1、理财规划师（二级）理论知识理财规划基础章节练习试卷 1 及答案与解析一、 理论知识单项选择题1 理财规划的最终目标是要达到( )。（A）财务独立（B）财务安全（C）财务自主（D）财务自由2 财务自由主要体现在( )。（A）是否有适当、收益稳定的投资（B）是否有充足的现金准备（C）投资收入是否完全覆盖个人或家庭发生的各项支出（D）是否有稳定、充足的收入3 在财务安全的模式下，收入曲线一直在支出曲线的( )。（A）平行（B）下方（C）上方（D）右方4 若某家庭的投资收入曲线穿过支出曲线，则意味着该家庭的支出已经可以由投资收入来支撑，即已经获得了( )。（A）基本收益（B）财务独立（C）额外收入（D
2、）财务自由5 单个家庭为了应对重大疾病、意外灾难、犯罪事件、突发事件等的开支，预防某些重大的事故对家庭的短期冲击所需的现金储备称作( )。（A）日常生活储备（B）意外现金储备（C）家族支援现金储备（D）追加投资储备6 以下不属于个人财务安全衡量标准的是( )。（A）是否有稳定充足收入（B）是否购买适当保险（C）是否享受社会保障（D）是否有遗嘱准备7 以下属于客户非财务信息的是( )。（A）社会保障情况（B）风险管理信息（C）投资偏好（D）工资、薪金8 单身期的理财优先顺序是( )。（A）职业规划、现金规划、投资规划、大额消费规划（B）现金规划、职业规划、投资规划、大额消费规划（C）投资规划、职
3、业规划、现金规划、大额消费规划（D）大额消费规划、职业规划、现金规划、投资规划9 家庭与事业形成期的理财优先顺序是( )。（A）应急款规划、房产规划；保险规划、现金规划；大额消费规划、税务规划；子女教育规划（B）保险规划、现金规划；应急款规划、房产规划；大额消费规划、税务规划；子女教育规划（C）大额消费规划、税务规划；应急款规划、房产规划；保险规划、现金规划；子女教育规划（D）子女教育规划；保险规划、现金规划；大额消费规划、税务规划；应急款规划、房产规划10 退休期的理财优先顺序为( )。（A）退休规划、资产传承规划、现金规划、投资规划、税务规划（B）资产传承规划、退休规划、投资规划、税务规划
4、、现金规划（C）投资规划、现金规划、资产传承规划、退休规划、税务规划（D）税务规划、现金规划、资产传承规划、退休规划、投资规划11 理财规划师对客户现行财务状况的分析不包括( )。（A）客户家庭资产负债表分析（B）客户家庭现金流量表分析（C）财务比率分析（D）客户婚姻、子女状况12 持续理财服务不包括( )。（A）定期对理财方案进行评估（B）不定期的信息服务（C）不定期的方案调整（D）定期到客户单位做收入调查13 青年家庭的理财核心策略应为( )。（A）进攻型（B）攻守兼备型（C）保守型（D）中度保守型14 客户进行理财规划的目标通常为财产的保值和增值向于实现客户财产的增值（A）现金规划（B）
5、风险管理与保险规划（C）投资规划（D）财产分配与传承规划15 以下哪项属于客户的财务信息?( )（A）客户子女情况，（B）客户收入状况（C）客户理财目标（D）客户理财需求16 日常生活覆盖储备主要是为了( )。（A）应付家庭主要劳动力因为失业或者其他原因失去劳动能力，或者因为其他原因失去收入来源的情况下，保障家庭的正常生活（B）应对客户家庭因为重大疾病、意外灾难、犯罪事件、突发事件等的开支所做的准备，预防一些重大的事故对家庭短期的冲击（C）应对客户家族的亲友出现生产、生活、教育、疾病等重大事件需要紧急支援的准备（D）保留一部分现金以利于及时投资股票、债券等17 基本的家庭模型有三种，以下不属于
6、这三种家庭模型的是( )。（A）青年家庭（B）中年家庭（C）老年家庭（D）壮年家庭18 下列关于理财规划步骤正确的是( )。（A）建立客户关系、收集客户信息、分析客户财务状况、制定理财计划、实施理财计划、持续理财服务（B）收集客户信息、建立客户关系、分析客户财务状况、制定理财计划、实施理财计划、持续理财服务（C）建立客户关系、收集客户信息、制定理财计划、分析客户财务状况、实施理财计划、持续理财服务（D）建立客户关系、分析客户财务状况、收集客户信息、制定理财计划、实施理财计划、持续理财服务19 按照理财规划师国家职业标准的规定，参加理财规划师考试必须要参加由相关机构认可的培训机构主办的一定期限的
7、职业培训。理财规划师(国家职业资格二级)职业培训时间应不少于( )标准学时。（A）100（B） 110（C） 120（D）13020 按照理财规划师国家职业标准的规定，理财规划师所要遵循的执业原则不包括 ( ) 。（A）正直诚信原则（B）方案确保客户获利原则（C）勤勉谨慎原则（D）团队合作原则21 理财规划各部分规划中最能体现保持家庭财务流动性的是( )。（A）消费支出规划（B）现金规划（C）风险管理与保险规划（D）投资规划22 对于时下社会上流行的“月光族” 来说，最需要进行的是 ( )。（A）消费支出规划（B）现金规划（C）风险管理与保险规划（D）投资规划23 理财规划师职业操守的核心原则
8、是( )。（A）个人诚信（B）具有合作精神（C）客观公正（D）严守秘密24 要求理财规划师在提供专业服务时，工作要及时、彻底、不拖拖拉拉，在理财规划业务中务必保持谨慎的工作态度，这是指理财规划师在工作中需要遵循( )。（A）客观公正原则（B）勤勉谨慎原则（C）专业尽责原则（D）正直诚信原则25 下列违反客观公正原则的是( )。（A）理财规划师以自己的专业知识进行判断（B）理财规划过程中不带感情色彩（C）因为是朋友，所以在财产分配规划方案中对其偏袒（D）对于执业过程中发生的或可能发生的利益冲突应随时向有关各方进行披露26 下列不属于谨慎性原则的是( )。（A）在提供理财规划服务过程中始终保持严谨
9、（B）忠于职守（C）在合法的前提下最大限度地维护客户的利益（D）提供的投资方案要保守27 在理财规划师侵占或窃取客户或其所在机构财产，情节严重的情况下，理财规划师将承担( ) 。（A）刑事法律责任（B）行政法律责任（C）民事法律责任（D）行业自律机构的制裁28 执业理财规划师违反职业道德，情节较为严重，但尚未给客户造成重大损失，行业自律机构的制裁措施应为( )。（A）暂停执业或罚款（B）警告（C）吊销执照（D）追究刑事责任29 非执业理财规划师违反职业道德，行业自律机构的制裁措施不包括( )。（A）取消其理财规划师资格（B）终生不得执业（C）不得再次参加理财规划师职业资格考试（D）罚款30 理
10、财规划师不按照合同约定提供承诺的服务，则客户可要求理财规划师所在机构承担( )。（A）侵权责任（B）违约责任（C）刑事法律责任（D）停业整顿31 个人理财的终极命题是( )。（A）得到社会的尊重（B）如何有效地安排个人有限的财务资源，实现其一生生命满足感的最大化（C）钱越多越好（D）保存家中财产,实现财富的代际相传32 以理对理财规划的定义描述错误的是( )。（A）理财规划是全方位的综合性服务，而不是简单的金融产品销售（B）理财规划强调个性化（C）理财规划是一项短期规划，只针对某一阶段的规划（D）理财规划通常由专业人士提供33 个人理财规划要解决的首要问题是( )。（A）保障财物安全（B）实现
11、财产增值（C）追求财务自由（D）弥补财务赤字34 下列对于衡量一个人或家庭的财务安全的描述错误的是( )。（A）是否有稳定、充足的收入（B）个人是否有发展的潜力（C）是否有充足的现金准备（D）负债越少越好35 理财规划的原则不包括( )。（A）整体规划（B）现金保障优先（C）追求收益重于一切（D）提早规划36 现金规划的核心是( )。（A）在一定的财务资源下，对家庭消费水平和消费结构进行规划（B）建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态持续性稳定（C）为客户选择适当的教育费用准备方式及工具，制定教育规划方案（D）有效控制和妥善处理风险所致的损失37 退休规划的工具不包括( )。（A）社会养老
12、保险（B）企业年金（C）商业养老保险（D）企业分红38 对共同基金描述错误的是( )。（A）具有集合理财的特点（B）具有专业化、大众化、相对低风险、高收益的特点（C）投资起点低、比较适合大众投资者（D）通过非公开募集资金的方式发行39 按照固定收益证券的定义，下面( )不属于固定收益证券。（A）中央银行票据（B）股票（C）资产支持证券（D）优先股40 下面对股票描述错误的是( )。（A）代表股份资本所有权的证书（B）本身有价值（C）一经认购，持有者不能以任何理由要求退还股本（D）只能通过证券市场将股票转让或出售41 对期货描述错误的是( )。（A）期货是交易双方按约定价格在未来某一期间完成特定
13、资产的交易行为（B）按照交易标的可分为商品期货和金融期货（C）期货交易的最终目的是商品所有权的转移（D）投资期货产品风险大42 私募股权基金的组织形式不包括( )。（A）债券型（B）有限合伙型（C）公司型（D）信托型43 一般金融机构面对的个人理财通常是中低端普通客户，也就是我们常说的( )。（A）大众理财（B）贵宾理财（C）财富管理（D）私人银行44 下列( ) ，不是私人银行业务区别于其他个人金融服务业务的特点。（A）财产传承（B）享受贷款等业务的优先办理和审批权（C）家庭股权管理（D）财产保护与分配45 下列对职业道德描述正确的是( )。（A）从业人员所应恪守的道德标准（B）具有强制约束
14、力（C）通过行业自律机制确立的（D）依靠自觉和集体约束46 下列对理财规划师执业纪律规范描述错误的是( )。（A）理财规划师不应该拒绝客户的要求，即使客户的理财需求是违反法律的（B）理财规划师不得以虚假的信息或广告欺骗或误导客户（C）理财规划师在执业过程中不得侵占或窃取客户的财产（D）理财规划师不得随意公开或使用客户的秘密信息47 下列对理财规划师执业记录规范描述正确的是( )。（A）理财规划师可以与合伙人或同事商量客户的隐私（B）为争揽客户，可以向客户作出不合理的承诺（C）如果客户之间的委托发生冲突时无需跟客户披露而自行决定是否继续提供理财规划服务（D）当受托保管或处分客户财产时，应以保管自
15、己财产相同的谨慎和勤勉程度来操作48 ( ) 可以称为达到了财务自由。（A）小李平均每月支出 3 000 元，工资收入 2 500 元，投资收入 0 元（B）小李平均每月支出 3 000 元，工资收入 2 500 元，投资收入 500 元（C）小李平均每月支出 3 000 元，工资收入 2 500 元，投资收入 1 000 元（D）小李平均每月支出 3 000 元，工资收入 2 500 元，投资收入 3 500 元49 小田每月开工资都会留出一部分资金用于活期存款，剩下的投资基金定投，这反映了( )的理财规划目标。（A）必要的资产流动性（B）合理的消费支出（C）实现教育期望（D）积累财富50
16、小田很喜欢汽车，虽然可以贷款买车，但是考虑到刚刚毕业，并且自己并不需要汽车来代步上班，所以小田决定暂时不购买汽车，这反映了( )的理财规划目标。（A）必要的资产流动性（B）合理的消费支出（C）实现教育期望（D）积累财富51 小张有一个女儿，今年 8 岁，小张决定在女儿 18 岁的时候，出国念大学，所以小张现在每月投 2 500 元的基金定投，来为女儿筹集留学资金这反映了( )的理献策规划目标（A）必要的资产流动性（B）合理的消费支出（C）实现教育期望（D）积累财富52 小张平时生活很节俭，他将节省下来的大部分资金都投入到了股市、基市，以获取更多的投资收入，这反映了( )的理财规划目标。（A）必
17、要的资产流动性（B）合理的消费支出（C）实现教育期望（D）积累财富53 小张每次坐飞机的时候都要购买 20 元的航空意外险，这反映了( )的理财规划目标。（A）必要的资产流动性（B）合理的消费支出（C）实现教育期望（D）完备的风险保障54 理财规划的最终目标是要达到( )。（A）财务独立（B）财务安全（C）财务自主（D）财务自由55 财务自由主要体现在( )。（A）是否有适当、收益稳定的投资（B）是否有充足的现金准备（C）投资收入是否完全覆盖个人或家庭发生的各项支出（D）是否有稳定、充足的收入56 在财务安全的模式下，收入曲线一直在支出曲线的( )。（A）平行（B）下方（C）上方（D）右方57
18、 若某家庭的投资收入曲线穿过支出曲线，则意味着该家庭的支出已经可以由投资收入来支撑，即已经获得了( )。（A）基本收益（B）财务独立（C）额外收入（D）财务自由58 单个家庭为了应对重大疾病、意外灾难、犯罪事件、突发事件等的开支，预防某些重大的事故对家庭的短期冲击所需的现金储备称作( )。（A）日常生活储备（B）意外现金储备（C）家族支援现金储备（D）追加投资储备59 以下不属于个人财务安全衡量标准的是( )。（A）是否有稳定充足收入（B）是否购买适当保险（C）是否享受社会保障（D）是否有遗嘱准备60 以下属于客户非财务信息的是( )。（A）社会保障情况（B）风险管理信息（C）投资偏好（D）工
19、资、薪金61 单身期的理财优先顺序是( )。（A）职业规划、现金规划、投资规划、大额消费规划（B）现金规划、职业规划、投资规划、大额消费规划（C）投资规划、职业规划、现金规划、大额消费规划（D）大额消费规划、职业规划、现金规划、投资规划62 家庭与事业形成期的理财优先顺序是( )。（A）应急款规划、房产规划；保险规划、现金规划；大额消费规划、税务规划；子女教育规划（B）保险规划、现金规划；应急款规划、房产规划；大额消费规划、税务规划；子女教育规划（C）大额消费规划、税务规划；应急款规划、房产规划；保险规划、现金规划；子女教育规划（D）子女教育规划；保险规划、现金规划；大额消费规划、税务规划；应
20、急款规划、房产规划63 退休期的理财优先顺序为( )。（A）退休规划、资产传承规划、现金规划、投资规划、税务规划（B）资产传承规划、退休规划、投资规划、税务规划、现金规划（C）投资规划、现金规划、资产传承规划、退休规划、税务规划（D）税务规划、现金规划、资产传承规划、退休规划、投资规划64 理财规划师对客户现行财务状况的分析不包括( )。（A）客户家庭资产负债表分析（B）客户家庭现金流量表分析（C）财务比率分析（D）客户婚姻、子女状况65 持续理财服务不包括( )。（A）定期对理财方案进行评估（B）不定期的信息服务（C）不定期的方案调整（D）定期到客户单位做收入调查66 青年家庭的理财核心策略
21、应为( )。（A）进攻型（B）攻守兼备型（C）保守型（D）中度保守型67 客户进行理财规划的目标通常为财产的保值和增值向于实现客户财产的增值（A）现金规划（B）风险管理与保险规划（C）投资规划（D）财产分配与传承规划68 以下哪项属于客户的财务信息?( )（A）客户子女情况，（B）客户收入状况（C）客户理财目标（D）客户理财需求69 日常生活覆盖储备主要是为了( )。（A）应付家庭主要劳动力因为失业或者其他原因失去劳动能力，或者因为其他原因失去收入来源的情况下，保障家庭的正常生活（B）应对客户家庭因为重大疾病、意外灾难、犯罪事件、突发事件等的开支所做的准备，预防一些重大的事故对家庭短期的冲击（
22、C）应对客户家族的亲友出现生产、生活、教育、疾病等重大事件需要紧急支援的准备（D）保留一部分现金以利于及时投资股票、债券等70 基本的家庭模型有三种，以下不属于这三种家庭模型的是( )。（A）青年家庭（B）中年家庭（C）老年家庭（D）壮年家庭71 下列关于理财规划步骤正确的是( )。（A）建立客户关系、收集客户信息、分析客户财务状况、制定理财计划、实施理财计划、持续理财服务（B）收集客户信息、建立客户关系、分析客户财务状况、制定理财计划、实施理财计划、持续理财服务（C）建立客户关系、收集客户信息、制定理财计划、分析客户财务状况、实施理财计划、持续理财服务（D）建立客户关系、分析客户财务状况、收
23、集客户信息、制定理财计划、实施理财计划、持续理财服务72 按照理财规划师国家职业标准的规定，参加理财规划师考试必须要参加由相关机构认可的培训机构主办的一定期限的职业培训。理财规划师(国家职业资格二级)职业培训时间应不少于( )标准学时。（A）100（B） 110（C） 120（D）13073 按照理财规划师国家职业标准的规定，理财规划师所要遵循的执业原则不包括 ( ) 。（A）正直诚信原则（B）方案确保客户获利原则（C）勤勉谨慎原则（D）团队合作原则74 理财规划各部分规划中最能体现保持家庭财务流动性的是( )。（A）消费支出规划（B）现金规划（C）风险管理与保险规划（D）投资规划75 对于时
24、下社会上流行的“月光族” 来说，最需要进行的是 ( )。（A）消费支出规划（B）现金规划（C）风险管理与保险规划（D）投资规划76 理财规划师职业操守的核心原则是( )。（A）个人诚信（B）具有合作精神（C）客观公正（D）严守秘密77 要求理财规划师在提供专业服务时，工作要及时、彻底、不拖拖拉拉，在理财规划业务中务必保持谨慎的工作态度，这是指理财规划师在工作中需要遵循( )。（A）客观公正原则（B）勤勉谨慎原则（C）专业尽责原则（D）正直诚信原则78 下列违反客观公正原则的是( )。（A）理财规划师以自己的专业知识进行判断（B）理财规划过程中不带感情色彩（C）因为是朋友，所以在财产分配规划方案
25、中对其偏袒（D）对于执业过程中发生的或可能发生的利益冲突应随时向有关各方进行披露79 下列不属于谨慎性原则的是( )。（A）在提供理财规划服务过程中始终保持严谨（B）忠于职守（C）在合法的前提下最大限度地维护客户的利益（D）提供的投资方案要保守80 在理财规划师侵占或窃取客户或其所在机构财产，情节严重的情况下，理财规划师将承担( ) 。（A）刑事法律责任（B）行政法律责任（C）民事法律责任（D）行业自律机构的制裁81 执业理财规划师违反职业道德，情节较为严重，但尚未给客户造成重大损失，行业自律机构的制裁措施应为( )。（A）暂停执业或罚款（B）警告（C）吊销执照（D）追究刑事责任82 非执业理
26、财规划师违反职业道德，行业自律机构的制裁措施不包括( )。（A）取消其理财规划师资格（B）终生不得执业（C）不得再次参加理财规划师职业资格考试（D）罚款83 理财规划师不按照合同约定提供承诺的服务，则客户可要求理财规划师所在机构承担( )。（A）侵权责任（B）违约责任（C）刑事法律责任（D）停业整顿84 个人理财的终极命题是( )。（A）得到社会的尊重（B）如何有效地安排个人有限的财务资源，实现其一生生命满足感的最大化（C）钱越多越好（D）保存家中财产,实现财富的代际相传85 以理对理财规划的定义描述错误的是( )。（A）理财规划是全方位的综合性服务，而不是简单的金融产品销售（B）理财规划强调
27、个性化（C）理财规划是一项短期规划，只针对某一阶段的规划（D）理财规划通常由专业人士提供86 个人理财规划要解决的首要问题是( )。（A）保障财物安全（B）实现财产增值（C）追求财务自由（D）弥补财务赤字87 下列对于衡量一个人或家庭的财务安全的描述错误的是( )。（A）是否有稳定、充足的收入（B）个人是否有发展的潜力（C）是否有充足的现金准备（D）负债越少越好88 理财规划的原则不包括( )。（A）整体规划（B）现金保障优先（C）追求收益重于一切（D）提早规划89 现金规划的核心是( )。（A）在一定的财务资源下，对家庭消费水平和消费结构进行规划（B）建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状
28、态持续性稳定（C）为客户选择适当的教育费用准备方式及工具，制定教育规划方案（D）有效控制和妥善处理风险所致的损失90 退休规划的工具不包括( )。（A）社会养老保险（B）企业年金（C）商业养老保险（D）企业分红91 对共同基金描述错误的是( )。（A）具有集合理财的特点（B）具有专业化、大众化、相对低风险、高收益的特点（C）投资起点低、比较适合大众投资者（D）通过非公开募集资金的方式发行92 按照固定收益证券的定义，下面( )不属于固定收益证券。（A）中央银行票据（B）股票（C）资产支持证券（D）优先股93 下面对股票描述错误的是( )。（A）代表股份资本所有权的证书（B）本身有价值（C）一经
29、认购，持有者不能以任何理由要求退还股本（D）只能通过证券市场将股票转让或出售94 对期货描述错误的是( )。（A）期货是交易双方按约定价格在未来某一期间完成特定资产的交易行为（B）按照交易标的可分为商品期货和金融期货（C）期货交易的最终目的是商品所有权的转移（D）投资期货产品风险大95 私募股权基金的组织形式不包括( )。（A）债券型（B）有限合伙型（C）公司型（D）信托型96 一般金融机构面对的个人理财通常是中低端普通客户，也就是我们常说的( )。（A）大众理财（B）贵宾理财（C）财富管理（D）私人银行97 下列( ) ，不是私人银行业务区别于其他个人金融服务业务的特点。（A）财产传承（B）
30、享受贷款等业务的优先办理和审批权（C）家庭股权管理（D）财产保护与分配98 下列对职业道德描述正确的是( )。（A）从业人员所应恪守的道德标准（B）具有强制约束力（C）通过行业自律机制确立的（D）依靠自觉和集体约束99 下列对理财规划师执业纪律规范描述错误的是( )。（A）理财规划师不应该拒绝客户的要求，即使客户的理财需求是违反法律的（B）理财规划师不得以虚假的信息或广告欺骗或误导客户（C）理财规划师在执业过程中不得侵占或窃取客户的财产（D）理财规划师不得随意公开或使用客户的秘密信息100 下列对理财规划师执业记录规范描述正确的是( )。（A）理财规划师可以与合伙人或同事商量客户的隐私（B）为
31、争揽客户，可以向客户作出不合理的承诺（C）如果客户之间的委托发生冲突时无需跟客户披露而自行决定是否继续提供理财规划服务（D）当受托保管或处分客户财产时，应以保管自己财产相同的谨慎和勤勉程度来操作101 ( ) 可以称为达到了财务自由。（A）小李平均每月支出 3 000 元，工资收入 2 500 元，投资收入 0 元（B）小李平均每月支出 3 000 元，工资收入 2 500 元，投资收入 500 元（C）小李平均每月支出 3 000 元，工资收入 2 500 元，投资收入 1 000 元（D）小李平均每月支出 3 000 元，工资收入 2 500 元，投资收入 3 500 元102 小田每月开
32、工资都会留出一部分资金用于活期存款，剩下的投资基金定投，这反映了( )的理财规划目标。（A）必要的资产流动性（B）合理的消费支出（C）实现教育期望（D）积累财富103 小田很喜欢汽车，虽然可以贷款买车，但是考虑到刚刚毕业，并且自己并不需要汽车来代步上班，所以小田决定暂时不购买汽车，这反映了( )的理财规划目标。（A）必要的资产流动性（B）合理的消费支出（C）实现教育期望（D）积累财富104 小张有一个女儿，今年 8 岁，小张决定在女儿 18 岁的时候，出国念大学，所以小张现在每月投 2 500 元的基金定投，来为女儿筹集留学资金这反映了( )的理献策规划目标（A）必要的资产流动性（B）合理的消费支出（C）实现教育期望（D）积累财富105 小张平时生活很节俭，他将节省下来的大部分资金都投入到了股市、基市，以获取更多的投资收入，这反映了( )的理财规划目标。
