1、金融理财师（CFP ）个人风险管理与保险规划个人年金章节练习试卷1 及答案与解析1 年金保险是基于( ) 的不确定性而设计的。（A）寿命（B）银行利率（C）身体健康状况（D）资产投资收益2 在被保险人生存期间，保险人按合同约定的金额、方式、期限有规则并且定期向被保险人给付保险金的人寿保险是( )。（A）终身寿险（B）年金保险（C）两全保险（D）分红保险3 关于年金保险的含义，下列叙述不正确的是( )。年金保险合同的当事人是保险人和投保人，而年金保险合同的关系人是被保险人和受益人年金保险合同的被保险人是年金的惟一领取人，如果被保险人不幸过早身故，而保险公司承诺的给付尚未支付完毕时，剩余部分也可支
2、付给除被保险人以外的受益人年金所代表的就是年金保险养老保险和年金保险是不同的两个概念，两者不可混淆年金领取人和投保人可以是同一人也可以是不同的人，但通常情况下是同一人年金保险是投保人和保险公司之间签订的合同，一旦合同签订后，无论投保人是生存或死亡，都将从保险公司得到约定的给付金额（A）、（B） 、（C） 、（D）、4 关于年金保险与人寿保险的差别，下列叙述不正确的是( )。（A）定价原理不同（B）防范风险不同（C）给付条件不同（D）死亡率改善对保险公司的影响不同5 年金保险与人寿保险的相同点不包括( )。（A）定价原理（B）防范风险（C）为被保险人或受益人提供经济收入保障（D）风险汇聚技术的运
3、用6 年金保险的定价原理是( )。基于特定生命表所反映的死亡和生存概率来确定纯保费在计算纯保费时，都考虑了货币的时间价值，即保险费率都是运用适当的利率，按复利方式进行贴现得到的平均预期寿命银行利率（A）、（B） 、（C） 、（D）、7 在我国，凡年龄在( )周岁以下，均可作为年金保险的被保险人。（A）45（B） 55（C） 65（D）758 下列人寿保险的险种中，对被保险人一般都不进行体检的是( )保险。（A）年金（B）终身（C）即期（D）变额9 年金保险是指被保险人在( )每年领取一定金额的生存保险。（A）退休后（B）丧失工作能力期间（C）生存期间（D）死亡后10 年金保险是一种特殊的生存保
4、险，其主要作用是( )。（A）保障受益人的生活来源（B）保障投保人的生活来源（C）保障被保险人的生活来源（D）保障保单持有人的生活来源11 下列说法不正确的是( )。（A）生存保险是被保险人在生存期满时一次给付保险金（B）年金保险是被保险人在生存期内每年或每月给付一次保险金（C）人们购买年金保险为了积聚一笔资金（D）人们购买年金保险是为了防范因寿命过长而导致没有足够生活费用来源的财务风险12 投保人所能领取的定期给付金额取决于( )。（A）保险公司的投资收益水平（B）银行利率（C）给付期限的长短（D）已购买的年金单位数和给付时的年金单位价格13 下列有关年金保险的说法正确的是( )。（A）年金
5、生命表中的死亡率高于人寿生命表（B）身体不好、预期死亡率高于平均水平的人更倾向于购买年金保险（C）年金保险以被保险人死亡为给付条件（D）年金保险分为累积期间和给付期间14 按照缴费方式分类，年金保险可分为( )。（A）即期年金和延期年金（B）个人年金和联合年金（C）固定给付年金和变额年金（D）趸缴年金和年缴年金15 ( ) 的保险费是在投保时一次缴清。（A）联合年金保险（B）年缴年金（C）趸缴年金保险（D）终身死亡保险16 趸缴保费延期年金的特点是( )。规定保证利率 契约中订有财务支援条款规定年金单位价格 契约中没有财务支援条款（A）、（B） 、（C） 、（D）、17 期缴年金指在一定时期内
6、缴纳年金保费的年金。期缴保费可以分为_保费和 _保费两种。( )（A）平准；浮动（B）定额；变额（C）平准；变额（D）浮动；变额18 无论是趸缴年金，还是年缴年金，在约定给付时间开始，按期由( )来领取年金。（A）投保人（B）受益人（C）年金受领人（D）年金受益人19 按年金给付开始日期划分，年金保险可分为( )。（A）即期年金与延期年金（B）趸缴年金与分期缴年金（C）定额年金与变额年金（D）个人年金与联合年金20 合同成立后，保险人即行按期给付的年金为( )年金。（A）即期（B）延期（C）趸缴（D）终身21 合同成立后经过一定时期或在到一定年龄且被保险人仍然生存才开始给付的年金是 ( ) 年
7、金。（A）即期（B）延期（C）固定（D）变额保证22 下列有关即期年金和延期年金的说法，正确的是( )。（A）按年金给付期间分为即期年金和延期年金（B）延期年金是指从购买年金之日起，满一个年金期间后就开始给付的年金（C）即期年金的保费通常采用趸缴形式（D）即期年金是指从购买年金之日起就开始给付的年金23 下列关于延期年金的叙述，不正确的是( )。（A）延期年金是指从购买之日起，超过一个年金期间后才开始给付的年金（B）延期年金规定了给付的起始日期，起始日期一旦确定将不能更改（C）在延期年金的累积期间，保险公司将投保人缴纳的保费进行投资，形成累积价值，投保人通常可以根据提现条款从累积价值中支取现金
8、（D）在累积期间，投保人还可以解除合同，获得退保金，即累积价值减去退保费用24 保险公司向投保人提供给付的时期为( )。（A）年金满期日（B）累积期间（C）给付期间（D）保险期限25 下列关于延期年金累积期间的描述，不正确的是( )。（A）累积期间是投保人向保险公司缴纳保费的时期（B）在累积期间，投保人可以解除合同，获得退保金（C）累积期间，保险公司将投保人缴纳的保费进行投资，形成累积价值，投保人不可以从累积价值中支取现金（D）到了满期给付日，保险公司就利用累积价值，开始定期给付年金26 按给付方式(或给付期间)划分，年金保险可以分为( )。定额年金 最低保证年金 定期生存年金 终身年金 变额
9、年金（A）、（B） 、（C） 、（D）、27 年金受领人在有生之年一直可以领取年金，直到死亡为止的年金称为( )年金。（A）即期（B）短期（C）终身（D）延期28 以被保险人的生存为合同有效条件和年金给付条件，被保险人死亡时，保险公司免除所有的偿还给付责任，既不退还保费，也不退还所交保费的积存值与实际领取年金的差额的年金是( )年金。（A）固定期间终身（B）保证（C）纯粹终身（D）全额偿还终身29 ( ) 年金是指被保险人在保费累计期间死亡或刚刚开始领取年金就身故的情况下，保险公司采取一定方式退还保费或保单现金价值的年金。（A）纯粹终身（B）保证（C）全额偿还终身（D）变额30 年金保险合同订
10、立后经过一定时期开始给付，保证期自年金给付时算起。如果被保险人在保证期内死亡，则保险人继续向被保险人指定的受益人给付年金，直到保证期结束。如果被保险人在保证期后依然生存，则保险人继续给付年金，直到被保险人死亡时为止的年金是( )年金。（A）纯粹终身（B）延期终身保证（C）全额偿还终身（D）延期定期保证31 能够从保险公司得到的给付不少于已经缴纳的保险费，当投保人从保险公司缴纳的保险费总额小于被保险人领取的年金时，保险公司退还其差额，这种年金是( )年金。（A）纯粹终身（B）延期终身保证（C）还本终身（D）延期定期保证32 ( ) 年金是指保证期自年金给付开始算起，如果被保险人在保证期间死亡，保
11、险人继续向被保险人指定的受益人给付年金，直到保险期结束的年金。（A）纯粹终身（B）延期终身保证（C）固定期间终身（D）延期定期保证33 ( ) 年金是指自保险合同订立后一定时期才开始给付，而且只有在一定期限内被保险人生存的条件下才给付的年金。（A）延期定期（B）延期终身保证（C）即期（D）延期定期保证34 被保险人从 40 岁起投保延期定期保证年金，约定于被保险人 60 岁开始领取保险金，给付时间为 20 年，保证期为 10 年。如果被保险人于 65 岁死亡，保险人要继续向其受益人支付( )年年金。（A）5（B） 10（C） 15（D）2035 被保险人 40 岁时购买延期定期年金，约定 60
12、 岁起支付年金，给付期限为 10 年。当被保险人在 72 岁死亡时，保险公司( )。（A）继续支付，直至支付满 10 年（B）给付 5 年年金（C）不再给付年金（D）保单失效，退还保费36 被保险人从 40 岁起投保延期定期保证年金，约定于被保险人 60 岁开始领取保险金，给付时间为 20 年，保证期为 10 年。如果被保险人生存到 90 岁，那么保险公司在被保险人 80 岁时( )。（A）继续给付年金（B）继续给付年金 10 年（C）已在被保险人 70 岁时停止给付年金（D）停止给付年金37 ( ) 年金保证在年金领取人生存期间定期给付，还保证年金给付总额至少等于该年金的购买价格。（A）固定
13、期间终身（B）全额偿还终身（C）纯粹终身（D）变额38 老李现年 55 岁，用趸缴保费购买了一个 20 年延期全额偿还年金，保费为 20 万元，每年给付金额为 2 万元。假设老李在 65 岁死亡，保险公司的给付金额是( )。（A）10 万元（B） 20 万元（C）累计价值（D）不支付39 张三现年 60 岁，用趸缴保费购买了一个 10 年延期全额偿还年金，保费为 20 万元，每年给付金额为 2 万元。假设张三 65 岁死亡，则保险公司一共给付( )金额。（A）10 万元（B） 20 万元（C）累计价值（D）不支付40 刘二现年 55 岁，用趸缴保费购买了一个 10 年延期全额偿还年金，保费为
14、20 万元，每年给付金额为 2 万元。假设刘某 80 岁死亡，保险公司应给付金额( )。（A）20 万元（B） 30 万元（C）累计价值（D）不支付41 固定年金是指( ) 固定的年金。（A）每次给付数额（B）每次缴费数额（C）给付年限（D）最低给付金额42 固定期间终身年金的年金领取人在约定期间死亡，保险公司应( )。（A）不负有给付责任（B）退还现金价值（C）照常给付到约定期满以后（D）照常给付，直到约定期间满43 如果选择固定年金，保险公司在将客户的保费进行投资时，会对客户承诺( )。（A）最低回报率（B）最高回报率（C）平均回报率（D）不低于银行利率的回报率44 下列关于限期生存年金的
15、叙述不正确的是( )。（A）限期生存年金是一种在约定期限内或年金领取人死亡之前 (以先发生者为准)定期给付的年金（B）限期生存年金最大的给付期间是约定给付期限与剩余寿命的较小者（C）限期生存年金最大的给付期间是约定给付期限，与剩余寿命无关（D）在相同的定期给付金额下，限期生存年金的年金保费低于固定年金45 关于限期生存年金与固定年金的主要区别，下列叙述错误的是( )。（A）保险人对固定年金所作的承诺少于限期生存年金（B）固定年金的给付期间是约定给付期限，与剩余寿命无关（C）限期生存年金的给付期间是约定给付期限与剩余寿命的较小者（D）在相同的定期给付金额下，固定年金的年金保费高于限期生存年金46
16、 为防止被保险人过早死亡而丧失领取年金的权利，于是产生了( )年金。（A）变额（B）短期（C）终身（D）最低保证金融理财师（CFP ）个人风险管理与保险规划个人年金章节练习试卷1 答案与解析1 【正确答案】 A【知识模块】 个人年金2 【正确答案】 B【试题解析】 年金保险是指以生存为给付保险金条件，按约定分期给付生存保险金，且分期给付生存保险金的间隔不超过 1 年(含 1 年)的人寿保险。年金保险是一种有规则、定期向被保险人给付保险金的生存保险。【知识模块】 个人年金3 【正确答案】 D【试题解析】 年金是一个广泛的概念，年金保险属于年金的一种；养老保险和年金保险之间概念可以互用，养老保险常
17、采用年金保险的方式；年金保险是投保人和保险公司之间签订的合同，保险公司是以年金领取人的生存为条件而定期给付约定金额。【知识模块】 个人年金4 【正确答案】 A【试题解析】 年金保险与人寿保险的定价原理相同。不同之处是逆选择结果不同、给付条件不同、防范风险不同，死亡率改善对保险公司的影响不同和给付条件不同。【知识模块】 个人年金5 【正确答案】 B【试题解析】 年金保险与人寿保险防范风险是不相同的。购买人寿保险是为了积聚一笔资金，用以防范被保险人早逝导致收入损失的财务风险；购买年金保险是为了清算一笔资金，用以防范因寿命过长而导致没有足够生活费用来源的财务风险。【知识模块】 个人年金6 【正确答案
18、】 A【知识模块】 个人年金7 【正确答案】 C【知识模块】 个人年金8 【正确答案】 A【知识模块】 个人年金9 【正确答案】 C【知识模块】 个人年金10 【正确答案】 C【试题解析】 生存保险保障的是被保险人的利益。【知识模块】 个人年金11 【正确答案】 C【试题解析】 购买人寿保险的目的是为了积聚一笔资金，用以防范被保险人早逝导致收入损失的财务风险，而购买年金保险是为了防范因寿命过长而导致没有足够生活费用来源的财务风险。【知识模块】 个人年金12 【正确答案】 D【知识模块】 个人年金13 【正确答案】 D【试题解析】 年金生命表中的死亡率低于人寿生命表；预期死亡率高于平均水平的人更
19、倾向于购买人寿保险；年金保险以年金领取人生存为给付条件。【知识模块】 个人年金14 【正确答案】 D【知识模块】 个人年金15 【正确答案】 C【知识模块】 个人年金16 【正确答案】 D【知识模块】 个人年金17 【正确答案】 A【知识模块】 个人年金18 【正确答案】 C【知识模块】 个人年金19 【正确答案】 A【试题解析】 B 项是按照缴费方式划分的；C 项是按照给付额是否变动划分的；D 项是按照被保险人的人数来分类的。【知识模块】 个人年金20 【正确答案】 A【知识模块】 个人年金21 【正确答案】 B【知识模块】 个人年金22 【正确答案】 C【试题解析】 即期年金和延期年金是按
20、年金给付起始时间划分的；即期年金是指从购买年金之日起，满一个年金期间后就开始给付的年金；延期年金是指从购买之日起，超过一个年金期间后才开始给付的年金。【知识模块】 个人年金23 【正确答案】 B【试题解析】 虽然延期年金规定了给付的起始日期，但投保人可以随时申请改变这一日期。【知识模块】 个人年金24 【正确答案】 C【试题解析】 累积期间指投保人向保险公司缴纳保费的时期；给付期间是保险公司向投保人提供给付的时期。【知识模块】 个人年金25 【正确答案】 C【试题解析】 累积期间，保险公司将投保人缴纳的保费进行投资，形成累积价值，投保人通常可以根据提现条款从累积价值中支取现金【知识模块】 个人
21、年金26 【正确答案】 B【试题解析】 定额年金和变额年金是按给付额是否变动划分的。【知识模块】 个人年金27 【正确答案】 C【知识模块】 个人年金28 【正确答案】 C【知识模块】 个人年金29 【正确答案】 B【知识模块】 个人年金30 【正确答案】 B【知识模块】 个人年金31 【正确答案】 C【知识模块】 个人年金32 【正确答案】 D【知识模块】 个人年金33 【正确答案】 A【知识模块】 个人年金34 【正确答案】 A【试题解析】 延期定期年金是指保证期自年金给付开始算起，如果被保险人在保证期间死亡，保险人继续向被保险人指定的受益人给付年金，直到保险期结束的年金，题中自 60 岁
22、开始领取年金，10 年保证期也从 60 岁算起，被保险人 65 岁死亡时，被保险人已经领取年金 5 年，保险人要继续向其受益人支付的年金为 10-5=5(年) 。【知识模块】 个人年金35 【正确答案】 C【试题解析】 延期定期年金给付的条件为只有当一定期限内被保险人生存时；题中被保险人在 10 年的给付期限后死亡，保险人不再支付年金。【知识模块】 个人年金36 【正确答案】 D【试题解析】 当被保险人 80 岁时，已经达到了 60 岁开始算起的 20 年给付时间，因此 80 岁时停止给付年金。【知识模块】 个人年金37 【正确答案】 B【知识模块】 个人年金38 【正确答案】 C【试题解析】
23、 老李 65 岁死亡，处于累积期间，保险公司根据累积价值表向其遗属支付累积价值。【知识模块】 个人年金39 【正确答案】 B【试题解析】 张三 65 岁死亡，处于给付期，且已经领取了 5 年，共 10 万元。根据年金合同规定，保险公司还需要向张三指定的其他受益人支付年金保费与给付总额之差，即 10 万元，总共支付 20 万元，等于保费总额。【知识模块】 个人年金40 【正确答案】 D【试题解析】 如果刘二在 80 岁死亡，保险公司给付总额达 30 万元，超过了年金购买价格(20 万元) ，按合同规定停止给付。【知识模块】 个人年金41 【正确答案】 A【试题解析】 固定年金是指年金的支付与年金
24、受领人的生死无关，即无论年金受领人是生存还是死亡，年金都要按期支付。【知识模块】 个人年金42 【正确答案】 D【知识模块】 个人年金43 【正确答案】 A【试题解析】 如果选择固定年金，保险公司在将客户的保费进行投资时，会对客户承诺最低回报率，通常实际上的回报高于承诺最低回报率。【知识模块】 个人年金44 【正确答案】 C【试题解析】 固定年金的给付期间是约定给付期限，与剩余寿命无关。【知识模块】 个人年金45 【正确答案】 A【试题解析】 保险人对固定年金所作的承诺多于限期生存年金。【知识模块】 个人年金46 【正确答案】 D【试题解析】 最低保证年金规定了年金领取的最低额度或者最低年限。最低保证年金分为两种：确定给付年金，即规定了一个最低保证确定年数，在规定期间内无论被保险人生存与否均可得到年金给付；退还年金，即当年金受领人死亡而其年金领取总额低于年金购买价格时，保险人以现金方式一次或分期退还其差额。【知识模块】 个人年金
