1、银行从业资格（公共基础）模拟试卷 20 及答案与解析一、单选题本大题共 90 小题，每小题 0.5 分，共 45 分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 风险识别与评估是商业银行内部控制的一个重要环节，在风险可接受时的正确做法是：( ) 。（A）向上级汇报，做成风险评估报告即可（B）要监测并定期评审，以确保其持续可接受（C）将工作重点转到风险不可接受的领域（D）对该风险点可在 2 年内予以免查2 商业银行向中央银行借款有再贴现和( )两种途径。（A）再贷款（B）购买央行票据（C）外汇抵押贷款（D）发行商业银行票据3 商业银行债券投资的目标，主要是：( )。（A）增加中间业
2、务收入（B）平衡流动性和盈利性（C）转变业务增长方式（D）获取元风险的收入4 在其他情况相同的条件下，商业银行减少贷款、增加债券投资，能有效( )。（A）提高银行的资本充足率（B）降低银行的资本充足率（C）减少总资产规模（D）降低应当缴纳的税收5 某商业银行大量卖出公司债券、买入国债，此举可以有效( )。（A）提高银行的股本收益率（B）降低银行资产组合的风险（C）提高银行资产组合的信誉水平（D）提高银行资产组合的收益率6 中央银行票据的期限一般为：( )。（A）五年期的长期债券（B）一年内的短期债券（C）十年期的长期债券（D）三年以内的中短期债券7 汽车金融公司可以办理的存款业务有( )。（A
3、）吸收公众存款（B）吸收定期存款（C）接受境内股东单位 3 个月以上期限的存款（D）活期存款8 1994 年，国务院决定通过合并城市信用社，成立( )。（A）城市商业银行（B）城市合作银行（C）城乡合作银行（D）都市银行9 中国邮政储蓄银行的业务定位是：以零售业务和( )为主。（A）储蓄业务（B）批发业务（C）中间业务（D）中介业务10 我国商业银行中间业务在银行业务占比低的一个重要原因是( )。（A）第一产业在国民经济中所占比重较低（B）第二产业在国民经济中所占比重较低（C）第三产业在国民经济中所占比重较低（D）制造业在国民经济中所占比重较低11 借贷双方可以在借款时议定利率的调整时间，一般
4、调整期为( )。（A）1 个月（B） 9 个月（C）半年（D）1 年12 各国在制定汇率时必须选择某一国货币作为主要对比对象，这种货币被称为( )。（A）汇率货币（B）关键货币（C）国际硬通货（D）国际货币13 中央银行从市场上买人证券会导致( )。（A）汇率水平的提高（B）物价水平上涨（C）证券发行量的下降（D）货币供应量的增加14 劳动力人口是指年龄在( )以上具有劳动能力的人的全体。（A）14 岁（B） 15 岁（C） 16 岁（D）18 岁15 从产业结构的划分来看，电力行业属于( )。（A）第一产业（B）第二产业（C）第三产业（D）新能源行业16 定期存款的典型代表是( )。（A）存
5、本取息（B）整存整取（C）整存零取（D）零存整取17 单位通知存款按照存款人提前通知的期限长短，可以再分为 7 天通知存款和( )。（A）1 天通知存款（B） 5 天通知存款（C） 3 天通知存款（D）10 天通知存款18 个人住房贷款期限一般不超过( )。（A）10 年（B） 20 年（C） 30 年（D）50 年19 个人住房贷款期限在 1 年以下(含 1 年)的，采用的还款方式为( )。（A）等额本息还款法（B）按月结算利息，到期一次还本（C）利随本清（D）等额付息还款法20 发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的( )。（A）40（B） 50（C） 60（D）7021 国家助
6、学贷款的期限最长不得超过( )。（A）5 年（B） 8 年（C） 3 年（D）10 年22 一般商业性助学贷款的贷款额度最高不超过( )。（A）5 万元（B） 10 万元（C） 30 万元（D）50 万元23 从业务运作的实质来看，福费廷就是( )。（A）信用证结算（B）贸易垫资（C）融资租赁（D）远期票据贴现24 流动资金贷款的偿还方式多为( )。（A）每半年结算一次利息，利随本清（B）本息一次还清（C）按月或按季结算利息、到期一次还本（D）年底一次还清25 个人在金融机构开立个人存款账户时，( )。（A）可以使用他人姓名（B）应当使用实名（C）可以公款私存（D）可以使用实名26 对个人通知
7、存款的起存点一般规定为( )。（A）2 万元（B） 5 万元（C） 8 万元（D）10 万元27 由于不同外汇形态之间存在着一定的成本差异，因此钞买价比汇买价要( )。（A）高（B）低（C）相等（D）不确定28 客户把持有的外币储蓄存款、外币现钞按照银行对外公布的汇价卖给银行的行为，称之为( ) 。（A）售汇（B）购汇（C）结汇（D）炒汇29 从 2005 年开始，我国规定个人住房贷款利率的下限为基准利率的( )。（A）65（B） 75（C） 85（D）9530 ( )是银行最主要的中长期投资品种。（A）企业债（B）次级债（C）国债（D）金融债31 在外汇标价方法的选择上，我国采用的是( )。
8、（A）市场标价法（B）直接标价法（C）一揽子标价法（D）间接标价法32 短期融资券与央行票据相比。( )。（A）信用等级低，收益率低（B）信用等级低，收益率高（C）信用等级高，收益率高 （D）信用等级高，收益率低33 债券信用级别越高，其( )。（A）违约风险越低、融资成本也越低（B）违约风险越低、融资成本也越高（C）违约风险越高、融资成本也越高（D）违约风险越高、融资成本也越低34 有权对公司债的发行和交易进行监管的是( )。（A）中国证监会（B）中国人民银行（C）中国保监会（D）中国银监会35 汇票分为银行汇票和( )。（A）企业汇票（B）商业汇票（C）结算汇票（D）承兑汇票36 信用卡持
9、卡人可享受的最低还款额一般是应还金额的( )。（A）10（B） 20（C） 30（D）4037 客户授信额度主要是解决客户( )。（A）长期的固定资产投资需要（B）长期的资金需要（C）短期的流动资金需要（D）全部的资金需要38 ( )是银行的最高风险管理决策机构，承担对银行风险管理实施监控的最终责任。（A）股东大会（B）董事会（C）高级管理层（D）监事会39 商业银行的( ) 是承担具体风险的最终责任人。（A）股东（B）董事长（C）行长（D）经营班子40 巴塞尔新资本协议引入了计量( )的内部评级法。（A）信用风险（B）市场风险（C）操作风险（D）法律风险41 与其他一般企业相比，银行的突出特
10、点是( )。（A）要求有较高的资本金（B）高负债经营（C）员工索质特别高（D）工作环境好42 商业银行法规定商业银行以( )为经营原则。（A）效益性、安全性、流动性（B）安全性、流动性、效益性（C）安全性、效益性、流动性（D）流动性、安全性、效益性43 为满足企业规划决策、经营管理需要，收集、记录、分析企业内部的财务及非财务信息，并主要呈报给企业内部经营管理者的会计活动称为( )。（A）财务会计（B）管理会计（C）成本会计（D）基础会计44 按照借贷记账法的要求，收入的减少应当记在( )。（A）贷方（B）借方（C）增方（D）减方45 反映某一特定日期财务状况的报表是( )。（A）资产负债表（B
11、）利润表（C）现金流量表（D）财务报表附注46 过去的交易、事项形成的现时义务，履行该义务预期会导致经济利益流出银行，这是( )。（A）资产（B）利润（C）现金（D）负债47 从数量上看，资产利润率表现为净利润与( )的比率。（A）资产（B）资本（C）股本（D）营业收入48 在商业银行已经发生信用危机，严重影响存款人的利益时，国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行接管，接管期限最长不超过( )。（A）1 年（B） 2 年（C） 3 年（D）5 年49 要对涉嫌金融违法的银行业金融机构的账户进行查询，至少衙要( )负责人的批准。（A）银行业金融机构（B）地市级银行业金融机构（C）国务院金融监督
12、管理机构（D）省级金融监督管理机构50 中国反洗钱监测分析中心的上级主管部门是( )。（A）国务院（B）全国人大（C）中国人民银行（D）中国银监会51 未经国务院银行业监督管理机构的批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务，这表明在我国对经营存款业务实行的是( )。（A）核准制（B）许可制（C）特许制（D）批准制52 有特殊原因需要延长冻结期的，每次续冻期限最长不得超过( )。（A）一个月（B）三个月（C）六个月（D）九个月53 在一起存单纠纷案件审理过程中，某金融机构不能提供证明存款关系不真实的证据，但其底单的记载内容与存单记载内容确实不符，在这种情况下，该金融机构( )。（A
13、）没有过错（B）无需支付存单款项（C）没有收到这笔存款（D）应当承担兑付该存单款项的义务54 存款合同必须是在储户将款项交付银行经确认并出具存款凭证后才成立，这说明存款合同是一种( ) 。（A）格式合同（B）行为合同（C）实践合同（D）诺成合同55 存款合同中的债务人是( )。（A）储户（B）存款机构（C）银行柜员（D）存款单位56 某商业银行按照统一法人的要求，在其法定授信业务范围内对有关授信业务职能部门、分支机构及授信业务岗位进行授权，这种做法体现了( )的要求。（A）诚实信用原则（B）统一授信原则（C）统筹安排原则（D）统一授权原则57 下列不属于事业单位法人的有( )。（A）国有公司（
14、B）市人民医院（C）某重点中学（D）省发展改革委员会58 代理人一般应当以( )的名义从事代理活动。（A）授权人（B）被代理人（C）第三人（D）相对人59 如果无权代理行为得不到被代理人的追认，则由( )承担相应的民事责任。（A）本人（B）无权代理人（C）被代理人（D）相对人60 要约的生效时间是( ) 。（A）发出之时（B）受要约人知道时（C）到达受要约人时（D）公证机构确认时61 公司董事会必须对( )负责。（A）中小投资人（B）股东会（C）董事长（D）监事会62 破产法规定的债权申报期限自人民法院发布受理破产申请公告之日起计算，最长不得超过( ) 。（A）一个月（B）两个月（C）三个月（
15、D）五个月63 与通常的审批程序相比，破产程序实行的是( )。（A）一审终审（B）两审终审（C）先裁后审（D）程序优先64 即使取得票据的原因关系无效，对票据关系也不发生影响，票据的这个特征说明票据是一种( ) 。（A）要式证券（B）无因证券（C）文义证券（D）设权证券65 票据转让的主要方法是( )。（A）交付（B）背书（C）变更（D）付款66 持票人对前手的追索权，自被拒绝付款之日起( )不行使而消灭。（A）一个月（B）两个月（C）三个月（D）六个月67 张某大学毕业后应聘到一家城市信用社工作，在一起贷款业务中收受各种名义的回扣，则张某的行为有可能构成( )。（A）贪污罪（B）受贿罪（C）
16、金融机构从业人员受贿罪（D）职业侵占罪68 金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是( )。（A）监管部门的官员（B）法人（C）银行内部人员（D）单位69 张某是银行的工作人员。为方便同学李某做生意，私下给李某办理了拥有 100万元资产的资信证明，张某的行为构成( )。（A）违反银行内部规定（B）非法出具金融票证罪（C）伪造金融票证罪（D）非法出具资信证明罪70 某贷款诈骗罪区别于骗取贷款罪的重要特征在于( )。（A）是否使用了虚假的证明文件（B）是否具有非法占有的目的（C）主体是否包括银行内部人员（D）银行是否受到损失71 商业银行的营业网点同时代理 5 家保险公司的产品，在某保险公司业务员李某
17、承诺每月给银行员工江某好处费 500 元现金后，江某就专心卖这家保险公司的产品，江某的做法有违( ) 。（A）利益冲突（B）诚实信用（C）公平竞争（D）职业道德72 某商业银行的副行长要求营业部主任将最近一周新开户客户的手机信息整理成一个电子文件，发给他的一个大学同学，该同学在证券公司上班，想开拓一下客户市场，副行长的做法属于( )。（A）为同学帮忙，但做法有些不妥（B）最好请示一下行长，这样程序就全了（C）有违 银行业从业人员职业操守中的信息保密（D）明显属于违法犯罪行为73 根据反洗钱法的规定，金融机构必须妥善保护客户开户资料及交易信息( )以上。（A）1 年（B） 2 年（C） 5 年（
18、D）10 年 74 某商业银行代销某基金产品，在促销广告上明确写道：本行与某基金公司隆重推出某某基金产品的字样，一时间引来许多客户。该商业银行的做法( )。（A）属于捆绑销售行为（B）属于市场营销策略（C）有违 “信息披露”（D）有违“利益冲突 ”75 客户张某给某商业银行信贷员小李出示了市科委颁发的获奖证书的复印件，小李据此签署了同意贷款的个人意见，小李的行为明显违反了( )。（A）协助执行（B）授信尽职（C）了解客户（D）公平对待76 某商业银行托管部的小李每天都能看到某证券投资基金股市资金的投向组合，他总是把这些信息翻译成一套数字谐音符号通过 QQ 发给股友参考，小李的做法( )。（A）
19、比较隐蔽，难以发觉（B）违反了“内幕交易”（C）违反了劳动纪律（D）违反了“ 爱护机构财产”77 某上市商业银行的财务部负责人正在北京大学参加 EMBA 课程学习。为提高本学年案例分析的真实性，他决定用该行最新的还未经审计的经营数据对国内上市商业银行的经营业绩作一比较分析，而且他的这份分析报告只限于课堂讨论用，该财务部负责人的行为( ) 。（A）符合 EMBA 管理规定（B）涉及不当披露（C）违反了“内幕交易”（D）违反了“ 商业秘密和知识产权保护”78 王某大学毕业被录取到一家商业银行工作，她的专业是财政，但为了能够到财务部门工作，她在填报新员工履历表时有意将自己的专业填写成 “财务” ，王
20、某的做法违反了银行业从业人员职业操守中的( )。（A）守法合规（B）勤勉尽职（C）专业胜任（D）熟知业务79 某商业银行柜面客户经理蒋某在征得客户同意的情况下，将客户的电话号码及保险需求告诉了某保险公司的业务员，帮助他尽快促成了一笔业务。蒋某的做法( )。（A）有违银行业从业人员职业操守中的信息保密（B）符合 银行业从业人员职业操守中的信息保密（C）属于银行明令禁止行为（D）明显属于违反职业操守行为80 一名银行职员在对客户解释什么是银行系基金产品时说，“所谓银行系基金产品就是咱们银行系统自己开发的理财产品，跟储蓄存款没有什么两样”，小李的行为明显违反了( ) 。（A）公平对待（B）授信尽职（
21、C）了解客户（D）信息披露81 银监会对金融机构高级管理人员的任职资格进行审查核准属于监管措施中的( )。（A）市场准人（B）非现场监管（C）监管谈话（D）信息披露监管82 下列属于银监会监管的非银行金融机构的有( )个。城市商业银行 基金管理公司农村信用社 信托公司 货币经纪公司农村资金互助杜 金融资产管理公司期货经纪公司（A）3（B） 4（C） 5（D）683 当市场上货币供应量过多时，中央银行应该采取的措施为( )。（A）降低法定存款准备金率（B）买人证券（C）提高再贴现率（D）减少央行票据发行量84 从支出的角度来看，私人购买住房的支出，包含在( )之中。（A）私人消费（B）投资的固定
22、资本形成（C）投资的存货增加（D）政府消费、85 下列金融市场中不属于场内交易市场的是( )。（A）上海证券交易所（B）大连商品交易所（C）全国银行间债券市场（D）中国金融期货交易所86 以下 lO 个行业中，属于国民经济第三产业的有( )。 邮政业 采矿业电力金融业 渔业建筑业交通运输 燃气供应业 房地产业技术服务业（A）4 个（B） 5 个（C） 6 个（D）7 个87 在直接标价法下，银行报出的买入价、卖出价和中间价中最高的为( )。（A）买入价（B）卖出价（C）中间价（D）一样高88 从支出角度看，( ) 不是 GDP 构成的三大部分之一。（A）消费（B）投资（C）净进口（D）净出口8
23、9 以下金融工具及其发行机构对应不正确的是( )。（A）央行票据中国人民银行（B）国债 财政部（C）短期融资券商业银行（D）金融债政策性银行等金融机构90 以下关于存款利息计算的说法，正确的是( )。（A）从 2005 年 9 月 21 日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度首月 20日付息（B）目前，各家银行多采用积数计息法计算整存整取定期存款利息（C） 2004 年 10 月 29 日，中国人民银行决定放开人民币存款利率的上限，允许金融机构(城乡信用社除外) 上浮存款利率（D）活期存款在每季结息日时将利息计入本金作为下季度的本金计算复利二、多选题本大题共 40 小题，每小题 1 分，共
24、 40 分。以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。91 下列可以作为抵押财产的有：( )。（A）学校的教育设施（B）正在建造的不动产（C）企业将有的原材料、半成品（D）企业所有的半成品（E）宅基地的土地使用权92 挪用资金行为的类型包括：( )。（A）超期未还型（B）自借自贷型（C）营利活动型（D）非法活动型（E）委托贷款型93 根据企业会计准则会计要素包括( )。（A）资产和负债（B）所有者权益（C）收人和费用（D）利润（E）现金流94 下列属于流动资产的是( )。（A）存放联行款项（B）逾期贷款（C）同业拆入（D）短期贷款（E）买入返售 I 正券9
25、5 衡量商业银行盈利能力的财务指标主要有( )。（A）资产收益率（B）资本收益率（C）银行利润率、市盈率 （D）非利息净收入率（E）普通股每股盈余、普通股每股股利、每股净资产96 在接管、机构重组或者撤销清算期间，经国务院银行业监督管理机构负责人批准，银行业监督管理机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，可以采取( )措施。（A）直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员出境将对国家利益造成蘑大损失的，通知出境管理机关依法阻止其出境（B）申请司法机关限制直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员转移、转让财产或者对其财产设定其他权利（C）申请司法机关禁止直接负责的董事、高
26、级管理人员和其他直接责任人员转移、转让财产或者对其财产设定其他权利（D）直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员出境将对国家利益造成重大损失的，通知出境管理机关严密监视其出境后的动态（E）申请司法机关禁止任何负责的董事、高级管理人员和其他责任人员转移、转让财产或者对其财产设定其他权利97 共同构成我国担保法律制度的法律包括( )。（A）公司法（B） 物权法（C） 民法通则（D）担保法司法解释（E）治安管理处罚条例98 瑞士、开曼、巴拿马、巴哈马以及加勒比海和南太平洋的一些岛国被称为保密天堂。这些国家和地区一般具有( )特征，因而有利子掩饰犯罪人的洗钱活动。（A）有严格的银行保密法（B）没
27、有资本管制（C）有宽松的金融规则（D）有自由的公司法和严格的公司保密法（E）政治上持中立态度99 利率违法行为的表现形式有( )。（A）擅自提高存、贷款利率（B）擅自降低存、贷款利率（C）变相提高或降低存、贷款利率（D）擅自以高利率发行债券（E）变相以高利率发行债券100 ( )是存款债权的法律凭证，也是存款合同的表现形式。（A）转账凭条（B）存款凭条（C）进账单（D）存单（E）提单101 狭义的贷款主体包括( )。（A）贷款委托人（B）借款人（C）贷款人（D）贷款担保人（E）贷款保证人102 商业银行关系人包括( )。（A）商业银行的董事（B）商业银行的管理人员（C）信贷业务人员（D）商业银行的董事投资的公司（E）商业银行监事的近亲属103 民事法律行为包括公民或者法人( )民事权利和民事义务的合法行为。（A）设立（B）变更
