1、银行从业资格（公共基础）模拟试卷 14 及答案与解析一、单选题本大题共 90 小题，每小题 0.5 分，共 45 分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 汇率政策中最基础、最核心的部分是( )。（A）确定适当的汇率水平（B）促进国际收支平衡（C）选择相应的汇率制度（D）以上说法都不对2 目前，我国银行存款业务中，用复利计算利息的是( )。（A）单位定期存款（B）个人活期存款（C） 10 年以上个人定期存款（D）5 年以上个人定期存款3 中长期公司贷款业务中，以下哪种贷款居多( )（A）流动资金贷款（B）银团贷款（C）房地产贷款（D）项目贷款4 我国的信托业已经先后经过(
2、)次大规模的清理整顿。（A）4（B） 5（C） 6（D）75 金融市场最主要、最基本的功能是( )。（A）货币资金融通功能（B）资源配置功能（C）经济调节功能（D）定价功能6 1979 年，新中国第一家信托投资公司是( )。（A）上海国际信托投资公司（B）广州国际信托投资公司（C）中国国际信托投资公司（D）中华国际信托投资公司7 1990 年底，上海证券交易所成立，标志着我国( )市场正式形成。（A）债券（B）股票（C）黄金（D）保险8 下面哪家大型商业银行还未在交易所上市( )（A）工商银行（B）农业银行（C）中国银行（D）建设银行9 银行交易金融衍生品的主要目的应为( )。（A）获得较高收
3、益（B）赚取价差（C）为客户炒作（D）风险管理10 下面有关保理业务说法不正确的是( )。（A）分为单保理和双保理（B）保理业务的全称是保付代理业务（C）是一项集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风险担保于一体的综合性金融服务（D）单、双保理业务中进出口银行都与进出口商签订保付代理协议11 贷款业务最主要的风险是( )。（A）信用风险（B）战略风险（C）市场风险（D）操作风险12 某客户 2006 年 12 月 28 日存入 10000 元，定期整存整取半年，假定利率为70%，到期日为 2007 年 6 月 28 日，支取日为 2007 年 7 月 18 日。假定 2007 年 7月
4、18 日，活期储蓄存款利率为 0.72%，利息税率是 20%，则该客户拿到的利息是( )元。（A）135（B） 108（C） 139（D）111.213 以下关于金融工具的说法中，错误的是( )。（A）按投资人所拥有的权利划分，证券投资基金是混合工具（B）按金融工具的职能划分，股票是用于保值、投机等目的的工具（C）按期限长短划分，回购协议属于短期金融工具（D）按融资方式划分，企业债券属于直接融资工具14 我国第一家被批准设立境内代表处的外资银行是( )。（A）花旗银行（B）渣打银行（C）东亚银行（D）日本输出入银行15 从支出的角度来看，私人购买住房的支出，包含在( )之中。（A）私人消费（B
5、）投资的固定资本形成（C）投资的存货增加（D）政府消费16 CBA 的中文名称是 ( )。（A）中国银行业协会（B）中国银行协会（C）中国银行业公会（D）注册银行分析师17 银监会对金融机构高级管理人员的任职资格进行审查核准属于监管措施中的( )。（A）市场准入（B）非现场监管（C）监管谈话（D）信息披露监管18 公司增加或减少注册资本，须由公司股东会(或股东大会)做出决议，并由代表( )以上表决权的股东通过。（A）13（B） 12（C） 23（D）3419 抵押是担保的一种方式，根据物权法，下列说法正确的是( )。（A）债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产（B）债权人任何时候都无权就抵押
6、财产优先受偿（C）抵押需将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿（D）抵押财产的使用权归债权人所有20 下列银行中不是政策性银行的是( )。（A）中国农业发展银行（B）国家开发银行（C）中国进出口银行（D）中国邮政储蓄银行二、多选题本大题共 40 小题，每小题 1 分，共 40 分。以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。21 金融市场是金融工具交易的场所，它具有以下哪些功能( )（A）货币资金融通功能（B）优化资源配置功能（C）风险分散功能（D）经济调节功能22 金融市场的发展在为银行的发展提供有利条件的同时，也对银行形成了巨大的
7、挑战，主要表现在( ) 。（A）随着银行参与金融市场程度的不断加深，金融市场波动对银行资产和负债价值的影响会不断加大（B）金融市场会放大商业银行的风险事件（C）随着资本市场的发展，银行的资金来源和贷款会减少（D）随着金融市场的发展，银行的优质客户会逐渐流失23 宏观经济发展的总体目标包括( )。（A）经济增长（B）充分就业（C）物价稳定（D）国际收支平衡24 在银行业监督管理法规定的银行监督管理的目标的基础上，银监会结合国内外银行业监管经验，提出了以下哪些监管目标( )（A）努力减少金融犯罪（B）通过审慎有效的监管，增进市场信心（C）通过宣传教育工作和相关信息披露，增进公众对现代金融的了解（D
8、）通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益25 为规范监管行为，检验监管工作成效，在总结国内外银行监管工作经验的基础上，银监会成立之初，便提出了良好监管的一些标准，这些标准主要包括( )。（A）能够促进金融的稳定，同时又促进金融的创新（B）努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力（C）对监管者和被监管者两方面都应当实施严格明确的问责制（D）为金融市场上的公平竞争创造环境和条件26 中国进出口银行主要的业务包括( )。（A）办理出口信贷（B）提供对外担保（C）办理中国政府对外优惠贷款（D）从事人民币同业拆借和债券回购27 中国农业发展银行的主要任务是：按照国家的法律、法规和方针、政策，
9、以国家信用为基础，( ) 。（A）筹集农业政策性信贷资金（B）承担国家规定的农业政策性金融业务（C）代理财政性支农资金的拨付（D）为农业和农村经济发展服务28 中国农业发展银行的主要业务包括( )。（A）办理肉类、食糖、烟叶、羊毛等国家专项储备贷款（B）办理粮食、棉花、油料加工企业收购资金贷款（C）在境内外资本市场、货币市场筹集资金（D）办理业务范围内开户企事业单位存款29 银行金融创新的基本原则有( )。（A）公平竞争原则（B）合法合规原则（C）成本可算原则（D）四个“认识 ”原则30 银行风险主要包括( )。（A）信用风险（B）市场风险（C）操作风险（D）流动性风险31 巴塞尔新资本协议在
10、三大支柱之一的最低资本要求的创新之处包括( )。（A）引入了计量信用风险的内部评级法（B）将资本充足率作为保证银行稳健经营、安全运行的核心指标（C）将银行资本分为核心资本和附属资本两类（D）在资本充足率的计算公式中全面反映了信用风险、市场风险、操作风险的基本要求32 短期贷款一般都包括有( )。（A）流动资金贷款（B）项目贷款（C）流动资金循环贷款（D）法人账户透支33 银行贷后管理的主要内容包括( )。（A）贷款行要监控信贷资金的支付和使用情况（B）运用贷款风险预警机制及时防范、控制和化解贷款风险（C）对信贷资产要按照贷款分类标准进行科学分类，加强不良贷款的监测、分析，真实反映贷款质量情况（
11、D）明确贷后责任，避免重放轻管34 借款人向银行提出的书面贷款申请内容包括( )。（A）借款金额（B）借款用途（C）偿还能力（D）还款方式35 汇款业务是指银行接受客户的委托，通过银行间的资金划拨、清算、通汇网络，将款项汇往收款方的一种结算方式，主要有( )。（A）电汇（B）网络银行汇（C）信汇（D）票汇36 贷款是银行的( ) 。（A）资产（B）负债（C）最主要的资金来源（D）最主要的资金运用37 按照银行业监督管理法的规定，对发生风险的银行业金融机构进行处置的方式主要有( ) 。（A）接管（B）重组（C）撤销（D）依法宣告破产38 银行业金融机构重组的方式主要有( )。（A）合并（B）兼并
12、收购（C）购买（D）承接39 反洗钱义务的主要内容有( )。（A）建立反洗钱内部控制制度（B）建立客户身份识别制度（C）开展反洗钱培训和宣传工作（D）建立大额交易和可疑交易报告制度40 对违反审慎经营规则的强制性措施有( )。（A）责令暂停部分业务、停止批准开办新业务（B）限制资产转让（C）停止批准增设分支机构（D）限制分配红利和其他收入三、判断题本大题共 15 小题，每小题 1 分，共 15 分。判断以下各小题的对错，正确的选 A，错误的选 B。41 2001 年，第一家农村股份制商业银行张家港市农村商业银行正式成立。( )（A）正确（B）错误42 企业集团财务公司的服务对象仅限于企业集团成
13、员，不允许从集团外吸收存款。( )（A）正确（B）错误43 贷款人在贷款将受或已受损失时，可以按合同规定采取使贷款免受损失的措施。( )（A）正确（B）错误44 银行面临的最主要、最为复杂的风险种类是操作风险。( )（A）正确（B）错误45 在正常状况下，银行会计资本的数量应当不小于经济资本的数量。( )（A）正确（B）错误46 我国改制上市后的银行均把利润最大化作为其核心经营目标。( )（A）正确（B）错误47 借款人经营状况严重恶化时，贷款人享有不安抗辩权。( )（A）正确（B）错误48 银行金融创新应以产品为中心，以盈利为导向。( )（A）正确（B）错误49 银行金融创新的内容主要包括战
14、略决策创新、制度安排创新、机构设置创新、人员准备创新、管理模式创新、金融产品创新、股权激励创新七个方面。( )（A）正确（B）错误50 在新中国的金融市场中，资本市场的发展晚于货币市场的发展。( )（A）正确（B）错误51 可转换债券兼具债券和股票的特性。( )（A）正确（B）错误52 货币政策的最终目标是经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡这四大目标，通常需要在同一时间内同时实现这四大目标。( )（A）正确（B）错误53 我国货币政策目标是：保持货币币值稳定，并以此促进经济增长。( )（A）正确（B）错误54 现钞和现汇的管理界限虽然取消，但是在日常操作中仍执行两种不同的汇率。( )（
15、A）正确（B）错误55 目前大部分国家的外汇标价都采用间接标价法。( )（A）正确（B）错误56 借记卡是银行发行的一种可以先消费后存款销账的银行卡。( )（A）正确（B）错误57 撤销是指监管部门对经其批准设立的具有法人资格的金融机构依法采取的终止其法人资格的刑罚措施。( )（A）正确（B）错误58 银监会的监管目标之一是对监管者和被监管者两方面都应当实施严格明确的问责制。( )（A）正确（B）错误59 国际收支记录的是居民的交易行为，居民是指在国内居住一年以上的自然人和法人。( )（A）正确（B）错误60 在经济周期的危机阶段，企业资金周转困难，需要银行的救助，所以此时银行的负债规模上升。
16、( )（A）正确（B）错误61 金融租赁公司是指经银监会批准，以从事经营租赁业务为主的非银行金融机构。( )（A）正确（B）错误62 我国货币经纪公司可以向境内外机构提供经纪服务，以及从事金融产品的自营业务。( )（A）正确（B）错误63 办理肉类等国家专项储备贷款属于中国农业银行的业务范围。( )（A）正确（B）错误64 1994 年，我国成立了三家政策性银行，分别承担国家重点建设项目融资。( )（A）正确（B）错误65 “管内控”是指坚持促进银行内控机制的形成和内控效率的提高，注重构建风险的内部防线。( )（A）正确（B）错误银行从业资格（公共基础）模拟试卷 14 答案与解析一、单选题本大
17、题共 90 小题，每小题 0.5 分，共 45 分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 【正确答案】 C2 【正确答案】 B3 【正确答案】 D4 【正确答案】 B5 【正确答案】 A6 【正确答案】 C7 【正确答案】 B8 【正确答案】 B9 【正确答案】 D10 【正确答案】 D11 【正确答案】 A12 【正确答案】 D13 【正确答案】 B14 【正确答案】 D15 【正确答案】 B16 【正确答案】 A17 【正确答案】 A18 【正确答案】 C19 【正确答案】 A20 【正确答案】 D二、多选题本大题共 40 小题，每小题 1 分，共 40 分。以下各小题
18、所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。21 【正确答案】 A,B,C,D22 【正确答案】 A,B,C23 【正确答案】 A,B,C,D24 【正确答案】 A,B,C,D25 【正确答案】 A,B,C,D26 【正确答案】 A,B,C,D27 【正确答案】 A,B,C,D28 【正确答案】 A,B,D29 【正确答案】 A,B30 【正确答案】 A,B,C,D31 【正确答案】 A,D32 【正确答案】 A,C,D33 【正确答案】 A,B,C,D34 【正确答案】 A,B,C,D35 【正确答案】 A,C,D36 【正确答案】 A,D37 【正确答案】 A,B
19、,C,D38 【正确答案】 A,B,C,D39 【正确答案】 A,B,C,D40 【正确答案】 A,B,C,D三、判断题本大题共 15 小题，每小题 1 分，共 15 分。判断以下各小题的对错，正确的选 A，错误的选 B。41 【正确答案】 A42 【正确答案】 A43 【正确答案】 A44 【正确答案】 B45 【正确答案】 A46 【正确答案】 B47 【正确答案】 A48 【正确答案】 B49 【正确答案】 B50 【正确答案】 A51 【正确答案】 A52 【正确答案】 B53 【正确答案】 A54 【正确答案】 A55 【正确答案】 B56 【正确答案】 B57 【正确答案】 B58 【正确答案】 B59 【正确答案】 A60 【正确答案】 B61 【正确答案】 B62 【正确答案】 B63 【正确答案】 B64 【正确答案】 A65 【正确答案】 A
