1、个人退休计划练习试卷 2 及答案与解析1 制定个人退休计划时,针对理财工具的选择需要考虑哪些因素( )。客户年龄;经济情况; 对风险的偏好;社会背景;税收政策。（A）（B） （C） （D）2 下面哪些是退休计划的主要理财工具( )。 保险;储蓄;基金; 信托。（A）（B） （C） （D）3 银行提供的现金储备理财产品是( )。（A）保险（B）信托（C）基金（D）储蓄4 下面哪项不是储蓄的特点( )。（A）低风险（B）高回报（C）居民知晓度高（D）信誉好5 我们把风险储蓄加保险合同称为( )。（A）保险（B）信托（C）风险补偿（D）储蓄6 下面哪些是与个人退休计划理财相关的保险产品( )。定期寿
2、险;终身寿险;两全保险; 万能寿险;分红寿险。（A）（B） （C） （D）7 以被保险人在约定期限内死亡为条件的保险产品被称为( )。（A）定期寿险（B）终身寿险（C）两全保险（D）年金保险8 终身寿险是( ) 。（A）在约定期限内死亡为条件的保险产品（B）附带年金转换条件的定期寿险产品（C）不仅承诺支付死亡保险金,还允诺支付生存年金（D）不附带年金转换条件的定期寿险产品9 下面关于两全保险的特点,描述错误的是( )。（A）不仅承诺支付死亡保险金,还允诺支付生存年金（B）相当于定期寿险和生存保险两项允诺,其保险费率也是两者之和（C）两全保险最大限度地转移了被保险人的生、死风险（D）相当于定期寿
3、险和生存保险两项允诺,其保险费率比两者之和要低得多 ,故比较畅销10 投保人可以分享保险公司的可分配盈余,这样的产品是( )。（A）年金保险（B）分红寿险（C）两全保险（D）定期寿险11 缴费灵活、保额可以调整、分别列示各种定价因素的寿险产品是( )。（A）万能寿险（B）两全保险（C）定期寿险（D）分红寿险12 某企业部门经理,现年 50 岁,60 岁退休,但在 65 岁之前无法领取企业提供的退休金,他希望购买一个保单,为退休后、领取企业退休金前的 5 年时间提供定期给付。此时,他可以购买一个 10 年后开始给付、给付期间为 5 年的固定支付的年金产品。这种年金产品按年金给付终止时间分属于(
4、)。（A）终身年金（B）限期生存年金（C）固定年金（D）延期年金13 按照年金的购买方式可以分为( )。（A）趸缴年金和期缴年金（B）即期年金和延期年金（C）终身年金、固定年金和限期生存年金（D）固定给付年金和变额年金14 从购买年金之日起,满一个年金期间后就开始给付的年金被称为( )。（A）终身年金（B）即期年金（C）限期生存年金（D）延期年金15 从购买之日起,超过一个年金期间后才开始给付的年金是( )。（A）期缴年金（B）趸缴年金（C）延期年金（D）固定年金16 在个人的生存期间定期给付的年金被称为( )。（A）终身年金（B）限期生存年金（C）固定年金（D）延期年金17 在约定期间定期给
5、付,约定期满后停止给付的年金,与年金领取人生存与否无关。这种年金是( ) 。（A）期缴年金（B）限期生存年金（C）固定年金（D）终身年金18 一种在约定期限内或年金领取人死亡之前定期给付的年金叫做( )。（A）终身年金（B）即期年金（C）固定年金（D）限期生存年金19 关于最后生存年金的特点,下面描述错误的是( )。（A）可以为两个或两个以上的个人提供定期给付 ,直到所有年金领取人死亡为止（B）可以为多人提供收入来源,但只要其中一个年金领取人死亡,给付就停止（C）非常适合夫妇和有一个永久残废子女的家庭购买（D）这种年金的保费相对低廉20 固定给付年金和变额年金的主要差别是( )。（A）投资风险
6、的承担者不同（B）保费价格不同（C）投资收益标准不同（D）投资年限21 保险公司对所收取的年金保费至少以约定金额定期给付的年金是( )。（A）固定年金（B）变额年金（C）固定给付年金（D）期缴年金22 下面关于变额年金的特点描述错误的是( )。（A）自满期给付日起给付金额保持不变（B）投资风险由投保人承担（C）年金的累积价值和每月给付金额将随着分立投资账户的绩效上下波动（D）保险公司不保证投资收益率和定期给付金额23 下面哪项不是保险的主要特点( )。（A）保险针对风险特性形成赔偿功能（B）在回报水平上高于银行储蓄回报水平（C）功能多、适应性强,能够满足各类个人和家庭的需要（D）其风险低于银行
7、储蓄风险24 基金是一种( ) 。（A）利益共享风险共担的集合投资方式（B）利益风险全部由一方承担的投资方式（C）利益由一方承担,而风险由另一方承担的投资方式（D）利益由一方承担,而风险共同承担的投资方式个人退休计划练习试卷 2 答案与解析1 【正确答案】 B【试题解析】 选择退休计划资产的理财工具需要考虑客户的年龄、经济情况、社会背景、对风险的偏好以及税收政策。【知识模块】 个人退休计划2 【正确答案】 A【试题解析】 教材原文“适用于退休计划的理财工具主要有储蓄、保险、基金和信托”。【知识模块】 个人退休计划3 【正确答案】 D【试题解析】 储蓄是银行提供的现金储备理财产品。【知识模块】
8、个人退休计划4 【正确答案】 B【试题解析】 储蓄工具的主要性能:低风险、低回报; 网点多、操作简单、信誉好、居民知晓度高。【知识模块】 个人退休计划5 【正确答案】 A【试题解析】 保险即风险储蓄加保险合同。【知识模块】 个人退休计划6 【正确答案】 D【试题解析】 这些都属于与个人退休计划理财相关的保险产品,请参考教材中保险的定义和特点。【知识模块】 个人退休计划7 【正确答案】 A【试题解析】 定期寿险是以被保险人在约定期限内死亡为条件的保险产品。【知识模块】 个人退休计划8 【正确答案】 B【试题解析】 终身寿险是附带年金转换条件的定期寿险产品。【知识模块】 个人退休计划9 【正确答案
9、】 D【试题解析】 两全保险不仅承诺支付死亡保险金,还允诺支付生存年金,相当于定期寿险和生存保险两项允诺,其保险费率也是两者之和。所以 D 选项的说法是错误的。【知识模块】 个人退休计划10 【正确答案】 B【试题解析】 分红寿险的投保人可以分享保险公司的可分配盈余。【知识模块】 个人退休计划11 【正确答案】 A【试题解析】 万能寿险是一种缴费灵活、保额可以调整、分别列示各种定价因素的寿险产品。【知识模块】 个人退休计划12 【正确答案】 C【试题解析】 固定年金是一种在约定期间定期给付,约定期满后停止给付的年金,与年金领取人生存与否无关。固定年金可以满足一个人在某一特定时期的收入需求,或者
10、为领取其他收入之前的特定时期提供收入。这个例子符合这个特点。【知识模块】 个人退休计划13 【正确答案】 A【试题解析】 按照年金的购买方式,可以分为趸缴年金和期缴年金。【知识模块】 个人退休计划14 【正确答案】 B【试题解析】 即期年金是指从购买年金之日起,满一个年金期间后就开始给付的年金。【知识模块】 个人退休计划15 【正确答案】 C【试题解析】 延期年金是指从购买之日起,超过一个年金期间后才开始给付的年金。【知识模块】 个人退休计划16 【正确答案】 A【试题解析】 终身年金是指在个人的生存期间定期给付的年金。【知识模块】 个人退休计划17 【正确答案】 C【试题解析】 固定年金是一
11、种在约定期间定期给付,约定期满后停止给付的年金,与年金领取人生存与否无关。【知识模块】 个人退休计划18 【正确答案】 D【试题解析】 限期生存年金是一种在约定期限内或年金领取人死亡之前定期给付的年金。【知识模块】 个人退休计划19 【正确答案】 B【知识模块】 个人退休计划20 【正确答案】 A【试题解析】 按年金给付金额是否有保证,可以将年金分为固定给付年金和变额年金两大类,其主要差别是投资风险的承担者不同。【知识模块】 个人退休计划21 【正确答案】 C【试题解析】 固定给付年金是指保险公司对所收取的年金保费至少以约定金额定期给付的年金。【知识模块】 个人退休计划22 【正确答案】 A【试题解析】 变额年金的累积价值和每月给付金额将随着分立投资账户的绩效上下波动,投资风险由投保人承担,保险公司不保证投资收益率和定期给付金额。【知识模块】 个人退休计划23 【正确答案】 D【试题解析】 正确说法是保险的风险相对高于银行储蓄风险。【知识模块】 个人退休计划24 【正确答案】 A【试题解析】 基金是一种利益共享风险共担的集合投资方式。【知识模块】 个人退休计划
