1、银行从业资格（公共基础）模拟试卷 68 及答案与解析一、单选题本大题共 90 小题，每小题 0.5 分，共 45 分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 以下关于我国金融资产管理公司说法不正确的是( )。（A）设立时以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标（B）我国四家金融资产管理公司组织形式上的发展方向是实行股份制改造（C）我国四家金融资产管理公司业务上的发展方阳是实行完全的政策性经营（D）1999 年我国成立的四家金融资产管理公司分别是信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理公司和华融资产管理公司2 国民经济发展的总体目标一般包括( )。（A）经济增长、充分
2、就业、物价稳定和国际收支平衡（B）经济增长、区域协调、物价稳定和国际收支平衡（C）经济增长、充分就业、物价稳定和进出口增长（D）经济增长、区域协凋、物价稳定和进出口增长3 汽车金融公司的监管机构是( )。（A）中国人民银行（B）银监会（C）中国证监会（D）中国银行业协会4 关于股份制商业银行的下列说法中错误的是( )。（A）在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，较好地满足了中小企业和居民的融资及储蓄业务需求（B）打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面，促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高（C）在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的“试验田” ，从而大大推动了整个中
3、国银行业的改革和发展（D）由于体制优势带来了其发展速度上的优势，目前在总资产规模上已经超过了原有的四大国有商业银行5 在下列机构中，可以经营的业务范围最广的是( )。（A）外商独资银行（B）外国银行分行（C）外国银行代表处（D）以上机构具有相同的业务经营范围6 下列农村金融机构中，属于 2007 年批准新设立的机构是( )。（A）农村商业银行（B）农村资金互助社（C）农村信用社（D）农村合作银行7 承担支持农业政策性贷款任务的政策性银行是( )。（A）中国农业银行（B）中国农业发展银行（C）中国进出口银行（D）国家开发银行8 下列不属于商品期货的标的商品的是( )。（A）大豆（B）利率期货（C
4、）原油（D）钢材9 中央银行在金融市场上买卖有价证券的行为属于( )。（A）公开市场业务（B）存款准备金（C）窗口指导（D）再贴现10 中央银行票据的特点有( )。（A）无风险、期限短、流动性低（B）无风险、期限长、流动性低（C）无风险、期限短、流动性高（D）无风险、期限长、流动性高11 中央银行的窗口指导以( )为主要特征。（A）限制存款增减额（B）限制贷款增减额（C）限制存贷款增减额（D）限制贷款增加额12 我国统计部门公布的失业率为( )。（A）国民失业率（B）公民失业率（C）城镇登记失业率（D）城乡失业率13 银行业协会所确定的利率有( )。（A）市场利率（B）官方利率（C）公定利率（
5、D）实际利率14 贷款业务最主要的风险是( )。（A）信用风险（B）战略风险（C）市场风险（D）操作风险15 国家开发银行成立时的主要任务是( )。（A）国家重点建设项目融资（B）支持进出口贸易融资（C）农业政策性贷款（D）工商信贷和储蓄业务16 关于改革开放初期原有“四大专业银行” 分工的下列说法中错误的是 ( )。（A）中国工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务（B）中国银行专门制订和执行货币政策，维护金融稳定（C）中国农业银行专门经营农村金融业务（D）中国建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业务17 劳动力人口是指( ) 。（A）年龄在 18 周岁以上的人的全体（B）年龄在 16 周岁
6、以上的人的全体（C）年龄在 18 周岁以上具有劳动能力的人的全体（D）年龄在 16 周岁以上具有劳动能力的人的全体18 通货膨胀率是衡量( ) 的宏观经济目标。（A）经济增长（B）充分就业（C）国际收支平衡（D）物价稳定19 以下不属于衡量通货膨胀指标的是( )。（A）国内生产总值物价平减指数（B） GDP（C）生产者物价指数（D）消费者物价指数20 国际收支平衡，是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，即( )。（A）无巨额的国际收支赤字，但可有巨额的国际收支盈余（B）可有巨额的国际收支赤字，又可有巨额的国际收支盈余（C）无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余（D）有巨额的国际收支赤
7、字，无巨额的国际收支盈余21 国际市场通常采用( ) 方法对债券风险进行评估。（A）债券信用评级法（B）债券风险评级法（C）内部评级法（D）外部评级法22 银行本票提示付款期限为( )。（A）两个月（B）三个月（C）四个月（D）五个月23 票据的出票日期必须使用中文大写，因此，11 月 20 日的正确写法是( )。（A）零壹拾壹月零贰拾日（B）零壹拾壹月贰拾日（C）壹拾壹月零贰拾日（D）壹拾壹月贰拾日24 按( ) ，信用卡分为贷记卡和准贷记卡。（A）还款期限（B）还款方式（C）信用额度（D）是否向发卡银行交存备用金25 ( )中国人民银行作为中央银行以法律形式被确定下来。（A）2000 年（
8、B） 2001 年（C） 2002 年（D）1995 年26 下列有关现金流量表的说法正确的是( )。（A）现金流量表是反映企业某一时点状况的静态报表（B）现金流量表反映的是会计利润（C）现金流量强调的是权利义务有没有转移（D）一笔业务只要产生了现金流动，都需要在现金流量表中反映27 在银行的财务报表中，“存放中央银行款项” 属于 ( )。（A）所有者权益（B）流动负债（C）流动资产（D）长期资产28 下列关于贪污罪的说法中，说法错误的是( )。（A）贪污罪是指国家工作人员利用职务上的便利，侵吞、窃取、骗取或者以其他手段非法占有公共财物的行为（B）本罪侵犯的客体是国家机关、国有公司、企业、事业
9、单位工作人员职务行为的廉价性，不可收买性（C）贪污罪本罪主体是特殊主体（D）贪污罪本罪在主观方面是故意，一般来说具有非法占有目的，但并不以此作为定罪的依据29 票据发行便利是一种具有法律约束力的( )票据发行融资的承诺。（A）短期（B）中央银行（C）中期周转性（D）中长期扩张性30 商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务是( )。（A）担保业务（B）代理业务（C）支付结算业务（D）承诺业务31 2005 年 3 月 16 日发布的中国人民银行关于调整商业银行住房信贷政策和超额准备金存款利率的通知规定，个人住房贷款利率实行( )。（A）上限放开，下限管理（B）上限放
10、开，上限管理（C）下限放开，上限管理（D）下限放开，下限管理32 买入金融资产权利的期权叫( )。（A）看涨期权（B）看跌期权（C）股指期货（D）光票托收33 金融市场功能不包括( )。（A）融通货币资金（B）优化资源配置（C）风险分散（D）保险功能34 假设某银行今年的净利润为 5000 万元，负债总额为 450000 万元，股东权益总额为 50000 万元，则该银行资产利润率为( )。（A）1%（B） 2.5%（C） 3.5%（D）5%35 存款是银行最主要的( )。（A）投资业务（B）风险暴露（C）资金用途（D）资金来源36 2004 年 10 月 29 日，中国人民银行决定金融机构(城
11、乡信用社除外)( )存款利率。（A）可以自由浮动（B）可以上浮（C）可以下浮（D）只能有一个37 存款业务按客户类型，分为个人存款和( )。（A）储蓄存款（B）外币存款（C）对公存款（D）定期存款38 定期存款和活期存款是按照( )区分的。（A）客户类型不同（B）存款期限不同（C）存款币种不同（D）账户种类不同39 暂扣或者吊销执照属于( )。（A）刑事制裁（B）行政处分（C）行政处罚（D）追究民事责任40 在贷款合同中，撤销权的行使范围( )。（A）以债务人的所有债务为限（B）以债务人能够承担的债务为限（C）以债权人的债权为限（D）以债权人的债权加上一定比例的惩罚为限41 商业银行法最早于
12、1995 年通过并施行，之后进行了修正并自( )2 月 1 日起施行。（A）2000 年（B） 2002 年（C） 2004 年（D）2007 年42 从 2005 年 9 月 21 日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度( )付息。（A）首月 20 日（B）首月 21 日（C）末月 20 日（D）末月 21 日43 王先生在 2009 年 2 月 1 日存入一笔 1000 元的活期存款，3 月 1 日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为 0.72%，扣除 20%利息税后，他能取回的全部金额是( ) 。（A）1000.45 元（B） 1000.60 元（C） 1000.56
13、元（D）1000.48 元44 目前，各家银行多采用( )计算整存整取定期存款利息。（A）积数计息法（B）按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率（C）由储户自己选择的计息方式（D）逐笔计息法45 通常，整存整取的定期存款( )。（A）期限越长，则利率越低（B）期限越长，则利率越高（C）利率高低与期限长短无关（D）相同期限，本金越高，则利率越低46 提前支取的定期储蓄存款，支取部分按( )计付利息。（A）按存入日挂牌公告的活期存款利率计付利息（B）按存入日挂牌公告的定期存款利率计付利息（C）按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息（D）按支取日挂牌公告的定期存款利率计付利息47 定期存款
14、在存期内如果遇到利率调整，则( )。（A）整个存期内利息都按照调整日挂牌公告的利率计算（B）调整前的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算，调整后的利息按照调整日挂牌公告的利率计算（C）整个存期内的利息按照存款到期日挂牌公告的利率计算（D）整个存期内的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算48 银行从业人员的以下做法中合理的是( )。（A）客户送给其贵重的钻石项链（B）节日客户送来贺卡（C）在谈业务时主动提出给客户相关的调研费（D）接受客户贵重礼品后同意在办理业务时给予优惠49 目前，教育储蓄存款的储户是且只能是( )。（A）在校初一(含初一) 以上学生（B）在校小学六年级(含六年级)以上学生（C
15、）在校小学四年级(含四年级)以上学生（D）未入小学的儿童50 以下关于追索权的说法错误的是( )。（A）追索权是指持票人被拒绝承兑或得不到付款时，向其他票据债务人请求支付票据金额的权利（B）追索权是在付款请求权得不到实现后才能实现的权利，是第二顺序请求权（C）追索权是第一顺序权（D）承兑人或者付款人因违法被责令终止业务活动可行使追索取51 银行外币存款业务的主要币种不包括( )。（A）美元（B）瑞士法郎（C）法国法郎（D）欧元52 ( )又叫做辛迪加贷款。（A）项目贷款（B）流动资金循环贷款（C）银团贷款（D）贸易融资贷款53 ( )要求先存款后消费，不具备透支功能。（A）借记卡（B）贷记卡（
16、C）准贷记卡（D）信用卡54 由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款人根据委托人确定的贷款对象、用途、金额期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的业务是( )。（A）贷款业务（B）贷款承诺业务（C）委托贷款业务（D）银团贷款业务55 ( )是银行经营管理的决策机构（A）股东大会（B）董事会（C）监事会（D）理事会56 ( )对股东大会 (经营管理决策机构) 负责，从事银行内部的尽职监督，财务监督，内部控制监督等监察工作。（A）董事会（B）监事会（C）高级管理层（D）董事长57 现代银行风险过程中，都是由代表资本的( )推动并承担最终责任。（A）董事会（B）股东大会（C）监事会（
17、D）理事会58 关于商业银行资本的描述，以下哪一项是正确的?( )（A）银行资本等于会计资本、监管资本和经济资本之和（B）经济资本是一种完全取决于银行盈利大小的资本（C）商业银行的会计资本等于经济资本（D）监管资本是商业银行必须持有资本的最低要求59 以下哪一项用于衡量银行实际承担损失超出预计损失的那部分损失?( )（A）经济资本（B）监管资本（C）会计资本（D）核心资本60 按照商业银行法的规定，核心资本不包括( )。（A）少数股权（B）盈余公积（C）资本公积（D）次级债务61 信用卡的功能不包括( )。（A）投资（B）消费信用（C）转账结算（D）提取现金62 关于商业银行基金托管业务，下列
18、说法中正确的是( )。（A）所有商业银行都可以开办基金托管业务（B）基金管理公司向商业银行支付基金托管费（C）基金公司办理有关资金清算、资产估值、会计核算等业务（D）商业银行不能托管全国社会保障基金63 以下属于反映企业经营结果的是( )。（A）资产（B）利润（C）负债（D）所有者权益64 银监会可以对违法经营、经营管理不善造成严重后果的银行业金融机构予以撤销。撤销是指监管部门对经其批准设立的具有法人资格的金融机构依法采取的( )的行政强制措施。（A）停止其营业（B）限制其所有业务（C）终止其法人资格（D）没收其所有资产65 行政处分是指国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的其他人员违反
19、行政纪律的行为给予的( )。（A）开除处分（B）刑事处分（C）行政制裁措施（D）撤职处分66 行政处罚( ) 。（A）是对犯有轻微违法行为，尚不构成犯罪的行为人的法律制裁（B）是对触犯刑法的行为给予的刑事制裁（C）是对违反行政纪律的行为给予的行政制裁（D）只针对公民，不针对法人67 当市场上出现高市盈率时，可能出现以下哪种现象?( )（A）投资者只愿意为获得每股收益支付很低的价格（B）投资者可以以较少的资金进行股票投资，而获得丰厚的每股收益（C）该市场上存在过度投机的现象（D）投资者对于股票的需求度较低68 以下说法不正确的有( )。（A）我国个人存款实行实名制（B）我国存款利息所得需缴纳利息
20、税（C）我国利息税税率为 5%（D）利息税由储户个人自觉缴纳69 贷款合同的主要内容不包括( )。（A）贷款种类（B）还款方式（C）当事人收入来源（D）违约责任70 关于冻结单位存款的利息计算，以下说法正确的是( )。（A）被冻结的款项，在冻结期均不计算利息（B）被冻结的款项，在冻结期均应计算利息（C）如果冻结单位存款发生失误，被冻结款项从解冻时开始计算利息（D）被冻结款项，不属于赃款的，冻结期应计付利息71 存款客户向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条是( )。（A）要约邀请（B）要约（C）承诺（D）合同72 存款机构收妥存款资金入账，并向存款客户出具存单或进账单是( )。（A）要约邀请
21、（B）要约（C）承诺（D）合同73 由于存款业务量巨大，故存款合同一般采用( )。（A）客户制订的格式合同（B）客户与存款机构协商的格式合同（C）存款机构制订的格式合同（D）口头形式74 A 公司委托 B 银行为代理人向其客户提供服务，下列情形中 A 公司不需要对此服务过程承担民事责任的是( )。（A）A 公司知道 B 银行在提供服务的过程中超越了其代理权限但未作否认表示（B） A 公司知道 B 银行在提供服务的过程中行为违法，但不表示反对（C） B 银行知道 A 公司要求的代理内容属于违法行为，仍然进行代理活动（D）B 银行的代理期限已过，但继续向 A 公司客户提供服务75 下列选项中，不属
22、于企业法人的是( )。（A）全民所有制企业（B）全民所有制企业的子公司（C）股份有限公司（D）股份有限公司的分公司76 赵某接受袁某的委托，以袁某代理人的身份依法与张某签订了合同。对于该合同的签订，( ) 。（A）赵某承担民事责任（B）袁某承担民事责任（C）赵某与袁某共同承担民事责任（D）赵某与袁某均不承担民事责任77 根据公司法的规定股份有限公司采取募集方式设立的，注册资本为( )。（A）在公司登记机关登记的全体发起人认购的资本总额（B）在公司登记机关登记的实收股本总额（C）在公司登记机关登记的个体股东的货币出资额（D）在公司登记机关登记的全体发起人的货币出资额78 A 企业由于经营不善，无
23、力偿债被人民法院宣告破产， A 企业尚有 1 亿元 B 银行贷款未还，该贷款以 A 企业的厂房为担保。A 企业变价出售后的总破产财产 2亿元，其中厂房清算价位为 8000 万元。A 企业的未偿债务还包括欠缴税款 8000 万元，职工工资及保险费用 4000 万元，其他普通破产债权 1 亿元。则 B 银行可收回( )。（A）4000 万元（B） 6000 万元（C） 8000 万元（D）1 亿元79 擅自设立金融机构罪侵犯的客体是( )。（A）国家的银行管理制度（B）国家对金融机构的准人管理制度（C）国家对存款的管理制度（D）国家对贷款的管理制度80 贪污罪是指国家机关工作人员利用职务上的便利，
24、侵吞、窃取、骗取或者利用其他手段非法占有( ) 的行为。（A）本机构他人的财物（B）其他机构他人的财物（C）公共财物（D）以上都对81 下列银行业犯罪中，其主观方面不是故意的是( )。（A）受贿罪（B）票据诈骗罪（C）变造货币罪（D）签订、履行合同失职被骗罪82 已知银行的一个团队中的某个成员将要辞职到竞争对手处工作，则团队的研究成果是否应当与其共享?( )（A）不应当与其共享（B）该成员有权分享团队的研究成果，并可以将该成果带到新的工作岗位（C）应当与该成员分享成果，因为该成员目前仍是团队的一员（D）可以与其分享部分成果，但工作中应当处处提防该成员，不能再使其利用本团队资源增长工作经验83
25、银行某工作人员发现同事在给客户介绍产品的时候刻意隐瞒了该产品的风险以实现销售目标，则该工作人员( )。（A）应当帮助同事隐瞒，以便增加银行销售额（B）不管该行为是否符合规定，与自己无关，不应当过问（C）应当及时提示、制止，并视情况向所在机构或有关部门报告（D）应当立即向监管部门检举该同事的违规行为，不必事先提醒同事或向本行领导报告84 银行业从业人员职业操守由( )负责解释。（A）各银行党委（B）中国银行业监督管理委员会（C）中国银行业协会（D）中国人民银行85 某金融专业刚毕业的男性客户到银行办理业务，他以自己对某些风险的理解不够为理由，礼貌地邀请办理业务的一名年轻女性工作人员下班后单独为其
26、解释。该女性工作人员恰当的做法是( )。（A）认为该客户的要求属于工作人员的职责之一，必须满足其要求（B）认为这是不合理的邀请，坚决不能做（C）认为若是解释业务，应尽量在上班时间在工作场所进行（D）让保安人员立即驱逐该客户86 银行业从业人员的下列行为中，没有遵守“公平对待” 原则的是( )。（A）因产品设计的差异而导致费率和服务便捷程度上的差别（B）在为反复提出小额服务需求的老年客户办理业务时，显露出了不耐烦的神态（C）设置明显的标志，将为 VIP 客户提供服务的营业场所与一般营业地点区分开来（D）耐心公平地对待不熟悉业务流程的客户87 某银行销售人员在向客户推荐银行产品的时候，向客户特别强
27、调了同类产品历史年收益率高达 30%，暗示肯定能够达到该收益目标，并强调该产品没有风险，对该行为评价正确的是( )。（A）没有做到向客户充分提示风险（B）由于历史上该产品确实没出过问题，也就不用向客户说明是否存在风险（C）该人员是为了完成销售目标，对银行有利，所以是合理的（D）以上说法都不对88 以下哪种行为符合银行业从业人员职业操守有关信息披露的规定?( )（A）某银行代理销售一只基金产品，该行销售人员为了利用该银行的知名度实现销售目标，在介绍产品时没有提到最终责任承担者，并使得消费者误以为该银行是风险承担者（B）在向普通群众介绍产品合约的时候，银行职员大量使用专业术语和银行内部用语，使客户
28、对产品特性很难理解（C）银行工作人员向消费者详细介绍该行代理的产品的性质、风险、最终责任承担人以及该行的责任与义务，是必要的（D）银行职员在介绍银行所代理产品的时候，利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺89 银行业从业人员应当做到授信尽职，但对申请贷款企业的审核不应该包括( )。（A）了解该企业所处行业情况（B）如该企业申请担保贷款，应当了解担保物的情况（C）了解客户所在区域的信用环境（D）必须了解该企业总经理的个人信用卡消费情况90 法院持法定手续到某银行支行查询某贸易公司的存款状况，该行某业务员因与该贸易公司保持着很好的业务关系，闻讯后立即告知该贸易公司，此行为违反了( )规定。（
29、A）反洗钱（B）协助执行（C）内幕交易（D）监管规避二、多选题本大题共 40 小题，每小题 1 分，共 40 分。以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。91 我国大型商业银行包括( )。（A）中国农业发展银行（B）中国农业银行（C）中国建设银行（D）国家开发银行（E）中国银行92 证券发行市场也称为( )。（A）一级市场（B）初级市场（C）流通市场（D）二级市场（E）高级市场93 银行业犯罪中的金融凭证诈骗罪，是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，使用伪造、变造的( )等银行结算凭证进行诈骗活动的行为。（A）银行存单（B）本票（C）汇款凭
30、证（D）委托收款凭证（E）汇票94 若未发现交易可疑，可免于大额交易报告的情形有( )。（A）外国政府贷款转贷业务项下的交易（B）交易一方为国家行政机关下属的事业单位（C）同一金融机构开立的同一户名下的定期存款续存（D）金融机构同业拆借（E）金融机构内部调拨资金95 银行可以进行的代理业务包括( )。（A）银行保函（B）代理保险（C）委托贷款（D）代理国债买卖（E）代理开放式基金96 国家统计局划分的第三产业包括( )。（A）制造业（B）渔业（C）金融业（D）房地产业（E）林业97 下列渠道中，( ) 是我国开放式基金的销售渠道。（A）基金公司直销（B）银行代销（C）证券公司代销（D）专业销售
31、经纪公司代销（E）政府机关代销98 下列关于“ 出票” 的说法中，正确的是 ( )。（A）出票是指出票人依照法定款式做成票据并交付于受款人的行为（B）出票包括“做成” 和“交付”两种行为（C） “做成” 是指根据出票人本人的意愿将其交给受款人的行为（D）“交付”是指出票人按照法定款式制作票据，在票据上记载法定内容并签名（E）不是出于出票人本人意愿的行为不能称作出票行为99 下列关于存款准备金制度的说法中，正确的是( )。（A）存款准备金包括商业银行的库存现金和缴存中央银行的准备金存款（B） 2004 年开始，我国实行差别存款准备金率制度（C）提高法定存款准备金率，货币供应量会增加（D）存款准备
32、金分为法定存款准备金和超额存款准备金（E）降低法定存款准备金率，货币供应量减少100 下列关于个人活期存款的说法中，正确的有( )。（A）分为整存零取和零存整取（B）现实中通常一元起存（C）只能通过银行柜面存取（D）客户可以随时支取（E）只能通过银行自助设备存取101 下列关于巴塞尔新资本协议中三大支柱之一的最低资本要求的说法中，正确的是( ) 。（A）引入了计量信用风险的内部评级法（B）将资本充足率作为保证银行稳健经营、安全运行的核心指标（C）将银行资本分为核心资本和附属资本两类（D）在资本充足率的计算公式中全面反映了信用风险、市场风险、操作风险的资本要求（E）银行既可以采用外部评级公司的评级结果确定风险权重，也可以用各种内部风险计量模型计算资本要求102 办理储蓄业务，应当( )。（A）遵守商业银行法的有关规定（B）遵循存款有息的原则（C）遵循为存款人保密的原则（D）遵循取款自由的原则（E）遵循存款自愿的原则103 ( )，银行从业人员应遵守信息保密原则。（A）遇有国家机关查询客户资料，不论是否合法，都不能透露
