1、金融理财师（CFP ）个人风险管理与保险规划个人风险管理章节练习试卷 2 及答案与解析1 ( )的重点在于通过事故发生前所作的财务安排来解除事故发生后给人们造成的经济困难和精神忧虑。（A）控制型风险管理技术（B）财务型风险管理技术（C）选择风险管理技术（D）风险评价2 下列各项属于财务型风险管理技术的是( )。（A）避免（B）预防（C）抑制（D）自留风险3 出国旅行前，投保航空意外险的行为属于( )。风险自留 损失融资 风险回避 风险转移 风险分散（A）、（B） 、（C） 、（D）、4 理财师在针对客户可能发生的风险提供适当的风险管理方法的建议时，如果某类风险发生损失的频率很高，但损失程度不是
2、很大，一般建议采取( )的方法。（A）风险回避（B）风险转移（C）风险自留（D）保险5 人们对即将报废的汽车不再投保而继续正常使用，这属于应对风险的( )方式。（A）风险自担（B）损失控制（C）风险回避（D）风险转移6 陈先生是某公司的副总，由于担心乘坐飞机带来的风险，从来不乘坐飞机，如果有异地出差情况时，他要么派其他人前往处理，要么自己乘火车前去办理。陈先生这一做法属于( ) 。（A）风险分散（B）风险转移（C）风险回避（D）风险控制7 上题中陈先生派职员小刘乘飞机前往异地处理事务，小刘登机前购买一份航空意外险，则小刘的行为属于( )。（A）风险自担（B）风险转移（C）风险回避（D）风险控制
3、8 下列各项可以通过保险的方式进行转移的风险是( )。农业种植中出现的虫灾 购买证券的资产损失工伤事故 医疗事故家庭财产遭盗窃（A）、（B） 、（C） 、（D）、9 医生在手术前要求病人家属签字同意的行为属于( )。（A）风险避免（B）风险隔离（C）风险转移（D）风险自留10 当人们面对风险损失程度偏低、损失频率较高的情况时，例如丢失钢笔，一般采取的措施是( ) 。（A）风险回避（B）风险转移（C）风险自留（D）风险分散11 风险自留不包括( )。（A）部分自留（B）全部自留（C）自愿自留（D）强制自留12 关于自愿自留，下列说法错误的是( )。（A）自留可以分为自愿自留和非自愿自留两类（B）
4、自愿自留是因未能识别风险而导致的风险自留（C）自愿自留是指个人/家庭已经意识到损失的可能性而决定自己承担风险（D）自愿自留的显著特点是伴随有其他的风险管理措施13 在风险自留中，将损失摊入经营成本适合处理( )。（A）损失概率高、损失程度大的风险（B）损失概率高、损失程度小的风险（C）损失概率低、损失程度大的风险（D）损失概率低、损失程度小的风险14 下列更适合通过自保险或风险保留来解决的是( )。（A）汽车被盗的财产损失（B）意外伤害的损失（C）小灾小病所需的医疗费用支出（D）飞机失事的损失15 人们常常自己承担感冒或者牙痛等小疾病所带来的医疗费用，而不购买此类医疗保险。这体现了风险控制机制
5、中的( )。（A）风险回避（B）风险控制（C）风险保留（D）风险转移16 风险转移主要包括保险转移和非保险转移。非保险转移是指通过订立经济合同，将风险以及风险有关的财务结果转移给别人。在经济生活中，常见的非保险转移有( )。租赁 互助保证贷款担保 基金制度 保险合同（A）、（B） 、（C） 、（D）、17 控制性非保险转移是指借助于合同或协议，将损失的法律责任转移给非保险业的个人或群体。控制性非保险转移可以采取的形式不包括( )。（A）出售（B）分包（C）开脱责任合同（D）自留18 个人或单位将损失或与损失有关的财务后果通过经济合同的方式转移给另一些单位或个人去承担的风险管理技术是( )。（A
6、）控制性非保险转移（B）财务型非保险转移（C）风险分散（D）风险转移19 ( ) 是通过增加同类风险单位的数目来提高未来损失的可预测性，以达到降低风险的目的。（A）控制性非保险转移（B）财务型非保险转移（C）风险分散（D）风险转移20 下列属于非传统风险转移工具的是( )。损失敏感型合同 有限风险型合同多险种/多触发原因保单 保障信托租赁（A）、（B） 、（C） 、（D）、21 非传统风险转移一般具有的共同点是( )。具有较高水平的自留额一般都持续多年有多种风险来源可以对一些传统保险合约不予保险的风险来源提供保障涉及资本市场中的机构和证券（A）、（B） 、（C） 、（D）、22 风险管理的成本
7、是指由于风险的存在或风险事故发生后，人们必须支出的费用或预期经济利益的减少。风险管理的成本主要包括( )。风险损失的实际成本风险损失的机会成本风险损失的间接成本风险损失的直接成本处理风险的费用（A）、（B） 、（C） 、（D）、23 保险方法最适用于对付哪种风险?( )（A）损失频率低，损失程度小（B）损失频率高，损失程度小（C）损失频率低，损失程度大（D）损失频率高，损失程度大24 关于风险管理技术的分类，下列各项正确的是( )。（A）风险控制和风险融资（B）风险回避和损失控制（C）损失控制(包括损失预防、损失抑制)和风险单位隔离（D）保险、非保险转移和风险自留25 下列关于选择个人风险的融
8、资技术的说法错误的是( )。（A）损失频率与风险自留的决策没有关系（B）考虑个人或家庭能够自留或承受的损失幅度（C）比较损失幅度和风险管理成本（D）考虑损失频率的影响26 关于选择个人风险融资技术的步骤，下列说法正确的是( )。考虑能够自留或承受的损失幅度比较损失幅度和风险管理成本考虑损失频率的影响比较损失幅度和损失频率（A）、（B） 、（C） 、（D）、27 下列各项属于风险融资的主要方法的是( )。（A）保险（B）非保险转移（C）风险单位隔离（D）风险自留28 下列各项属于风险融资的是( )。保险 非保险转移 风险单位隔离 风险自留（A）、（B） 、（C） 、（D）、29 个人/家庭可以采
9、用的风险控制方法有_，可以采用的风险融资方法有 _。( )损失控制 风险回避 风险单位隔离风险自留 非保险转移 保险（A）、；、（B） 、；、（C） 、；、（D）、；、30 评估风险管理的效果是指对风险管理技术( )情况的分析、检查、修正和评估。（A）适用性及可行性（B）适用性及收益性（C）有效性及收益性（D）有效性及利益性31 风险处理对策是否最佳，可通过评估风险管理的( )来判断。（A）效益（B）过程（C）成本（D）范围32 下列各项中属于个人和家庭面临的纯粹风险的是( )。财产风险 失业风险 责任风险 人身风险（A）、（B） 、（C） 、（D）、33 按风险损害的对象分类，生、老、病、死
10、是人生的必然现象，属于( )。（A）责任风险（B）人身风险（C）信用风险（D）财产风险34 人寿保险是理财规划的重要内容，对于理财师而言，规划人寿保险的经济基础是( )。（A）利益最大化理论（B）生命价值理论（C）人生财富理论（D）人力资本35 人寿保险是理财规划的重要内容，对于理财师而言，规划人寿保险的哲学基础包括( ) 。利益最大化理论 人力资本 人生财富理论最优配置理论 生命价值理论（A）、（B） 、（C） 、（D）、36 下列关于人的生命价值的说法不正确的是( )。（A）个人未来赚取的薪资减去个人的维持成本（B）个人赚取的金钱收入超过自己维持所需成本以后，对于其财务依赖者有金钱的价值（
11、C）个人所得收入完全贡献给家属生活之用而资本化的价值（D）个人未来全部的维持成本37 下列关于生命价值理论的描述正确的有( )。（A）人的生命价值是其拥有财产的价值（B）人的生命价值是一个人预期净收入的资本化价值（C）人身保险的目的是保障生命价值丧失造成的财产的损失（D）生命价值是一个人预期财富的资本化38 关于生命价值理论的主要论断，下列论述正确的是( )。家庭的主要收入来源者死亡后，家庭为恢复或维持原有的经济生活水准，会产生两项基本的财务需求人的生命价值在本质上应视为财产价值的创造者或源泉家庭是围绕其成员生命价值组织起来的基本经济单位人的生命价值应该谨慎评估和资本化鉴于生命价值相对于财产价
12、值的重要性，用于企业管理的科学原则也应当适用于生命价值（A）、（B） 、（C） 、（D）、39 从定性角度看，下列关于个人财产的说法不正确的是( )。（A）一个人拥有的财产可分为两类：一是已获财产，二是潜在财产（B）已获财产是指一个人已经获得并被其拥有的财产（C）潜在财产是个人赚取收入的能力（D）个人实现理想的驱动力不属于财产的范畴40 衡量个人经济价值的基本步骤是( )。估计未来工作期间的年收入选择适当的贴现率计算预期净收入现值，得到个人的经济价值从预期年收入中扣除税收、保险费及自我消费，得到净收入确定个人的工作或服务年限（A）、（B） 、（C） 、（D）、41 关于生命价值理论，下列说法不
13、正确的是( )。（A）评估生命价值所需的个人预期收入将随着职业、愿望、年龄、性别、种族、住所、教育、迁移、婚姻状况、亲属数量等因素而变化（B）在某种程度上，购买人身保险的根本目标就是谋求生命价值的保障（C）从分析生命价值的角度出发，一个人的出生、就业、退休和死亡是生命周期的关键时点（D）从开始就业起，随着时间的推移，潜在收入逐渐转化为实际收入，个人的经济价值将逐渐增加，从而人身损失风险和保险需求也将相应地下降42 下列关于图 2-3 的说法不正确的是( )。（A）线段 AB 表示人的一生（B）弧线 AEFB 表示收入曲线（C）阴影部分 EFG 是工作期间的储蓄额（D）阴影部分 ACE 是指受抚
14、养人从父母或家庭得到的消费支出43 个人/家庭的人身损失风险主要表现在( )。（A）家庭成员的痛苦等精神负担（B）个人自我价值的丧失（C）个人劳动能力的丧失（D）收入的终止或减少和额外费用的增加44 下列各项属于人身损失风险的有( )。健康损失风险 退休后的风险 死亡损失风险 失业损失风险（A）、（B） 、（C） 、（D）、45 衡量家庭成员死亡对家庭产生的损失方法有( )。（A）收入需求法（B）现金需求法（C）生命价值法（D）遗属需求法46 袁先生现年 40 岁，预计工作至 65 岁退休，当前年薪为 12 万元，个人年消费支出为 7 万元，预计在未来工作期间年收入和个人消费支出均按每年 5%
15、递增。为简化计算，假设年贴现率为 5%，则袁先生的生命价值为( )元。（A）1.25 万（B） 12.5 万（C） 125 万（D）1250 万47 关于家庭需求法，下列说法不正确的是( )。（A）家庭需求法首先分析家庭的财务总需求，扣除可以用其他收入或资产满足的财务需求后，得到家庭财务净需求（B）家庭主要收入者死亡后，影响家庭财务需求的主要因素包括：死者生前为家庭贡献的净收入水平、主要收入者死后家庭所需的年度支出水平以及需要支出的期限（C）一般家庭的基本经济来源是正常收入（D）年度收入水平取决于受抚养人的个数及家庭的生活水平48 按照遗属/家庭需求法，家庭财务需求包括( )。现金需求 应急需
16、求 收入需求 教育需求（A）、（B） 、（C） 、（D）、49 下列哪项不属于现金需求?( )（A）善后基金（B）抵押贷款基金（C）应急基金和教育基金（D）保险基金50 关于现金需求，下列论述不正确的是( )。（A）一个人即使生前没有负债，“死亡” 本身仍会发生许多费用，如丧葬费（B）家庭主要收入者意外死亡后，购房、买车抵押贷款的分期偿还能力将受到严重影响，甚至完全丧失，从而生前必须设立充足的抵押贷款基金（C）应急基金对家庭的财务困境作用不大（D）教育基金是指子女的教育费用，其金额主要取决于子女的个数、预期完成的教育程度以及每年所需的教育费用金融理财师（CFP ）个人风险管理与保险规划个人风险
17、管理章节练习试卷 2 答案与解析1 【正确答案】 B【试题解析】 A 项控制型风险管理技术是在风险分析的基础上，针对企业所存在的风险因素采取控制技术以降低风险事故发生的频率和减轻损失程度，重点在于改变引起自然灾害、意外事故和扩大损失的各种条件；C 项选择风险管理技术是指选择控制型或财务型风险技术来管理风险；D 项风险评价是衡量风险程度，决定是否需要采取相应的措施。【知识模块】 个人风险管理2 【正确答案】 D【试题解析】 风险管理的方法即风险管理的技术，可分为控制型和财务型两大类。前者的方法包括避免、预防和抑制；后者的方法包括自留风险和转移风险，转移风险又分为财务型保险转移风险和财务型非保险转
18、移风险。【知识模块】 个人风险管理3 【正确答案】 D【试题解析】 在本题中，投保航空意外险属于损失融资中的风险分散或转移。损失融资主要包括两种方式：一种称为风险自留，是指由经济单位自身来承担风险所可能带来的损失；另外一种称为风险分散或转移，即将风险转移出去，使得同一风险分散到相关的多个个体上，从而使每一个体所承担的风险相对以前减少。【知识模块】 个人风险管理4 【正确答案】 C【知识模块】 个人风险管理5 【正确答案】 A【知识模块】 个人风险管理6 【正确答案】 C【试题解析】 风险回避，是指采取措施直接回避风险，或者不去做可能导致风险的事，从而避免某种风险的发生以及由此带来的损失。【知识
19、模块】 个人风险管理7 【正确答案】 D【试题解析】 风险转移包括非保险转移和保险转移：前者主要通过签订经济合同，将风险以及风险有关的财务结果转移给别人；后者指通过订立保险合同，将风险转移给汇集大量投保人风险的保险公司。题中“小刘”的行为属于典型的保险转移，即风险转移。【知识模块】 个人风险管理8 【正确答案】 D【试题解析】 购买证券的资产损失属于投机风险，其风险已经通过溢价形式进行补偿，不属于可保风险，只有纯粹风险才是可保风险。【知识模块】 个人风险管理9 【正确答案】 C【试题解析】 风险转移包括非保险转移与保险转移两类，让家属签字是非保险转移的一种形式。【知识模块】 个人风险管理10
20、【正确答案】 C【试题解析】 对于风险损失程度偏低、损失频率较高的风险一般采用风险自留的方式进行风险管理。【知识模块】 个人风险管理11 【正确答案】 D【试题解析】 风险自留有两种分类方法：一是分为部分自留和全部自留；二是分为自愿自留和非自愿自留。【知识模块】 个人风险管理12 【正确答案】 B【试题解析】 非自愿自留是因未能识别风险而导致的风险自留的概念，其有可能引起严重的经济问题。【知识模块】 个人风险管理13 【正确答案】 B【试题解析】 将损失摊入经营成本属于风险自留。一般来说风险自留适用于损失可能性极大且损失后果不严重的风险。【知识模块】 个人风险管理14 【正确答案】 C【试题解
21、析】 有些风险可以通过自保险或风险保留来解决，比如平时由于感冒或牙痛等类似的小灾小病所需的医疗费用支出，人们自己承担风险这种处理办法更为方便和简单，还可以节省费用，取得资金运用收益。【知识模块】 个人风险管理15 【正确答案】 C【知识模块】 个人风险管理16 【正确答案】 C【试题解析】 在经济生活中，常见的非保险转移有租赁、互助保证、贷款担保、基金制度等等；保险合同属于保险转移。【知识模块】 个人风险管理17 【正确答案】 D【知识模块】 个人风险管理18 【正确答案】 B【知识模块】 个人风险管理19 【正确答案】 C【知识模块】 个人风险管理20 【正确答案】 D【试题解析】 非传统风
22、险转移是根据客户的具体需要设计的，可以提供多年度、多险种的综合性保险产品，从而达到提高风险转移效率，拓宽可保风险的范围以及通过资产市场来提供承保能力的目的。非传统风险转移工具包括损失敏感型合同、有限风险型合同和多险种/多触发原因保单。【知识模块】 个人风险管理21 【正确答案】 D【试题解析】 非传统风险转移方法具有以下典型特征：根据客户的自身特点以及风险状况“量身定做”；提供多年度、多险种的综合保障； 将风险在时间上和保单持有人的保单组合内部进行分散；不完全由保险公司承担风险； 在时间上以及保单持有人的资产组合里进行风险的分散；通过非传统的保险融资提高保险公司和被保险人的财务稳定性，降低财务
23、风险；提供传统保险产品无法或不愿提供的保障。【知识模块】 个人风险管理22 【正确答案】 B【试题解析】 风险管理的成本一般包括风险损失的实际成本，风险损失的无形成本或机会成本以及处理风险的费用三部分。【知识模块】 个人风险管理23 【正确答案】 C【知识模块】 个人风险管理24 【正确答案】 A【试题解析】 风险管理技术可以分为风险控制和风险融资两大类；Bc 两项都属于风险控制； D 项属于风险融资。【知识模块】 个人风险管理25 【正确答案】 A【试题解析】 A 项中损失频率可能改变风险自留的决策，转而采取某些合适的风险管理技术来降低或规避风险。【知识模块】 个人风险管理26 【正确答案】
24、 A【试题解析】 在选择个人风险的融资技术时，通常按照以下步骤进行：考虑个人或家庭能够自留或承受的损失幅度；比较损失幅度和风险管理成本； 考虑损失频率的影响。【知识模块】 个人风险管理27 【正确答案】 A【知识模块】 个人风险管理28 【正确答案】 C【知识模块】 个人风险管理29 【正确答案】 B【试题解析】 个人/家庭风险管理方法的分类如表 2-1 所示。【知识模块】 个人风险管理30 【正确答案】 B【试题解析】 评估风险管理的效果是指对风险管理技术适用性及收益性情况的分析、检查、修正和评估。风险管理效益的大小，取决于是否能以最小风险成本取得最大安全保障，同时，在实务中还要考虑风险管理
25、与整体管理目标是否一致，是否具有具体实施的可行性、可操作性和有效性。【知识模块】 个人风险管理31 【正确答案】 A【知识模块】 个人风险管理32 【正确答案】 C【试题解析】 个人和家庭面临的纯粹风险可以分为财产风险、责任风险、人身风险三大类；失业风险属于人身风险。【知识模块】 个人风险管理33 【正确答案】 D【试题解析】 人身风险是指在日常生活以及经济活动过程中，个人或家庭成员的生命或身体遭受各种损害，或因此而造成的经济收入能力的降低或灭失的风险，包括死亡、残疾、生病、退休、衰老等损失形态。【知识模块】 个人风险管理34 【正确答案】 B【知识模块】 个人风险管理35 【正确答案】 C【
26、试题解析】 人力资本和人的生命价值理论是购买人寿保险的哲学基础。【知识模块】 个人风险管理36 【正确答案】 D【试题解析】 人力资本和人的生命价值理论是购买人寿保险的哲学基础。人力资本是个人潜在的生产力；人的生命价值是个人未来赚取的薪资减去个人的维持成本。当赚取的金钱收入超过自己维持所需成本以后，对于其财务依赖者有金钱的价值，可以被视为个人所得收入完全贡献给家属生活之用而资本化的价值。【知识模块】 个人风险管理37 【正确答案】 B【试题解析】 生命价值理论认为，人的生命价值是指个人未来收入或个人服务价值扣除个人衣、食、住、行等生活费用后的资本化价值。从定量角度来看，生命价值是一个人预期净收
27、入的资本化价值(或现值)，其中资本化价值是指维持自身消费以外的余额。【知识模块】 个人风险管理38 【正确答案】 A【试题解析】 项家庭的主要收入来源者死亡后，家庭为恢复或维持原有的经济生活水准，会产生两项基本的财务需求：一是为了弥补死者给家庭造成的收入损失，二是为了弥补死者生前为家庭提供的家务劳动损失，这些损失构成该家庭成员的死亡损失。这是家庭需求法的分析内容。此外，生命价值理论的主要论断还包括：生命价值及其保障应视为不同代人之间经济联系的纽带。【知识模块】 个人风险管理39 【正确答案】 D【试题解析】 D 项属于个人财产中的潜在财产。潜在财产是指作为一个经济劳动力的货币价值，是个人赚取收
28、入的能力，即人的性格、健康状况、教育程度、经验、技能、判断力和创造力以及实现理想的驱动力等。【知识模块】 个人风险管理40 【正确答案】 D【知识模块】 个人风险管理41 【正确答案】 D【试题解析】 由生命价值理论可知，人的经济价值是个人未来收入或服务价值扣除个人衣、食、住、行等生活费用后的资本化价值，因此，从开始就业起，随着时间的推移，潜在收入逐渐转化为实际收人，人的经济价值将逐渐减少，从而人身损失风险和保险需求也将相应地下降。【知识模块】 个人风险管理42 【正确答案】 B【试题解析】 图 23 是一个典型的生命价值变化示意图，A 、C 、D、B 依次表示出生、就业、退休和死亡的时点，线
29、段 AB 表示人的一生，线段 CD 表示具有收入能力的职业生涯时期，弧线 AEFB 表示消费曲线，弧线 CEG 表示收入曲线。阴影部分 ACE 是指受抚养人从父母或家庭得到的消费支出，阴影部分 EFG 是工作期间的储蓄额，阴影部分 BDF 是退休赤字或负储蓄。【知识模块】 个人风险管理43 【正确答案】 D【试题解析】 个人/家庭的人身损失风险主要表现在两方面： 收入的终止或减少，这是主要的家庭人身损失风险；额外费用的增加。具体可分为死亡损失风险、退休后的风险、健康损失风险和失业损失风险四种。【知识模块】 个人风险管理44 【正确答案】 D【知识模块】 个人风险管理45 【正确答案】 C【试题
30、解析】 家庭成员死亡对家庭产生的经济影响取决于该成员所提供的家庭收入或服务的多少，常用的损失衡量方法包括生命价值法和家庭需求法两种。【知识模块】 个人风险管理46 【正确答案】 C【试题解析】 根据计算生命价值的 4 个基本步骤： 袁先生预期还能工作 25 年(65-40)； 由于在未来工作期间的年收入按每年 5%递增，所以，第 t 年(t=1，2，25) 年收入为 12(1+5%)t 万元； 由于在未来工作期间的个人消费支出也按每年 5%递增，所以，第 t 年(t=1，2， 25)对家庭的净收入为(12-7)(1+5%)t 万元； 假设贴现率 i=5%，求得第 t 年净收入的现值为： (12
31、-7)(1+5%)t(1+5%)-t=5(万元)。因此，袁先生的生命价值为 125(525)万元，即如果袁先生在未来一年中死亡，其损失约为 125 万元。【知识模块】 个人风险管理47 【正确答案】 D【试题解析】 D 项应为年度支出水平取决于受抚养人的个数及家庭的生活水平；需要支出的期限取决于受抚养人的年龄及配偶的预期寿命。【知识模块】 个人风险管理48 【正确答案】 A【试题解析】 家庭财务需求主要可分为现金需求和收入需求两大类；应急需求和教育需求均属于现金需求。【知识模块】 个人风险管理49 【正确答案】 D【试题解析】 现金需求是指家庭基于现金支出所需的一笔总金额，主要包括善后基金、抵押贷款基金、应急基金、教育基金等项。【知识模块】 个人风险管理50 【正确答案】 C【试题解析】 家庭可能因为某些突发事件而陷入财务困境，为此，必须设立一定额度的应急基金。如美国金融理财师一般建议客户的应急储蓄应该相当于个人36 个月的收入。【知识模块】 个人风险管理
