1、银行从业资格（公共基础）模拟试卷 1 及答案与解析一、单选题本大题共 90 小题，每小题 0.5 分，共 45 分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 承担国家重点建设项目融资任务的政策性银行是( )。（A）国家开发银行（B）中国农业发展银行（C）中国进出口银行（D）中国建设银行2 在现称为“ 五大行” 的五家商业银行中，最早实行股份制的银行是( )，2008 年正在进行股份制改造的银行是( )。（A）中国银行，中国建设银行（B）中国建设银行，中国工商银行（C）交通银行，中国农业银行（D）中国农业银行，中国银行3 下列不是中国的政策性银行的是( )。（A）国家开发银行（B
2、）中国进出口银行（C）中国银行（D）中国农业发展银行4 中国金融期货交易所于( )在上海成立。（A）1994 年（B） 1997 年（C） 2002 年（D）2006 年5 在国际收支的衡量指标中，( )是国际收支中最主要的部分。（A）贸易收支（B）国外投资（C）劳务输出（D）国外借款6 下列( )属于货币政策的最终目标。（A）调整货币供应量（B）调整利率（C）调整准备金（D）稳定物价7 ( )的金融机构归中国保险监督委员会监管。（A）票据市场（B）股票市场（C）保险市场（D）期货市场8 下列关于金融工具和金融市场的叙述，错误的是( )。（A）贷款属于间接融资工具，其所在市场属于间接融资市场（
3、B）股票属于直接融资工具，其发行、交易的市场属于直接融资市场（C）银行间同业拆借市场属于货币市场，同业拆借是其中的一种短期金融工具（D）银行间债券市场属于资本市场，债券回购是其中的一种长期金融工具9 按照金融工具的( ) 划分，金融市场可分为货币市场和资本市场。（A）类型（B）期限（C）交易阶段（D）交割时间10 商业银行因支付清算和业务合作的需要，存在同业及其他金融机构的款项叫做( )。（A）同业拆人（B）同业存放（C）存放同业（D）同业拆出11 不良贷款率是衡量( )的最重要指标。（A）银行风险（B）银行负债质量（C）银行资产质量（D）银行经营绩效12 下面各组金融工具中，按职能划分搭配错
4、误的是( )。（A）用于保值、投机目的期权（B）用于支付回购协议（C）用于投资、筹资可转换公司债券（D）用于商品流通银行承兑汇票13 申请个人经营贷款的经营实体一般不包括( )。（A）合伙企业合伙人（B）个人独资企业投资人（C）个体工商户（D）有限公司法人代表14 以下关于我国金融资产管理公司的说法不正确的是( )。（A）设立时以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标（B）我国四家金融资产管理公司组织形式上的发展方向是实行股份制改造（C）我国四家金融资产管理公司业务上的发展方向是实行完全的政策性经营（D）1999 年，我国成立的四家金融资产管理公司分别是信达资产管理公司、长城资产管理公司、东
5、方资产管理公司和华融资产管理公司15 两张信用证的开证申请人互以对方为受益人而开立的信用证是( )。（A）循环信用证（B）背对背信用证（C）对开信用证（D）预支信用证16 B 股交易专户、还贷专户和发行外币股票专户都属于( )。（A）个人外汇账户（B）外汇储蓄账户（C）单位资本项目外汇账户（D）单位经常项目外汇账户17 银行风险管理流程中，由各级风险管理委员会承担职责的是( )。（A）风险控制（B）风险识别（C）风险计量（D）风险监测18 商业银行( ) 的主要收入来源是手续费收入。（A）贷款业务（B）存款业务（C）同业拆借业务（D）支付结算业务19 下面免缴储蓄存款利息所得税的是( )。（A
6、）定活两便储蓄存款（B）个人通知存款（C）教育储蓄存款（D）存本取息20 根据商业银行法，商业银行破产财产的分配顺序是( )。（A）清算费用所欠职工工资和劳动保险费用 个人储蓄存款的本金和利息企业存款的本金和利息（B）清算费用所欠职工工资和劳动保险费用企业存款的本金和利息个人储蓄存款的本金和利息（C）个人储蓄存款的本金和利息企业存款的本金和利息清算费用所欠职工工资和劳动保险费用（D）企业存款的本金和利息个人储蓄存款的本金和利息 清算费用所欠职工工资和劳动保险费用21 2006 年 10 月制定的商业银行合规风险管理指引将违反银行业职业操守的行为视为( ) 。（A）违法行为（B）违规行为（C）品
7、行不端（D）执业水平低下22 以下哪项不是以公司信用基础为标准划分的( )。（A）人合公司（B）资合公司（C）两合公司（D）人合兼资合公司23 在其他因素不变的情况下，当市场利率上升时，债券的价格( )。（A）不变（B）上升（C）下跌（D）随机变动24 银行在进行短期资金交易业务时参与的市场是( )。（A）债券市场（B）股票市场（C）资本市场（D）货币市场25 下列不属于银行债券投资的目标的是( )。（A）平衡盈利性和流动性（B）减少资产组合的风险（C）补充附属资本（D）提高资本充足率26 下列关于银行经营“ 三性 ”平衡的说法不正确的是 ( )。（A）商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原
8、则（B）流动性和效益性是安全性的基础和必要条件（C）一项资产的期限越长，其收益率一般越高，其流动性和安全性则越低（D）效益性是安全性和流动性的最终目标和重要保证27 某债券面值为 100 元，票面利率为 8%，每年支付两次利息。某银行购买时价格为 102 元，持有一年后出售时价格为 98 元，期间获得两次利息分配，则其持有期收益率为( ) 。（A）3.9%（B） 6.9%（C） 7.8%（D）5.9%28 关于项目贷款，下列说法错误的是( )。（A）项目贷款是银行发放的，用于借款人新建、扩建、改造、开发、购置固定资产投资项目的贷款（B）项目贷款通常是中长期贷款，没有短期项目贷款（C）可以将项目
9、贷款分为基本建设贷款和技术改造贷款等（D）银行不得使用同业拆借资金发放项目贷款29 买卖外汇双方成交当天或两天以内进行交割的汇率被称为( )。（A）即期汇率（B）远期汇率（C）固定汇率（D）市场汇率30 集资诈骗罪区别于非法集资等行为的特征是( )。（A）用高端金融工具（B）集资总量大（C）集资人不具资格（D）具有非法占有他人财产的目的31 银行金融创新的基本原则不包括( )。（A）合法合规原则（B）成本可算原则（C）维护客户利益原则（D）无风险原则32 下列属于固定收益证券的金融工具是( )。（A）货币市场基金（B）普通股票（C）优先股票（D）国债33 商业银行创新中，最经常、最普遍、最重要
10、的内容是( )。（A）制度安排创新（B）机构设置创新（C）管理模式创新（D）金融产品创新34 ( ) 要求先存款后消费，不具备透支功能。（A）借记卡（B）贷记卡（C）准贷记卡（D）信用卡35 存款合同必须是在储户将款项交付银行经确认并出具存款凭证后才成立，这说明存款合同是一种( ) 。（A）格式合同（B）行为合同（C）实践合同（D）诺成合同36 张某接受王某的委托，以王某代理人的身份依法与李某签订了合同。对于该合同的签订，( ) 。（A）张某承担民事责任（B）王某承担民事责任（C）张某与王某共同承担民事责任（D）张某与王某均不承担民事责任37 从实施主体来看，挪用公款犯罪属于( )。（A）利用
11、便利型金融犯罪（B）针对银行的金融犯罪（C）银行人员职务犯罪（D）危害金融机构犯罪38 ( ) 是指商业银行针对消费者(如企业或政府)的融资或并购等业务需求，为客户量身定做的具有高知识含量的个性化金融产品。（A）企业信息咨询业务（B）资产管理顾问业务（C）私人银行业务（D）财务顾问业务39 根据刑法第 170 条规定，犯伪造货币罪并且伪造货币的数额特别巨大的，处( )。（A）3 年以上 10 年以下有期徒刑，并处 5 万元以上 50 万元以下的罚金（B） 10 年以上有期徒刑、无期徒刑或死刑，并处 5 万元以上 50 万元以下罚金或者没收财产（C） 3 年以上 10 年以下有期徒刑，并处 5
12、万元以上 50 万元以下罚金或者没收财产（D）10 年以上有期徒刑、无期徒刑或死刑，并没收财产40 以下不属于对公存款范畴的是( )。（A）单位活期存款（B）单位定期存款（C）单位通知存款（D）单位电汇存款41 社会保险是一种( )行为，具有缴费低、保障面广的优点，但被保险人只能得到一种最基本的保障。（A）政府（B）个人（C）企业（D）国际42 下列选项中收益率最高的是( )。（A）中央银行票据（B）短期国债（C）短期融资券（D）回购协议43 根据公司法，股份有限公司采取募集方式设立的，注册资本为( )。（A）在公司登记机关登记的全体发起人认购的资本总额（B）在公司登记机关登记的实收股本总额（
13、C）在公司登记机关登记的全体股东的货币出资额（D）在公司登记机关登记的全体发起人的货币出资额44 在商业银行的授信业务中，贷款发放人员承担的责任是( )。（A）检查失误（B）清收不力（C）评估失准（D）审查失误45 产品的购买者要从购买行为中获得利益，也要自己承担决策风险，这是( )的含义。（A）买者自负（B）资产隔离（C）客户自负（D）公平消费46 下列是关于通货膨胀和通货紧缩的表述，其中正确的是( )。（A）通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内持续、普遍地上涨（B）生产者物价指数是指一组出厂产品零售价格的变化幅度（C）通货膨胀程度最好的衡量指标是消费者物价指数（D）通货膨胀对经济的不利影响
14、要比通货紧缩大47 股份制商业银行的最高权利机关是其( )。（A）董事会（B）监事会（C）股东大会（D）由行长、副行长及财务负责人组成的高级管理层48 单位结算账户中( )是存款人的主办账户。（A）一般存款账户（B）基本存款账户（C）专用存款账户（D）临时存款账户49 在同一国家范围内，经济金融活动中不存在的风险是( )。（A）信用风险（B）操作风险（C）国家风险（D）法律风险50 20 世纪 60 年代，商业银行的风险管理进入( )。（A）全面风险管理模式阶段（B）资产风险管理模式阶段（C）资产负债风险管理模式阶段（D）负债风险管理模式阶段51 银行资产负债表上的所有者权益指的是( )。（A
15、）会计资本（B）核心资本（C）经济资本（D）监管资本52 利率变化直接带来的风险是( )。（A）市场风险（B）操作风险（C）流动性风险（D）信用风险53 合同成立需要具备要约和( )阶段。（A）执行（B）承诺（C）协商（D）登记54 个人住房贷款期限在 1 年以上的，常采用的还款方式为( )。（A）按月偿还贷款本息（B）利随本清（C）按月结算利息，到期一次还本（D）按年偿还贷款本息55 代理行为的法律后果直接由( )承受。（A）代理人（B）被代理人（C）第三人（D）相对人56 以下行为不构成违法行为的是( )。（A）以自制人民币换取真币（B）出售自制人民币（C）在不知是假币的情况下使用了假币（
16、D）帮助朋友运输了假币，但数额较小57 行为人购买假币后使用的，以( )从重处罚。（A）购买假币罪（B）使用假币罪（C）购买、使用假币两罪重罚（D）出售假币罪58 债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，导致抵押财产被人民法院依法扣押的，自扣押之日起该抵押财产的天然孳息归属于( )。（A）人民法院（B）抵押权人（C）债务人（D）抵押物登记机构59 破产是指债务人不能清偿( )，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力时，依法终止其经营资格的法律活动。（A）主要债务（B）到期债务（C）长期债务（D）银行贷款60 下列关于“ 法人账户透支 ”的说法，不正确的是 ( )。（A
17、）法人账户透支属于短期贷款的一种（B）主要用于满足借款人生产经营过程中的临时性资金需要（C）申请办理法人账户透支业务的借款人需在经办行有一定的结算业务量（D）一般情况下，对法人账户透支业务申请人的还款能力及担保要求要低于普通流动资金贷款61 代理国库属于( ) 的业务。（A）代理政策性银行（B）代理中央银行（C）代理商业银行（D）代理国家银行62 某商业银行运用其托管的证券投资基金进行证券投资造成重大亏损，这一做法( )。（A）属于背信运用受托财产罪（B）属于挪用资金罪（C）属于正常经营活动亏损（D）只是违反了银行业从业人员职业操守的规定，但没有触犯 刑法63 下列关于个人汽车消费贷款的有关规
18、定叙述错误的是( )。（A）购买自用车贷款期限不得超过 3 年（B）自用车贷款比例不超过购车价格的 80%（C）购买二手车贷款期限不得超过 3 年（D）二手车贷款比例不超过购车价格的 50%64 下列破产财产的分配顺序正确的是( )。（A）普通破产债权，破产人所欠税款，应当划入职工个人账户的基本养老保险（B）破产人所欠税款，普通破产债权，应当划入职工个人账户的基本养老保险（C）破产人所欠税款，应当划入职工个人账户的基本养老保险，普通破产债权（D）应当划入职工个人账户的基本养老保险，破产人所欠税款，普通破产债权65 商业银行金融创新指引的核心是( )。（A）管理模式创新（B）机构设置创新（C）金
19、融产品创新（D）管理流程创新66 下列银行业犯罪中，其主观方面不是故意的是( )。（A）受贿罪（B）票据诈骗罪（C）变造货币罪（D）签订、履行合同失职被骗罪67 目前，在中国推动整个经济增长的主要力量是( )。（A）消费（B）投资（C）私人消费（D）政府消费68 金某在家私设银行、钱庄，非法办理存款贷款业务，他这种非法吸收公众存款的行为属于( ) 。（A）主体不合法（B）方式不合法（C）客体不合法（D）以上皆不属于69 期权的卖方由于具有将来为买方承兑选择权的( )，所以应( )一笔期权费。（A）权利，得到（B）权利，支付（C）义务，得到（D）义务，支付70 金融机构从业人员受贿罪的犯罪主体是
20、( )。（A）国有金融机构的工作人员（B）非国有金融机构的工作人员（C）所有金融机构的工作人员（D）国有金融机构委派人员71 李某大学毕业后到一家城市信用社工作，在一起贷款业务中收受回扣，则李某的行为有可能构成( ) 。（A）贪污罪（B）受贿罪（C）金融机构从业人员受贿罪（D）职业侵占罪72 银监会对银行业金融机构进行现场检查时，调查人员不得( )。（A）多于 3 人（B）少于 3 人（C）多于 2 人（D）少于 2 人73 下列关于利率和汇率的说法错误的是( )。（A）不随借贷资金的供求状况而波动的利率叫固定利率；参照某一利率指标变化而定期调整的利率叫浮动利率（B）不随各国货币的供求状况而波
21、动的汇率叫固定汇率；参照某一汇率指标变化而定期调整的汇率叫浮动汇率（C）官方利率是由政府部门确定的；市场利率是由市场供求关系确定的（D）官方汇率是由政府部门确定的；市场汇率是由市场供求关系确定的74 下列银行业从业人员的行为没有违反银行业从业人员职业操守中“同业竞争”有关规定的是( ) 。（A）免费向客户提供国际市场银行产品信息（B）向客户反复强调竞争对手银行产品的负面报道（C）向客户推销理财产品时承诺合约外的收益（D）为争取客户而减少流程，绕过银行规定的必要手续为客户办理产品买卖75 下列能够被用作抵押物的是( )。（A）国有土地所有权（B）正在建造的建筑物（C）应收账款（D）基金份额76
22、下列表述中不正确的是( )。（A）个人贪污数额在 10 万元以上的，处 10 年以上有期徒刑或者无期徒刑，可以并处没收财产；情节特别严重的，处死刑，并处没收财产（B）个人贪污数额在 5 万元以上不满 10 万元的，处 5 年以上 10 年以下有期徒刑，可以并处没收财产；情节特别严重的，处无期徒刑，并处没收财产（C）个人贪污数额在 5000 元以上不满 5 万元的，处 1 年以上 7 年以下有期徒刑；情节严重的，处 7 年以上 10 年以下有期徒刑。个人贪污数额在 5000 元以上不满 1万元，犯罪后有悔改表现、积极退赃的，可以减轻处罚或者免予刑事处罚，由其所在单位或者上级主管机关给予行政处分（
23、D）个人贪污数额不满 5000 元，情节较重的，处 2 年以下有期徒刑或者拘役；情节较轻的，由所在单位或者上级主管机关酌情给予行政处分77 银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格和能力，这是( )准则。（A）守法合规（B）专业胜任（C）勤勉尽职（D）诚实信用78 当银行业从业人员对所在机构的处分有异议时，应采取的正确行为是( )。（A）先按正常渠道反映与申诉（B）偷拍窃听相关人员的行为与谈话以获得对自己有利的证据（C）立即向媒体披露所受冤屈（D）以上方式都正确79 在代理销售产品的过程中，正确的做法是( )。（A）利用消费者的误解，追求被代理销售的产品销量（B）对产品的性质、法律关系、
24、被代理人的名称及其责任、所在机构的责任等含糊其辞，或用不易被人注意的方式体现在销售合约或广告中，使消费者无法获得足够信息（C）在合约中，或在向客户介绍产品时，能使客户准确判断产品的特性（D）利用消费者对银行的信任，夸大产品的收益性或对产品的收益性进行合约以外的承诺80 某商业银行代销某基金产品，在促销广告上明确写着“本行与某基金公司隆重推出某某基金产品” 的字样，一时间吸引了许多客户，该商业银行的做法( )。（A）属于捆绑销售行为（B）属于市场营销策略（C）有违 “信息披露”（D）有违“利益冲突 ”81 以下机构的从业人员中，必须遵守银行业从业人员职业操守的不包括( )。（A）村镇银行工作人员
25、（B）基金管理公司工作人员（C）政策性银行工作人员（D）农村信用社工作人员82 传言某银行支行因为一笔违规批贷可能导致重大损失，于是记者王某找到他在该支行的朋友张某欲进行采访。在这种情况下，( )。（A）张某本着诚实信用的原则，有责任将他所知道的情况实话实说（B）张某本着维护所在机构的形象和声誉的原则，应对该传言断然否认（C）如果王某答应不对外宣传，张某就可以将他所知道的情况告诉王某（D）张某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访83 以下不属于内幕消息的是( )。（A）银行或公司的经营方针和经营范围的重大变化（B）重大投资行为（C）面临的重大诉讼（D）银行存款准备金政策调整84 商业银行承诺在
26、未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务是( )。（A）担保业务（B）代理业务（C）支付结算业务（D）承诺业务85 国务院金融监督管理机构的反洗钱职责不包括( )。（A）代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作（B）参与制定所监督管理的金融机构反洗钱规章（C）发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动及时向公安机关报告（D）对所监管的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度要求86 为了确保银行客户和其他市场参与者充分了解银行创新所隐含的风险，银行必须对创新过程中不涉及商业秘密、不影响知识产权的部分予以充分披露，这属于银行金融创新需要遵循的( )原则。（A）合法合规（B）信息充分
27、披露（C）维护客户利益（D）风险可控87 汪某是一家银行的客户经理，面对客户的投诉，汪某说：我们做不到的，在国内就没有哪家银行能做得到，你想告就去法院告去，反正你已经在合同上签字了。汪某的上述说法属于( )。（A）告诉了客户正确的投诉渠道（B）对客户的投诉表现出极度的反感（C）设身处地地为客户分析了客观的情况（D）利用金融机构的优势地位压制客户投诉88 某银行从业人员得知一位重要客户的儿子就读于音乐学院，便赞助其儿子出国参加维也纳新年音乐会的全程费用。这种做法( )。（A）如果不使客户感到一定要有业务成交义务的话，是可以的（B）是为了培养高级音乐人才，为文化艺术事业做贡献，值得鼓励（C）如果近
28、期没有业务交易，可视为朋友间的友好往来（D）属于行贿89 我国商业银行法规定，银行工作人员不得在其他经济组织兼职。作为一家银行的部门总经理，李某在当地企业家协会兼任顾问的行为( )。（A）违反了有关法律法规和职业操守的规定，必须停止兼职活动（B）非盈利机构属允许范围内的兼职活动，并应当向所在银行披露自己的兼职身份（C）非盈利机构属允许范围内的兼职活动，可以把一半以上的时间用于此兼职工作（D）与银行业务不直接相关，因此不必披露自己的兼职工作90 作为一名信贷人员，下列说法中( )是不正确的。（A）按照要求对客户信贷资料进行归档（B）审核客户资料，促使交易达成（C）对项目进行实地调查，谨慎地提供授
29、信意见和建议（D）让客户根据银行规定编造审核材料二、多选题本大题共 40 小题，每小题 1 分，共 40 分。以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。91 我国商业银行主要包括( )。（A）全国性商业银行（B）区域性银行（C）城市商业银行（D）农村商业银行（E）股份制商业银行92 中国银监会提出的具体监管目标是( )。（A）通过审慎有效的监管，维护币值稳定（B）通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益（C）通过审慎有效的监管，增进市场信心（D）通过宣传教育工作和相关信息披露，增进公众对现代金融的了解（E）努力减少金融犯罪93 下列关于农村资金互助
30、社的说法，正确的有( )。（A）只能吸收社员存款（B）能够吸收公众存款（C）只能向社员发放贷款（D）能够向公众发放贷款（E）可以购买金融债券94 宏观经济发展的总体目标包括( )。（A）经济增长（B）充分就业（C）通货膨胀和缓（D）物价稳定（E）国际收支平衡95 下列属于银监会监管的非银行金融机构的是( )。（A）金融租凭公司（B）金融资产管理公司（C）期货公司（D）保险资产管理公司（E）信托公司96 下列各项属于经济全球化的表现的是( )。（A）贸易自由化（B）金融全球化（C）价值趋同化（D）科技全球化（E）人才全球化97 中央银行基准利率由( )构成。（A）再贷款利率（B）再贴现利率（C）
31、存款准备金利率（D）超额存款准备金利率（E）法定准备金利率98 我国货币政策工具主要包括( )。（A）公开市场业务（B）再贷款与再贴现（C）存款准备金（D）利率政策、汇率政策（E）窗口指导99 个人存款包括( ) 。（A）协定存款（B）定期存款（C）活期存款（D）教育储蓄存款（E）个人通知存款100 我国针对居民储蓄采取( )的储蓄原则。（A）存款自愿（B）取款自由（C）存款有息（D）信息共享（E）为储户保密101 可以开立临时存款账户的情形包括( )。（A）设立临时机构（B）日常转账结算（C）异地临时经营活动（D）注册验资（E）以上全对102 项目贷款包括( ) 。（A）基本建设贷款（B）技术改造贷款（C）科技开发贷款（D）商业网点贷款（E）固定投资贷款103 下列关于信用卡消费信贷的特点，描述正确的有( )。（A）循环信用额度（B）具有无抵押无担保贷款性质
