1、金融硕士 MF 金融学综合（中央银行与货币政策）模拟试卷 1 及答案与解析一、单项选择题1 下面不属于中央银行职能的是( )。（A）政府的银行（B）发行的银行（C）银行的银行（D）监管的银行2 作为政府的银行，下列不属于中央银行的职责范围是( )。（A）垄断货币发行权（B）向政府提供信用（C）充当政府金融政策的顾问和参谋（D）代理国库3 下列属于中央银行“ 发行的银行 ”职能的是( )。（A）最后贷款人（B）发行货币（C）票据清算中心（D）管理存款准备金4 作为银行的银行，下列不属于中央银行的职责范围是( )。（A）全国票据清算中心（B）金融政策的顾问和参谋（C）充当最后贷款人（D）集中存款准
2、备金5 作为管理金融的银行，下列不属于中央银行的职责范围是( )。（A）稳定货币与稳定经济（B）集中清算，加速资金周转（C）开展国际金融的合作与交流（D）金融政策的顾问和参谋6 下面属于中央银行的基础职能是( )。（A）政府的银行（B）发行的银行（C）银行的银行（D）监管的银行7 下列中央银行的业务和服务中，体现其“银行的银行” 的职能的是( )。（A）发行货币（B）对政府提供信贷（C）代理国库（D）集中保管商业银行存款准备金8 下列不属于中央银行业务对象的是( )。（A）政府（B）城市商业银行（C）居民（D）国有商业银行9 中央银行是具有银行特征的( )。（A）特殊企业（B）一般企业（C）中
3、介机构（D）国家机关10 中央银行是国家的银行，它代理国库，集中( )。（A）国库存款（B）企业存款（C）团体存款（D）个人存款11 (上海财大 2011)1995 年我国以法律形式确定我国中央银行的最终目标是( )。（A）以经济增长为首要目标（B）以币值稳定为主要目标（C）保持物价稳定，并以此促进经济增长（D）保持币值稳定，并以此促进经济增长12 (上海财大 2013)下列( )最能体现中央银行是“银行的银行”。（A）发行货币（B）最后贷款人（C）代理国库（D）集中存款准备金13 中央银行的产生( ) 商业银行。（A）早于（B）晚于（C）同时于（D）必然来源于14 中国人民银行专门行使中央银
4、行职能开始于( )。（A）1978 年（B） 1983 年（C） 1984 年（D）1988 年15 中央银行产生的必要性在于( )。统一发行银行券的需要集中办理全国票据清算的需要为商业银行提供资金支持代表国家管理金融业平衡财政收支的需要（A）（B） （C） （D）16 目前，世界各国中央银行制度类型主要有( )。 单一型复合型联合型跨国型准中央银行制度（A）（B） （C） （D）17 中央银行业务经营的目标是( )。（A）盈利（B）维护金融体系安全（C）制定、实施、实现货币政策目标（D）开展公开市场业务实现货币政策目标18 目前，我国实行的中央银行制度属于( )。（A）单一型中央银行制度（B
5、）混合型中央银行制度（C）跨国型中央银行制度（D）准中央银行制度 19 世界各国中央银行的组织形式以( )最为流行。（A）单一型（B）复合型（C）跨国型（D）准中央银行型20 中央银行资本构成可以分为( )。国家资本构成的中央银行国家资本和私人资本混合组成的中央银行私人持股的中央银行无资本的中央银行（A）（B） （C） （D）21 下列中央银行独立性最弱的是( )。（A）美联储（B）日本中央银行（C）意大利中央银行（D）英格兰银行22 下列中央银行独立性最强的是( )。（A）美联储（B）日本中央银行（C）意大利中央银行（D）英格兰银行23 现代中央银行的鼻祖是( )。（A）瑞典银行（B）美国联
6、邦储备银行（C）英格兰银行（D）意大利银行24 1998 年 7 月正式成立的欧洲中央银行属于( )。（A）一元式中央银行（B）二元式中央银行（C）跨国中央银行（D）准中央银行25 属于准中央银行体制的国家和地区是( )。（A）马来西（B）印度尼西亚（C）泰国（D）新加坡26 有些国家只设置类似中央银行的机构，或由政府授权某个或某几个商业银行行使部分中央银行职能的体制称为( )。（A）一元式中央银行体制（B）复合式中央银行（C）多元式中央银行体制（D）准中央银行体制27 (中山大学 2013)当中央银行在公开市场上卖出政府债券时，以下正确的是( )。（A）中央银行的负债保持不变（B）银行体系内
7、的资金将增加（C）中央银行的负债减少（D）银行体系内的资金保持不变二、简答题28 请解释：为什么垄断货币发行权是中央银行的基础职能 729 简述中央银行的主要职能。30 中央银行与财政部门的关系主要体现在哪几个方面?31 中央银行在现代经济中发挥怎样的职能?32 为什么要强调中央银行的独立性?33 怎样看待中央银行的性质和职能?34 简要分析我国中国人民银行的独立性。35 简述中央银行制度的类型。36 简述中央银行发展的三个阶段37 在中央银行与政府的关系中，美国联邦储备系统是独立性较大的模式的典范，试从联储的结构及运行机制上对其独立性进行讨论。金融硕士 MF 金融学综合（中央银行与货币政策）
8、模拟试卷 1 答案与解析一、单项选择题1 【正确答案】 D【试题解析】 此题考查中央银行的主要职能。记住要点：中央银行职能包括政府的银行、发行的银行和银行的银行。【知识模块】 中央银行与货币政策2 【正确答案】 A【试题解析】 此题考查中央银行的主要职能。记住要点：中央银行的“政府的银行”职能包括 1 代理国库；2 向政府提供信用；3 作为政府的金融代理人代办各种金融事务；4 充当政府金融政策的顾问和参谋。而A选项属于中央银行的“发行的银行”职能。【知识模块】 中央银行与货币政策3 【正确答案】 B【试题解析】 此题考查中央银行的主要职能，中央银行作为发行的银行的主要职能是发行货币、在商业银行
9、出现流动性危机时作为最后贷款人解决临时的流动性困难、票据清算中心和管理存款准备金是中央银行“银行的银行”职能的体现，。【知识模块】 中央银行与货币政策4 【正确答案】 B【试题解析】 此题考查中央银行的主要职能。记住要点：中央银行的“政府的银行”职能包括吸收与保管存款准备金，以确保存款机构的清偿能力； 充当最后贷款人，对商业银行提供信贷；作为全国票据清算中心，组织全国票据清算事宜。而 B 选项属于中央银行“政府的银行”职能。【知识模块】 中央银行与货币政策5 【正确答案】 D【试题解析】 此题考查中央银行“管理金融的银行”职能的基本范畴。记住要点：作为管理金融的银行，中央银行职能主要表现为：稳
10、定货币与稳定经济； 集中清算，加速资金周转；开展国际金融的合作与交流； 调节信用与调节经济。【知识模块】 中央银行与货币政策6 【正确答案】 B【试题解析】 此题考查中央银行的基本职能。央银行垄断货币发行权即发行的银行是中央银行的基础职能。【知识模块】 中央银行与货币政策7 【正确答案】 D【试题解析】 此题考查中央银行作为“银行的银行”的职能。银行的银行，它是指中央银行的地位处于商业银行和其他金融机构质上，即中央银行代表政府管理和监督商业银行以及其它金融机构的货币信用业务。主要职责包括：吸收与保管存款准备金，以确保存款机构的清偿能力；充当最后贷款人，对商业银行提供信贷；作为全国票据清算中心，
11、组织全国票据清算事宜。【知识模块】 中央银行与货币政策8 【正确答案】 C【试题解析】 居民和企业都不是中央银行业务的直接对象，中央银行的对象主要包括政府和金融机构。【知识模块】 中央银行与货币政策9 【正确答案】 D【试题解析】 本题考查中央银行的属性，中央银行是具有银行特征的国家机关，这从它的强制性就可以看出。【知识模块】 中央银行与货币政策10 【正确答案】 A【试题解析】 中央银行作为国家的银行，代理国库，集中国库存款。至于其他三个选项的存款，则主要由商业银行集中。【知识模块】 中央银行与货币政策11 【正确答案】 D【试题解析】 这是中华人民共和国中国人民银行法的法律条文。【知识模块
12、】 中央银行与货币政策12 【正确答案】 B【试题解析】 最后贷款人是最能体现中央银行是“银行的银行”的一项业务。【知识模块】 中央银行与货币政策13 【正确答案】 B【试题解析】 此题考查中央银行的产生。中央银行产生的方式有两种，一种是由信誉好、实力强大的商业银行经过逐步演变，最终发展而成，如英国的英格兰银行和瑞典的瑞典银行；另一种就是由政府出面直接组建而成，如美国的联邦储备体系。所以中央银行的产生晚于商业银行。【知识模块】 中央银行与货币政策14 【正确答案】 B【试题解析】 1983 年 9 月 17 日，国务院颁布国务院关于中国人民银行专门行使中央银行职能的决定，并于当日实施。【知识模
13、块】 中央银行与货币政策15 【正确答案】 C【试题解析】 此题考查中央银行产生的原因。中央银行产生的主要诱因来自以下四个方面：银行券的发行问题、票据交换问题、最后贷款人问题、金融监管问题。【知识模块】 中央银行与货币政策16 【正确答案】 D【试题解析】 此题考查中央银行组织结构的主要类型。【知识模块】 中央银行与货币政策17 【正确答案】 C【试题解析】 此题考查中央银行的经营目标。注意与商业银行经营目标相区别。中央银行业务经营的目标是制定、实施、实现货币政策目标；而商业银行经营目标是盈利最大化。【知识模块】 中央银行与货币政策18 【正确答案】 A【试题解析】 此题考查我国中央银行组织结
14、构类型。根据我国中国人民银行的组织结构来看，我国中央银行制度属于单一型中央银行制度。【知识模块】 中央银行与货币政策19 【正确答案】 A【试题解析】 此题考查中央银行组织结构类型。记住要点：中央银行组织结构一般分为：单一中央银行制就是一国仅设立一家中央银行，作为中央金融管理机构，国家授权它掌握全国的货币发行，代理国库，制定和实施货币政策，管理和监督各金融机构的业务活动。联邦中央银行制是指在实行联邦制的国家中，中央银行的结构也采用联邦制，即中央银行作为一个体系存在。复合式中央银行制度是指国家不单独设立专司中央银行职能的中央银行机构，而是由一家集中央银行和商业银行职能于一身的国有大银行兼行中央银
15、行职能的中央银行制度。这一制度往往与中央银行初级发展阶段和国家实行计划经济体制相适应。准中央银行制度是指有些国家或地区只设立类似中央银行的金融管理机构或授权若干商业银行执行部分中央银行职能的中央银行制度。跨国中央银行制度是指由若干国家联合组建一家中央银行，由这家中央银行在其成员国范围内行使全部或部分中央银行职能的中央银行制度。这一制度与区域性多国经济的一致性和货币联盟制相对应。【知识模块】 中央银行与货币政策20 【正确答案】 D【试题解析】 此题考查中央银行资本构成的主要类型，属于记忆型考题，无技术含量，考生只要记住即可。【知识模块】 中央银行与货币政策21 【正确答案】 C【试题解析】 此
16、题考查中央银行独立性，意大利中央银行的独立性最弱。【知识模块】 中央银行与货币政策22 【正确答案】 A【试题解析】 此题考查中央银行独立性，独立性最强的中央银行是美联储，美联储直接向国会负责。【知识模块】 中央银行与货币政策23 【正确答案】 C【试题解析】 英格兰银行是最早的中央银行。【知识模块】 中央银行与货币政策24 【正确答案】 C【试题解析】 此题考查跨国中央银行。【知识模块】 中央银行与货币政策25 【正确答案】 D【试题解析】 此题是考查常识问题。【知识模块】 中央银行与货币政策26 【正确答案】 D【试题解析】 此题考查准中央银行体制的定义。【知识模块】 中央银行与货币政策2
17、7 【正确答案】 C【试题解析】 中央银行在公开市场上卖出政府债券会使其资产减少，回笼货币，从而负债也减少。银行体系的资金由于回笼到央行也将减少。【知识模块】 中央银行与货币政策二、简答题28 【正确答案】 中央银行垄断货币发行权是中央银行的基础职能。这是因为： 只有垄断货币发行权，才能统一国内的通货形式，避免由于多头发行货币造成货币流通的混乱。 只有垄断货币发行权，才能根据经济形式的客观需要，灵活调控货币流通量。只有垄断货币发行权，才能有效地制定和执行货币政策。一部中央银行史，首先是一部垄断货币发行权的历史，如果没有对货币发行权的垄断，就不是真正意义上的中央银行。【知识模块】 中央银行与货币
18、政策29 【正确答案】 中央银行的职能主要表现为：(1)发行的银行。它是指中央银行垄断货币发行权。中央银行垄断货币发行权是中央银行的基础职能。(2)政府的银行。它代表政府执行货币政策、为政府提供金融服务。作为政府的银行，中央银行主要职责包括：代理国库，经办政府财政预算收支，执行国库的出纳职能；向政府提供信用，支持财政，以解决政府对资金的临时需要；作为政府的金融代理人代办各种金融事务；充当政府金融政策的顾问和参谋，为政府制定经济金融政策提供信息。(3)银行的银行。它是指中央银行向商业银行和其他金融机构提供的金融服务。作为银行的银行，中央银行主要职责包括：吸收与保管存款准备金，以确保存款机构的清偿
19、能力；充当最后贷款人，对商业银行提供信贷； 作为全国票据清算中心，组织全国票据清算事宜。(4)管理金融的银行。它是指中央银行制定和执行货币金融政策，管理和协调全国金融机构。作为管理金融的银行，中央银行主要职责包括：稳定货币与稳定经济；调节信用与调节经济； 集中清算，加速资金周转； 开展国际金融的合作与交流。【知识模块】 中央银行与货币政策30 【正确答案】 中央银行是一国制定和执行货币政策的部门，而财政部门是一国制定和执行财政政策的部门。中央银行与财政部门存在着非常密切的关系，主要体现在如下几个方面：(1)中央银行资本金的所有权都由财政部门代表国家或政府持有。这是因为一国的中央银行的资本金归结
20、到底还是由一国的政府提供的，而一国政府可以通过财政部门来持有这部分的资本金，毕竟财政部门是一国政府在资金方面的代表。(2)绝大部分国家中央银行的利润除规定的提存外全部交国家财政，如有亏损，则由国家财政弥补。这样做的好处在于可以使中央银行制定政策的时候不要顾忌自身的得失，使得货币政策的独立性较强。但是从一方面也可以看出中央银行的独立性也是相对的，因为中央银行的收益需要提交财政部门，而亏损又需要由财政部门来加以弥补，所以从这个角度来看，中央银行制定政策有时不得不考虑到自己所处的环境。(3)财政部门掌管国家财政收支，而中央银行代理国库。从这点来看，分工非常地明确，财政部门与银行之间是委托代理的关系，
21、如果财政部门出现赤字，中央银行一般是没有理由对其进行融通资金的。(4)中央银行代理财政债券发行，需要时按法律规定向政府财政融资。此时向政府财政的融通资金，一般是通过购买中央银行发行的债券来实现的。一般情况下，中央银行是不能直接向财政部门融通资金的，因为如果是这样，融通的资金将直接体现在基础货币的增加上。在过去，例如，国民党统治时期，政府的赤字完全由中央银行来加以弥补，这种情况出现的后果是货币供给量急速增加，通货膨胀率史无前例。如果中央银行想通过购买财政债券的方式弥补财政赤字，央行必须按照法律规定的方式对政府财政进行融资，而不能随意进行融资。(5)许多国家财政部门的负责人参与中央银行的决策机构，
22、有的有决策权，有的则是列席权。(6)有些国家的中央银行直接隶属于财政部。这是一种较为极端的情况，例如，日本的大藏省就掌管着日本的中央银行，这样的结果可能会导致货币政策的实施将主要为财政政策服务，中央银行的独立性较低。(7)在财政政策和货币政策的制定和执行方面，中央银行与财政部门需要协调配合。根据经济学原理可以知道，货币政策一般解决的是总量上的问题，而财政政策一般解决的是结构性的问题，所以两者需要进行协调配合，因而中央银行与财政部门也需要协调配合。根据凯恩斯经济学原理可以知道，一般情况下，单独实行某种政策可能会产生较强的挤出效应；而如果将另一种政策进行搭配则可以将这种挤出效应的负面影响降到最低，
23、中央银行与财政部门的协调配合也就非常必要了。【知识模块】 中央银行与货币政策31 【正确答案】 中央银行的职能是中央银行性质的具体体现。其职能可简要概括为以下三类：(1)宏观调控职能，运用自身特有的金融手段对货币和信用进行调节和控制，进而影响和干预国家宏观经济，以实现预期的货币政策目标。(2)金融管理职能，为维护金融体系的安全和稳定，对各银行和金融机构以及相关金融市场的运行等进行检查监督、管理控制。(3)金融服务职能，向政府机关、银行及非银行金融机构提供资金融通、划拨清算、代理业务等方面的服务。【知识模块】 中央银行与货币政策32 【正确答案】 中央银行的独立性是指中央银行在法律授权的范围内制
24、定和执行货币政策的自主程度。中央银行的独立性包括三个方面，即目标独立性、经济独立性和政治独立性。具体而言，中央银行的独立性主要表现在独立的货币发行制度、独立地制定和执行货币金融政策、独立地管理和控制整个金融体系和金融市场。提高中央银行的独立性程度将有助于实现货币政策目标，即本国币值稳定(也有国家在政策目标中加入充分就业、经济增长、国际收支平衡等内容的)，这是央行的主要或唯一政策目标。强调中央银行的独立性主要源于两个方面：一个方面是中央银行与政府所处的地位行为目标不尽相同。经济工作虽然是政府始终贯彻的中心工作，但社会问题同样是政府关注的重点。在经济工作中，政府面临着经济增长，基础设施建设，结构调
25、整，地区平衡等一系列问题，而不仅限于金融。同时，政治矛盾突出时，政治所要解决的目标则压倒一切。央行的工作重点虽然也同样要根据政治，经济，社会的总体形势调整自己的行为，但却有一个独特之处，即全部活动所围绕的中心始终是货币政策所要追求的稳定货币价值这一基本原则和目标，从而央行的行为目标和政府目标并非完全一致。而简单的遵从于政府目标，不一定有利于长期利益。另一方面，央行不同于一般的行政管理机构，无论制定和执行货币政策以调控宏观经济运行，还是确定对金融业实施监管的指导方针，都需要具备必要的专业理论素养和长期的专业经验积累。这些专业性问题仅凭政治经济的普遍原理和普遍经验做出原则判断和指挥，往往是不充分，
26、不准确的。【知识模块】 中央银行与货币政策33 【正确答案】 中央银行的性质可以表述为：中央银行是国家赋予其制定和执行货币政策，对国民经济进行宏观调控和管理监督的特殊的金融机构。从这一定义可以看出，中央银行的性质集中体现在中央银行是一个“特殊的金融机构” ，具体说包括其地位的特殊性、业务的特殊性和管理的特殊性。(1)地位的特殊性。目前世界各国几乎都设有中央银行，就其名称而言，不尽相同。但就其所处的地位而言，都处于一个国家金融体系的中心环节，它是统制全国货币金融的最高权力机构，也是全国信用制度的枢纽和金融管理最高当局。通过中央银行，贯彻国家的金融政策意图；通过中央银行宏观货币供应量调控机制的运用
27、，实现国家对整个货币量的吞吐，以把握经济发展的冷热度；通过中央银行，行使国家对整个国民经济的监督和管理，以实现金融业的稳健和规范经营；通过中央银行，加强国与国之间的金融联系和合作。可见，中央银行的地位非同一般，它是国家货币政策的体现者，是国家干预经济生活的重要工具，是政府在金融领域的代理，也是在国家控制下的一个职能机构。它的宗旨是维持一国的货币和物价稳定，促进经济增长，保障充分就业和维持国际收支平衡。(2)业务的特殊性。中央银行享有发行货币的特权，不以盈利为目标。中央银行的资金来源主要来自发行的货币，同时也接受商业银行和其他金融机构的存款，所以它不能与商业银行和其他金融机构处于平等的地位，因此
28、也不能开展平等的竞争。(3)管理的特殊性中央银行虽然拥有各种金融管理权，但它与一般的政府管理机构毕竟有所不同：一方面，这些管理职能，无论是对各银行和金融机构的存贷、发行业务等，还是对政府办理国库券业务，以及对市场发行和买卖有价证券业务等，中央银行都是以“ 银行” 的身份出现的，而不仅仅是一个行政管理机构。另一方面，中央银行不是单凭行政权力行使其职能，而是通过行政、经济和法律的手段，如计划、信贷、利率、汇率、存款准备金、有关法律等去实现。中央银行本身不参与业务，而是对商业银行和其他金融机构进行引导和管理，以达到对整个国民经济进行宏观调节和控制。还有，中央银行在行使管理职能时，它处于特殊地位，不偏
29、向任何一家银行，而是作为货币流通和信用管理者的身份出现，执行其控制货币发行和调节信用的职能，从而达到稳定金融的目的。中央银行具有特殊的职能，主要表现在中央银行是发行的银行、国家的银行、银行的银行和宏观调控的银行。(1)发行的银行。从中央银行的产生和发展历史看，独占货币发行权是其最先具有的职能，也是它区别于普通商业银行的根本标志。货币发行权的垄断有利于中央银行根据客观经济形势和国家宏观金融政策，适当调节货币供应量，防止分散发行造成货币供应量失控，影响币值稳定。(2)银行的银行。中央银行作为“ 银行的银行”，是指中央银行只与商业银行和其他金融机构发生业务往来，并不与工商企业和个人发生直接的信用关系
30、。而中央银行对金融机构的活动施以影响也主要是通过这一职能实现的。这一职能具体表现在三个方面：集中存款准备。为了保证存款机构的清偿能力，同时也便于中央银行调节信用规模和控制货币供应量，各国法律都规定，商业银行及有关金融机构必须向中央银行交存一部分存款准备金。中央银行利用这些存款准备金可以在一定程度上帮助银行度过客户集中提现的危机，同时也可利用这部分资金进行再贷款或再贴现，使之成为调控货币供应量的有效手段。充当最后贷款人。当工商企业缺乏资金时，可以向商业银行借款。但当商业银行资金周转不足，而其他同行也头寸过紧无法提供资金帮助时，商业银行便可求助于中央银行，以其持有的票据要求中央银行予以再贴现，或向
31、中央银行申请再贷款，必要时还可向中央银行申请信用再贷款，从而获取所需资金。从这个意义上说，中央银行成为商业银行的最终贷款人和坚强后盾，保证了存款人和银行营运的安全。全国票据清算中心。商业银行因业务关系相互问每大都要发生大量资金往来，需要及时核算。而各家银行都在中央银行开有存款账户，各银行间的票据交换和资金清算业务就可以通过这些账户转账和划拨，整个过程经济而简便。制定并监督执行有关金融管理法规。在法律赋予的权限内，中央银行独立，或与其他金融管理机构一起对各商业银行及其他金融机构进行监督管理。我国对商业银行的监管职能主要由银行业监督管理委员会来承担。(3)国家的银行。中央银行作为“ 国家的银行”，
32、是指中央银行代表国家执行金融政策，代为管理国家财政收支以及为国家提供各种金融服务。这一职能主要表现在中央银行代理国库、代理发行政府债券、为政府筹集资金、代表政府参加国际金融组织和各种国际金融活动、等几个方面。(4)中央银行是调节和控制宏观经济的银行。制定和执行货币政策。当今世界，各国都面临着如何建立和完善宏观经济管理制度问题。宏观经济调节的一个显著特点是货币政策已成为国家整个经济政策的重心。货币政策一般也称之为金融政策，它是中央银行为实现一定经济目标而在金融领域所采取的方针和各种调节措施。具体地说，货币政策是国家货币管理当局(通常为中央银行) 通过其本身的货币信用业务活动，运用利率、汇率、存款
33、准备率、信贷及债券买卖等经济手段和行政、法律手段影响金融机构及整个国民经济来实现的。货币政策之所以重要，是因为它与价格、经济活动之间存在着密切的内在联系。货币政策的变化必然会引起币值和物价的变化、资本(资金)流动及其投向和投量的变动，以及社会整个经济结构的变化和经济发展速度的变化。这些变化，最终总是集中在社会总供给和社会总需求在总量和结构上表现出来。可见，中央银行制定和执行货币政策的过程，也就是它调节和控制宏观经济职能作用发挥的过程。对货币供给量的调节。社会总需求从价值形态分析是货币供给量和货币流通速度的乘积，要保证宏观供求平衡，充分发挥中央银行对货币供给量的调节至关重要。换言之，中央银行要实
34、现其货币政策的最终目标，必须以货币供给量这一中间目标的实现为传导。实施宏观金融的监督和管理。中央银行除了担负起组织和调控货币供应职责外，作为一国的金融管理当局，必须负有对本国辖区内的金融机构，包括本国及外国银行、内外合资银行等的监督和管理的责任。如，中央银行依据银行法的有关规定，要求一切吸收存款的机构向其注册，请求批准。凡在国内新建立的银行等金融机构或本国银行在国外设立分支机构，均必须经过中央银行批准，按照立法程序完成登记注册手续，并定期呈报材料，接受监督。中央银行有权制定一般银行和其他金融机构的业务管理规章细则，经常检查它们的业务和账户，了解业务经营状况，在必要时向其发出政策性通告与训令，使
35、之遵循有关金融政策和法令。中央银行还直接参与金融市场的交易，以控制金融市场，使之服从政府经济政策和货币政策的要求。【知识模块】 中央银行与货币政策34 【正确答案】 从当前中国人民银行的情况来看，还不具有独立性。其原因在于：目前中国人民银行在国务院领导下制定实施货币政策，只享有一般货币政策事项的决策权，而年度货币供应量、利率及汇率等重大货币政策的决策权均在国务院，中国人民银行直接对国务院即政府负责。所以，从行政体制角度来看，我国中央银行中国人民银行不具有独立性。【知识模块】 中央银行与货币政策35 【正确答案】 就各国的中央银行制度来看，大致可归纳为四种类型：单一型、复合型、跨国型及准中央银行
36、型。(1)单一的中央银行制度是指国家单独建立中央银行机构，使之全面、纯粹行使中央银行的制度。单一的中央银行制度中又有如下两种具体情形：其一是一元式中央银行制度：这种体制是在一个国家内只建立一家统一的中央银行。目前，世界上绝大部分国家的中央银行都实行这种体制，我国也是如此；其二是二元式中央银行制度：这种体制是在一国国内建立中央和地方两级中央银行机构，中央级机构是最高权力或管理机构，但地方级机构也有一定的独立权力。这是一种带有联邦式特点的中央银行制度，属于这种类型的国家有美国、德国等。(2)复合中央银行制度是指一个国家没有设专司中央银行职能的银行，而是由一家大银行集中中央银行职能和一般存款货币银行
37、经营职能于一身的银行体制。这种复合制度主要存在于过去的苏联和东欧等国。我国在 1983 年以前也一直实行这种银行制度。(3)跨国中央银行制度出现于第二次世界大战后，是由参加某一货币联盟的所有成员国联合组成的中央银行制度。组织货币联盟的主要是地域相邻的一些欠发达国家。1998 年 7 月，一个典型的跨国中央银行欧洲中央银行正式成立。它是欧洲一体化进程逐步深入的产物。(4)准中央银行是指有些国家或地区只设置类似中央银行的机构，或由政府授权某个或几个商业银行，行使部分中央银行职能的体制。新加坡、中国香港属于这种体制。【知识模块】 中央银行与货币政策36 【正确答案】 中央银行的发展大体上可分为三个阶
38、段第一阶段是从 17 世纪中叶至 1843 年，这是中央银行的初创阶段，这一时期中央银行的特点是未完全垄断货币发行权，是并非专一行使中央银行职能的商业银行与中央银行相结合的私人所有的金融机构。第二阶段是从 1844 年到 20 世纪 30 年代，这是中央银行发展完善的时期，这一时期许多国家开始意识到建立和完善中央银行制度的重要性。第三阶段是第二次世界大战以后，战后兴起的凯恩斯的宏观经济理论主张货币政策必须通过中央银行来推行财政金融政策、干预国民经济、稳定货币，各国纷纷加强对中央银行的控制，中央银行制度发展和完善的进程进一步加快。目前，世界各国都基本上建立了中央银行，中央银行已成为国家干预和调节
39、经济、稳定国内金融市场的一个必不可少的工具。【知识模块】 中央银行与货币政策37 【正确答案】 联储在美国政府机构中有着独一无二的地位，某种程度上独立于总统和国会的直接控制，这主要表现在以下两个方面：联储的结构是完全独立的。美国总统征得国会参议院的同意任命联储委员会理事，以及该委员会的主席和副主席。但委员会理事的任期是 14 年，与总统任期不一致，总统无法在其任期内更换绝大多数理事。这就从形式上制约了总统完全控制联邦储备体系委员会的可能性，而一旦委员会同总统有政策意见上的差异，联储能自由的执行货币政策而不必担心被解散，即使总统可能反对这一政策。联储只需国会授权，无需总统批准，有权独立的制定货币
40、政策。自行决定采取的措施和运用政策工具，总统未经国会授权不能对联储发布任何指令。联储对总统的独立性，使联储没有为财政部弥补赤字的义务及压力，不必长期支持财政融资，与财政部相互独立。联储不同于其他政府机构，对立法机构国会是独立的。这主要体现在其运行特点上。虽然联储向国会报告工作，对国会负责，但在现有的法律制约内，它是相独立于国会的。国会制约其他政府机构的一个最重要的手段就是控制财政，由于联储的收入是自己解决的，会计不受国会审核，因而不必像其他政府机构一样每年申请财政拨款，事实为下一年的经费而求助于国会，从而其运行不受国会的制约。12 个联邦储备银行的收入大大超过联邦储备系统的支出，这使联储的独立性得到进一步增强。联储的独立性是优是劣虽然仍有争议，但就一种独立性较大的中央银行模式来讲，美国联储系统是很有代表性的。【知识模块】 中央银行与货币政策
