1、理财规划师二级理论知识（理财规划师的工作流程和工作要求、理财规划工具）模拟试卷 1 及答案与解析一、 理论知识单项选择题1 理财服务合同是( ) 。（A）无偿合同（B）无名合同（C）单务合同（D）双务合同2 在建立客户关系阶段，最好的建议就是( )。（A）理财规划师的官方建议（B）理财规划师的私人建议（C）理财规划机构的机构建议（D）客户“自我建议 ”3 下列用于理财规划师的措辞中，较好的是( )。（A）可能（B）保证（C）肯定（D）必然4 如果客户双臂紧抱，则说明他们( )。（A）放松（B）紧张（C）不信任规划师（D）愿意继续交谈5 如果客户舒适地坐着，则通常表示他( )。（A）是放松的（B
2、）对话题很感兴趣（C）不信任理财规划师（D）有些厌烦6 保密合同的核心内容是( )。（A）鉴于条款（B）违约责任条款（C）委托事项条款（D）双方权利与义务条款7 保密合同的条款不包括( )。（A）当事人条款（B）违约责任（C）双方权利与义务（D）委托责任条款8 下列关于保密信息定义条款的说法，正确的是( )。（A）封闭式的条款（B）开放式的条款（C）对未知的情况作具体的规定（D）应避免使用“ 包括但不限于” 等字句9 对于保密合同来说，如果合同及合同事项中止或者终止，保密义务( )。（A）解除（B）不解除（C）视合同内具体规定（D）由法院决定10 对客户收人支出表进行分析的作用不包括( )。（
3、A）收入支出表能够说明客户现金流入和流出的原因（B）收入支出表可以深入反映客户的偿债能力（C）收入支出表能够反映理财活动对财务状况的影响（D）收入支出表能够反映客户的投资能力11 下列关于预测客户财务发展趋势的说法，错误的是( )。（A）客户的收入由经常性收入和非经常性收入共同构成（B）客户的支出由经常性支出和非经常性支出共同构成（C）出于谨慎的考虑，理财规划师应主要对经常性收入部分进行预测（D）与收入预测相同，理财规划师应主要对经常性支出部分进行合理预测12 按理财目标的重要性划分，理财目标可划分为必须实现的理财目标和( )的理财目标。（A）不必实现（B）期望实现（C）正常实现（D）意外实现
4、13 下列客户收入中波动性最大的是( )。（A）工资收入（B）养老金（C）年金收入（D）投资收入14 某客户的性格特征为“灵活、综合、无限制、多样化、合作、因地制宜、明智” ，则根据客户个性偏好分析模型，该客户符合的客户类型是( )。（A）现实主义者（B）理想主义者（C）行动主义者（D）实用主义者15 下列可以用来描述理想主义者性格特征的是( )。（A）有条理、理论性、系统性、善于反省（B）积极上进、敏感、情绪化、相信直觉（C）有目标、自信、自傲、行动迅速（D）合作、因地制宜、明智、试探16 某理财规划师在进行客户心理分析时，发现某客户对于办公室环境特点的要求是“喜欢在一个整洁且不受干扰的环境
5、下工作，办公室的家具摆设赏心悦目但较为传统”，可以得出该客户的心理类型是( ) 。（A）直觉型（B）思想型（C）内在感觉型（D）外在感应型17 下列对定期评估频率描述错误的是( )。（A）对资产规模较小的客户可以适当降低评估频率（B）财务状况比较稳定的客户可以适当减少评估次数（C）对风险偏好型的投资者可以适当减少评估次数（D）频率越高对客户越有利，但同时也增加了理财方案的评估成本18 关于金融计算器的使用，下列说法说法不正确的是( )。（A）正确（B）错误19 使用金融计算器可以计算现金流量，下列功能键的说法正确的是( )。（A）正确（B）错误20 王先生现在存入银行 5000 元，年利率为
6、8，则 10 年后，该账户中的金额为( )元。（A）900000（B） 1038927（C） 1068294（D）107946221 张某今年 28 岁，预计 60 岁退休，为了退休后可以过得比较舒坦，张某决定从现在起，每年的年末存入 2 万到自己的退休金账户。假设年利率为 5，则张某退休时能积累的退休金为( )元。（A）150597659（B） 160003188（C） 162013072（D）180577215二、多项选择题22 签订理财规划服务合同时应注意( )。（A）签订合同应以所在机构的名义，而不能以个人的名义（B）理财规划师在向客户解释合同条款时，如果发现合同某一条款确实存在理解上
7、的歧义，则应提请所在机构的相关部门进行修改（C）不得向客户做出收益保证或承诺（D）合同签订完毕后，理财规划师应自己留存原件（E）不得向客户提供任何虚假或误导性信息23 理财规划师在和客户沟通的过程中应该持有的态度有( )。（A）尊敬（B）真诚（C）理解（D）热情（E）自知24 在理财规划师所在机构是合伙机构情况下，理财规划服务合同中当事人条款应列明的内容包括( ) 。（A）地址（B）邮政编码（C）联系电话（D）主要经营业务（E）代表合伙人( 负责人 )的姓名25 在跟客户交谈时，理财规划师的下列行为符合要求的有( )。（A）理财规划师应该选择一个比较清静的交流环境（B）理财规划师应该根据实际情
8、况引导客户（C）如果时间紧急，可以同时跟两个客户谈不同的内容（D）理财规划中涉及的会谈往往都是比较正式的（E）谈话尽可能采取清晰、直白的形式26 关于理财计算器，下列说法正确的有( )。27 理财规划师在为客户理财时，需要以理财规划建议书的形式将方案呈现给客户，关于理财规划建议书，下列说法正确的有( )。（A）建议书的封面包括标题、执行该建议书的公司和出具日期（B）建议书须依照客户实际情况，不能基于假设而编制（C）理财规划是一个长期的过程，为了方便后续调整，在建议书中列出总体目标即可（D）建议书的前言部分，包括建议书的由来、所采用的资料来源、公司及客户的义务、免责条款、费用标准等内容。（E）对
9、客户的家庭基本情况需要了解家庭成员结构、进行性格分析并了解其理财观念与偏好28 工具的使用会让理财规划师更好地服务于客户，下列关于金融计算器的使用，说法不正确的有( )（A）（B）计算器主要解决货币时间价值的问题（C）将计算器改为期初模式，将显示 BEG(期初)提示（D）数字前面的正负号代表数学意义上的正负（E）现金流量工作表主要解决非均匀现金流的问题三、判断题29 客户在提供收入信息时，要提供已经实现的收入，已经承诺但尚未实际取得的收入不用提供。( )（A）正确（B）错误30 理财方案的具体执行人必须是客户本人。( )（A）正确（B）错误31 为了更好的完成业务，理财规划师应当在不同的客户面
10、前展示自己不同的形象，和该顾客达成最大程度的共鸣。( )（A）正确（B）错误理财规划师二级理论知识（理财规划师的工作流程和工作要求、理财规划工具）模拟试卷 1 答案与解析一、 理论知识单项选择题1 【正确答案】 D【试题解析】 理财服务合同是双务合同，一般说来，一方的权利就是另一方的义务。【知识模块】 理财规划师的工作流程和工作要求2 【正确答案】 D【试题解析】 在建立客户关系阶段，理财规划师必然也会给出一些建议，然而最好的建议就是客户“自我建议”。【知识模块】 理财规划师的工作流程和工作要求3 【正确答案】 A【试题解析】 不要使用“保证”、“肯定”、“必然”或其他具有承诺性质的措辞。这些
11、措辞在法律上具有约束力，应根据情况使用“估计”、“可能”和“一般情况下”等相对留有余地的措辞。【知识模块】 理财规划师的工作流程和工作要求4 【正确答案】 C【试题解析】 理财规划师应当注意客户胳膊和腿的位置和变化：如果客户的腿没有交叉并且胳膊放的很舒服，通常说明客户是放松的并且愿意继续交谈；如果双臂紧抱，则说明他们不信任规划师；年轻的女客户边说话边不停地摸头发，很可能是因为她紧张。【知识模块】 理财规划师的工作流程和工作要求5 【正确答案】 A【试题解析】 理财规划师应当注意客户整个身体的位置：舒适地直坐着通常表示客户是放松的；稍微向前倾，表明客户很感兴趣并且融入到了话题之中；如果表现得懒散
12、并且远离理财规划师，可能是客户对话题不感兴趣或者不信任理财规划师，或者已经有些厌烦。【知识模块】 理财规划师的工作流程和工作要求6 【正确答案】 D【试题解析】 保密合同是约定当事人的与保密信息有关的权利和义务的法律文件，因此双方的权利与义务条款是保密合同的核心内容。C 项，委托事项条款是理财规划合同的核心内容。【知识模块】 理财规划师的工作流程和工作要求7 【正确答案】 D【试题解析】 保密合同的条款通常包括：当事人条款、鉴于条款、保密信息定义条款、双方权利与义务、违约责任、适用法律及管辖以及其他条款。【知识模块】 理财规划师的工作流程和工作要求8 【正确答案】 B【试题解析】 保密信息定义
13、条款是开放式的条款，对未知的情况作概括的规定，比如使用“及其他形式”、“包括且不限于”、“另行约定”等字句。【知识模块】 理财规划师的工作流程和工作要求9 【正确答案】 B【试题解析】 保密是一种特殊的义务，需要双方长期履行。保密合同中一般规定保密义务不因合同及合同事项的中止、终止而解除。【知识模块】 理财规划师的工作流程和工作要求10 【正确答案】 D【知识模块】 理财规划师的工作流程和工作要求11 【正确答案】 D【试题解析】 与收入预测不同，理财规划师不仅应对经常性支出部分进行合理预测，还应充分考虑各种非经常性支出的未来情况。【知识模块】 理财规划师的工作流程和工作要求12 【正确答案】
14、 B【试题解析】 按照理财目标的重要性划分，理财目标可以划分为必须实现的理财目标和期望实现的理财目标。前者是指对于客户正常生活而言，必须要完成的计划；后者是指在保证客户正常生活水平的前提下，客户期望完成的计划。【知识模块】 理财规划师的工作流程和工作要求13 【正确答案】 D【试题解析】 客户的收入主要由经常性收入和非经常性收入构成，又可细分为工资薪金、自雇收入、奖金和佣金、养老金和年金、投资收入和其他收入等。相对而言，工资收入、养老金、年金收入比较稳定，而投资收入则有一定的波动性。【知识模块】 理财规划师的工作流程和工作要求14 【正确答案】 D【知识模块】 理财规划师的工作流程和工作要求1
15、5 【正确答案】 B【试题解析】 A 项描述的是现实主义者；C 项描述的是行动主义者；D 项描述的是实用主义者。【知识模块】 理财规划师的工作流程和工作要求16 【正确答案】 B【知识模块】 理财规划师的工作流程和工作要求17 【正确答案】 C【试题解析】 对风险偏好型的投资者，投资风格积极主动，需要进行经常性的理财方案评估，应适当增加评估次数。【知识模块】 理财规划师的工作流程和工作要求18 【正确答案】 A【试题解析】 A 项，按 清除所有内存，按 清除统计数据内存。【知识模块】 理财规划工具19 【正确答案】 B【知识模块】 理财规划工具20 【正确答案】 D【知识模块】 理财规划工具2
16、1 【正确答案】 A【知识模块】 理财规划工具二、多项选择题22 【正确答案】 A,B,C,E【试题解析】 D 项，在合同签订完毕后，理财规划师应将原件送所在机构档案管理部门存档，自己留存复印件，以免原件不慎丢失。【知识模块】 理财规划师的工作流程和工作要求23 【正确答案】 A,B,C,E【知识模块】 理财规划师的工作流程和工作要求24 【正确答案】 A,B,C,E【试题解析】 “当事人条款”主要是列明合同的当事人各方的自然情况，理财规划师所在机构一般是公司或合伙机构。如果是公司，应写明公司的名称、代表人、地址、邮政编码、联系电话、传真和电子信箱等；如果是合伙机构情况下，除地址、邮政编码、联
17、系电话、传真和电子信箱等内容外，还应写明代表合伙人(负责人)的姓名。【知识模块】 理财规划师的工作流程和工作要求25 【正确答案】 A,B,D,E【试题解析】 理财规划师开始跟客户交谈时，应该选择较清净的交流环境，不要同时跟两个客户谈不同的内容。【知识模块】 理财规划师的工作流程和工作要求26 【正确答案】 A,B,C,D,E【知识模块】 理财规划工具27 【正确答案】 A,D,E【试题解析】 B 项，在编制理财规划建议书时，需要提出一定的假设，包括通货膨胀率、投资收益率、收人增长率、学费上涨率、房产增值率等；C 项，理财规划师需要根据客户的家庭状况、了解客户处于人生不同阶段、各个方面的理财目
18、标，并进行分类，列出专项理财目标。【知识模块】 理财规划工具28 【正确答案】 B,D【试题解析】 B 项，考试中，计算器主要解决货币时间价值和现金流量问题；D项，使用金融计算器进行货币的时间价值计算或现金流的计算中，数字前面的正负号并不代表数学意义上的正负，而是有特殊的意义，一般而言，在利用金融计算器计算的时候，假设现金流入为正值，现金流出为负值。【知识模块】 理财规划工具三、判断题29 【正确答案】 B【试题解析】 客户在提供收入信息时，不仅要提供已经实现的收入，还要计算已经承诺但尚未实际取得的收入。【知识模块】 理财规划师的工作流程和工作要求30 【正确答案】 B【试题解析】 理财方案的具体执行人可以是理财规划师，或是客户指定的其他专业人士，或是客户本人。通常情况下，客户会选择理财规划师作为理财方案的执行人。【知识模块】 理财规划师的工作流程和工作要求31 【正确答案】 B【试题解析】 理财规划师应当对所有客户一视同仁，不故意在不同的客户面前展示自己不同的形象，而是保持自己的本性，说真话，尽职尽责，努力接近客户的内心。【知识模块】 理财规划师的工作流程和工作要求
