1、助理理财规划师三级理论知识（金融基础）历年真题试卷汇编 1 及答案与解析一、 理论知识单项选择题1 下列选项中，属于衍生金融工具的是( )。2015 年 5 月三级真题（A）商业票据（B）金融期货（C）债券（D）股票2 如果基础货币为 5 亿，活期存款准备金率为 10，定期存款准备金率为 2，定期存款比率为 30，超额准备金率为 5，通货比率为 20，则货币存量为( )亿元。2010 年 5 月二级、三级真题（A）923（B） 1245（C） 1621（D）16853 我国一年期定期存款年利率为 225，我国 2009 年官方公布的 CPI 为12，则我国 2009 年存款的实际年利率为( )
2、。2010 年 5 月二级、三级真题（A）102（B） 104（C） 106（D）1084 下列金融工具中，不属于货币市场工具的是( )。2010 年 5 月二级、三级真题（A）国库券（B）商业票据（C）回购协议（D）股票5 股票作为一种金融工具，体现了货币的( )功能。2009 年 11 月二级、三级真题（A）交换媒介（B）价值尺度（C）储藏手段（D）延期支付6 一般来说，当 CPI 增幅大于 ( )时，称为通货膨胀，我们也通常把它作为通货膨胀的预警线。2009 年 11 月二级、三级真题（A）0（B） 2（C） 3（D）57 某国流通中的现金总量 3 万亿元，城乡存款 8 万亿元，企业活期
3、存款 95 万亿元，企业定期存款 3 万亿元，在途资金 2000 亿元，则该国的 M2 是( )万亿元。2009 年 5 月二级、三级真题（A）3（B） 205（C） 235（D）2378 从 2006 年 12 月到 2007 年 2 月我国通货膨胀率已连续三个月超过 2，2006 年12 月的通货膨胀率水平与国际粮价普遍上涨有关，这种由于其他国家的物价上涨而引发的本国物价上涨一般称为( )。2007 年 5 月二级、三级真题（A）需求拉动型通货膨胀（B）成本推动型通货膨胀（C）输入型通货膨胀（D）结构型通货膨胀9 由于预期人民币持续升值，大量外国货币涌入我国，这种资本流动属于( )。200
4、7 年 5 月二级、三级真题（A）贸易资金流动（B）保值性资本流动（C）银行资金流动（D）投机性资本流动10 一般来说，物价指数越高，货币的购买力( )。2009 年 5 月三级真题（A）波动越剧烈（B）越高（C）波动越不剧烈（D）越低11 ( )不是货币当局投放基础货币的渠道。2009 年 5 月三级真题（A）直接发行通货（B）变动黄金、外汇储备（C）发行公债（D）实行货币政策12 根据乔顿货币乘数模型，在决定货币供应量的因素中，由公众决定的因素是( )。2009 年 5 月三级真题（A）基础货币（B）定期存款的法定准备金率（C）活期存款的法定准备金率（D）定期存款比率13 在国际收支中，(
5、 ) 反映的是居民和非居民之间投资与借贷的增减变化，它由直接投资、证券投资、其他投资和储备资产等四个部分组成。2009 年 5 月三级真题（A）资本项目（B）金融项目（C）贸易项目（D）经常项目14 历史上最早出现的货币形态是( )。2008 年 11 月三级真题（A）实质货币（B）金融货币（C）银行券（D）信用货币15 由工资提高引起的通货膨胀属于( )。2008 年 11 月三级真题（A）需求拉动型通货膨胀（B）成本推动型通货膨胀（C）结构失衡性通货膨胀（D）信用膨胀性通货膨胀16 作为货币供给总闸门的金融机构是( )。2008 年 11 月三级真题（A）商业银行（B）中央银行（C）政策性
6、银行（D）非银行金融机构17 名义利率、实际利率和通货膨胀之间的关系是( )。2008 年 11 月三级真题（A）名义利率=实际利率 +通货膨胀率（B）名义利率= 实际利率一通货膨胀率（C）名义利率= 实际利率通货膨胀率（D）名义利率=实际利率 通货膨胀率18 商业信用最典型的做法是( )。2008 年 5 月三级真题（A）商品批发（B）商品销售（C）商品代销（D）商品赊销19 目前，我国人民币实施的汇率制度是( )。2008 年 5 月三级真题（A）固定汇率制（B）弹性汇率制（C）有管理浮动汇率制（D）盯住汇率制20 假设银行的法定存款准备金比率为 12，如果银行的存款准备金总额为 1 亿元
7、，则存款总额( ) 亿元。2007 年 11 月三级真题（A）112（B） 012（C） 833（D）61421 下列关于政府信用创造的说法不正确的是( )。2007 年 11 月三级真题（A）政府参与信用创造的主要途径是发行国债（B）政府发行国债，发售对象为居民和企业，然后政府将资金存人中央银行，将造成信用紧缩（C）政府发行国债，发售对象为居民和企业，然后政府将资金存人商业银行，对信用没有影响（D）政府发行国债，如果都被中央银行购买，将对信用没有影响22 下列不属于外汇的是( )。2007 年 11 月三级真题（A）英国国债（B）美元（C）德国债券（D）中国发行的 QDII 产品23 ( )
8、不属于 M3 的构成部分。2007 年 5 月三级真题 （A）现金（B）活期存款（C）银行承兑汇票（D）公司债券24 ( )是指客户以现金形式存入银行的直接存款。2007 年 5 月三级真题（A）原始存款（B）派生存款（C）信用创造（D）现金存款二、多项选择题25 金融市场的构成要素包括( )。2015 年 11 月三级真题（A）金融市场的交易主体（B）交易工具（C）金融市场的交易对象（D）金融市场的交易“ 价格”（E）从事有关的国际金融活动26 本位货币的特点是( )。2010 年 5 月二级、三级真题（A）易于保存（B）价值稳定（C）具有无限法偿性（D）调整经济的主要工具（E）一切交易行为
9、最后的支付工具27 按通货膨胀的成因划分，通货膨胀可以分为( )。2010 年 5 月二级、三级真题（A）需求拉动型通货膨胀（B）传导型通货膨胀（C）成本推动型通货膨胀（D）输入型通货膨胀（E）结构型通货膨胀28 金融市场的主要功能是( )。2009 年 11 月二级、三级真题（A）便利筹资和投资（B）促进资本的部门集中，解决社会化大生产对于社会资金集中使用的要求（C）方便资金的灵活转换（D）合理引导资金流向、流量，促进资本向高效益单位转移（E）有利于增强中央银行宏观调控的灵活性29 新巴塞尔资本协议的支柱是( )。2009 年 11 月二级、三级真题（A）最低资本要求（B）国际资本监管协作（
10、C）监管当局的监管（D）金融衍生品监管（E）市场纪律30 货币的派生职能包括( )。2009 年 5 月三级真题（A）交换媒介（B）储藏手段（C）价值尺度（D）延期支付（E）经济调节31 现行信用货币的主要形式包括( )。2009 年 5 月三级真题（A）纸币（B）定期存款（C）劣金属铸币及辅币（D）活期存款（E）使用支票的活期存款32 通货紧缩的消极影响有( )。2008 年 5 月三级真题（A）企业利润下降（B）失业增加（C）居民收入减少（D）财政收入减少（E）银行信贷资金来源急剧减少33 下列对各个国际组织的描述正确的是( )。2007 年 11 月三级真题（A）世界银行主要业务是向发展
11、中国家提供长期生产性贷款（B）国际货币基金组织的主要业务是向成员国政府提供贷款（C）国际开发协会主要是为最不发达国家提供更为优惠的贷款，减轻其国际收支负担（D）国际金融公司主要是专门对成员国私人企业的新建、改建和扩建等项目提供资金（E）国际清算银行主要是促进各国中央银行之间的关系34 下列对中央银行在外汇市场进行干预的相关说法中正确的有( )。2007 年 11月三级真题（A）冲销干预是一种消极的管理方式，中央银行不需要采取任何措施（B）在浮动汇率制度下，非冲销干预调整汇率的目的很难达到（C）资本流动性越强，非冲销干预调整汇率的效果越弱（D）冲销干预的目的是使本币供应量不变（E）无论资本是否完
12、全流动，货币供应量变化对经济的影响都是相同的35 治理通货膨胀的政策主要有( )。2007 年 5 月三级真题（A）控制货币供给（B）推行减税政策（C）调节和控制社会总需求（D）减少商品有效供给（E）实行物价管理制度36 ( )是汇率变动的主要影响因素。2007 年 5 月三级真题（A）经济增长率（B）通货膨胀（C）利率水平（D）宏观经济状况（E）财政支出三、判断题37 当一国国际收支出现逆差时，表明国民收入水平上升，引发社会总需求上升，从而使国际收支进一步恶化。( )2009 年 11 月三级真题（A）正确（B）错误38 在新加坡，有两个类似于中央银行的机构，即金融管理局与货币发行局，这正是
13、复合中央银行制的特点。( )2009 年 5 月三级真题（A）正确（B）错误39 流动性越弱的金融性资产，现金购买力越强。( )2008 年 11 月三级真题（A）正确（B）错误40 如果外汇越来越贵，跟前一个工作日比较要用较多的本币才能兑换一个单位的外币时，则表明外汇汇率上升，本币币值下降，反之亦然。( )2008 年 11 月三级真题（A）正确（B）错误41 世界上绝大部分国家的汇率标价都使用间接法，包括中国在内。( )2007 年 11月三级真题（A）正确（B）错误42 在货币供给一定的条件下，货币乘数与基础货币成正比。( )2007 年 5 月三级真题（A）正确（B）错误助理理财规划师
14、三级理论知识（金融基础）历年真题试卷汇编 1 答案与解析一、 理论知识单项选择题1 【正确答案】 B【试题解析】 衍生金融工具是在原生金融工具基础上派生出来的各种金融合约及其组合形式的总称，主要包括金融期货、金融期权和金融互换等。【知识模块】 金融基础2 【正确答案】 D【试题解析】 根据乔顿货币乘数模型 ，其中，M 1 为货币存量；B 为基础货币；r d 为活期存款的法定准备率；r t 为定期存款的法定准备率；t 为定期存款比率；e 为超额准备金比率； k 为通货比率，计算可得货币存量=5(1+20)(10+2 30+5+20)=1685(亿元)。【知识模块】 金融基础3 【正确答案】 B【
15、试题解析】 名义利率与实际利率的关系可以用公式表达：1+R n=(1+Rr)(1+Pe)，其中，R n 为名义利率， Rr 为实际利率，P e 为预期通货膨胀率。代入题中数据有：1+225 =(1+R r)(1+1 2)，解得 Rr=104。【知识模块】 金融基础4 【正确答案】 D【试题解析】 货币市场是期限在 1 年以内的短期金融资产交易的市场。交易工具是政府、银行和工商企业发行的短期信用工具，主要包括：国库券、商业票据、银行票据、可转让的大额定期存单、回购协议等。D 项，股票属于资本市场工具。【知识模块】 金融基础5 【正确答案】 D【试题解析】 延期支付的标准是指货币在商品赊购赊销过程
16、中的延期支付，以及用于清偿债务或支付赋税、租金、工资等职能。货币除了可以用来进行即期的支付，充当交换的媒介，也可以用来进行借贷并作为各种融资行为的计量标准。如任何形式的金融工具、债权债务基本上都是以某种特定的货币单位作为计量基础。【知识模块】 金融基础6 【正确答案】 C【试题解析】 通货膨胀是指由于货币供应过多而引起货币贬值，物价水平持续而普遍上涨的货币现象。一般来说，当消费者物价指数(CPI)增幅大于 3时，称为通货膨胀，我们也通常把它作为通货膨胀的预警线。【知识模块】 金融基础7 【正确答案】 C【试题解析】 广义货币供应量(M 2)=M1+城乡储蓄存款+ 企业、机关团体、部队的定期存款
17、=3+8+95+3=235(万亿元)。【知识模块】 金融基础8 【正确答案】 C【试题解析】 输入型通货膨胀是指在开放经济中，由于一国经济与国际市场密切相关，当国际市场上存在通货膨胀、价格上涨的现象时，这种价格上涨就会通过该国与国际市场的传导途径传播到国内从而引起该国国内价格普遍、持续上涨的现象。【知识模块】 金融基础9 【正确答案】 D【试题解析】 投机性资本流动是由于各国之间的利率和汇率水平存在差别从而使得在一种货币转换为另一种货币或一国资本向另一国转移有利可图时发生的资本流动。该种形式的资本流动具体情形之一就是由于一国国际收支出现暂时不平衡，人们预期汇率水平不久会向相反方向变动，因此低价
18、买人该种货币而在高价时卖出。【知识模块】 金融基础10 【正确答案】 D【试题解析】 物价指数与货币购买力的表达关系式为：货币购买力指数=1物价指数，可以看出，物价指数越高，货币的购买力越低，货币的对内价值也就越低。【知识模块】 金融基础11 【正确答案】 C【试题解析】 货币当局投放基础货币的渠道主要有：直接发行通货； 变动黄金、外汇储备；实行货币政策，其中以公开市场业务为主。【知识模块】 金融基础12 【正确答案】 D【试题解析】 乔顿货币乘数模型是货币供给决定的一般模型。根据该模型，货币供给决定于基础货币、活期存款的法定准备金比率、定期存款的法定准备金比率、超额准备金比率、定期存款比率及
19、通货与存款比率。其中，前三个因素由中央银行决定，超额准备金比率由商业银行决定，最后两个因素则由社会公众决定。【知识模块】 金融基础13 【正确答案】 B【试题解析】 国际收支平衡表由三部分组成：经常项目；资本与金融项目；错误与遗漏项目。其中，金融项目反映的是居民和非居民之间投资与借贷的增减变化，它由直接投资、证券投资、其他投资和储备资产等四部分构成。【知识模块】 金融基础14 【正确答案】 A【试题解析】 实质货币通常称为商品货币，是最早出现、最简单也是最基本的货币形式。【知识模块】 金融基础15 【正确答案】 B【试题解析】 成本推动型通货膨胀是指由于原材料、燃料等投入价格和工资等成本上升，
20、而生产效率不变引发的物价上涨，其动因主要有两个：资源性产品，如煤、石油、铁矿石等供给垄断和供给不足引发的价格上升；由于货币幻觉和模仿效应造成的工资和物价的螺旋式上升。【知识模块】 金融基础16 【正确答案】 B【试题解析】 中央银行是国家赋予其制定和执行货币政策，对国民经济进行宏观调控和管理监督的特殊金融机构，其主要职责是代表国家发行通货、制定与实施货币金融政策、组织国内的票据清算、处理国际性金融事务，在金融监管方面也发挥着重要的作用。也正因为如此，在各国的金融机构体系中，中央银行居于核心地位。【知识模块】 金融基础17 【正确答案】 A【试题解析】 名义利率是以名义货币表示的利率，实际利率是
21、名义利率剔除了预期通货膨胀以后的真实利率，即名义利率=实际利率+ 通货膨胀率。【知识模块】 金融基础18 【正确答案】 D【试题解析】 商业信用是企业之间进行商品交易时，以延期支付或预付形式提供的信用。如：赊销商品、委托代销、分期付款、预付定金、预付货款及补偿贸易等，归纳起来主要是赊销和预付两大类。【知识模块】 金融基础19 【正确答案】 C【试题解析】 我国目前实行以市场供求为基础的、有管理的浮动汇率制度，即人民币汇率可以在规定的区间内浮动，中央银行依靠法律规范和市场手段，调控外汇供求关系，保持汇率基本稳定。【知识模块】 金融基础20 【正确答案】 C【试题解析】 存款准备金比率就是存款准备
22、金占银行吸收存款总量的比例。所以，存款总额=存款准备金总额存款准备金率=112 =833(亿元)。【知识模块】 金融基础21 【正确答案】 D【试题解析】 政府参与信用创造主要的途径是发行公债。根据发行对象的不同，对货币供应有不同的影响。如果由中央银行购买政府公债，这相当于货币发行增加，不仅创造了政府新的购买力，同时也增加商业银行的存款，相当于政府向中央银行举债，容易引发通货膨胀。【知识模块】 金融基础22 【正确答案】 D【试题解析】 根据中华人民共和国外汇管理条例的规定，外汇包括：外国货币，包括纸币、铸币；外币支付凭证，包括票据、银行存款凭证、邮政储蓄凭证等；外币有价证券，包括政府债券、公
23、司债券、股票等； 特别提款权；其他外汇资产。【知识模块】 金融基础23 【正确答案】 D【试题解析】 按照国际货币基金组织的口径，现阶段我国货币划分为以下四个层次：M 0=流通中的现金； M1=M0+企业、机关团体、部队的活期存款 +农村活期存款+其他活期存款；M 2=M1+城乡储蓄存款+ 企业、机关团体、部队的定期存款；M 3=M2+财政金库存款+ 银行汇兑在途资金+ 其他非银行金融机构存款。【知识模块】 金融基础24 【正确答案】 A【试题解析】 客户往银行存入现金将使得银行活期存款增加。现金包括纸币、铸币、票据、在其他银行的存款。从整个银行体系来看，这四项现金等于中央银行创造的各种现金总
24、额减去市面上流通的现金的差额。客户往银行存人的这部分现金称为“原始存款”。【知识模块】 金融基础二、多项选择题25 【正确答案】 A,B,C,D【试题解析】 金融市场的构成要素包括交易的对象、交易的主体、交易的工具以及交易的价格。其中，金融市场的交易对象是货币资金；金融市场的交易主体指金融市场的参与者；交易工具是指在金融市场中可交易的金融资产；金融市场的交易“价格”是利率。【知识模块】 金融基础26 【正确答案】 C,E【试题解析】 在多种货币并存的情况下，充当计算单位或基本单位的货币，被称为本位货币，即标准货币。一个国家需要通过法律形式对本位货币的名称、种类、法偿性、价值或等价关系作出规定，
25、其具有两个特点：无限法偿性； 是一切交易行为最后的支付工具。【知识模块】 金融基础27 【正确答案】 A,C,D,E【试题解析】 按通货膨胀的原因，通货膨胀可划分为：需求拉动型； 成本推动型；输入型； 结构型。其中，需求拉动型通货膨胀是指在一定时期内，消费需求和投资需求的增加超过了商品与劳务供给量的增加，导致商品与劳务供不应求，物价上涨。成本推动型通货膨胀是指由于原材料、燃料等投入价格和工资等成本上升，而生产效率不变引发的物价上涨。【知识模块】 金融基础28 【正确答案】 A,B,C,D,E【试题解析】 金融市场具有以下功能：便利筹资和投资； 促进资本的部门集中，解决社会化大生产对于社会资金集
26、中使用的要求；方便资金的灵活转换；合理引导资金流向、流量； 有利于增强中央银行宏观调控的灵活性，为中央银行利用货币政策进行宏观调控提供操作基础。【知识模块】 金融基础29 【正确答案】 A,C,E【试题解析】 新资本协议有三大支柱：最低资本要求； 监管当局的监管；市场纪律。巴塞尔委员会试图通过三大支柱的建设，来强化商业银行的风险管理。【知识模块】 金融基础30 【正确答案】 B,D【试题解析】 货币的交换媒介和价值尺度功能是货币的基本功能，储藏手段和延期支付职能是自基本职能衍生而来的附加功能。【知识模块】 金融基础31 【正确答案】 A,C,E【试题解析】 信用货币是指其面值高于其实质的货币，
27、现行信用货币的主要形式有：纸币； 劣金属铸币及辅币； 使用支票的活期存款。【知识模块】 金融基础32 【正确答案】 A,B,C,D【试题解析】 通货紧缩的影响主要有：导致总需求不足； 影响货币的正常运转；社会动荡因素的增加，如企业利润减少，个人预期收入降低，宏观经济悲观衰退，价格下降，币值上升，金融秩序混乱等。【知识模块】 金融基础33 【正确答案】 A,B,C,D,E【试题解析】 国际金融机构贷款主要包括国际货币基金组织、世界银行、国际金融公司、国际开发协会等国际金融组织的贷款。其中，国际货币基金组织的贷款主要用于帮助会员国克服国际收支的暂时不平衡；世界银行在扩大国际信贷和促进国际资本流动方
28、面发挥很大的作用，其主要业务是向会员国的政府和私人企业提供长期贷款等。【知识模块】 金融基础34 【正确答案】 D,E【试题解析】 冲销干预是指中央银行在进行外汇买卖的同时，又通过公开市场操作对国内市场进行反向操作，达到本币供应量不变的目的。非冲销干预是指中央银行允许其买卖外汇而改变国内市场上的货币供应量。在浮动汇率制下，中央银行在外汇市场上进行非冲销干预达到调整汇率的目的是非常有效的。资本的流动性越强，中央银行的非冲销政策就会越有效，对经济的促进作用也就会越显著。【知识模块】 金融基础35 【正确答案】 A,B,C,E【试题解析】 通货膨胀的治理应该是多方面综合进行的，主要包括：控制货币供应
29、量是一个最基本的对策；调节和控制社会总需求； 增加商品的有效供给，调整经济结构；其他政策，诸如限价、减税、指数化等。【知识模块】 金融基础36 【正确答案】 A,B,C,D【试题解析】 影响汇率的因素有：一国的经济增长速度，这是影响汇率波动的最基本因素；国际收支平衡的情况，这是影响汇率的最直接的一个因素； 物价水平和通货膨胀水平的差异；利率水平的差异； 人们的心理预期。【知识模块】 金融基础三、判断题37 【正确答案】 B【试题解析】 当国际收支出现逆差时，表明国民收入水平下降，国民收入下降会引起社会总需求下降及进口需求下降，从而使国际收支得到改善。【知识模块】 金融基础38 【正确答案】 B
30、【试题解析】 准中央银行制度是指某些国家或地区没有建立通常意义的中央银行，而只设立类似中央银行的机构，或由政府授权某个或某几个商业银行行使部分中央银行职能的制度。例如在新加坡，有两个类似于中央银行的机构，即金融管理局与货币发行局，由它们配合行使中央银行的职能。【知识模块】 金融基础39 【正确答案】 B【试题解析】 流动性越强的金融性资产，现金购买力越强，流动性与现金购买力成正比。【知识模块】 金融基础40 【正确答案】 A【试题解析】 汇率是一个国家的货币折算成另一个国家的货币时适用的比率，是以一种货币表示的另一种货币的价格。外汇价值上升，相对本币价值下降，以本币表示的外汇汇率会上升。【知识模块】 金融基础41 【正确答案】 B【试题解析】 从世界各国对汇率的标价方法来看，除美国、英国外，绝大多数国家都采用直接标价法，我国也不例外。【知识模块】 金融基础42 【正确答案】 B【试题解析】 货币供给=基础货币货币乘数，在货币供给一定的条件，货币乘数与基础货币成反比。【知识模块】 金融基础
