1、银行从业资格（公共基础）模拟试卷 96 及答案与解析一、单选题本大题共 90 小题，每小题 0.5 分，共 45 分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 银行业从业人员不包括( )。（A）银行工作人员（B）信托公司工作人员（C）汽车金融公司工作人员（D）证券公司工作人员2 银行工作人员在得知客户资金是走私犯罪活动所得时，下列说法正确的是( )。（A）可以为其提供资金账户（B）可以为其将财产转换为金融票据（C）可以为其将资金汇往境外（D）以上三种做法都不合法3 张某使用信用卡过程中，超过规定的限额进行透支达 10 万元，发卡银行再三催讨欠款，张某故意不理会，经银行核查，张某
2、完全没有偿还能力。张某的行为( )。（A）是合法的，因为张某使用的是自己的信用卡，而信用卡本身就是具有透支功能（B）是合法的，因为张某没有伪造、使用作废的或冒用他人的信用卡（C）是不合法的，因为张某恶意透支了信用卡（D）是不合法的，因为张某冒用了他人的信用卡4 第一家跨省区设立分支机构的城市商业银行是( )。（A）北京银行（B）南京银行（C）上海银行（D）威海市商业银行5 根据中国银行业实施新资本协议指导意见,在信用风险、市场风险、操作风险三类风险中,现阶段国内大型银行应当( )的计量模型。（A）首先开发信用风险、操作风险（B）首先开发信用风险、市场风险（C）首先开发市场风险、操作风险（D）同
3、时开发三大风险6 根据商业银行法第 43 条规定,商业银行不能从事的业务是( )。（A）贷款承诺（B）信用证（C）向企业投资（D）投资国债7 股息来自公司的( ) 。（A）税前利润（B）税后利润（C）所有利润（D）公积金转增收益8 风险控制的措施不包括( )。（A）风险分散（B）风险量化（C）风险对冲（D）风险转移9 目前我国银行最安全和最具流动性的中长期投资品种是( )。（A）金融债（B）国债（C）企业债（D）中央银行票据10 风险识别与评估是商业银行内部控制的一个重要环节，在风险可接受时的正确做法是( ) 。（A）向上级汇报，做成风险评估报告（B）要检测并定期评审，以确保其可持续接受（C）
4、将工作重点转移到风险不可接受领域（D）对该风险点可在 2 年内予以免查11 1979 年，第一家城市信用合作社在( )成立。（A）广西贺州（B）河北邢台（C）江苏常州（D）河南驻马店12 商业银行在降低市场风险和操作风险的资本要求方面，主要是：（ ）。（A）尽可能建立更好的风险管理系统（B）加强对不当行为的惩戒力度（C）加强业务稽核力度（D）强化教育培训13 巴塞尔资本协议中，根据资产信用风险的大小，将资产分为( )个档次。（A）3（B） 4（C） 5（D）214 根据商业银行法的规定，银行的核心资本不得( )银行资本的( )。（A）高于，100%（B）低于，1/3（C）低于，50%（D）高于
5、，50%15 即使取得票据的原因关系无效，对票据关系也不发生影响，票据的这个特征说明票据是一种( ) 。（A）要式证券（B）无因证券（C）文义证券（D）设权证券16 持票人对前手的追索权自被拒绝付款之日起( )不行使而消灭。（A）一个月（B）两个月（C）三个月（D）六个月17 银行自动柜员机的推广使用，作为一种业务创新，其动因主要在于( )。（A）规避风险（B）规避管制（C）技术推进（D）财富增长18 债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，致使抵押财产被人民法院依法扣押的，自扣押之日起该抵押财产的天然孳息归属于( )。（A）债务人（B）抵押权人（C）人民法院（D）抵押物登记
6、机构19 贷款业务是( ) 。（A）银行的负债业务（B）银行最主要的资金运用（C）银行的中间业务（D）银行最主要的资金来源20 中国人民银行法对货币政策的目标的规定是( )。（A）经济增长（B）充分就业（C）汇率稳定（D）保持货币币值稳定并以此促进经济增长21 消费者物价指数是指( )的变化。（A）一组与居民生活有关的商品价格（B）出口和进口（C）出厂产品的批发价格（D）国内生产总值22 下列代理行为中，由被代理人直接承担代理后果的是( )。（A）表见代理行为（B）超越代理权的代理行为（C）代理权终止后的代理行为（D）没有代理权的代理行为23 某银行信贷员经手其父亲所在公司的一笔贷款项目时，应
7、该( )。（A）向银行管理层披露所处关系（B）公平对待，不必向银行披露所处关系（C）以优惠利率发放贷款（D）不可以为其父亲在本行提供贷款安排24 洗钱者购买金融债券，然后再在转卖中套取货币现金存入银行，逐渐演变成合法的货币资金。这属于( )洗钱方式。（A）借用金融机构（B）通过证券（C）利用现金密集行业（D）直接购置不动产和动产25 2001 年 11 月 29 日，全国第一家农村股份制商业银行( )正式成立。（A）宁波鄞州农村合作银行（B）张家港市农村商业银行（C）石家庄市农村商业银行（D）驻马店市农村商业银行26 区别不同情形，(一) 取消直接负责的董事、高级管理人员任职资格；(二)禁止直
8、接负责的董事、高级管理人员从事银行业工作；(三)追究刑事责任。违反银行业监督管理规定的银行业金融机构可能受到的惩处措施包括( )。（A）(一) 和 (二)（B） (一)和(三)（C） (二)和(三)（D）(一) 、 (二)和(三)27 信用证项下的汇票附有商业单据的是( )。（A）可撤销信用证（B）不可撤销信用证（C）跟单信用证（D）光票信用证28 以下不属于我国货币市场的是( )。（A）同业拆借市场（B）外汇市场（C）回购市场（D）票据市场29 储户向银行提供填写完毕的存款凭条，这属于合同签订过程中的( )。（A）要约邀请（B）要约（C）承诺（D）诺成30 某银行销售人员在向客户推荐银行产品
9、的时候，向客户特别强调了同类产品历史年收益率高达 30，暗示肯定能够达到该收益目标，并强调该产品没有风险。对该行为评价正确的是( )。（A）没有做到向客户充分提示风险（B）由于历史上该产品确实没出过问题，也就不用向客户说明是否存在风险（C）该人员是为了完成销售目标，对银行有利，所以是合理的（D）以上说法都不对31 某商业银行的副行长要求营业部主任将最近一周新开户客户的手机信息整理成一个电子文件，发给他的一个大学同学，该同学在证券公司上班，想开拓一下客户市场，副行长的做法属于( )。（A）为同学帮忙，但做法有些不妥（B）最好请示一下行长，这样程序就全了（C）有违 银行业从业人员职业操守中的信息保
10、密（D）明显属于违法犯罪行为32 我国金融机构体系的经营主体是( )。（A）中央银行（B）商业银行（C）政策性银行（D）信托公司33 根据西方国家银行业发展的经验，从根本上保证银行业从业人员在专业上胜任本职工作，从而为银行稳健经营打下良好基础的制度是( )。（A）外部监管制度（B）中央银行制度（C）分业经营制度（D）从业人员资格认证制度34 下列关于合同撤销权的描述，不正确的是( )。（A）因债务人放弃其到期债权或者无偿转让财产，对债权人造成损害的，债权人可以请求人民法院撤销债务人的行为（B）债务人以明显不合理的低价转让财产，对债权人造成损害并且受让人知道该情形的，债权人也可以请求人民法院撤销
11、债务人的行为（C）撤销权的行使范围以债权人的债权为限（D）债权人行使撤销权的必要费用，由债权人负担35 单位能构成犯罪的有( )。（A）贷款诈骗罪（B）信用证诈骗罪（C）信用卡诈骗罪（D）有价证券诈骗罪36 某银行工作人员对于银行业从业人员职业操守的理解存在疑惑，在询问身边同事不能得到满意解答后，可以向( )寻求解释。（A）中国银行业协会（B）人民法院（C）银监会（D）中国人民银行37 ( )是中国银行业协会的最高权力机构。（A）五个专业委员会（B）秘书处（C）理事会（D）会员大会38 关于货币层次，下列说法中错误的是( )。（A）从数量上看，M 0M 1M 2（B） M1 是狭义货币， M2
12、 是广义货币（C） M0 包括银行的库存现金（D）在我国，准货币包括定期存款、储蓄存款和其他存款39 ( )也称包买票据或买断票据，是指银行(或包买人)对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现(即买断)。（A）信用（B）福费廷（C）银行保函（D）保付代理40 下列能够享受存款利息免征所得税的存款是( )。（A）定活两便储蓄存款（B）教育储蓄存款（C）单位协定存款（D）个人通知存款41 银行业金融机构提供虚假的或者隐瞒重要事实的报表、报告等文件、资料的，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处( )罚款。（A）五万元（B）十万元（C）二十万元以上五十万元以下（D）
13、五十万元以上42 下列( ) 属于货币政策的最终目标。（A）调整货币供应量（B）调整利率（C）调整准备金（D）稳定物价43 中国银监会可以要求调整高级管理人员的商业银行是( )。（A）资本充足的银行（B）资本不足的银行（C）资本严重不足的银行（D）银行新设分支机构44 各项中，下列属于间接融资工具的是( )。（A）商业票据（B）企业债券（C）公司股票（D）人寿保险单45 通常来说，如果愿意承受的风险越高，那么投资的潜在收益率就( )。（A）越低（B）越高（C）越回收快（D）越回收慢46 20 世纪 60 年代，商业银行的风险管理进入( )。（A）资产负债风险管理模式阶段（B）资产风险管理模式阶
14、段（C）全面风险管理模式阶段（D）负债风险管理模式阶段47 存款业务量很大，故在实际操作中，存款合同一般采用的都是存款机构制定的( )。（A）现成的条款（B）格式合同（C）霸王条款（D）存款证明48 公司法人资格宣告消灭的是( )。（A）不能清偿到期债务（B）公司宣告破产（C）公司被依法吊销营业执照（D）公司清算完结并完成公司注销登记49 有权决定公司组织变更、解散、清算，修改公司章程的是( )（A）董事会（B）股东大会（C）监事会（D）职代会50 一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺是( )。（A）项目贷款承诺（B）开立信贷证明（C）客户授信额度（D）票据发行便利51 金融机构在
15、银行间市场发行金融债必须获得( )的行政许可。（A）国各院（B）中国人民银行（C）银监会（D）中国银行业协会52 储户向银行提供填写完毕的存款凭条，这属于合同签订过程中的( )。（A）要约邀请（B）要约（C）承诺（D）诺成53 下列关于商业银行委托贷款业务的说法中，正确的是( )。（A）承担贷款风险（B）收取手续费收入（C）收取利息收入（D）条款与借款人自行商定54 下面关于银行卡的叙述不正确的有( )。（A）信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡、准贷记卡两类（B）贷记卡透支额度根据持卡人缴存的备用金额度核定（C）借记卡不具备透支功能（D）转账卡和专用卡是借记卡的不同种类55 金融机构破
16、产和解散时，应当将客户身份资料和客户交易信息( )。（A）销毁（B）移交国务院有关部门指定的机构（C）出售给其他金融机构（D）退还给客户56 我国的公司登记机关是( )。（A）工商行政管理机关（B）工业企业局（C）商务部（D）企业登记局57 ( )是银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本量。（A）经济资本（B）会计资本（C）监管资本（D）内部资本58 由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款人根据委托人确定的贷款对象、用途、金额期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的业务是( )。（A）贷款业务（B）贷款承诺业务（C）委托贷款业务（D）银团贷款业务59
17、 行政处分是指国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的其他人员违反行政纪律的行为给予的( )。（A）开除处分（B）刑事处分（C）行政制裁措施（D）撤职处分60 未经国务院银行业监督管理机构的批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务，这表明在我国对经营存款业务实行的是( )。（A）核准制（B）许可制（C）特许制（D）批准制61 王某为某银行分行的会计人员，某曰中午因外出吃饭，担心无法在上班之前赶回而耽误业务，遂在临走前将保险柜的钥匙交给出纳，告知其财务章在保险柜，如其无法赶回，可开柜取章，同时告诫出纳不可让他人知晓此事。这一行为违反了职业操守的( ) 原则。（A）诚实守信（B）
18、岗位职责（C）勤勉尽职（D）专业胜任62 某客户 2008 年 2 月 28 日存入 10000 元，定期整存整取六个月，假定利率为2.70%，支取日为 2008 年 9 月 18 日。假定 2008 年 9 月 18 日，活期储蓄存款利率为 0.72%。银行应付的利息为( )元。（A）110.16（B） 111.36（C） 139.21（D）142.9763 目前，我国统计部门公布的失业率为( )。（A）农业户口登记失业率（B）城镇登记失业率（C）城镇登记失业人数占城镇从业人数的百分比（D）全部登记失业人数与全国人口的比例64 资金业务的最主要风险是( )。（A）流动性风险（B）市场风险（C
19、）操作风险（D）信用风险65 ( )是指借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款。（A）损失类贷款（B）可疑类贷款（C）次级类贷款（D）关注类贷款66 消费者物价指数是指( )的变化幅度。（A）一组与居民生活有关的商品价格（B）国内生产总值（C）出厂产品批发价格（D）出口和进口67 下列关于我国企业债券和公司债券的说法中，不正确的是( )。（A）在国外，没有企业债和公司债的划分，统称为公司债（B）公司债的发行主体可以是依照公司法设立的股份有限公司（C）我国的企业债券由国家发展改革委员会监管管理（D）公司债的监管机构为国家
20、财政部68 下列关于存款利息计算的说法中，正确的是( )。（A）从 2005 年 9 月 21 日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度首月 20日付息（B）目前，各家银行多采用积数计息法计算整存整取定期存款利息（C） 2004 年 10 月 29 日，中国人民银行决定放开人民币存款利率的上限，允许金融机构(城乡信用社除外) 上浮存款利率（D）活期存款在每季结息日时，将利息计入本金作为下季的本金计算复利69 商业银行的操作风险不是由( )所引发的风险。（A）人员及系统（B）无法满足客户流动性（C）外部事件（D）不完善的内部程序70 根据我国商业银行法的规定，银行的附属资本不得( )核心资本的
21、( )。（A）高于；50%（B）低于；1/3（C）低于；50%（D）高于；100%71 商业银行法规定商业银行不得向关系人发放信用贷款，这里所说的“关系人”不包括( ) 。（A）商业银行董事（B）商业银行管理人员所投资的公司（C）与该银行有结算业务的客户（D）商业银行信贷人员的近亲属72 下列选项中，不属于企业法人的是( )。（A）全民所有制企业（B）全民所有制企业的子公司（C）股份有限公司（D）股份有限公司的分公司73 银行业从业人员的下列行为中，没有遵守“公平对待” 原则的是( )。（A）因产品设计的差异而导致费率和服务便捷程度上的差别（B）在为反复提出小额服务需求的老年客户办理业务时，显
22、露出了不耐烦的神态（C）设置明显的标志，将为 VIP 客户提供服务的营业场所与一般营业地点区分开来（D）耐心公平地对待不熟悉业务流程的客户74 下列关于个人存款的说法正确的是( )。（A）定活两便储蓄存款的利息要比活期存款低（B）个人通知存款可以按照储户需要随时支取（C）教育储蓄存款的利息征税税率为 20%（D）教育储蓄存款本金最高限额为 2 万元75 在贷款法律关系中，下列对贷款人的权利表述错误的是( )。（A）有权拒绝任何单位和个人在任何情况下强令其发放贷款或者提供担保（B）有权根据借款人的条件，决定贷款金额、期限和利率等（C）有权了解借款人的财务活动（D）借款人未能履行借款合同规定义务的
23、，贷款人有权依合同约定要求借款人提前归还贷款或停止支付借款人尚未使用的贷款76 根据刑法规定，有( )情形之一，进行信用证诈骗活动的为信用证诈骗罪。使用伪造、变造的信用证或者附随的单据、文件的；使用作废的信用证的；骗取信用证的；以其他方法进行信用证诈骗活动的。（A）（B） （C） （D）77 以下关于银行业从业人员职业操守的说法，错误的是( )。（A）银行业从业人员应当保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私（B）商业秘密是指不为公众所知悉、能为权利人带来经济利益，具有实用性并经权利人采取保密措施的技术信息和经营信息（C）客户信息是指银行在为客户开户、提供授信服务或其他金融产品时所掌握的客户
24、的地址、联系电话、财产及财务状况等信息（D）银行业金融机构及其从业人员应该让客户提供详尽的信息，同时可以提供给第三方或机构内部的其他部门78 下列属于法律法规中程序性的规定范畴的是( )。（A）不得进行洗钱活动（B）法律法规要求所有经营性、生产性企业依法照章纳税（C）商业银行开办代客境外理财业务必须向中国银行业监督管理委员会申请代客理财业务资格（D）法律法规要求所有经营性、生产性企业都要遵守会计准则79 ( )是商业银行创新中，最经常、最普遍、最重要的内容。（A）制度安排创新（B）机构设置创新（C）管理模式创新（D）金融产品创新80 ( )不属于银行业从业人员。（A）银行工作人员（B）信托公司
25、工作人员（C）汽车金融公司工作人员（D）证券公司工作人员81 根据公司法的规定，公司股东依法享有的权利不包括( )。（A）资产收益（B）选择管理者（C）批准破产（D）参与重大决策82 我国金融行业主要的专业监管机构包括( )。(2009 年下半年)（A）银行同业协会（B）中国银监会（C）中同证监会（D）中国保监会（E）中国人民银行83 关于公司债描述不正确的是( )。（A）公司债投资者大多为机构（B）公司债风险与公司本身的经营状况直接相关（C）债券信用级别越高，表示其违约风险越低，债券融资成本也越低（D）公司债风险一般比国债要高，所以收益率一般低于国债84 下列渠道中，哪一个不是我国开放式基金
26、的销售渠道?( )（A）基金公司直销（B）保险公司代销（C）银行及证券公司代销（D）专业销售经纪公司代销85 在商业银行的授信业务中，贷款发放人员承担的责任是( )。（A）调查失误（B）评估不准（C）审查失误（D）清收不力86 希望和他人订立合同的意思表示称为( )。（A）要约邀请（B）要约（C）承诺（D）诺成87 关于银行远期外汇交易的下列说法中错误的是( )。（A）需要事前约定交易的币种、金额和汇率等（B）远期外汇升水表示在直接标价法下，远期汇率数值小于即期汇率数值（C）远期外汇交易具有能够对冲汇率风险的优点（D）可按固定交割日交割，也可由交易的某一方选择在一定期限内的任何一天交割88 银
27、行工作人员在得知客户资金是走私犯罪活动所得时，下列说法正确的是( )。（A）可以为其提供资金账户（B）可以为其将财产转换为金融票据（C）可以为其将资金汇往境外（D）以上三种做法都不合法89 以下是商业银行被动负债的方式的选项有( )。（A）中央银行借款（B）活期存款（C）国际金融市场融资（D）发行贷款90 从支出的角度来看，私人购买住房的支出，包含在( )之中。（A）私人消费（B）政府消费（C）固定资本形成（D）存货增加二、多选题本大题共 40 小题，每小题 1 分，共 40 分。以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。91 下列关于货币经纪公司的说法中
28、,正确的有( )。（A）从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务（B）从事为金融机构提供贷款服务等业务（C）从事融资租赁等业务（D）服务对象是境内外金融机构（E）不得从事任何金融产品的自营业务92 银监会的监管措施包括( )。（A）要求银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露财务会计报告（B）实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料（C）对金融机构董事及高级管理人员的任职资格进行审查核准（D）与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监管谈话 ,要求其就业务活动和风险管理的重大事项作出说明（E）收集有关银行业金融机构经营管理相关数据资料,运用一定的技术方法研究分析银行业金融
29、机构经营的总体状况93 下列对存单的理解中,正确的是( )。（A）存单在法律意义上是表明存款人与金融机构间存在存款合同关系的重要证据（B）款项未存入账时,已出具存单的存款机构可以单方面更改存单（C）存单可以证明存款人与存款机构之间的约定的存在（D）存单本质上是合同（E）存单不受法律保护94 票据丧失的补救措施包括( )。（A）挂失止付（B）公示催告（C）提起诉讼（D）要求付款人支付款项（E）要求付款人支付款项95 下列关于内部控制的原则说法正确的是( )。（A）独立原则是要求内部控制的监督、评价部门要有直接向董事会、监事会和高级管理层报告的渠道（B）审慎原则要求内部控制任何决策或操作均应当有案
30、可查（C）有效原则要求商业银行的经营管理均要体现“内控优先” 的要求（D）经济原则是指内部控制要与商业银行的经营规模、业务范围和风险特点相适应，以合理的成本实现内部控制的目标（E）全面原则要求渗透商业银行的各项业务过程和各个操作环节覆盖所有的部门和岗位96 关于基本存款账户，下列说法正确的有( )。（A）基本存款账户是办理日常转账结算和现金收付的银行结算账户（B）基本存款账户是存款人的主办账户（C）基本存款账户只能在中国人民银行指定的银行开立（D）同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户（E）每个企事业单位有权自主选择银行开立基本存款账户97 “熟知业务 ”要求银行业从业人员熟知向客户推
31、荐的金融产品的特性、收益、风险、( )。（A）法律关系（B）价格变动趋势（C）业务处理流程（D）外部包装（E）风险控制框架98 下列属于现金资产的有( )。（A）库存现金（B）法定存款准备金（C）超额存款准备金（D）存放其他银行的存款（E）存放其他金融机构的款项99 民事法律行为应当具备的条件包括：( )。（A）行为人具有相应的民事行为能力（B）行为人作为前需要征求有关领导同意（C）行为人应当亲自完成（D）意思表示真实（E）不违反法律法规强制性规定或者损害社会公共利益100 代理的法律特征主要有( )。（A）能够引起民事法律后果（B）代理人不能作独立的意思表示（C）代理人在代理权限范围内独立意思表示（D）代理行为的法律后果直接归属于被代理人（E）代理人一般应以被代理人的名义从事代理活动101 破坏金融管理秩序的行为包括( )。（A）违反货币管理法规制造假货币冒充真货币（B）银行工作人员在不知情的情况下为毒品犯罪组织开立了资金账户（C）个人以高于银行同类利率支付利息，向公众集资（D）某企业发现自己持有的汇票作废，在购买原材料时继续使用（E）银行工作人员利用职务上的便利，收取客户财务以帮助其优先办理业务102 中国银行业协会的专业委员会是( )。（A）法律工作委员会（B）农村合作金融工作委员会（C）自律工作委员会（D）银行业从业人员资格认证委员会（E）银团贷款与交易专业委员会
