1、理财规划师二级理论知识（金融基础）模拟试卷 4 及答案与解析一、 理论知识单项选择题1 银行在票据未到期时将票据买进的做法被称为( )。（A）票据交换（B）票据承兑（C）票据结算（D）票据贴现2 在出售证券时与购买者约定到期买回证券的方式称为( )。（A）证券发行（B）证券承销（C）互换交易（D）回购协议3 可以拿到银行办理贴现的票据是( )。（A）商业汇票（B）银行本票（C）转账支票（D）企业发票4 下列关于大额可转让定期存单的说法，错误的是( )。（A）20 世纪 60 年代起源于美国（B）大部分存单期限在 1 年以内（C）面额大、利率高、记名、不可转让流通（D）类似于有价债券，是一种新型
2、的金融工具5 图 4-1 描述的是关于银行承兑汇票的贴现程序参与主体匹配，正确的是( )。（A）申请贴现人； 贴现银行；申请承兑人；承兑银行（B） 申请承兑人；贴现银行； 申请贴现人；承兑银行（C） 申请贴现人；承兑银行； 申请承兑人；贴现银行（D）申请承兑人； 承兑银行；申请贴现人；贴现银行6 下列关于复式记账法的说法，错误的是( )。（A）按照复式记账法，所有国际收支项目都可以分为资金来源项目和资金运用项目（B）资金来源项目的借方表示资金来源(即收入)增加，贷方表示资金减少（C）引进运用项目的贷方表示资金占用(即支出)减少，借方表示资金占用增加（D）有利于国际收支逆差增加的资金占用增加记入
3、借方7 下列属于国际收支经常项目的是( )。（A）直接投资（B）证券投资（C）储备资产（D）政府间的经济救助8 下列属于国际收支资本与金融项目的是( )。（A）投资收人（B）旅游（C）储备资产（D）战争赔偿9 个人和企业为某种自主性目的(如追逐利润、旅游、汇款赡养亲友等)而从事交易指的是( ) 。（A）非自主性交易（B）事后交易（C）事前交易（D）补偿性交易10 下列不属于国际收支失衡的政策调节措施的是( )。（A）收入政策（B）财政政策（C）货币政策（D）汇率政策11 某国政府规定了苛刻的进口技术标准，下列不属于该标准的是( )。（A）卫生检疫条件（B）绿色环保要求（C）包装和标签条例（D）
4、进口配额制12 下列关于国际收支的说法错误的是( )。（A）国际收支记录的是对外往来账户，是居民与非居民的交易（B）国际收支系统地记录了包括涉及货币收支的对外往来，但不包括未涉及货币收支的对外往来（C）国际收支是一个流量的概念（D）国际收支是个事后的概念，是对已发生事实进行的记录13 下列说法中，不属于国际收支顺差的影响的是( )。（A）国际收支顺差一般会使该国货币汇率下降，不利于其出口贸易的发展（B）国际间贸易收支顺差，意味着国内可供使用资源减少，从而不利于该国经济的发展（C）国际收支顺差将使该国货币供应量增加，加重通货膨胀（D）国际收支顺差会增大其外汇储备，也将加剧国际间摩擦14 在经济繁
5、荣时期，由于国内需求旺盛，进出口业务会发生相应的变动，则国际收支可能出现( ) 。（A）顺差（B）逆差（C）不变（D）不确定15 游资(Hot Money)应计入( )项目。（A）长期资本（B）短期资本（C）经常项目（D）资本项目16 运用干预汇率来消除国际收支赤字的政策称为( )。（A）外汇缓冲政策（B）直接管制（C）财政和货币政策（D）汇率政策17 下列说法错误的是( )。（A）国际收支平衡表中的无偿转移不属于经常项目（B）国际收支平衡表一般采用复式记账法记录经济交易（C）从国际收支平衡表中可以看出，国际储备的增减等于国际收支的顺差或逆差（D）国际收支不平衡是绝对的，平衡是相对的18 下列
6、关于国际收支自动调节机制的说法，错误的是( )。（A）“价格一现金流动机制” 的表现形式是绝对价格水平的变动影响国际收支（B）收入机制是指一国国际收支不平衡时，该国的国民收入、社会总需求会发生变动，这些变动反过来又会削弱国际收支的不平衡（C）利率机制是指一国国际收支不平衡时，该国的利率水平会发生变动，利率水平的变动反过来又会对国际收支不平衡起到一定的调节作用（D）国际收支的自动调节，是由国际收支失衡引起的国内经济变量变动对国际收支的反作用过程19 下列管制政策中，不属于直接管制政策的是( )。（A）外汇管制（B）贸易管制（C）财政管制（D）国内信贷管制20 下列属于贸易管制手段的是( )。（A
7、）限制资本输出（B）进口配额制（C）出口补贴政策（D）进口关税政策二、多项选择题21 下列属于货币市场工具的有( )。（A）国库券（B）商业票据（C）优先股（D）公司债券（E）回购协议22 下列属于资本市场主要特点的有( )。（A）期限至少在一年以上（B）收益性与短期相比要高（C）流动性差（D）风险大（E）一般用来弥补流动资金的临时不足23 按照金融资产是否首次发行，金融市场可以划分为一级市场和二级市场。下列说法正确的有( ) 。（A）一级市场是首次发行金融资产的市场（B）二级市场是发行后的金融资产在投资者之间进行买卖的市场（C）一级市场是二级市场的基础（D）二级市场为金融资产提供了流通场所（
8、E）一、二级市场相互促进24 商业银行超额准备金减少与社会公众持有货币减少意味着( )。（A）市场利率下降（B）市场利率上升（C）宏观货币政策紧缩（D）国债价格下降（E）国债价格上升25 以下属于货币市场子市场的是( )。（A）票据市场（B）银行同业拆借市场（C）短期债券市场（D）中央银行票据市场（E）债券回购市场26 下列关于商业银行性质的描述正确的有( )。（A）以获取最大限度的利润作为自己的经营目标（B）独立核算、自负盈亏（C）商业银行经营的是金融资产和负债业务，经营的对象是货币和货币资本（D）以采取买卖为主要经营方式（E）商业银行是特殊的金融企业27 下列关于影响商业银行信用创造能力因
9、素的说法，错误的是( )。（A）商业银行信用创造要以派生存款为基础（B）商业银行信用创造受中央银行法定存款准备金率的制约（C）商业银行信用创造受商业银行自身的现金准备率的制约（D）商业银行信用创造受客户存款提现率的制约（E）创造信用的前提是要有存款和贷款需求28 下列关于我国政策性银行的说法，正确的有( )。（A）我国目前的政策性银行主要有国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行（B）国家开发银行的资金来源是发行国家政策性金融债券（C）国家开发银行的资金运用于增强国力的项目（D）中国进出口银行的资金来源是发行国家政策性金融债券（E）中国农业发展银行的资金来源是中国人民银行的再贷款29 我
10、国目前信托公司的业务主要有( )。（A）资金信托（B）动产信托（C）不动产信托（D）有价证券信托（E）办理居间、咨询、资信调查等业务30 下列属于影响贴现付款额大小因素的有( )。（A）票面金额（B）年贴现率（C）未到期天数（D）年计息日（E）票面利率31 下列属于我国证券公司业务范围的有( )。（A）代理证券发行业务（B）向金融机构借款及其他融资业务（C）代理证券还本付息和红利的支付（D）接受委托代收证券本息和红利（E）接受委托办理证券的登记和过户三、判断题32 从货币控制的角度来讲，利率市场化是货币当局对利率的调控从直接管制方式转为间接调控方式的过程。( )（A）正确（B）错误33 银行间
11、同业拆借利率一般是由市场决定的，随时受到供求关系的影响而发生变化。我国的银行间同业拆借利率使用的是 Shibor，即上海银行间同业拆借投放利率。( )（A）正确（B）错误34 考虑了通货膨胀因素以后，名义利率必然高于实际利率。( )（A）正确（B）错误35 目前我国深沪证券交易所证券市场利率完全由市场供求决定，故与民间借贷利率一起称为市场利率。( )（A）正确（B）错误36 当外汇汇率上升，本币贬值时，对本币的供给减少而需求增加，因此本币利率水平就会升高。( )（A）正确（B）错误37 外汇的动态概念表示贸易双方用来清偿债权债务关系所凭借的手段和工具。( )（A）正确（B）错误38 外币汇率上
12、升，本币贬值，导致进口商品价格相对较高，进口替代产品的利润空间加大，激发了国内进口替代产品生产的积极性，使相关行业繁荣起来。( )（A）正确（B）错误39 对于汇率的管理，直接管理是指中央银行建立外汇平准基金，运用基金进出市场买卖外汇，从而起到稳定本币汇率的作用。( )（A）正确（B）错误理财规划师二级理论知识（金融基础）模拟试卷 4 答案与解析一、 理论知识单项选择题1 【正确答案】 D【试题解析】 A 项，票据交换亦称票据清算，一般指同一城市 (或区域)各金融机构对相互代收、代付的票据，按照规定时间和要求通过票据交换所集中进行交换并清算资金的一种经济活动；B 项，票据承兑是指汇票的付款人承
13、诺负担票据债务的行为；C 项，票据结算是一种重要的结算方式。【知识模块】 金融基础2 【正确答案】 D【试题解析】 A 项，证券发行是指政府、金融机构、工商企业等以募集资金为目的向投资者出售代表一定权利的有价证券的活动；B 项，证券承销是证券经营机构代理证券发行人发行证券的行为；C 项，互换交易指两个或两个以上的人按共同商定的条件，在约定的时间内定期交换现金流的金融交易。【知识模块】 金融基础3 【正确答案】 A【试题解析】 银行本票和支票的付款人一般是银行，因此，BC 两项不用贴现；D 项，企业发票属于证据凭证，不能贴现。【知识模块】 金融基础4 【正确答案】 C【试题解析】 C 项，大额可
14、转让定期存单不记名，可转让流通。【知识模块】 金融基础5 【正确答案】 A【试题解析】 票据贴现的一般程序为：申请贴现，即贴现申请人根据未到期的银行汇票填制一式两联的贴现凭证；审查办理贴现； 交存票款，即付款人必须在票据到期前，将票款金额交存承兑银行，以使承兑银行到期及时支付票款；银行结算，贴现银行作为收款人可以直接向承兑银行发报单，承兑行接报单后支付票款。【知识模块】 金融基础6 【正确答案】 B【试题解析】 B 项，资金来源项目的贷方表示资金来源(即收入)增加，借方表示资金减少。【知识模块】 金融基础7 【正确答案】 D【试题解析】 经常项目主要有商品、服务、收入和经常转移四个子项目。D
15、项属于经常转移项目；ABC 三项属于资本与金融项目。【知识模块】 金融基础8 【正确答案】 C【试题解析】 ABD 三项属于经常项目。【知识模块】 金融基础9 【正确答案】 C【试题解析】 补偿性交易是指为弥补国际收支不平衡而发生的交易，如为弥补国际收支逆差而向外国政府或金融机构借款，它又称为事后交易、非自主性交易。题中所指的交易是自主性交易，又称为事前交易。【知识模块】 金融基础10 【正确答案】 A【试题解析】 国际收支失衡的政策调节措施主要包括外汇平准基金、财政政策、货币政策、汇率政策、直接管制政策。【知识模块】 金融基础11 【正确答案】 D【试题解析】 各国常用的贸易管制手段包括：进
16、口配额制； 进口许可制；规定苛刻的进口技术标准； 歧视性采购政策； 歧视性税收政策。其中，进口技术标准包括卫生检疫条件、绿色环保要求、安全性能指标、技术性能规定、包装和标签条例等。【知识模块】 金融基础12 【正确答案】 B【试题解析】 B 项，国际收支系统地记录了包括涉及货币收支的对外往来，也包括未涉及货币收支的对外往来。【知识模块】 金融基础13 【正确答案】 A【试题解析】 国际收支顺差一般会使该国货币汇率上升，从而不利于其出口贸易的发展，加重国内的失业。【知识模块】 金融基础14 【正确答案】 B【试题解析】 在繁荣时期，由于国内需求旺盛，进口相应增加，出口反而减少，国际收支可能出现逆
17、差；而在萧条时期，由于需求不足，进口就会下降，出口反而上升，可能会出现顺差。【知识模块】 金融基础15 【正确答案】 B【知识模块】 金融基础16 【正确答案】 D【试题解析】 A 项，外汇缓冲政策是指一国国际收支不平衡时，运用官方储备的变动或临时向外筹借资金来抵消超额外汇需求或供给；B 项，直接管制是指通过外汇管制、进口许可证管制等形式来消除国际收支的赤字；C 项，财政和货币政策是指以减少财政支出、提高税率、再贴现率和法定存款准备金率等方法来对国际收支赤字进行调整的政策。【知识模块】 金融基础17 【正确答案】 A【试题解析】 A 项，国际收支平衡表中的无偿转移属于经常项目下的转移收支。【知
18、识模块】 金融基础18 【正确答案】 A【试题解析】 A 项，“价格一现金流动机制”的表现形式是相对价格水平的变动影响国际收支。【知识模块】 金融基础19 【正确答案】 D【试题解析】 直接管制政策包括外汇管制、贸易管制、财政管制等手段。【知识模块】 金融基础20 【正确答案】 B【试题解析】 常用的贸易管制手段包括：进口配额制； 进口许可制；规定苛刻的进口技术标准；歧视性采购政策；歧视性税收政策。A 项属于外汇管制；CD 两项属于财政管制。【知识模块】 金融基础二、多项选择题21 【正确答案】 A,B,E【试题解析】 CD 两项属于资本市场工具。【知识模块】 金融基础22 【正确答案】 A,
19、B,C,D【试题解析】 资本市场具有三个主要特点：期限至少在一年以上； 交易的目的主要是解决长期投资性资金供求矛盾；收益性与短期相比要高，但是流动性差，风险大。E 项描述的是货币市场的特点之一。【知识模块】 金融基础23 【正确答案】 A,B,C,D,E【知识模块】 金融基础24 【正确答案】 B,C,D【试题解析】 商业银行超额准备金减少与社会公众持有货币减少，这表明宏观货币政策紧缩，市场利率上升，国债价格下降。【知识模块】 金融基础25 【正确答案】 A,B,C,D,E【知识模块】 金融基础26 【正确答案】 A,B,C,E【试题解析】 D 项，商业银行是以资金信贷作为主要经营方式。【知识
20、模块】 金融基础27 【正确答案】 A,E【试题解析】 影响商业银行信用创造能力的因素包括：商业银行信用创造要以原始存款为基础；商业银行信用创造受中央银行法定存款准备金率、商业银行自身的现金准备率以及客户存款提现率的制约，创造能力与其成反比；创造信用的前提是要有贷款需求。【知识模块】 金融基础28 【正确答案】 A,B,C,D,E【试题解析】 我国目前的政策性银行主要有三家，它们分别是国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行，具体如表 41 所示。【知识模块】 金融基础29 【正确答案】 A,B,C,D,E【试题解析】 根据信托公司管理办法和信托公司集合资金管理办法的规定，我国目前信托公
21、司的业务主要有：资金信托； 动产信托；不动产信托；有价证券信托； 其他财产或财产权信托； 作为投资基金或者基金管理公司的发起人从事投资基金业务；经营企业资产的重组、并购及项目融资、公司理财、财务顾问等业务；受托经营国务院有关部门批准的证券承销业务； 办理居间、咨询、资信调查等业务；代保管及保管箱业务； 法律法规规定或中国银行业监督管理委员会批准的其他业务。【知识模块】 金融基础30 【正确答案】 A,B,C,D【试题解析】 贴现付款额的计算公式为：贴现付款额=票面金额(1 一年贴现率未到期天数年计息日)。【知识模块】 金融基础31 【正确答案】 A,C,D,E【试题解析】 我国证券公司的业务范
22、围一般有：代理证券发行业务； 自营、代理证券买卖业务；代理证券还本付息和红利的支付； 证券的代保管和签证；接受委托代收证券本息和红利； 接受委托办理证券的登记和过户； 证券抵押贷款；证券投资咨询业务。B 项属于金融租赁公司的主要业务之一。【知识模块】 金融基础三、判断题32 【正确答案】 A【知识模块】 金融基础33 【正确答案】 A【知识模块】 金融基础34 【正确答案】 B【试题解析】 虽然考虑了通货膨胀因素，名义利率并不一定高于实际利率。当通货膨胀率为零甚至发生通货紧缩时，名义利率等于甚至小于实际利率。【知识模块】 金融基础35 【正确答案】 A【知识模块】 金融基础36 【正确答案】
23、B【试题解析】 当外汇汇率上升，本币贬值时，国内居民对外汇的需求就会增加，同时，对本币的供给增加而需求减少，因此本币利率水平就会降低。【知识模块】 金融基础37 【正确答案】 B【试题解析】 外汇的动态概念表示从一国货币兑换成另一国货币并以此来清偿彼此间债权债务关系的过程；静态概念是贸易双方用来清偿债权债务关系所凭借的手段和工具。【知识模块】 金融基础38 【正确答案】 A【知识模块】 金融基础39 【正确答案】 B【试题解析】 对于汇率的管理，有直接管理和间接管理两种方式。直接管理是指中央银行规定汇率水平和汇率的调整幅度，并在必要时使用双重汇率或复汇率，达到改善本国国际收支状况的目的；间接管理是指中央银行建立外汇平准基金，运用基金进出市场买卖外汇，从而起到稳定本币汇率的作用。【知识模块】 金融基础
