1、理财规划师二级理论知识（金融基础）模拟试卷 3 及答案与解析一、 理论知识单项选择题1 中央银行作为特殊的金融机构，其业务对象为( )。（A）一国金融机构与工商企业（B）一国政府与金融机构（C）一国工商企业与金融机构（D）工商企业与个人2 在中央银行三大职能中，集中保管商业银行的存款准备金是中央银行( )职能的具体表现。（A）银行的银行（B）政府的银行（C）发行的银行（D）最后贷款人3 ( )属于中央银行作为 “政府的银行”职能范畴。（A）最后贷款人（B）为政府融通资金（C）垄断货币发行（D）清算业务4 人们手中持有的纸币体现持有人对中央银行的( )。（A）负债（B）债权（C）债务（D）股权5
2、 商业银行与其他金融机构区别之一在于其能接受( )。（A）原始存款（B）定期存款（C）活期存款（D）储蓄存款6 下列中央银行的活动中，体现其“国家的银行” 的职能的是 ( )。（A）垄断发行货币（B）对政府提供信贷（C）对商业银行提供信贷（D）作为货币政策的最高决策机构7 分业经营模式的主要特征不包括( )。（A）银行业、证券业、保险业相互分离（B）短期融资与长期融资分离（C）政策性融资业务与商业性融资业务分离（D）银行资本与产业资本关系紧密8 下列关于混业经营模式说法错误的是( )。（A）混业经营模式最早起源于 19 世纪末的德国、荷兰等国家，以德国为典型代表（B）国家对商业银行等金融机构的
3、经营范围在银行业务与非银行业务、商业性业务与政策性业务之间不做或较少做法律限制（C）银行资本与产业资本关系松散（D）在这种模式下，包括投资银行业务与商业银行业务在内的许多金融业务都是被联合提供的9 下列关于评价经营模式标准的说法正确的是( )。（A）金融制度提供的交易规则和交易工具能否降低或节约交易费用属于风险性指标（B）能否通过金融监管提高金融组织体系的健全性和生存能力属于风险性指标（C）能否通过完善的金融法规和监管体系维持金融市场的稳定统一属于效率性指标（D）金融制度提供的激励机制能否促进金融活动主体为节约交易成本、满足市场需要而做出努力属于风险性指标10 下列关于金融监管与经营模式选择的
4、说法错误的是( )。（A）从风险性指标来看，分业经营相对于混业经营具有很大优势（B）从效率性指标来看，混业经营优于分业经营（C）从效率性指标来看，混业经营模式下，避免了信息的搜寻成本（D）从效率性指标来看，混业经营模式下，商业银行更容易融资11 证监会是我国金融市场的监管机构之一，其职能不包括( )。（A）依法对从事证券投资基金资产托管业务的金融机构的托管业务活动进行监管（B）会同有关部门提出存款类金融机构紧急风险处置的意见和建议（C）管理证券、期货行业的对外交往和国际合作事务（D）依法对证券业协会、期货业协会的活动进行指导和监督12 下列关于金融控股公司相关概念的说法，错误的是( )。（A）
5、金融集团，是指主要从事金融业务，并至少明显地从事银行、证券、保险中的两个或两个以上的经营活动的企业集团（B）银行控股公司，是指一家银行公司控制一家或多家银行或公司的股权的集团公司（C）全能银行，是指能同时直接从事存款业务、贷款业务、贴现业务、信托业务、证券业务、投资业务、担保业务、保险业务、汇兑业务、财务代理业务、金融租赁等所有金融业务的金融机构（D）混合金融控股公司是指母公司只掌握子公司的股份，不同的子公司从事不同的金融业务，母公司通过控股权协调各类业务活动，并取得股权收益13 金融工具，是在金融交易活动中产生的，能够证明金融交易金额、期限、价格的书面文件，是具有法律约束力的契约。以下不属于
6、金融工具的基本特征的是( )。（A）期限性（B）流动性（C）风险性（D）成本性14 下列关于金融工具偿还期的说法，错误的是( )。（A）是指债务人必须全部归还本金之前所经历的时间（B）如果某投资者 2008 年购入一张 2000 年发行的 10 年期债券，其偿还期为 2年（C）活期存款的偿还期可以看作是零（D）债券和股票的偿还期是无限的15 下列关于金融工具的流动性、风险性、收益性三者关系说法正确的是( )。（A）流动性与风险性呈正比关系，风险性与收益性呈正比关系（B）流动性与风险性呈反比关系，与收益性呈正比关系（C）流动性与风险性呈正比关系，与收益性呈反比关系（D）流动性与风险性呈反比关系，
7、风险性与收益性呈正比关系16 下列关于存折和存单的说法正确的是( )。（A）存折和存单分别是定期存款和活期存款的存款凭证（B）存单分为不可转让的和可转让的两种（C）可转让存单记名，大部分存单期限在 1 年以内，一般面额越大，期限越长（D）可转让存单利率低17 ( )是指债权人向债务人发出的一种支付命令书，命令他在约定的期限内支付一定的款项给第三人或者持票人。（A）汇票（B）本票（C）资产支持商业票据（D）支票18 商业票据是一种短期无担保的在公开市场上发行的期票，它代表了发行公司应付的还债义务，是起源于商业信用的一种传统金融工具。其流动性较差的原因不包括( )。（A）商业票据的期限非常短（B）
8、商业票据是高度异质性的票据（C）商业票据的投资者可能面临着发行人到期无法偿还借款的违约风险（D）典型的商业票据的投资者都是采用购买并持有的政策19 ( )是银行间所进行的票据转让。（A）贴现（B）转贴现（C）再贴现（D）背书转让20 某公司将一张面额为 10000 元、3 个月后到期的商业票据贴现，若银行的年贴现率为 5，则银行应付金额为( )元。（A）125（B） 1501（C） 9875（D）10020二、多项选择题21 按计算利息的时间单位的不同，利率分为( )。（A）年利率（B）月利率（C）日利率（D）短期利率（E）长期利率22 决定利率水平的因素是复杂多样的，主要有( )。（A）平均
9、利润率（B）借贷资金的供求关系（C）国际利率水平及汇率（D）预期通货膨胀率（E）均衡利率23 按利率是否随市场规律自由变动，利率分为( )。（A）市场利率（B）官方利率（C）基准利率（D）固定利率（E）浮动利率24 利率体系是指各类利率之间和各类利率内部存在的相互影响和制约的关系而构成的有机整体。下列关于利率体系的说法正确的是( )。（A）主要包括利率结构、利率间的传导机制和利率监管体系（B）最典型的是利率的风险结构和利率的期限结构（C）到期期限相同而收益率不同的利率之间的相互关系称之为利率的期限结构（D）一般来说，到期期限越长，利率越低（E）市场利率差异的产生是由信息不对称和金融市场结构导致
10、的25 利率之所以对国民经济活动发挥调节作用，是因为利率变动产生了( )。（A）成本效应（B）收入效应（C）流动性效应（D）心理效应（E）财富效应26 不同的国家或是同一国家在不同的发展阶段，其外汇管理的内容是不同的，总体来讲，可以概括为( ) 。（A）贸易项目外汇管理（B）非贸易项目外汇管理（C）经常项目管理（D）汇率的管理（E）资本项目的管理27 现行人民币汇率制度具有( )特征。（A）市场汇率（B）官定汇率（C）单一汇率（D）盯住美元汇率（E）有管理的浮动汇率28 银行间同业拆借利率一般是由市场决定的，随时受到供求关系的影响而发生变化。我国公布的银行间同业拆借利率品种包括( )。（A）隔
11、夜、1 周（B） 2 周、1 个月（C） 3 个月、5 个月（D）9 个月、1 年（E）半年、一年29 狭义的金融市场包括( )。（A）货币市场（B）资本市场（C）外汇市场（D）股权市场（E）债务市场30 金融市场的功能包括( )。（A）便利筹资（B）便利投资（C）促进资本的部门集中（D）方便资金的灵活转换（E）合理引导资金流向三、判断题31 委托代销、预付货款及补偿贸易均属于商业信用。( )（A）正确（B）错误32 商业信用一般只会向与自己有经济业务联系的企业发生商业信用关系，因此，具有对象上的局限性。( )（A）正确（B）错误33 国际信用是国际间的借贷行为，它只包括以银行借贷形式提供的银
12、行信用，主要表现为出口信贷和进口信贷，政府间提供的相互信用。( )（A）正确（B）错误34 超额准备可以分为借入准备和自由准备，前者是商业银行向中央银行短期借款形成的准备金，后者则是商业银行存入中央银行多余的短期资金。( )（A）正确（B）错误35 基础货币与货币供应量之间存在等量关系。( )（A）正确（B）错误36 货币的基本特性是具有高度的流动性。从流动性这一基本特性而言，货币与各种非货币的金融资产之间，实际上只有程度的不同，而没有本质的区别。( )（A）正确（B）错误37 在我国，浮动利率的另一种含义是指金融机构在中央银行规定的浮动幅度内，以市场利率为基础自行确定的利率。( )（A）正确
13、（B）错误38 中央银行基准利率主要包括存款准备金率、中央银行再贷款利率、贴现利率等。( )（A）正确（B）错误理财规划师二级理论知识（金融基础）模拟试卷 3 答案与解析一、 理论知识单项选择题1 【正确答案】 B【试题解析】 中央银行作为特殊的金融机构，一般不经营商业银行和其他金融机构的普通金融业务，其通常只与政府和商业银行等金融机构发生资金往来关系。【知识模块】 金融基础2 【正确答案】 A【试题解析】 银行的银行职能具体表现在集中存款准备金、组织全国范围的资金清算、最后贷款人三个方面。【知识模块】 金融基础3 【正确答案】 B【试题解析】 AD 两项属于“银行的银行”职能；C 项属于“发
14、行的银行”职能；B项，政府的银行是指央行代表政府制定和执行货币政策，代为政府管理财政收支以及为政府提供各种金融服务。【知识模块】 金融基础4 【正确答案】 B【知识模块】 金融基础5 【正确答案】 C【知识模块】 金融基础6 【正确答案】 B【试题解析】 AD 两项属于中央银行的“发行的银行”的职能；C 项属于中央银行的“银行的银行”职能。【知识模块】 金融基础7 【正确答案】 D【试题解析】 分业经营模式的主要特征包括：银行业、证券业、保险业相互分离；短期融资与长期融资分离； 政策性融资业务与商业性融资业务分离； 银行资本与产业资本关系松散。【知识模块】 金融基础8 【正确答案】 C【试题解
15、析】 C 项是分业经营模式的特点。【知识模块】 金融基础9 【正确答案】 B【试题解析】 评价经营模式的标准包含风险性指标与效率性指标。AD 两项为效率性指标；C 项为风险性指标。【知识模块】 金融基础10 【正确答案】 A【试题解析】 一般而言，从风险性指标来看，在金融业发展的初期，分业经营相对于混业经营具有很大优势。对分业经营模式来说，由于银行业务与证券业务是相互分离的，因此风险传递性较小，有利于金融体系的稳定和安全；进入金融业发展的高级阶段，混业经营模式可以更好地发挥资产分散化和用多种投资组合进行风险管理的优势，相对分业经营则更具安全性。【知识模块】 金融基础11 【正确答案】 B【试题
16、解析】 B 项属于银监会的职能。【知识模块】 金融基础12 【正确答案】 D【试题解析】 D 项描述的是纯粹金融控股公司的概念，而混合金融控股公司是指母公司本身从事一种金融业务，同时又通过控股子公司从事其他类型金融业务。【知识模块】 金融基础13 【正确答案】 D【试题解析】 金融工具的基本特征包括：期限性； 流动性；风险性；收益性。【知识模块】 金融基础14 【正确答案】 D【试题解析】 D 项，只有永久性债券的偿还期是无限的。【知识模块】 金融基础15 【正确答案】 D【知识模块】 金融基础16 【正确答案】 B【试题解析】 存折是活期存款的存款凭证，存单是定期存款的存款凭证；可转让大额定
17、期存单特点是面额大、利率高、不记名、可转让流通。【知识模块】 金融基础17 【正确答案】 A【知识模块】 金融基础18 【正确答案】 C【试题解析】 商业票据的二级市场并不活跃，交易规模很小，流动性较差的原因即为 ABD 三项。【知识模块】 金融基础19 【正确答案】 B【试题解析】 一般而言，票据贴现可以分为贴现、转贴现和再贴现。A 项，贴现是票据持有者将未到期的票据交给银行，银行按票据面额扣除自贴现日至到期日利息后付款给票据持有人的行为；B 项，转贴现是贴现银行需要资金时持未到期的票据向其他银行办理贴现的一种行为；C 项，再贴现是中央银行对商业银行贴现过的票据作抵押的一种放款行为。【知识模
18、块】 金融基础20 【正确答案】 C【试题解析】 银行应付金额=10000(15312)=9875( 元)。【知识模块】 金融基础二、多项选择题21 【正确答案】 A,B,C【试题解析】 按计算利息的时间单位的不同，利率分为三种：年利率，一般按本金的百分之几表示；月利率，按本金的千分之几表示； 日利率，按本金的万分之几表示。【知识模块】 金融基础22 【正确答案】 A,B,C,D【试题解析】 利率是货币资金的价格，决定和影响利率变动的因素主要包括：社会平均利润率；借贷资金的供求状况； 央行的货币政策； 预期通货膨胀；国际利率水平及汇率； 微观因素：借贷期限、风险程度、担保品、借款人的信用等级、
19、放款方式以及社会经济主体的预期行为等。【知识模块】 金融基础23 【正确答案】 A,B【知识模块】 金融基础24 【正确答案】 A,B,E【试题解析】 C 项为利率的风险结构，利率的期限结构是指利率与到期期限之间的变化关系。一般来说，到期期限越长，利率越高。【知识模块】 金融基础25 【正确答案】 A,C,D【知识模块】 金融基础26 【正确答案】 A,B,D,E【知识模块】 金融基础27 【正确答案】 A,C,E【试题解析】 现行人民币汇率制度具有以下特征：市场汇率，即由银行间外汇市场上的供求状况决定人民币汇率，而非官定汇率；单一汇率，即境内本外币交易均使用一种汇率，不存在与市场汇率并存的官
20、方汇率；有管理的浮动汇率，即人民币汇率可以在规定的区间内浮动，中央银行依靠法律规范和市场手段，调控外汇供求关系，保持汇率基本稳定。【知识模块】 金融基础28 【正确答案】 A,B,D,E【试题解析】 我国公布的银行间同业拆借利率 shibor 品种包括隔夜、1 周、2 周、1 个月、3 个月、6 个月、9 个月及 1 年。【知识模块】 金融基础29 【正确答案】 A,B【试题解析】 广义的金融市场包括货币市场、资本市场、外汇市场、黄金市场；狭义的金融市场仅包括货币市场和资本市场。【知识模块】 金融基础30 【正确答案】 A,B,C,D,E【试题解析】 除 ABCDE 五项外，金融市场的功能还包
21、括：有利于增强中央银行宏观调控的灵活性，为中央银行利用货币政策进行宏观调控提供操作基础。【知识模块】 金融基础三、判断题31 【正确答案】 A【试题解析】 商业信用包括赊销商品、委托代销、分期付款、预付定金、预付货款及补偿贸易等，归纳起来主要是赊销和预付两大类。【知识模块】 金融基础32 【正确答案】 A【知识模块】 金融基础33 【正确答案】 B【试题解析】 国际信用是国际间的借贷行为，包括：以赊销商品形式提供的国际商业信用，如来料加工和补偿贸易等；以银行借贷形式提供的银行信用，主要表现为出口信贷和进口信贷；政府间提供的相互信用。【知识模块】 金融基础34 【正确答案】 A【知识模块】 金融
22、基础35 【正确答案】 B【试题解析】 在货币乘数一定时，若基础货币增加，货币供给量将成倍地扩张；若基础货币减少，货币供给量将成倍地缩减。所以，基础货币与货币供应量之间是倍数关系。【知识模块】 金融基础36 【正确答案】 A【知识模块】 金融基础37 【正确答案】 B【试题解析】 浮动利率的另一种含义是指金融机构在中央银行规定的浮动幅度内，以基准利率为基础自行确定的利率。【知识模块】 金融基础38 【正确答案】 B【试题解析】 中央银行基准利率包括的是再贴现利率，而不是贴现利率。再贴现率是中央银行对商业银行持有的贴现票据进行再贴现所规定的利率，表现为再贴现票据金额的一定回扣率；而贴现率是商业银行对客户持有的贴现票据进行贴现所规定的利率。【知识模块】 金融基础
