1、消费支出规划练习试卷 1 及答案与解析一、多项选择题1 根据目的不同,住房支出可分为( )两类。（A）住房消费（B）买房（C）住房投资（D）租房2 住房投资是指将住房看成投资工具,这种投资可以( )。（A）应对通货膨胀（B）避税（C）实现资产保值（D）实现资产增值3 购房的目标包括( ) 三大要素。（A）客户家庭计划购房的时间（B）居住时间长短（C）希望的居住面积（D）届时房价4 理财规划师应使用一些支付比率指标来估算最佳的住房贷款额度,其中最重要的两个指标是( ) 。（A）贷款月利息与税前月总收入的比率（B）房屋月供款与税前月总收入的比率（C）所有贷款月供款与税前月总收入的比率（D）贷款月利
2、息与税前月总收入的比率5 下列关于个人住房公积金贷款的说法中,正确的是( )。（A）以住房公积金为资金来源（B）住房公积金贷款利率比商业银行住房贷款利率高（C）个人住房公积金贷款的借款人须提供一种担保方式作为贷款的担保,没有担保的,不予贷款（D）住房公积金贷款利率比商业银行住房贷款利率低6 个人住房公积金贷款的借款人须提供一种担保方式作为贷款的担保,没有担保的,不予贷款,其中可行的担保方式有( )。（A）抵押加一般保证（B）抵押加购房综合险（C）质押担保（D）连带责任保证7 关于抵押加购房综合险,下列说法中正确的是( )。（A）在借款人提供抵押担保的同时,购买购房综合险（B）需要提供保证人（C
3、）购房综合险是向指定保险公司购买的一种房屋保险（D）当借款人无力偿还贷款时,在保险责任内可由保险公司赔付8 抵押加购房综合险是个人住房贷款的一种常用担保方式,此种方式中的购房综合险主要包括( ) 。（A）房屋保险（B）购房贷款保险（C）财产保险（D）人身保险9 质押担保是个人抵押贷款的一种担保方式,即借款人可以用( )作为质物交贷款银行保管,当借款人不能还款时贷款银行依法处分质物偿还贷款本息、罚息及费用。（A）不动产（B）银行存款单（C）债券等权利凭证（D）房屋10 住房公积金贷款对贷款对象有特殊要求,下列说法中正确的是( )。（A）要求借款人是在当地购买自住住房（B）要求借款人是在管理中心交
4、存住房公积金的住房公积金交存人和汇缴单位的离退休职工（C）要求借款人是在当地购买自住住房,同时在管理中心交存住房公积金的住房公积金交存人和汇缴单位的离退休职工（D）没有年龄上的限制11 下列关于个人住房按揭贷款申请条件的说法中,正确的是( )。（A）所购住房全部价款 20%以上的自筹资金,并保证用于支付所购住房的首付款（B）具有城镇常住户口或有效居留身份（C）具有购房合同或协议（D）不需要抵押或质押12 若王女士要购买一套房龄 3 年的二手房,则她在申请个人二手房贷款时,必须提供的资料有( ) 。（A）有共同借款人的,需提供借款人各方签订的明确共同还款责任的书面承诺（B）有保证人的,必须提供保
5、证人有关资料（C）贷款人认可的房地产评估机构出具的房屋价值评估报告（D）与售房人签订的房屋买卖合同13 关于个人住房组合贷款,下列说法中正确的是( )。（A）要同时符合个人住房按揭贷款和个人住房公积金贷款的贷款条件（B）借款人申请住房公积金贷款不足以支付购房所需资金时,其不足部分向银行申请住房商业性贷款（C）组合贷款的贷款人(主贷人)可以不是同一人（D）组合贷款中公积金贷款部分及住房商业性贷款部分的贷款期限不需要一致14 借款人在获得住房贷款后,贷款期限在 1 年以上的,可采用( )每月偿还。（A）到期本息一次性清偿（B）等额本息还款法（C）等额递增还款法（D）等额递减还款法15 下列说法中正
6、确的是( )。（A）等额本息还款法适用于收入处于稳定状态的家庭（B）等额本金还款法适用于目前收入较高但预计将来收入会减少的人群（C）等额递减还款法适用于中年人或未婚的白领人士（D）等比递增还款法适用于中年人或未婚的白领人士16 关于提前还贷的几种方法,下列说法中正确的是( )。（A）全部提前还款不用还利息,但已付的利息不退（B）部分提前还款,剩余的贷款保持每月还款额不变,将还款期限缩短,可减小月供负担（C）部分提前还款,剩余的贷款将每月还款额减少,保持还款期限不变,可减小月供负担（D）部分提前还款,剩余的贷款将每月还款额减少 ,同时将还款期限缩短,节省利息较多17 关于提前还贷,下列说法中正确
7、的是( )。（A）个人住房按揭贷款的提前还款,原则上必须是签订借款合同 2 年(含 2 年)以后（B）提前还款的前提是借款人以前贷款不拖欠,且以前欠息、当期利息及违约金已还清（C）借款人一般须提前 15 天持原借款合同等资料向贷款机构提出书面申请提前还贷（D）公积金贷款向贷款银行提出申请18 下列各项中,( ) 是理财规划师应当注意的事项。（A）组合贷款必须先还公积金贷款（B）在办理提前还款的同时,对于已经投保了房贷险的借款人,理财规划师还应提醒其申请退还保险金（C）组合贷款不必先还公积金贷款（D）持贷款行出具的“ 贷款结清证明” 到原抵押登记部门办理抵押登记注销手续19 下列各项中,( )
8、属于延长贷款条件。（A）贷款期限尚未到期（B）贷款期限已经到期（C）延长期限前借款人必须先清偿其应付的贷款利息、本金及违约金（D）延长期限前借款人必须先清偿其应付的违约金20 关于个人汽车消费贷款,下列说法中正确的是( )。（A）个人汽车消费贷款的年限是 35 年（B）首付金额高（C）贷款期限短（D）不需要提供抵押物或担保,可以是信用贷款21 个人汽车消费贷款实行( )的原则。（A）部分自筹（B）有效担保（C）专款专用（D）按期偿还22 关于个人汽车消费贷款,下列说法中正确的是( )。（A）对贷款人所购车的品牌不作要求（B）贷款可以异地发放（C）贷款人、借款人、汽车经销商、保险人和担保人应在同
9、一城市（D）汽车消费贷款利率按照中国人民银行规定的同期贷款利率执行消费支出规划练习试卷 1 答案与解析一、多项选择题1 【正确答案】 A,C【试题解析】 根据目的不同,住房支出可分为住房消费和住房投资两类。【知识模块】 消费支出规划2 【正确答案】 A,B,C,D【试题解析】 住房投资,它是指将住房看成投资工具,通过住房价格上升来应对通货膨胀、获得投资收益以希望资产保值或增值。在国外住房投资有时还被用来避税,不过按照我国目前的税收制度,住房投资避税的作用不大。【知识模块】 消费支出规划3 【正确答案】 A,C,D【试题解析】 任何可供理财规划的目标必须是量化的。购房的目标包括客户家庭计划购房的
10、时间、希望的居住面积、届时房价这三大要素。【知识模块】 消费支出规划4 【正确答案】 B,C【试题解析】 理财规划师应使用一些支付比率指标来估算最佳的住房贷款额度,其中最重要的两个指标是:一是房屋月供款与税前月总收入的比率;二是所有贷款月供款与税前月总收入的比率。【知识模块】 消费支出规划5 【正确答案】 A,C,D【试题解析】 个人住房公积金贷款是以住房公积金为资金来源,向缴存住房公积金的职工发放的定向用于购买、建造、翻建、大修自有住房的专项住房消费贷款。住房公积金贷款利率比商业银行住房贷款利率低。【知识模块】 消费支出规划6 【正确答案】 A,B,C,D【试题解析】 个人住房公积金贷款的借
11、款人须提供一种担保方式作为贷款的担保,没有担保的,不予贷款。担保方式有抵押加一般保证、抵押加购房综合险、质押担保、连带责任保证四种。【知识模块】 消费支出规划7 【正确答案】 A,D【试题解析】 抵押加购房综合险也是贷款的一种常用担保方式,即在借款人提供抵押担保的同时,购买购房综合险。此种方式可以不要保证人,其中抵押物的规定同上,购房综合险是向指定保险公司购买的一种综合险种,包括房屋保险与购房贷款保险两部分,须按照两部分的费率计算所须缴纳的保险费。【知识模块】 消费支出规划8 【正确答案】 A,B【试题解析】 购房综合险是向指定保险公司购买的一种综合险种,包括房屋保险与购房贷款保险两部分,须按
12、照两部分的费率计算所须缴纳的保险费。【知识模块】 消费支出规划9 【正确答案】 B,C【试题解析】 借款人可以用银行存款单、债券等权利凭证作为质物交贷款银行保管。【知识模块】 消费支出规划10 【正确答案】 C,D【试题解析】 对贷款对象有特殊要求,即要求借款人是在当地购买自住住房,同时在管理中心交存住房公积金的住房公积金交存人和汇缴单位的离退休职工。但是对贷款人年龄的限制不如商业银行个人住房贷款那么严格,没有年龄上的限制。【知识模块】 消费支出规划11 【正确答案】 A,B,C【试题解析】 个人住房按揭贷款申请条件为:(1)具有城镇常住户口或有效居留身份。(2)有稳定的职业和收入,信用良好,
13、有按期归还贷款本息的能力。(3)所购住房全部价款 20%以上的自筹资金,并保证用于支付所购住房的首付款。(4)有银行认可的资产作为抵押或质押,或有足够代偿能力的单位或个人作为偿还贷款本息,并承担连带责任的保证人。(5)具有购房合同或协议,所购住房价格基本符合银行或银行委托的房地产估价机构的评估价值。(6)银行规定的其他条件。【知识模块】 消费支出规划12 【正确答案】 A,B,D【试题解析】 房龄在 5 年(含 5 年)以上及贷款人认为房屋价值需评估的,借款人应提供贷款人认可的房地产评估机构出具的房屋价值评估报告。【知识模块】 消费支出规划13 【正确答案】 A,B【试题解析】 个人住房组合贷
14、款的借款人申请住房公积金贷款不足以支付购房所需资金时,其不足部分向银行申请住房商业性贷款。申请个人住房组合贷款,只要同时符合个人住房按揭贷款和个人住房公积金贷款的贷款条件即可。组合贷款的贷款人(主贷人 )必须是同一人。组合贷款中公积金贷款部分及住房商业性贷款部分的贷款期限必须一致。【知识模块】 消费支出规划14 【正确答案】 B,C,D【试题解析】 贷款期限在 1 年以上的,可采用等额本息还款法、等额递增还款法、等额递减还款法和等额本金还款法每月偿还。【知识模块】 消费支出规划15 【正确答案】 A,B,C【试题解析】 等比递增还款法适用于前期还款压力较小,工作年限短,收入呈上升趋势的年轻人。
15、等额递减还款法适用于目前还款能力较强,但预期收入将减少,或者目前经济很宽裕的人,如中年人或未婚的白领人士。【知识模块】 消费支出规划16 【正确答案】 A,C,D【试题解析】 部分提前还款,剩余的贷款保持每月还款额不变,将还款期限缩短(节省利息较多)。【知识模块】 消费支出规划17 【正确答案】 B,C【试题解析】 个人住房按揭贷款的提前还款,原则上必须是签订借款合同 1 年(含1 年)以后 ;借款人一般须提前 15 天持原借款合同等资料向贷款机构提出书面申请提前还贷,其中公积金贷款向住房资金管理部门提出申请,银行商业性住房贷款向贷款银行提出申请,经其审核同意方可提前还款。【知识模块】 消费支
16、出规划18 【正确答案】 B,C,D【试题解析】 组合贷款不必先还公积金贷款。只有公积金账户里的钱才是必须先用来清偿公积金贷款的。如果是其他自有资金,完全可以根据个人的喜好和需求,来决定是先用来还商业贷款还是先用于冲抵公积金贷款。【知识模块】 消费支出规划19 【正确答案】 A,C【试题解析】 延长贷款条件:一是贷款期限尚未到期;二是延长期限前借款人必须先清偿其应付的贷款利息、本金及违约金。【知识模块】 消费支出规划20 【正确答案】 A,B,C【试题解析】 银行大都规定,贷款买车人必须购买指定经销商的汽车,并提供银行认可的财产抵押、质押或第三方保证。【知识模块】 消费支出规划21 【正确答案】 A,B,C,D【试题解析】 个人汽车消费贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用、按期偿还”的原则。【知识模块】 消费支出规划22 【正确答案】 C,D【试题解析】 该贷款目前只能用于购买由贷款人确认的经销商销售的指定品牌国产汽车。贷款人、借款人、汽车经销商、保险人和担保人应在同一城市,贷款不得异地发放。【知识模块】 消费支出规划
