1、银行从业资格（公共基础）模拟试卷 127（无答案）一、单选题本大题共 90 小题，每小题 0.5 分，共 45 分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 下列选项中，不属于中国人民银行职能的是( )。（A）防范和化解金融风险（B）维护金融稳定（C）发行人民币、管理人民币流通（D）制定和执行货币政策2 我国银行业的监管机构是( )。（A）中国人民银行（B）中国银监会（C）中国银行协会（D）财政部3 我国金融机构中有“ 一行三会 ”之称的是( )。（A）中国银行；中国银监会；中国证监会；中国保监会（B）中国农业银行；中国银行业协会；中国证监会；中国保监会（C）中国工商银行；中国
2、银监会；中国证监会；中国保监会（D）中国人民银行；中国银监会；中国证监会；中国保监会4 下列关于原“ 四大专业银行 ”说法不正确的是( ) 。（A）中国工商银行主要承担办理工商信贷和储蓄业务（B）中国银行主要办理国际汇兑业务，持有国家外汇储备（C）中国农业银行专门经营农村金融业务（D）中国建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业务5 我国第一家全国性股份制商业银行是( )。（A）招商银行（B）中信银行（C）深圳发展银行（D）交通银行6 下列关于政策性银行的说法错误的是( )。（A）中国农业发展银行成立于 1994 年 11 月（B）中国进出口银行于 2008 年 12 月 16 日挂牌成立股份
3、有限公司（C）向国内金融机构发行金融债券和向社会发行财政担保建设债券是国家开发银行经营的业务（D）2007 年召开的全国金融工作会议决定按照分类指导、 “一行一策”的原则推进政策性银行改革7 根据银行业监督管理法规定，下列属于中国银监会监管职责的是( )。（A）监督管理银行间同业拆借市场（B）制定银行业金融机构的审慎经营规则（C）负责金融业统计调查、分析和预测（D）实施外汇管理8 ( )在中国银行业协会会员大会闭会期间负责领导协会开展日常工作。（A）理事会（B）常务理事会（C）秘书处（D）监事会9 近年来，我国城市商业银行呈现的新发展趋势中不包括( )。（A）引进战略投资者（B）股份改革上市（
4、C）跨区域绎营（D）联合重组10 我国批准设立的第一家外资银行代表处是( )。（A）渣打银行（B）东业银行（C）花旗银行（D）日本输出入银行11 下列选项中，不属于宏观经济发展总体目标的是( )。（A）经济增长（B）充分就业（C）物价稳定（D）外汇增长12 衡量经济增长的宏观经济指标是( )。（A）GNP（B） GDP（C）通货膨胀率（D）失业率13 下列选项中，不属于金融市场功能的是( )。（A）货币资金融通功能（B）优化资源配置功能（C）定价功能（D）抑制通货膨胀的功能14 下列关于资本市场的说法不正确的是( )。（A）资本市场和货币市场的划分依据是金融工具的期限长短（B）资本市场是指以短
5、期金融工具为媒介进行的长期资金融通市场（C）债券市场是资本市场的组成部分（D）股票市场是货币市场的组成部分15 下列关于物价稳定与通货膨胀率的说法正确的是( )。（A）物价稳定是要保持物价总体水平的大体稳定，避免出现通货膨胀（B）通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内持续、普遍、明显地下降（C）衡量物价稳定的宏观经济指标是通货膨胀率（D）衡量通货膨胀率最常用的指标是生产者物价指数16 存款是银行最主要的( )。（A）资产业务（B）风险暴露（C）资金用途（D）资金来源17 目前我国银行存款业务中，用复利计算利息的是( )。（A）10 年以上个人定期存款（B） 5 年以上个人定期存款（C）个人活期存
6、款（D）单位定期存款18 提前支取的定期储蓄存款，支取部分( )。（A）按存入日挂牌公告的活期存款利率计付利息（B）按存人日挂牌公告的定期存款利率计付利息（C）按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息（D）按支取日挂牌公告的定期存款利率计付利息19 下列各项中，不属于固定资产贷款的是( )。（A）基本建设贷款（B）房地产贷款（C）技术改造贷款（D）科技开发贷款20 单位活期存款账户的主办账户是( )，注册验资时开立的账户是( )。（A）专用存款账户；临时存款账户（B）专用存款账户；基本存款账户（C）基本存款账户；专用存款账户（D）基本存款账户；临时存款账户21 银行风险是指银行在经营过程中，由于
7、各种不确定因素的影响，而使其( )蒙受损失的可能性。（A）存款（B）资产和预期收益（C）声誉（D）自有资本金22 ( )是银行最为复杂的风险种类，也是银行面临的最主要的风险。（A）市场风险（B）操作风险（C）信用风险（D）流动性风险23 标志着风险管理模式转向全面风险管理阶段的是( )。（A）西方银行大量创新金融工具（B）布雷顿森林体系崩溃（C） 1988 年巴塞尔资本协议出台（D）2004 年巴塞尔新资本协议出台24 银行高级管理层成员的任职资格需要符合( )的规定。（A）商业银行内部规章制度（B）银行业监督管理机构（C）中国银行业协会（D）中国人民银行25 ( )是全面风险管理、资本监管和
8、经济资本配置得以有效实施的基础。（A）风险计量（B）风险识别（C）风险监测（D）风险控制26 用于衡量和防御银行实际承担的损失超出预计损失的那部分损失的资本是( )。（A）实收资本（B）核心资本（C）监管资本（D）风险资本27 依据巴塞尔资本协议的规定，银行资本与风险加权总资产之比不得低于( )。（A）4（B） 8（C） 10（D）1528 按照商业银行资本充足率管理办法的规定，核心资本不包括( )。（A）少数股权（B）盈余公积（C）资本公积（D）次级债务29 ( )，中国银监会发布了中国银行业实施新资本协议指导意见，标志着我国正式启动了实施巴塞尔新资本协议的工程。（A）2004 年 3 月
9、1 日（B） 2006 年 10 月 31 日（C） 2005 年 1 月 1 日（D）2007 年 2 月 28 日30 商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险是( )。（A）法律风险（B）合规风险（C）市场风险（D）操作风险31 我国的银行业金融机构，是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及( )。（A）基金公司（B）互助储蓄银行（C）政策性银行（D）契约型存款机构32 监管谈话是指监管人员为了解银行业金融机构的经营状况、风险状况和发展趋势而与其( ) 进行的谈话。（A）股东（B）
10、董事、高级管理人员（C）员工（D）监事33 金融机构破产和解散时，应当将客户身份资料和客户交易信息( )。（A）立即销毁（B）移交国务院有关部门指定的机构（C）保存 3 年后销毁（D）退还给客户34 关于被冻结单位存款的利息计算的说法正确的是( )。（A）被冻结的款项，在冻结期内不计利息（B）被冻结的款项，在冻结期内应计利息（C）如果冻结有误，被冻结的款项从解冻时开始计算利息（D）被冻结款项，不属于赃款的，冻结期应计付利息35 在银行贷款五级分类中，尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款是( )。（A）损失类贷款（B）可疑类贷款（C）次级类贷款（D）关注类
11、贷款36 存款人向存款机构提供转账凭证或填写的存款凭条是( )。（A）要约邀请（B）要约（C）承诺（D）合同37 在贷款合同中，撤销权的行使范围( )。（A）以债务人的所有债务为限（B）以债务人能够承担的债务为限（C）以债权人的债权为限（D）以债权人的债权加上一定比例的惩罚为限38 贷款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享受的权利不包括( )。（A）要求保证人归还本金（B）要求保证人归还贷款利息（C）要求就担保物优先受偿（D）冻结保证人存款账户39 下列选项中，不属于市场经济条件下银行间竞争的内容的是( )。（A）利率方面的竞争（B）汇率方面的竞争（C）存款方面的竞争（D）提供金融信息服务方
12、面的竞争40 商业银行贷款合同( ) 。（A）只能采取书面合同的形式（B）可以采取口头合同的形式（C）既可以采取口头合同的形式，也可以采取书面合同的形式（D）采取签订合同的双方约定的形式41 下列关于商业银行对同一借款人贷款比例限制的说法中，不正确的是( )。（A）我国法律对同一借款人贷款设定比例的目的是为了分散商业银行贷款的风险（B）我国法律规定，对同一借款人贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%（C） “同一借款人” 包括同一自然人（D）对同一借款人贷款比例管理仅在我国实行42 存款合同是一种实践件合同，( )合同成立。（A）客户填写存款凭证时（B）舣方口头承诺时（C）存款机构出具
13、存款凭证后（D）双方在合同上签字时43 可以依法查询、冻结、扣划单位存款的执法机关不包括( )。（A）公安机关（B）人民检察院（C）人民法院（D）纪检委44 一般保证与连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起( )个月。（A）3（B） 6（C） 9（D）1045 留置权人与债务人应当约定留置财产后的债务履行期间，没有约定或者约定不明确的，留置权人应当给债务人( )个月以上履行债务的期间。（A）1（B） 2（C） 3（D）646 下列属于企业法人的是( )。（A）中国通信建设集团公司（B）中国通信建设集团北京分公司（C）中国建设银行河北分行（D）中国人民银行
14、天津支行47 在行政执法的实践中，公司法人的营业执照被吊销，意味着公司( )。（A）破产（B）被解散（C）营业执照注销（D）被撤销48 A 公司委托 B 银行为代理人、为其客户提供服务，下列情形中 A 公司不需要对此服务过程承担民事责任的是( )。（A）A 公司知道 B 银行在提供服务的过程中超越了其代理权限，但未作否认表示（B） A 公司知道 B 银行在提供服务的过程中行为违法，但不表示反对（C） B 银行知道 A 公司要求的代理内容属于违法行为，仍然进行代理活动（D）B 银行的代理期限已过，但继续向 A 公司客户提供服务49 关于消费金融公司的说法错误的是( )（A）消费金融公司不吸收公众
15、存款（B）消费金融公司以小额、分散为原则（C）国内首家外商独资的消费金融公司在天津（D）消费金融公司业务范围仅限于向境内外金融机构提供自营业务50 在下列情形中代理人不需承担民事责任的是( )。（A）代理人不履行职责而给被代理人造成了损害（B）代理人和第三人串通，损害被代理人的利益（C）代理人在代理权限内以被代理人的名义实施合法代理行为，但对第三人的利益造成损害（D）代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动51 关于合同成立条件的表述错误的是( )。（A）承诺生效时合同成立（B）双方当事人订立合同必须是依法进行的（C）当事人必须就合同的主要条款协商一致（D）合同的成立不必须具备要约和承诺
16、阶段52 根据合同法的规定，下列关于合同的规定。表述不正确的是( )。（A）合同当事人的法律地位平等（B）当事人依法享有自愿订立合同的权利（C）当事人应当遵循公平原则确定各方的权利和义务（D）当事人不能委托代理人订立合同53 根据民法通则的规定，下列关于民事法律行为的表述错误的是( )。（A）无效的民事行为，从行为开始起就没有法律约束力（B）被撤销的民事行为从行为开始起无效（C）民事行为部分无效不影响其他部分效力的，其他部分仍然有效（D）显失公平的民事行为无效54 张某按某银行支行的业务印章自己制作了一个业务印章，并印制了空白存单，然后制作了一张 20 万元的银行存单，并以此从另一家银行获得抵
17、押贷款 20 万元。根据刑法的有关规定，关于张某的行为，说法正确的是( )。（A）这是伪造金融票证的行为（B）这是合法的，因为张某自己在银行有抵押（C）这是不合法的，但不构成犯罪（D）若能偿还贷款就不违法，否则违法55 经常以贸易比重为权数的各种双边汇率的加权平均是( )。（A）市场汇率（B）套算汇率（C）有效汇率（D）浮动汇率56 冒用他人信用卡，骗取财物数额较大的，构成( )。（A）盗窃罪（B）贷款诈骗罪（C）信用卡诈骗罪（D）信用证诈骗罪57 下列行为中，没有触犯刑法有关规定的是( )。（A）某银行吸收客户资金不入账，直接用于发放贷款（B）负债银行经批准吸收社会公众存款（C）甲企业为乙企
18、业走私所持资金提供账户，协助其财产转移（D）使用假证明获得银行借贷资金，造成银行重大损失58 下列情形中，不属于伪造、变造金融票证的是( )。（A）伪造、变造汇票、本票、支票（B）汇票凭证的印鉴与预留印鉴不一致（C）伪造、变造银行存单（D）伪造信用卡59 金融犯罪侵犯的客体是( )。（A）金融管理秩序（B）企业及个人（C）金融机构（D）银行业从业人员60 下列不属于违法行为的是( )。（A）仿造货币的防伪标记（B）某银行以先支付利息为手段吸收公众存款（C）银行工作人员为不符合条件的社会公益组织出具资信证明（D）银行经客户同意运用客户资金进行债券投资61 商业银行不得将同业拆人资金用于( )。（
19、A）投资股票（B）弥补票据结算不足（C）解决临时性周转资金的需要（D）弥补联行汇差头寸的不足62 商业银行法禁止对关系人提供信用贷款的目的不包括( )。（A）提高银行的信贷资产质量（B）提高贷款收回率（C）创造公平、公正、公开的贷款环境（D）防止信贷活动中的内幕交易63 商业银行法规定，商业银行流动性负债余额与流动性资产余额的比例( )。（A）不得低于 4（B）不得高于 4（C）不得低于 10%（D）不得高于 10%64 某银行销售人员在向客户推荐银行产品的时候，向客户特别强调年收益率，并强调该产品没有风险，对该行为评价正确的是( )。（A）没有做到向客户充分提示风险（B）由于历史上该产品确实
20、没出过问题，也就不用向客户说明是否存在风险（C）该人员是为了完成销售目标，对银行有利，所以是合理的（D）即使存在风险，但为了银行的信誉，也不能向客户强调产品的风险65 下列有关商业银行办理业务的规定正确的是( )。（A）商业银行可以任意提高利率来吸收存款（B）商业银行办理结算业务根据需要可以压单（C）商业银行办理业务、提供服务不能收取手续费（D）商业银行不得在没有客户办理业务的时候自行缩短营业时间66 根据合同法的规定，存款人与存款机构订立存款合同，应当采取( )的方式。（A）公（B）平等（C）要约、承诺（D）诚实信用67 下列关于公司资本制度的说法，不正确的是( )。（A）公司法允许公司资本
21、的分批缴纳（B）股票发行价格不得高于票面金额（C）非货币出资不得高估作价（D）公司资本不得任意变更68 王某与刘某之间有一债权债务关系，刘某欠王某 5 万元到期未还，刘某拒绝偿还。现王某得知张某欠刘某 5 万元，也已到期，对此王某可以行使( )。（A）撤销权（B）代位权（C）不安抗辩权（D）同时履行抗辩权69 票据最基本的特征是( )，票据转让的主要方式是( )。（A）完全有价；承兑（B）流通性；背书（C）债权证券；承兑（D）设权证券；背书70 以基金份额、股权出质的，当事人应当订立书面合同，质权自( )设立。（A）权利凭证交付质权人时（B）证券登记结算机构办理出质登记结算时（C）工商行政管理
22、部门办理出质登记时（D）信贷征信机构办理出质登记时71 依据票据法，票据被称为无凶证券，其含义是指( )。（A）票据所表示的权利与票据不可分离（B）占有票据即能行使票据权利，不问占有原因和资金关系（C）转让票据须以向受让方将会票据为先决条件（D）取得票据无需合法原因72 下列表述中，属于民事法律行为的是( )。（A）10 岁的小李购买银行理财产品（B）某企业与银行签订高于人民银行规定的存款利率合同（C）某企业与银行签订存款合同，目的为企业洗钱（D）赵某委托其同学(银行借贷员)为其发放普通贷款73 某钢铁厂向银行贷款，当地医院( )作为保证人。（A）经过其主管部门批准后可以（B）不可以（C）医院
23、和银行都同意后才可以（D）可以74 甲企业向某银行申请贷款，请求并得到乙企业为其提供一般保证责任，如果甲企业到期未还款，银行可以首先要求( )。（A）乙企业履行债务（B）甲企业履行债务（C）甲企业和乙企业履行债务（D）甲企业或者乙企业履行债务75 抵押物折价或者拍卖、变卖之后，其价款超过债权数额的部分( )。（A）归债权人所有（B）归抵押人所有（C）归拍卖机构所有（D）上缴国库76 甲向乙借款。100 万元，将房屋一问作为抵押，抵押期间，知情人丙向甲表示愿以 200 万元购买甲的房屋，对此，下列各项中表述正确的是( )。（A）甲可以将该房屋出卖，不必事先通过乙（B）甲有权将该房屋出卖，但须事先
24、告知乙（C）甲无权将该房屋出卖（D）甲可以将该房屋卖给丙，但乙享有优先购买权77 甲以自己一辆价值 50 万元的汽车作抵押先后向乙、丙借款 40 万元，均未办理抵押登记，现届期不能偿还，乙、丙均主张权利。下列说法正确的是( )。（A）乙优先受偿（B）丙优先受偿（C）按债权比例受偿（D）因未登记不予保护78 根据公司法的规定，公司股东依法享有的权利不包括( )。（A）资产收益（B）选择管理者（C）批准破产（D）参与重大决策79 乙公司是甲公司的子公司，乙公司对外负债 500 余万元无力偿还，而该债务是在甲公司决策、指示下以乙公司的名义进行贸易造成的，对此债务的责任下列说法正确的是( )。（A）乙
25、公司应承担责任（B）甲公司应承担全部责任（C）甲公司应承担主要责任（D）甲公司应承担次要责任80 根据票据法的规定，汇票的( )必须与付款人具有真实的委托付款关系，并且具有支付汇票金额的可靠资金来源。（A）出票人（B）付款人（C）收款人（D）承兑人81 甲于 6 月 5 日向乙发出签订合同的要约，乙于 6 月 9 日承诺同意，甲、乙双方在 6 月 20 日签订合同，合同中约定该合同于 7 月 1 日生效。根据合同法的规定，该合同的成立时间是( )。（A）6 月 5 日（B） 6 月 9 日（C） 6 月 20 日（D）7 月 1 日82 甲与乙订立合同，双方约定甲于 8 月 10 日向乙交付一
26、一批原材料，后该批原材料在运输途中遇雨被淋，无法交付，此时乙有权( )。（A）解除合同（B）变更合同（C）行使后履行抗辩权（D）行使撤销权83 平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议称为( ) 。（A）要约（B）承诺（C）协议（D）合同84 一方向对方给付定金作为债权的担保，收受定金的一方不履行约定的债务的，应当( )返还定金。（A）双倍（B）如数（C） 3 倍（D）4 倍85 下列选项中，不属于内幕交易对证券市场的危害的是( )。（A）违反了证券市场的“公开、公平、公正”（B）损害了上市公司的利益（C）扰乱了证券市场秩序（D）直接损害了投资者的投资利益86
27、 团队精神的基础是( )。（A）相互尊重与相互信任（B）相互理解、相互信任与合作（C）相互尊重与竞争（D）相互尊重与合作87 保护所在机构的商业机密，自觉维护所在机构的形象和声誉属于银行业从业人员( )的要求。（A）尊重同事（B）忠于职守（C）团结合作（D）相互监督88 银行业从业人员对劳动仲裁裁决不服的，自收到裁决书之日起( )日内，可以向人民法院起诉。（A）7（B） 10（C） 15（D）2089 下列处分不属于银行内部纪律处分的是( )。（A）扣发奖金（B）辞退（C）降职（D）起诉90 下列对离职交接手续、入职手续与在岗相关程序的严格程度度的说法中，正确的是( )。（A）离职交接程序最为
28、严格（B）三种程序的严格程度相同（C）在岗相关程序比离职交接程序更加严谨（D）人职程序最为松散二、多选题本大题共 40 小题，每小题 1 分，共 40 分。以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。91 以下属于中国人民银行职责的有( )。（A）依法制定和执行货币政策、财政政策（B）发行人民币（C）监督管理黄金市场（D）持有、管理、经营国家外汇储备（E）经理国库92 银行业监督管理的目标包括( )。（A）促进银行业合法、稳健运行（B）维护公众对银行业的信心（C）提高银行业竞争能力（D）最大限度扩大银行业资产规模（E）保证银行业金融机构不倒93 下列关于我国
29、股份制商业银行的作用，叙述正确的有( )。（A）填补了国有商业银行收缩机构造成的空白（B）促进了银行体系竞争机制的形成（C）在经营管理方面不断创新，发展迅速，总资产规模已超过“原四大银行”（D）大大推动了中国银行业的改革和发展（E）是国家很多重大措施的“试验田”94 属于中国银行业协会的专业委员会的有( )。（A）法律工作委员会（B）农村合作金融工作委员会（C）外资银行工作委员会（D）银行业从业人员资格认证委员会（E）银团贷款与交易专业委员会95 我国宏观经济发展的总体目标包括( )。（A）经济增长（B）充分就业（C）物价稳定（D）国际收支平衡（E）区域协调发展96 下列选项中，属于我国三大产
30、业中的第三产业的有( )。（A）房地产业（B）金融业（C）计算机服务和软件业（D）建筑业（E）燃气业97 货币市场具有( ) 的特点。（A）偿还期短（B）流动性弱（C）收益率高（D）风险小（E）流动性强98 按照投资人所拥有的权利划分，金融工具可分为( )。（A）股票（B）债券（C）可转换公司债券（D）证券投资基金（E）可转让大额定期存单99 办理储蓄业务，应当遵循的原则有( )。（A）存款自愿原则（B）取款自由的原则（C）存款有息的原则（D）为存款人保密的原则（E）公平公正的原则100 国内银行的( ) 等存款种类只要不超过中国人民银行同期限档次的存款利率上限，计结息规则由各银行自己把握。（
31、A）活期存款（B）定期整存整取（C）通知存款（D）协定存款（E）零存整取101 单位可以开立专用存款账户的用途有( )。（A）基本建设基金（B）注册验资（C）社会保障基金（D）单位银行卡备用金（E）住房基金102 个人外汇账户按照账户性质可以区分为( )。（A）现钞账户（B）现汇账户（C）外汇结算账户（D）资本项目账户（E）外汇储蓄账户103 银行市场风险包括( )。（A）利率风险（B）汇率风险（C）股票价格风险（D）商品价格风险（E）经济风险104 下列选项属于商业银行应披露的公司治理信息的有( )。（A）年内召开股东大会的情况（B）董事会、监事会、高级管理层成员构成及其基本工作情况（C）银行部门与分支机构设置情况（D）独立董事的工作情况
