1、银行从业资格（公司信贷）模拟试卷 21（无答案）一、单选题以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 在减免交易保证金业务中，从风险的角度看，( )承担了交易中的( )风险。（A）银行 利率（B）银行 信用（C）客户 利率（D）客户 信用2 根据贷款通则的有关规定，以下选项中，( )包含其他三项。（A）保证贷款（B）抵押贷款（C）质押贷款（D）担保贷款3 目前，我国的银行间同业拆借利率是( )。（A）市场利率（B）公定利率（C）法定利率（D）固定利率4 根据贷款风险分类指导原则，按风险程度，将贷款划分为五类，即正常贷款、关注贷款、次级贷款、可疑贷款、( )。（A）危险贷款（B）无
2、期贷款（C）坏账贷款（D）损失贷款5 下列关于委托贷款的说法中，错误的是( )。（A）委托贷款是指政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金（B）由银行(即受托人)根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放（C）银行代为发放、监督使用并协助收回的贷款（D）委托贷款的风险由受托人承担6 以下体现是信贷资金第二重支付的是( )。（A）某企业从银行获得贷款 10 万元（B）某企业归还银行贷款本息 50 万元（C）某企业用银行贷款 10 万元购买原材料（D）某企业以所获银行贷款投入生产，取得产成品销售收入 20 万元7 下列条件下，可以采用渗透定价策略的是( )。（A）新产品的需求价格
3、弹性非常大（B）规模化的优势可以大幅度节约生产或分销成本（C）该产品需要采用很低的初始价格打开销路（D）产品没有预期市场，不存在潜在客户愿意支付高价购买该产品8 下列( )属于商业银行固定资产贷前调查报告中结论性意见的内容。（A）盈亏平衡点分析（B）投资估算（C）项目引进设备情况（D）是否提供贷款9 从资产负债表看，( )可能导致流动负债的减少。（A）季节性销售增长（B）商业信用的减少及改变（C）长期销售增长（D）红利支付10 如果公司实际增长率低于可持续增长率，银行( )受理贷款申请。（A）会（B）不会（C）不确定（D）以上皆错11 根据银团贷款业务指引的规定，单家银行担任牵头行时，其承贷份
4、额原则上不少于银团融资总金额的( )；分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于( )。（A）20% 50%（B） 10% 30%（C） 25% 40%（D）20% 20%12 下列不属于国别风险的是( )。（A）利率风险（B）清算风险（C）汇率风险（D）国内商业风险13 ( )是判断贷款正常与否的最基本标志。（A）贷款目的（B）贷款来源（C）还款来源（D）还款记录14 ( )是指存款人或信用卡人因急需资会而在银行授予的限额内支用超过存款一定数量货币的活动。（A）贷款（B）承兑（C）透支（D）贴现15 下列不属于资产负债表的基本内容的是( )。（A）资产（B）负债（C）资本结构（D）所有者权益1
5、6 下列不属于商业银行在评级时主要考虑的因素是( )。（A）财务报表分析结果（B）借款人财务信息的质量（C）借款人所在国家（D）借款人的家庭背景17 目前所使用的定性分析方法中，使用最为广泛的系统是( )。（A）5Cs 系统（B） 5Ps 分析系统（C）骆驼 (CAMEL)分析系统（D）穆迪的 RiskCalc18 下列不属于客户主营业务的演变的是( )。（A）行业转换犁（B）产品转换型（C）市场转换型（D）技术变换型19 ( )是流动资产中最重要的组成部分。（A）现金（B）应收账款（C）存货（D）活期存款20 关于信贷余额扩张系数，下列说法正确的是( )。（A）用于评价目标区域信贷资产质量的
6、变化情况（B）指标小于 0 时，目标区域信贷增长相对较快（C）指标过大说明区域信贷增长速度过慢（D）扩张系数过大或过小都可能导致风险上升21 ( )是经济周期最重要的参数。（A）时间跨度和幅度（B）现金流（C）净利润（D）销售总额22 处于成长阶段的行业通常年增长率会( )。（A）达到 100%以上（B）超过 20%（C） 5%10%之间（D）下降23 ( )不是采用主导式定位的商业银行的特点。（A）在市场上占有极大的份额（B）控制和影响其他商业银行的行为（C）营销网点广泛（D）刚刚开始经营，或刚刚进入市场24 公司季节性资产增加主要融资渠道中的内部融资是指( )。（A）应付账款（B）应计费用
7、（C）来自公司内部的现金和有价证券（D）银行贷款25 关于市场专业型策略的说法中，正确的是( )。（A）强调的是产品组合的广度和关联性（B）强调的是产品组合的深度和关联性（C）产品组合的宽度一般较小（D）产品组合的宽度极小26 公司季节性资产增加的主要融资渠道不包括( )。（A）季节性负债增加（B）来自公司内部的现金和有价证券（C）银行贷款（D）发行股票27 银行贷款利率一般有一个基准水平，它不取决于( )。（A）银行资金实力（B）中央银行的货币政策（C）相关的法令规章（D）资金供求状况28 公司信贷产品市场营销计划中“确定计划需要实现的关于销售、市场份额、利润等基本指标” 是( )项目下的目
8、的和任务。（A）当前营销状况（B）机会与问题分析（C）营销目标（D）损益预算表29 ( )不是对贷款效益性的调查。（A）对借款人、保证人的财务管理状况进行调查（B）对借款人过去三年的经营效益情况进行调查（C）对借款人当前经营情况进行调查（D）对借款人过去和未来给银行带来收入、存款、结算、结售汇等综合效益情况进行调查、分析、预测30 ( )用于评价目标区域信贷资产质量的变化情况，反映信贷资产质量和区域风险变化的趋势。（A）信贷平均损失比率（B）信贷资产相对不良率（C）利息实收率（D）不良率变幅31 在对损益表进行结构分析时，须对损益表进行调整。在营业利润中加上投资净收益和营业外收入再减去营业外支
9、出后得出( )。（A）主营业务收入（B）利润总额（C）营业利润（D）净利润32 ( )是短期偿债能力分析的指标。（A）资产负债率（B）流动比率（C）利息保障倍数（D）负债与所有者权益比率33 以下关于营运资金的说法中，错误的是( )。（A）是指流动资产与流动负债的差额（B）只能为正值（C）营运资金越多越好，因为这样可以对借款人短期和长期资产的支持越大（D）负值时说明该借款人是用流动负债支持部分长期资产34 ( )会形成经营活动的现金流量。（A）购买有价证券（B）发行股票（C）增值税销项税款（D）出售固定资产35 一个行业的进入壁垒越高，则该行业的自我保护越( )，该行业的内部竞争越( )。（A
10、）强强（B）强弱（C）弱强（D）弱弱36 ( )是将客户连续数期的财务报告中的相同项目的绝对数或相对数进行比较，以揭示它们增减变化趋势的一种方法。（A）趋势分析法（B）结构分析法（C）比率分析法（D）比较分析法37 假设一家公司的财务信息如下：(单位：万元) 该公司的可持续增长率(SGR)为( )。（A）0.0875（B） 0.25（C） 0.096（D）0.738 假设一家公司的财务信息同上题。公司通过银行借款增加了 500 万元的外部融资，所有者权益和红利分配政策保持不变。那么该公司的新增债务融资对公司维持销售增长的能力有何影响?( )（A）增加 12.2%（B）降低 12.2%（C）增加
11、 10.9%（D）降低 10.9%39 ( )属于资产负债表中的非流动资产。（A）无形及递延资产（B）短期投资（C）存货（D）待摊费用40 ( )是按照有关规定从利润中提取的各种公积金。（A）法定盈余公积金（B）盈余公积金（C）任意盈余公积金（D）资本公积金41 关于质押与抵押的关系，说法错误的是( )。（A）都是物的担保（B）性质相同（C）标的物的范围不同（D）都属于物权担保42 下列说法中，错误的是( )。（A）抵押物所生的是天然孳息还是法定孳息，均由债务人收取（B）抵押物所生的是天然孳息还是法定孳息，均由债权人收取（C）在质押期间，质权人依法有权收取质物所生的天然孳息（D）在质押期间，质
12、权人依法有权收取质物所生的法定孳息43 商业银行可接受质押的财产有( )。（A）国家机关的财产（B）租用的房屋（C）租用的车辆（D）汇票44 下列说法中，不正确的是( )。（A）保证就是债权债务关系当事人以外的第三人担保债务人履行债务的一种担保制度（B）成立保汪担保的情况下，如果债务人不履行债务，由保证人代为履行或承担连带责任，以满足债权人的清偿要求（C）保证担保中，保证人即债务人（D）保证是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人必须按照约定履行债务或者承担责任的行为45 银行的质押贷款业务也面临着一些风险，其中最主要风险因素为( )。（A）操作风险（B）虚假质押风险（C）汇率风险
13、（D）司法风险46 信贷人员应对保证人进行严格调查、评价，下面( )不符合保证人的主体资格。（A）电视台（B）具有较强代为清偿能力的、无重大债权债务纠纷的从事经营活动的事业法人（C）具有较强代为清偿能力的、无重大债权债务纠纷的经济组织（D）具有较强代为清偿能力的、无重大债权债务纠纷的自然人47 借款人以不同名称的公司向同一家银行的多个基层单位借款，而且相互提供担保，借款和担保人公司的法定代表人往往也是同一人兼任的，这样的风险属于贷款保证中的( ) 风险。（A）保证人不具备担保资格（B）保证人不具备担保能力（C）公司互保（D）虚假担保人48 某项目流动一年的存货、应收账款、现金年资金需用量分别
14、1 600 万元、420 万元、600 万元，其年周转天数分别为 90 天、60 天、90 天。原材料、燃料和外购动力等应付账款的全年费用为 800 万元，年周转天数为 90 天。根据流动资金的分项详细估算法，该项目流动资金为( )万元。（A）395（B） 495（C） 295（D）59549 与构建固定资产有关的建设期支付的贷款利息和发生的汇兑损失，( )相应的固定资产价值。（A）不应计入（B）应计入（C）无关于（D）折价计入50 下列说法中，正确的是( )。（A）投资利润率是指项目达到设计能力后的异常年份的年利润总额与项目总投资的比率（B）投资利润率= 年利润总额或年平均利润总额项目总投资
15、100%（C）项目投资利润率大于行业平均利润率或其他基准利润率，该项目的投资利润率较低（D）项目投资利润率大于行业平均利润率或其他基准利润率，则不值得投资51 ( )指标越小，项目投产以后的财务盈利能力越大。（A）投资回收期（B）内部收益率（C）净现值（D）资本金利润率52 以下关于流动比率和企业资产的变现能力关系的说法中，正确的是( )。（A）流动比率越高，说明企业资产的变现能力越强（B）流动比率越高，说明企业资产的变现能力越弱（C）流动比率越低，说明企业资产的变现能力越强（D）流动比率与企业资产的变现能力没有关系53 一般认为速动比翠应在( )以上。（A）2:1（B） 3:1（C） 1:1
16、（D）0.5:154 ( )反映项目计算期内各年的资金盈余及短缺情况，用于选择资金筹措方案，制订适宜的借款及还款计划，并为编制资产负债表提供依据。（A）现金流量表（B）资金来源与运用表（C）资产负债表（D）利润表55 防止机构的扩大化，提高机构实施项目的能力和应变能力，并且使所有机构的活动形成有机的反馈系统，增强项目的生命力，这是( )分析的重点。（A）项目关联机构（B）项目协作机构（C）项目经营机构（D）项目实施机构56 某项目起初投资为 100 万元，第 1、第 2、第 3、第 4 年年末的净现金流分别为40 万元、45 万元、45 万元、45 万元。如果折现率为 25%，其财务净现值为(
17、 )万元。（A）3.21（B） 3.56（C） 6.41（D）2.2757 某项目起初投资为 100 万元，第 1、第 2、第 3、第 4 年年末的净现金流分别为40 万元、45 万元、45 万元、45 万元。其投资回收期为( )年。（A）3.2（B） 2.33（C） 2.6（D）2.858 以下关于资产负债率的说法中，正确的是( )。（A）从债权人角度看，负债比率越大越好（B）从债权人角度看，负债比率越小越好（C）从股东角度看，负债比率越高越好（D）从股东角度看，负债比率越低越好59 按照净现值法，贷款价值的确定主要依据对未来( )的贴现值。（A）现金流入（B）现金流出（C）现金流量（D）净
18、现金流量60 贷款按照贷款对象可分为( )。（A）人民币贷款和外币贷款（B）生产企业贷款、进出口企业贷款、外商投资企业贷款（C）短期贷款和中长期贷款（D）浮动利率贷款和固定利率贷款61 在贷款审查中，对贷款保证人的审查内容不包括( )。（A）采用抵(质) 押担保，则需由抵 (质) 押人提供无条件地按照银行要求的格式与银行签订抵(质) 押合同的承诺函（B）已正式签订的抵(质)押合同（C）借款人近三年的经财政部门或会计师事务所审计的财务报表（D）保证人或抵(质) 押人为外商投资企业或股份制企业，应出具含相关内容的董事会决议(有法定人数董事会成员签名)和授权书62 ( )首先对影响警素变动的有利因素
19、与不利因素进行全面分析；其次进行不同时期的对比分析；最后结合风险分析专家的直觉和经验进行预警。（A）统计预警法（B）红色预警法（C）指数预警法（D）黑色预警法63 银行在催收贷款的同时，对不能按借款合同约定期限归还的贷款，应当按规定加罚利息，加罚的利率为( )。（A）在贷款协议中明确规定的利率（B）与贷款利率相同的利率（C）罚息是双方协定（D）当时的市场利率64 按照贷款风险从低到高的顺序排列依次为( )。（A）正常贷款、关注贷款、次级贷款、可疑贷款、损失贷款（B）正常贷款、次级贷款、关注贷款、可疑贷款、损失贷款（C）损失贷款、次级贷款、可疑贷款、关注贷款、正常贷款（D）损失贷款、可疑贷款、次
20、级贷款、关注贷款、正常贷款65 经过各种信息判断分析，没有任何理由怀疑借款人不能偿还贷款，并且从目前的分析来看，贷款不会有损失的可能。玟就是( )的典型特征。（A）次级贷款（B）正常贷款（C）可疑贷款（D）关注贷款66 ( )是根据贷款风险分类结果，对不同类别的贷款根据其内在损失程度或历史损失概率计提的贷款损失准备金。（A）普通准备金（B）专项准备金（C）特别准备金（D）超额准备金67 通过观测贷款，如果出现下列( )情况时，可以判断还款来源出现了风险。（A）贷款用途与借款人原定计划相同（B）与借款入主营业务无关的贷款目的或偿付来源（C）借款人使用现金流量偿还贷款（D）与合同上还款来源一致的偿
21、付来源68 贷款风险分类的过程实质上是银行对贷款实际价值的评估过程，是对( )的认定过程。（A）贷款预期损失（B）贷款非预期损失（C）贷款风险（D）贷款损失69 商业银行在确定好专项准备金的计提基数后，其计提比例为( )。（A）一个固定比例（B）确定计提比例的上限或下限（C）由商业银行按照各类贷款的历史损失概率确定（D）由商业银行或监管当局按照国别或行业等风险的严重程度确定70 对还款可能性分析中的担保状况进行分析时，下列说法错误的有( )。（A）抵押和保证的合同必须是合法的（B）分析抵押品变现能力和现值时，在有市场的情况下，按照市场价格定价，在没有市场的情况下通过双方协商（C）抵押品应为债权
22、的全部或部分清偿提供支持，并可为债权人依法拥有（D）土地、建筑物、机器设备等抵押品应由专门的评估机构进行价值的评估71 以下各项中，不得抵押的财产是( )。（A）抵押人依法有处分权的原材料、半成品、产品（B）抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产（C）土地所有权（D）专款专用72 ( )是银行发放贷款前最重要的一环，也是贷款发放后能否如数按期收回的关键。（A）现场调研（B）搜寻调查（C）委托调查（D）贷前调查73 抵押期限应( ) 贷款期限，凡变更贷款主合同的，一定要注意新贷款合同与原贷款抵押合同期限的差异，不能覆盖贷款合同期限的要重新签订抵押合同。（A）小于等于（B）小于（C）等于（D）大
23、于或等于74 以下关于贷款发放管理的说法中，不正确的是( )。（A）在满足借款合同用款前提条件的情况下，无正当理由或借款人没有违约，银行必须按借款合同的约定按时发放贷款（B）借款合同一旦签订生效，即成为民事法律事实（C）贷款实务操作中，先决条件文件不会因贷款而异，因风险因素而异（D）银行应针对贷款的实际要求，根据借款合同的约定进行对照审查，分析是否齐备或有效75 下列文件中，属于担保类文件的是( )。（A）借款人所属国家主管部门就担保文件出具的同意借款人提供该担保的文件（B）海关部门就同意抵押协议项下进口设备抵押出具的批复文件（C）已缴纳印花税的缴付凭证（D）保险权益转让相关协议或文件76 以
24、下关于审查保证人资格的说法中，错误的是( )。（A）应注意保证人的性质，保证人性质的变化会导致保证资格的丧失（B）保证人应是具有代为清偿能力的企业法人或自然人（C）保证人是企业法人的，应提供其真实营业执照及近期财务报表（D）保证人或抵押人为有限责任公司或股份制企业的，其出具担保时，必须提供股东大会同意其担保的决议和有相关内容的授权书77 借款人不能按期归还贷款时，应当在贷款到期日之前，向银行申请( )。（A）贷款展期（B）贷款延期（C）未及时还贷理由（D）贷款抵押78 和解与整顿由( ) 决定和主持，带有立法之时的时代特征，不符合今天市场经济发展的形势。（A）商业银行（B）人民法院（C）政府行
25、政部门（D）工商局79 以下关于我国贷款管理制度的说法中，不正确的有( )。（A）贷款的调查人员负责调查评估（B）贷款的审查人员负责贷款风险的审查、发放（C）实行审贷分离（D）贷款的发放人员负责贷款发放80 以下关于担保形式的说法中，不正确的是( )。（A）抵押是债权人在担保财产中合法利益的保障（B）抵押的一个重要特征是债务人仍保持对抵押财产的占有权（C）质押是将为债务提供的不动产担保品存放在债权人处的行为（D）保证是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为二、多选题以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。81
26、 信贷产品是指特定产品要素组合下的信贷服务方式，主要包括( )。（A）贷款、担保（B）承兑、信用支持（C）保函（D）信用证（E）承诺82 贷款利率的种类包括( )。（A）本币贷款利率和外币贷款利率（B）浮动利率和固定利率（C）法定利率、行业公定利率和市场利率（D）基准利率和非基准利率（E）差别利率和非差别利率83 银行公司信贷产品常见的定价方法有( )。（A）高额定价策略（B）低额定价策略（C）渗透定价策略（D）关系定价策略（E）市场定价策略84 银行公司信贷产品开发的目标不包括( )。（A）提高银行的资产负债率（B）提高现有市场的份额（C）吸引现有市场之外的新客户（D）以更低的成本提供同样或
27、类似的产品（E）为客户提供更多的产品85 确定产品组合就要有效地选择产品组合的( )。（A）宽度（B）深度（C）关联性（D）有序性（E）扩展性86 贷款意向书不同于贷款承诺，其特点是( )。（A）这是一项书面声明（B）表明该文件为要约邀请（C）不具有法律效力（D）银行可以不受意向书任何内容的约束（E）银行受意向书内容的约束87 贷前调查的方法有( )。（A）通过行业协会(商会)了解客户的真实情况（B）现场调研（C）搜寻调查（D）委托调查（E）接触客户的关联企业88 我国人民币贷款利率按贷款期限划分可分为( )。（A）短期贷款利率（B）中长期贷款利率（C）票据贴现利率（D）外汇贷款利率（E）金融
28、市场的利率89 负债和分红的变化引起的借款需求包括( )。（A）利润率下降（B）商业信用的减少和改变（C）债务重构（D）红利的变化（E）非预期性支出90 关于短期资金需求和长期资金需求的说法中，正确的是( )。（A）短期融资需求不意味着就与流动资产和营运资金有关（B）与流动资产和营运资金有关的融资需求可能与长期融资需求相关（C）短期资金需求要通过短期融资来实现（D）短期资金需求和长期资金需求是同步的（E）长期现金需求要通过长期融资来实现91 进行内部因素分析时，常用的内部指标包括( )。（A）风险性（B）收益波动性（C）安全性（D）盈利性（E）流动性92 经济发展水平可以从( )方面进行分析。
29、（A）国内生产总值及增长率（B）固定资产投资规模（C）劳动生产率（D）资金利润率（E）城市化水平93 关于信贷余额扩张系数，下列说法正确的是( )。（A）用于衡量目标区域因信贷规模变动对区域风险的影响程度（B）指标小于 0 时，目标区域信贷增长相对较快（C）指标过大说明区域信贷增长速度过慢（D）扩张系数过大或过小都可能导致风险上升（E）负数较大意味着信贷处于萎缩状态94 现金流量中的现金包括( )。（A）库存现金（B）活期存款（C）其他货币性资金以及三个月以内的证券投资（D）流动资产（E）已办理质押的活期存款95 商业银行客户信用评级主要包括( )。（A）定性分析法（B）定量分析法（C）传统客
30、户评级方法（D）财务报表分析法（E）损益表分析法96 20 世纪 90 年代以来，信用风险量化模型在银行业得到了高度重视和快速发展，涌现了一批能够直接计算违约概率的模型，其中具有代表性的模型有( )。（A）穆迪的 RiskCalc（B） Credit Monitor、KPMG 的风险中性定价模型（C）死亡概率模型（D）CreditMetrics 模型（E）EDF 模型97 下列关于贷款抵押风险防范的说法正确的有( )。（A）对抵押物进行严格审查，首先要确保抵押物的真实性，这就要求信贷人员认真审查有关权利凭证（B）对抵押物的价值进行准确评估，这是保汪抵押物足值的关键。银行一般要求抵押企业提供商业
31、评估机构出具的评估报告，并根据评估价值打折扣后确定贷款额（C）需依法登记的抵押物，抵押合同自登记之日起生效（D）法律规定自登记之日起生效的合同，必须办理抵押登记，但可认为合同有效（E）抵押期限应等于或大于贷款期限，凡变更贷款主合同的，一定要注意新贷款合同与原贷款抵押合同期限的差异，不能覆盖贷款合同期限的要重新签订抵押合同98 贷款担保的作用主要体现在( )。（A）协调和稳定商品流转秩序，使国民经济健康运行（B）降低银行贷款风险，提高信贷资金使用效率（C）促进借款企业加强管理，改善经营管理状况（D）巩固和发展信用关系（E）增加风险管理99 贷款担保可以分为( )。（A）人的担保（B）抵押物的担保（C）质押物的担保（D）财产的担保（E）定金担保100 贷款质押的风险包括( )。（A）虚假质押风险（B）司法风险（C）汇率风险（D）利率风险（E）操作风险101 项目建设的必要性评估包括( )。（A）贷款项目是否符合国家产业政策，是否符合国家总体布局和地区经济结构的需要（B）项目产品市场情况分析和项目产品的竞争力分析（C）项目所属行业当前整体状况分析，测，项目所生产产品的生命周期分析
