1、国家司法考试卷一（银行业法）模拟试卷 1 及答案与解析一、单项选择题每题所给的选项中只有一个正确答案。本部分 1-50 题，每题 1 分，共 50 分。1 某商业银行通过同业拆借获得一笔资金。关于该拆人资金的用途，下列哪一选项是违法的?（A）弥补票据结算的不足（B）弥补联行汇差头寸的不足（C）发放有担保的短期固定资产贷款（D）解决临时性周转资金的需要2 某省银行业监督管理局依法对某城市商业银行进行现场检查时，发现该行有巨额非法票据承兑，可能引发系统性银行业风险。根据银行业监督管理法的规定，应当立即向下列何者报告?( )（A）该省人民政府主管金融工作的负责人（B）国务院主管金融工作的负责人（C）
2、中国人民银行负责人（D）国务院银行业监督管理机构负责人3 关于商业银行贷款法律制度，下列哪一选项是错误的?( )（A）商业银行贷款应当实行审贷分离、分级审批的制度（B）商业银行可以根据贷款数额以及贷款期限，自行确定贷款利率（C）商业银行贷款，应当遵守资本充足率不得低于 8的规定（D）商业银行贷款，应当对借款人的借款用途、偿还能力、还款方式等情况进行严格审查4 下列业务中，必须经中国人民银行批准，商业银行才可以经营的是：( )（A）办理票据承兑与贴现（B）吸收公众存款（C）发行金融债券（D）办理结汇、售汇5 下列说法中不属于对商业银行信用中介职能的描述的是：( )（A）商业银行在社会货币供需过程
3、中起着一种中介作用（B）商业银行的中介职能主要表现在中间业务上，包括汇兑业务、代收代付业务和代理融资业务等（C）商业银行的资产业务分为放款和投资两类，其中放款包括办理票据承兑与贴现的业务和从事银行卡业务（D）商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权，应当自取得之日起2 年内予以处分6 某商业银行欲扩展其业务范围和投资领域，遂作出下列投资决定：投入 500 万元在我国从事信托投资；投资 1000 万元在我国从事证券经营业务；投资 600 万元对北京某块极具潜力的地皮进行房地产开发，以建筑奥运会相关设施；向另一商业银行投资 800 万元。以上投资措施哪些违反了我国法律的规定?( )（A）仅
4、和 （B）仅 和（C）仅 、（D）、7 根据商业银行法和银行业监督管理法的规定，下列哪一项是中国人民银行和银行业监督管理机构均有权查处的事项?( )（A）未按照中国人民银行规定的比例交存存款准备金的（B）未经批准在银行间债券市场发行、买卖金融债券的（C）未经任职资格审查任命董事、高级管理人员的（D）提供虚假的或者隐瞒重要事实的财务会计报告的8 下列关于银行监管活动中，涉及批准事项说法错误的是：( )（A）在银行机构重组期间，如果需要申请司法机关禁止直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员转移财产的，须经国务院银行业监督管理机构负责人批准（B）在银行监管活动中，如果需要查询涉嫌金融违法的银
5、行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户的，须经国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人批准（C）在监管活动中，如果需要询问涉嫌违法事项的有关单位和个人，要求其对有关情况作出说明的，须经设区的市一级以上的银行业监督管理机构负责人批准（D）在监管活动中，如果需要申请司法机关冻结涉嫌转移或隐匿违法资金的，须经设区的市一级以上的银行业监督管理机构负责人批准9 为保证商业银行的资产安全和经营安全，商业银行法对商业银行的投资业务和资产负债比例的管理通常有比较严格的规定。以下某商业银行的行为中，符合法律规定的有：( )（A）投资购买自用的办公大楼（B）投资 50 万元，成为经营塑胶的 A 公
6、司的大股东之一（C）流动性资产余额与流动性负债余额的比例为 20的 15（D）对 A 公司的贷款余额占到银行资本的 15%10 下列不属于银行业金融机构的审慎经营规则内容的是：( )（A）资本充足率（B）资产质量（C）资产流动性（D）业务范围变化11 根据商业银行法，商业银行可以从事的是：( )（A）信托投资业务（B）房地产开发业务（C）股票投资业务（D）向城市信用合作社投资12 以下哪项属于国务院银行业监督管理机构的监管职责范围?( )（A）对银行业市场实施准入管制（B）自主制定银行业金融机构的审慎经营规则（C）对银行业自律组织的活动进行指导和监督，银行业自律组织的章程应当报国务院银行业监督
7、管理机构批准（D）对银行业金融机构所有股东的资金来源、财务状况、资本补充能力和诚信状况进行审查13 下列有关商业银行贷款的说法正确的是：( )（A）商业银行不得向关系人发放贷款（B）商业银行不得对自然人发放外币币种的贷款（C）经银行业监督管理机构批准，商业银行可以发放信用贷款（D）自营贷款和特定贷款，除按中国人民银行 规定计收利息之外，商业银行不可以收取相应的手续费用14 下列哪一选项不属于国务院银行业监督管理机构职责范围?( )（A）审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围（B）受理银行业金融机构设立申请或者资本变更申请时，审查其股东的资金来源、财务状况、诚信状况等（C）审查批准
8、或者备案银行业金融机构业务范围内的业务品种（D）接受商业银行交存的存款准备金和存款保险金15 下列关于商业银行分支机构的说法哪一项是正确的?( )（A）商业银行设立分支机构必须经中国人民银行批准（B）拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行资本金总额的 60（C）商业银行的分支机构实行独立核算，向总行报告的制度（D）商业银行的分支机构具有法人资格，可在法律规定的范围内独立承担民事责任16 商业银行在吸收存款的基础上发放贷款，在票据流通和转账结算的基础上，贷款又转化为存款，在此存款不提取的情况下，就增加了商业银行的资金来源，可再次转为贷款，最后整个银行体系形成了超过原始存款的派生存款，这是对
9、于商业银行的( )职能的描述。（A）信用中介职能（B）支付中介职能（C）信用创造职能（D）金融服务职能17 下列有关商业银行解散的说法错误的是：( )（A）解散的事由包括分立、合并或者出现公司章程规定的解散事由（B）应当向国务院银行业监督管理机构提出申请，经批准后方能解散（C）国务院银行业监督管理机构批准后制定支付存款的本金和利息等债务清偿计划，并由清算组执行该计划（D）国务院银行业监督管理机构监督清算过程18 根据银行业监督管理法，国务院银行业监督管理机构有权对银行业金融机构的信用危机依法进行处置。关于处置规则，下列哪一说法是错误的?( )（A）该信用危机必须已经发生（B）该信用危机必须达到
10、严重影响存款人和其他客户合法权益的程度（C） 支国务院银行业监督管理机构可以依法对该银行业金融机构实行接管（D）国务院银行业监督管理机构也可以促成其机构重组二、多项选择题每题所给的选项中有两个或两个以上正确答案，少答或多答均不得分。本部分 51-90 题，每题 2 分，共 80 分。19 某市商业银行 2010 年通过实现抵押权取得某大楼的所有权，2013 年卖出该楼获利颇丰。2014 年该银行决定修建自用办公楼，并决定人股某知名房地产企业。该银行的下列哪些做法是合法的?（A）2010 年实现抵押权取得该楼所有权（B） 2013 年出售该楼（C） 2014 年修建自用办公楼（D）2014 年人
11、股某房地产企业20 下列关于商业银行的表述中，哪些选项是正确的?( )（A）城市商业银行的注册资本最低限额为 1 亿元人民币（B）商业银行的分立、合并，适用公司法的规定（C）任何单位和个人购买商业银行股份总额 3以上的，应当事先经国务院银行业监督管理机构批准（D）商业银行间的同业拆借，应当遵守中国人民银行的规定21 商业银行实施下列哪些行为，对存款人或者其他客户造成财产损害的，应当承担民事责任：( )（A）无故拖延支付存款利息的（B）违反票据承兑等结算业务规定，不予兑现的（C）非法查询个人储蓄存款的（D）非法冻结单位存款的22 根据商业银行法的规定，关于商业银行接管的说法正确的有：( )（A）
12、商业银行已经发生信用危机，严重影响存款人的利益时，国务院银行业监督管理机构应当对该银行实行接管（B）商业银行可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行接管（C）接管的目的是对被接管的商业银行采取必要措施，以保护存款人和贷款人的利益，恢复商业银行的正常经营能力（D）被接管的商业银行的债权债务关系并不因接管而变化23 依据商业银行法，下列哪些事项的变动应当经国务院银行业监督管理机构批准：( )（A）行长的更换（B）变更持有股份总额 5的股东（C）业务范围的调整（D）分支行所在地的变更24 根据银行业监督管理法的规定，银行业监督管理机构依法对银行业金融机构进行
13、检查时，经设区的市一级以上银行业监督管理机构负责人批准，可以对与涉嫌违法事项有关的单位和个人采取下列措施：( )（A）询问有关单位，要求其对有关情况作出说明（B）询问有关个人，要求其对有关情况作出说明（C）查阅、复制有关财务会计、财产权登记等文件、资料（D）对可能被转移、隐匿、毁损或者伪造的文件、资料，予以先行登记保存25 以下关于国务院银行业监督管理机构履行监管职责的几项表述，哪些是错误的?( )（A）国务院银行业监督管理机构应当对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行非现场监管，建立银行业金融机构监督管理信息系统，分析、评价其风险状况（B）为了不妨碍银行业金融机构的业务活动，国务院银行业
14、监督管理机构对其只进行非现场监管，不进行现场监管（C）由于监管职能的分离，中国人民银行无权就对银行业金融机构进行检查向国务院银行业监督管理机构提出建议（D）国务院银行业监督管理机构应当建立银行业金融机构监督管理评级体系、风险预警机制、突发事件报告责任制度、突发事件处置制度和统一的统计制度等26 下列有关商业银行业务规则和设立条件的说法正确的是：( )（A）设立全国性商业银行的注册资本最低限额为 10 亿元人民币（B）商业银行变更持有资本总额或者股份总额 10的股东应当经国务院银行业监督管理机构批准（C）商业银行分行所在地变更，无须经国务院银行业监督管理机构批准（D）商业银行调整业务范围，应当经
15、国务院银行业监督管理机构批准27 国务院银行业监督管理机构根据履行职责的需要设立派出机构，下列关于派出机构的说法正确的是：( )（A）派出机构独立履行监督管理职责（B）派出机构独立于地方政府（C）派出机构受国务院银行业监督管理机构和中国人民银行的双重领导（D）派出机构在国务院银行业监督管理机构的授权范围内，履行监督管理职责28 为了维护商业银行的信用，商业银行法规定了商业银行在进行贷款业务时，应当遵守资产负债比例管理的规定。下列的规定错误的是：( )（A）资本充足率不得低于 10（B）贷款余额与存款余额的比例不得超过 75%（C）流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于 25（D）对同一借
16、款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过 829 商业银行用于同业拆借的拆出资金限于：( )（A）归还中国人民银行到期贷款之后的闲置资金（B）留足备付金（C）交足存款准备金（D）留足当月到期的偿债资金国家司法考试卷一（银行业法）模拟试卷 1 答案与解析一、单项选择题每题所给的选项中只有一个正确答案。本部分 1-50 题，每题 1 分，共 50 分。1 【正确答案】 C【知识模块】 银行业法2 【正确答案】 D【试题解析】 银行业监督管理法第 28 条的规定：“国务院银行业监督管理机构应当建立银行业突发事件的发现、报告岗位责任制度。银行业监督管理机构发现可能引发系统性银行业风险、严重影响社
17、会稳定的突发事件的，应当立即向国务院银行业监督管理机构负责人报告；国务院银行业监督管理机构负责人认为需要向国务院报告的，应当立即向国务院报告，并告知中国人民银行、国务院财政部门等有关部门。”故本题的正确答案应当是 D。【知识模块】 银行业法3 【正确答案】 B【试题解析】 商业银行法第 35 条规定：“商业银行贷款，应当对借款人的借款用途、偿还能力、还款方式等情况进行严格审查。商业银行贷款，应当实行审贷分离、分级审批的制度。”故 A 项说法正确。第 38 条规定：“商业银行应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限，确定贷款利率。”故 B 项说法错误。C 项符合第 39 条的规定。D 项符合上
18、述第 35 条第 1 款的规定。正确答案应当是 B。【知识模块】 银行业法4 【正确答案】 D【试题解析】 商业银行法第 3 条规定：“商业银行可以经营下列部分或者全部业务：(一)吸收公众存款；(二) 发放短期、中期和长期贷款；(三)办理国内外结算；(四)办理票据承兑与贴现；(五) 发行金融债券；(六 )代理发行、代理兑付、承销政府债券；(七)买卖政府债券、金融债券；(八) 从事同业拆借；(九)买卖、代理买卖外汇；(十 )从事银行卡业务；(十一) 提供信用证服务及担保；(十二)代理收付款项及代理保险业务；(十三) 提供保管箱服务；(十四) 经国务院银行业监督管理机构批准的其他业务。经营范围由商
19、业银行章程规定，报国务院银行业监督管理机构批准。商业银行经中国人民银行批准，可以经营结汇、售汇业务。”故 D 正确。【知识模块】 银行业法5 【正确答案】 B【试题解析】 商业银行的信用中介职能是指商业银行从社会借入资金，再贷给借款人，银行在社会货币供需过程中起着一种中介作用。商业银行是经营货币的企业，从事放款和投资业务需要充足的资金，其资金主要来源于存款、发行金融债券和其他形式吸收的资金。吸收资金被称为负债业务，运用资金的业务称为资产业务。故A 选项正确，不选。B 选项属于对支付中介职能的描述。支付中介即货币经营的职能，是指将债务人客户账上的存款式货币转到债权人客户账上，帮助交易当事人实现支
20、付与转移。商业银行的支付中介职能主要表现在中间业务上，包括汇兑业务、代收代付业务和代理融资业务等。故 B 选项错误，当选。商业银行的资产业务分为放款和投资两类，其中放款包括办理票据承兑与贴现的业务和从事银行卡业务。投资包括买卖政府债券、金融债券的业务。商业银行经中国人民银行批准，可以经营结汇、售汇业务。故 C 选项正确，不选。商业银行法第 42 条规定，商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权；应当自取得之日起 2 年内予以处分。故 D 选项正确，不选。【知识模块】 银行业法6 【正确答案】 C【试题解析】 商业银行法第 43 条规定：“商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证
21、券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。”项属于从事信托投资， 项属于从事证券经营业务，项属于向非自用不动产投资，都违反了本条规定，故选 C 项。【知识模块】 银行业法7 【正确答案】 D【试题解析】 银行业监督管理法第 45 条、47 条；商业银行法第 74 条、76 条、77 条。AB 选项为中国银行有权查处的事项； C 选项为银行业监督管理机构有权查处的事项。【知识模块】 银行业法8 【正确答案】 D【试题解析】 银行业监督管理法第 40 条第 2 款规定：“在接管、机构重组或者撤销清算期间，经国务院银行业监督管理机构负责人批准，对直接负责
22、的董事、高级管理人员和其他直接负责的人员，可以采取下列措施：(二)申请司法机关禁止其转移、转让财产或者对财产设定其他权利。”故 A 项正确。第 41 条规定：“经国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人批准，银行业监督管理机构有权查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户；对涉嫌转移或者隐匿违法资金的，经银行业监督管理机构负责人批准，可以申请司法机关予以冻结。”故 B 项正确，D 项错误。第 42 条规定：“银行业监督管理机构依法对银行业金融机构进行检查时，经设区的市一级以上银行业监督管理机构负责人批准，可以对与涉嫌违法事项有关的单位和个人采取下列措施：(一)询
23、问有关单位或者个人，要求其对有关情况作出说明；”故 C 正确。【知识模块】 银行业法9 【正确答案】 A【试题解析】 根据商业银行法第 43 条的规定，商业银行不得投资于非自用不动产，反推之，显然投资于自用不动产是法律允许的，A 项正确。商业银行不得向非银行金融机构和企业投资，故 B 项违法。就资产负债比例而言，商业银行流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于 25，对同一借款人贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过 10，故 C、D 项也违法。【知识模块】 银行业法10 【正确答案】 D【试题解析】 银行业监督管理法第 21 条规定，银行业金融机构的审慎经营规则，由法律、行政法规规定，
24、也可以由国务院银行业监督管理机构依照法律、行政法规制定。前款规定的审慎经营规则，包括风险管理、内部控制、资本充足率、资产质量、损失准备金、风险集中、关联交易、资产流动性等内容。银行业金融机构应当严格遵守审慎经营规则。故 D 为当选答案。【知识模块】 银行业法11 【正确答案】 D【试题解析】 商业银行法第 43 条规定，商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。根据该条规定，ABC 项不正确，商业银行不得向非银行金融机构投资，但可以向银行性金融机构投资，所以 D 选项正确。【知识模块】 银行业法12
25、【正确答案】 A【试题解析】 银行业监督管理法第 17 条规定：“申请设立银行业金融机构，或者银行业金融机构变更持有资本总额或者股份总额达到规定比例以上的股东的，国务院银行业监督管理机构应当对股东的资金来源、财务状况、资本补充能力和诚信状况进行审查。”D 项错误。第 19 条规定：“未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位或者个人不得设立银行业金融机构或者从事银行业金融机构的业务活动。”A 项正确。第 21 条第 1 款规定：“银行业金融机构的审慎经营规则，由法律、行政法规规定，也可以由国务院银行业监督管理机构依照法律、行政法规制定。”B 项错误。第 3l 条规定：”国务院银行业监督管理机构
26、对银行业自律组织的活动进行指导和监督。银行业自律组织的章程应当报国务院银行业监督管理机构备案。”故 C 项错误。【知识模块】 银行业法13 【正确答案】 D【试题解析】 贷款通则第 24 条规定，对贷款人的限制：一、贷款的发放必须严格执行中华人民共和国商业银行法第 39 条关于资产负债比例管理的有关规定，第 40 条关于不得向关系人发放信用贷款、向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款条件的规定。三、未经中国人民银行批准，不得对自然人发放外币币种的贷款。四、自营贷款和特定贷款，除按中国人民银行规定计收利息之外，不得收取其他任何费用；委托贷款，除按中国人民银行规定计收手续费之外，不得
27、收取其他任何费用。五、不得给委托人垫付资金，国家另有规定的除外。六、严格控制信用贷款，积极推广担保贷款。由上述规定可知，商业银行是不准向关系人发放信用贷款，但可以向关系人发放担保贷款的，A 选项错误。B 选项不符合上述规定第 3 项的内容，即商业银行经中国人民银行批准，还是可以对自然人发放外币币种的贷款的，B 选项错误。依据上述第 6 项的规定，信用贷款的发放并没有银行业监督管理机构批准的环节，故 C 选项错误。D 选项的说法符合上述第 4 项规定的内容，故 D 选项当选。【知识模块】 银行业法14 【正确答案】 D【试题解析】 银行业监督管理法第 16 条规定，国务院银行业监督管理机构依照法
28、律、行政法规规定的条件和程序，审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围。第 17 条规定，申请设立银行业金融机构，或者银行业金融机构变更持有资本总额或者股份总额达到规定比例以上的股东的，国务院银行业监督管理机构应当对股东的资金来源、财务状况、资本补充能力和诚信状况进行审查。故 A、B 选项属于国务院银行业监督管理机构的职责范围，不当选。第 18 条规定，银行业金融机构业务范围内的业务品种，应当按照规定经国务院银行业监督管理机构审查批准或者备案。故 C 选项属于国务院银行业监督管理机构的职责范围，不当选。商业银行法第 32 条规定，商业银行应当按照中国人民银行的规定，向中国人民银行交
29、存存款准备金，留足备付金。故接受存款准备金的权力属于人民银行而非国务院银行业监督管理机构。D 选项当选。【知识模块】 银行业法15 【正确答案】 B【试题解析】 商业银行法第 19 条规定，设立分支机构必须经国务院银行业监督管理机构审查批准。商业银行在中华人民共和国境内设立分支机构，应当按照规定拨付与其经营规模相适应的营运资金额。拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行资本金总额的 60。故 A 项错误， B 项正确，当选。该法第 22 条规定，商业银行对其分支机构实行全行统一核算，统一调度资金，分级管理的财务制度。商业银行分支机构不具有法人资格，在总行授权范围内依法开展业务，其民事责任由
30、总行承担。故 C、D 项错误。【知识模块】 银行业法16 【正确答案】 C【试题解析】 信用创造是商业银行区别于其他金融机构最显著的特征。商业银行在吸收存款的基础上发放贷款，在票据流通和转账结算的基础上，贷款又转化为存款，在此存款不提取的情况下，就增加了商业银行的资金来源，可再次转为贷款，最后整个银行体系形成了超过原始存款的派生存款，这就是商业银行的信用创造功能。故 C 选项正确，当选。【知识模块】 银行业法17 【正确答案】 C【试题解析】 商业银行法第 69 条规定，商业银行因分立、合并或者出现公司章程规定的解散事由需要解散的，应当向国务院银行业监督管理机构提出申请，并附解散的理由和支付存
31、款的本金和利息等债务清偿计划。经国务院银行业监督管理机构批准后解散。商业银行解散的，应当依法成立清算组，进行清算，按照清偿计划及时偿还存款本金和利息等债务。国务院银行业监督管理机构监督清算过程。A、B、D 完全符合上述规定，而 C 选项错误，因为依据上述法律的规定，须先制定支付存款的本金和利息等债务清偿计划，然后由国务院银行业监督管理机构批准。【知识模块】 银行业法18 【正确答案】 A【试题解析】 根据银行业监督管理法第 38 条的规定，银行业金融机构已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人和其他客户合法权益的，国务院银行业监督管理机构可以依法对该银行业金融机构实行接管或者促成机构重组，接管
32、和机构重组依照有关法律和国务院的规定执行。也就是说”可能”发生信用危机时也可以采取监管措施，故 A 项说法错误。【知识模块】 银行业法二、多项选择题每题所给的选项中有两个或两个以上正确答案，少答或多答均不得分。本部分 51-90 题，每题 2 分，共 80 分。19 【正确答案】 A,C【知识模块】 银行业法20 【正确答案】 A,B,D【试题解析】 商业银行法第 13 条规定：“设立全国性商业银行的注册资本最低限额为 10 亿元人民币。设立城市商业银行的注册资本最低限额为 1 亿元人民币，设立农村商业银行的注册资本最低限额为 5000 万元人民币。注册资本应当是实缴资本。”据此，A 项正确，
33、当选。第 25 条第 1 款规定： “商业银行的分立、合并，适用中华人民共和国公司法的规定。”据此，B 项正确，当选。第 28 条规定：”任何单位和个人购买商业银行股份总额 5%以上的，应当事先经国务院银行业监督管理机构批准。”据此，C 项错误，不当选。第 46 条第 1 款规定：”同业拆借，应当遵守中国人民银行的规定。禁止利用拆入资金发放固定资产贷款或者用于投资。”据此，D 项正确，当选。【知识模块】 银行业法21 【正确答案】 A,B,C,D【试题解析】 商业银行法第 73 条规定，商业银行有下列情形之一，对存款人或者其他客户造成财产损害的，应当承担支付迟延履行的利息以及其他民事责任：(一
34、)无故拖延、拒绝支付存款本金和利息的；(二) 违反票据承兑等结算业务规定，不予兑现，不予收付入账，压单、压票或者违反规定退票的；(三)非法查询、冻结、扣划个人储蓄存款或者单位存款的；(四)违反本法规定对存款人或者其他客户造成损害的其他行为。A 选项符合第 1 项的规定，B 选项符合第 2 项的规定，C、D 选项符合第 3 项的规定，故 ABCD 全部当选。【知识模块】 银行业法22 【正确答案】 B,D【试题解析】 商业银行法第 64 条规定：“商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行接管。接管的目的是对被接管的商业银行采取必要措施，以
35、保护存款人的利益，恢复商业银行的正常经营能力。被接管的商业银行的债权债务关系不因接管而变化。”所以，正确答案为 BD。【知识模块】 银行业法23 【正确答案】 B,C,D【试题解析】 商业银行法第 24 条规定，商业银行有下列变更事项之一的，应当经国务院银行业监督管理机构批准：(一)变更名称；(二)变更注册资本； (三)变更总行或者分支行所在地；(四)调整业务范围；(五)变更持有资本总额或者股份总额百分之五以上的股东； (六)修改章程；(七) 国务院银行业监督管理机构规定的其他变更事项。更换董事、高级管理人员时，应当报经国务院银行业监督管理机构审查其任职资格。故 BCD 正确。【知识模块】 银
36、行业法24 【正确答案】 A,B,C,D【试题解析】 根据银行业监督管理法第 42 条第 1 款的规定：“银行业监督管理机构依法对银行业金融机构进行检查时，经设区的市一级以上银行业监督管理机构负责人批准，可以对与涉嫌违法事项有关的单位和个人采取下列措施：(一)询问有关单位或者个人，要求其对有关情况作出说明；(二)查阅、复制有关财务会计、财产权登记等文件、资料；(三)对可能被转移、隐匿、毁损或者伪造的文件、资料，予以先行登记保存。”所以，正确答案为 ABCD。【知识模块】 银行业法25 【正确答案】 B,C【试题解析】 银行业监督管理法第 23 条规定了非现场监管，故 A 项正确。第 24 条第
37、 1 款规定：“银行业监督管理机构应当对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行现场检查。”B 项错误。第 26 条规定：”国务院银行业监督管理机构对中国人民银行提出的检查银行业金融机构的建议，应当自收到建议之日起三十日内予以回复。”C 项错误。第 27 条规定了银行业金融机构监督管理评级体系和风险预警机制；第 28 条规定了突发事件报告责任制度；第 29 条规定突发事件处置制度；第 30 条规定了统一的统计制度。D 项正确。根据以上法条，本题的答案为B、C。【知识模块】 银行业法26 【正确答案】 A,B,D【试题解析】 商业银行法第 13 条规定，设立全国性商业银行的注册资本最低限额为 1
38、0 亿元人民币。第 24 条第 1 款规定：“商业银行有下列变更事项之一的，应当经国务院银行业监督管理机构批准：(一)变更名称；(二)变更注册资本；(三)变更总行或者分支行所在地； (四)调整业务范围；(五)变更持有资本总额或者股份总额百分之五以上的股东；(六)修改章程；(七) 国务院银行业监督管理机构规定的其他变更事项。”故选 ABD。【知识模块】 银行业法27 【正确答案】 B,D【试题解析】 银行业监督管理法第 8 条规定：“国务院银行业监督管理机构根据履行职责的需要设立派出机构。国务院银行业监督管理机构对派出机构实行统一领导和管理。国务院银行业监督管理机构的派出机构在国务院银行业监督管
39、理机构的授权范围内，履行监督管理职责。”可见本题的答案为 BD。【知识模块】 银行业法28 【正确答案】 A,D【试题解析】 商业银行法第 39 条第 1 款规定：“商业银行贷款，应当遵守下列资产负债比例管理的规定：(一)资本充足率不得低于 8；(二)贷款余额与存款余额的比例不得超过 75；(三)流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于25；(四) 对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%；(五) 国务院银行业监督管理机构对资产负债比例管理的其他规定。”故A、D 错误，应选。【知识模块】 银行业法29 【正确答案】 A,B,C【试题解析】 根据商业银行法第 46 条规定：“同业拆借，应当遵守中国人民银行的规定。禁止利用拆入资金发放固定资产贷款或者用于投资。拆出资金限于交足存款准备金、留足备付金和归还中国人民银行到期贷款之后的闲置资金。拆入资金用于弥补票据结算、联行汇差头寸的不足和解决临时性周转资金的需要。”【知识模块】 银行业法
