1、银行从业资格（公共基础）模拟试卷 88 及答案与解析一、单选题本大题共 90 小题，每小题 0.5 分，共 45 分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 银行面临的最主要的风险是( )。（A）市场风险（B）操作风险（C）信用风险（D）价格风险2 某银行客户经理的下列行为中，违反了银行业从业人员职业操守中“监管规避”原则的是 ( )。（A）为客户设计外汇结构（B）建议客户利用关联企业委托贷款规避所得税（C）建议投资国债（D）为客户设计用汇计划3 对中国人民银行提出的对银行业金融机构进行检查监督的建议,国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起( )日内予以回复。（A）10
2、（B） 20（C） 30（D）604 根据公司法,下列关于有限责任公司和股份有限公司的异同,表述不正确的是( )。（A）都是企业法人（B）有限责任公司注册资本最低限额为 3 万元,而股份有限公司注册资本最低限额为 500 万元（C）有限责任公司可以变更为股份有限公司,而股份有限公司不能变更为有限责任公司（D）都必须依法制定公司章程5 债权人行使撤销权时的必要费用,由( )承担。（A）债权人（B）债务人（C）无权代理人（D）担保人6 2007 年 1 月 4 日起正式运行的上海银行间同业拆放利率(shibor)，为我国金融市场提供了( )，具有极其重要的意义。（A）1 年以上产品的定价基准（B）
3、 1 年以内产品的定价基准（C）中央银行 1 年期存款基准利率（D）中央银行 1 年期贷款基准利率7 ( )是指借款人向银行申请的用于满足生产经营过程中临时性、季节性的资金需求，或银行向借款人发放的用于满足生产经营过程中长期平均占用的流动资金需求的贷款。（A）流动资金贷款（B）流动资金循环贷款（C）法人账户透支（D）项目贷款8 CBA 的中文名称是 ( )。（A）中国银行业协会（B）中国银行协会（C）中国银行业公会（D）注册银行分析师9 在衡量通货膨胀时，最普遍使用的指标是( )。（A）汇率（B）利率（C）消费者物价指数（D）GDP 增长速度10 下列关于“ 按揭” 的说法，错误的是 ( )。
4、（A）按揭原是地方方言，多见于我国的香港、澳门、台湾地区， 20 世纪 80 年代以来，逐步传入中国大陆境内（B）广义的按揭是指任何形式的抵押，不包括质押（C）狭义的按揭是指将房地产转移到贷款人名下，等还清贷款后再将房地产转回到借款人(抵押人) 名下（D）住房按揭贷款又叫房地产抵押贷款11 从支出角度看，( )不是 GDP 构成的三大部分之一。（A）消费（B）投资（C）净进口（D）净出口12 下列选项不属于银监会的其他监督管理措施的是( )。（A）审慎性监督管理谈话（B）强制风险披露（C）查询涉嫌违法账户和申请司法机关冻结有关涉嫌违法资金（D）直接冻结有关涉嫌违法资金13 下列不属于我国合同法
5、规定的承担违约责任的形式的是( )。（A）违约金责任（B）赔偿损失（C）强制履行（D）中止履行14 信用证的业务流程正确的顺序应为( )。信用证开证；出口商发货进口商付款赎单；议付行付款给出口商通知行通知出口商，要求发货；议付行向开证行索汇（A）（B） （C） （D）15 中国邮政储蓄银行挂牌的时间是( )。（A）1986 年 12 月 31 日（B） 1997 年 7 月 1 日（C） 2006 年 12 月 31 日（D）2007 年 3 月 20 日16 下列不属于合同特征的是( )。（A）合同是一种民事法律行为（B）合同以设立、变更、终止民事权利和义务关系为目的（C）合同是多方民事法律
6、行为（D）合同是有偿的17 活期存款的起存金额是( )。（A）1 元（B） 10 元（C） 50 元（D）100 元18 下列不属于外资银行营业性机构的是( )。（A）外国银行代表处（B）外商独资银行（C）外国银行分行（D）中外合资银行19 下列关于“ 按揭” 的说法，错误的是 ( )。（A）按揭原是地方方言，多见于我国的香港、澳门、台湾地区， 20 世纪 80 年代以来，逐步传人中国大陆境内（B）广义的按揭是指任何形式的抵押，不包括质押（C）狭义的按揭是指将房地产转移到贷款人名下，等还清贷款后，再将房地产转回到借款人(抵押人) 名下（D）住房按揭贷款又叫房地产抵押贷款20 下列选项中属于长期
7、资金市场的是( )。（A）拆借市场（B）贴现市场（C）债券市场（D）回购市场21 合同当事人必须严格按照合同规定的标的履行自己的义务，未经权利人同意，不得以其他标的代替履行体现了( )原则。（A）全面履行（B）情势变更（C）协作履行（D）实际履行原则22 转贴现是指金融机构将其尚未到期的商业汇票转让给( )而取得资金的业务行为。（A）金融同业（B）中央银行（C）出票人（D）承兑人23 反映某一特定日期财务状况的报表是( )。（A）资产负债表（B）利润表（C）现金流量表（D）财务报表附注24 A 公司委托 B 银行为代理人向其客户提供服务，下列情形中 A 公司不需要对此服务过程承担民事责任的是(
8、 )。（A）B 银行的代理期限已过，但继续向 A 公司客户提供服务（B） A 公司知道 B 银行在提供服务的过程中行为违法，但不表示反对（C） B 银行知道 A 公司要求的代理内容属于违法行为，仍然进行代理活动（D）A 公司知道 B 银行在提供服务的过程中超越了其代理权限，但未作否认表示25 银行资本中，( ) 是防止银行倒闭的最后防线，也称为风险资本。（A）会计资本（B）账面资本（C）监管资本（D）经济资本26 新中国第一家信托投资公司成立于( )年。（A）1979（B） 1978（C） 1999（D）198627 对擅自提高存款利率的金融机构，辖区内人民银行( )。（A）取缔其金融许可证（
9、B）按其多付利息数额处以同额罚款（C）暂停其经营存款业务（D）按其多付利息数额处以三倍罚款28 下列不属于中国人民银行采用的利率工具的是( )。（A）调整中央银行基准利率（B）制定金融机构存贷款利率的浮动范围（C）负责金融业的统计、调查、分析和预测（D）制定相关政策对各类利率结构和档次进行调整29 权利质押自( ) 设立。（A）质权人取得质物所有权时（B）权利凭证交付质权人时（C）权利凭证移交予质权人占有时（D）出质人交付质物时30 金融创新中的四个“ 认识 ”原则，包括认识你的业务、认识你的风险、认识你的客户和( )。（A）认识你的员工（B）认识你的经营环境（C）认识你的下属（D）认识你的交
10、易对手31 金融犯罪成立的前提和基础是( )（A）复杂的金融工具（B）多层次的金融机构（C）违反金融管理法规（D）获取非工资收入32 下列关于中间业务的说法，正确的是( )。（A）中间业务收入是利差收入（B）中间业务是银行资产负债业务（C）中间业务无风险（D）中间业务不运用或不直接运用银行的自有资金33 下列( ) 不属于洗钱者利用金融机构洗钱的技巧。（A）匿名存储（B）伪造商业票据（C）利用银行贷款掩饰犯罪收益（D）控制银行和其他金融机构34 银行业监督管理机构查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户必须经( )批准。（A）当地公安部门（B）国务院银行业监督管理机构或
11、者银监会市一级以上派出机构负责人（C）地方政府（D）国务院银行业监督管理机构或者其省级派出机构负责人35 甲企业将一张金额为 1000 万元，还有 36 天才到期的银行承兑汇票向一家商业银行申请贴现，假设银行当时的贴现率为 5%，甲企业得到的贴现额是( )。（A）1000 万元（B） 995 万元（C） 950 万元（D）900 万元36 为满足企业规划决策、经营管理需要，收集、记录、分析企业内部的财务及非财务信息，并主要呈报给企业内部经营管理者的会计活动称为( )。（A）财务会计（B）管理会计（C）成本会计（D）基础会计37 下列关于合同成立条件的说法中，错误的是( )。（A）当事人必须对合
12、同的主要条款协商一致（B）要约一旦发出，合同即生效（C）双方当事人订立合同必须是依法进行的（D）承诺生效时合同成立38 在衡量通货膨胀时，使用最多的、最普遍的是( )。（A）消费者物价指数（B）生产者物价指数（C）物价指数（D）国内生产总值物价平减指数39 甲委托乙去银行取出甲的存款，在这个过程中( )是代理人。（A）银行（B）银行办事员（C）甲（D）乙40 经营性企业采用的会计核算制度是( )。（A）权责发生制（B）收付实现制（C）项目核算制（D）年度核算制41 商业银行的“ 三性” 经营原则中不包括 ( )。（A）安全性（B）效益性（C）流动性（D）风险性42 国家助学贷款在确定借款总额时
13、，是按照每人每年( )标准计算确定。（A）3000 元（B） 5000 元（C） 6000 元（D）10000 元43 不属于通货膨胀衡量指标的是( )。（A）生产者物价指数（B）消费者物价指数（C）国内生产总值（D）国内生产总值物价平减指数44 国际市场通常采用( )对债券风险进行评估。（A）债券信用评级法（B）债券风险评级法（C）内部评级法（D）外部评级法45 单位通知存款可分为 7 天通知存款和( )天通知存款。（A）3（B） 5（C） 1（D）1046 合同法规定，撤销权自债权人知道或应当知道撤销事由之日起 1 年内行使，自债务人的行为发生之日起( )年内没有行使撤销权的，该撤销权消灭
14、。（A）2（B） 4（C） 5（D）1047 某股份制商业银行负责人利用本人职务便利监守自盗的行为，可认定的罪名是( )。（A）挪用公款罪（B）非国家工作人员受贿罪（C）职务侵占罪（D）贪污罪48 商业银行应当依法保护存款人合法权益。下列行为没有做到依法保护存款人合法权益的是( ) 。（A）商业银行向最高人民法院提供其依法查询的存款人存款状况（B）商业银行依法按照公安机关的合法要求冻结存款人的存款（C）商业银行因资金周转困难，延期支付存款人存款利息（D）商业银行拒绝向客户透露同类存款客户的存款信息49 下列符合“ 守法合规” 要求的做法包括 ( )。（A）遵守行业自律规范（B）遵守所在机构的规
15、章秩序（C）遵守法律法规（D）以上均要求50 商业银行法规定，商业银行贷款余额与存款余额的比例( )。（A）不得低于 75%（B）不得高于 75%（C）不得低于 25%（D）不得高于 25%51 某企业被依法宣告破产后，经拨付破产费用和共益债务后，破产财产合计 2 亿元。该企业所欠税款为 5000 万元，欠职工工资和劳动保险费用 5000 万元，欠某银行信用贷款未偿还额 1.5 亿元，则银行可以收回的债权为( )亿元。（A）2（B） 1.5（C） 1（D）0.552 暂扣或者吊销执照属于( )。（A）刑事制裁（B）行政处分（C）行政处罚（D）追究民事责任53 ( )是衡量消费者福利的一个重要概
16、念。（A）消费者剩余（B）消费者收入（C）消费者拥有（D）物价下降54 期权的( ) 由于具有将来为买方承兑选择权的义务，所以应( )一笔期权费。（A）卖方；支付（B）买方；支付（C）卖方；得到（D）买方；得到55 下列金融市场中不属于场内交易市场的是( )。（A）上海证券交易所（B）大连商品交易所（C）全国银行间债券市场（D）中国金融期货交易所56 公司增加或减少注册资本，应由( )做出决议。（A）董事会（B）股东大会（C）监事会（D）全体股东57 ( )是指按照企业经济业务是否实际发生为标准，而不是按照是否实际收到现 金来确认收入和费用。（A）收付现金制（B）配比原则（C）收付实现制（D）
17、权责发生制58 以下金融工具及其发行机构对应不正确的是( )。（A）第一行（B）第二行（C）第三行（D）第四行59 ( )是防止银行倒闭的最后防线。（A）会计资本（B）监管资本（C）经济资本（D）核心资本60 ( )主要是为客户报批项目可行性研究报告时，向国家有关部门表明银行同意贷款支持项目建设的文件。（A）客户授信额度（B）开立信贷证明（C）项目贷款承诺（D）备用信用证61 下列属于间接融资工具的是( )。（A）可转让大额存单（B）商业票据（C）债券（D）股票62 下列关于信用证诈骗罪的说法中，不正确的是( )。（A）信用证诈骗罪是指使用伪造、变造的信用证或者附随的单据、文件，或者使用作废的
18、信用证，或者骗取信用证以及以其他方法进行信用证诈骗活动的行为。（B）本罪主体是一般主体，包括自然人和单位（C）本罪主观方面是故意，并且要求具有非法占有的目的（D）本罪侵犯的客体包括信用证项下任何一方当事人的财产，不包括国家的金融管理制度63 中央银行可以采取( )的货币政策工具增加货币供应量。（A）在公开市场上卖出证券（B）降低存款准备金率（C）提高再贴现率（D）通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放64 下列关于贸易融资说法中，不正确的是( )。（A）商业银行提供的贸易融资可以分为国内贸易融资和国际贸易融资两大类（B）与一般的流动性贷款相比，贸易融资的客户门槛进入较高（C）国内贸易融资是指对在
19、国内商品交易中产生的存货、预付款、应收账款等资产进行的融资（D）符合国内贸易融资业务贷款条件的客户可通过贸易融资来获得资金支持65 金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法自( )起施行。（A）2001 年 3 月 1 日（B） 2003 年 3 月 1 日（C） 2005 年 3 月 1 日（D）2007 年 3 月 1 日66 境内机构原则上可以开立( )经常项目外汇账户。（A）3 个（B） 2 个（C） 1 个（D）多个67 ( )是指由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险。（A）操作风险（B）市场风险（C）信用风险（D）合规风险68 银团贷款成员依据的原则不包括
20、( )。（A）信息共享（B）独立审批（C）自主决策（D）风险共担69 由于存款业务量巨大，故存款合同一般采用( )。（A）客户制定的格式合同（B）客户与存款机构协商的格式合同（C）存款机构制定的格式合同（D）口头形式70 监管部门进行现场检查工作时，规范的现场检查包括检查准备、( )五个阶段。（A）检查处理、检查报告、检查实施和检查档案整理（B）检查档案整理、检查处理、检查报告和检查实施（C）检查实施、检查报告、检查处理和检查档案整理（D）检查报告、检查处理、检查档案整理和检查实施71 下列不属于商业银行附属资本的是( )。（A）重估储备（B）普通股（C）可转换债券（D）混合资本债券72 留置
21、权只能发生在特定的合同关系中，下列( )不属于可以发生留置权的合同。（A）保管合同（B）运输合同（C）借贷合同（D）加工承揽合同73 下列行为中，( ) 不属于持有、使用假币罪的范畴。（A）使用假币购买商品（B）将假币存入银行或者兑换其他货币（C）使用假币参与赌博（D）以假币作为资信证明74 某城市信用社为了争揽储户，通过先支付利息的方式来吸引公众存款，这种行为属于( ) 。（A）正当的金融行为（B）不适当的竞争行为，但并不违法（C）非法吸收公众存款行为（D）集资诈骗行为75 远期外汇交易又称为期汇交易，这种交易需要事先约定的交易条件不包含( )。（A）利率（B）汇率（C）金额（D）币种76
22、有关中国进出口银行的业务，以下说法有误的是( )。（A）出口信贷（B）办理国际银行间贷款（C）提供对外担保（D）农业政策性贷款77 以下关于合同要约的说法中错误的是( )。（A）拒绝要约的通知到达要约人的，要约失效（B）要约人确定了承诺期限或者以其他形式明示要约不可撤销的，要约不得撤销（C）要约不可以撤销（D）要约可以撤销78 以下( ) 属于我国财务公司业务。（A）投资不动产（B）代理期货期权业务（C）对成员单位贷款（D）购买股票79 下列股份制商业银行中，( )的总部所在地不是在北京。（A）中信银行（B）招商银行（C）华夏银行（D）中国民生银行80 当银行业从业人员离职时，下列行为中不符合
23、职业操守要求的是( )。(2010 年下半年)（A）依法结算报酬（B）归还办公用品（C）归还欠费（D）携带工作资料及商业机密81 我国目前个人住房贷款利率( )。（A）下限放开，实行上限管理（B）上限放开，实行下限管理（C）上下限均放开（D）实行上下限管理82 根据商业银行法的规定，目前商业银行在中国境内可以从事( )。（A）信托投资业务（B）证券经营业务（C）非自用房地产投资业务（D）买卖金融债券业务83 增发( ) 会分散原股东的控制权。（A）普通股（B）无表决权的优先股（C）可赎回公司债券（D）普通债券84 下列选项中的行为符合银行从业人员礼物收、送规则的是( )。（A）向主管部门领导私
24、下赠送 10000 元现金（B）自掏腰包购买一套黄金首饰作为客户的生日礼物（C）向客户免费提供某超市的购物卡（D）一张美容院的优惠券85 某银行的工作人员发现，同事在给客户介绍产品的时候刻意隐瞒了该产品的风险以完成销售任务，则该工作人员应当( )。（A）及时提示、制止，并视情况向所在机构或有关部门报告（B）不管该行为是否符合规定，与自己无关，不过问（C）帮助同事隐瞒，以便增加银行销售额（D）应当立即向监管部门检举该同事的违规行为，不必事先提醒同事或向本行领导报告86 一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺是( )。（A）项目贷款承诺（B）开立信贷证明（C）客户授信额度（D）票据发行便
25、利87 银团贷款的主要成员中，( )负责接受借款人的委托、策划组织银团并安排贷款分销。（A）参加行（B）牵头行（C）副牵头行（D）代理行88 商业银行的代理业务不包括( )。（A）代发工资（B）代理财政性存款（C）代理财政投资（D）代销开放式基金89 金融犯罪侵犯的客体是( )。（A）金融管理秩序（B）自然人（C）金融机构（D）银行业从业人员90 反映银行股东价值最大化的财务指标是( )。（A）资产负债比率（B）流动比率（C）资本利润率（D）资产利润率二、多选题本大题共 40 小题，每小题 1 分，共 40 分。以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。9
26、1 银行金融创新四个认识基本原则包括( )。（A）认识你的客户（B）认识你的业务（C）认识你的交易对手（D）认识你的收益（E）认识你的风险92 广义的贷款法律关系包括( )。（A）附属于贷款合同法律关系的保证合同法律关系（B）附属于贷款合同法律关系的抵押合同法律关系（C）委托贷款合同法律关系（D）贷款合同法律关系（E）附属于贷款合同法律关系的担保合同法律关系93 以下关于商业银行办理业务的禁止性规定，说法正确的是( )。（A）商业银行办理委托收款结算业务，应当按照规定的期限兑现，收付入账，不得压单或压票（B）任何个人不得将单位的资金以个人名义开立账户存储（C）商业银行应当在公告的营业时间内营业
27、，不得擅自停止营业或者缩短营业时间（D）商业银行办理业务，提供服务，按照规定不得收取手续费（E）商业银行禁止对其董事、监事、管理人员发放信用贷款94 个人存款包括( ) 。（A）协定存款（B）定期存款（C）活期存款（D）教育储蓄存款（E）个人通知存款95 作为一种货币政策工具，央行定向票据具有( )。（A）相对市场化（B）相对非市场化（C）强制性（D）随意性96 个人存款包括( ) 。（A）协定存款（B）定期存款（C）活期存款（D）教育储蓄存款（E）个人通知存款97 信用证的开证行依据客户的要求和指示，提供下列服务( )。（A）付款（B）承兑（C）结算（D）议付（E）抵押98 国家风险可以分为
28、( ) 。（A）政治风险（B）政策风险（C）社会风险（D）经济风险（E）地域风险99 银行的代理业务包括( )。（A）代保管业务（B）代理银行业务（C）代理证券业务（D）代理保险业务（E）代收代付业务100 银行业从业人员离职时，下列做法正确的是( )。（A）应当归还相关办公物品（B）应当妥善交接工作（C）只能带走自己在工作中积累的客户资料（D）应当归还所欠公司费用（E）可以带走所在机构的工作资料101 银行经营管理的流动性风险包括( )。（A）存货流动性风险（B）股市流动性风险（C）资产流动性风险（D）负债流动性风险102 在我国属于商业银行附属资本的项目有( )。（A）资本公积金（B）长期次级债务（C）未分配利润（D）少数股权（E）重估储备103 信息披露监管要求银行业金融机构如实披露( )。（A）风险管理状况
