1、银行从业资格（公共基础）模拟试卷 44 及答案与解析一、单选题本大题共 90 小题，每小题 0.5 分，共 45 分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 发行人民币、管理人民币流通属于( )的职责。（A）中国人民银行（B）中国银行（C）中国银行业监督管理委员会（D）中国工商银行2 “受人之托，代人理财 ”，这是形容( )的业务。（A）金融资产管理公司（B）信托公司（C）金融租赁公司（D）货币经纪公司3 下面选项中，( ) 不属于境外上市外资股。（A）H 股（B） N 股（C） B 股（D）S 股4 债券是由( ) 出具的。（A）投资者（B）债权人（C）代理发行人（D）债务
2、人5 上海银行间同业拆放利率是以工 6 家报价行的报价为基础，提出一定比例的最高价和最低价后得到的( )。（A）几何平均值（B）算术平均值（C）中位值（D）标准差6 下面关于中国银联的说法错误的是( )。（A）中国银联是直属于银监会的政府机构（B） “银联” 是国家确定的国内银行卡联网通用标志（C）凡持有银联标志银行卡的持卡人均可在任意标有银联标志的 POS 终端机刷卡消费（D）中国银联通过建立和运营高效率的信息交换系统来实现业务联合发展7 银行不适当的未来发展规划可能威胁银行整体未来发展，这种潜在风险叫做( )。（A）战略风险（B）法律风险（C）市场风险（D）操作风险8 ( )是发行人以发行
3、证券的方式筹集资金的场所，又称一级市场、初级市场。（A）承销市场（B）证券发行市场（C）证券筹集市场（D）证券交易市场9 股票发行价格是指( )。（A）股票在二级市场交易时的价格（B）股票在二级市场开盘交易时的价格（C）投资者认购新发行的股票时实际支付的价格（D）发行人发行股票时的标示价格10 金融衍生工具最初的目的是为了( )。（A）避税（B）投机（C）升值（D）避险11 公司增加或减少注册资本，应由( )做出决议。（A）董事会（B）股东大会（C）监事会（D）全体股东12 下面说法正确的是( )。（A）中央银行提高法定存款准备率会使股票价格上升（B）中央银行提高再贴现率会使股票价格上升（C）
4、中央银行通过公开市场业务购买大量证券会使股票价格上升（D）中央银行收缩银根会使股票价格上升13 承担支持农业政策性贷款任务的政策性银行是( )。（A）中国农业银行（B）中国农业发展银行（C）中国进出口银行（D）国家开发银行14 下列农村金融机构中，最晚设立的是( )。（A）农村合作银行（B）农村信用社（C）农村资金互助社（D）农村商业银行15 国民经济可以分为( )产业，金融业属于( )产业。（A）三个；第一（B）三个；第三（C）二个；第二（D）三个；第二16 通常，整存整取的定期存款( )。（A）相同期限，本金越高，则利率越低（B）期限越长，则利率越高（C）利率高低与期限长短无关（D）期限越
5、长，则利率越低17 在现称为“ 五大行” 的五家商业银行中，最早实行股份制的银行是( )，最迟开始股份制改造的银行是( )。（A）交通银行；中国农业银行（B）中国银行；中国工商银行（C）中国银行；中国农业银行（D）交通银行；中国工商银行18 破产法规定，债权申报期限为：自人民法院发布受理破产申请公告之日起( )。（A）随时申报（B）最短三十日，最长三个月（C）最短三个月，最长六个月（D）三十日内19 第一家跨省区设立分支机构的城市商业银行是( )。（A）上海银行（B）南京银行（C）北京银行（D）青岛银行20 劳动力人口是指( )。（A）年龄在 18 周岁以上的人的全体（B）年龄在 18 周岁以
6、上具有劳动能力的人的全体（C）年龄在 16 周岁以上的人的全体（D）年龄在 16 周岁以上具有劳动能力的人的全体21 衡量通货膨胀时用得最多的消费者物价指数是指一组( )的商品价格的变化幅度。（A）出厂产品批发（B）出口和进口（C）与生产和消费有关（D）与居民生活有关22 境内机构经常项目外汇账户限额统一采用( )核定。（A）可自由兑换的任何外币（B）人民币（C）我国银行开办了外币存款业务的九种外币中任何一种（D）美元23 ( )是指银行凭借获得货运单据质押权利有追索权地对信用证项下或出口托收项下票据进行融资的行为。（A）资金业务（B）出口押汇（C）保理（D）进口押汇24 以下指标中，( )
7、用于衡量银行实际承担损失超出预计损失的那部分损失。（A）核心资本（B）监管资本（C）会计资本（D）经济资本25 ( )是指按照企业经济业务是否实际发生为标准，而不是按照是否实际收到现 金来确认收入和费用。（A）收付现金制（B）配比原则（C）收付实现制（D）权责发生制26 商业银行应当依法保护存款人合法权益。下列行为没有做到依法保护存款人合法权益的是( ) 。（A）商业银行拒绝向客户透露同类存款客户的存款信息（B）商业银行依法按照公安机关的合法要求冻结存款人的存款（C）商业银行因资金周转困难，延期支付存款人存款利息（D）商业银行向最高人民法院提供其依法查询的存款人存款状况27 存款客户向存款机构
8、提供的转账凭证或填写的存款凭条是( )。（A）合同（B）要约（C）承诺（D）要约邀请28 根据商业银行法的规定商业银行破产财产的分配顺序是( )。（A）企业存款的本金和利息个人储蓄存款的本金和利息 清算费用所欠职工工资和劳动保险费用（B）清算费用所欠职工工资和劳动保险费用企业存款的本金和利息个人储蓄存款的本金和利息（C）个人储蓄存款的本金和利息企业存款的本金和利息清算费用所欠职工工资和劳动保险费用（D）清算费用所欠职工工资和劳动保险费用 个人储蓄存款的本金和利息企业存款的本金和利息29 根据刑法的有关规定，下列行为属于诈骗银行贷款的是( )。（A）某企业以高利率向职工借款，用于公司经营（B）某
9、企业与银行协商，企业缩短还款期限，提前还款，从银行取得相对较低的利率（C）某企业由于资金周转困难，与银行协商延长还款期限（D）某企业将价值 100 万元的厂房抵押给银行获取了 100 万元贷款，此后，该企业先后两次将该厂房抵押给其他银行获取相同数额的贷款30 支票是出票人签发的、委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。其中不能用于支取现金的支票是( )。（A）旅行支票（B）转账支票（C）普通支票（D）现金支票31 从 2005 年 9 月 21 日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度( )付息。（A）末月 21 日（B）首月 21 日（C）末月 20
10、日（D）首月 20 日32 在银行的财务报表中，“存放中央银行款项” 属于 ( )。（A）长期资（B）流动负债（C）流动资产（D）所有者权益33 建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息是( )的职责之一。（A）中国反洗钱监测分析中心（B）所有商业银行（C）中国银行业协会（D）中国银行业监督管理委员会34 有权向反洗钱行政主管部门或公安机关举报洗钱活动的( )。（A）可以是任何单位和个人（B）只能是金融机构（C）只能是金融机构工作人员或金融机构（D）只能是金融机构工作人员35 商业银行冻结单位存款的期限不超过( )。（A）六个月（B）一个月（C）两周（D）一周36
11、 在贷款合同中，撤销权的行使范围( )。（A）以债权人的债权加上一定比例的惩罚为限（B）以债务人能够承担的债务为限（C）以债权人的债权为限（D）以债务人的所有债务为限37 合同成立需要具备要约和( )阶段。（A）登记（B）承诺（C）协商（D）执行38 在破产过程中，行使“决定继续或者停止债务人的营业职权” 的是( )。（A）人民法院（B）破产公司股东会(股东大会)（C）破产公司董事会（D）债权人会议39 担保法于( ) 年通过并实施。（A）1999（B） 1995（C） 1997（D）199340 以下行为中，明显违反了“勤勉尽职” 的要求的是 ( )。（A）维护所在机构商业信誉（B）在工作中
12、时常打私人电话，上网浏览个人感兴趣的内容（C）切实履行岗位职责（D）对所在机构诚实信用41 某银行销售人员在向客户推荐银行产品的时候，向客户特别强调了同类产品历史年收益率高达 30%，暗示肯定能够达到该收益目标，并强调该产品没有风险，对该行为评价正确的是( )。（A）该从业人员的做法体现了“熟知业务” 的要求（B）由于历史上该产品确实没出过问题，也就不用向客户说明是否存在风险（C）该人员是为了完成销售目标，对银行有利，所以是合理的（D）没有做到向客户充分提示风险42 张某是银行的一名职员，一次偶然机会张某发现该银行以低于规定利率向客户发放贷款，这种情况下，作为一名银行业从业人员，张某认为( )
13、。（A）应当向所在机构有关部门报告，或向监管部门举报（B）这件事情与自己关系不大，不用理会，做好自己的事情就可以了（C）自己也加入这种低利率放贷活动，并利用这种机会给自己的朋友提供贷款（D）该情况属于银行正常经营行为，不用大惊小怪43 中央银行的窗口指导以( )为主要特征。（A）限制存款增减额（B）限制贷款增减额（C）限制存贷款增减额（D）限制贷款增加额44 以下不属于贷款承诺业务范畴的是( )。（A）项目贷款承诺（B）开立信贷证明（C）银行授信额度（D）票据发行便利45 中国人民银行的监督管理措施不包括( )。（A）直接检查监督权（B）建议检查监督权（C）特定情况下的全面检查监督权（D）随时
14、检查权46 在 20 世纪 60 年代之前，商业银行的风险管理处于资产管理阶段，强调( )。（A）资产的高收益（B）保持资产的流动性（C）资产的低风险（D）贷款的产业方向47 按照规定，城镇企业、事业单位要按照本单位工资总额的( )缴纳失业保险金。（A）6%（B） 2%（C） 3%（D）5%48 在存续期内不偿还本金的融资工具是( )。（A）普通股票（B）债券（C）国库券（D）银行存款49 中国银行业协会的宗旨是( )。（A）严格与合理地监管银行业金融机构（B）依法制定和执行货币政策（C）通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益（D）促进会员单位实现共同利益50 目前，在中国推动整个经
15、济增长的主要力量是( )。（A）投资（B）消费（C）私人消费（D）政府消费51 下面属于间接融资工具的是( )。（A）银行贷款（B）企业债券（C）公司股票（D）国债52 货币政策的“ 三大法宝 ”不包括( )。（A）降低个人所得税（B）存款准备金（C）公开市场业务（D）再贴现53 我国货币政策的中介目标是货币供应量。通常所说的 M0 指( )。（A）居民活期存款（B）在银行体系以外流通的现金（C）居民定期存款（D）居民金融资产投资54 提前支取的定期储蓄存款，支取部分按( )计付利息。（A）按支取日挂牌公告的定期存款利率计付利息（B）按存入日挂牌公告的定期存款利率计付利息（C）按支取日挂牌公告
16、的活期存款利率计付利息（D）按存入日挂牌公告的活期存款利率计付利息55 目前，教育储蓄存款的储户是且只能是( )。（A）未人小学的儿童（B）在校小学六年级(含六年级)以上学生（C）在校小学四年级(含四年级)以上学生（D）在校初一(含初一) 以上学生56 中央银行票据的流动性次于( )。（A）现金（B）企业债券（C）金融债（D）普通股票57 商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务是( )。（A）承诺业务（B）代理业务（C）资金业务（D）担保业务58 1984 年之前，中国人民银行承担的任务包括( )。（A）履行中央银行的职责（B）金融机构监管（C）办理工商信贷（D）
17、以上三项均正确59 银行业从业人员应当做到授信尽职，但对申请贷款企业的审核不应该包括( )。（A）必须了解该企业总经理的个人信用卡消费情况（B）如该企业申请担保贷款，应当了解担保物的情况（C）了解客户所在区域的信用环境（D）了解该企业所处行业情况60 法院持法定手续到某银行支行查询某贸易公司的存款状况，该行某业务员因与该贸易公司保持着很好的业务关系，闻讯后立即告知该贸易公司，此行为违反了( )规定。（A）监管规避（B）协助执行（C）内幕交易（D）反洗钱61 商业银行法最早于 1995 年通过并施行，之后进行了修正并自( )年 2 月1 日起施行。（A）2007（B） 2002（C） 2004（
18、D）200062 存款合同一般采用( )。（A）口头形式（B）客户与存款机构协商的格式合同（C）存款机构制定的格式合同（D）客户制定的格式合同63 人民法院因审理案件，需要向银行查询企业的存款资料时，查询人不得( )。（A）对资料原件照相（B）抄录资料原件（C）复印资料原件（D）借走资料原件64 中华人民共和国反洗钱法自( )起施行。（A）2008 年（B） 2007 年（C） 2006 年（D）2005 年65 中国人民银行法修正案于( )通过。（A）2005 年（B） 2003 年（C） 2001 年（D）1995 年66 目前我国银行信贷管理一般实行集中授权管理、统一授信管理、( )、贷
19、款管理责任制相结合，以切实防范、控制和化解贷款业务风险。（A）审贷分离、集中审批（B）审贷结合、分级审批（C）审贷结合、集中审批（D）审贷分离、分级审批67 金融机构在银行间市场发行金融债必须获得( )的行政许可。（A）中国银行业协会（B）中国人民银行（C）中国银行业监督管理委员会（D）国务院68 ( )又叫做辛迪加贷款。（A）贸易融资贷款（B）流动资金循环贷款（C）银团贷款（D）项目贷款69 由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款人根据委托人确定的贷款对象、用途、金额期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的业务是( )。（A）银团贷款业务（B）贷款承诺业务（C）委托贷款业务（
20、D）货款业务70 商业银行( ) 的主要收入来源是手续费收入。（A）支付结算业务（B）存款业务（C）同业拆借业务（D）贷款业务71 以下不属于衡量通货膨胀指标的是( )。（A）生产者物价指数（B）消费者物价指数（C）国内生产总值物价平减指数（D）GDP72 2006 年 9 月成立的期货交易所是( )。（A）郑州商品交易所（B）上海期货交易所（C）大连商品交易所（D）中国金融期货交易所73 我国针对个人的信贷业务不包括( )。（A）个人助学贷款（B）个人汽车贷款（C）银团贷款（D）个人住房贷款74 除贷款外，商业银行的资金一般主要用于( )。（A）资金业务（B）代理业务（C）存款业务（D）结算
21、业务75 关于商业银行资本的描述，其中正确的是( )。（A）监管资本是商业银行必须持有资本的最低要求（B）经济资本是一种完全取决于银行盈利大小的资本（C）商业银行的会计资本等于经济资本（D）银行资本等于会计资本、监管资本和经济资本之和76 关于冻结单位存款的利息计算，说法正确的是( )。（A）被冻结款项，不属于赃款的，冻结期应计付利息（B）被冻结的款项，在冻结期均应计算利息（C）如果冻结单位存款发生失误，被冻结款项从解冻时开始计算利息（D）被冻结的款项，在冻结期均不计算利息77 根据票据法的规定，汇票的( )必须与付款人具有真实的委托付款关系，并且具有支付汇票余额的可靠资金来源。（A）承兑人（
22、B）背书人（C）保证人（D）出票人78 某商业银行因为经营不善，无力清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力，( )可以向人民法院提出对其进行破产清算申请。（A）中国银行业协会（B）国资委（C）中国银行业监督管理委员会（D）财政部79 银行某工作人员发现同事在给客户介绍产品的时候刻意隐瞒了该产品的风险以实现销售目标，则该工作人员( )。（A）应当立即向监管部门检举该同事的违规行为，不必事先提醒同事或向本行领导报告（B）不管该行为是否符合规定，与自己无关，不应当过问（C）应当及时提示、制止，并视情况向所在机构或有关部门报告（D）应当帮助同事隐瞒，以便增加银行销售额80 近期传
23、言某银行支行因为一笔违规批贷可能导致重大损失，记者李某找到他在该支行的一位朋友张某欲进行采访。在这种情况下，( )。（A）张某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访（B）张某本着维护所在机构的形象和声誉的原则，应对该传言断然否认（C）如果李某答应不对外宣传，张某就可以将他所知道的情况告诉李某（D）张某本着诚实信用的原则，有责任对李某将他所知道的情况实话实说二、多选题本大题共 40 小题，每小题 1 分，共 40 分。以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。81 以下哪几家机构属于银行业监督管理法所称银行业金融机构( )。（A）中国人民银行（B）中国银行业协
24、会（C）北方期货公司（D）国家开发银行（E）广州市农村信用合作联社82 中国银行业协会的最高权力机构由( )构成。（A）理事会（B）全体会员（C）准会员（D）会长（E）常务理事83 修订后的中国人民银行法规定，中国人民银行的职责是( )。（A）监管银行业金融机构（B）监管黄金市场（C）监管工商信贷业务（D）监管银行间同业拆借市场（E）监管银行间债券市场84 衡量通货膨胀常用的指标有( )。（A）消费者物价指数（B）生产者物价指数（C）物价指数（D）国内生产总值物价平减指数（E）国际原油价格指数85 国际收支中的“ 居民” 是指在国内居住一定时间以上的( )。（A）自然人（B）社会团体（C）无国
25、籍人（D）法人（E）商业机构86 下列市场中，属于非存款类金融机构的有( )。（A）保险公司（B）养老基金（C）投资银行（D）抵押银行（E）共同基金87 我国货币政策的中介目标是货币供应量，通常所说的 M1 不包括( )。（A）在银行体系以外流通的现金（B）农村存款（C）企业单位定期存款（D）证券公司保证金存款（E）企业单位活期存款88 某企业在市场中通过利率招标的方式发行某 10 年期债券，最后确定票面利率为5.8%，这个利率属于( )。（A）远期利率（B）实际利率（C）固定利率（D）长期利率（E）市场利率89 根据中华人民共和国商业银行法的规定，办理储蓄业务，应当遵循的原则是( )（A）存
26、款自愿（B）取款自由（C）存款有息（D）保障支付（E）为存款人保密90 下列关于存款的说法，正确的有( )。（A）教育储蓄存款免征储蓄存款利息税（B）活期存款可以在每月结息时，将利息计入本金作为下月的本金计算复利（C）同一存款客户可以根据其需要，申请在商业银行开立若干个基本存款账户（D）临时存款账户的有效期最长不得超过两年（E）目前我国银行开办的外币存款业务币种中，不包括瑞士法郎91 目前我国公司客户非交易存款主要有( )。（A）定期存款（B）通知存款（C）协定存款（D）专用存款账户（E）电话存款92 贷款审查是提高银行贷款资产安全性的重要环节，发放公司贷款时，要特别注意的有( )。（A）项目
27、建议书（B）可行性研究报告（C）借款人的资产负债状况（D）预测借款人的现金流量（E）关联企业互保情况93 在我国，商业银行针对个人开办的信贷业务主要有( )。（A）个人住房贷款（B）房地产贷款（C）个人汽车贷款（D）个人综合消费贷款（E）个人助学贷款94 借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款属于( )。（A）关注类贷款（B）次级类贷款（C）可疑类贷款（D）损失类贷款（E）不良贷款95 贷款合同纠纷的解决方式有( )。（A）调解（B）协商和解（C）追回抵押物（D）诉讼（E）仲裁96 法人成立的要件包括( )。（A）依法成立（B）有自己的章程（C）有必要的财产和经费
28、（D）能够独立承担民事责任（E）有自己的名称、组织机构和场所97 客户授信额度按授信形式不同，包括( )。（A）承兑汇票贴现额度（B）进 (出)口保理额度（C）进 (出)口押汇额度（D）贷款额度（E）开立银行承兑汇票额度98 支付结算业务包括( )。（A）货币互换（B）银行保函（C）汇款（D）托收（E）信用证99 下列描述中属于国家外汇管理局职责的有( )。（A）组织实施中央银行公开市场操作（B）分析研究外汇收支和国际收支状况（C）监督管理外汇市场的动作秩序（D）经营管理国家外汇储备（E）依法检查境内机构执行外汇管理法规的情况，处罚违法违规行为100 下列属于贷款承诺业务的有( )。（A）项目贷款承诺（B）开立信贷证明（C）客户授信额度（D）票据发行便利（E）备用信用证101 以公司股东承担责任的范围和形式为标准，可以将公司分为( )。（A）无限公司（B）有限责任公司（C）资合公司（D）两合公司（E）股份有限公司102 巴塞尔新资本协议要求银行信息披露的范围包括(。 )。（A）资本充足率（B）资本构成（C）风险敞口（D）盈利能力（E）风险管理策略
