1、理财规划师（二级）实操知识风险管理和保险规划章节练习试卷 3 及答案与解析一、单项选择题以下每小题的备选答案中，只有一项是正确的。1 费率充足意味着对于给定的一组保单，保险公司现在和将来收取的保险费总额加上( )的投资收益应满足以支付当前和未来的承诺给付。（A）净投资（B）净留存资金（C）净资本盈余（D）净盈余2 要充分了解人寿与健康保险费率和价值的计算，需要依据一定的假设。这些假设不包括( )。（A）承保事件发生的概率（B）资金的时间价值（C）承诺的给付（D）外汇汇率3 下列选项属于人寿与健康保险定价需要考虑的基础的是( )。（A）财务表（B）生命表（C）学历表（D）工资表4 确定净费率不需
2、要考虑的因素是( )。（A）利润（B）货币的时间价值（C）所承诺的给付（D）被保事件发生的概率5 ( )的被保险人健康状况欠佳或因其他原因变得不可保时，保险所有者仍然有权续保该保单。（A）年可续定期寿险（B）趸交保费计划（C）人寿与健康保险合同（D）两全保险合同6 ( )每年的保费仅支付保单所负担的当年死亡成本。（A）年可续定期寿险（B）万能保险（C）人寿与健康保险合同（D）两全保险合同7 关于水平保费计划，下列说法不正确的是( )。（A）水平保费计划的基本思想是保险公司每年可以收到一笔相等的保费，所收取的水平保费在数学上等于相应的趸缴保费（B）水平保费计划在保单早期缴纳的水平保费比支付当期死
3、亡保险金所要求的少，但在后期缴纳的水平保费比当期支付的死亡保险金多（C）水平保费原理可适用于任何期限的人寿与健康保单，从短期的定期寿险保单到终身寿险保单（D）水平年保费可以将保险的趸缴保费成本在整个保单期间或更短期间内进行分摊8 保单准备金随着被保险人的死亡可以视为消失或者结束，造成保险公司拥有的风险低于保单面额。在任一时点上，纯粹寿险保障的实际金额为在那一时点的保单准备金与保单面额之间的差距，这一差额称为( )。（A）风险溢价（B）风险净额（C）风险补偿（D）风险报酬9 寿险保单可以分为两部分，即( )，两者加在一起，正好等于保单面额。（A）一份递减的定期寿险和一份递减的储蓄（B）一份递增的
4、定期寿险和一份递增的储蓄（C）一份递减的定期寿险和一份递增的储蓄（D）一份递增的定期寿险和一份递增的储蓄10 万能寿险保单的现金价值是过去和( )所缴保费的函数，万能寿险保单的现金价值来自于保单的结构。（A）当前（B）潜在（C）将来（D）可能11 关于万能寿险保单的现金价值，下列说法正确的是( )。（A）在保单条款的规定上下限范围内，万能寿险的保单所有者可以根据自己的意愿缴纳任何数量的保费，支付保险公司附加保费的金额从现金价值中扣除，但是支付死亡费用的金额不能扣除（B）如果所缴保费加上当前现金价值不足以完全支付所有当前死亡成本和附加保费，万能寿险保单将终止（C）提前终止保单的退保费用不能从保单
5、现金价值中扣除（D）死亡成本的计算基于保单的风险净额，风险净额计算使用的是准备金而不是现金价值12 对于万能寿险和其他一些较新的保单，储蓄经常被视为一个更独立的部分来专门设计建立一笔储蓄基金，死亡费用和( )都可以从中提取。（A）纯保费（B）附加保费（C）储蓄资金（D）保险费用13 下列关于传统的现金价值保险叙述不准确的一项是( )。（A）传统寿险的保费具有相互独立的特点（B）水平保费终身寿险保单可以被看作两个分割的部分：一部分是为保单所有者的收益人提供经济保障，另一部分包括退保现金价值和贷款价值等其余保单收益（C）保单所有者可以终止保险，也可以从保险公司借一笔最高不超过现金价值的款项（D）保
6、单所有者从保险公司借款的利率以合同约定为准，以现金价值作担保14 万能寿险的透明性是因为寿险产品定价的要素明确并向消费者公布。下列不属于寿险产品定价要素的是( )。（A）死亡率（B）通货膨胀率（C）利率（D）费用率15 下列关于万能寿险保单的叙述不正确的一项是( )。（A）万能寿险保单的灵活性是因为它允许保单所有者在 定限度内根据自己的意愿增加或降低所缴保费，并且在一定限制条件下增加或降低保单面额（B）万能寿险保单的储蓄部分是保单所有者所缴保费的一个直接函数（C）在其他条件相同的情况下，所缴保费越高，万能寿险保单的现金价值越低（D）万能寿险保单的保障和储蓄部分是可分的16 ( ) 不属于保险中
7、的经济参与因素。（A）保证成本，非分红保险（B）分红保险（C）当期假设保险（D）保险费用17 下列关于分红保单红利分配的说法，错误的是( )。（A）其红利分配基于实际经营情况与假设经营情况在死亡率、费率和利率方面的差异（B）如果实际发生的费用少于附加保费中假设的费用，保险公司可以将这些费用节余包含在当年的红利支付中（C）因支付比假设少的死亡保险金而产生的节余可以通过红利支付保单所有者（D）分红的人寿与健康保险保单通过红利支付调整其保单价值只有在保险公司的实际经营成果已经实现之后才可以进行18 下列关于退保现金价值、准备金和资产份额的说法，错误的是 )。（A）退保现金价值所代表的是一位终止其保险
8、保障的退保的保单所有者可以得到的金额（B）保单准备金衡量在财务报表上保险公司对一组保单的负债情况（C）资产份额是代表该保单所属的该组保单以保险公司预期经营为基础所积累的资产的比例份额（D）在早期，资产份额通常高于准备金19 标准的保单条款不包括( )。（A）完整合同条款和不可抗辩条款（B）宽限期条款和复效条款（C）禁止反言与弃权条款（D）贷款延期和现金价值给付条款20 ( ) ，即合同条款由一方(保险公司) 制定，除了很少的例外之外，它必须由另一方(潜在的保单所有者) 完全接受或拒绝。（A）射幸合同（B）附合合同（C）有偿合同（D）双务合同21 保险合同的订立，寿险公司与投保人之间的协议必须符
9、合法律规定的所有要求，下列哪一项法律没有作出明确规定?( )（A）合同主体各方必须在法律上具有缔约能力（B）协议必须建立在要约承诺的基础上（C）合同的目的必须是合法的（D）保险合同必须由公证机关进行公证22 保险公司发出要约订立保险合同的过程由( )开始。（A）缴纳首期保费的投保申请（B）缴纳第二期保费（C）不缴纳保费的投保申请（D）发出要约23 下列关于保险合同的订立过程，叙述不正确的是( )。（A）保险公司可以通过签发保单来提出要约，投保人可以在保单送达时通过缴纳保费来接受保险公司的要约（B）投保人在提出投保申请时缴纳保费是常见的情况。大多数情况下，保险公司会签发一张保费收据（C）约束性保
10、费收据从保费交付之日起所提供的保险就生效（D）通常，保单生效日是由保险公司决定的24 根据法律，保险合同的订立必须基于( )，即如果一个人从另外一个人的生命中可以预期获得货币性收益。（A）可保利益（B）不可保利益（C）合法目的（D）投保能力25 ( ) 不属于可保利益的来源。（A）家庭婚姻关系（B）商业关系（C）公共责任关系（D）债权债务关系26 关于可保利益的事件与持续，下列叙述错误的是( )。（A）在财产保险中，一般规则是在损失发生时必须存在可保利益（B）在财产保险合同订立时不必具有可保利益（C）在寿险中，可保利益停止了，合同就丧失法律效力（D）在寿险中，一般只需在合同订立时存在可保利益，
11、除非保单本身或法律有规定27 人寿或健康保险的投保人向保险公司寻求保障的要约是保险合同的开始。在这一文件中，准被保险人被要求准确回答一系列问题。这些问题可以不包括( )。（A）嗜好、职业（B）家族病史（C）已有保险（D）收入28 投保单作为保单的一部分，一般包括( )“ 构成当事人之间的完整合同” 。（A）投保单和暂保单（B）一个条款说明保单和投保单（C）一个条款说明保单和暂保单（D）小保单和投保单29 ( ) 不属于合同解释的原则。（A）不利于提出人的原则（B）诚信和公平交易的原则（C）公正原则（D）合理预期原则30 影响保单演示可信度的基本因素包括保险公司以外的因素和保险公司内部因素对于保
12、险价值的影响。( )不属于影响保单演示可信度的基本因素。（A）死亡率（B）利率（C）报酬率（D）附加保费31 不同的人寿保险的保险单成本可能有很大的差异，造成保单成本差异的因素有很多，其中不包括( ) 。（A）投资业绩（B）业务规模（C）营销成本（D）利润目标32 下列不属于保单成本的是( )。（A）红利（B）保费（C）保单管理费（D）死亡给付33 对任何人而言，寿险的成本取决于该个人的具体情况以及在保单项下实际发生的现金流情况，这只有在保单因死亡、到期或退保而终止之后才能够确定。( )不属于常见的成本比较方法。（A）传统净成本法（B）利息调整成本法（C）等产出法（D）现金累积法34 成本比较
13、法具有一定的局限性，下列不属于其局限性的是( )。（A）对演示价值的依赖（B）特别给付与补充保障（C）忽略了保单中可能包含的补充给付（D）关注所有保单年度35 面对史无前例的经营压力，寿险公司必须依据不断的产品创新，以提高其竞争力和创造力利润。保险公司可以采取的应对措施不包括( )。（A）增加企业利润（B）降低保险保障成本（C）信息公开化（D）增加灵活性36 下列不属于定期寿险的特点的是( )。（A）可转换性（B）可续保性（C）终身受保性（D）重新加入性37 下列关于定期保险说法错误的是( )。（A）相比其他形态的人寿保险来说，定期寿险更接近于财产和责任保险（B）定期保单具有终身有效的性质（C
14、）定期寿险的保险期间短则 1 年，长则 10 年、20 年（D）定期寿险每千元保额的初期费率要低于同样条件下的其他寿险产品，后期费率会随保单持续时间的延长而快速增加38 关于定期寿险产品可续保性的特点，下列说法正确的是( )。（A）通常保险公司一般不对续保的被保险人进行年龄限制（B）定期寿险的保费在续保期限内是固定的（C）定期寿险在一定期限内保费是固定的，但每次续保时都会增加保费（D）保险合同中一般不会规定未来保费的最高限额39 定期寿险包含“ 买入期权 ”的性质是由它的( )所决定。（A）固定期限性（B）可续保性（C）终身受保性（D）重新加入性40 定期寿险保单提供的死亡给付通常分为水平式和
15、( )，并连同一些增加死亡给付条款一起销售(附加条款是指附加在人寿或健康保险保单上的协议和条款，旨在增加保险利益或排除某些损失)。（A）递增式（B）递减式（C）不变式（D）波浪式41 定期人寿保险提供的死亡给付类型中，下列属于非水平式的给付方式的是( )。（A）保费递增型保单（B）水平保费保单（C）保额递减式（D）平均余命定期寿险42 保额递增型定期寿险，又称家庭收入保险，主要适用于( )。这一人群在配偶生存至某一年龄前或一定期间内，通常为保单生效后的 10 年、15 年或者 20 年内，都担负着每月交付配偶一定收入的责任。（A）青年夫妇（B）未成年子女（C）中年夫妇（D）老年人43 对于保额
16、递增型定期寿险，下列说法正确的是( )。（A）保额递增型保单一般用于偿还债务人或被保险人在死亡时未能偿还的债务（B）保额递增型定期寿险，又称家庭收入保险，其保单可以通过保单红利来实现（C）保单的保额随时间递减（D）通常与某一抵押贷款、商业贷款相联系44 下列关于保额递减型定期寿险的说法，正确的是( )。（A）保单一般用于偿还债务人或被保险人在死亡时未能偿还的债务（B）其保额随时间而递增（C）保单红利是保额增值的重要来源，而且可以提供更灵活的保险安排（D）通常与某一抵押贷款、商业贷款相联系45 关于 65(或 70)岁到期定期寿险，下列说法正确的是( )。（A）这一保单所提供的死亡保障期间比平均
17、余命定期寿险要长（B）其保费比平均余命定期寿险高（C）保单期满时现金价值为零（D）平均余命定期寿险是非水平保费支付的一种方式46 下列关于定期寿险运用与局限的说法，错误的是( )。（A）终身寿险可以成为定期寿险的基础（B）定期寿险对收入较低而保险需求较高的人群来讲是非常必要的（C）定期寿险可以用于确保抵押贷款和其他贷款在债务人死亡后能够继续得以偿付（D）定期寿险可以满足各种暂时性收入保障的需求47 从( ) 分析，生死两全保险分为递减的定期寿险和递增的保单储蓄。在退保的时候，保单所有人就可以获得保单的储蓄价值。（A）经济角度（B）数理角度（C）生命角度（D）健康角度48 生死两全保险可以从两个
18、同样有效的角度来考察，这两个角度分别是( )。（A）财务角度和经济角度（B）数理角度和经济角度（C）生命角度和数理角度（D）健康角度和财务角度49 生死两全保险由 _ 和 _ 组成，两者合起来实现了生死两全保险的两个承诺。( )（A）水平保额的定期寿险；纯生存保险（B）水平保额的定期寿险；年金保险（C）非水平保额的定期寿险；纯生存保险（D）非水平保额的定期寿险；年金保险50 ( ) 的本质特征是无论被保险人何时死亡，保险公司都将支付死亡保险金。（A）终身寿险（B）万能寿险（C）死亡保险（D）健康保险理财规划师（二级）实操知识风险管理和保险规划章节练习试卷 3 答案与解析一、单项选择题以下每小题
19、的备选答案中，只有一项是正确的。1 【正确答案】 B【知识模块】 风险管理和保险规划2 【正确答案】 D【试题解析】 要充分了解人寿与健康保险费率和价值的计算需要依据的假设包括：承保事件发生的概率； 资金的时间价值；承诺的给付；包括费用、税金、利润和意外事件的附加保费。【知识模块】 风险管理和保险规划3 【正确答案】 B【试题解析】 保险定价是建立在集合或损失的可能性基础上的，它通过专门构造的表来显示。生命表显示每年的死亡率，健康表显示每年健康损失的概率和其他信息。这些表显示一组给定被保险人在一段时间内发生死亡和健康损失的概率，构成了人寿与健康保险定价的基础。【知识模块】 风险管理和保险规划4
20、 【正确答案】 A【试题解析】 确定净费率需要考虑的因素包括：被保事件发生的概率； 货币的时间价值；所承诺的给付。净费率没有考虑保险公司在销售、签发、维持保单过程中所发生的费用，也没有考虑税金、利润或未预见的意外事件。【知识模块】 风险管理和保险规划5 【正确答案】 A【试题解析】 年可续定期寿险只提供一年期的保险保障，即使被保险人健康状况欠佳或因其他原因变得不可保时，保险所有者仍然有权续保该保单。【知识模块】 风险管理和保险规划6 【正确答案】 A【试题解析】 年可续定期寿险每年的保费仅支付保单所负担的当年死亡成本。续保费率每年上升，反映了随着年龄增长死亡率逐年上升的事实。【知识模块】 风险
21、管理和保险规划7 【正确答案】 B【试题解析】 水平保费计划在保单早期缴纳的水平保费比支付当期死亡保险金所要求的多，但在后期缴纳的水平保费不足以支付当期的死亡保险金。【知识模块】 风险管理和保险规划8 【正确答案】 B【知识模块】 风险管理和保险规划9 【正确答案】 C【试题解析】 所有的终身寿险保单的风险净额随着准备金的上升而下降。所以，寿险保单可以分为两个部分：一份递减的定期寿险和一份递增的储蓄，两者加在一起，正好等于保单面额。【知识模块】 风险管理和保险规划10 【正确答案】 A【知识模块】 风险管理和保险规划11 【正确答案】 B【试题解析】 A 项在保单条款的规定上下限范围内，保单所
22、有者可以根据自己的意愿缴纳任何数量的保费，支付保险公司附加保费和死亡费用的金额从现金价值中扣除；C 项提前终止保单的退保费用可以从保单现金价值中扣除； D 项死亡成本的计算基于保单的风险净额，风险净额计算使用的是现金价值而不是准备金。【知识模块】 风险管理和保险规划12 【正确答案】 B【试题解析】 人们通常以不同的方式来看待保单，对于传统寿险，储蓄被视为水平缴费法的副产品。对于万能寿险和其他一些较新的保单，储蓄经常被视为一个更独立的部分，专门设计建立一笔储蓄基金，死亡费用和附加保费都可以从中提取。【知识模块】 风险管理和保险规划13 【正确答案】 A【试题解析】 寿险保费传统亡是通过对与保单
23、的所有要素的假设来计算的，并且得出的保费具有不可分割的特点。【知识模块】 风险管理和保险规划14 【正确答案】 B【试题解析】 万能寿险保单的突出特点是灵活性和透明性。万能寿险的透明性是因为寿险产品定价的三个要素(死亡率、利率和费用率)明确并向消费者公布。【知识模块】 风险管理和保险规划15 【正确答案】 C【试题解析】 在其他条件相同的情况下，所缴保费越高，万能寿险保单的现金价值也越高。【知识模块】 风险管理和保险规划16 【正确答案】 D【试题解析】 保险中的经济参与因素包括：保证成本、非分红保险。保证成本、非分红保险规定所有保单要素(保费、保险金、现金价值)在保单初期固定、保证，不允许未
24、来价值与保单开始时确定的价值有偏差；分红保险。分红保单让保单所有者分享因为实际情况好于假设情况而由保险公司累积的盈余资金；当期假设保险。【知识模块】 风险管理和保险规划17 【正确答案】 C【试题解析】 分红保单红利分配基于实际经营情况与假设经营状况在死亡率、费率和利率方面的差异。因支付比假设少的死亡保险金而产生的节余也可以通过红利支付非保单所有者。【知识模块】 风险管理和保险规划18 【正确答案】 D【试题解析】 在早期，资产份额通常少于准备金，原因在于与保费假定的费用相比，实际的费用支出是不均匀的。【知识模块】 风险管理和保险规划19 【正确答案】 C【试题解析】 标准条款一般包括下列的部
25、分或全部：完整合同条款； 不可抗辩条款；宽限期条款； 复效条款；不丧失价值条款；保单贷款条款；红利条款； 年龄误告条款； 给付任选条款；贷款延期和现金价值给付条款。此外，健康险保单必须包含续保条款。【知识模块】 风险管理和保险规划20 【正确答案】 B【试题解析】 保险合同是一种附合合同，即合同条款由一方(保险公司)制定，除了很少的例外之外，它必须由另一方(潜在的保单所有者)完全接受或拒绝。【知识模块】 风险管理和保险规划21 【正确答案】 D【试题解析】 为了订立合同，寿险公司与投保人之间的协议必须符合法律规定的所有要求。任何合同欲有效，必须满足的要求包括：合同主体各方必须在法律上具有缔约能
26、力；协议必须建立在要约承诺的基础上，即一方提出要约，另一方以相同条件接受要约；必须存在有价值的对价交换； 合同的目的必须是合法的。【知识模块】 风险管理和保险规划22 【正确答案】 C【试题解析】 保险合同的订立过程由缴纳首期保费的投保申请开始或不缴纳保费的投保申请开始，后一种情形是保险公司发出要约。【知识模块】 风险管理和保险规划23 【正确答案】 D【试题解析】 在通常情况下，保单生效日是保险保障开始的日期。通常，生效日是由保险公司和投保人共同约定的。【知识模块】 风险管理和保险规划24 【正确答案】 A【知识模块】 风险管理和保险规划25 【正确答案】 C【试题解析】 以他人生命投保的人
27、必须对他人生命具有可保利益。即使在可保利益存在的情况下，如果被保险人不知晓或没有同意，签订这样的保单是违反公共政策的且是无效的。可保利益来自三类关系中的一种或多种：家庭婚姻关系；债权债务关系；商业关系。【知识模块】 风险管理和保险规划26 【正确答案】 C【试题解析】 在寿险中，如果可保利益停止了，合同也不会无效，除非保单条款有这样的规定。【知识模块】 风险管理和保险规划27 【正确答案】 D【试题解析】 人寿或健康保险的投保单可以定义为投保人向保险公司寻求保障的要约，并认为是保险合同的开始。在这一文件中，准被保险人被要求准确回答一系列问题。这些问题主要是关于他和家族病史、嗜好、职业、已有保险
28、、正在投保或已被延期或拒绝的投保情况。如果投保的是伤残保险，还会增加一些关于收入和其他财务事宜的问题。【知识模块】 风险管理和保险规划28 【正确答案】 B【试题解析】 保单通常规定，保单是在投保单审核之后才签发的，投保单构成保单的一部分，一般包括一个条款说明保单和投保单(签发保单时附帖一份投保单副本)“构成当事人之间的完整合同”。【知识模块】 风险管理和保险规划29 【正确答案】 C【试题解析】 保险合同的解释是为了使当事人达成协议之时的意思表示有效。合同解释的原则包括：不利于提出人的原则。不利于提出入的原则的推论是，在没有文义模糊的情况下，合同将准确地按文字进行解释；诚信和公平交易的原则。
29、保险公司与保单所有者之间有一个隐含的诚信与公平交易的协议，它要求合同的一方避免伤害另一方的权利；合理预期原则。投保人和受益人关于保险合同条款的客观合理的预期应该得到支持，即使对保单条款的艰难研究将否定那些预期。【知识模块】 风险管理和保险规划30 【正确答案】 C【试题解析】 影响保单演示可信度的基本因素包括保险公司以外的因素和保险公司内部因素对于保险价值的影响。具体包括：死亡率。如果演示定价所基于的死亡率好于当年死亡率，这样的保单演示与其他保险公司的保单演示之间的可比性相对较差；利率； 附加保费。附加保费应足以弥补预期费用和税金支出并且提供一个合理的利润空间；失效率。如果采用了较低的失效率，
30、结果可能是实际保单价值不会像演示那样快地增长。【知识模块】 风险管理和保险规划31 【正确答案】 B【试题解析】 不同的寿险保单成本可能有很大的差异，这种差异源自公司运作效率、投资业绩、核保政策、利润目标、营销成本以及其他一系列变量的不同。【知识模块】 风险管理和保险规划32 【正确答案】 C【试题解析】 保单成本包括保单的所有要素(保费、死亡给付、现金价值和红利)，而不仅仅是保费一项。【知识模块】 风险管理和保险规划33 【正确答案】 C【试题解析】 常见的成本比较方法有：传统净成本法； 利息调整净成本法；等支出法； 现金累积法； 比较利率法；内部回报率法； 年回报率法。【知识模块】 风险管
31、理和保险规划34 【正确答案】 D【试题解析】 所有的成本比较法都有局限性，包括有些成本比较法仅适用于相似保单的比较。有些方法仅关注一个或两个保单年度，可能忽略其他同样重要的年份。所有的方法都必须进行一些主观假设才能计算成本。需要注意的一个最大的局限是，没有一种方法能够将保险顾问和保险公司的素质和诚信作为因素反映在成本公式中。其他的局限性包括：对演示价值的依赖； 税收和债权人追索的考虑； 保费缴纳方式；特别给付与补充保障。成本比较方法还忽略了保单中可能包含的补充给付，如保费豁免或家庭保障。【知识模块】 风险管理和保险规划35 【正确答案】 A【试题解析】 面对史无前例的经营压力，寿险公司必须依
32、据不断的产品创新，以提高其竞争力和创造力利润。保险公司基本采取下列对策：提供更低成本的保险保障；增加灵活性； 信息更加公开化；消费者承担更多风险。【知识模块】 风险管理和保险规划36 【正确答案】 C【试题解析】 定期寿险产品具有三大特点：可续保性、可转换性和重新加入性。定期寿险的保险期间短则 1 年，长则 10 年、20 年，或者采取截至到一定年龄的方式，如到 65 岁或 70 岁。所以定期寿险不具备终身受保性。【知识模块】 风险管理和保险规划37 【正确答案】 B【试题解析】 定期寿险是指在保单规定的期间内提供死亡保障，期满时无生存给付的人寿保险。被保险人只有在保单约定的期间内死亡，收益人
33、才可获得保险金。【知识模块】 风险管理和保险规划38 【正确答案】 C【试题解析】 A 项通常保险公司会对希望续保的被保险人加以年龄限制，一般是低于 65 岁或者 70 岁；B 项定期寿险在一定期限内保费是固定的，但每次续保时都会增加保费，保费增加幅度因被保险人的年龄确定；D 项保险合同中一般都会规定未来保费的最高限额，但实际收取的保费总是低于这一限额。【知识模块】 风险管理和保险规划39 【正确答案】 B【试题解析】 大多数定期寿险保单都包含一种称为“买入期权”的可续保权，允许保单所有人有限地延长保险期间。可转换权也是一种买人期权，允许保单所有人将定期保单转换为现金价值型保单，而不需要提供可
34、保性证明。【知识模块】 风险管理和保险规划40 【正确答案】 B【知识模块】 风险管理和保险规划41 【正确答案】 C【试题解析】 定期寿险保单提供的死亡给付分为水平式保额和非水平式两种类型，其中水平式又可分为保费递增和保费水平的给付。【知识模块】 风险管理和保险规划42 【正确答案】 A【知识模块】 风险管理和保险规划43 【正确答案】 B【试题解析】 A 项保额递减型保单一般用于偿还债务人或被保险人在死亡时未能偿还的债务；C 项保单的保额随时间递增；D 项描述的为保额递减型定期寿险。【知识模块】 风险管理和保险规划44 【正确答案】 D【试题解析】 A 项保额递减型保单一般用于偿还债务人
35、(被保险人)在死亡时未能偿还的债务；B 项保额递减型定期寿险的保额随时间而递减；C 项保额递增型定期寿险的保单红利是保额增值的重要来源，而且可以提供更灵活的保险安排。【知识模块】 风险管理和保险规划45 【正确答案】 C【试题解析】 65(或 70)岁到期定期寿险提供的死亡保障期间比平均余命定期寿险要短，所以保费相对较低。该种保单为人们在工作期间提供死亡保障，因为 65 岁通常已经退休。与平均余命定期寿险一样，该保单也具有现金价值，积累到某一点后逐渐下降至零。【知识模块】 风险管理和保险规划46 【正确答案】 A【试题解析】 通过建立一个“购买定期寿险、将余钱进行投资”的安排，定期寿险可以成为
36、终身寿险的基础。在构想一份保险计划时，投资者需要认识到绝大多数的定期寿险的保费是逐年递增的，并预先计划保费支付的方案，或想办法减少保费支出。【知识模块】 风险管理和保险规划47 【正确答案】 A【试题解析】 从经济角度分析，生死两全保险可以分为递减的定期寿险和递增的保单储蓄。在退保的时候，保单所有人就可以获得保单的储蓄价值。保单储蓄的积累是由不断减少定期寿险来弥补的，递增的储蓄价值加上递减的定期寿险等于保单的全部保额。【知识模块】 风险管理和保险规划48 【正确答案】 B【试题解析】 生死两全保险可以从两个同样有效的角度来考察：数理角度和经济角度。从数理角度分析，在生死两全保险中，保险公司做出两个承诺，一是被保险人如果在保险期间内死亡，给付全部保额；二是在保单期满时被保险人仍然生存，给付全部保额。从经济角度分析，生死两全保险也可以分为递减的定期寿险和递增的保单储蓄。【知识模块】 风险管理和保险规划49 【正确答案】 A【试题解析】 在纯生存保险的基础上，加入死亡给付，即一份同样期限的定期保险，就构成了生死两全保险的两个组成部分：水平保额的定期寿险和纯生存保险。两者合起来实现了生死两全保险的两个承诺。【知识模块】 风险管理和保险规划50 【正确答案】 A【知识模块】 风险管理和保险规划
