1、理财规划师（二级）理论知识理财规划基础章节练习试卷 2 及答案与解析一、 理论知识单项选择题1 小张每个月发薪水时都会扣去一部分社会养老保险金，并且小张自己还购买了一份商业养老保险，这反映了( )的理财规划目标。（A）必要的资产流动性（B）合理的消费支出（C）安享晚年（D）积累财富2 理财规划师为客户做理财规划时，不仅仅是消费支出规划、投资规划，而是涉及客户一生的各个方面的规划，这反映了( )的理财规划原则。（A）整体规划（B）家庭类型与理财策略相匹配（C）提早规划（D）消费、投资与收入相匹配3 小田从大学毕业开始，就开始了理财投资，积累财富，这反映了( )的理财规划原则。（A）整体规划（B）
2、家庭类型与理财策略相匹配（C）提早规划（D）消费、投资与收入相匹配4 小张刚刚工作一年，他请了一位理财规划师，为他量身定做理财规划，理财规划师建议他把大部分资金都投入股市和购买基金，这反映了( )的理财规划原则。（A）整体规划（B）家庭类型与理财策略相匹配（C）提早规划（D）消费、投资与收入相匹配5 ( )时期个人的人生目标应该是积极寻找高薪职位，并努力工作。（A）单身期（B）家庭与事业形成期（C）家庭与事业成长期（D）退休前期6 ( )时期个人的人生目标应该是仔细规划消费支出规划，并考虑教育费用的准备。（A）单身期（B）家庭与事业形成期（C）家庭与事业成长期（D）退休前期7 ( )时期个人的
3、人生目标应该是提高家庭资产中投资资产的比重，逐年累积净资产。（A）单身期（B）家庭与事业形成期。（C）家庭与事业成长期（D）退休前期8 ( )时期个人的人生目标应该是在资产组合中适当降低风险高的金融资产的比重，博取更加稳健的收益。（A）单身期（B）家庭与事业形成期（C）家庭与事业成长期（D）退休前期9 ( )时期个人的人生目标是安享晚年，享受夕阳红。（A）单身期（B）家庭与事业形成期（C）家庭与事业成长期（D）退休期10 建立信托一般是( )的理财需求。（A）单身期（B）家庭与事业形成期（C）家庭与事业成长期（D）退休期11 租赁房屋一般是( )的理财需求。（A）单身期（B）家庭与事业形成期（
4、C）家庭与事业成长期（D）退休期12 小额投资积累经验一般是( )的理财需求。（A）单身期（B）家庭与事业形成期（C）家庭与事业成长期（D）退休期13 子女教育费用一般是( )的理财需求。（A）单身期（B）家庭与事业形成期（C）家庭与事业成长期（D）退休期14 ( ) 不是退休期要主要考虑的。（A）保障财务安全（B）遗嘱（C）风险保障（D）建立信托15 财富管理服务的核心内容是( )。（A）家族股权管理（B）私人服务（C）财产保护、积累和传承（D）利润最大化16 张先生现在总资产 800 万元，则他适合( )产品。（A）中国银行的中银理财（B）建设银行乐当家理财（C）招商银行钻石客户工作室理财
5、（D）民生银行非凡理财17 保值是增值的前提，这句话反映了( )的理财规划原则。（A）整体规划（B）风险管理优于追求收益（C）提早规划（D）现金保障优先18 理财规划师建议小张，在现有收入的情况下，减少奢侈品的消费，这反映了( )的理财规划原则。（A）整体规划（B）消费、投资与收入相匹配（C）提早规划（D）现金保障优先19 下列不属于我国三大商品交易所的是( )（A）北京商品期货交易所（B）上海商品期货交易所（C）大连商品期货交易所（D）郑州商品期货交易所20 2006 年 9 月在( ) 成立了中国金融期货交易所，且期货交易管理条例已于 2007 年 4 月 15 日开始实施，这意味着我国即
6、将有本土的金融期货产品推出。（A）北京（B）上海（C）深圳（D）广州21 按照交易标的，期货可以分为( )。（A）农产品期货和金融期货（B）农产品期货和能源期货（C）商品期货和金融期货（D）商品期货和股指期货22 下列( ) 不是金融期货。（A）黄金期货（B）外汇期货（C）利率期货（D）股指期货23 下列( ) 不是我国理财规划师国家职业资格的特点。（A）社会认可度高（B）富于本土化色彩（C）注重实务操作（D）在中国发展历史悠久24 理财规划师的职业道德规范由两部分组成，分别是( )。（A）职业道德准则和文化素养（B）职业道德准则和执业纪律规范（C）文化素养和执业纪律规范（D）职业道德准则和服
7、务规范25 理财规划师要做到诚实不欺，不能为个人的利益而损害委托人的利益，这反映了 ( )原则。（A）个人诚信（B）客观公正（C）勤勉谨慎（D）专业尽责26 理财规划师在向客户提供专业服务时，以自己的专业知识进行判断，不带感情色彩，这反映了职业道德中的( )原则。（A）个人诚信（B）客观公正（C）勤勉谨慎（D）专业尽责27 理财规划师在提供专业服务时，工作要及时、彻底、不拖拖拉拉，在业务中务必保持谨慎的工作态度，这反映了职业道德中的( )原则。（A）个人诚信（B）客观公正（C）勤勉谨慎（D）专业尽责28 现代意义的理财规划业务首先出现在( )。（A）美国（B）英国（C）荷兰（D）意大利29 下
8、列( ) 不是理财规划业务经历的发展阶段。（A）种子期（B）初创期（C）扩张期（D）成熟稳定期30 20 世纪 30 年代的美国反映的是理财规划的( )阶段。（A）种子期（B）初创期（C）扩张期（D）成熟稳定期31 第二次世界大战结束后，经济的复苏和社会财富的积累使美国个人理财规划进入了起飞阶段，这反映的是理财规划的( )阶段。（A）种子期（B）初创期（C）扩张期（D）成熟稳定期32 第一家以普及理财知识、促进理财发展为目的的社会团体是( )。（A）CLU（B） IAFP（C） CHFC（D）IFA33 下列( ) 不属于个人金融服务体系的层次。（A）普通理财（B）大众理财（C）贵宾理财（D）
9、财富管理34 富裕银行贵宾理财通常面对的对象是( )。（A）该金融机构的普通客户（B）该银行机构的 VIP 客户（C）家庭收入在社会群体中居于前 30%（D）家庭收入在社会群体中居于前 40%35 对于个人理财客户来说，客户对于( )的需求处于最重心地位。（A）投资增值（B）现金管理（C）风险保障（D）养老规划36 海外通行的高净值个人的财富拥有量标准一般是( )。（A）10 万美元或 20 万美元（B） 50 万美元（C） 100 万美元或 300 万美元（D）1 000 万美元37 ( ) 是中国银监会第一个批准在国内设立境外私人银行代表处的银行。（A）爱德蒙得洛希尔银行（B）花旗银行（C
10、）渣打银行（D）瑞士友邦银行38 第一个在中国获准正式开展私人银行业务的外资银行是( )。（A）爱德蒙得洛希尔银行（B）花旗银行（C）渣打银行（D）瑞士友邦银行39 国内首家设立私人银行业务部的内资银行是( )。（A）中国银行（B）中信银行（C）工商银行（D）招商银行40 中国银行私人银行部的私人银行业务起点金额为( )。（A）50 万元人民币（B） 50 万美元（C） 100 万元人民币（D）100 万美元41 当理财规划师执业时触犯了法律的规定，行业自律机构通常会对理财规划师采取 ( )制裁措施。（A）暂停执业（B）罚款（C）吊销执照（D）终生无法执业42 退休前期是指子女参加工作到个人退
11、休之前的这段时期，一般为( )左右。（A）13 年（B） 35 年（C） 510 年（D）1015 年43 根据家庭收入主导作者的生命周期而定，家庭收入主导者的生理年龄在( )左右。（A）30（B） 50（C） 40（D）4544 根据家庭收入主导者的生命周期而定，家庭收入主导者的生理年龄在( )周岁以上的家庭为老年家庭。（A）45（B） 50（C） 55（D）6045 单身期主要需要的理财规划不包括( )。（A）现金规划（B）消费支出规划（C）投资规划（D）风险管理规划46 老张今年 60 岁，他请理财规划师为他量身定做理财规划，一般不包括( )。（A）财产传承规划（B）现金规划（C）投资规
12、划（D）风险管理规划47 现金规划的核心是( )。（A）保持资金的流动性，以防止投资风险（B）管理好现金，做好财务管理（C）建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的持续性稳定（D）开源节流48 下列( ) 不是家庭消费支出规划的主要内容。（A）住房消费规划（B）汽车消费规划（C）信用卡与个人信贷消费规划（D）奢侈品消费规划49 实物黄金投资通常不包括( )。（A）金条（B）金币（C）黄金饰品（D）金沙50 实物黄金投资的优点是( )。（A）兑现容易（B）交易对象直观（C）交易成本低（D）交割方便51 制订理财方案的时候，理财规划师不用遵循的原则是( )。（A）准确性（B）有效性（C）及时性
13、（D）恒久性52 理财师建议小张在信用卡消费时，要在自己能够承受的范围内消费，以防成为“卡奴”，这反映了理财规划 ( )的原则。（A）整体规划（B）家庭类型与理财策略相匹配（C）提早规划（D）消费、投资与收入相匹配53 理财规划师在为老年家庭作理财规划时，核心策略是( )。（A）进攻型（B）攻守兼备型（C）防守型（D）稳健型54 理财规划师在为中年家庭作理财规划时，核心策略是( )。（A）进攻型（B）攻守兼备型（C）防守型（D）稳健型55 小张每个月发薪水时都会扣去一部分社会养老保险金，并且小张自己还购买了一份商业养老保险，这反映了( )的理财规划目标。（A）必要的资产流动性（B）合理的消费支
14、出（C）安享晚年（D）积累财富56 理财规划师为客户做理财规划时，不仅仅是消费支出规划、投资规划，而是涉及客户一生的各个方面的规划，这反映了( )的理财规划原则。（A）整体规划（B）家庭类型与理财策略相匹配（C）提早规划（D）消费、投资与收入相匹配57 小田从大学毕业开始，就开始了理财投资，积累财富，这反映了( )的理财规划原则。（A）整体规划（B）家庭类型与理财策略相匹配（C）提早规划（D）消费、投资与收入相匹配58 小张刚刚工作一年，他请了一位理财规划师，为他量身定做理财规划，理财规划师建议他把大部分资金都投入股市和购买基金，这反映了( )的理财规划原则。（A）整体规划（B）家庭类型与理财
15、策略相匹配（C）提早规划（D）消费、投资与收入相匹配59 ( ) 时期个人的人生目标应该是积极寻找高薪职位，并努力工作。（A）单身期（B）家庭与事业形成期（C）家庭与事业成长期（D）退休前期60 ( ) 时期个人的人生目标应该是仔细规划消费支出规划，并考虑教育费用的准备。（A）单身期（B）家庭与事业形成期（C）家庭与事业成长期（D）退休前期61 ( ) 时期个人的人生目标应该是提高家庭资产中投资资产的比重，逐年累积净资产。（A）单身期（B）家庭与事业形成期。（C）家庭与事业成长期（D）退休前期62 ( ) 时期个人的人生目标应该是在资产组合中适当降低风险高的金融资产的比重，博取更加稳健的收益。
16、（A）单身期（B）家庭与事业形成期（C）家庭与事业成长期（D）退休前期63 ( ) 时期个人的人生目标是安享晚年，享受夕阳红。（A）单身期（B）家庭与事业形成期（C）家庭与事业成长期（D）退休期64 建立信托一般是( )的理财需求。（A）单身期（B）家庭与事业形成期（C）家庭与事业成长期（D）退休期65 租赁房屋一般是( )的理财需求。（A）单身期（B）家庭与事业形成期（C）家庭与事业成长期（D）退休期66 小额投资积累经验一般是( )的理财需求。（A）单身期（B）家庭与事业形成期（C）家庭与事业成长期（D）退休期67 子女教育费用一般是( )的理财需求。（A）单身期（B）家庭与事业形成期（C
17、）家庭与事业成长期（D）退休期68 ( ) 不是退休期要主要考虑的。（A）保障财务安全（B）遗嘱（C）风险保障（D）建立信托69 财富管理服务的核心内容是( )。（A）家族股权管理（B）私人服务（C）财产保护、积累和传承（D）利润最大化70 张先生现在总资产 800 万元，则他适合( )产品。（A）中国银行的中银理财（B）建设银行乐当家理财（C）招商银行钻石客户工作室理财（D）民生银行非凡理财71 保值是增值的前提，这句话反映了( )的理财规划原则。（A）整体规划（B）风险管理优于追求收益（C）提早规划（D）现金保障优先72 理财规划师建议小张，在现有收入的情况下，减少奢侈品的消费，这反映了(
18、 )的理财规划原则。（A）整体规划（B）消费、投资与收入相匹配（C）提早规划（D）现金保障优先73 下列不属于我国三大商品交易所的是( )（A）北京商品期货交易所（B）上海商品期货交易所（C）大连商品期货交易所（D）郑州商品期货交易所74 2006 年 9 月在( ) 成立了中国金融期货交易所，且期货交易管理条例已于 2007 年 4 月 15 日开始实施，这意味着我国即将有本土的金融期货产品推出。（A）北京（B）上海（C）深圳（D）广州75 按照交易标的，期货可以分为( )。（A）农产品期货和金融期货（B）农产品期货和能源期货（C）商品期货和金融期货（D）商品期货和股指期货76 下列( )
19、不是金融期货。（A）黄金期货（B）外汇期货（C）利率期货（D）股指期货77 下列( ) 不是我国理财规划师国家职业资格的特点。（A）社会认可度高（B）富于本土化色彩（C）注重实务操作（D）在中国发展历史悠久78 理财规划师的职业道德规范由两部分组成，分别是( )。（A）职业道德准则和文化素养（B）职业道德准则和执业纪律规范（C）文化素养和执业纪律规范（D）职业道德准则和服务规范79 理财规划师要做到诚实不欺，不能为个人的利益而损害委托人的利益，这反映了 ( )原则。（A）个人诚信（B）客观公正（C）勤勉谨慎（D）专业尽责80 理财规划师在向客户提供专业服务时，以自己的专业知识进行判断，不带感情
20、色彩，这反映了职业道德中的( )原则。（A）个人诚信（B）客观公正（C）勤勉谨慎（D）专业尽责81 理财规划师在提供专业服务时，工作要及时、彻底、不拖拖拉拉，在业务中务必保持谨慎的工作态度，这反映了职业道德中的( )原则。（A）个人诚信（B）客观公正（C）勤勉谨慎（D）专业尽责82 现代意义的理财规划业务首先出现在( )。（A）美国（B）英国（C）荷兰（D）意大利83 下列( ) 不是理财规划业务经历的发展阶段。（A）种子期（B）初创期（C）扩张期（D）成熟稳定期84 20 世纪 30 年代的美国反映的是理财规划的( )阶段。（A）种子期（B）初创期（C）扩张期（D）成熟稳定期85 第二次世界
21、大战结束后，经济的复苏和社会财富的积累使美国个人理财规划进入了起飞阶段，这反映的是理财规划的( )阶段。（A）种子期（B）初创期（C）扩张期（D）成熟稳定期86 第一家以普及理财知识、促进理财发展为目的的社会团体是( )。（A）CLU（B） IAFP（C） CHFC（D）IFA87 下列( ) 不属于个人金融服务体系的层次。（A）普通理财（B）大众理财（C）贵宾理财（D）财富管理88 富裕银行贵宾理财通常面对的对象是( )。（A）该金融机构的普通客户（B）该银行机构的 VIP 客户（C）家庭收入在社会群体中居于前 30%（D）家庭收入在社会群体中居于前 40%89 对于个人理财客户来说，客户对
22、于( )的需求处于最重心地位。（A）投资增值（B）现金管理（C）风险保障（D）养老规划90 海外通行的高净值个人的财富拥有量标准一般是( )。（A）10 万美元或 20 万美元（B） 50 万美元（C） 100 万美元或 300 万美元（D）1 000 万美元91 ( ) 是中国银监会第一个批准在国内设立境外私人银行代表处的银行。（A）爱德蒙得洛希尔银行（B）花旗银行（C）渣打银行（D）瑞士友邦银行92 第一个在中国获准正式开展私人银行业务的外资银行是( )。（A）爱德蒙得洛希尔银行（B）花旗银行（C）渣打银行（D）瑞士友邦银行93 国内首家设立私人银行业务部的内资银行是( )。（A）中国银行
23、（B）中信银行（C）工商银行（D）招商银行94 中国银行私人银行部的私人银行业务起点金额为( )。（A）50 万元人民币（B） 50 万美元（C） 100 万元人民币（D）100 万美元95 当理财规划师执业时触犯了法律的规定，行业自律机构通常会对理财规划师采取 ( )制裁措施。（A）暂停执业（B）罚款（C）吊销执照（D）终生无法执业96 退休前期是指子女参加工作到个人退休之前的这段时期，一般为( )左右。（A）13 年（B） 35 年（C） 510 年（D）1015 年97 根据家庭收入主导作者的生命周期而定，家庭收入主导者的生理年龄在( )左右。（A）30（B） 50（C） 40（D）45
24、98 根据家庭收入主导者的生命周期而定，家庭收入主导者的生理年龄在( )周岁以上的家庭为老年家庭。（A）45（B） 50（C） 55（D）6099 单身期主要需要的理财规划不包括( )。（A）现金规划（B）消费支出规划（C）投资规划（D）风险管理规划100 老张今年 60 岁，他请理财规划师为他量身定做理财规划，一般不包括( )。（A）财产传承规划（B）现金规划（C）投资规划（D）风险管理规划101 现金规划的核心是( )。（A）保持资金的流动性，以防止投资风险（B）管理好现金，做好财务管理（C）建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的持续性稳定（D）开源节流102 下列( ) 不是家庭消
25、费支出规划的主要内容。（A）住房消费规划（B）汽车消费规划（C）信用卡与个人信贷消费规划（D）奢侈品消费规划103 实物黄金投资通常不包括( )。（A）金条（B）金币（C）黄金饰品（D）金沙104 实物黄金投资的优点是( )。（A）兑现容易（B）交易对象直观（C）交易成本低（D）交割方便105 制订理财方案的时候，理财规划师不用遵循的原则是( )。（A）准确性（B）有效性（C）及时性（D）恒久性106 理财师建议小张在信用卡消费时，要在自己能够承受的范围内消费，以防成为“卡奴”，这反映了理财规划 ( )的原则。（A）整体规划（B）家庭类型与理财策略相匹配（C）提早规划（D）消费、投资与收入相匹配107 理财规划师在为老年家庭作理财规划时，核心策略是( )。（A）进攻型（B）攻守兼备型（C）防守型
