1、理财规划师二级理论知识（理财规划师的工作流程和工作要求、理财规划工具）模拟试卷 2 及答案与解析一、 理论知识单项选择题1 下列不属于荣氏模型基本类型的是( )。（A）内在感应型（B）外在感应型（C）感官型（D）思想型2 下列不属于理财规划师所在机构义务的是( )。（A）提供理财服务（B）提供书面理财计划（C）严守客户秘密（D）收取理财费用3 中期负债的期限为( ) 。（A）15 年（B） 13 年（C） 35 年（D）110 年4 个人资产负债表反映的是客户总的资产与负债情况，通过对个人资产负债表的分析，理财规划师可以全面了解客户的资产负债状况。以下有关客户资产负债表分析的说法错误的是( )
2、 。（A）客户资产的价值应以当前市场公允价值为定价依据（B）按负债流动性大小，客户的负债可分为流动负债和非流动负债（C）客户是否拥有所有权是判断一项财富是否属于客户资产的标准，但是有些物品即使客户不拥有其所有权，但是享有使用权，也应被当成客户资产（D）对客户负债的测算应本着谨慎的原则进行，对于尚未确定数额的债务，理财规划师应帮助客户进行评估测算，并尽量选取较大的数值填入资产负债表中5 理财规划师对客户的资产负债表和收入支出表进行分析，计算的财务比率不包括( )。（A）负债收入比率（B）负债比率（C）投资与净资产比率（D）总资产周转率6 对于净资产占总资产比例较低的客户来说，理财规划师应当建议他
3、们( )，提高净资产比例。（A）采取扩大储蓄投资的方式（B）提高资产流动性（C）以住房抵押贷款购买住房（D）降低资产流动性7 政府举办的社会保障计划不包括( )。（A）失业保险（B）养老保险（C）社会救济（D）企业年金8 客户和理财规划机构发生争议，如果通过协商仍不能解决，则要通过诉讼或仲裁的方式解决。下列说法中，正确的是( )。（A）诉讼和仲裁可以同时选择（B）仲裁实行“一裁终局”制度（C）任一方对仲裁结果不服，可以向人民法院起诉（D）如果对仲裁结果不服，可以向另一家仲裁机构提请仲裁9 下列关于客户和理财规划师争端处理与解决的描述，不正确的是( )。（A）理财规划师首先要做的事情就是与客户进
4、行联系与沟通，妥善解决争端（B）如果理财规划师代表所在机构与客户通过协商无法解决争议，可以请第三方出面调解（C）理财规划师代表所在机构对外提供理财规划服务，面对很多客户，所以一旦与某一客户之间发生争议，由第三方居中协调解决富有效率，不会影响理财规划师处理其他业务（D）如果客户和理财规划师双方经过反复的探讨与协商之后，客户仍然对争端处理的方法与结果表示不满，那么就只有按照理财规划合同的约定通过诉讼或仲裁解决这一争议10 客户在签署授权书后，还应出具一份关于方案实施的声明，其主要内容不包括( )。（A）客户应当声明理解并认可了理财方案（B）客户应当声明对理财规划师有必要的了解，对其执行方案所必须具
5、备的专业技能、经验和信誉充分认可（C）客户应当声明，基于对理财规划师的了解，完全同意由理财规划师对理财方案进行具体实施（D）客户应当声明，理财规划师并未对客户理财方案的实施效果做出任何收益保证11 为最大限度防止格式合同的嫌疑，从而避免导致不利后果，理财规划合同中通常约定( ) ，双方确认该合同不是格式合同。（A）争议条款（B）特别声明条款（C）违约责任（D）委托条款12 下面关于理财方案进行修改的程序正确的是( )。客户声明； 会谈记录；情况说明； 修订执行计划； 方案确认（A）（B） （C） （D）13 下列关于理财服务费用条款的说法，错误的是( )。（A）在对服务收费有国家管制的情况下，
6、服务费的金额不得超过物价管理部门规定的幅度（B）支付方式只能采取现金、支票或汇票支付（C）支付步骤是指在分阶段支付理财服务费用的情况下，客户支付每一笔理财服务费用的时间和前提条件（D）接收账户是指理财规划师所在机构指定的接收理财费用的账户二、多项选择题14 理财规划师在提问时，应注意( )。（A）问题不应该太多（B）提出的问题不应该问封闭式的问题（C）最好不要问原因式问题（D）最好同时提出两个、三个或者更多的问题，使客户的回答更有逻辑（E）不要一连串地提问15 在关注客户和倾听的过程中，理财规划师做出的反应合适的有( )。（A）无须语言，只要微笑或者点头就可以表示理解和赞同，客气地鼓励客户继续
7、说下去（B）转述（C）客户说不清楚的时候，理财规划师可以问他一些问题，让他换一种说法，帮助理清思路，顺畅地表达出来（D）理财规划师也可以谈自己对问题的看法，不完全顺着客户的意思（E）规划师的想法与客户的不同时，客户不一定能接受，此时规划师不必要考虑客户的理解能力和当时的情绪16 制定理财方案时，收集客户的非财务信息包括( )。（A）投资偏好（B）遗产管理信息（C）风险管理信息（D）风险承受能力（E）价值观17 理财规划师为客户制定理财规划之前，需要对客户的财务状况进行预测，以下有关理财规划师对客户财务状况进行预测的说法正确的有( )。（A）客户的收入由经常性收人和非经常性收入共同构成，理财规划
8、师需要对客户所有的收入项目都做出确切的预测（B）客户的支出由经常性支出和非经常性支出共同构成，与收人预测不同，理财规划师只需要对经常性支出部分进行合理预测，不必考虑各种非经常性支出的未来情况（C）理财规划师在完成了客户未来收入和支出情况的预测后，需要对客户的资产负债情况进行预测（D）资产负债结构的变化主要取决于客户的收支结余情况、投资策略和偿债安排（E）理财规划师在预测客户支出时，应结合客户的流动性状况进行合理偿债安排，以避免不必要的损失18 与企业资产不同，客户资产分成三类，其包括( )。（A）金融资产（B）实物资产（C）其他个人资产（D）固定资产（E）流动资产19 在理财规划业务中，主要涉
9、及的保险种类有( )。（A）财产保险（B）人身保险（C）工伤保险（D）责任保险（E）失业保险20 文件文本制作完毕后，理财规划师应与客户联系确定交付方案的时间、地点。在整个会面过程中，理财规划师应注意( )。（A）理财规划师没有必要向客户重申与方案实施相关的各项成本费用（B）理财规划师有义务协助客户理解理财方案（C）理财规划师在向客户交付方案后，应该让客户自行对方案进行深入理解（D）方案实施成本的重申（E）在将理财方案交付客户后，理财规划师应简明扼要地对方案进行总括性介绍21 客户预计出现较高的净结余，说明( )。（A）客户的总资产与净资产将同时得到提高（B）负债相对缩小（C）客户的清偿比率降
10、低（D）财务状况趋好（E）财务状况恶化22 分项理财规划方案的制定包括( )。（A）风险偏好测试（B）客户财务比率测算（C）消费支出规划（D）财产分配与传承规划（E）风险管理和保险规划23 以下属于理财规划师正文部分的有( )。（A）前言（B）家庭基本情况和财务状况分析（C）客户的理财目标（D）理财规划假设前提（E）分项理财规划三、判断题24 理财规划师所在机构与客户有时会发生争议时，如果通过协商不能解决，则要通过诉讼或仲裁的方式解决，但诉讼和仲裁不能同时选择。( )（A）正确（B）错误25 经常性支出和非经常性支出界限是严格的。( )（A）正确（B）错误26 保密合同中一般规定保密义务不因合
11、同及合同事项的中止、终止而解除。( )（A）正确（B）错误27 无论理财服务费用金额大小，均要求客户向理财规划师所在机构指定的账户汇款。( )（A）正确（B）错误28 计算器默认年金是期初支付的。( )（A）正确（B）错误29 通过金融计算器的功能键 可以计算已还本金、已还利息、未还余额。 ( )（A）正确（B）错误30 计算器有记忆内存功能，但若关机后重新开机，则保存的数据会被自动清除。( )（A）正确（B）错误31 分项理财计划是理财规划书的核心。( )（A）正确（B）错误32 理财规划的实施情况未必与理财规划建议书相符。( )（A）正确（B）错误理财规划师二级理论知识（理财规划师的工作流
12、程和工作要求、理财规划工具）模拟试卷 2 答案与解析一、 理论知识单项选择题1 【正确答案】 C【试题解析】 荣氏模型是瑞士心理学家卡尔荣格(Carl Jung)在 1920 年提出的，他将人的心理分为四种基本类型：外在感应型、直觉型、思想型、内在感应型。C项，感官型是 Keirsey 和 Bates 根据不同的影响因素将荣氏模型的四种分类进一步细化，将客户的心理分成的八种类型中的一种。【知识模块】 理财规划师的工作流程和工作要求2 【正确答案】 D【试题解析】 理财规划师所在机构的义务主要是提供理财服务、提供书面理财计划、跟踪和监督理财计划的执行、严守客户秘密。D 项，收取理财费用是理财规划
13、师所在机构的权利。【知识模块】 理财规划师的工作流程和工作要求3 【正确答案】 D【试题解析】 依据偿债时间长短，将客户负债分为三类，即短期负债(1 年以下)、中期负债(1 10 年) 和长期负债(10 年以上) 。【知识模块】 理财规划师的工作流程和工作要求4 【正确答案】 C【试题解析】 客户是否拥有所有权是判断一项财富是否属于客户资产的标准，有些物品虽然客户有权使用，但并不拥有其所有权，那么就不应被当成客户资产。【知识模块】 理财规划师的工作流程和工作要求5 【正确答案】 D【试题解析】 理财规划师在分析客户财务状况过程中经常运用的财务比率主要有结余比率、投资与净资产比率、清偿比率、负债
14、比率、财务负担比率、流动性比率。D 项是对企业分析时需要计算的比率。【知识模块】 理财规划师的工作流程和工作要求6 【正确答案】 A【知识模块】 理财规划师的工作流程和工作要求7 【正确答案】 D【试题解析】 政府举办的社会保障计划包括养老保险、失业保险、基本医疗保险、工伤保险、生育保险和社会救济、社会福利计划。D 项，企业年金是企业实行的补充养老保险计划。【知识模块】 理财规划师的工作流程和工作要求8 【正确答案】 B【试题解析】 A 项，诉讼和仲裁不能同时选择； CD 两项，仲裁实行“一裁终局”制度，仲裁裁决一经做出，即发生强制执行效力，任何一方不得上诉。【知识模块】 理财规划师的工作流程
15、和工作要求9 【正确答案】 C【试题解析】 C 项，理财规划师代表所在机构对外提供理财规划服务，面对很多客户，所以一旦与某一客户之间发生争议，由第三方居中协调解决未必有效率，可能会影响理财规划师处理其他业务。【知识模块】 理财规划师的工作流程和工作要求10 【正确答案】 A【试题解析】 A 项属于客户出具的关于理财方案制定的声明；而方案实施声明重在强调客户同意由理财规划师去执行方案，并且理财规划师没有承诺实施效果，主要应包括 BCD 三项内容。【知识模块】 理财规划师的工作流程和工作要求11 【正确答案】 B【知识模块】 理财规划师的工作流程和工作要求12 【正确答案】 D【知识模块】 理财规
16、划师的工作流程和工作要求13 【正确答案】 B【试题解析】 B 项，支付方式是指以现金支付、支票或汇票支付，或以信用卡支付。【知识模块】 理财规划师的工作流程和工作要求二、多项选择题14 【正确答案】 A,B,C,E【试题解析】 D 项，理财规划师同时提出两个、三个或者更多的问题会使客户来不及反应，客户往往只能答出其中的一个问题。如果理财规划师要提问多个问题时，最好的办法是一个一个问，在得到问题的圆满答复之后再问下一个问题。【知识模块】 理财规划师的工作流程和工作要求15 【正确答案】 A,B,C,D【试题解析】 E 项在关注和倾听的过程中，理财规划师和客户之间的交流始终应该是双向的，应当考虑
17、客户的理解能力和当时的情绪，这样客户才会觉得他准确理解了自己的意思。【知识模块】 理财规划师的工作流程和工作要求16 【正确答案】 A,D,E【试题解析】 BC 两项属于财务信息。【知识模块】 理财规划师的工作流程和工作要求17 【正确答案】 C,D,E【试题解析】 A 项，客户的收入由经常性收入和非经常性收入共同构成。但出于谨慎的考虑，理财规划师应主要对经常性收入部分，即对客户工资薪金、奖金、利息和红利等项目的未来变化情况进行预测。客户的支出由经常性支出和非经常性支出共同构成。B 项，与收入预测不同，理财规划师不仅应对经常性支出部分进行合理预测，还应充分考虑各种非经常性支出的未来情况。【知识
18、模块】 理财规划师的工作流程和工作要求18 【正确答案】 A,B,C【知识模块】 理财规划师的工作流程和工作要求19 【正确答案】 A,B,D【知识模块】 理财规划师的工作流程和工作要求20 【正确答案】 B,C,D,E【试题解析】 一般来说，在理财规划师与客户的沟通联系过程中，双方已就方案实施成本的有关问题进行了较充分的沟通，但出于谨慎考虑，在正式的理财方案中，理财规划师还需要向客户重申与方案实施相关的各项成本费用。【知识模块】 理财规划师的工作流程和工作要求21 【正确答案】 A,B,D【知识模块】 理财规划师的工作流程和工作要求22 【正确答案】 C,D,E【试题解析】 分项理财规划方案
19、的制定包括现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理和保险规划、投资规划、税收筹划、退休养老规划、财产分配与传承规划等。A 项，风险偏好测试属于理财规划建议书所采用的资料来源，应置于前言部分；B 项，客户财务比率测算属于对客户的财务状况分析。【知识模块】 理财规划工具23 【正确答案】 B,C,E【试题解析】 理财规划建议书包括封面、前言、理财规划假设前提和正文，其中，正文包括客户家庭基本情况和财务状况分析、客户的理财目标、分项理财规划、调整后的财务状况、理财规划的执行与调整和附件及相关资料 6 个部分。【知识模块】 理财规划工具三、判断题24 【正确答案】 A【知识模块】 理财规划师的工作流
20、程和工作要求25 【正确答案】 B【试题解析】 经常性支出和非经常性支出有时没有严格的界限，需要根据客户的具体情况进行区分。【知识模块】 理财规划师的工作流程和工作要求26 【正确答案】 A【试题解析】 保密是一种特殊的义务，需要双方长期履行。保密合同中一般规定保密义务不因合同及合同事项的中止、终止而解除。【知识模块】 理财规划师的工作流程和工作要求27 【正确答案】 B【试题解析】 在理财服务费用金额比较小的情况下，可以现金支付，理财规划师可以根据所在机构的规定直接收取，不必要求客户向指定的账户汇款。【知识模块】 理财规划师的工作流程和工作要求28 【正确答案】 B【试题解析】 计算器默认年
21、金是期末支付的，在为客户进行规划时，常常会有需要期初支付的情况(如每月初存款)，这时就要先设置期初付款【知识模块】 理财规划工具29 【正确答案】 A【试题解析】 金融计算器能够让理财规划师更好地帮助客户进行理财规划，可以计算分期付款(如贷款)中某一期间内所还本金、利息及未还余额等数据。【知识模块】 理财规划工具30 【正确答案】 B【试题解析】 金融计算器输入的数据不会因关机而消失，使用重置清零功能才会清除内存。【知识模块】 理财规划工具31 【正确答案】 B【试题解析】 正文部分是理财规划建议书的核心，包括客户家庭基本情况和财务状况分析、客户的理财目标、分项理财规划、调整后的财务状况、理财规划的执行与调整和附件及相关资料 6 个部分。【知识模块】 理财规划工具32 【正确答案】 A【试题解析】 市场变幻莫测，可能与预测有出入，并导致理财规划实施情况与建议书不符。所以，建议书一定要写明，所有的规划都是基于一定的假设前提而指定的。【知识模块】 理财规划工具
