1、理财规划师二级理论知识（理财规划师的工作流程和工作要求）历年真题试卷汇编 1 及答案与解析一、 理论知识单项选择题1 在理财方案实施过程中，取得客户代理权的标志是( )。2015 年 5 月二级真题（A）理财规划方案的交付（B）客户收益的获得（C）获得代理证书（D）理财方案实施2 通常情况下，客户会选择的理财方案执行人是( )。2013 年 5 月二级真题（A）客户本人（B）理财规划师（C）客户指定的除理财规划师外的其他专业人士（D）理财规划师所在机构3 如果某客户成长性资产占 56，则该客户属于( )。2010 年 11 月二级真题（A）轻度保守型（B）中立型（C）轻度进取型（D）进取型4
2、实施理财方案时客户授权包括( )。2010 年 11 月二级真题（A）代理授权和执行授权（B）代理授权与信息披露授权（C）代理授权与修改授权（D）代理授权与管理授权5 消费支出规划涉及的内容不包括( )。2009 年 11 月二级真题（A）资产流动性规划（B）购房规划（C）购车规划（D）信用卡与个人信贷消费规划6 关注的技巧可以用 SOLER 表示，其中 S 表示( )。2009 年 5 月二级真题（A）保持适当的距离（B）采取一种开放的姿势（C）向客户倾斜（D）保持眼神的交流7 理财规划服务合同中的( )主要是列明合同的当事人各方的自然情况。2009 年5 月二级真题（A）鉴于条款（B）理财
3、服务费用条款（C）当事人条款（D）委托事项条款8 关于客户收入的说法中不正确的是( )。2009 年 5 月二级真题（A）客户的收人主要由经常性收入和非经常性收入构成（B）客户的投资收入可分为实业投资、金融投资、不动产投资和艺术品投资（C）客户的收入主要是指税后收入（D）可以将客户子女的收入纳入客户收入之列9 在理财规划业务中，主要涉及的保险种类不包括( )。2009 年 5 月二级真题（A）人身保险（B）财产保险（C）信用保险（D）责任保险10 小谢正在进行国家理财规划师课程的学习，他和朋友对于理财规划步骤的顺序产生了争议，正确的顺序是( )。2008 年 5 月二级真题（A）建立客户关系、
4、收集客户信息、分析客户财务状况、制定理财计划、实施理财计划、持续理财服务（B）收集客户信息、建立客户关系、分析客户财务状况、制定理财计划、实施理财计划、持续理财服务（C）建立客户关系、收集客户信息、制定理财计划、分析客户财务状况、实施理财计划、持续理财服务（D）建立客户关系、分析客户财务状况、收集客户信息、制定理财计划、实施理财计划、持续理财服务11 不能使个人家庭资产负债表中净资产值增加的事项是( )。2007 年 11 月二级真题（A）所持有的股票升值（B）获得一笔遗产（C）以银行存款提前还贷（D）家庭住宅估值上升12 以下关于理财合同的签订程序说法错误的是( )。2007 年 11 月二
5、级真题（A）签订合同之前，理财规划师应准备好合同文本（B）将合同交给客户，对客户理解有误或不理解的条款向客户做详细解释（C）审查客户身份，确认客户具有签订合同的行为能力（D）如客户对合同内容无异议，同意签署合同，则要求客户当面在相应的位置签字。如合同为多页，则要求客户在首页上签字13 财务安全与财务自由是理财规划所要达到的目标，其中家庭的财务自由主要体现在( )。2007 年 5 月二级真题（A）家庭收入稳定充足（B）已建立完备的家庭保障计划（C）投资收入完全覆盖家庭发生的各项支出（D）有稳定充足的收入14 ( )不属于客户个人的资产。2007 年 5 月二级真题（A）客户一直使用的公司名下的
6、手提电脑（B）客户贷款购买目前正处于还款期的自用住房（C）客户进行投资的金融资产（D）客户用于出租的自有住房15 王先生的性格特点是实事求是、仔细、客观、独立、理性化分析问题，王先生符合以下( )的性格特点。2007 年 5 月二级真题（A）现实主义者（B）理想主义者（C）行动主义者（D）实用主义者16 理财规划师在分析客户需求时，了解客户的财务状况非常重要，( )属于客户的财务信息。2006 年 11 月二级真题（A）客户的婚姻状况（B）客户的风险管理信息（C）客户的家庭成员（D）进行教育规划时客户对子女的期望17 ( )属于客户非经常性收入。2006 年 11 月二级真题（A）工资薪金（B
7、）每月奖金（C）债券利息（D）彩票中奖收入二、多项选择题18 理财规划师在与客户进行语言交流时应注意( )。2009 年 11 月二级真题（A）词语的特定意思（B）不要使用“保证” 等词（C）在介绍所在机构时，不得有直接或间接贬损其他机构的词语（D）避免主观臆断（E）语速和长度19 理财规划师在与客户进行语言交流的过程中，可以使用( )的措辞。2009 年 5月二级真题（A）保证（B）肯定（C）必然（D）可能（E）大概20 一般来说，客户风险偏好可以分为( )。2009 年 5 月二级真题（A）保守型（B）轻度保守型（C）中立型（D）轻度进取型（E）进取型21 理财规划师在首次交付客户理财规划
8、方案后还要为客户提供持续理财服务，其中理财规划师对客户理财规划方案评估的频率主要取决于( )。2008 年 5 月二级真题（A）客户资本规模（B）客户个人财务变化幅度（C）理财规划师的性格和工作习惯（D）客户的投资风格（E）理财规划服务机构的制度22 理财规划的流程主要包括( )。2007 年 11 月二级真题（A）建立客户关系（B）收集客户信息（C）分析财务状况（D）制定理财方案（E）执行理财方案23 客户对理财方案的声明包括( )。2007 年 11 月二级真题（A）已经完整阅读该方案（B）信息真实准确，没有重大遗漏（C）重要问题已经解释（D）对理财规划师的致谢（E）接受该方案24 理财服
9、务费用条款通常包括( )。2007 年 5 月二级真题（A）理财服务费用的金额（B）理财费用支付方式（C）理财费用支付步骤（D）理财费用接收账户（E）服务机构收取理财费用应缴纳的相关税费25 建立客户关系的方式多种多样，通常包括( )。2007 年 5 月二级真题（A）电话交谈（B）互联网沟通（C）书面交流（D）面对面会谈（E）熟人介绍26 理财规划师在行使代理权时，需注意的事项有( )。2006 年 11 月二级真题（A）必须取得客户关于相关事务的书面代理授权（B）可以委托别人代为行使代理权（C）要忠实谨慎地对待代理权（D）必须亲自行使代理权（E）要从客户利益出发27 理财规划服务合同的主要
10、条款一般包括( )。2006 年 11 月二级真题（A）当事人条款（B）当事人权利与义务条款（C）委托事项条款、理财服务费用条款（D）陈述与保证条款（E）违约责任及争议解决条款三、判断题28 理财规划方案中的财务目标是一个复杂的集合体，既包括客户不同方向的财务目标，也包括客户的时间目标。( )2014 年 11 月二级真题（A）正确（B）错误29 客户与理财规划师争端处理与解决的步骤是：协商、调解、诉讼或仲裁。( )2009 年 11 月二级真题（A）正确（B）错误30 客户的婚姻状况信息一般包括未婚、已婚或再婚三种情况。( )2009 年 5 月二级真题（A）正确（B）错误31 取得客户授权
11、是理财规划师实施理财方案的第一步。( )2007 年 11 月二级真题（A）正确（B）错误32 “委托事项条款 ”是理财规划合同的核心内容。( )2006 年 11 月二级真题（A）正确（B）错误理财规划师二级理论知识（理财规划师的工作流程和工作要求）历年真题试卷汇编 1 答案与解析一、 理论知识单项选择题1 【正确答案】 C【试题解析】 取得客户代理授权的标志是获得代理证书。依据我国中华人民共和国民法通则相关条款的规定，代理证书应载明理财规划师(即代理人)的姓名、代理事项、代理的权限范围、代理权的有效期限，并应由客户签名。在具体工作中，理财规划师在代理客户处理事务时，应出具代理证书以证明其代
12、理行为的有效性。【知识模块】 理财规划师的工作流程和工作要求2 【正确答案】 B【试题解析】 理财方案的具体执行人可以是理财规划师或是客户指定的其他专业人士或是客户本人。通常情况下，客户会选择的理财方案的具体执行人是理财规划师。【知识模块】 理财规划师的工作流程和工作要求3 【正确答案】 B【试题解析】 客户风险偏好可以分为：保守型、轻度保守型、中立型、轻度进取型和进取型。其中，中立型客户的成长性资产占 5070，定息资产占3050，其资产有一定增值潜力，资产价值亦有一定的波动。【知识模块】 理财规划师的工作流程和工作要求4 【正确答案】 B【试题解析】 取得客户授权是理财规划师开始实施理财方
13、案的第一步。客户授权包括：代理授权，取得标志是获得代理证书，依据我国民法通则的相关规定，代理证书应载明理财规划师(即代理人)的姓名、代理事项、代理的权限范围、代理权的有效期限，并应由客户签名；信息披露授权，为避免此类不愉快事件的发生，理财规划师必须取得客户书面的信息披露授权书，授权书中应对理财规划师可以对外披露客户信息的条件、场合、披露程度等必要内容进行规定。【知识模块】 理财规划师的工作流程和工作要求5 【正确答案】 A【试题解析】 家庭消费支出规划主要是基于一定的财务资源下，对家庭消费水平和消费结构进行规划，以达到适度消费，稳步提高生活质量的目标。家庭消费支出规划主要包括住房消费规划、汽车
14、消费规划以及信用卡与个人信贷消费规划等。【知识模块】 理财规划师的工作流程和工作要求6 【正确答案】 A【试题解析】 关注的技巧可以用 SOLER 表示，包括：保持适当的距离(squarely)；采取一种开放的姿势 (Open)； 向客户倾斜(Lean)；保持眼神的交流(Eye)； 放松地去交流 (Relaxed)。【知识模块】 理财规划师的工作流程和工作要求7 【正确答案】 C【试题解析】 “当事人条款”主要是列明合同的当事人各方的自然情况。在理财规划合同中，合同的当事人主要是客户和理财规划师所在机构。【知识模块】 理财规划师的工作流程和工作要求8 【正确答案】 D【试题解析】 客户的收入主
15、要由经常性收入和非经常性收入构成，又可细分为工资薪金、自雇收入、奖金和佣金、养老金和年金、投资收入和其他收入等。客户收入是指客户实际拿到手并有支配权的收入，即指纳税后的收入。如果客户子女已经财务独立，则可不将子女的收入纳入统计之列。【知识模块】 理财规划师的工作流程和工作要求9 【正确答案】 C【试题解析】 理财规划业务中，主要涉及的保险种类有：人身保险； 财产保险；责任保险。 C 项，信用保险属于财产保险的范畴。【知识模块】 理财规划师的工作流程和工作要求10 【正确答案】 A【试题解析】 在个人理财规划实务中，为了保证专业服务的质量，客观上需要一个标准的程序对个人理财规划工作进行规范。理财
16、规划师的基本工作流程包括：建立客户关系； 收集客户信息； 财务分析和评价；制订理财计划；实施理财计划；持续理财服务。【知识模块】 理财规划师的工作流程和工作要求11 【正确答案】 C【试题解析】 净资产是客户总资产减去负债总额后的余额，是客户真正拥有的财富价值。一般来说，扩大净资产规模的途径主要有：工资薪金增加或取得投资收益、接受馈赠或继承遗产、由于减税等原因使得部分债务得以免除等。【知识模块】 理财规划师的工作流程和工作要求12 【正确答案】 D【试题解析】 如客户对合同内容无异议，同意签署合同，则要求客户当面在相应的位置签字。如合同为多页，则要求客户在每一页上都要签字。签字完毕后，将合同收
17、回盖章，然后将一份交给客户，并开具交费通知单，通知客户到收款部门交费，并告知客户在交费完毕后将其中一联交回。【知识模块】 理财规划师的工作流程和工作要求13 【正确答案】 C【试题解析】 一般说来，个人或家庭的收入来自于两部分：工资薪金和其他与社会工作角色相关的收人如养老金、年金等；个人或家庭进行金融投资或实业投资的投资所得。当投资收入可以完全覆盖个人或家庭发生的各项支出时，就达到了财务自由的层次，个人或家庭的生活目标相比财务安全层次有了更强大的经济保障。【知识模块】 理财规划师的工作流程和工作要求14 【正确答案】 A【试题解析】 资产是指客户拥有所有权的各类财富。客户是否拥有所有权是判断一
18、项财富是否属于客户资产的标准，有些物品虽然客户有权使用，但并不拥有其所有权，那么就不应被当成客户资产。【知识模块】 理财规划师的工作流程和工作要求15 【正确答案】 A【试题解析】 客户个性偏好分析模型是建立在马斯洛的自我价值实现理论上的，但又有很大发展。按照这一理论，可将客户分为四种类型：现实主义者、理想主义者、行动主义者和实用主义者。现实主义者通常具有实事求是、仔细、客观、有节制、独立、理性等特征。【知识模块】 理财规划师的工作流程和工作要求16 【正确答案】 B【试题解析】 客户的财务信息一般包括：客户的收支情况； 客户的资产与负债情况；客户的社会保障信息； 客户的风险管理信息； 客户的
19、遗产管理信息。【知识模块】 理财规划师的工作流程和工作要求17 【正确答案】 D【试题解析】 客户的收入由经常性收入和非经常性收入共同构成。相对而言，工资收入、养老金、年金收入比较稳定，属于经常收人；彩票中奖收入波动性很大，属于非经常收入。【知识模块】 理财规划师的工作流程和工作要求二、多项选择题18 【正确答案】 A,B,C,D,E【试题解析】 理财规划师在与客户进行语言交流中需要注意的问题有：词语的特定意思；语速和长度； 避免主观臆断；理财规划师亲切的话语有助于促进交流，巩固客户关系；不要使用“保证”、“肯定 ”、“必然”或其他具有承诺性质的措辞；不得有直接或间接地贬损其他机构或理财规划师
20、的语言； 避免使用命令语气。【知识模块】 理财规划师的工作流程和工作要求19 【正确答案】 D,E【试题解析】 由于“保证”、“肯定”、“必然”或其他具有承诺性质的措辞在法律上具有约束力，如果客户将来因投资而产生损失，或未达到承诺的收益，则理财规划师所在机构可能会被追究法律责任，信誉也会受到影响。因此，理财规划师应根据情况使用“估计”、“可能”和“一般情况下”等相对留有余地的措辞。【知识模块】 理财规划师的工作流程和工作要求20 【正确答案】 A,B,C,D,E【试题解析】 一般说来，客户风险偏好可以分为五种类型：保守型； 轻度保守型；中立型； 轻度进取型； 进取型。这种分类是根据客户购买金融
21、资产的种类及其组合来进行确定的。【知识模块】 理财规划师的工作流程和工作要求21 【正确答案】 A,B,D【试题解析】 理财规划师对客户理财规划方案定期评估的频率可以在签订理财规划服务协议时由双方约定。一般来说，理财规划师每年需要对客户的理财规划方案评估两次，也可以是每季度一次、每年一次。评估的频率主要取决于：客户的资本规模；客户个人财务状况变化幅度； 客户的投资风格。【知识模块】 理财规划师的工作流程和工作要求22 【正确答案】 A,B,C,D,E【试题解析】 理财规划的流程包括：建立客户关系； 收集客户信息，其作为理财规划的基础，是理财规划的必要程序之一；财务分析和评价； 制订理财方案；实
22、施理财规划方案； 持续提供理财服务。【知识模块】 理财规划师的工作流程和工作要求23 【正确答案】 A,B,C,E【试题解析】 一般来说，客户声明应包括如下内容：已经完整阅读该方案；信息真实准确，没有重大遗漏； 理财规划师已就重要问题进行了必要解释；接受该方案。当然，由于客户的差异性，客户声明并不局限于这些内容，可以根据不同客户的具体情况，适当进行必要的增补。【知识模块】 理财规划师的工作流程和工作要求24 【正确答案】 A,B,C,D【试题解析】 理财服务费用条款是约定客户如何向理财规划师所在机构支付服务费用的条款。该条款的内容包括：理财服务费用的金额； 支付方式；支付步骤；接收账户。【知识
23、模块】 理财规划师的工作流程和工作要求25 【正确答案】 A,B,C,D,E【试题解析】 建立客户关系的方式多种多样，不局限于电话交谈、互联网沟通、书面交流和面对面会谈等。在这些方式中，与潜在客户进行会谈和沟通是理财规划师建立客户关系最重要、最常用的方式，也是理财规划师工作的重要组成部分。【知识模块】 理财规划师的工作流程和工作要求26 【正确答案】 A,C,D,E【试题解析】 理财规划师在行使代理权时应注意：亲自行使代理权，理财规划师必须亲自处理相关事务才符合客户的意愿；忠实谨慎，理财规划师在行使代理权时，必须从客户的利益出发，忠实谨慎地处理事物。【知识模块】 理财规划师的工作流程和工作要求
24、27 【正确答案】 A,B,C,D,E【试题解析】 根据理财规划服务的内容和理财规划合同的性质，理财规划合同主要包括以下条款：当事人条款； 鉴于条款； 委托事项条款；理财服务费用条款；陈述与保证条款； 当事人权利与义务条款； 违约责任；争议解决；特别声明条款。【知识模块】 理财规划师的工作流程和工作要求三、判断题28 【正确答案】 A【试题解析】 理财规划方案中的财务目标是一个复杂的集合体，既包括客户不同方向的财务目标(投资规划、保险规划、现金规划等)，也包括客户的时间目标(短期目标、中期目标和长期目标)。【知识模块】 理财规划师的工作流程和工作要求29 【正确答案】 A【试题解析】 客户与理
25、财规划师争端处理与解决的步骤大致如下：协商；调解，由第三方居中协调解决争议；诉讼或仲裁，如果双方经过反复的探讨与协商之后，客户仍然对争端处理的方法与结果表示不满，就按照合同约定的诉讼或仲裁解决。【知识模块】 理财规划师的工作流程和工作要求30 【正确答案】 A【试题解析】 婚姻状况信息一般包括三种情况：未婚； 已婚；再婚。了解婚姻状况信息 的意义在于，理财规划师能够根据不同的婚姻状况确定客户的现金准备、收入支付比例和理财目标。【知识模块】 理财规划师的工作流程和工作要求31 【正确答案】 A【试题解析】 取得客户授权是理财规划师开始实施理财方案的第一步。为明确理财规划师与客户之间的权利与义务，防止不必要的法律争端，理财规划师应取得客户关于执行理财方案的书面授权。客户授权应包括两方面的内容：代理授权；信息披露授权。【知识模块】 理财规划师的工作流程和工作要求32 【正确答案】 A【试题解析】 委托事项条款是理财规划服务合同的核心内容，是约定客户委托理财规划师所在机构所办理事项的具体内容，约定客户委托理财规划师所在机构根据客户提供的情况和客户的目标为客户制定理财方案，并协助客户执行理财方案。【知识模块】 理财规划师的工作流程和工作要求
