1、银行从业资格（公共基础）模拟试卷 71 及答案与解析一、单选题本大题共 90 小题，每小题 0.5 分，共 45 分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 下列属于间接融资工具的是( )。（A）大额可转让存单（B）商业票据（C）公司股票（D）企业债券2 老百姓通过银行柜台认购凭证式长期国债的市场不属于( )。（A）资本市场（B）场内市场（C）一级市场（D）直接融资市场3 ( )是中国银行业协会的最高权力机构。（A）会员大会（B）秘书处（C）理事会（D）六个专业委员会4 巴塞尔资本协议规定，银行的资本充足率不得低于( )。（A）8%（B） 7%（C） 6%（D）4%5 在银行
2、风险管理流程中，由各级风险管理委员会承担职责的是( )。（A）风险控制（B）风险识别（C）风险计量（D）风险监测6 国内银行面临的最主要的风险是( )。（A）信用风险（B）战略风险（C）市场风险（D）操作风险7 商业银行资产负债表中的“存放中央银行款项” 属于 ( )。（A）流动负债（B）长期资产（C）所有者权益（D）现金资产8 残缺、污损的人民币应当交由( )焚毁。（A）财政部（B）商业银行总行（C）中国人民银行（D）银监会9 银监会可以对违法经营、经营管理不善造成严重后果的银行业金融机构予以撤销。撤销是指监管部门对经其批准设立的具有法人资格的金融机构依法采取的( )的行政强制措施。（A）停
3、止其营业（B）限制其所有业务（C）终止其法人资格（D）接管其所有资产10 下列关于商业银行贷款的说法，不正确的是( )。（A）商业银行有权拒绝任何单位和个人强令其发放贷款或者提供担保（B）商业银行贷款，应当对借款人的借款用途等进行严格审查（C）借款人到期未归还担保贷款的商业银行只能要求保证人归还贷款本金或就该担保物优先受偿，不能要求保证人归还利息（D）商业银行不能利用拆入资金发放固定资产贷款11 商业银行法规定，商业银行流动性负债余额与流动性资产余额的比例( )。（A）不得低于 4 倍（B）不得高于 4 倍（C）不得低于 25%（D）不得高于 25%12 下列不属于法人的是( )。（A）全民所
4、有制企业的子公司（B）股份有限公司（C）股份有限公司的分公司（D）全民所有制企业13 合法代理行为的法律后果直接归属于( )。（A）代理人（B）被代理人（C）第三人（D）代理人和被代理人14 下列不属于大额交易的是( )。（A）个人账户之间当日累计划转 60 万元人民币（B）单位银行账户之间转账 100 万元人民币（C）单笔人民币 25 万元的现金支取（D）个人单笔 3 万美元的跨境交易15 在下列做法中，违反了银行业从业人员职业操守中保护商业秘密与客户隐私的原则的是( ) 。（A）某银行工作人员根据在为上市公司办理贷款业务时获得的非公开信息进行股票投资（B）某银行工作人员由于业务繁忙，将办理
5、企业贷款业务的公章交给同事代其办理（C）某银行工作人员将其客户的贷款信息透露给另一名客户（D）某银行工作人员在办理企业贷款业务时，错误计算了贷款利率16 下列不属于银行业从业人员的六条从业基本准则的是( )。（A）诚实信用、守法合规（B）信息保密、熟知业务（C）专业胜任、勤勉尽职（D）保护商业秘密与客户隐私、公平竞争17 某银行最近与某客户结束了长达 10 年的业务关系。该行应将该客户此前的财务数据与交易记录( ) 。（A）立即销毁（B）退还给该客户（C）卖给其他公司（D）保存 5 年以上18 根据银行业从业人员职业操守中“内幕信息” 原则的要求，银行业从业人员不得( )。（A）与本行专家讨论
6、股票走势（B）利用本行电脑操作股票买卖（C）利用为客户服务获得的未公开信息指导他人买卖股票（D）在本行上网查看股票信息19 在银行的收益性资产中，贷款的收益率一般( )国债，流动性( )国债，安全性( )国债。（A）高于，高于，低于（B）低于，高于，高于（C）高于，低于，低于（D）低于，低于，高于20 下列关于我国城市商业银行的说法中，不正确的是( )。（A）是在原城市信用合作社的基础上组建起来的（B）联合重组是城市商业银行近年发展呈现的趋势之一（C）截至 2007 年年底，我国仍然严格禁止城市商业银行跨区域经营（D）曾一度称为城市合作银行21 衡量通货膨胀率的最常用物价指数是( )。（A）消
7、费者物价指数(CPI)（B）生产者物价指数(PPI)（C）国内生产总值物价平减指数（D）国民生产总值物价平减指数22 金融市场按交易阶段可划分为发行市场和( )。（A）一级市场（B）初级市场（C）流通市场（D）现货市场23 下列关于人民币零存整取存款计结息方式选择的说法中，不正确的是( )。（A）可分为积数计息和逐笔计息两种（B）具体采用何种计息方式由储户决定（C）对于同一存款种类，各家银行之间将会出现计息方式的差异（D）储户在存款时可以通过利息差异来选择银行24 信用证业务的特点不包括( )。（A）银行可在信用证业务中提供多种融资、咨询服务（B）开证行是首要付款人（C）信用证业务处理的是单据
8、，而不是与单据有关的货物（D）信用证是一种无条件的支付承诺25 个人理财业务不包括( )。（A）理财顾问业务（B）私人银行业务（C）理财计划（D）定活两便存款业务26 银行业从业人员尽可能为残疾人提供便利，这种做法( )。（A）符合公平对待的原则（B）违反公平对待的原则（C）符合了解客户的原则（D）违反了解客户的原则27 银行承兑汇票的出票人是( )。（A）包括银行在内的企业和其他组织（B）银行以外的企业和其他组织（C）银行（D）政府部门28 下列可以作为抵押财产的是( )。（A）正在建造的建筑物、船舶（B）土地所有权（C）医院设备（D）大学教学楼29 根据票据法，下列关于各种票据行为的说法中
9、，不正确的是( )。（A）出票是指出票人做成票据并将其交付给受款人的票据行为（B）背书是指持票人转让票据权利与他人的票据行为（C）承兑是指汇票持票人承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为（D）保证是指除票据债务人以外的人为担保票据债务的履行、以承担同一内容的票据债务为目的的一种附属票据行为30 根据合同法，希望和他人订立合同的意思表示称为( )。（A）要约（B）要约邀请（C）承诺（D）合同成立31 下列关于目前我国银行业资本监管要求的说法中，不正确的是( )。（A）银行资本分为核心资本和附属资本两种（B）银行的附属资本不得超过核心资本的 100%；计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的
10、50%（C）普通债券可以计入附属资本（D）在计算资本充足率时，需要从监管资本中扣除一些项目32 某银行的核心资本为 300 亿元人民币，附属资本为 50 亿元人民币，不考虑扣除项，风险加权资产为 2000 亿元人民币，市场风险资本为 10 亿元人民币，操作风险资本为 8 亿元人民币。则根据巴塞尔新资本协议，其资本充足率为( )。（A）15.7%（B） 13.5%（C） 17.7%（D）17.5%33 下列关于注册资本在 10 亿元人民币以上的商业银行董事会的说法中，不正确的是( )。（A）董事会对银行股东大会负责（B）董事会中独立董事人数不得少于 4 名（C）董事会中应当有一定数目的非执行董事
11、（D）董事会承担商业银行经营和管理的最终责任34 商业银行的操作风险不是由( )所引发的风险。（A）不完善的内部程序（B）无法满足客户流动性（C）外部事件（D）人员及系统35 冻结单位存款的期限不超过( )个月。（A）1（B） 3（C） 6（D）936 商业银行不得将同业拆入资金用于( )。（A）发放固定资产贷款或投资（B）弥补票据结算不足（C）解决临时性周转资金的需要（D）弥补联行汇差头寸的不足37 由于存款业务量巨大，因此存款合同一般采用( )。（A）客户制定的格式合同（B）客户与存款机构协商的格式合同（C）存款机构制定的格式合同（D）口头形式38 客户授信额度主要是解决客户( )。（A）
12、长期的固定资产投资需要（B）长期的资金需要（C）全部的资金需要（D）短期的流动资金需要39 客户张某给某商业银行信贷员小李出示了市科委颁发的获奖证书的复印件，小李据此签署了同意贷款的个人意见，小李的行为明显违反了( )。（A）了解客户（B）公平对待（C）协助执行（D）授信尽职40 没有代理权的代理行为，只有经过被代理人的( )，被代理人才承担民事责任。（A）书面授权（B）追认（C）事先承认（D）确认41 银行业从业人员应做到授信尽责，但对申请贷款企业审核不包括( )。（A）了解客户所在区域的信用环境（B）了解企业财务总监的信誉程度（C）了解担保物情况（D）了解所在行业情况42 调整中央银行基准
13、利率是中国人民银行采用的主要利率工具之一，以下( )不属于中央银行基准利率。（A）超额存款准备金利率（B）金融机构的法定存贷款利率（C）再贷款利率（D）存款准备金利率43 持票人对前手的追索权，自被拒绝付款之日起( )不行使而消失。（A）一个月（B）二个月（C）三个月（D）六个月44 在客户以汇票质押时，若汇票的兑现日期先于主债权到期时，( )。（A）质权人可以兑现，并与出质人协议提前清偿或提存（B）票据权利消失（C）等到主债权到期时兑现（D）具体情况具体分析45 下列关于中国的中央银行的说法中，错误的是( )。（A）中央银行管理外汇储备的唯一目标是使外汇储备增值（B）中央银行持有、管理和经营
14、国家外汇储备、黄金储备（C）中国人民银行作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动（D）在 1984 年前，中国人民银行同时承担着中央银行、金融机构监管及办理工商信贷和储蓄业务的职能46 境内机构经常项目外汇账户限额统一采用以下( )币种核定。（A）人民币（B）美元（C）可自由兑换的任何外币（D）我国银行开办的外币存款业务的九种外币中任何一种47 银行本票的出票人是( )。（A）保证人（B）第三方（C）银行（D）企业48 下列银行业犯罪中，主观方面不同的是( )。（A）变造货币罪（B）贪污罪（C）信用卡诈骗罪（D）签订、履行合同失职被骗罪49 2003 年，中国人民银行对银行业金融机构的监管职
15、责由( )行使。（A）国务院有关部门（B）银行业监督管理委员会（C）中国银行业协会（D）发改委50 既可以撤销，又可以撤回的是( )。（A）要约邀请（B）书面承诺（C）要约（D）承诺51 债权人行使撤销权时的必要费用，由( )承担。（A）债权人（B）债务人（C）担保人（D）无权代理人52 下列明显违反了“ 勤勉尽职 ”的要求的是( )（A）对所在机构诚实信用（B）维护所在机构商业信誉（C）工作时间上网做与工作无关事情（D）切实履行岗位职责53 下列应计入银行核心资本的是( )。（A）实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、少数股权（B）注册资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、少数股权（C）
16、一般准备、重估储备、优先股、次级债（D）重估储备、可转换债券54 国民经济可分为第一产业、第二产业和第三产业，下列行业不属于第三产业的是( )。（A）建筑业（B）房地产业（C）科学研究（D）旅游业55 未经国务院银行业监督管理机构的批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务，这表明在我国对经营存款业务实行的是( )。（A）许可制（B）特许制（C）批准制（D）核准制56 在一起存单纠纷案件审理过程中，某金融机构不能提供证明存款关系不真实的证据，但其底单的记载内容与存单记载内容确实不符，在这种情况下，该金融机构( )。（A）没有收到这笔存款（B）没有过错（C）应当承担兑付该存单款项的义
17、务（D）无需支付存单款项57 ( )是防止银行倒闭的最后防线。（A）会计资本（B）监管资本（C）经济资本（D）核心资本58 银行个人理财业务人员的下列做法没有违反中国银行业从业人员职业操守中“兼职”有关规定的是( )。（A）担任银行业协会的个人理财业务顾问（B）每天将大部分精力投入到自己的兼职岗位上（C）利用在银行从事个人理财业务的便利为自己与他人合办的理财咨询公司获得业务（D）将从事个人理财业务获得的客户信息赠送给兼职所在公司的同事59 银行柜面工作人员王某在接待一位顾客时，发现该顾客提出的要求明显不合理，这时他应( )。（A）按规定向上级主管报告（B）拒绝办理（C）请保安将顾客带离（D）耐
18、心说明情况，取得理解和谅解60 市场约束是资本监管的三大支柱之一，其运作机制主要是依靠( )驱动。（A）监管机构（B）利益相关者的利益（C）高级管理层（D）风险管理部门61 在商业银行已经发生信用危机，严重影响存款人的利益时，国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行接管，接管期限最长不超过( )。（A）1 年（B） 2 年（C） 3 年（D）5 年62 存款的计息起点为( )。（A）厘（B）分（C）角（D）元63 下列属于融资类保函的是( )。（A）投标保函（B）履约保函（C）借款保函（D）预付款保函64 中国银行业协会的日常办事机构为( )。（A）理事会（B）常务理事会（C）秘书处（D）会员
19、大会65 银监会根据审慎监管的要求，与商业银行的董事、高级管理人员进行谈话，这属于监管措施中的( ) 。（A）非现场监管（B）现场检查（C）监管谈话（D）信息披露监管66 中央银行可以采取( )的货币政策工具增加货币供应量。（A）通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放（B）在公开市场上买回证券（C）提高存款准备金率（D）提高再贴现率67 下列关于监管资本的说法中，正确的是( )。（A）它是银行资产减去负债的余额（B）它是银行需要保有的最低资本量（C）它是维持金融稳定性而规定的银行必须持有的资本量（D）它用于防御银行的非预期损失68 合同法第 48 条第 2 款规定，相对人可以催告被代理人在( )
20、个月内予以追认。（A）0.5（B） 1（C） 2（D）369 王某按照银行支行的业务印章自己制作了一个业务印章，并印制了空白印章，然后制作了一张 50 万银行存单，并从另一家银行获得抵押贷款 50 万元，王某的行为说法不正确的是( ) 。（A）属于金融诈骗行为（B）是合法的，因为自己在银行也有存款（C）做法不合法（D）是伪造金融凭证行为70 下列不属于事业单位法人的有( )。（A）省发展改革委员会（B）国有公司（C）市人民医院（D）某重点中学71 银监会及其派出机构到各地实地查阅银行业金融机构经营活动的账表，这属于银监会的( )。（A）现场检查（B）非现场监管（C）监管谈话（D）信息披露监管7
21、2 下列不属于企业集团财务公司的服务的是( )。（A）吸收集团内成员单位资金（B）吸收集团外资金（C）为企业集团成员提供财务管理服务（D）为集团内成员单位提供资金73 下列宏观经济发展的总体目标及其衡量指标中，对应正确的是( )。宏观经济发展的总体目标 总体目标的衡量指标（A）国际收支平衡 通货膨胀率（B）经济增长 国内生产总值（C）物价稳定 失业率（D）充分就业 国际收支74 某国的捐赠属于国际收支中的( )。（A）资本项目（B）贸易收支（C）单方面转移（D）劳务收支75 下列属于资本市场的是( )。（A）同业拆借市场（B）债券回购市场（C）票据市场（D）长期国债市场76 下列银行业务中不属
22、于资产业务的是( )。（A）贷款业务（B）借款业务（C）债券投资业务（D）现金资产业务77 2003 年中国人民银行开始面向商业银行发行中央银行票据。这种货币政策工具属于( )，发行票据会 ( )。（A）利率政策，减少货币供应量（B）公开市场业务，减少货币供应量（C）公开市场业务，增加货币供应量（D）利率政策，增加货币供应量78 个人存款开户时需出示并如实登记身份证件信息，称为( )。（A）存款自愿（B）存款保险制度（C）存款实名制（D）存款登记制度79 ( )也称包买票据或买断票据，是指银行(或包买人)对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现(即买断)。（A）
23、保付代理（B）福费廷（C）银行保函（D）信用证80 下列关于合同成立和生效的说法中，正确的是( )。（A）合同生效是合同成立的前提（B）合同不能附生效期限和生效条件（C）合同成立主要是事实问题，合同生效主要是法律评价问题（D）只有当事人意思表达真实时，合同才能成立81 国务院反洗钱行政主管部门是( )。（A）银监会（B）保监会（C）证监会（D）中国人民银行82 银监会查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户必须经( )批准。（A）银监会或者其省一级派出机构负责人（B）银监会或者其市级以上(含市级)派出机构负责人（C）地方政府（D）当地公安部门83 境内单位外汇交易( )
24、。（A）原则上只能开立一个经常项目账户（B）原则上只能开立一个外汇账户（C）经常项目账户中的限额统一以欧元核定（D）原则上单位开立外汇账户不受限制84 从 2001 年 2 月 28 日开始，国内居民被允许用银行账户的外汇存款购买( )。（A）A 股（B） B 股（C） H 股（D）N 股85 巴塞尔新资本协议中的三大支柱不包括( )。（A）最低资本要求（B）外部监管（C）内部控制（D）市场约束86 下列关于长期次级债务的说法中，正确的是( )。（A）长期次级债务是指原始期限至少在 10 年以上的次级债务（B）经中国银监会认可，商业银行发行的有担保的并以银行资产为抵押或质押的长期次级债务工具可
25、列入附属资本（C）在到期日前最后 5 年，长期次级债务可计入附属资本的数量每年累计折扣20%（D）长期次级债务不能计人附属资本87 金融衍生品越来越被银行所广泛使用，下列有关金融衍生品的说法不正确的是( )。（A）是相对于基础金融产品的概念（B）其价格受基础金融产品或基础变量的影响（C）包括期权、期货、互换等（D）是重要的风险管理工具，其交易总是会降低银行的风险88 下列关于银行卡的说法中，不正确的是( )。（A）信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡、准贷记卡两类（B）贷记卡透支额度根据持卡人缴存的备用金额度核定（C）借记卡不具备透支功能（D）转账卡和专用卡是借记卡的不同种类89 下列既
26、属于 M1 又属于 M2 的是( )。（A）企业单位定期存款（B）企业单位活期存款（C）城乡居民储蓄存款（D）证券公司保证金存款90 ( )与交易所债券市场共同构成了我国的债券市场。（A）证券公司间债券市场（B）场内债券市场（C）柜台交易债券市场（D）银行间债券市场二、多选题本大题共 40 小题，每小题 1 分，共 40 分。以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。91 下列银行业从业人员的行为中，( )属于泄漏客户信息。（A）小陈向与业务无关人员透露客户的个人信息（B）某银行个人金融部将客户开户资料及交易信息妥善保管（C）反洗钱检察机关依法进入银行查询
27、某账户的大额交易情况，银行工作人员配合其工作，提供了客户的大额交易信息（D）小李和小王分别就职于两家银行，都从事公司业务，两人经常交流产品和行业新闻，研究服务技巧（E）某银行的客户经理将客户开户填写作废的表格收集整理，送给在保险公司工作的朋友92 进口方银行为进口商提供的国际贸易融资服务有( )。（A）提货担保（B）打包放款（C）进口押汇（D）减免保证金开证（E）福费廷93 基金托管业务包括( ) 。（A）企业年金托管（B）开放式基金托管（C） QFII 证券投资托管（D）证券公司受托投资托管（E）全国社会保障基金托管94 关于会计资本、监管资本和经济资本，以下说法正确的是( )。（A）经济资
28、本也称为风险资本，是防止银行倒闭的最后防线（B）会计资本应当不小于体现实际风险水平的经济资本（C）经济资本已经逐渐成为会计资本和监管资本的重要参考基准（D）监管资本是银行监管当局为了满足监管要求、促进银行审慎经营、维持金融体系稳定而规定的银行必须持有的资本（E）监管资本包括实收资本、资本公积、盈余公积等六部分95 ( )属于可撤销的合同。（A）因重大误解订立的合同（B）显失公平的合同（C）因欺诈、胁迫、乘人之危而订立的合同（D）恶意串通，损害国家、集体或第三人利益的合同（E）以合法形式掩盖非法目的的合同96 ( )一定是由银行签发的。（A）银行汇票（B）银行承兑汇票（C）银行本票（D）支票（E
29、）商业承兑汇票97 下列关于金融市场特点的叙述，正确的是( )。（A）市场参与者之间的关系不是一种单纯的买卖关系（B）市场交易必须在有形的场所中进行（C）市场交易的对象不是商品（D）市场参与者之间以信用为基础进行资金的使用权和所有权的暂时分离或有条件让渡（E）市场参与者之间的关系是一种借贷关系或委托代理关系98 商业银行发行金融债券应当具备的条件包括( )。（A）具有良好的公司治理机制（B）最近三年连续盈利（C）本年盈利（D）最近三年没有重大违法、违规行为（E）核心资本充足率不低于 4%99 ( )是银监会提出的具体监管目标。（A）保护广大存款者和消费者的利益（B）增进市场信心（C）提高银行业
30、的利润（D）增进公众对现代金融的了解（E）努力减少金融犯罪100 属于我国货币政策工具的有( )。（A）存款准备金（B）再贷款（C）再贴现（D）公开市场业务（E）利率政策101 银行业从业人员在所在机构接受监督时，符合职业操守要求的做法包括( )。（A）为监管人员报销因公费用（B）许诺监管人员不当便利（C）配合非现场监管（D）配合现场监管（E）向监管人员提供纪念品102 违反合同应当承担的民事责任方式包括( )。（A）停止侵害（B）采取补救措施（C）损害赔偿（D）支付违约金（E）修理、重作、更换103 关于农村资金互助社，以下叙述正确的是( )。（A）只能吸收社员存款（B）能够吸引公众存款（C）只能向社员发放贷款（D）可以购买金融债券（E）只能从其他银行业金融机构融入资金
