1、金融理财与法律练习试卷 3 及答案与解析1 ( )是金融理财师设计和管理计划的最重要的内容和依据,也是金融理财师需要具备的基本素质（A）法律文化的科学性（B）法律的规范性（C）法律的强制性（D）法律的深层逻辑性2 个人理财业务主要分为哪两类( )（A）理财顾问服务和综合理财服务（B）保证收益理财计划和理财顾问服务（C）理财顾问服务和专业理财服务（D）保证收益理财计划和综合理财服务3 下列哪项不属于顾问类金融理财服务( )（A）咨询（B）资产管理（C）规划（D）产品推介4 下列关于理财顾问服务和综合理财服务的叙述错误的是( )（A）理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个
2、人投资产品推介等专业化服务（B）综合理财服务是指对退休计划中客户已经发生的供款提供理财服务。在退休计划中所包括的既定养老金、权益类资产和隐性资产不属于发生的供款,这类资产可能在今后会陆续转化为供款,金融理财师只能对客户发生的供款提供理财服务（C）理财顾问服务是综合理财服务的前提和基础;综合理财服务是理财顾问服务的核心和延伸部分（D）理财顾问服务只是提供资产的投资和管理等服务。而综合理财服务则提供包括咨询、建议、理财计划制订和执行、资产的投资和管理在内的一揽子理财服务5 下列哪项通常不属于理财顾问服务的计费方式( )（A）按照内容收取咨询费（B）按照时间收取咨询费（C）按照管理资产金额的比例收取
3、佣金（D）按照份数收取咨询费6 下列哪项不属于当代中国法律的渊源( )（A）宪法（B）规章（C）公共政策（D）条例7 下列概念叙述错误的是( )（A）人格权是一种与人身不可分离而又没有直接经济内容的民事权利 ,往往被称为人身非财产权（B）财产权是一种具有物质财富内容或者直接体现经济利益的民事权利（C）身份权是产生于某种关系或行为的民事权利,即基于一定身份关系而发生的民事权利（D）法律渊源即法的表现形式8 下列哪项不属于金融理财师处理财产关系的法律原则( )（A）客户利益最大化原则（B）符合客户利益和风险承受能力的原则（C）正直诚信原则（D）审慎人制度9 下列属于基本法物权法基本原则的是( )
4、物权法定主义;一物一权原则;公示、公信原则（A）（B） （C） （D）10 下列哪项不属于物权的特征( )（A）具有追及效力和优先效力（B）平等性和相容性（C）有请求他人返还原物、排除妨碍、恢复原状的权利（D）法律上没有期限限制11 下列关于物权的叙述正确的是( )用意物权是指以物的使用收益为目的的物权,包括地上权、地役权、永佃权等 ;担保物权是指以担保债权为目的的物权,包括抵押权、质权、留置权、典权等 ;不动产物权包括不动产所有权、地上权、地役权、房屋典权、国有土地的使用权、不动产的抵押权等;动产物权包括动产所有权留置权、动产的抵押权等（A）（B） （C） （D）12 下列哪项不属于债权的特
5、征( )（A）相对性（B）平等性和任意性（C）时间性（D）优先效力13 下列叙述错误的是( )（A）动产物权以登记为公示,不动产物权以占有为公示（B）公示是指物权变动时必须将变动事实通过一定的公示方法向社会公开,从而使第三人知道物权变动的情况,以避免第三人遭受损害并保护交易安全（C）公信是指一旦当事人变更物权时,根据法律的规定进行了公示,则即使依公示方法表现出来的物权不存在或存在瑕疵,但对依赖该物权的存在并已从事了物权交易的人,法律仍然承认其具有与真实的物权存在相同的法律效果（D）公示原则与公信原则相辅相成,公示原则以公示与否来确定权利的归属 ,公信原则赋予公示以公信力,保护信赖公示的善意的第
6、三人14 下列哪些叙述是正确的( ) 物权法定主义具体包括:物权必须由法律设定; 物权的内容必须由法律规定,不能由当事人协议设定;物权的效力必须由法律规定 ;物权的公示方式必须由法律规定;审慎人即合法的、专业的,坚持资产负债匹配经营原则(不冒险、不投机) 的金融服务机构; 物权即权利人在法定范围内直接支配一定的物,并排斥他人干涉的权利（A）（B） （C） （D）15 下列哪项不属于法律关系的特征( )（A）具有合法性、是人们符合法律规范的合法的关系（B）调整财产关系和人身关系所形成的社会关系（C）是由国家强制力保证的社会关系（D）是特定法律主体之间的权利与义务关系16 下列哪项不属于权利关系主
7、体( )（A）公民（B）法人（C）行为（D）国家17 下列哪些人属于完全民事行为能力人( )小张今年 19 岁,具有完全的民事行为能力 ,可以独立进行民事活动 ;明明现在 17 岁,已经有了正式工作并足以养活自己;彭先生现在属于不能完全辨认自己行为的精神病人（A）（B） （C） （D）18 不满( ) 周岁的未成年人是无民事行为能力人,由他的法定代理人代理民事活动（A）10（B） 8（C） 12（D）1819 下列哪项不属于法律关系客体( )（A）国家（B）物（C）行为（D）智力成果20 下列叙述错误的是( )（A）完全的精神病人是无民事行为能力人,由他的法定代理人代理民事活动（B）个人合伙企
8、业、个人独资企业属于法人（C）不能完全辨认自己行为的精神病人是限制行为能力人,可以进行与他的精神健康状况相适应的民事活动;其他民事活动由他的法定代理人代理 ,或者征得他的法定代理人的同意（D）在有些法律关系中,主体的权利和义务是同一的21 下列叙述正确的有( )金融理财师应以自己的名义实施理财行为;法定委托需要具有明确的、合法的托付事项,并通过法定形式进行 ;代理关系强调委托人和受托人之间的关系;代理即指代理人在代理权限范围内,以被代理人的名义或自己的名义独立与第三人实施民事活动,由此产生的法律效果直接或间接归属于被代理人的法律制度（A）（B） （C） （D）22 根据代理权产生的原因,代理分
9、为( )（A）直接代理和间接代理（B）委托代理、直接代理和指定代理（C）本代理和复代理（D）委托代理、法定代理和指定代理23 下列哪项不属于代理的特征( )（A）代理人在进行民事活动时,在授权的范围内独立地表示自己的意志。代理人要独立地表达自己的意思,就必须具备民事行为能力（B）代理人是以被代理人的名义实施民事法律行为（C）代理活动必须是具有法律意义的、合法的,并且直接向第三人进行意思表示的行为,具有人身性质的行为不能代理,如收养子女、立遗嘱、预约某人绘画、演出等（D）代理人的代理行为所产生的法律后果大部分由被代理人负责24 下列关于代理的叙述错误的是( )（A）根据代理人代理权来源的不同,代
10、理分为本代理和复代理。本代理即代理人的代理权来源于被代理人直接授予代理权的行为或来源于法律规定以及有关部门指定（B）无权代理即无权代理人与被代理人有一定关系,从而使善意的第三人无过失地相信其有代理权,而与其发生了民事行为,使被代理人承担代理的法律后果（C）委托书授权不明的,被代理人应当向第三人承担民事责任,代理人负连带责任（D）民事法律行为的委托代理,可以用书面形式,也可以用口头形式。但法律法规规定用书面形式的应当用书面形式25 下列哪项不属于滥用代理权( )（A）代理行为超越了代理权限（B）利用被代理人的名义,与自己进行法律行为,损害被代理人的利益（C）代理人同时代理当事人双方,进行同一项法
11、律行为（D）代理人与第三人恶意串通26 下列哪些属于无权代理( )没有合法的授权的行为;代理人与第三人恶意串通;代理权已经终止后的行为;代理人同时代理当事人双方,进行同一项法律行为（A）（B） （C） （D）27 下列哪项不属于表见代理( )（A）被代理人向第三人表示,已经将代理权授予他人 ,而实际并未授权,又未及时通知第三人（B）利用被代理人的名义,与自己进行法律行为,损害被代理人的利益（C）代理人违反被代理人的意思或超越代理权,但第三人无过失地相信其有代理权而与之发生法律行为（D）代理关系终止以后,未采取必要的措施而使第三人仍然相信其有代理权28 下列关于信托和代理的区别的叙述错误的是(
12、)（A）信托财产的所有权与利益相分离,受托人取得法律上的财产权 ,受益人取得信托财产的利益,而代理人不因代理而取得财产所有权,代理人所涉及的财产权与利益均属被代理人（B）在信托中,受托人是信托财产的权利主体,以自己的名义对外从事活动,而在代理中,代理人只能以被代理人的名义对外活动（C）信托关系中,受托人对外实施的行为所产生的法律后果由受托人自行承担,代理关系中,代理人实施的代理行为所产生的法律后果一般情况下直接由被代理人承担（D）信托的当事人是代理人、被代理人和第三人 ,代理的当事人是委托人、受托人和受益人金融理财与法律练习试卷 3 答案与解析1 【正确答案】 A【知识模块】 金融理财与法律2
13、 【正确答案】 A【知识模块】 金融理财与法律3 【正确答案】 B【知识模块】 金融理财与法律4 【正确答案】 D【试题解析】 理财顾问服务只是提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等服务,不涉及资产的投资和管理。而综合理财服务则提供包括咨询、建议、理财计划制订和执行在内的一揽子理财服务。【知识模块】 金融理财与法律5 【正确答案】 C【试题解析】 通常,理财顾问服务是一次性服务,按照时间、内容和份数收取咨询费;综合理财服务是持续性服务,按照管理资产金额的比例收取佣金。【知识模块】 金融理财与法律6 【正确答案】 C【知识模块】 金融理财与法律7 【正确答案】 A【试题解析】 人身权是
14、一种与人身不可分离而又没有直接经济内容的民事权利,往往被称为人身非财产权。【知识模块】 金融理财与法律8 【正确答案】 C【知识模块】 金融理财与法律9 【正确答案】 D【知识模块】 金融理财与法律10 【正确答案】 B【知识模块】 金融理财与法律11 【正确答案】 D【知识模块】 金融理财与法律12 【正确答案】 D【知识模块】 金融理财与法律13 【正确答案】 A【试题解析】 动产物权以占有为公示,不动产物权以登记为公示。【知识模块】 金融理财与法律14 【正确答案】 B【知识模块】 金融理财与法律15 【正确答案】 B【知识模块】 金融理财与法律16 【正确答案】 C【知识模块】 金融理
15、财与法律17 【正确答案】 B【知识模块】 金融理财与法律18 【正确答案】 A【知识模块】 金融理财与法律19 【正确答案】 A【知识模块】 金融理财与法律20 【正确答案】 B【试题解析】 个人合伙企业属于自然人,个人独资企业属于法人。【知识模块】 金融理财与法律21 【正确答案】 B【试题解析】 金融理财师应以客户的名义实施理财行为。代理源于委托,代理强调被代理人、代理人和第三人之间的关系,而委托强调委托人和受托人两方当事人之间的关系。【知识模块】 金融理财与法律22 【正确答案】 D【知识模块】 金融理财与法律23 【正确答案】 D【试题解析】 代理人的代理行为所产生的法律后果直接由被
16、代理人负责。【知识模块】 金融理财与法律24 【正确答案】 B【试题解析】 表见代理即无权代理人与被代理人有一定关系,从而使善意的第三人无过失地相信其有代理权,而与其发生了民事行为,使被代理人承担代理的法律后果。【知识模块】 金融理财与法律25 【正确答案】 A【试题解析】 代理行为超越了代理权限属于无权代理。【知识模块】 金融理财与法律26 【正确答案】 C【知识模块】 金融理财与法律27 【正确答案】 B【试题解析】 利用被代理人的名义,与自己进行法律行为,损害被代理人的利益行为属于滥用代理权。【知识模块】 金融理财与法律28 【正确答案】 D【试题解析】 信托的当事人是委托人、受托人和受益人,代理的当事人是代理人、被代理人和第三人。【知识模块】 金融理财与法律
