1、理财规划师（二级）理论知识理财规划基础章节练习试卷 4 及答案与解析一、多项选择题1 衡量个人或家庭的财务安全性的标准，包括其是否有稳定、充足的收入，个人是否有发展的潜力，是否有适当的住房外，还包括( )。（A）是否享受社会保障（B）是否有适当、收益稳定的投资（C）是否有充足的现金准备（D）是否有额外的养老保障计划（E）是否购买了适当的财产和人身保险2 一般来说，家庭建立现金储备主要包括( )。（A）日常生活储备（B）意外现金储备（C）家族支援现金储备（D）追加投资储备（E）投机性储备3 理财规划的程序除制定理财计划外还包括( )。（A）建立客户关系（B）收集客户信息（C）分析客户财务状况（D
2、）实施理财计划（E）持续理财服务4 单身期的理财目标是( )。（A）租赁房屋（B）满足日常支出（C）偿还教育贷款（D）小额投资积累经验（E）储蓄5 家庭与事业形成期的理财目标有( )。（A）购买房屋、家具（B）增加收入、子女智力开发及营养费（C）建立应急基金（D）购买保险（E）建立退休基金6 理财规划中需防范的个人风险包括( )。（A）过早死亡（B）丧失劳动能力（C）支付大额医疗护理费用和托管护理费用（D）财产和责任损失（E）失业7 理财规划师需要分析的基本的财务比率包括负债比率、负债收入比率以及 ( )等。（A）结余比率（B）投资与净资产比率（C）清偿比率（D）即付比率（E）流动性比率8 理
3、财规划师职业操守的核心原则就是个人诚信。下列有关正直诚信原则的说法正确的有( )。（A）正直诚信要求理财规划师诚实不欺，不能为个人的利益而损害委托人的利益（B）正直诚信原则要求理财规划师不仅要遵循职业道德准则的文字，更重要的是把握职业道德准则的理念和灵魂（C）正直诚信的原则决不容忍期诈或对做人理念的歪曲（D）正直诚信原则要求理财规划师以自己的专业知识进行判断，坚持客观性，不带感情色彩（E）理财规划师并非由于主观故意而导致错误，或者与客户存在意见分歧且该分歧并不违反法律，此种情形与正直诚信的职业道德准则也不相违背9 按照最新标准的规定，理财规划师考试级别分为( )。（A）理财规划师国家职业资格三
4、级（B）理财规划师国家职业资格二级（C）理财规划师国家职业资格一级（D）助理理财规划师（E）高级理财规划师10 以下属于理财规划组成部分的是( )。（A）现金规划（B）投资规划（C）风险管理和保险规划（D）教育规划（E）消费支出规划11 退休规划的工具具体来说包括( )。（A）社会养老保险（B）企业年金（C）商业养老保险（D）储蓄（E）投资12 建立客户关系的方式多种多样，通常包括( )。（A）电话交谈（B）互联网沟通（C）书面交流（D）面对面会谈（E）熟人介绍13 专业尽责原则要求理财规划师要做到( )。（A）对客户及相关职业者保持尊严与礼貌（B）谨守业内规章（C）从专业的角度进行审慎判断（
5、D）保持严谨的工作态度（E）维护和提高理财规划师的声誉和公众形象14 下列说法正确的有( )。（A）理财规划师并非由于主观故意而导致错误，或者与客户存在意见分歧，虽然不违背法律，但与正直诚信的职业道德准则相违背（B）勤勉谨慎，是对理财规划师工作全过程的要求，不仅包括理财计划的制定过程，包括理财计划的执行及其监督过程（C）作为一名合格的、尽责的理财规划师，必须具备资深的专业素养，每年保证一定时间的继续教育（D）无论理财规划师在具体业务中提供何种服务，或以何种身份行事，理财规划师均应确保正直诚信，坚持客观性（E）在任何条件下，理财规划师均不得泄漏在执业过程中知悉的客户信息，除非取得客户明确同意15
6、 如果执业理财规划师违反职业道德准则和执业纪律规范，理财规划师将受到行业自律协会的制裁。制裁措施主要有( )。（A）不得再次参加理财规划师资格考试（B）吊销执照（C）警告（D）暂停执业（E）罚款16 理财规划的原则包括( )。（A）整体规划（B）提早规划（C）现金保障规划（D）风险管理优于追求收益（E）消费、投资与收入相匹配17 理财规划的具体目标包括( )。（A）必要的资产流动性（B）合理的消费支出（C）实现教育期望（D）完备的风险保障（E）积累财富18 理财规划师在很多国家都有职业资格认证，包括( )。（A）特许人寿理财师（B）特许理财顾问师（C）注册理财规划师（D）独立财务顾问师（E）经
7、济规划师19 建立客户关系的方式多种多样，包括( )。（A）电话交谈（B）互联网沟通（C）书面交流（D）面对面会谈（E）朋友介绍20 分析客户财务状况时，需要分析的基本财务比率包括( )。（A）结余比率（B）投资与净资产比率（C）负债比率（D）清偿比率（E）流动性比率21 信托在投资领域的具体表现形式有( )。（A）共同基金（B）对冲基金（C）黄金投资（D）私募股权基金（E）外汇投资22 通常将私募股权基金分为( )几种。（A）风险投资基金（B）稳健型基金（C）收入型基金（D）成长型基金（E）收购基金23 黄金投资一般分为( )。（A）实物黄金投资（B）电子黄金投资（C）黄金期货投资（D）纸黄
8、金投资（E）黄金期权投资24 就金融投资而言，世界上最大的投资市场分别为( )。（A）股票市场（B）期货市场（C）外汇市场（D）债券市场25 职业道德准则中的一般原则包括( )。（A）正直诚信原则（B）客观公正原则（C）勤勉谨慎原则（D）严守秘密原则26 富裕银行的 VIP 客户可以享受( )优惠。（A）较高的信用额度（B）优惠消费折扣（C）银行卡免年费（D）汇款少收手续费（E）理财窗口优先办理业务27 将理财规划的重要时期进一步细分，可以分为( )。（A）单身期（B）家庭与事业形成期（C）家庭与事业成长期（D）退休前期（E）退休期28 在家庭与事业形成期一般会涉及( )。（A）消费支出规划（
9、B）现金规划（C）投资规划（D）退休养老规划（E）财产传承规划29 以下关于科学的理财，正确的说法是( )。（A）理财规划的根据是生命周期理论（B）依据是个人或家庭的财务及非财务状况（C）运用科学的、规范的方法（D）制定的是某一方面或一系列相互协调的规划方案（E）最终目标是实现财务安全30 关于理财规划的定义，以下说法正确的是( )。（A）理财规划是全方位的综合性服务（B）理财规划强调个性化（C）理财规划经常以短期规划方案的形式表现（D）理财规划是一项长期规划（E）理财规划通常由专业人士提供31 对于处于家庭与事业成长期的家庭主要需要做的理财规划有( )。（A）子女教育规划（B）风险管理规划（
10、C）投资规划（D）税收筹划（E）财产传承规划32 处于退休前期的家庭主要需要的理财规划有( )。（A）退休养老规划（B）投资规划（C）现金规划（D）财产传承规划（E）税收筹划33 处于退休前期的家庭主要的理财需求是( )。（A）提高资产收益的稳定性（B）养老金储备（C）增加收入（D）风险保障（E）财产传承理财规划师（二级）理论知识理财规划基础章节练习试卷 4 答案与解析一、多项选择题1 【正确答案】 A,B,C,D,E【知识模块】 理财规划基础2 【正确答案】 A,B,C【知识模块】 理财规划基础3 【正确答案】 A,B,C,D,E【知识模块】 理财规划基础4 【正确答案】 A,B,C,D,E
11、【试题解析】 这个时期往往是家庭资金的原始积累期。这个时期个人的人生目标也应该是积极寻找高薪职位并努力工作，此外，也要广开财源，尽可能多地获得财富。【知识模块】 理财规划基础5 【正确答案】 A,B,C,D,E【试题解析】 家庭与事业形成期的理财目标是：(1)购买房屋；(2)子女出生和养育；(3)建立应急基金； (4)增加收入；(5)风险保障；(6) 储蓄和投资；(7)建立退休资金。【知识模块】 理财规划基础6 【正确答案】 A,B,C,D,E【知识模块】 理财规划基础7 【正确答案】 A,B,C,D,E【知识模块】 理财规划基础8 【正确答案】 A,B,C【试题解析】 如果理财规划师并非由于
12、主观故意而导致错误，或者与客户存在意见分歧，且该分歧并不违反法律，则此种情形与正直诚信的职业道德准则并不违背。理财规划师以自己的专业知识进行判断，不带感情色彩是客观公正原则的要求。【知识模块】 理财规划基础9 【正确答案】 A,B,C【试题解析】 D、E 是原来标准的提法。【知识模块】 理财规划基础10 【正确答案】 A,B,C,D,E【知识模块】 理财规划基础11 【正确答案】 A,B,C,D,E【知识模块】 理财规划基础12 【正确答案】 A,B,C,D,E【试题解析】 建立客户关系的方式多种多样，包括但不限于电话交谈、互联网沟通、书面交流和面对面会谈等。【知识模块】 理财规划基础13 【
13、正确答案】 A,B,C,D,E【知识模块】 理财规划基础14 【正确答案】 B,C,D【试题解析】 如果理财规划师并非由于主观故意而导致错误，或者与客户存在意见分歧，且该分歧并不违反法律，则此种情形与正直诚信的职业道德准则并不违背，所以 A 不对；理财规划师不得泄漏在执业过程中知悉的客户信息，除非取得客户明确同意，或在适当的司法程序中，理财规划师被司法机关要求必须提供所知悉的相关信息，所以 E 不对。【知识模块】 理财规划基础15 【正确答案】 B,C,D,E【试题解析】 对于执业理财规划师而言，通常的制裁措施主要包括：警告、暂停执业、罚款和吊销执照等措施。A 适用于非执业理财规划师。【知识模
14、块】 理财规划基础16 【正确答案】 A,B,C,D,E【知识模块】 理财规划基础17 【正确答案】 A,B,C,D,E【知识模块】 理财规划基础18 【正确答案】 A,B,C,D【知识模块】 理财规划基础19 【正确答案】 A,B,C,D,E【知识模块】 理财规划基础20 【正确答案】 A,B,C,D,E【知识模块】 理财规划基础21 【正确答案】 A,B,D【知识模块】 理财规划基础22 【正确答案】 A,D,E【知识模块】 理财规划基础23 【正确答案】 A,D【知识模块】 理财规划基础24 【正确答案】 A,C,D【知识模块】 理财规划基础25 【正确答案】 A,B,C,D【知识模块】 理财规划基础26 【正确答案】 A,B,C,D,E【知识模块】 理财规划基础27 【正确答案】 A,B,C,D,E【知识模块】 理财规划基础28 【正确答案】 A,B,C,D【知识模块】 理财规划基础29 【正确答案】 A,B,C,D【知识模块】 理财规划基础30 【正确答案】 A,B,C,D,E【知识模块】 理财规划基础31 【正确答案】 A,B,C,D【知识模块】 理财规划基础32 【正确答案】 A,B,C,D,E【知识模块】 理财规划基础33 【正确答案】 A,B,E【知识模块】 理财规划基础
