1、2006 年 11 月助理理财规划师（三级）实操知识真题试卷及答案与解析一、单项选择题以下每小题的备选答案中，只有一项是正确的。1 赵先生打算购买股票型开放式基金，他了解到目前我国股票型开放式基金的管理费水平一般为( ) 。（A）0.25%0.5%（B） 0.5%1%（C） 1%1.5%（D）1.5%2.5%2 钱夫人是一个个人投资者，按照相关税收规定，她的投资收益中( )不能免税。（A）基金分红（B）基金的资本利得（C）股息和红利（D）国债利息3 正确的投资规划的步骤是( )。（A）客户分析资产配置证券选择实施和评价（B）客户分析证券选择资产配置实施和评价（C）证券选择资产配置客户分析实施和
2、评价（D）客户分析实施和评价资产配置证券选择4 某年轻客户的金融资产中，活期存款的比重超过了 80%，他应属于( )客户。（A）进取型（B）保守型（C）中立（D）轻度进取型5 某普通年金计划持续 15 年，每年末支付 2000 元，如果收益率为 4%，则其终值为( )。（A）38506.90 元（B） 41649.06 元（C） 31200 元（D）40047.90 元6 小张手中有一些优先股，他从理财规划师处了解到( )不是优先股的特点。（A）约定股息率（B）认股优先权（C）受限制的表决权（D）受限制的流通权7 某客户想购买 H 股，H 股是( )。（A）公司在香港注册，在香港上市的股票（B
3、）公司在内地注册，在香港上市的股票（C）公司在海外任意国家或地区注册，在香港上市的股票（D）公司在香港注册，在香港以外的交易所上市的8 某股票市场价格为 10 元，预期每股收益为 0.5 元，并保持 10%的增长速度，则其市盈率为( ) 。（A）10（B） 30（C） 20（D）18.189 股票指数是反映证券市场整体情况的一个整体指标，是投资规划须参考的重要因素。上证 180 指数是( )。（A）按照 180 只成份股的股价算术平均工资值计算（B） 180 只成份股一旦确定就不再调整（C）市值加权权重指数（D）成份股实际上多于 180 只10 某投资者投资某股票，年初购买价格为 12 元，期
4、间分红 0.6 元，年底以 15 元的价格卖出，则其收益率为( )。（A）0.3（B） 0.25（C） 0.2（D）0.0511 某投资者下达了购买某股票的指令，他的指令进人交易所主机后，撮合系统将按( )的原则进行自动撮合。（A）时间优先，价格优先（B）价格优先，时间优先（C）数量优先，价格优先（D）先进优先12 近日股权分置改革已进入最后阶段，股票代码又进行了重大调整，基本恢复原来的名称，其中对于 PT 标志的股票，下列说法正确的是( )。（A）停止上市，不能交易（B）可正常交易，只是风险警示标志（C）可以正常交易，涨跌幅限制为 5%（D）只允许在每周五交易13 在为客户进行投资规划时，理
5、财规划师须了解各种投资工具的特点，其中( )不属于债券的基本要素。（A）票面利率（B）偿还期限（C）收益率（D）票面价格14 某客户想在证券交易所购买债券，他了解到在证券交易所交易的债券，按照交割日期的不同，可分为( )。（A）当日交割，次日交割，约定日交割（B）当日交割，普通日交割，约定日交割（C）当日交割，次日交割，普通日交割（D）当日交割，次日交割，后日交割15 某债券面值 l00 元，票面利率 6%，每年付息一次，距下一付息日还有 179，如果每年计息按 365 天计算，则其利息应计为( )。（A）3.06 元（B） 2.94 元（C） 2.98 元（D）3.02 元16 如果某客户持
6、有债券到期，并兑付，他仍将面临的风险是( )。（A）利率风险（B）信用风险（C）购买力风险（D）流动性风险16 某客户从朋友处听说基金是一种较好的投资工具，但由于对基金知识的不了解，迟迟没有购买，为了更好的进行基金投资，他向理财规划师进行咨询。17 契约型基金的最高权力机构是( )。（A）股东大会（B）投资决策委员会（C）董事会（D）持有人大会18 封闭式基金相对开放式基金会的特有投资风险是( )。（A）系统性风险（B）折价风险（C）流动性风险（D）基金选择风险19 投资于基金的基金会(FOF)是一种风险再分散的方式，但须承担额外的成本，这种成本主要指( ) 。（A）特殊服务费（B）双重管理费
7、（C）销售服务费（D）机会成本20 目前投资于开放式基金需要缴纳的税收政策主要是( )。（A）对分红应缴纳个人所得税（B）对资本利得应缴纳个人所得税（C）认购或申购基金应缴纳印花税（D）利息所得应缴纳个人所得税21 ( )的投资目标是明确、具体的。（A）购买一辆奔驰车（B） 5 年以后孩子上大学，需要 10 万元的费用（C）取得 30%的收益率（D）通过投资，使自己成为高人22 某客户想要设立一个信托。基于信托关系比较复杂的原因，他向理财规划师进行咨询。并了解到下列( )不是信托的构成要素。（A）现金（B）信托目的（C）信托关系人（D）信托财产23 按照目前我国法律规定，单个资金信托投资计划成
8、本的合同数量不能超过( )。（A）50 份（B） 100 份（C） 200 份（D）1000 份24 在货币中，使用直接标价法的是( )。（A）美（B）英镑（C）日元（D）欧元25 某客户到银行申请换汇，银行将按照相应外汇的( )进行兑付。（A）买人价（B）卖出价（C）中间价（D）收盘价26 ( )不属于风险特征。（A）普遍性（B）可测性（C）确定性（D）客观性27 根据风险未来结果的不确定性特征，风险可划分为( )。（A）自然风险与社会风险（B）基本风险与特殊风险（C）投机风险与纯粹风险（D）系统风险与非系统风险27 李先生在 2000 年 2 月在某保险公司购买了一份保额为 107 万元的
9、终身型重大疾病保险，2006 年 9 月因病住院进行治疗，最后确诊为肝癌晚期(属于赔偿范围)。李先生共花费了 17 万元的医疗费用，社保赔付了 9 万元。28 保险公司应赔付( )。（A）8 万元（B） 9 万元（C） 10 万元（D）17 万元29 若李先生在 2005 年 2 月在某保险公司购买了一份住院医疗保险，保险条款规定符合社保范围内的医疗费用可以报销 85%，每年最高可以赔付 2 万元。2006 年 1月，李先生因急性出血坏死性胰腺炎住院共花费 3.4 万元(其中符合社保的医疗费用为 2.5 万元)，保险公司应该赔付( )。（A）1.70 万元（B） 0.2125 万元（C） 2
10、万元（D）0.925 万元30 ( )是保险合同的关系人。（A）投保人（B）保险人（C）被保险人（D）承保人31 关于保险合同的说法中，( )是错误的。（A）保险合同的基本条款在任何一份保险合同中都应当载明，是保险合同必须具备的条款（B）保险合同的客体是保险标的本身（C）保险合同的内容是保险合同当事人双方约定的权力和义务，通常以条文形式表现（D）在保险合同中有广义的特约条款和狭义的特约条款之分32 不能根据( ) 认定保险合同无效。（A）保险合同的当事人不是中国公民（B）保险合同的内容不不合法（C）保险合同的当事人意思表示不真实（D）保险合同违反国家利益和社会公共利益33 保险合同的解释原则中
11、不包括( )。（A）文义解释原则（B）意图解释原则（C）风险解释原则（D）专业解释原则34 ( )不属于人身保险特点。（A）保险金额的定额给付性（B）保险标的的可估价性（C）保险期限的长期性（D）生命风险的相对稳定性35 在定期死亡保险 ;终身死亡保险;两全保险;年金保险中，( )只有在缴费期内才提供死亡给付。（A）（B） （C） （D）36 某客户从理财规划师处了解到以下关于两全保险的说法中，( )是错误的。（A）两全保险是既提供死亡保障，又提供生存保障的一种保险（B）两全保险中的死亡给付和期满生存给付的对象都是被保险人（C）若在保险有效期内被保险人死亡，则向其受益人支付保单规定数额的死亡保
12、险金（D）若被保险人生存至保险期满，则向其支付保单规定数额的生存保险金37 有朋友建议开餐厅的罗女士购买责任保险中的( )，该保险主要承保被保险人在各个固定场所或地点进行生产经营活动时，因发生意外事故对他人造成人身伤害或者财产损失，依法应承担的经济赔偿责任和与之相关的诉讼费用。（A）雇主责任保险（B）职业责任保险（C）产品责任保险（D）公众责任保险38 金先生要投保财产险，以下关于财产保险的描述，错误的是( )。（A）保险期限的相对长期性（B）对象范围的广泛性（C）合同的损失补偿性（D）经营内容的相对复杂性39 寿险附加条款中的免缴保费条款规定，投保只需每次额外缴纳一些保费，就可获得被保险人在
13、丧失劳动力后的保险免缴优惠。那么，如果该保单是有现金价值的保单，可在保费免缴优惠期内保单的现金价值( )。（A）继续增值（B）保持不变（C）开始贬值（D）完全丧失40 保险合同当事人对合同条款有争议时，法院或仲裁机关要做出有利于( )的解释。（A）投保人（B）被保险人（C）保险人（D）独立第三方41 某客户的消费支出一直大于工薪类收入，不得不用家庭原有财富积累填补缺口，属于地道的“ 月光族” ，则该客户消费支出模式为 ( )。（A）收大于支（B）收支相抵（C）支大于收（D）财务自由41 周先生每月的工资 3000 元，虽然平时收入不高，但其每年年底可获得大约 20万元的年终奖。周先生有半年内贷
14、款买车的意愿，并有购买房屋的打算。42 在还贷方式中，理财规划师应建议其采用( )。（A）智慧型还款方式（B）等额本金还款方式（C）等额递增还款方式（D）等额本息还款方式43 ( )不符合确定周先生购房需求应遵循的原则。（A）不必盲目求大（B）无需一次到位（C）尽量少付首付款（D）要量力而行44 ( )适宜采用等额本金还款方式。（A）收入处于稳定状态的家庭（B）经济能力充裕，初期能负担较多还款，想省息的购房者（C）目前收入一般、还款能力也一般，但未来收入预期会逐渐增加的人群（D）目前还款能力非常强，但预期收人将减少或开支较大，期望在后期尽量减少还贷负担45 周先生如果买房，希望采用等额本息还款
15、法，则周先生要在贷款期限内每月以相等的还款额足额偿还贷款的( )。（A）本金（B）利息（C）本金和利息（D）本金或利息46 理财规划师应使用一些支付比率指标来估算周先生的最佳住房贷款额度，其中房屋月供款加上其他 10 个月以上贷款的月供款之和占周先生税前月总收入的比率一般应在( ) 之间。（A）55%60%（B） 43%52%（C） 33%38%（D）25%30%47 在等额本息、等额本金、等额进增、等额递减四种房贷还款方式中，如果周先生没有提前还款的打算，那么( )还款法偿付利息最少。（A）等额本息（B）等额本金（C）等额递增（D）等额递减48 周先生有买车计划，理财规划师要综合考虑买车的费
16、用及养车的费用。( )不属于买车时应缴纳的费用。（A）车辆保险费（B）停车费（C）验车费（D）公证费49 周先生了解到，银行贷款与汽车金融公司贷款相比，其优点在于( )。（A）贷款比例限制少（B）申请贷款额度更大（C）车贷利率较低（D）无杂费50 张先生申请了一张信用卡，张先生对于信用卡的理解中( )是不正确的。（A）信用卡没有年费（B）如果在信用卡内存人现金将不会取得利息（C）他所申请的信用卡具有先消费后还款的功能（D）超额透支不能享受免息还款的待遇51 理财规划师为客户安排子女教育贷款，表述错误的是( )。（A）教育贷款的归还依赖于客户或其子女工作后的现金流（B）教育贷款可能会影响客户的退
17、休计划（C）理财规划师要尽力使教育支出和其他支出之间不发生冲突（D）通常情况下教育贷款是理财规划师为客户制定子女教育规划方案的第一选择52 理财规划师在为客户提供教育保险购买建议时，需向客户说明( )是教育保险无法达成的。（A）有的保险可以分红（B）强制储蓄功能（C）保障功能（D）随时变现且不受损失52 胡先生的儿于即将上学，为了更好的保证儿子教育金的支付，他向理财规划师进行子女教育规划方面的咨询。53 按照规定，教育储蓄每月的最低起存金额为( )。（A）50 元（B） 100 元（C） 200 元（D）400 元54 教育储蓄是国家特设的储蓄项目，它是以( )方式计息。（A）活期存款利率（B
18、）存本取息（C）一年期定期存款利率（D）整存整取55 如果客户有能力供子女出国留学，但又希望能够防止子女在国外挥霍钱财，理财规划师可以建议客户选择的教育规划工具是( )。（A）教育储蓄（B）子女教育信托（C）共同基金（D）教育保险56 关于子女教育规划的说法错误的为( )。（A）必须将子女未来的工读收入计算在内（B）子女教育资金时间弹性和金额弹性都较低（C）子女教育通常要提前规划（D）子女教育资金的积累可以通过投资金融产品和购买保险产品组合完成56 客户郑女士就子女教育规划的相关问题向理财规划师进行咨询，并请理财规划师为她出具子女教育规划建议书。她有一个 10 岁的儿子，预计 18 岁上大学。
19、57 理财规划师为郑女士做子女教育规划时，他所做的第一项工作应该是( )。（A）要求郑女士确定子女教育规划的目标（B）了解郑女士的家庭成员结构及财务状况（C）估算教育费用（D）对各种教育规划工具进行分析58 理财规划师根据资料得知，目前大学平均学费为四年总计 24000 元，学费上涨率为每年 5%，则郑女士的儿子上大学时，四年学费总计为( )。（A）35460 元（B） 34556 元（C） 30023 元（D）28988 元59 郑女士打算以银行存款 l0000 作为启动资金进行投资，预计投资报报酬率 7%，则到她的儿子上大学时，这笔钱的终值为( )。（A）10700 元（B） 11524
20、元（C） 17182 元（D）19363 元60 根据 58、59 题，郑女士如果采用定期定额方式筹集不足教育金部分，那么从现在开始她每年应追加投资( )。（A）980 元（B） 1060 元（C） 1422 元（D）1782 元61 按照养老保险基金筹资模式划分，养老保险制度存在现收现付式和( )两种模式。（A）强制储蓄式（B）基金式（C）国家统筹式（D）投保资助式62 企业缴纳养老保险费的比例一般不得超过企业工资总额的( )。（A）0.2（B） 0.1（C） 0.23（D）0.2463 新的养老保险制度实施以后参加工作的职工，如果个人缴费年限满( )年，在退休后可按月领取基本养老金。（A）
21、10（B） 20（C） 15（D）2564 从 2006 年 1 月 1 日起，个人账户的规模统一由本人缴费工资的 11%调整为( )，全部由个人缴费形成，单位缴费不再划人个人账户。（A）0.09（B） 0.07（C） 0.1（D）0.0865 大多数国家的养老保险体系有三个支柱，即基本养老保险、( )和个人储蓄性养老保险。（A）企业年金（B）商业养老保险（C）养老基金（D）退休金66 企业年金所需费用由企业和职工个人共同缴纳。企业缴费每年不超过本企业上年度职工工资总额的( )。（A）40549（B） 40553（C） 40555（D）4055167 某客户的父亲不幸去世，其父亲企业年金个人账
22、户余额由其父亲指定的( )一次性领取。（A）企业年金受托人（B）受益人或法定继承人（C）年金保管人（D）企业年金基金账户管理人68 A 公司为其职工设立了团体年金保险，团体年金保险具有福利性质，主要有团体延期缴清年金保险、预存管理年金保险和( )。（A）保证年金保险（B）联合及生存者年金保险（C）变额年金保险（D）量低保证年金保险69 某客户就企业年金问题咨询理财规划师，理财规划师向其说明( )并不属于企业年金特征。（A）非盈利性（B）政府鼓励（C）市场化运营（D）职工行为70 理财规划师建议吴先生提早进行退休养老规划，因为退休养老规划是为了保证客户在将来有一个自立、尊严、高品质的退休生活，而
23、从现在开始积极实施的理财方案。以下关于退休养老规划的说法错误的是( )。（A）退休养老规划是个人理财规划中不可缺少的部分（B）由于预期寿命的延长，凸显退休养老规划的必要（C）合理而有效的退休养老规划，通常可以满足退休后漫长生活的支出需要，但不能抵御通货膨胀的影响，更不能显著的提高个人的财富水平（D）社会保障和养老金资金紧张的现状使个人更需要在年轻时积累退休养老金二、案例单选题以下每小题的备选答案中，只有一项是正确的。70 周峰(男) 和刘玉 (女)1960 年结婚，婚后无子女，收养周天为养子。周天成年后娶妻赵琳，生一女周美。2003 年 6 月周天外出时出车祸身亡。2004 年 8 月周峰到某
24、公证处立遗嘱一份，其内容大致为:将其财产中的房屋留给妻子刘五，存款留给周美。经查，周峰夫妇共有房屋 6 间，存款 2 万元。2005 年初，周峰去世。71 本案中所涉及的房屋和存款属于( )。（A）周峰的个人财产（B）周峰夫妇的夫妻共有财产（C）周峰夫妇按份共有的财产（D）刘玉的个人财产72 关于共同共有，( )说法正确。（A）共有关系和共有人的身份无关（B）共有人按份额承担债务（C）遗产分割前的共有属于共同共有（D）共有关系存续期间，共有人可以请求分割共有物73 周峰的遗产为( ) 。（A）房屋 6 间（B）存款 2 万元（C）房屋 6 间，存款 1 万元（D）房屋 3 间，存款 1 万元7
25、4 周峰和周天是( ) 。（A）自然血亲（B）拟制血亲（C）旁系直亲（D）无任何关系75 遗产中可以包括( )。（A）个人的演出义务（B）个人对国有土地的使用权（C）个人的承包经营权（D）个人承包经营所得收益76 在遗嘱形式中，( )不要求订立时有证人在场。（A）自书遗嘱（B）公证遗嘱（C）录音遗嘱（D）口头遗嘱77 本案中，周峰如果没有立遗嘱。其遗产应当法定继承，则继承人为( )。（A）刘玉（B）刘玉、周美（C）刘玉、周美、赵琳（D）周美78 本案中，周峰遗产分割完毕后，刘玉的财产为( )。（A）房屋 6 间，存款 1 万元（B）房屋 4 间半，存款 1 万五千元（C）房屋 6 间，没有存款
26、（D）房屋 3 间，存款 1 万元79 本案中，周美继承的遗产份额为( )。（A）房屋 1 间半，存款五千元（B）房屋 3 间，没有存款（C）存款 l 万元，没有房屋（D）存款 2 万元，没有房屋80 如果周峰生前想就本案例中的事务进行规划，那么该规划属于( )。（A）子女教育规划（B）现金规划（C）风险管理规划（D）财产传承规划80 刘女士是单亲妈妈，今年 45 岁，有一个 15 岁的儿子和一个 10 岁的女儿，目前，刘女士有商铺出租的收益每月 60000 元，每月住房支出 3100 元，汽车支出 2000 元，生活费用 5000 元，教育费用支出平均 2900 元，养宠物支出 600 元，
27、旅游支出平均5000 元，其他方面的支出 3000 元。考虑到以后养老，五年前，刘女士买了一份 20年期养老保险，每年初缴保费 20180 元，期满可以领取 50 万元;还为两个小孩各买了一份 20 年缴的终身年金保险，每年缴费分别为 3650 元和 3630 元。缴费期满 20年后每年领取 5000 元。81 刘女士为自己购买的养老保险最有可能属于( )。（A）年金保险（B）变额人寿保险（C）定额人寿保险（D）人身意外伤害保险82 刘女士为自己购买的养老保险产品的内涵报酬率是( )。（A）0.0198（B） 0.01998（C） 0.02174（D）0.0219683 保费支出占总收入的合适
28、比例是( )左右。（A）10%（B） 20%（C） 30%（D）50%84 刘女士保险规划中需要增加的产品最不合适的是( )。（A）商铺财产保险（B）刘女士的交通意外险（C）刘女士的医疗险（D）燕子的人寿保险85 刘女士的家庭现金流量表中，年支出总额为( )。（A）259200 元（B） 286660 元（C） 21600 元 5（D）23888 元85 张先生，公务员，40 岁，家庭月收入 7500 元，计划买房。需要贷款 300000 元。假设其贷款利息率为 6%，张先生希望 15 年还清贷款。86 在等额本息和等额本金两种还款方式间，张先生应该选择( )。（A）等额本盘还款法（B）等额本
29、息还款法（C）任意选择（D）在两种还款方式下，张先生都负担太重，应当延长还款期限87 如果张先生选择等额本息还款法，其每月应还款额为( )。（A）2631.57 元（B） 2531.57 元（C） 2431.57 元（D）2331.57 元88 张先生选择等额本金还款法，其第一个月应还款额为( )。（A）2631.57 元（B） 2531.57 元（C） 3166.67 元（D）3066.67 元89 张先生选择等额本金还款法，其最后一个月的应还款额为( )。（A）1875.00 元（B） 1675.00 元（C） 1475.00 元（D）127590 在等额本息还款的情况下，张先生总共需要支
30、付的利息是( )。（A）175682.70 元（B） 155682.70 元（C） 135652.70 元（D）115682.70 元91 在等额本金还款的情况下，张先生总共需要支付的利息是( )。（A）175750.00 元（B） 155750.00 元（C） 135750.00 元（D）115750.00 元92 在等额本息还款的情况下，5 年以后(即第 60 次分期付款后)总的利息支付是( )。（A）59922.00 元（B） 69922.00 元（C） 79922.00 元（D）89922.00 元93 在等额本息还款的情况下，5 年以后(即第 60 次分期付款后)总的本金归还额为(
31、)。（A）71973.00 元（B） 81973.00 元（C） 91973.00 元（D）101973.00 元94 在等额本金还款的情况下，第 61 次的月还款额中有( )利息。（A）1000.00 元（B） 1340.14 元（C） 1666.00 元（D）1140.14 元95 由于银行认为利率有上升的趋势，为方便客户，纷纷推出( )住房抵押贷款产晶。（A）固定利率（B）双周供（C）接力贷（D）循环贷95 陈女士，40 岁，中了 500 万元彩票大奖。96 陈女士可以一次性拿到( )奖金。（A）500 万元（B） 400 万元（C） 300 万元（D）250 万元97 如果彩票公司给她
32、两个选择:一是当场领取全部税后收入，二是每年给陈女士一笔钱，一直到陈女士退休。如果假设利率水平为 6%，那么每年的这笔钱至少要达到( )以上陈女士才会选择每年取钱的方案。（A）348738.23 元（B） 358738.23 元（C） 368738.23 元（D）378738.23 元98 如果彩票公司提出的第三个方案是每年支付 28 万元直到陈女士去世，陈女士预期自己的寿命百以达到( )以上才会选择读方案。（A）72 岁（B） 74 岁（C） 76 岁（D）78 岁99 方案三与方案一比较，其主要优点( )。（A）可以保证实现安度晚年（B）可以防止突然的财富水平改变导致人际关系的变异（C）可以防止因理财不当导致资金大量损失（D）以上都是100 如果陈女士选择了方案三，则( )。（A）活得越久，对陈女士越有利（B）每年得到的支付额一定高于方案二（C）可以获得免税的好处（D）可迅速实现财务自由
