1、人寿保险、意外保险练习试卷 1 及答案与解析1 下列特定的人寿保险的购买行为中与寻求保险保障的目的冲突最大的是( )。（A）某企业为员工投保万能寿险，每人保额 5 万元，首期保费 6 万元（B）张三为 2 岁女儿购买子女教育金保险(含保费豁免条款)（C）王五以自己为被保险人，投保期缴保费的两全人寿保险（D）李四为自己投保期缴终身人寿保险，保险公司承诺每 5 年返还现金给李四，每次返还金额相当于保额的 15%2 寿险中，为了防止( ) ，如已经患有严重疾病的人投保寿险，投保后不久就因疾病死亡、残疾或发生医疗费支出，保险公司有时需要检查被保险人的身体。（A）道德风险（B）自然风险（C）政治风险（D
2、）逆选择3 投保人寿保险往往需要为被保险人做体检，下列说法中错误的是( )。（A）体检是为了防范道德风险（B）体检与否通常取决于被保险人的年龄及保险金额（C）体检出现异常指标时可能需要进一步检查（D）根据体检结果，保险公司可能会提高保费4 保险公司各险种相互区别的最重要标志是( )。（A）保险费率（B）保险责任（C）保险期限（D）保险金额5 人寿保险中的被保险人一定是( )。（A）自然人（B）法人（C）成年人（D）自然人或法人6 以被保险人在规定时期内死亡为条件，给付死亡保险金的保险是( )。（A）两全保险（B）万能寿险（C）定期人寿保险（D）终身人寿保险7 可续保定期寿险的保费要( )。（A
3、）略高于同类的不可续保定期寿险（B）略高于同期限的两全人寿保费（C）略低于同期限定期人寿保费（D）略低于现有合同到期时续保寿险的保费8 关于抵押贷款保障保险，下列说法错误的是( )。（A）它提供抵押贷款的偿还保障（B）在其保险期间内，一旦贷款人死亡，保险公司将按合同给付保险金（C）保险金额及保险利率固定不变（D）保险金额与抵押贷款未偿余额保持一致9 赵先生向某银行贷款购买了一套住宅，总价为 150 万元，首付 30%，其余部分采用 20 年期，年利率 6%的贷款，按月等额本息还款。赵先生同时办理了保额等于贷款余额的抵押贷款保障保险。两年后，赵先生因投资获利，一次性偿还剩余房贷的 35%。则届时
4、抵押贷款保障保险的金额应调整为( )(答案取最接近值)。（A）99.12 万元（B） 34.73 万元（C） 99.22 万元（D）64.50 万元10 为了配合长期(10 年、15 年或 20 年)房屋抵押贷款而设计的定期寿险，下列哪一种保单最适合( ) 。（A）保额递增保单（B）保额固定保单（C）保额递减保单（D）万能寿险保单11 含有可续保条款的定期寿险的特点是( )。 (1)不需要可保证明 (2)需要可保证明 (3)可续保的年龄和保额有限制 (4) 不限制定期保险可续保的年龄和保额（A）(2)(4)（B） (1)(4)（C） (1)(3)（D）(2)(3)12 定期寿险区别于其他人寿产
5、品所特有的条款为( )。 (1)可续保条款 (2)可返现条款 (3)可抵押条款 (4)可转换条款（A）(1) (2)（B） (1) (4)（C） (2) (4)（D）(3) (4)13 关于可续保条款，下列说法正确的是( )。（A）可续保条款通常规定只要在定期寿险期限届满前均可选择续保（B）续保保费针对个体逐期递增（C）续保保险金额应等于或少于原保单（D）续保期限可长于原保单14 梁女士 20 岁时在某保险公司为自己投保了一份 20 年期，保额 50 万元，并含有可续保条款的定期寿险，每年缴纳保费 450 元，投保该定期寿险的年龄范围为 16周岁至 55 周岁。根据以上描述，下列情形可能发生的
6、是( )。（A）梁女士 40 岁时选择续保，虽然当时身体状况非常差，仍没有任何可保证明就在该保险公司购买了保额 60 万元，期限 15 年的定期寿险（B）梁女士 40 岁时选择续保，当时身体健康，没有任何可保证明就在该保险公司购买保额 50 万元，期限 20 年的定期寿险，每年缴纳保费 450 元（C）梁女士 45 岁时选择续保，没有提供可保证明就购买了保额 50 万元，期限 15年的定期寿险，每年缴纳保费 1000 元（D）梁女士 40 岁时选择续保，没有任何可保证明就在该保险公司购买了保额 50万元，期限 10 年的定期寿险，每年缴纳保费 1000 元15 某人投保终身寿险，可以选择 15
7、 年缴费、10 年缴费、5 年缴费或趸缴保费，( )在第 8 年时的保单现金价值最低。（A）15 年缴费（B） 10 年缴费（C） 5 年缴费（D）趸缴16 对于终身寿险，如果投保人在第 4 年退保，下列哪种缴费方式获得现金价值最多( )。（A）趸缴保费（B）分期缴费，5 年缴清（C）分期缴费，10 年缴清（D）终身缴费17 李三为其妻王四投保了终身寿险，保险金额 100000 元，年缴保费 2600 元，受益人为李三与王四的儿子李五。下列说法中正确的是( )。 (1)李三可以就保单现金价值进行保单贷款，或申请退保 (2)如王四去世后，李三作为投保人享有领取现金价值的权利，李五享有 10 万元
8、保险金的权利 (3)李三若与其妻离婚，李某有权不与其妻商议，自己退保并领回现金价值，因为法律规定人寿保单利益不属于婚姻期内的财产 (4)经王四同意，李三可更改保单的被保险人（A）(1)(2)(3)（B） (2)(3)(4)（C） (1)（D）(1)(4)18 某人购买了 10 万元的终身寿险，在保险期间，不幸被一辆汽车撞死。按照有关法律规定，肇事司机应该赔偿其家属 5 万元。事后该被保险人的丈夫持保单向保险公司索赔，保险公司对该案件的处理方式应当是( )。（A）不赔，因为不属于保险责任（B）赔偿 10 万元（C）赔偿 5 万元（D）先赔偿 10 万元，然后再向肇事司机追偿 5 万元赔款19 下
9、列不同类型的人寿保险合同中承诺现金价值的是( )。 (1)终身保险 (2)投资连结保险 (3)万能寿险 (4) 传统两全人寿保险（A）(1)(2)（B） (1)(3)（C） (3)(4)（D）(1)(4)20 下列关于各种普通寿险产品的描述中，正确的是( )。（A）由于家庭收入是逐渐增加的，因此家庭收入保险属于递增定期寿险（B）终身寿险提供终身保险保障，通常以自然费率而非均衡费率形式缴纳保费（C）对于两全保险，被保险人在保险期限内死亡，保险公司不需要支付保险金（D）子女教育金保险的被保险人为投保人的未成年子女，陔保险一般具有为投保人提供保障的附加条款，使得投保人也成为实际的被保险人21 下列关
10、于家庭保险规划的描述中，说法正确的是( )。（A）对于夫妻二人来说，购买联合人寿保险要比购买两份独立的定期寿险合适（B）对于夫妻二人来说，购买第二生命寿险的保费要高于联合人寿保险（C）对于贷款买房的家庭来说，可购买抵押贷款保障保险，以房产作为保险标的，为抵押贷款未偿还余额提供保障（D）对于正在抚养子女的年轻家庭来说，可购买家庭收入保险，以子女为被保险人，为其生活提供保障22 下列叙述中，投保人对被保险人具有保险利益的是( )。 (1)王真想为自己的儿子投保子女教育金保险 (2)王真想为通过法律程序领养的女儿投保子女教育金保险 (3)某单位计划以福利的形式为正式员工投保 5 年期定期寿险，由单位
11、作为投保人，员工作为被保险人 (4)李明与王真合伙开了一家店铺，两人商定互为投保人和对方保单的受益人，以对方的出资额为保险金额投保定期寿险（A）(1)(3)(4)（B） (1)(2)(4)（C） (2)(3)（D）(1)(2)(3)(4)23 关于分红保险可以采用的红利领取方式，下列选项正确的是( )。 (1)现金领取 (2)累积生息 (3)抵缴保费 (4)缴清增额保险（A）(1)(2)（B） (1)(3)(4)（C） (2) (3) (4)（D）(1) (2) (3) (4)24 王先生 5 年前购买了万能终身寿险，保额 20 万元。今年年初王先生车祸身亡，保单现金价值 3 万元。下列关于保
12、险金给付的说法中，正确的是( )。 (1)如果王先生选择的是 A 方式，保险公司赔付 20 万元 (2)如果王先生选择的是 A 方式，死亡保险金和风险保额固定不变，始终是 20 万元 (3)如果王先生选择的是 B 方式，保险公司赔付 23 万元 (4)如果王先生选择的是 B 方式，死亡保险金和风险保额都随现金价值的增加而增加（A）(1) (2)（B） (1) (3)（C） (2) (4)（D）(3) (4)25 2007 年 6 月，小李以自己为被保险人投保了一份万能终身寿险，保险金额 20万元，并缴纳首期保费 3 万元，2009 年 5 月保单已积累现金价值 4.5 万元，下列说法中错误的是
13、( ) 。（A）2009 年 6 月，小李缴纳的续期保费可以不是 3 万元，但是不能不缴保费（B）小李可以根据自己的需要调高保额，但若保单约定了最高保额，则不应高于此数额（C）保单现金价值的累积，受到死亡费用、利息收入和经营费用三个要素的影响（D）若小李在 2009 年 5 月不幸身故，并且选择 B 方式支付死亡保险金，则保单受益人可以获得保险公司 24.5 万元的赔偿26 人身保险合同的当事人是( )。 (1) 保险人 (2) 被保险人 (3) 投保人 (4)受益人（A）(1) (2)（B） (1) (4)（C） (1) (3)（D）(3) (4)27 关于人身保险，下列说法正确的是( )。
14、 (1) 法人可以成为投保人 (2)法人可以成为被保险人 (3)未出生的胎儿可以成为被保险人 (4)无行为能力人不能成为以死亡为给付保险金条件的人身保险的被保险人，但父母可以为其未成年子女投保（A）(1) (2)（B） (1) (4)（C） (1) (2) (4)（D）(3) (4)28 批单必然出现在保险单之后，当批单上的内容与保险单上的内容有抵触时，以( )上的内容为准。（A）保险单（B）保险凭证（C）批单（D）暂保单人寿保险、意外保险练习试卷 1 答案与解析1 【正确答案】 A【试题解析】 保险保障可以用“风险保额”来表示，上述情况中显然 A 选项的冲突最大，因为缴的保费已超过保额，从保
15、障的目的来看这个保险根本没必要。【知识模块】 人寿保险、意外保险2 【正确答案】 D【试题解析】 逆选择是指投保人在选择买不买保险、买什么或买多少保险的时候，按对己有利的原则做出决策的行为动机。该题是典型的抑制“逆选择”可能产生不利影响的措施。【知识模块】 人寿保险、意外保险3 【正确答案】 A【试题解析】 体检是抑制逆选择的措施，对诸如主动伤害身体等道德风险动机无法抑制。【知识模块】 人寿保险、意外保险4 【正确答案】 B【试题解析】 保险公司各险种的名称无论是什么，实质的区别在于保险公司到底承诺了什么责任。【知识模块】 人寿保险、意外保险5 【正确答案】 A【试题解析】 人寿保险合同的被保
16、险人必须是自然人。【知识模块】 人寿保险、意外保险6 【正确答案】 C【试题解析】 定期寿险的含义是：以被保险人在规定期限内发生死亡事故为前提而由保险人负责给付保险金的人寿保险。【知识模块】 人寿保险、意外保险7 【正确答案】 A【试题解析】 可续保选择权相当于一个“买入期权”，含可续保条款的保单保费略高于同类不可续保的保单，高出的部分相当于期权费。【知识模块】 人寿保险、意外保险8 【正确答案】 C【试题解析】 抵押贷款保障保险是一种提供抵押贷款偿还保障的保险，它的保险金额与抵押贷款未偿余额保持一致，随着时间推移，贷款未偿余额逐渐减少，保险金额也相应降低。【知识模块】 人寿保险、意外保险9
17、【正确答案】 D【试题解析】 抵押贷款保障保险：它提供抵押贷款偿还保障，保险金额与抵押贷款未偿还余额保持一致，随着时间推移，贷款未偿还余额逐渐减少，保险金额也相应降低。贷款金额=150(1-30%)=105 万元，两年后剩余贷款本金余额：g END，20 g n ，6 g i，105PV，OFV，PMT= -0.7523 万元，24 f AMORT，RCLPV=99.2195 万元，一次性偿还剩余房贷的 35%后，剩余本金为：99.2195(1-35%)=64.4927 万元，届时抵押贷款保障保额应调整为 64.4927 万元。【知识模块】 人寿保险、意外保险10 【正确答案】 C【试题解析】
18、 房屋抵押贷款随还款次数的增加，本金越来越少，所以应该选择保额递减保单。【知识模块】 人寿保险、意外保险11 【正确答案】 C【试题解析】 定期保险可续保条款不需要可保证明，但续保有年龄和保额的限制。【知识模块】 人寿保险、意外保险12 【正确答案】 B【试题解析】 定期寿险区别于其他人寿产品所特有的条款为：一是可续保条款，即在定期寿险期限届满前可以选择续保；二是可转换条款，即将定期寿险转换为带有现金价值的其他人寿保险。【知识模块】 人寿保险、意外保险13 【正确答案】 C【试题解析】 对续保通常有年龄限制；续保保费逐期递增，但并非针对个体，且事先确定费率上限；续保保险金额和期限应等于或少于原
19、保单。【知识模块】 人寿保险、意外保险14 【正确答案】 D【试题解析】 定期寿险合同中包含可续保条款，在定期寿险期限届满前投保人在经过被保险人同意的情况下可以选择续保；续保时无须提供可保证明；续保保费逐期递增，但并非针对个体，且事先确定费率上限；对续保通常有年龄限制；续保保险金额和期限等于或少于原有保单。A 选项续保保险金额超过了原有保单，该情况不可能发生；B 选项续保保费没有增加，该情形不可能发生；C 选项投保人没有在定期寿险期限届满前选择续保，该情形不可能发生。【知识模块】 人寿保险、意外保险15 【正确答案】 A【试题解析】 所谓现金价值是指带有储蓄性质的人身保险单所具有的价值。终身寿
20、险保费大多按照均衡保费进行缴纳，均衡保费超过自然保费的部分随着时间的累积，形成了保单的现金价值。因此在第 8 年时，选择 15 年缴费方式缴的金额最少，累积的现金价值也最少。【知识模块】 人寿保险、意外保险16 【正确答案】 A【试题解析】 对终身寿险，缴费期限越短，在缴费期限内现金价值的积累速度越快，中途退保获得的现金价值越多。显然，如果投保后第 4 年退保，趸缴保费由于期初一次性缴纳全部保费，获得现金价值最多。【知识模块】 人寿保险、意外保险17 【正确答案】 C【试题解析】 (2)错，对于终身寿险，当被保险人死亡时，受益人有保险金的请求权，而在被保险人生存期间，投保人享有领取现金价值的权
21、利。被保险人去世后，此项权利不再存在。(3)错，人寿保单利益属于婚姻期内的财产。(4)错，人身保险中的被保险人不可以变更。【知识模块】 人寿保险、意外保险18 【正确答案】 B【试题解析】 人寿保险不适刚补偿/代位追偿原则。【知识模块】 人寿保险、意外保险19 【正确答案】 D【试题解析】 保险公司在投资连结保险里不承担投资账户的风险，当然也不承诺现金价值；万能险虽然有保证最低结算利率，但由于缴费是灵活的，保险公司无法在合同中事先承诺每一年的现金价值。【知识模块】 人寿保险、意外保险20 【正确答案】 D【试题解析】 家庭收入保险是指被保险人死亡，配偶一定期限内可以按期领取收入保险金。随着时间
22、推移，配偶可以领取保险金的期数越来越少，所以家庭收入保险属于递减定期寿险，A 不正确。终身寿险通常以均衡费率而非自然费率形式缴纳保费，所以 B 不正确。对于两全保险，被保险人在保险期限内死亡或者活至保单期满，保险公司都需要支付保险金，所以 C 不正确。【知识模块】 人寿保险、意外保险21 【正确答案】 A【试题解析】 联合人寿保险是一个被保险人死亡后，另一个可领取保险金，保单责任终止，保费一般比单独购买两份定期寿险低；第二生命寿险是在两个被保险人都死亡后才会给付保险金，保险责任比联合人寿严格，因此保费相对较低。抵押贷款保障保险和家庭收入保险都属于人寿保险，是以人的身体或生命作为保险标的，其中抵
23、押贷款保障保险是以贷款人为被保险人，家庭收入保障保险是以家庭主要收入者为被保险人。【知识模块】 人寿保险、意外保险22 【正确答案】 D【试题解析】 根据保险法第三十一条的规定：投保人对下列人员具有保险利益：(一 )本人； (二)配偶、子女、父母； (三)前项以外与投保人有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员、近亲属；(四)与投保人有劳动关系的劳动者。除前款规定外，被保险人同意投保人为其订立合同的，视为投保人对被保险人具有保险利益。 (1)和(2)属于投保人为子女投保，因此对被保险人具有保险利益；(3)单位与正式员工有劳动关系，因此对员工具有保险利益；(4)“两人商定”说明两人都同意成为对方保
24、单的被保险人，对对方均具有保险利益。【知识模块】 人寿保险、意外保险23 【正确答案】 D【试题解析】 分红保险可选取的红利领取方式包括：现金领取、累积生息、抵缴保费和缴清增额保险。【知识模块】 人寿保险、意外保险24 【正确答案】 B【试题解析】 如果采用 A 方式，死亡保险金固定不变，始终等于保额，所以 (1)赔付 20 万元正确；风险保额=死亡保险金-现金价值，风险保额随着现金价值的变化而变化，所以(2)不正确；如果采用 B 方式，死亡保险金=保额+ 现金价值，因此(3)赔付 23 万元正确；风险保额=死亡保险金-现金价值=保额+现金价值- 现金价值=保额=20 万元，因此风险保额是固定
25、的，不随现金价值的变化而变化，(4) 不正确。【知识模块】 人寿保险、意外保险25 【正确答案】 A【试题解析】 万能保险缴费灵活，保单持有人在缴纳一定量的首期保费后，一般可以按自己的实际情况，灵活缴纳保费。只要保单的现金价值足以支付保单的相关费用，客户甚至可以不再缴费，并且保单继续有效，因此 A 错误。若以 B 方式支付万能寿险的死亡保险金，则死亡保险金为保额与现金价值之和，即 20+4.5=24.5万元，因此 D 正确。【知识模块】 人寿保险、意外保险26 【正确答案】 C【试题解析】 保险合同的当事人是指缔约双方，即保险人和投保人，而被保险人、受益人都是保险合同的关系人，不是当事人。【知
26、识模块】 人寿保险、意外保险27 【正确答案】 B【试题解析】 我国保险法第十二条规定：人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险。被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。可见在人身保险中，被保险人只能是自然人，保险标的是这些自然人的寿命和身体。故法人不可以成为人身保险合同的被保险人，故(2)不正确。(3)也不正确，按照我国民法通则的规定，作为法律主体的自然人，其民事权利能力和行为能力始于出生终于死亡，胎儿不是民事主体，故不能成为被保险人。【知识模块】 人寿保险、意外保险28 【正确答案】 C【试题解析】 批单是保险合同当事人就保险单内容进行修改和变更的证明文件。当批单内容与保险单上的内容有抵触时，以批单上的内容为准。【知识模块】 人寿保险、意外保险
