1、银行从业资格（公共基础）模拟试卷 90（无答案）一、单选题本大题共 90 小题，每小题 0.5 分，共 45 分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 对于利率互换和货币互换的异同,以下说法中,不正确的是( )。（A）它们都是银行常用的金融衍生品,都属于互换（B）利率互换只涉及一种货币,而货币互换通常涉及两种货币（C）利率互换可以对冲利率风险,货币互换可以对冲汇率风险（D）利率互换和货币互换均要进行本金的交换2 我国银行业正式全面对外开放是在( )。（A）2008 年 8 月 8 日（B） 2006 年 12 月 11 日（C） 2000 年 1 月 1 日（D）1994
2、年 1 月 1 日3 20 世纪 60 年代,商业银行的风险管理进入( )。（A）资产负债风险管理模式阶段（B）资产风险管理模式阶段（C）全面风险管理模式阶段（D）负债风险管理模式阶段4 应合同当事人的请求，由人民法院予以撤销的合同( )。（A）自始没有法律约束力（B）自合同规定的生效日起没有法律约束力（C）自人民法院受理请求之日起没有法律约束力（D）自人民法院决定撤销之日起没有法律约束力5 中央银行利用自己的声望和地位，使用口头或者书面的方式，向金融机构通报金融形势，劝其采取某些措施，贯彻中央银行的货币政策，这属于货币政策工具中的( )。（A）窗口指导（B）公开市场业务（C）汇率政策（D）利
3、率政策6 以下行为不构成违法行为的是( )。（A）以自制人民币换取真币（B）出售自制人民币（C）在不知是假币的情况下使用了假币（D）帮助朋友运输了假币，但数额较小7 商业银行金融创新指引的核心是( )。（A）管理模式创新（B）机构设置创新（C）金融产品创新（D）管理流程创新8 由银行签发，承诺在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据是 ( )。（A）支票（B）本票（C）银行汇票（D）商业汇票9 商业银行的代理业务不包括( )。（A）代理财政性存款（B）代发工资（C）代理财政投资（D）代销开放式基金10 商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损
4、失的风险是( )。（A）声誉风险（B）合规风险（C）战略风险（D）法律风险11 下列关于同业拆借的说法，错误的是( )。（A）同业拆借是银行及其他金融机构之间进行短期的资金借贷（B）借人资金称为拆入，贷出资金称为拆出（C）同业拆借业务主要通过全国银行间债券市场进行（D）同业拆借的利率随资金供求的变化而变化，常作为货币市场的基准利率12 银行柜面工作人员王某在接待一位顾客时，发现该顾客提出的要求明显不合理，这时他应( ) 。（A）按规定向上级主管报告（B）拒绝办理（C）耐心说明情况，取得理解和谅解（D）请保安将顾客带离13 国民经济发展的总体日标一般包括( )。（A）经济增长、充分就业、物价稳定
5、和国际收支平衡（B）经济增长、区域协调、物价稳定和国际收支平衡（C）经济增长、充分就业、物价稳定和进出口增长（D）经济增长、区域协调、物价稳定和进出口增长14 下列不属于商业银行信息披露得有( )。（A）年度股东大会的情况（B）董事会的构成（C）高级管理层的基本情况（D）财务报表附注15 1979 年，第一家城市信用合作社在( )成立。（A）广西贺州（B）河北邢台（C）江苏常州（D）河南驻马店16 下列选项对撤销信托的表述，正确的是( )。（A）债权人有权申请人民法院撤销信托（B）信托可撤销的原因是专以诉讼或者讨债等不合法目的设立的信托（C）信托被撤销的，受益人已经取得的信托收益应当全部返还（
6、D）债权人的申请权自知道或者应当知道撤销原因之日起两年之内不行使的归于消灭17 商业银行不得向关系人发放信用贷款，其中不属于“关系人” 的是( )。（A）商业银行董事（B）商业银行监事及其家属（C）商业银行管理人员（D）商业银行会计人员18 商业银行向客户直接提供资金支持，这属于商业银行的( )。（A）授信业务（B）受信业务（C）表外业务（D）中间业务19 违法票据承兑、付款、保证罪的主观方面是( )。（A）一般主体，可以是自然人或者单位（B）特殊主体，为银行或者其他金融机构及其工作人员（C）故意，即明知违反规定而进行承兑、付款、保证等行为（D）一般是故意，也可能是过失，对造成重大损失的，行为
7、人不需要明确认识到20 消费者物价指数是指( )的变化。（A）一组与居民生活有关的商品价格（B）国内生产总值（C）出厂产品批发价格（D）出口和进口21 下列关于国际收支的说法，正确的是( )。（A）资本项目包括贸易收支、劳务收支和资本转移（B）国际收支是本国居民在一定时期内与非本国居民的贸易交易的系统记录（C）经常项目主要反映本国的贸易和劳务往来状况（D）国际收支的盈余越大越好22 定期存款在存期内，如果遇到利率调整，则( )。（A）调整前的利息按照上次调整日挂牌公告的利率计算，调整后的利息按照本次调整日挂牌公告的利率计算（B）调整前的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算，调整后的利息按照本次
8、调整日挂牌公告的利率计算（C）整个存期内的利息按照存款到期日挂牌公告的利率计算（D）整个存期内的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算23 某银行信贷员经手其父亲所在公司的一笔贷款项目时，应该( )。（A）以优惠利率发放贷款（B）向银行管理层披露所处关系（C）建议父亲去其他银行申请贷款（D）公平对待，不必向银行披露所处关系24 一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起( ) 。（A）三个月（B）五个月（C）六个月（D）九个月25 短期目标是指在短期内，一般( )年左右就可以实现的目标。（A）4（B） 5（C） 6（D）726 对于利率互换和货币互换的异同，以下说
9、法中不正确的是( )。（A）它们都是银行常用的金融衍生品，都属于互换（B）利率互换只涉及一种货币，而货币互换通常涉及两种货币（C）利率互换可以对冲利率风险，货币互换可以对冲汇率风险（D）利率互换和货币互换均要进行本金的交换27 我国三大政策性银行成立于( )年。（A）1992（B） 1994（C） 1995（D）199828 汽车金融公司可以办理的存款业务有( )。（A）吸收公众存款（B）吸收定期存款（C）接受境内股东单位 3 个月以上期限的存款（D）活期存款29 中国人民银行根据国际外汇市场行情每日公布人民币汇率( )。（A）买入价（B）中间价（C）卖出价（D）买入价、卖出价和中间价30 以
10、下说法不正确的是( )。（A）义务性规定是法律要求行为人必须履行的行为（B）禁止性规定是法律要求行为人必须履行的行为（C）程序性规定是指法律法规中有关从事某种活动必须按照一定程序履行审批或备案的规定（D）禁止性规定属于法律明确规定不可以从事的行为31 下列不属于事业单位法人的有( )。（A）国有公司（B）市人民医院（C）某重点中学（D）省发展改革委员会32 按期限的长短划分，金融工具可划分为短期工具和长期工具。下列属于短期融资工具的是( ) 。（A）普通股票（B）商业票据（C）优先股票（D）企业债券33 以应收账款出质的，质权自( )设立。（A）质权人取得质物所有权时（B）应收凭证交付质权人时
11、（C）财务部门办理质物登记时（D）信贷征信机构办理出质登记时34 通常，整存整取的定期存款( )。（A）期限越长，则利率越低（B）期限越长，则利率越高（C）利率高低与期限长短无关（D）相同期限，本金越高，则利率越低35 如遇被冻结单位银行账户的存款不足冻结数额时，银行应在( )的冻结期内，冻结该单位银行账户可以冻结的存款，直至达到需要冻结的数额。（A）一个月（B）三个月（C）六个月（D）九个月36 贪污罪是指国家机关工作人员利用职务上的便利，侵吞、窃取、骗取或者利用其他手段非法占有( ) 的行为。（A）公共财物（B）其他机构他人的财物（C）本机构他人的财物（D）以上都对37 下列关于项目贷款还
12、款叙述不正确的是( )。（A）可以商定一定的宽限期（B）可采用等额本金还款法（C）宽限期内不支付利息，也不还本金（D）宽限期内只支付利息，不还本金38 权利质押自( ) 设立。（A）质权人取得质物所有权时（B）权利凭证交付质权人时（C）权利凭证移交予质权人占有时（D）出质人交付质物时39 资本市场的特点是( )。（A）偿还期短、流动性强、风险小（B）偿还期短、流动性小、风险高（C）偿还期长、流动性小、风险高（D）偿还期长、流动性强、风险小40 下列关于短期国债描述错误的是( )。（A）短期国债是由中央政府发行的政府债券（B）短期国债期限在一年或一年以内（C）银行等机构通过购买短期国债进行投资获
13、得收益（D）短期国债二级市场上的交易不十分活跃41 一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起( )。（A）3 个月（B） 4 个月（C） 6 个月（D）9 个月42 代理关系中的“ 本人” 指的是 ( )。（A）代理人（B）被代理人（C）第三人（D）相对人43 贷后管理的期限是( )。（A）从贷款问题出现之日到贷款本息收回之时为止（B）从贷款无法足额收回之日到贷款本息收回之时为止（C）从贷款问题出现之日到不良贷款重组完成之时为止（D）从贷款发放之日到贷款本息收回之时为止44 金融机构的以下行为没有违反反洗钱规定的是( )。（A）擅自进行检查、调查或者采取临时冻
14、结措施（B）泄露因反洗钱知悉的国家秘密、商业秘密或者个人隐私（C）其他不依法履行职责的行为（D）按照规定建立反洗钱内部控制制度45 货币经纪公司的服务对象是( )。（A）境外金融机构（B）境内金融机构（C）境内外金融机构（D）境内外上市公司46 下面有关保理业务说法不正确的是( )。（A）分为单保理和双保理（B）保理业务的全称是保付代理业务（C）是一项集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风险担保于一体的综合性金融服务（D）单、双保理业务中进出口银行都与进出口商签订保付代理协议47 我国的短期融资券是企业发行的短期债券，类似于美国的商业票据。短期融资券发行和交易的市场是( )。（A）场内
15、市场（B）交易所市场（C）票据市场（D）银行间市场48 银行业从业人员在销售所在机构代理的产品时，不宜进行披露的有( )。（A）采取明确的、足以让客户注意的方式对风险（B）对购买此产品的其他客户名单（C）对本机构在本产品销售过程中的责任（D）对被代理机构所承担的最终责任49 提前支取的定期存款，支取部分按( )计付利息。（A）定期存款利率（B）约定利率（C）通知存款利率（D）活期存款利率50 银监会对金融机构高级管理人员的任职资格进行审查核准，属于监管措施中的( )。（A）市场准入（B）现场监督（C）非现场监督（D）监管谈话51 各国在制订汇率时必须选择某一国货币作为主要对比对象，这种货币被称
16、为( )。（A）汇率货币（B）关键货币（C）国际硬通货（D）国际货币52 债券信用级别越高，其( )。（A）违约风险越低，融资成本越低（B）违约风险越低，融资成本越高（C）违约风险越高，融资成本越高（D）违约风险越高，融资成本越低53 货款合同的主要内容不包括( )。（A）还款方式（B）贷款种类（C）当事人人际关系（D）违约责任54 既可以撤销，又可以撤回的是( )。（A）承诺（B）要约邀请（C）要约（D）书面承诺55 银行面临的最主要的风险是( )。（A）信用风险（B）市场风险（C）操作风险（D）声誉风险56 单位活期存款账户中的一般存款账户不得办理( )。（A）转账结算（B）现金支取（C）
17、整存整取（D）定活两便57 商业银行冻结单位存款的期限不超过( )。（A）1 周（B） 2 周（C） 1 个月（D）6 个月58 商业银行法中规定的商业银行经营原则不包括( )。（A）安全性（B）流动性（C）可控性（D）效益性59 从( ) 年开始，中国银监会开始监管我国银行业金融机构。（A）2001（B） 1948（C） 1949（D）200360 2004 年 10 月 29 日，中国人民银行决定金融机构(城乡信用社除外)( )存款利率。（A）可以自由浮动（B）可以上浮（C）可以下浮（D）只能有一个61 企业信息咨询业务不包括( )。（A）项目评估（B）企业信用评估（C）验证企业的注册资金
18、（D）税务服务62 某上市银行职员沈某与另一家上市银行的职员林某在一次聚会中认识，作为银行业从业人员，他们( ) 。（A）可以通过邮件交换各自银行已在网上公布的财务数据，以及将要公布的信息（B）只能交换对某些客户的评价，不能交流有关客户的具体数据（C）可以一起参加学术研讨会（D）可以稍带夸张地宣传所在机构的优势63 某人投资某债券，买入价格为 100 元，卖出价格为 120 元。期间获得利息收入10 元，则该投资的持有期收益率为( )。（A）30%（B） 20%（C） 10%（D）5%64 存款的计息起点为( )。（A）厘（B）分（C）角（D）元65 下列机构从业人员中，必须遵守银行业从业人员
19、职业操守的不包括( )。（A）村镇银行工作人员（B）基金管理公司工作人员（C）政策性银行工作人员（D）农村信用社工作人员66 商业银行( ) 的主要收入来源是手续费收入。（A）贷款业务（B）票据贴现业务（C）同业拆借业务（D）支付结算业务67 银行资本的作用不包括( )。（A）满足银行正常经营对长期资金的需要（B）吸收损失（C）促使银行更多地开展高风险业务（D）为银行管理尤其是风险管理提供最根本的驱动力68 货币经纪公司的服务对象是( )。（A）境内外自然人和法人（B）境外金融机构（C）境内外上市公司（D）境内外金融机构69 商业银行的操作风险不是由( )所引发的风险。（A）人员及系统（B）无
20、法满足客户流动性（C）外部事件（D）不完善的内部程序70 中国银行业不包括( )。（A）中央银行（B）金融资产管理公司（C）自律组织（D）银行业金融机构71 农村信用社开始以“ 三性 ”为主要内容的改革是在 ( )的领导下。（A）国务院（B）中国银监会（C）中国人民银行（D）中国农业银行72 某客户 2009 年 12 月 28 日存入 10000 元，定期整存整取半年，假定利率为2.70%，到期日为 2010 年 6 月 28 日，支取日为 2010 年 7 月 18 日。假定 2010 年7 月 18 日，活期储蓄存款利率为 0.72%，自 2008 年 10 月 9 日起，暂免征收利息税
21、，则该客户拿到的利息是( )元。（A）135（B） 108（C） 139（D）111.273 下列关于一般存单纠纷案件的处理，说法正确的是( )。（A）持有人以真实存单凭证为依据提起诉讼的，持有人应当对持有人与金融机构间是否存在存款关系负举证责任（B）持有人以真实存单凭证为依据提起诉讼的，如金融机构仅以金融机构底单的记载内容与上述凭证记载内容不符为由进行抗辩的，人民法院应认定持有人与金融机构间的存款关系不成立（C）持有人以在样式、印鉴、记载事项上有别于真实凭证，但无充分证据证明是伪造或变造的瑕疵凭证提起诉讼的，持有人应对瑕疵凭证的取得提供合理的陈述（D）持有人对瑕疵凭证的取得提供合理陈述的，人
22、民法院即应认定持有人与金融机构间存款关系成立74 在以下活期存款种类中，免缴储蓄存款利息所得税的是( )。（A）个人通知存款（B）定活两便储蓄存款（C）存本取息（D）教育储蓄存款75 单位不构成犯罪主体的金融犯罪是( )。（A）信用证诈骗（B）信用卡诈骗（C）伪造金融票据罪（D）集资诈骗76 根据物权法规定，下列关于担保合同的表述错误的是( )。（A）设立担保物权，应当订立担保合同（B）担保合同是主债权债务合同的从合同（C）主债权债务合同无效，担保合同当然无效（D）主债权债务合同无效，担保合同无效，法律另有规定的除外77 银行某企业客户需要在很短的时间内进行一笔较大金额的汇款，以下最为适宜的汇
23、款方式为( ) 。（A）电汇（B）票汇（C）信汇（D）以上方法没有差别78 金融机构通过第三方识别客户身份的，应当确保第三方已经采取符合本法要求的客户身份识别措施；第三方未采取符合本法要求的客户身份识别措施的，由( )承担未履行客户身份识别义务的责任。（A）客户（B）第三方（C）客户与第三方连带（D）该金融机构79 中国银行业协会的日常办事机构为( )。（A）会员大会（B）理事会（C）常务理事会（D）秘书处80 银行个人理财业务人员可以( )。（A）以某些间接方式贬低同业人员（B）通过参加学术研讨会进行业内信息交流与合作（C）与其他银行个人理财业务人员交换各自客户信息（D）与其他银行个人理财业
24、务人员交换各自部门的具体发展规划81 衡量经济总体物价水平的统计指标是( )。（A）股价指数（B） GDP 增长率（C）消费者物价指数（D）通货紧缩82 准贷记卡透支( ) 。（A）不享受免息还款期待遇（B）享受最低还款额待遇（C）透支按月计收复利（D）享受免息还款期83 下列关于我国公司资本制度特点的描述，不正确的是( )。（A）公司法规定，公司设立时其资本必须以章程加以确定，并应由股东认足、缴足(或募足 )（B） 公司法不允许公司资本分批缴纳（C） 公司法规定公司必须有相当的财产与其资本总额相维持（D）公司法强调公司资本不得任意变更84 以下是商业银行被动负债的方式的有( )。（A）中央银
25、行借款（B）活期存款（C）国际金融市场融资（D）发行贷款85 银行风险是指银行在经营过程中，南于各种不确定因素的影响，而使其( )蒙受损失的可能性。（A）存款（B）资产和预期收益（C）声誉（D）自有资本金86 ( )是指债权人按照合同的约定占有债务人的动产，债务人未履行到期债务的，债权人有权依照法律规定留置财产，并有权就该动产优先受偿。（A）抵押权（B）质押权（C）保证（D）留置权87 操作风险度量方法不包括( )。（A）基本指标法（B）标准法（C）高级计量法（D）统计法88 对通货膨胀的衡量可以通过( )上涨幅度的衡量来进行。（A）一般物价水平（B）食品价格（C）生活用品价格（D）生产资料价
26、格89 下列个人理财业务人员的行为没有违反中国银行业从业人员职业操守中“同业竞争”有关规定的是 ( )。（A）免费向客户提供国际市场理财产品信息（B）向客户反复强调竞争对手理财产品的负面报道（C）向客户推销理财产品时承诺合约外的收益（D）为争取客户而减少流程，绕过银行规定的必要手续为客户办理产品买卖90 2004 年实行的规定中商业银行资本充足管理办法计人附属资本的长期次级债务不超过核心资本的( )。（A）0.3（B） 0.5（C） 0.2（D）0.1二、多选题本大题共 40 小题，每小题 1 分，共 40 分。以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。9
27、1 存款合同通常包含的条款是( )。（A）存款客户名称（B）币种（C）利率（D）计息方式（E）履行期限92 民事权利主体可以是( )。（A）银行业金融机构的所有客户（B）自然人（C）法人（D）非法人组织（E）具有法人资格的银行业金融机构93 按照中国人民银行法的规定，中国人民银行的职责主要有( )。（A）依法制定和执行货币政策（B）监督管理黄金市场（C）发行人民币，管理人民币流通（D）经理国库94 下列属于中国银监会的监管措施的是( )。（A）市场准入（B）非现场监管（C）监管谈话（D）现场监管（E）信息披露监管95 根据发行人的不同，债券可以分为( )。（A）企业债（B）个人债（C）国债（D
28、）金融债（E）外债96 下列属于中国银行业协会的会员单位的有( )。（A）政策性银行（B）商业银行（C）中国邮政储蓄银行（D）农村资金互助社97 单位活期存款的账户有( )。（A）基本存款账户（B）一般存款账户（C）专用存款账户（D）临时存款账户（E）长期存款账户98 贷款合同纠纷的解决方式有( )。（A）调解（B）协商和解（C）追回抵押物（D）诉讼（E）仲裁99 以下银行各业务中，存在信用风险的有( )。（A）短期贷款（B）债券投资（C）信用担保（D）票据承兑（E）掉期交易100 下列关于商业银行监事会的说法中，正确的有( )。（A）为保证监事会的独立性，监事必须是由股东大会选举的外部监事（
29、B）注册资本在 10 亿元人民币以上的商业银行，外部监事的人数不得少于 3 人（C）监事会可以对银行经营业务、会计事务、董事会滥用职权的行为进行监督（D）监事会对董事会负责，负责执行董事会的决策（E）监事会是与董事会并列的监督机关，代表股东大会行使监督职能101 中国银监会提出的具体监管目标是( )。（A）通过审慎有效的监管，维护币值稳定（B）通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益（C）通过审慎有效的监管，增进市场信心（D）通过宣传教育工作和相关信息披露，增进公众对现代金融的了解（E）努力减少金融犯罪102 ( )属于保密天堂国家或地区。（A）日本（B）巴拿马（C）德国（D）开曼（E）瑞士103 根据银行业从业人员操守规定，作为一名银行业从业人员，不可或缺的知识有 ( )。（A）对金融监管体制和所从事业务涉及的监管规定有较深的了解（B）熟知与自身岗位相关的银行业务及与管理有关的法规（C）具备胜任本职工作的相关专业知识和技能（D）对宏观经济和金融状况有较全面的了解（E）对银行在现代经济中的作用有所了解104 企业财务报表一般包括( )。（A）资产负债表（B）固定资产损益表（C）利润表（D）现金流量表（E）利润分配表
