1、银行从业资格（公共基础）模拟试卷 94 及答案与解析一、单选题本大题共 90 小题，每小题 0.5 分，共 45 分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 电话银行是通过( ) 及人工服务应答方式为客户提供金融服务。（A）电话自动语音（B）移动电话技术（C）互联网技术（D）自助终端2 商业银行不得从事( )业务,但国家另有规定的除外。（A）向非银行金融机构和企业投资（B）买卖金融债券（C）发行金融债券（D）买卖政府债券3 根据商业银行法第 43 条规定,商业银行不能从事的业务是( )。（A）贷款承诺（B）信用证（C）向企业投资（D）投资国债4 下列表述中不正确的是( )。（
2、A）个人贪污数额在 10 万元以上的，处 10 年以上有期徒刑或者无期徒刑，可以并处没收财产；情节特别严重的，处死刑，并处没收财产（B）个人贪污数额在 5 万元以上不满 10 万元的，处 5 年以上 10 年以下有期徒刑，可以并处没收财产；情节特别严重的，处无期徒刑，并处没收财产（C）个人贪污数额在 5000 元以上不满 5 万元的，处 1 年以上 7 年以下有期徒刑；情节严重的，处 7 年以上 10 年以下有期徒刑。个人贪污数额在 5000 元以上不满 1万元，犯罪后有悔改表现、积极退赃的，可以减轻处罚或者免予刑事处罚，由其所在单位或者上级主管机关给予行政处分（D）个人贪污数额不满 5000
3、 元，情节较重的，处 2 年以下有期徒刑或者拘役；情节较轻的，由所在单位或者上级主管机关酌情给予行政处分5 1990 年底，上海证券交易所和深圳证券交易所先后成立，标志着我国( )市场正式形成。（A）债券（B）股票（C）黄金（D）保险6 中国银行业的自律组织是( )。（A）中国银行业学会（B）中国银监会（C）中国银行业协会（D）中国金融教育委员会7 境内机构经常项目外汇账户限额统一采用以下哪种币种核定?( )（A）美元（B）人民币（C）我国银行开办了外币存款业务的九种外币中任何一种（D）可自由兑换的任何外币8 中央银行在金融市场上买卖有价证券的行为属于( )。（A）公开市场业务（B）存款准备金
4、（C）窗口指导（D）再贴现9 第一家获批在我国境内设立代表处的外资银行是( )。（A）花旗银行（B）渣打银行（C）东亚银行（D）日本输出入银行10 某银行故意向反洗钱行政主管部门提供虚假材料，其情节很严重。按反洗钱法，应时该银行处以 20 万元以上 50 万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处以( )罚款。（A）1 万元以上 5 万元以下（B） 3 万元以上 5 万元以下（C） 1 万元以上 3 万元以下（D）5 万元以上11 有形市场是指( ) 。（A）场外交易市场（B）场内交易市场（C）期货市场（D）衍生产品市场12 下列对定期存款的描述错误的是( )。（A）
5、通常定期存款的期限越长，利率越高（B）整存整取是最常见的定期存款存取方式（C）用户提前支取定期存款亦不受损失或限制（D）零存整取是指每月存入固定金额，到期一次支取本息13 ( )要求先存款后消费，不具备透支功能。（A）信用卡（B）贷记卡（C）准贷记卡（D）借记卡14 银行自动柜员机的推广使用，作为一种业务创新，其动因主要在于( )。（A）规避风险（B）规避管制（C）技术推进（D）财富增长15 企业、事业单位等机构因办理日常转账结算和现金收付需要而开立的存款账户是( )。（A）基本存款账户（B）专用存款账户（C）一般存款账户（D）临时存款账户16 银行业从业人员职业操守由( )负责分析。（A）中
6、国银行业协会（B）中国人民银行（C）各银行党委（D）中国银行业监督管理委员会17 赖某是一家银行的客户经理，面对客户的投诉，赖某说：老实告诉你 吧，我们做不到的，在国内就没有哪家能做得到，你想告就去法院告去，反正你已经在合同上签字了。赖某的上述说法属于( )。（A）告诉了客户正确的投诉渠道（B）对客户的投诉表现出极度的反感（C）设身处地地为客户分析了客观的情况（D）利用金融机构的优势地位压制客户投诉18 下列哪项不是银行业从业人员的六条从业基本准则( )。（A）诚实信用、守法合规（B）专业胜任、勤勉尽职（C）信息保密、熟知业务（D）保护商业秘密与客户隐私、公平竞争19 信用风险又称( ) ，是
7、指债务人或交易对手未能履约或信用质量发生变化给银行带来损失的可能性。（A）贷款风险（B）操作风险（C）运营风险（D）违约风险20 商业银行应根据统一法人的要求，在其授信业务范围内对有关授信业务职能部门、分支机构及授信业务岗位进行授权，这遵守的是( )。（A）合法性原则（B）诚实信用原则（C）统一授信原则（D）统一授权原则21 按照“一行一策 ”原则，推进政策性银行改革，首先应该先推进( )改革。（A）国家开发银行（B）中国进出口银行（C）中国农业发展银行（D）中国银行22 个人资产负债表反映了在特定的时间点上个人所拥有的资产、所欠的债务以及( )。（A）净资产（B）资产（C）银行存款（D）股票
8、资产23 认定存单关系效力的形式要件不包括( )。（A）存单的版面的真实性（B）存单的样式的真实性（C）存单的签章的真实性（D）存单持有向金融机构交付存单所记载事项的真实性24 贷记卡持卡人在非现金交易时进行透支，可享受最长( )的免息还款期待遇。（A）20 天（B） 50 天（C） 60 天（D）30 天25 目前，教育储蓄存款的储户是且只能是( )。（A）在校初一(含初一) 以上学生（B）在校小学六年级(含六年级)以上学生（C）在校小学四年级(含四年级)以上学生（D）未入小学的儿童26 下列融资方式中，( )不适于商业银行在遇到短期资金紧张时获得资金。（A）卖出持有的央行票据（B）同业拆入
9、资金（C）上市发行股票（D）将商业汇票转贴现27 以下关于监管规避的说法不正确的有( )。（A）银行业从业人员在业务活动中，应当树立依法合规意识，可以向客户明示或暗示规避金融、外汇监管规定（B）规避是指为逃避法律、法规中禁止性、义务性以及程序规定而采取的以合法形式逃避法定义务、掩盖非法或违规事实的行为（C）法律法规的规定既包括授权性规定，也包括禁止性、义务性或程序性规定（D）银行违反禁止性、授权性或程序性规定将会对其产生直接不利的后果28 存款是银行对存款人的( )。（A）资产（B）负债（C）信用（D）管理29 当债务人怠于行使其对第三人享有的到期债权而有害于债权人债权时，债权人可以以自己的名
10、义行使债务的权利称为( )。（A）抗辩权（B）不安抗辩权（C）代位权（D）撤销权30 下列关于信用风险的说法，正确的是( )。（A）信用风险只有当违约实际发生时可能发生（B）对商业银行来说，贷款是唯一的信用风险来源（C）信用风险是银行面临的最复杂和最重要的风险（D）交易对手信用评级的下降不属于信用风险31 在定期存款中。( ) 是最典型的代表。（A）整存整取（B）整存零取（C）零存整取（D）存本取息32 某上市银行职员获知该银行正面临诉讼但外界尚不知情，消息一旦传出该银行股票价格很可能下跌，( )。（A）该职员应当建议自己的朋友马上卖掉持有的该银行股票（B）该职员应当向社会公众透露这个消息，以
11、尽到信息披露的职责（C）该职员可以卖掉自己持有的该银行的股票，但不能向其他人透露该消息（D）该职员不能利用这个消息进行该银行股票的买卖，也不能将该信息透露给其他人33 银监会的撤销措施是指监管部门对经其批准设立的具有法人资格的金融机构依法采取的( )的行政强制措施。（A）没收其所有资产（B）限制其所有业务（C）终止其法人资格（D）停止其营业34 下面关于银行的风险管理组织说法，不正确的是( )。（A）风险管理委员会根据风险管理部门提供的信息，做出经营或战略方面的决策（B）通常银行的最高风险管理委员会负责拟定具体的风险管理政策和指导原则（C）风险管理部门的核心职能是风险信息的收集、分析和报告（D
12、）风险管理部门具有较大的风险管理策略执行权，以提供客观的风险规避策略35 存款是银行对存款人的( )（A）资产（B）负债（C）信用（D）管理36 NOW 账户作为一种业务创新，其动因主要在于( )。（A）规避风险（B）规避管制（C）货币促成（D）财富增长37 根据我国商业银行法的规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过( ) 。（A）5（B） 3（C） 10（D）2038 以下关于行贿、受贿说法正确的是( )。（A）国家工作人员在国内公务活动中接受礼物，依照国家规定应当交公而不交公的，可能受到刑事处罚（B）行贿只是个人的事情，单位不构成行贿（C）行贿人在被追诉前即使主动交代
13、行贿行为，也不可能减轻其处罚（D）为上级领导子女留学承担学费不算行贿39 担保的方式不包括( )。（A）保证（B）抵扣（C）质押（D）转让40 ROE 的计算公式为( )。（A）收入/资产（B）净利润/资产（C）收入 /资本（D）净利润/资本41 在( ) 业务中，交易双方都是金融机构。（A）票据承兑（B）票据贴现（C）票据转贴现（D）票据发行便利42 在债券投资的四个收益率中，能够在事前进行决策时准确地确定，从而能够作为决策的参考的是：（ ）。（A）即期收益率（B）到期收益率（C）名义收益率（D）持有期收益率43 下列各项中，不属于合同书面形式的是( )。（A）以合同书的形式（B）以电话的形
14、式（C）以电报的形式（D）以传真的形式44 ( )可以办理现金缴存，但不得办理现金支取。（A）专用存款账户（B）临时存款账户（C）基本存款账户（D）一般存款账户45 单笔或者当日累计入民币交易( )万元以上属于大额交易。（A）10（B） 20（C） 50（D）8046 如遇被冻结单位银行账户的存款不足冻结数额时，银行应在( )的冻结期内，冻结该单位银行账户可以冻结的存款，直至达到需要冻结的数额。（A）十五天（B）一个月（C）三个月（D）六个月47 金融犯罪侵犯的客体是( )。（A）金融流通秩序（B）金融管理法规（C）金融工具（D）金融管理秩序48 中华人民共和国商业银行法规定，银行的资本充足率
15、不得低于( )。（A）8%（B） 7%（C） 6%（D）4%49 与其他一般企业相比，银行的突出特点是( )。（A）要求有较高的资本金（B）高负债经营（C）员工素质特别高（D）工作环境好50 金融市场发展对商业银行的促进作用不包括( )。（A）能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理（B）银行上市发行股票，其股票和债券的价格会影响商业银行的经营管理，尤其是可能导致银行经营管理者的短期行为（C）为商业银行的客户评价及风险提供参考标准（D）货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过正常交易来转移风险51 部分受益人放弃信托受益权后，放弃的部分信托受益权首先应该归(
16、 )。（A）委托人（B）委托人的继承人（C）信托文件规定的人（D）其他受益人52 2006 年 9 月成立的期货交易所是( )。（A）中国金融期货交易所（B）上海期货交易所（C）大连期货交易所（D）郑州期货交易所53 下面对贷款业务分类正确的是( )。（A）商业贷款和个人贷款（B）短期贷款和银团贷款（C）短期贷款和中长期贷款（D）集团贷款和个人贷款54 合同当事人必须严格按照合同规定的标的履行自己的义务，未经权利人同意，不得以其他标的代替履行，这体现了( )原则。（A）实际履行原则（B）情势变更（C）协作履行（D）全面履行55 关于改革开放初期原有“四大专业银行” 分工的下列说法中错误的是 (
17、 )。（A）中国工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务（B）中国银行专门制订和执行货币政策，维护金融稳定（C）中国农业银行专门经营农村金融业务（D）中国建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业务56 实践中最常见的利率违规行为是( )。（A）银行以高于法定利率吸收存款的行为（B）银行以低于法定利率吸收存款的行为（C）银行以高于法定利率发放贷款的行为（D）银行擅自或变相以高利率发行债券的行为57 国务院反洗钱行政主管部门是( )。（A）中国银行业监督管理委员会（B）中国保险监督管理委员会（C）中国证券监督管理委员会（D）中国人民银行58 商业银行( ) 的主要收入来源是手续费收入。（A）贷款业务
18、（B）存款业务（C）同业拆借业务（D）支付结算业务59 目前，在中国推动整个经济增长的主要力量是( )。（A）投资（B）消费（C）私人消费（D）政府消费60 下列关于金融犯罪说法错误的是( )。（A）金融犯罪的主观方面不一定是故意（B）金融犯罪不一定以非法占有为目的（C）金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位（D）金融犯罪的主体违反了金融管理法规61 下列不属于票据法中所指的票据的是( )。（A）汇票（B）本票（C）发票（D）支票62 由中国境内注册的公司发行，直接在中国香港上市的股票是( )。（A）A 股（B） B 股（C） H 股（D）N 股63 汇款主要有电汇、( )和信汇三种方式。（
19、A）商业汇票（B）电子汇兑（C）票汇（D）押汇64 尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素，这样的贷款属于银行贷款五级分类中的( )。（A）关注类贷款（B）可疑类贷款（C）次级类贷款（D）损失类贷款65 银行在票据未到期时将票据买进的做法称为( )。（A）票据交换（B）票据承兑（C）票据结算（D）票据贴现66 下列不属于定期存款的是( )。（A）整存整取（B）定活两便（C）存本取息（D）零存整取67 持票人在票据到期以前为获得票款，向金融机构贴付一定的利息后以背书方式进行的票据转让行为是( )。（A）承兑（B）托收（C）贴现（D）转贴现68 银行业从业人员面对
20、客户的时候，下列行为中不应该做的是( )。（A）对客户提出的合理要求尽量满足，无法满足的应当耐心说明情况（B）不歧视客户，公平对待不同民族、性别、年龄的客户（C）热情地为客户服务，提供咨询方案和规避监管的建议（D）为客户信息保密69 下列关于商业银行委托贷款业务的说法中，正确的是( )。（A）收取利息收入（B）收取手续费收入（C）承担贷款风险（D）条款与借款人自行商定70 存款包括人民币存款和外币存款，其中人民币存款又分为个人存款、同业存款和( )。（A）定期存款（B）单位存款（C）储蓄存款（D）活期存款71 境内机构原则上可以开立( )个经常项目外汇账户。（A）3（B） 2（C） 1（D）多
21、72 下列关于银行资本的描述正确的是( )。（A）银行资本包括会计资本、监管资本和经济资本三个组成部分（B）会计资本也称为风险资本，指银行资产负债表中资产减去负债后的余额（C）经济资本指银行内部管理人员计算的、银行需要保有的最低资本量（D）监管资本指银行监管当局为了满足监管要求、促进银行审慎经营、维持金融体系稳定而规定的银行必须持有的资本，是防止银行倒闭的最后防线73 以下关于银行业从业人员岗位职责的说法，错误的是( )。（A）商业银行对各个岗位的职责有明确划分（B）从业人员必须遵循所在机构业务操作规程（C）从业人员临时离开工作岗位可以将其本人工作暂时委托他人代为履行（D）不得违反内部交易流程
22、及岗位职责管理规定将自己保管的印章等交与其他人员74 正常情况下，银行会计资本应当( )经济资本的数量。（A）小于（B）等于（C）不大于（D）不小于75 1998 年 12 月，全国人大常委会颁布了( )，增设了( )。（A）关于惩治骗购外汇、逃汇和非法买卖外汇的决定 ；骗购外汇罪（B） 关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定；骗购外汇罪（C） 关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定；洗钱罪（D）关于惩治骗购外汇、逃汇和非法买卖外汇的决定 ；洗钱罪76 自 1984 年 1 月 1 日起，中国人民银行开始专门行使中央银行的职能，所承担的工商信贷和储蓄业务职能转交至( )。（A）交通银行（B）中国银行（C）工商
23、银行（D）建设银行77 信用证项下不附有商业单据的是( )。（A）可撤销信用（B）不可撤销信用证（C）跟单信用证（D）光票信用证78 2003 年修订后的中国人民银行法规定了中国人民银行的职能，该职能不包括( )。(2011 年)（A）对银行业金融机构实行并表临督管理（B）维护支付、清算系统的正常运行（C）对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理（D）负责国有重点银行金融监事会的日常管理工作79 在同一国家范围内，经济金融活动中不存在的风险是( )。（A）信用风险（B）操作风险（C）国家风险（D）法律风险80 下列哪一项是银行客户经理在给客户推荐产品时不必熟知及详细解释的知识?(
24、)（A）产品的特点（B）产品的风险（C）产品的有效期（D）产品的设计过程81 下列个人理财业务人员的行为没有违反银行业从业人员职业操守中“同业竞争”有关规定的是 ( )。（A）免费向客户提供国际市场理财产品信息（B）向客户反复强调竞争对手理财产品的负面报道（C）向客户推销理财产品时承诺合约外的收益（D）为争取客户而减少流程，绕过银行规定的必要手续为客户办理产品买卖82 汇出行用加押电传或 SWIFT(环球银行间金融电讯网络)形式，指示汇入行付款给指定收款人的汇款形式称为( )。（A）电汇（B）信汇（C）票汇（D）托收83 商业银行操作风险的特点是( )。（A）人为因素在引发操作风险的因素中占有
25、直接的、重要的地位（B）操作风险事件具有发生频率很高，发生后造成的损失小（C）操作风险是银行经营中最重要的风险（D）操作风险内容较信用风险、市场风险简单84 对“两基一支 ”发放贷款的政策性银行是 ( )。（A）中国农业银行（B）中国农业发展银行（C）中国进出口银行（D）国家开发银行85 以下是商业银行被动负债的方式的选项有( )。（A）中央银行借款（B）活期存款（C）国际金融市场融资（D）发行贷款86 ( )是中央银行为实现特定经济目标而采用的控制和调节货币、信用及利率等方针和措施的总称。（A）财政政策（B）货币政策（C）利率政策（D）赤字政策87 国家开发银行成立时的主要任务是( )。（A
26、）国家重点建设项目融资（B）支持进出口贸易融资（C）农业政策性贷款（D）办理中国政府对外优惠贷款88 银行过去筹集的资金特别是存款资金由于内外因素的变化而发生不规则波动，受到冲击并引发相关损失的可能性的风险是( )。（A）信用风险（B）市场风险（C）资产流动性风险（D）负债流动性风险89 银行业从业人员职业操守由( )负责解释。（A）各银行党委（B）中国银行业监督管理委员会；（C）中国银行业协会（D）中国人民银行90 公司成立的日期是( )（A）发起人发起的日期（B）发起人提交申请的日期（C）公司营业执照签发的日期（D）公司第一天正式营业的日期二、多选题本大题共 40 小题，每小题 1 分，共
27、 40 分。以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。91 下列关于货币经纪公司的说法中,正确的有( )。（A）从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务（B）从事为金融机构提供贷款服务等业务（C）从事融资租赁等业务（D）服务对象是境内外金融机构（E）不得从事任何金融产品的自营业务92 银行业监督管理的目标包括( )。（A）保证银行业金融机构不倒闭（B）最大限度地扩大银行业资产规模（C）促进银行业的合法稳健运行（D）维护公众对银行业的信心（E）保护银行业公平竞争93 银行贷后管理的主要内容包括( )。（A）贷款行要监控信贷资金的支付和使用情况（B）运用
28、贷款风险预警机制及时防范、控制和化解贷款风险（C）对信贷资产要按照贷款分类标准进行科学分类,加强不良贷款的监测、分析,真实反映贷款质量情况（D）明确贷后责任,避免重放轻管（E）贷款调查和审批94 债券投资收益率包括( )。（A）票面收益率（B）即期收益率（C）持有期收益率（D）到期收益率（E）名义收益率95 下列不符合银行业从业人员职业操守中关于银行业从业人员与所在机构相关规定的有( ) 。（A）向媒体揭露所在机构给予自己的不公正处分（B）不能在所在机构之外兼职（C）在合理的范围内报销费用（D）未经批准以所在机构的名义发表言论（E）执行所在机构上级下达的任何指令96 公司贷款包括( ) 。（A
29、）短期贷款（B）中长期贷款（C）贸易融资（D）房地产贷款97 我国的金融资产管理公司有( )。（A）华融资产管理公司（B）华夏资产管理公司（C）中华资产管理公司（D）长城资产管理公司（E）信达资产管理公司98 下列有权对银行业金融机构实施监管、监督的有( )。（A）中国人民银行（B）中国银监会（C）国有资产管理委员会（D）国家审计部门（E）地方政府99 授信原则包括( ) 。（A）统一授信原则（B）诚实信用原则（C）方便性原则（D）合法性原则（E）统一授权原则100 银团贷款的成员包括( )。（A）安排行（B）参加行（C）代理行（D）投资银行（E）办事人员101 授信业务包括( ) 。（A）担保（B）贷款承诺（C）贸易融资（D）贷款102 项目贷款包括( ) 。（A）基本建设贷款（B）技术改造贷款（C）科技开发贷款（D）商业网点贷款（E）固定投资贷款103 狭义的贷款合同主体包括( )。（A）借款人（B）第三人（C）贷款人（D）贷款委托人（E）担保人104 根据民法通则的规定，民事法律行为应当具备的条件是 ( )。（A）行为主体为法人
