1、理财规划师（二级）实操知识风险管理和保险规划章节练习试卷 4 及答案与解析一、单项选择题以下每小题的备选答案中，只有一项是正确的。1 关于终身寿险红利的支付，下列说法错误的是( )。（A）在整个保险期限内非分红终身寿险的保险金额通常是不变的（B）在分红保险中，死亡给付可能随着红利不断增加（C）在整个缴费期限内，多数终身寿险保单采用水平保费方式，有些采用非水平保费方式（D）终身寿险可以采用确定保费方式2 现金价值是终身保险的重要性质，下列关于终身寿险的现金价值说法正确的是( )。（A）终身寿险无需预先累积未来死亡费用，它的现金价值应等于保额（B）终身寿险预提金额的多少与保费的缴付方式和期限无关（
2、C）所有终身寿险保单都必须拥有现金价值，而且所积累的现金价值应等于保额（D）终身寿险的保单所有人必须通过退保才能获得资金3 大多数终身寿险属于分红保单。保险公司通常会向投保人提供分红保单的红利说明表，红利说明表显示的未来分红不受( )因素的影响。（A）近期死亡率（B）费用（C）利息水平经验（D）投保人身份4 ( )不属于终身寿险的范畴。（A）普通寿险（B）变额寿险（C）万能寿险（D）多生命寿险5 普通寿险是需要终身缴纳保费的终身寿险。下列关于普通保险说法正确的是( )。（A）普通终身寿险提供的是一种永久性保障（B）每年所支付的保费相对较高（C）普通寿险的现金价值通常是稳定不变的（D）保单初期的
3、现金价值通常很高6 不同的保险种类适用于不同的客户，普通终身寿险不适合( )的投保人。（A）保险需求超过 10 年、15 年（B）以人寿保险方式进行储蓄（C）需要短期和中期保险（D）需要长期经济保障7 同普通终身寿险相比，限期缴费终身寿险的保险费用( )普通终身寿险。（A）高于（B）低于（C）等于（D）低于或等于8 ( )是限期缴费终身寿险的一个极端形式。（A）低保费终身寿险（B）趸缴保费终身寿险（C）高保费终身寿险（D）万能寿险9 关于普通终身寿险、限期缴费终身寿险和趸缴保费终身寿险的现金价值，下列比较正确的是( ) 。（A）普通终身寿险限期缴费终身寿险趸缴保费终身寿险（B）普通终身寿险限期
4、缴费终身寿险趸缴保费终身寿险（C）限期缴费终身寿险普通终身寿险趸缴保费终身寿险（D）限期缴费终身寿险普通终身寿险趸缴保费终身寿险10 限期缴费终身寿险的现金价值的规模与保费支付期限( )。（A）成反比（B）成正比（C）不相关（D）关系不确定11 当期假定寿险可以通过( )两方面的变化来弥补实际与预期经验的差异。（A）红利和现金价值（B）现金价值和保费（C）红利和保费（D）现金价值和累积费用12 当期假定终身寿险的特点不包括( )。（A）非分红（B）透明化的（C）保费确定（D）保费支付不确定13 关于当期假定寿险的现金价值，下列说法不正确的是( )。（A）保单通常使用最新的利率水平和生命表来确定
5、现金价值（B）通过现金价值和保费两方面的变化来弥补实际与预期经验的差异（C）通过红利来调整实际运营经验和预期经验之间的差异（D）保费和利息收入清楚地分配于保单费用、死亡费用和现金价值14 关于当期假定寿险产品的类型，下列说法不正确的是( )。（A）当期假定寿险产品可以分为低保费型和高保费型两种（B）低保费型产品初期保费低于相同条件下的普通终身寿险。在最初保证期间结束之后，保险公司可以根据最新的利率和死亡率假定重新定价。同时，保单规定了最低利率水平和最高死亡费用（C）高保费类型产品保费相对较高，但保险人一般不会提高保费（D）在高保费产品中，增加当期利率、死亡率和费用率被用来降低当期保费水平。低保
6、费产品中，有利的当期预期迅速增加现金价值，从而尽快使保单自动维持生效15 变额寿险又称投资连结寿险，属于终身寿险的一种，下列各项不取决于投资组合的投资业绩的是( ) 。（A）保单价值（B）现金价值（C）死亡费用（D）死亡给付16 下列关于变额寿险的叙述错误的一项是( )。（A）死亡给付由两部分组成，第一部分是保证的最低死亡给付，这部分死亡给付满足保单的基本保障需求；第二部分是变额死亡给付，是由超额利息(投资收益超过预定水平的部分)增购的变额寿险单位（B）增购的保险单位通常以每日、每月或每年为周期，按净费率来购买（C）变额寿险有分红型和不分红型两种。在分红变额寿险中，红利的来源包括死差异和费差异
7、，投资超额收益（D）分红变额寿险的投资超额收益在抵消资产管理费用后，直接计入保单现金价值17 多生命寿险在实践中，主要有两种重要方案：( )。（A）第二人死亡保险和生存者寿险（B）第二人死亡保险和第一人死亡保险（C）第二人死亡保险和联系寿险（D）生存者寿险和万能寿险18 第一人死亡寿险的保费( )两份独立的普通个人终身寿险的保费总和。（A）高于（B）等于（C）低于（D）高于或等于19 生存者寿险是多生命寿险的一种重要方案，其至少有三种定价方式，( )不属于这三种定价方式之一。（A）一名被保险人死亡后，可以停缴保费（B）一名被保险人死亡后，保费减少（C）一名被保险人死亡后保费增加（D）一名被保险
8、人死亡后保费水平不变20 下列不属于万能寿险所具有的特征是( )。（A）保费固定（B）死亡给付金可调整（C）保单面额可适时调整（D）使用当期利率21 下列关于万能寿险的运作机制叙述不正确的是( )。（A）保单所有人要支付足量的第一年保费，第一年的展业费用从首期保费中扣除（B）扣除死亡率费用(按照被保险人的实际年龄和风险净额计算)和保单附加利益(如保费豁免)所需的费用，扣除这两项费用之后所得资金余额为保单的现金价值（C）保单所有人可以按其所需缴纳一定数量的保费，如果前期现金价值足以支付现期费用和死亡费用，可以不支付保费；相反，如果前一期现金价值余额不足以支付现期各种费用，则需要继续缴纳保费，否则
9、保单将终止（D）保单的现金价值不足以维持保单生效，投保人需补缴保费，否则保单终止。如果现金价值足够大，则无须进一步缴纳保费22 变额万能寿险与万能寿险的相同点是( )。（A）自行决定缴费时间和缴费金额（B）不保证现金价值的最低收益率（C）现金价值的运作方式（D）现金价值随投资绩效波动23 遵循寿险产品的发展逻辑，将万能寿险的灵活性和变额寿险的投资性相结合，就产生了变额万能寿险。变额万能寿险与万能寿险的不同点是( )。（A）自行决定缴费时间和缴费金额（B）满足最低保额要求（C）增加死亡给付时提供可保证明（D）现金价值24 以下当期寿险保单同万能寿险的比较中，说法不正确的是( )。（A）与万能寿险
10、相比，当期寿险保单更易于保险公司与保单所有人的管理（B）万能寿险允许保单所有人自由调整保费，而当期寿险保单采用水平保费（C）当期假定寿险中，如果没有缴纳必要的保费，保单就会失效（D）当期寿险保单允许保单所有人自由调整保费，而万能寿险采用水平保费25 万能保险保单收取的费用不包括( )。（A）退保费用（B）保单续签手续费（C）保单管理费（D）手续费26 通常遗产计划小组成员不包括( )。（A）律师（B）资产评估专家（C）投资顾问（D）会计师27 下列不属于使用遗产计划工具的目的的是( )。（A）有充足的财产可以用来实现各种目标（B）收益人获得财产的方式和比例符合遗产所有人的愿望（C）有足够的安全
11、性实现财产的保值增值（D）有足够的流动性以便可以支付财产转移的费用28 下列不属于遗产计划的主要工具的是( )。（A）信托（B）生存遗嘱（C）赠与（D）死亡遗嘱29 关于信托的类型，下列叙述不正确的一项是( )。（A）生存信托是在有生之年建立的信托。在这种方式之下，个人可以在生前建立信托，将财产权转移至信托受托人（B）遗嘱信托是在委托人死亡时通过其遗嘱建立的信托。在这种方式下，财产是在委托人死亡时进行转移的（C）生存信托可以分为可撤销信托和不可撤销信托。采用可撤销信托，信托人可以在希望重新获得财产所有权时终止或改变信托安排。采用不可撤销信托意味着他永久性地放弃了财产的控制权和所有权（D）如果通
12、过可撤销信托转移财产，就会被认为是进行了完全的赠与行为，从而达到规避所得税和遗产税的目的(如果我国以后开始征收遗产税)30 关于双重遗嘱信托，下列叙述不正确的一项是( )。（A）双重遗嘱信托是允许继续生存的配偶在其有生之年充分享有财产所有人的遗产带来的收益，同时规定财产最终要转移给他人而并不构成遗属的财产（B）双重遗嘱信托首先需要建立婚姻信托，确定当配偶一方先行死亡时将财产转移给该信托（C）婚姻信托应规定继续生存的配偶有权将信托的本金用于消费或赠与（D）如果信托财产分文未动，而且继续生存的配偶并没有在生前或者遗嘱中使用指定权，那么在最后就可以根据后去世配偶的遗嘱向所指定的收益人分配财产31 根
13、据不可撤销的人寿保全信托，以委托人为被保险人购买人寿保险保单，保单所有人是一个不可撤销的生存信托，保险金的收益人是信托本身。受托人支付保费可以采取多种方式，其中不包括( )。（A）信托本金（B）指定专门用于支付保险费的赠与（C）信托基金（D）信托人每年向信托实行赠与32 下列关于余额用于慈善事业的信托安排步骤叙述不准确的一项是( )。（A）个人将大幅升值的财产转移给信托，如股票、房地产、企业股权等（B）受托人承诺向信托收益人(通常是委托人)进行连续给付，给付期限可能是不超过 20 年的某一特定期限（C）委托人通常会变卖部分或者全部受赠财产，然后将所得的款项用于投资，以便获取向收益人给付所需的全
14、部或部分收入（D）给付期结束时，信托本金和投资收益全部捐赠给慈善事业33 下列关于余额用于慈善事业的信托叙述正确的一项是( )。（A）余额用于慈善事业的信托包括余额用于慈善事业的年金信托和余额用于慈善事业的 单位信托两种类型（B）余额用于慈善事业的单位信托是至少每年一次向收益人支付固定数额的收益（C）余额用于慈善事业的年金信托是至少每年一次向收益人给付，给付金额等于资产合理市场价值的固定比例，每年的给付额会有所变化（D）委托人将财产转移到余额用于慈善事业的信托后，将丧失财产的处分权和收益权，剥夺了继承人对财产本身的权益34 下列哪一项不属于购买健康保险应遵循的原则?( )（A）应根据经济条件选
15、择适合的健康保险产品（B）购买健康保险宜早不宜迟（C）根据需要选择补偿型和给付型的产品（D）选择趸缴保险费的方式35 健康保险产品根据经济条件可分为终生保障型和需要保障型两种类型。下列关于二者的比较，说法正确的是( )。（A）终生保障型的保险费比需要保障型的保险费高（B）终生保障型的保险费比需要保障型的保险费低（C）终生保障型的赔偿金额小于需要保障型（D）终生保障型的赔偿金额等于需要保障型36 投保医疗保险应注意一些相关的问题，下列哪一项可以不必考虑?( )（A）自己还需投保哪些商业医疗保险，才能得到全面的医疗保障（B）费用型保险和补贴型保险哪种更划算（C）补偿型和给付型的产品哪种更划算（D）
16、传统的医疗保险和新型的保证续保型保险哪个更划算37 关于费用型保险和补贴型保险，下列哪一项叙述是错误的?( )（A）费用型保险和补贴型保险是从保险费支付方式的角度对医疗保险进行的划分（B）补贴型保险是保险公司按被保险人实际的住院天数，按保险合同的约定给予定额补贴（C）费用型保险就是被保险人可以按实际住院医疗的费用到保险公司去报销（D）对于参加了基本医疗保险的个人而言，超过支付限额的部分可以向保险公司申请报销，一般按照保险合同的约定个人需要承担一个免赔额或免赔率38 面对越来越多的保险公司和保险产品，选择价廉而适合的保险需要遵循一定的原则。下列哪一项不属于选择价廉而适合的保险需遵循的原则?( )
17、（A）要进行适当的产品组合（B）要购买必需的保险产品（C）要认真研究即将签订的保险合同当中的条款（D）要对市场上的不同类产品进行比较39 下列哪一项不属于选择保险公司时应考虑的原则?( )（A）保险公司的偿付能力（B）保险公司的地理位置（C）保险公司的民调评价（D）保险公司的机构网络40 下列哪一项不属于保险公司披露理财类保险业绩信息的载体?( )（A）保单说明（B）报纸等公众媒体（C）客户咨询服务电话（D）保险公司营业网点或代理销售网点41 非传统风险转移是所有不同于传统保险合同的替代性方法的总称。下列各项不属于非传统风险转移方法所具有的特征的是( )。（A）具有较高水平的自留额（B）一般持
18、续时间较短（C）包括多种风险来源（D）可以对一些传统保险合约不予保险的风险来提供保障42 下列哪一项不属于损失敏感型合同?( )（A）保障信托（B）经验费率保单（C）巨额免赔保单（D）回溯型费率保单43 损失敏感型合同规定，投保人最终支付的保费依据保单有效期内发生的损失。损失敏感型合同相对于传统固定保费保险合同而言，转移给保险公司的风险( )。（A）变大（B）变小（C）不变（D）不确定44 下列各项属于经常使用经验费率的原因的是( )。（A）在保险期内让投保人支付大部分的未预期损失（B）可以降低逆向选择（C）为保险公司在如何根据投保人过去的损失来更新对预期未来的损失的预测方面提供了一个正式的方
19、法（D）降低保险精算的不准确性45 回溯型费率保单投保人在最终支付的保费总额取决于( )。（A）合同协定的保额（B）保单有效期内损失的规模（C）担保标的实际成本（D）保费的最高限额46 多险种(multi-line)保单可以为不同的风险事故造成的总损失提供保障。多险种保单有多种不同称谓，其中不包括( )。（A）综合型保单（B）多触发原因保单（C）组合型保单（D）一揽子保单47 关于信用限额，下列说法不正确的是( )。（A）通常有两种基本方法来安排信用限额，即承诺信用限额和非承诺信用限额（B）承诺信用限额是一种比较正式的方法，根据这种方法，公司和银行商定好一个借款利率（C）承诺信用限额中一般都包
20、括了一个重要财务状况恶化条款，依据该条款，银行在发现企业财务状况恶化的情况下可以拒绝对其进行贷款（D）非承诺信用限额方式下，银行许诺在合同有效期内对企业提供贷款，同时规定了贷款的利率48 下列哪一项不属于非传统风险转移工具?( )（A）保障信托（B）有限风险型产品（C）损失敏感型合同（D）多险种/多触发原因保单49 关于理财规划师帮助客户作为委托人完成保障信托的设立的程序，下列叙述不正确的一项是( ) 。（A）委托人要根据预算准备一笔风险保障基金并选择受托人。受托人的选择非常严格，必须是专业而且资信、制度比较好的机构（B）受托人为委托人设立风险管理信托账户。委托人与受托人签订保障信托合同，委托
21、人指定受益人，并约定信托目的以及双方权利义务（C）受托人按照约定对信托账户进行管理和运作，比如按照约定信托账户中的资金，由受托人投资于预期收益率不低于 X%的 XX 产品、受托人应时刻保持账户的总资金不低于本金等（D）受托人按照约定的方式将信托账户的资金定期或者一次性的交付受益人，或者进行一些特殊的安排达成委托人风险保障的意愿50 ( ) 是委托人基于人寿保险中受领保险金的权利或保险金，以人寿保险金债权或人寿保险金作为信托财产设立信托，指定受托人依据信托合同所规定，为受益人管理运用交付或直接交付保险金。（A）信托（B）代理（C）保障信托（D）人寿保险信托理财规划师（二级）实操知识风险管理和保险
22、规划章节练习试卷 4 答案与解析一、单项选择题以下每小题的备选答案中，只有一项是正确的。1 【正确答案】 D【试题解析】 在整个缴费期限内，多数终身寿险保单采用水平保费方式，有些采用非水平保费方式。终身寿险还可以采用不确定保费方式，除非合同中往往规定了可能的保费最高限额和近期可保证保费，未来的保费水平是无法预知的。【知识模块】 风险管理和保险规划2 【正确答案】 C【试题解析】 所有终身寿险都会预先累积未来死亡费用，预提金额的多少与保费的缴付方式和期限有关。终身寿险的保单所有人并非必须通过退保才能获得资金。【知识模块】 风险管理和保险规划3 【正确答案】 D【试题解析】 大多数终身寿险属于分红
23、保单。保险公司通常会向投保人提供分红保单的红利说明表，红利说明表显示的未来分红是按照近期死亡率、费用和利息水平经验计算得来的。【知识模块】 风险管理和保险规划4 【正确答案】 C【试题解析】 终身寿险的种类包括：普通寿险； 限期缴费的终身寿险；当期假定终身寿险；变额寿险； 多生命寿险。【知识模块】 风险管理和保险规划5 【正确答案】 A【试题解析】 B 项普通终身寿险提供的是一种永久性保障，由于死亡成本被分摊在整个保险期间，所以每年所支付的保费相对较低；C 项普通寿险的现金价值通常是稳定增长的； D 项在保单所有人 100 岁时，普通寿险的现金价值与保额相等。由于要支付较高的展业成本，保单初期
24、的现金价值通常很低。【知识模块】 风险管理和保险规划6 【正确答案】 C【试题解析】 对于保险需求超过 10 年、15 年甚至更长的消费者或是希望以购买人寿保险方式进行储蓄的消费者来说，普通终身寿险是一个不错的选择。对于保险需求不超过 15 年的人来说，购买普通终身寿险过于浪费，因为昂贵的前期费用降低了保单的短期和中期价值。【知识模块】 风险管理和保险规划7 【正确答案】 A【试题解析】 限期缴费终身寿险的缴费期间比保险期间要短，因此其每年水平保费要高于普通终身寿险。【知识模块】 风险管理和保险规划8 【正确答案】 B【知识模块】 风险管理和保险规划9 【正确答案】 B【试题解析】 在同一时点
25、，终身缴费的普通保单的现金价值最低，趸缴保费的现金价值最高，限期缴费保单介于两者之间。【知识模块】 风险管理和保险规划10 【正确答案】 A【试题解析】 在限期缴费的终身寿险中，保单终身全额有效，但保费需要在一定期限内缴清，在该期限届满之后，保单就成为缴清保险单。限期缴费终身寿险的现金价值的规模与保费支付期限成反比。【知识模块】 风险管理和保险规划11 【正确答案】 B【试题解析】 传统终身寿险通过红利来调整实际运营经验和预期经验之间的差异，而当期假定寿险可以通过现金价值和保费两方面的变化来弥补实际与预期经验的差异。【知识模块】 风险管理和保险规划12 【正确答案】 C【试题解析】 当期假定终
26、身寿险是一种非传统的、透明化的、保费支付不确定的非分红终身寿险。【知识模块】 风险管理和保险规划13 【正确答案】 C【试题解析】 C 项传统终身寿险通过红利来调整实际运营经验和预期经验之间的差异，当期假定寿险可以通过现金价值和保费两方面的变化来弥补实际与预期经验的差异。【知识模块】 风险管理和保险规划14 【正确答案】 D【试题解析】 在低保费产品中，增加当期利率、死亡率和费用率被用来降低当期保费水平。高保费产品中，有利的当期预期迅速增加现金价值，从而尽快使保单自动维持生效。【知识模块】 风险管理和保险规划15 【正确答案】 C【试题解析】 变额寿险又称投资连结寿险，属于终身寿险的一种，其保
27、单价值随着一组投资组合的投资绩效而变化。在变额寿险中，保费减掉保单费用和死亡费用后，剩余资金转入分离投资账户。变额寿险的死亡给付和现金价值处于变化之中，这取决于分离账户的投资业绩。【知识模块】 风险管理和保险规划16 【正确答案】 C【试题解析】 变额寿险有分红型和不分红型两种。在分红变额寿险中，红利的来源包括死差异和费差异，而不包括投资超额收益。【知识模块】 风险管理和保险规划17 【正确答案】 B【试题解析】 多生命寿险在实践中，主要有两种重要方案：第二人死亡保险和第一人死亡保险。第二人死亡保险又称生存者寿险，第一人死亡寿险又称联合寿险。【知识模块】 风险管理和保险规划18 【正确答案】
28、C【试题解析】 第一人死亡寿险又称联合寿险，是指当一名被保险人死亡时，保险公司即给付保险金。第一人死亡寿险的保费低于两份独立的普通个人终身寿险的保费总和。【知识模块】 风险管理和保险规划19 【正确答案】 B【试题解析】 生存者寿险至少有三种定价方式：一名被保险人死亡后保费水平不变；一名被保险人死亡后，保费增加； 一名被保险人死亡后，可以停缴保费。【知识模块】 风险管理和保险规划20 【正确答案】 A【试题解析】 万能寿险具有以下特征：保费支付灵活、保单面额可适时调整、使用当期利率、保单的储蓄功能和保障功能相分离、价格适宜。【知识模块】 风险管理和保险规划21 【正确答案】 B【试题解析】 扣
29、除死亡率费用(按照被保险人的实际年龄和风险净额计算)和保单附加利益 (如保费豁免) 所需的费用，扣除这两项费用之后所得资金余额为保单的初始现金价值。【知识模块】 风险管理和保险规划22 【正确答案】 A【试题解析】 与万能寿险相同，变额万能寿险的保单所有人可以在允许的范围内自行决定缴费时间和缴费金额，还可以自由增加或减少死亡给付，但必须满足最低保额要求，并且在增加死亡给付时提供可保证明。【知识模块】 风险管理和保险规划23 【正确答案】 D【试题解析】 与万能寿险不同，变额万能寿险的支持资产保存在一个或多个分离账户中，变额万能寿险的现金价值完全反映保单持有人拥有的分离账户中的比例资产份额，并随
30、投资绩效波动，这与变额寿险的现金价值相同。此外，变额万能寿险也不保证现金价值的最低收益率和本金。【知识模块】 风险管理和保险规划24 【正确答案】 D【试题解析】 D 项万能寿险允许保单所有人自由调整保费，当期寿险保单采用水平保费。【知识模块】 风险管理和保险规划25 【正确答案】 B【试题解析】 万能保险保单只可收取的费用包括：初始费用，即保费进入个人账户之前所扣除的费用；风险保险费，即保单风险保额的保障成本； 保单管理费，即为了维持保险合同有效向投保人收取的服务管理费；手续费，保险公司可在提供部分领取等服务时收取，用于支付相关的管理费用；退保费用，即在保单中途退保或部分领取时保险公司收取的
31、费用，用于弥补尚未摊销的保单获取成本。【知识模块】 风险管理和保险规划26 【正确答案】 D【试题解析】 遗产计划小组是由一位律师、一位保险专家、一位信托人员、一位会计师、一位理财规划师和一位投资顾问组成。【知识模块】 风险管理和保险规划27 【正确答案】 C【试题解析】 使用遗产计划工具的目的是为了保证：有充足的财产可以用来实现各种目标；收益人获得财产的方式和比例符合遗产所有人的愿望； 在实现各项目标的前提下，使所得税、遗产税、赠与税最小化(目前我国还没有开增遗产税和赠与税，暂时不用考虑；但是遗产税和赠与税开增后将是重要考虑内容)；有足够的流动性以便可以支付财产转移的费用。【知识模块】 风险
32、管理和保险规划28 【正确答案】 D【试题解析】 遗产计划的工具主要包括：遗嘱； 生存遗嘱；赠与；共同财产所有权；信托。【知识模块】 风险管理和保险规划29 【正确答案】 D【试题解析】 如果通过不可撤销信托转移财产，就会被认为是进行了完全的赠与行为，从而达到规避所得税和遗产税的目的(如果我国以后开始征收遗产税)。【知识模块】 风险管理和保险规划30 【正确答案】 D【试题解析】 如果信托财产分文未动，而且继续生存的配偶并没有在生前或者遗嘱中使用指定权，那么在最后就可以根据先去世配偶的遗嘱向所指定的收益人分配财产。【知识模块】 风险管理和保险规划31 【正确答案】 B【试题解析】 受托人可以使
33、用信托本金或者信托人每年向信托实行赠与缴纳保险费，后者是比较常见的情形，但是信托人不应该指定赠与专门用作支付保险费，受托人必须被授权而不是被要求购买保单，受托人还可以动用信托基金来支付保险费。【知识模块】 风险管理和保险规划32 【正确答案】 D【试题解析】 给付期结束时，信托本金被捐赠给慈善事业。【知识模块】 风险管理和保险规划33 【正确答案】 A【试题解析】 B 项余额用于慈善事业的年金信托是至少每年一次向收益人支付固定数额的收益；C 项余额用于慈善事业的单位信托是至少每年一次向收益人给付，给付金额等于资产合理市场价值的固定比例，每年的给付额会有所变化；D 项委托人将财产转移到余额用于慈
34、善事业的信托后，将丧失财产的所有权和控制权，剥夺了继承人对财产本身的权益。【知识模块】 风险管理和保险规划34 【正确答案】 D【试题解析】 健康保险可以一次全部付清(即趸缴)，也可以分期付(即期缴)。保险是对承诺的兑现，付出越少越好。所以一次性缴费就不太理性，理性的做法是要争取最长年限的缴费方式。这样每年缴费的金额比较少，不会影响正常生活支出。而且在保险合同开始生效的最初年份里保险保障的价值最大。【知识模块】 风险管理和保险规划35 【正确答案】 A【试题解析】 购买终生保障型保险可以在重大疾病发生、高度残疾或身故时获得约定的保险金。需要保障型是有需要才购买，比如航空意外险，如果飞机安全落地
35、了，这笔钱就没了，否则就能得到高额赔付。相比而言，终生保障型的保险费比需要保障型的保险费高，赔偿金额却小于需要保障型。【知识模块】 风险管理和保险规划36 【正确答案】 C【试题解析】 投保医疗保险之前，需要研究一下如何投保医疗保险更划算的问题。对于参加了基本医疗保险的城镇职工来说，主要关心三个问题：自己还需投保哪些商业医疗保险，才能得到全面的医疗保障?费用型保险和补贴型保险哪种更划算?传统的医疗保险和新型的保证续保型保险哪个更划算?【知识模块】 风险管理和保险规划37 【正确答案】 A【试题解析】 费用型保险和补贴型保险是从经济补偿方式的角度对医疗保险进行的划分。【知识模块】 风险管理和保险
36、规划38 【正确答案】 D【试题解析】 面对越来越多的保险公司和保险产品，进行正确的选择，买到自己需要的而且是价格便宜的保险需要遵循的原则包括：要购买必需的保险产品；要进行适当的产品组合； 要对市场上的同类产品进行比较； 要认真研究即将签订的保险合同当中的条款；选择那些信誉卓著、经营稳健、服务良好的保险公司所出售的保险产品。【知识模块】 风险管理和保险规划39 【正确答案】 B【试题解析】 购买保险产品一般主要考虑两个方面的因素：价格因素和非价格因素。在产品价格相差较小并趋于同质化的前提下，选择产品的非价格因素就显得尤为重要。保险产品的非价格因素主要包括：保险公司的偿付能力； 保险公司的服务质
37、量；保险公司的机构网络； 保险公司的民调评价； 保险公司的经营特长。【知识模块】 风险管理和保险规划40 【正确答案】 A【试题解析】 保险公司披露理财类保险业绩信息的载体主要有：报纸等公众媒体；保险公司营业网点或代理销售网点； 业绩报告书； 客户咨询服务电话；保险公司每年都会向社会公布其上一年度的整体资金运用收益率情况。该收益率反映出保险公司的投资动作的实力和整体业绩，客户可以透过报纸、网络等媒体加以关注，作为选择投保公司和保险产品的参考和依据。【知识模块】 风险管理和保险规划41 【正确答案】 B【试题解析】 非传统风险转移方法所具有的典型特征包括：具有较高水平的自留额；一般都持续多年；
38、包括多种风险来源； 可以对一些传统保险合约不予保险的风险来源提供保障；涉及资本市场中的机构和证券。【知识模块】 风险管理和保险规划42 【正确答案】 A【知识模块】 风险管理和保险规划43 【正确答案】 B【试题解析】 投保人最终支付的保费取决于保单有效期内发生的(或支付的)损失。损失敏感型合同相对传统固定保费保险合同而言，转移给保险公司的风险变小了，即损失敏感型合同通常比传统保单拥有更多的自留额。【知识模块】 风险管理和保险规划44 【正确答案】 C【试题解析】 经验费率保单在未来时期的保费是以被保险人过去的损失经历为依据的。设计经验费率保单通常并不是为了在保险期内让投保人支付大部分的未预期
39、损失。相反，经常使用经验费率的原因是：它可以降低道德风险； 为保险公司在如何根据投保人过去的损失来更新对预期未来的损失的预测方面提供了一个正式的方法。【知识模块】 风险管理和保险规划45 【正确答案】 B【试题解析】 回溯型费率保单的保费通常是预付的。回溯保费投保人最终支付的总保费数额取决于保单有效期内损失的规模。如果回溯保费比预付保费高，投保人必须额外再支付；如果回溯保费比预付保费低，投保人可以得到返还。【知识模块】 风险管理和保险规划46 【正确答案】 B【试题解析】 多险种(multi-line)保单可以为不同的风险事故造成的总损失提供保障。这类保单也被称为综合型保单、组合型保单或者一揽
40、子保单。多触发原因(multi-trigger)保单规定，保险公司只有在多个条件或风险事故发生时，才进行赔偿。【知识模块】 风险管理和保险规划47 【正确答案】 D【试题解析】 非承诺信用限额方式下，银行许诺在合同有效期内对企业提供贷款，但并没有规定贷款的利率。【知识模块】 风险管理和保险规划48 【正确答案】 A【试题解析】 非传统风险转移的工作包括：损失敏感型合同 (种类)； 有限风险合同；多险种 (多触发原因保单 )；或有融资计划 (种类)。【知识模块】 风险管理和保险规划49 【正确答案】 A【试题解析】 受托人可以是委托人信赖的任何人，包括委托人的亲戚、朋友或者一些专业机构，考虑到风险基金对于家庭的重要意义，最好还是要选择一些专业而且资信、制度比较好的机构来进行管理。【知识模块】 风险管理和保险规划50 【正确答案】 D【试题解析】 人寿保险信托是委托人基于人寿保险中受领保险金的权利或保险金，以人寿保险金债权或人寿保险金作为信托财产设立信托，指定受托人依据信托合同所规定，为受益人管理运用交付或直接交付保险金。人寿保险信托是信托的一种，它是将人寿保险与信托相结合，使得对于人身风险的规划更加完整。【知识模块】 风险管理和保险规划
