1、银行从业资格（公共基础）模拟试卷 72 及答案与解析一、单选题本大题共 90 小题，每小题 0.5 分，共 45 分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 根据我国金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法，( )不需要报告交易。（A）当日累计外币交易 6000 美元的现金收支（B）单笔人民币交易 30 万元的现金收支（C）单位之间当日累计人民币 300 万元转账（D）个人银行账户与单位银行账户之间单笔转账 60 万元人民币2 以下可以作为抵押财产的是( )。（A）正在建造的建筑物、船舶（B）土地所有权（C）医院设备（D）大学教学楼3 宏观经济发展的总体目标一般包括( )。（A
2、）经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡（B）经济增长、区域协调、物价稳定和国际收支平衡（C）经济增长、充分就业、物价稳定和进出口增长（D）经济增长、区域协调、物价稳定和进出口增长4 关于查询、冻结、扣划企业事业单位、机关、团体银行存款的通知中规定的可以依法查询、冻结、扣划单位存款的执法机关不包括( )。（A）公安机关（B）人民法院（C）人民检察院（D）政府机关5 某钢铁厂向银行贷款，当地医院( )提供担保。（A）可以（B）不可以（C）只要银行接受就可以（D）有相应的财产能力就可以6 依据商业银行法的规定，以下说法正确的是( )。（A）商业银行应当公布有关兑现、收付人账期限的规定（B）对同
3、一借款人贷款限制仅指对同一自然人或同一法人的贷款限制（C）商业银行可以利用拆入资金投资证券经营（D）对同一借款人的贷款余额与商业银行资产余额的比例不得超过 30%7 按照中国人民银行法的规定，( )是制定建立金融监管协调机制具体办法的机构。（A）国务院（B）中国人民银行（C）中国银监会（D）中国保险监督管理委员会8 货币经纪公司的服务对象是( )。（A）境外金融机构（B）境内金融机构（C）境内外金融机构（D）境内外上市公司9 下列关于利率和汇率的说法错误的是( )。（A）不随借贷资金的供求状况而波动的利率叫固定利率，参照某一利率指标变化而定期调整的利率叫浮动利率（B）不随各国货币的供求状况而波
4、动的汇率叫固定汇率，参照某一汇率指标变化而定期调整的汇率叫浮动汇率（C）官方利率是由政府部门确定的，而市场利率是由市场供求关系确定的（D）官方利率只能在一定幅度内波动，市场利率可以自由波动10 关于金融衍生品下列说法错误的是( )。（A）包括远期、期货、期权等（B）属于一种低风险、高收益的金融工具（C）其价值取决于一种或多种基础资产或指数（D）金融衍生品是一种金融合约11 下列关于物价稳定的说法不正确的是( )。（A）衡量物价稳定的指标是 GDP（B）物价稳定是宏观经济发展目标之一（C）物价稳定是要保持物价总水平的大体稳定（D）通货紧缩也是物价不稳定的表现12 关于物价稳定的含义，以下说法正确
5、的是( )。（A）保持物价总水平的大体稳定（B）通货膨胀为零（C）通货紧缩为零（D）保持基本生活资料价格不变13 根据商业银行法的规定，当前商业银行在中国境内可以从事( )。（A）信托投资业务（B）证券经营业务（C）非自用房地产投资业务（D）买卖金融债券业务14 甲企业与乙企业签订合同，为其提供某项工程的建设施工。乙企业若担心甲企业不能如期完工而给自己的经营造成损失，可以要求甲企业向银行申请( )。（A）项目贷款承诺（B）开立信贷证明（C）履约保函（D）借款保函15 远期外汇交易又称为期汇交易，这种交易需要事先约定的交易条件不包含( )。（A）利率（B）汇率（C）金额（D）币种16 在我国目前
6、的管理格局下，( )之间有领导与被领导的关系。（A）中国人民银行和中国银行业监督管理委员会（B）中国人民银行和中国证券监督管理委员会（C）中国人民银行和国家外汇管理局（D）中国银行业监督管理委员会和中国保险监督管理委员会17 关于票据行为，下列表述正确的是( )。（A）承兑只适用于汇票和本票（B）背书只能在汇票上进行（C）汇票的出票人可以为银行（D）保证可以适用于支票18 下列属于法律法规中程序性的规定范畴的是( )。（A）不得进行洗钱活动（B）法律法规要求所有经营性、生产性企业依法照章纳税（C）商业银行开办代客境外理财业务必须向中国银行业监督管理委员会申请代客理财业务资格（D）法律法规要求所
7、有经营性、生产性企业都要遵守会计准则19 19。票据发行便利是一种具有法律约束力的( )票据发行融资的承诺。（A）长期周转性（B）中期周转性（C）短期（D）中长期周转性20 个人汽车消费贷款中，自用车、商业车、二手车贷款金额占所购汽车价格的比例上限分别是( ) 。（A）50% ，70% ，80%（B） 50%，80%，70%（C） 80%，50%，70%（D）80% ，70% ，50%21 关于信用证支付方式的主要特点，下列描述错误的是( )。（A）信用证是一项独立文件（B）开证申请人是信用证第一付款人（C）开证行是信用证第一付款人（D）信用证业务处理的是单据22 由中国境内注册的公司发行，直
8、接在中国香港上市的股票是( )。（A）A 股（B） B 股（C） H 股（D）D 股23 下列( ) 属于中国人民银行的职责。（A）统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布（B）监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场（C）制定银行业金融机构的审慎经营规则（D）对有违法经营、经营不善等情形的银行业金融机构予以撤销24 下列不属于企业法人的是( )。（A）股份有限公司（B）全民所有企业的子公司（C）股份有限公司的分公司（D）全民所有制企业25 商业银行对单一客户或地区的表内外各种信用发放形式和本外币综合授信，确定最高综合授信额度。这是指( )。（A）合法性原则（B
9、）统一授信原则（C）统一授权原则（D）诚实信用原则26 银行业从业人员应当坚持诚实守信、公平合理、客户利益至上的原则，正确处理潜在的利益冲突。下列处理利益冲突的做法，正确的是( )。（A）银行工作人员不让亲戚朋友购买本行的金融产品（B）银行工作人员为行长的父亲提供明显低于其他客户价格的产品（C）银行工作人员目前兼职机构的财务人员来银行办理业务时，该工作人员申请回避并向管理层说明情况（D）银行工作人员利用朋友关系，向客户推销不适合其需要的产品和服务27 中央银行可以采取( )的货币政策工具增加货币供应量。（A）在公开市场上买回证券（B）提高存款准备金率（C）提高再贴现率（D）通过窗口指导劝告商业
10、银行减少贷款发放28 在我国，银行业从业人员资格认证工作正处在的阶段是( )。（A）起步（B）成长（C）发展（D）成熟29 下列是商业银行被动负债的方式的有( )。（A）中央银行借款（B）活期存款（C）国际金融市场融资（D）发行贷款30 经济处于( ) 阶段时，商业银行资产规模和利润量处于最低水平。（A）繁荣（B）衰退（C）萧条（D）复苏31 ( )是汽车金融公司的监管机构。（A）中国人民银行（B）银监会（C）中国证监会（D）中国银行业协会32 中国银行业协会的日常办事机构为( )。（A）会员大会（B）理事会（C）常务理事会（D）秘书处33 下列行为尚不构成违法行为的选项有( )。（A）以自制
11、人民币换取真币（B）出售自制人民币（C）在不知是假币的情况下使用了假币（D）帮助朋友运输了假币，但数额较小34 根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，一般情况下中国人民银行可以( )对银行业金融机构进行检查监督。（A）经国务院批准（B）自行决定（C）建议中国银监会（D）会同中国银监会35 2003 年中国人民银行开始面向商业银行发行中央银行票据，这种货币政策工具属于( )，发行票据会 ( )。（A）利率政策；减少货币供应量（B）公开市场业务；减少货币供应量（C）公开市场业务；增加货币供应量（D）利率政策；增加货币供应量36 关于商业银行办理业务、提供服务收取手续费，下列做法正确的是( )。（A
12、）不能收取手续费（B）可以收取手续费，收费项目和标准完全由商业银行自行决定（C）可以收取手续费，收费项目和标准由商业银行和客户协商决定（D）可以收取手续费，收费项目和标准由银监会、中国人民银行根据职责分工分别会同国务院价格主管部门制定37 以下业务中商业银行可以从事的是( )。（A）信托或者股票业务（B）同业拆借（C）非自用不动产（D）向非金融机构和企业投资38 银行对每一个有贷款需求或未来可能有贷款需求的企业客户作出一个整体评级并据此给出授信额度是( )。（A）债项评级（B）客户信用评级（C）被动评级（D）集团评级39 不构成经济结构对商业银行影响的是( )。（A）国民经济的增长速度（B）国
13、民经济的增长质量（C）国民经济增长的可持续性（D）是否出现顺差40 借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款属于( )。（A）可疑类贷款（B）次级类贷款（C）关注类贷款（D）损失类贷款41 中央银行可以采取( )的货币政策工具减少货币供应量。（A）在公开市场上买回证券（B）降低存款准备金率（C）提高再贴现率（D）通过窗口指导劝告商业银行增加贷款发放42 自 1984 年 1 月 1 日起，中国人民银行开始专门行使中央银行的职能，所承担的工商信贷和储蓄业务职能转交至( )。（A）交通银行（B）中国银行（C）工商银行（D）建
14、设银行43 ( )起正式施行 银行业监督管理法。（A）2006 年 10 月 31 日（B） 2003 年 12 月 27 日（C） 2003 年 4 月 28 日（D）2004 年 2 月 1 日44 银行风险中的国家风险中，不包括( )。（A）政治风险（B）市场风险（C）社会风险（D）经济风险45 根据借贷记账法的要求，利润的减少应当记在( )。（A）贷方（B）借方（C）减方（D）增方46 按照“一行一策 ”原则，推进政策性银行改革，首先应该先推进( )改革。（A）国家开发银行（B）中国进出口银行（C）中国农业发展银行（D）中国银行47 ( )对银行经营状况直接产生影响，并构成银行运行的基
15、础条件和背景。（A）经济发展状况（B）经济环境（C） 2010 年上海世博会（D）海峡两岸“ 三通”48 以下( ) 破产财产的分配顺序是正确的。（A）普通破产债权，破产人所欠税款，应当划人职工个人账户的基本养老保险（B）破产人所欠税款，应当划入职工个人账户的基本养老保险（C）破产人所欠税款，应当划入职工个人账户的基本养老保险，普通破产债权（D）应当划入职工个人账户的基本养老保险，破产人所欠税款，普通破产债权49 有关商业银行中间业务，下列说法正确的是( )。（A）可以获得利息收益（B）以接受客户委托为前提（C）直接承担市场风险（D）直接运用银行的自有资金50 下列金融工具中，其职能主要是用于
16、投资、筹资的是( )。（A）股票（B）商业汇票（C）期权（D）期货51 ( )是我国商业银行的主要业务对象。（A）个人（B）企业（C）政府（D）社会团体52 ( )年，中国人民银行承担的工商信贷和储蓄业务职能移交至新设立的中国工商银行；( )年，中国人民银行对银行业金融机构的监管职责移交至新设立的银监会。（A）1982；2001（B） 1983；2002（C） 1984；2003（D）1989；200553 2002 年 10 月，( ) 成立，初步形成了以黄金交易所为主要交易平台、商业银行柜台交易为补充的黄金市场架构。（A）广州黄金交易所（B）北京黄金交易所（C）深圳黄金交易所（D）上海黄金
17、交易所54 中央银行为实现特定经济目标而采用的控制和调节货币、信用及利率等方针和措施的总称是( ) 。（A）财政政策（B）货币政策（C）利率政策（D）赤字政策55 从支出的角度来看，私人购买住房的支出，包含在( )之中。（A）私人消费（B）投资的固定资本形成（C）投资的存货增加（D）政府消费56 关于同业拆借，下列说法不正确的有( )。（A）期限短、金额大、风险低、手续简便是同业拆借的特点（B）同业拆借能反映金融市场上的资金供求状况（C）同业拆借市场上的利率是货币市场最重要的基准利率之一（D）同业拆借属于长期借款57 ( )是新中国第一家全国性的股份制银行。（A）交通银行（B）招商银行（C）工
18、商银行（D）中信银行58 经济增长是指一个特定时期内一国(或地区)( )的增长。（A）经济产出（B）居民收入（C）经济产出和居民收入（D）经济收入59 中国人民银行专门行使中央银行职能的时间是从( )年 1 月 1 日起。（A）2003（B） 1995（C） 1948（D）198460 银行业从业人员的( )做法符合职业操守有关“信息披露” 规定。（A）在产品说明中以小字在不显眼的地方揭示产品风险（B）利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺（C）不告知客户本行在代理产品销售过程中的责任和义务（D）以足以让客户注意的方式向客户解释产品的最终责任承担者61 某企业原是 A 银行客户经理的大客
19、户，后因与 B 银行的客户经理建立了良好的个人关系而成为 B 银行的客户。A 银行客户经理应当 ( )。（A）暗示给企业负责人回扣，争取拉回客户（B）对企业负责人揭发 B 银行在某些业务领域的弱点（C）继续与企业保持联系，递送有关 A 银行的产品介绍（D）拒绝企业对 A 银行的询价要求，以防有关信息落入 B 银行62 关于直接融资，下列表述错误的是( )。（A）直接融资是指政府、企业等货币资金需求者直接通过发行债券、股票等形式，从机构、个人等货币资金投资者手中融入所需资金（B）直接融资中投资者和融资者都了解对方身份（C）金融机构起“牵线搭桥”的作用（D）直接融资没有金融机构的参与63 盗窃信用
20、卡并使用的，应该被定为( )。（A）信用卡诈骗罪（B）盗窃罪（C）金额诈骗罪（D）破坏银行管理罪64 下列银行业从业人员的行为，( )不符合“ 信息保密” 准则要求。（A）将客户资料存放在保险柜（B）在受雇期间，不透露任何客户资料和交易信息（C）离职后将原工作单位客户信息透露给新工作单位领导（D）妥善保管客户交易信息档案65 调整中央银行基准利率是中国人民银行采用的主要利率工具之一，( )不属于中央银行基准利率。（A）再贷款利率（B）存款准备金利率（C）超额存款准备金利率（D）金融机构的法定存贷款利率66 ( )是商业银行创新中，最经常、最普遍、最重要的内容。（A）制度安排创新（B）机构设置创
21、新（C）管理模式创新（D）金融产品创新67 银行个人理财业务人员可以( )。（A）以某些间接方式贬低同业人员（B）通过参加学术研讨会进行业内信息交流与合作（C）与其他银行个人理财业务人员交换各自客户信息（D）与其他银行个人理财业务人员交换各自部门的具体发展规划68 金融市场发展对商业银行的促进作用不包括( )。（A）能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理（B）银行上市发行股票，其股票和债券的价格会影响商业银行的经营管理，尤其是可能导致银行经营管理者的短期行为（C）为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准（D）货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过正常的交
22、易来转移风险69 中国银行业协会的宗旨是( )。（A）依法制定和执行货币政策（B）严格、合理地监管银行业金融机构（C）通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益（D）促进会员单位实现共同利益70 关于通货膨胀和通货紧缩，下列表述正确的是( )。（A）通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内持续、普遍地上涨（B）生产者物价指数是指一组出厂产品零售价格的变化幅度（C）通货膨胀程度最好的衡量指标是消费者物价指数（D）通货膨胀对经济的不利影响要比通货紧缩大71 ( )是实践中最常见的利率违规行为。（A）银行以高于法定利率吸收存款的行为（B）银行以低于法定利率吸收存款的行为（C）银行以高于法定利率发放
23、贷款的行为（D）银行擅自或变相以高利率发行债券的行为72 一般而言，经济周期的各个阶段中，商业银行的资产规模和利润处于最高水平的是( )。（A）经济高涨阶段（B）经济复苏阶段（C）经济萧条阶段（D）经济危机阶段73 下列有关中国人民银行对金融机构行为进行检查监督的说法，正确的是( )。（A）中国人民银行无权检查监督金融机构执行有关清算管理规定的行为（B）中国人民银行无权检查监督金融机构执行有关反洗钱规定的行为（C）中国人民银行无权检查监督金融机构执行有关人民币管理规定的行为（D）对上述三种行为，中国人民银行都有权进行检查监督74 信用证项下不附有商业单据的是( )。（A）可撤销信用（B）不可撤
24、销信用证（C）跟单信用证（D）光票信用证75 下列说法中不正确的是( )。（A）若已知客户每月固定支出，则其失业保障月数可由存款、可变现资产或净资产/月固定支出来计算（B）客户可利用贷款额度储备作为应对失业导致的工作收入中断，应对紧急医疗或意外所导致的超支费用即作为紧急备用金（C）客户可利用活期存款储备紧急备用金与贷款额度相比不存在机会成本（D）在预测客户期望达到的消费水平支出时，银行从业人员要考虑客户所在地区的通货膨胀率高低76 下列有关政策性银行的说法中，不正确的是( )。（A）国家开发银行的资金来源主要是财政资金和金融债券发行，贷款方向集中于基础设施、基础产业、支柱产业（B）国家开发银行
25、是政府全资拥有的国家出口信用机构，其国际信用评级与国家主权评级一致（C）中国农业发展银行实行独立核算，自主、保本经营，企业化管理，在业务上接受中国人民银行和中国银行业监督管理委员会的指导和监督（D）中国进出口银行的主要资金来源是财政部资金和金融债券发行，贷款方向主要是进出口信贷和国外贷款的转贷款77 下列关于活期存款的说法错误的是( )。（A）不规定存款期限，客户可以随时存取（B）存款的计息起点为元，元以下角、分不计利息（C）客户凭存折或银行卡及预留密码可通过柜台或通过银行自助设备存取现金（D）按季度结息，每季度末月的 20 日为结息日，当日付息78 ( )，我国银行业正式全面对外开放。（A）
26、2008 年 8 月 8 日（B） 2006 年 12 月 11 日（C） 2000 年 1 月 11 日（D）1994 年 1 月 1 日79 银行业从业人员的下列行为中，( )不符合“ 岗位职责” 有关规定。（A）不打听与自身工作无关的信息（B）未经内部职责调整或批准，不为其他岗位人员代为履行职责（C）当有急事需要处理时，将规定自己保管的钥匙交与其他工作人员暂时代为保管（D）未经内部职责调整或批准，不将本人工作委托他人代为履行80 银行以公积金存款和信贷资金为来源，向同一借款人发放的用于购买自用普通住房的贷款指的是( ) 。（A）公积金个人住房贷款（B）个人住房组合贷款（C）个人住房转让贷
27、款（D）个人住房最高额抵押贷款81 国民经济可分为( ) 产业，金融业属于( ) 产业。（A）三个；第一（B）三个；第三（C）二个；第二（D）三个；第二82 投保人、受益人故意造成被保险人死亡、伤残或者疾病骗取保险金，数额巨大的( )。（A）处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上三万元以下罚金（B）处五年以上十年以下有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金（C）处十年以上有期徒刑，并处二万元以上十万元以下罚金或者没收财产（D）单处二万元以上十万元以下罚金或者没收财产83 时间价值的定义是( ) 。（A）没有风险和通货膨胀情况下的社会平均资金利润率（B）具有风险但是没有通货膨胀情况下的社会平
28、均资金利润率（C）没有风险和通货膨胀情况下的企业资金利润率（D）具有风险和通货膨胀情况下的社会平均资金利润率84 银行开展创新业务时，要严格界定和区分银行资产和客户资产，进行有效的风险隔离管理，对客户的资产进行充分保护。这是银行金融创新中保护客户利益要注意的( )方面。（A）妥善处理利益冲突（B）充分信息披露（C）客户资产隔离管理（D）引导理性消费85 下列大型商业银行中，在香港联合证券交易所和上海证券交易所同步上市的是( )。（A）工商银行（B）农业银行（C）中国银行（D）建设银行86 金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资可以分散投资于单一金融资产所面临的非系统风险
29、，这属于金融市场的( )功能。（A）货币资金融通（B）风险分散与风险管理（C）经济调节（D）资源配置87 股份制商业银行的( )是最高权力机关。（A）行长（B）董事会（C）监事会（D）股东大会88 具体列举了商业银行的可疑交易的标准是( )。（A）反洗钱法（B） 银行业监督管理法（C） 金融机构反洗钱规定（D）金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法 89 在银行业务中，不存在信用风险的业务是( )。（A）贷款承诺（B）信用担保（C）贸易融资（D）代理收费90 不属于资本监管的新三大支柱的选项是( )。（A）市场约束（B）最低监管资本要求（C）资本充足率监督检查（D）审慎性监督管理谈话二、多选题
30、本大题共 40 小题，每小题 1 分，共 40 分。以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。91 近年来，在合并农村信用社的基础上组建的农村金融机构有( )。（A）农村商业银行（B）中国农业银行（C）农村合作银行（D）中国农业发展银行（E）农村资金互助社92 司法实践中，对挪用资金行为追究刑事责任的数额起点为( )。（A）挪用本单位资金数额在五千元以上一万元以下的（B）挪用本单位资金数额在一万元至三万元以上，超过三个月未还的（C）挪用本单位资金数额在一万元至三万元以上，进行营利活动的（D）挪用本单位资金数额在五千至二万元以上，进行非法活动的（E）挪用本单
31、位资金数额在八千至二万元以上，进行营利活动的93 下列属于银监会的监管理念的是( )。（A）管风险（B）提高透明度（C）管机构（D）管法人（E）管内控94 下列属于国际收支中资本项目的有( )。（A）政府借款（B）直接投资（C）劳务收支（D）汇款（E）贸易收支95 一般来说，衡量通货膨胀的常用指标有( )。（A）消费者物价指数（B）生产者物价指数（C）国内生产总值（D）国内生产总值物价平减指数（E）居民生活消费指数96 下列属于再贷款类别的是( )。（A）为解决流动性不足的需要而发放的贷款（B）为处置金融风险的需要而发放的贷款（C）用于短期流动的贷款(属特定目的贷款)（D）对地方政府的专项贷款
32、(属特定目的贷款)（E）支农贷款97 当经济处于复苏阶段，下面说法正确的是( )。（A）企业资金周转困难（B）企业对借贷资金的需求显著扩大（C）商业银行负债规模严重下降，信用投放能力锐减（D）商业银行的资产业务规模明显扩大（E）商业银行资产业务规模明显缩小98 我国的货币市场主要包括( )。（A）银行间债券回购市场（B）票据市场（C）银行间同业拆借市场（D）外汇市场（E）交易所市场99 衡量经济增长的宏观经济指标是国内生产总值(CDP)，它是指一国(或地区)所有常住居民在一定时期内生产活动的最终成果，( )的收入应计入本国的国内生产总值之内。（A）居住在本国的公民（B）暂居外国的本国公民（C）久居外国的本国公民（D）长期居住在本国但未加入本国国籍的居民（E）暂居本国但未加入本国国籍的居民100 可以开立临时存款账户的情形包括( )。（A）设立临时机构（B）日常转账结算（C）异地临时经营活动（D）注册验资（E）以上全对101 银行的代理业务包括( )。（A）代保管业务（B）代理银行业务（C）代理证券业务（D）代理保险业务（E）代收代付业务102 单位可以开立( ) 的专用存款账户。（A）基本建设基金（B）住房基金（C）社会保障基金（D）单位银行卡备用金（E）政策性房地产开发资金103 ( )属于短期贷款。（A）流动资金贷款（B）项目贷款（C）房地产开发贷款（D）法人账户透支
