1、银行从业资格（公司信贷）模拟试卷 53 及答案与解析一、单选题以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。1 贷款的审批实行( ) 审批制度，贷款展期的审批实行 ( )审批制度。（A）分级，统一（B）统一，统一（C）统一，分级（D）分级，分级2 借款人不履行已发生法律效力的判决书，银行应向人民法院申请强制执行，申请执行期限为( ) 日。（A）2（B） 3（C） 5（D）103 银团贷款的( ) 是指经借款人同意、发起组织银团、负责分销银团贷款份额的银行。（A）参加行（B）联席行（C）牵头行（D）代理行4 某公司第一年的销售收入为 100 万元，经营成本比率为 30%，第二年的销售收入
2、为 200 万元，经营成本比率为 40%，则经营成本比率的增加消耗掉( )万元的现金。（A）20（B） 40（C） 60（D）805 银团贷款是指由两家或两家以上银行( )，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。（A）基于相同贷款条件，依据同一贷款协议（B）基于不同贷款条件，依据同一贷款协议（C）基于不同贷款条件，依据不同贷款协议（D）基于相同贷款条件，依据不同贷款协议6 在价格领导模型中，贷款利率的构成部分不包括( )。（A）优惠利率（B）借款人支付的违约风险溢价（C）长期贷款借款人支付的期限风险溢价（D）每笔贷款的预期利润7 对于银行公司信贷业务而言，处于启动阶段
3、的行业风险最高的原因不包括( )。（A）企业还款具有很大的不确定性（B）很难分析新兴行业所面临的风险（C）企业管理者缺乏行业经验（D）拥有较弱的偿付能力8 抵押的一个重要特征是债务人保持对抵押财产的( )，而债权人则取得( )。（A）占有权，占有权或部分占有权（B）所有权，所有权或部分所有权（C）占有权，所有权或部分所有权（D）所有权，占有权或部分占有权9 对银行而言，质押贷款的特点不包括( )。（A）易于直接变现处理用于抵债（B）一物可设多个质押权（C）银行对质物的可控制性强（D）处理质押物手续较简单10 ( )是银行发放贷款前最重要的一环，也是贷款发放后能否如数按期收回的关键。（A）现场调
4、研（B）搜寻调查（C）委托调查（D）贷前调查11 借款人资产周转速度越快，就表明其( )越强，借款人所取得的收入和盈利就越( )，其偿债能力就越强。（A）经营能力，多（B）盈利能力，多（C）偿债能力，少（D）周转能力，少12 某银行于 2002 年向王先生办理了一笔房贷，合同约定总利息金额为 15 万元。到 2009 年时，王先生总计偿还利息 4 万元，此时王先生请求提前还贷，则银行( )。（A）应按照实际的借款期限收取利息（B）有权要求王先生支付赔偿金（C）有权要求王先生偿还剩余 11 万元利息（D）有权拒绝王先生的请求13 根据巴塞尔新资本协议的要求，客户信用评级必须具有的功能不包括( )
5、（A）能够有效区分违约客户（B）能够准确量化客户违约风险（C）不同信用等级的客户违约风险随信用等级的下降而呈加速下降的趋势（D）能够估计各信用等级的违约概率，并将估计的违约概率与实际违约频率的误差控制在一定范围内14 下列选项中，关于不良贷款的处置方式的叙述不正确的是( )。（A）对于借款人尚存在一定的偿还能力，银行可尝试通过强制手段进行现金清收（B）对于借款人经营、管理形成的不良贷款，银行可尝试对借款人、担保条件、还款期限等进行恰当的重组（C）以资抵债是依法保全银行信贷资产的一种特殊形式（D）对于通过各种方式均无法实现回收价值的不良贷款，银行应该在完善相关手续的前提下予以核销15 竞争者对新
6、产品的影响较小时，银行可以采取( )，吸引对价格不太敏感的客户。（A）薄利多销定价策略（B）高额定价策略（C）渗透定价策略（D）关系定价策略16 下列关于贷款档案管理期限的说法，错误的是( )。（A）贷款档案的保管期限自贷款结清(核销)当年起计算（B）一般短期贷款结清后原则上再保管 5 年（C）一般中长期贷款结清后原则上再保管 20 年（D）经风险管理部及业务经办部门认定有特殊保存价值的项目可列为永久保存17 贷款损失准备金的大小是由( )的大小决定的。（A）预期损失（B）损失（C）风险（D）企业规模18 下列不属于客户主营业务的演变的是( )。（A）股权变更型（B）产品转换型（C）市场转换型
7、（D）业务停顿型19 我国商业银行法第三十五条规定：“商业银行贷款，应当实行( )的制度” 。（A）审贷分离、分级审批（B）审核分离、分项审批（C）审贷分离、分享审批（D）审核分离、分级审批20 短期贷款是指期限在( )以内的贷款；长期贷款是指期限在( )以上的贷款。（A）181 天，10 年（B） 1 年，10 年（C） 181 天，5 年（D）1 年，5 年21 处于介绍期产品的特点是( )。（A）销售额增长缓慢，银行盈利很少甚至发生亏损（B）产品销售量呈现迅速上升的态势，银行利润不断增加（C）成本费用较少，银行的利润较稳定（D）产品销售量急剧下降，价格也大幅下跌，银行利润日益减少22 关
8、于流动性的说法，不正确的是( )。（A）流动比率、存量存贷比率、增量存贷比率是衡量目标区域流动性的指标（B）过高的流动性可能意味着资金利用效率不足，信贷经营处于低效率中（C）流动性过高或过低都可能意味着区域风险的下降（D）过低的流动性意味着资金周转不畅或出现信贷资金固化23 在同一张财务报表的不同项目之间、不同类别之间，或在两张不同财务报表如资产负债表和损益表的有关项目之间做比较，用比率来反映它们之间的关系，以评价客户财务状况和经营状况好坏的一种方法是( )。（A）比较分析法（B）比率分析法（C）因素分析法（D）结构分析法24 和解与整顿由( ) 决定和主持，带有立法之时的时代特征，不符合今天
9、市场经济发展的形势。（A）商业银行（B）政府司法部门（C）政府行政部门（D）政府税务部门25 从资产负债表看可能导致资本净值减少的借款需求影响因素是( )。（A）季节性销售增长（B）债务重构（C）固定资产重置及扩张（D）红利支付26 假设一家公司的财务信息如下：(单位：万元)公司通过银行借款增加了 200万元的外部融资，所有者权益和红利分配政策保持不变。那么该公司的新增债务融资对公司维持销售增长的能力有何影响?( )（A）增加 21.1%（B）降低 21.1%（C）增加 26.7%（D）降低 26.7%27 超货币供给理论的观点不包括( )。（A）超货币形式的多样化，非银行金融机构也可以提供货
10、币（B）银行应该超出单纯提供信贷货币的界限，提供多样化的服务（C）银行不应从事购买证券的活动（D）银行可以开展投资咨询业务28 贷款项目评估是以( )为基础，从技术、经济等方面对项目进行科学审查与评价的一种理论与方法。（A）项目报告（B）项目可行性研究报告（C）贷款人基本信息（D）银行评估29 原辅料供给分析不包括( )。（A）分析和评价原辅料的质量是否符合生产工艺的要求（B）分析和评价原辅料的价格是否合理（C）分析和评价原辅料的供应数量能否满足项目的要求（D）分析和评价原辅料的价格、运费及其变动趋势对项目产品成本的影响30 贷款抵押风险存在的可能原因不包括( )。（A）因主合同无效，导致抵押
11、关系无效（B）资产评估不真实，导致抵押物不足值（C）抵押物价值增加（D）未抵押有效证件或抵押的证件不齐31 在贷款发放的原则中，( )原则是指在中长期贷款发放过程中，银行应按照完成工程量的多少进行付款。（A）进度放款（B）计划、比例放款（C）等比例支用（D）资本金足额32 社会融资结构是我国商业银行不良资产产生的重要因素，以下说法不正确的是( )（A）我国企业主要通过资本市场融资（B）我国传统上是以商业银行为主的融资格局（C）资本市场的发展相对不完善（D）我国间接融资比重较大33 ( )是指借款人用资金进行固定资产购置、使用的折旧的循环。（A）资产转换周期（B）资本转换周期（C）生产转换周期（
12、D）资金转换周期34 公司经营管理发生严重困难，继续存续会使股东利益受到重大损失，通过其他途径不能解决的，持有公司全部股东表决权( )以上的股东，可以请求人民法院解散公司。（A）10%（B） 20%（C） 30%（D）50%35 和解是指人民法院受理债权人提出的破产申请后( )个月内，债务人的上级主管部门申请整顿，经债务人与债权人会议就和解协议草案达成一致，由人民法院裁定认可而中止破产程序的制度。（A）1（B） 2（C） 3（D）436 关于质押与抵押的关系，说法错误的是( )。（A）都是物的担保（B）性质相同（C）标的物的范围不同（D）都属于物权担保37 一般而言，根据规模细分子市场时，商业
13、银行应重点争取的客户群为( )。（A）国有企业（B）大型、特大型企业（C）中小企业（D）工业企业38 下列关于商业银行“ 安全性、流动性和效益性原则” 的说法中，不正确的是( )。（A）在贷款规模一定的情况下，一般贷款期限越长，收益越大（B）为了保证贷款的安全性，商业银行需要合理安排贷款的种类和期限（C）在信贷资金总量一定的情况下，资金的周转速度越快，效益性相应较差（D）贷款期限越长，安全性越高39 在贷前的面谈过程中，调查人员可以按照国际通行的信用( )标准原则进行。（A）SWOT（B） 6C（C） 5S（D）5C40 以下选项中，会使贷款风险升高的有( )（A）保证率下降（B）贷款办理人员
14、越权办理贷款（C）保证人经营状况好转（D）债务人和保证人关联度降低41 ( )与审慎的会计准则相抵触。（A）历史成本法（B）市场价值法（C）净现值法（D）合理价值法42 根据是否诉诸法律，可以将资产清收划分为( )。（A）委托第三方清收和直接追偿清收（B）常规清收和直接追偿清收（C）常规清收和依法收贷（D）依法清收和委托第三方清收43 ( )即个人独资企业，是由一个自然人投资，财产为投资者个人所有，投资人以其个人财产对企业债务承担无限责任的经营实体。（A）国有企业（B）业主制企业（C）民营企业（D）合资和合作经营企业44 根据贷款通则的有关规定，贷款人在短期贷款到期 1 个星期之前、中长期贷款
15、到期 1 个月之前，应当向借款人发送( )。（A）催收通知单（B）展期通知单（C）罚息通知单（D）还本付息通知单45 下列选项中，不属于项目微观背景分析的是( )。（A）拟建项目应符合发展规划的要求（B）投资者目前的利税水平（C）企业借贷信用（D）管理人员业务素质46 ( )，风险处置可以划分为预控性处置与全面性处置。（A）按照性质划分（B）按照阶段划分（C）按照运作方法划分（D）按照风险划分47 下列不属于产品开发方法的是( )。（A）仿效法（B）交叉组合法（C）整合法（D）创新法48 银行与借款人及其他第三人签订担保协议后，当借款人财务状况恶化、违反借款合同或无法偿还本息时，银行可以通过(
16、 )来收回贷款本息。（A）分期付款（B）没收担保品（C）冻结担保品（D）执行担保49 下列关于总资产周转率的表述正确的是( )。（A）总资产周转率比率越低，说明客户利用全部资产进行经营的效率越高，盈利能力越强（B）总资产周转率= 销售收入总额/资产平均总额 100%（C）总资产周转率可以用来分析客户全部资产的使用效率（D）在资产总额一定的情况下，销售收入净额越高，总资产周转率越低50 如果借款人出于某种原因(如贷款项目效益较好)提前归还贷款，则因提前还款而产生的费用应由( ) 负担。（A）借款人（B）银行（C）借款人与银行共同（D）借款人与银行协商解决51 以下选项中，不属于次级贷款主要特征的
17、是( )。（A）借款人支付出现困难，并且难以按市场条件获得新的资金（B）借款人内部管理问题未解决，妨碍债务的及时足额清偿（C）借款人采取隐瞒事实等不正当手段套取贷款（D）借款人已资不抵债52 商业银行计提贷款损失准备金的基本步骤一般为( )。对正常贷款计提普通准备金；对“非正常类贷款”的同质贷款计提专项准备金；按照分类结果对其他“ 非正常类贷款”计提专项准备金；根据其他因素对贷款损失准备金总体水平进行调整；对大额不良贷款逐笔计提专项准备金；计提特别准备金；汇总各类准备金。（A）（B） （C） （D）53 以下选项中，不属于损失贷款的主要特征的是( )（A）固定资产贷款项目停止时间很长，复工无望
18、（B）借款人无力偿还，抵押品价值低于贷款额（C）借款人采取隐瞒事实等不正当手段套取贷款（D）借款人已彻底停止经营活动54 风险处置是指在风险警报的基础上，为控制和最大限度地消除( )的风险而采取的一系列措施。（A）商业银行（B）企业经营（C）企业财务（D）企业管理55 信用评级中的内部评级是( )。（A）由专业评级机构进行（B）主要侧重定性分析（C）需要估计违约概率及违约损失率（D）评级对象主要是大中型企业56 ( )是银行对企业在正常生产经营过程中经常性占用的合理流动资金需要所发放的贷款。（A）周转性贷款（B）出口打包贷款（C）临时性贷款（D）票据贴现贷款57 对于借款人经营、管理或是财务状
19、况等方面存在问题而形成的不良贷款，银行可尝试对借款人、担保条件、还款期限、借款品种、借款利率等进行( )。（A）重组（B）现金清收（C）以资抵债（D）呆账核销58 下列关于贷审会的说法中，正确的是( )。（A）贷审会投票未通过的信贷事项，有权审批人不得审批同意（B）行长可以担任贷审会的成员（C）行长可指定两名副行长担任贷审会主任委员（D）主任委员可以同时分管前台业务部门59 ( )是指从贷款提款完毕之日开始，或最后一次提款之日开始，至第一个还本付息之日为止。（A）提款期（B）宽限期（C）还款期（D）贷款展期60 ( )是指贷款经营的盈利情况，是商业银行经营管理活动的主要动力。（A）贷款安全性调
20、查（B）贷款合法合规性调查（C）贷款风险性调查（D）贷款效益性调查61 担保的形式有多种，其中( )较少用于银行信贷业务中。（A）定金（B）质押（C）保证（D）留置62 银行对抵押物的价值都要进行评估。抵押物的估价是评估抵押物的( )。（A）折旧后的价值（B）监管价值（C）账面价值（D）现值63 贷款项目评估中，税金审查的内容不包括( )。（A）项目所涉及的税种是否都已计算（B）计算税收的公式是否正确（C）所采用的税率是否符合现行规定（D）计算利润时的销售收入、销售税金、销售成本在增值税方面的计算口径是否一致64 借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行抵押或担保，也肯定造成较大损失的风险贷款种类
21、是( ) 。（A）关注类贷款（B）次级类贷款（C）可疑类贷款（D）损失类贷款65 以下关于担保贷款的说法中，错误的是( )。（A）抵押贷款是指以借款人或第三人财产作为抵押发放的贷款（B）质押贷款是以借款人或第三人的不动产或权利作为质押物发放的贷款（C）保证贷款中银行一般要求保证人提供连带责任保证（D）包括保证贷款、抵押贷款和质押贷款66 面谈中需要了解的( )属于客户还贷能力的状况。（A）抵押品种类（B）贷款规模（C）资本构成（D）现金流量构成67 银行对贷款的严格审查和管理是紧紧围绕着保障本金的( )而展开的。（A）效益性（B）安全性（C）流动性（D）周转速度68 下列不属于资产负债表的基本
22、内容的是( )。（A）资产（B）负债（C）资本结构（D）所有者权益69 以下选项中，不属于关注贷款的主要特征的是( )。（A）出现流动性不足的征兆（B）借款人经营管理存在较严重的问题（C）借款人不能偿还对其他债权人的债务（D）贷款的抵押品、质押品价值下降70 净现值率主要用于投资额不等的项目的比较，( )。（A）净现值率越大，项目的效益就越差（B）净现值率越大，项目的效益就越好（C）净现值率越小，项目的效益就越好（D）净现值率越小，项目单位投资能获得的净现值就越大71 在行业发展的四阶段模型中，“行业动荡期” 一般会出现在 ( )。（A）启动阶段（B）成长阶段（C）成熟阶段（D）衰退阶段72
23、国家机关可作为保证人的一种特殊情况是( )。（A）上级部门批准后，为外企保证（B）上级部门批准后，为涉外企业保证（C）国务院批准后，为使用外国政府或国际经济组织贷款进行转贷保证（D）发改委批准后，为涉外企业保证73 处在成熟期的行业的风险性( )。（A）最高（B）最低（C）中等（D）较高74 下列不属于贷前调查内容的是( )。（A）效益性（B）风险性（C）合法性（D）科学性75 下列关于国别风险的说法，错误的是( )。（A）国别风险比主权风险或政治风险概念更广（B）国别风险的具体内容因评价目的不同而不同（C）国内信贷属于国别风险分析的主体内容（D）国别风险与其他风险不是并列的关系，而是一种交叉
24、关系76 公司经营管理发生严重困难，继续存续会使股东利益受到重大损失，通过其他途径不能解决的，持有公司全部股东表决权( )以上的股东，可以请求人民法院解散公司。（A）10%（B） 20%（C） 30%（D）50%77 高级管理层的主要职责不包括( )。（A）审定风险管理战略（B）执行风险管理政策（C）制定风险管理的程序和规程（D）及时了解风险水平及其管理状况78 借款需求是公司对( )的需求超过自身储备，从而需要借款。（A）流动资金（B）资产（C）资金（D）现金79 ( )是指银行业金融机构对其所属业务职能部门、分支机构和关键业务岗位开展授信业务权限的具体规定。（A）信贷授权（B）信贷审批（C
25、）信贷审核（D）信贷审查80 处于介绍期产品的特点是( )。（A）成本费用较少，银行的利润较稳定（B）产品销售量呈现迅速上升的态势，银行利润不断增加（C）银行要花费大量资金来做广告宣传（D）产品销售量急剧下降，价格也大幅下跌，银行利润日益减少81 银行如果不服地方人民法院第一审判决的，有权在判决书送达之日起( )内向上一级人民法院提起上诉。（A）15 日（B） 30 日（C） 1 个月（D）3 个月82 银行营销组织的主要职能不包括( )。(2010 年上半年)（A）组织设计（B）人员配备（C）组织运行（D）会计核算83 ( )行业表现出较强的生产半径和销售区域的特征。(2010 年下半年)（
26、A）水泥（B）软件（C）金融（D）服装84 下列有关信用证的说法不正确的是( )。（A）银行根据信用证相关法律规范的要求开立（B）银行必须依照客户的要求和指示办理（C）这是一个有条件承诺付款的书面文件（D）信用证专指国际信用证85 借款人还款能力的主要标志就是( )。（A）借款人的现金流量是否充足（B）借款人的资产负债比率是否足够低（C）借款人的管理水平是否很高（D）借款人的销售收入和利润是否足够高86 下列关于国别风险的说法，错误的是( )。（A）国内信贷属于国别风险分析的主体内容（B）国别风险比主权风险或政治风险概念更广（C）国别风险的具体内容因评价目的不同而不同（D）国内信贷不属于国别风
27、险分析的主体内容87 替代品性价比越( ) 、用户转换成本越( ) ，其所能产生的竞争压力就越强。（A）低；低（B）低；高（C）高；低（D）高；高88 对于长期销售增长的企业，下列比率最适合作为判断公司是否需要银行借款依据的是( ) 。（A）生产效率（B）年度增长率（C）成本节约率（D）可持续增长率89 对于不动产和股权类的抵债资产，商业银行应当自取得之日起( )内予以处置。（A）6 个月（B） 1 年（C） 2 年（D）3 年90 项目的组织机构不包括( )。（A）项目的实施机构（B）项目的经营机构（C）项目的承包机构（D）项目的协作机构二、多选题以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合
28、题目要求。多选、少选、错选均不得分。91 下列关于公司信贷基本要素的说法，正确的有( )。（A）信贷金额是指银行承诺向借款人提供的以货币计量的信贷产品数额（B）贷款利率即借款人使用贷款时支付的价格（C）费率是指银行提供信贷服务的全部价格（D）信贷产品足指特定产品要素组合卜的信贷服务方式（E）公司信贷、业务的交易对象包括银行和银行的交易对手92 公司信贷的原则包括( )。（A）合法合规原则（B）安全性、流动性和效益性原则（C）诚实信用原则（D）统一对待原则（E）公平竞争、密切协作原则93 下列关于并购融资的说法，正确的有( )。（A）并购融资在 20 世纪 80 年代非常普遍，而且大多是与杠杆收
29、购相关的高杠杆交易（B）如果相关法律制度不健全，放贷后银行对交易的控制权较少，自身利益保护不足，则要谨慎发放用于股权收购和公司并购的贷款（C）银行在受理公司的股权收购贷款申请后，应当调查公司是否将贷款投资在事先约定的收购项目上（D）如果银行向一个处于并购过程中的公司提供可展期的短期贷款，就一定要特别关注借款公司是否会将银行借款用于并购活动（E）银行可以通过与公司管理层的沟通来判断并购是否是公司的真正借款原因94 银行一定要关注借款人的( )对公司经营的影响。（A）管理水平（B）管理架构（C）人员变化（D）员工士气变化（E）企业内部人员的道德风险95 下列关于贷款损失准备金计提比例的说法，正确的
30、有( )。（A）普通准备金的计提比例可以确定为一个固定的比例（B）专项准备金的计提比例，可以由商业银行按照各类贷款的历史损失概率确定（C）对于没有内部风险计算体系的银行，监管当局可以为专项准备金计提比例规定一个参考比例（D）特别准备金的计提比例，可以由监管当局按照国别或行业等风险的严重程度确定（E）普通准备金的计提比例可以确定上、下限96 公司信贷的借款人应具备的基本条件包括( )。（A）生产经营有效益（B）不挪用信贷资金（C）按贷款合同期限归还贷款本息（D）连续三年盈利（E）恪守信用97 财务预测的审查包括( )。（A）成本、利润的审查（B）销售收入审查（C）税金的审查（D）项目总投资的审查
31、（E）无形资产摊销办法的审查98 下列属于项目盈利能力分析指标的有( )。（A）流动比率（B）资产负债率（C）财务内部收益率（D）财务净现值（E）投资回收期99 面对行业的周期性时，信贷人员应当( )。（A）识别现行经济处于经济周期中的哪个阶段（B）预测今后几年的经济趋势（C）对行业的销售额、利润和现金流量进行量化分析（D）考虑国际经济周期因素（E）使用企业经营最好时期的财务信息进行评估100 贷款审查时，应重点审查的内容有( )。（A）贷款的直接用途（B）借款人的借款资格条件（C）借款人的信用承受能力（D）借款人的偿债能力（E）贷款保证人的情况101 核保时应该注意( ) 。（A）核保工作不能交由律师办理（B）股份有限公司或有限责任公司的企业法人提供的保证，需要取得董事会决议同意或股东大会同意（C）核保必须双人同去（D）核保时应确定保证人提供的保证是在自愿原则的基础上达成的（E）保证人章程已规定对外不能担保的，商业银行不能接受其为保证人102 土建工程包括( ) 。（A）采暖工程（B）电气及照明工程（C）地基工程（D）给排水工程
