1、金融理财师（CFP ）个人风险管理与保险规划保险基本原理章节练习试卷 3 及答案与解析1 2005 年 3 月 7 日，张先生与妻子朱某在保险公司投了两份保险，妻子是被保险人，受益人是他自己，两份保险合同的保险金额共计 68 万元。2005 年 9 月 16 日，妻子朱某不幸被害致死，从警方得知为他杀。事故发生后，同年 11 月 21 扫张先生依合同约定向保险公司申请理赔，但对方却拒绝赔偿。经他多次询问，保险公司才于 2008 年 1 月 20 日向他出具了暂不理赔通知书，理由是“此次被保险人遇害的案件已由公安机关立案侦查，尚未结案”。张先生起诉至法院，法院应裁定( )。（A）保险公司应该赔偿
2、（B）保险公司不赔，因为事件不在理赔范围内（C）保险公司不赔，因为案件没有终结（D）保险公司不应该赔偿，保险公司理由充分2 当保险标的遭受保险责任范围内的损失，保险人按保险金额全数赔付后，依法取得该项标的的所有权称为( )。（A）权利代位（B）残值转移（C）权利委付（D）物上代位3 保险人接受被保险人提出的委付，并按保险金额全数赔付后，依法对保险标的所取得的权利属于( ) 。（A）保管权（B）使用权（C）所有权（D）占有权4 代位追偿权利产生的条件是( )。被保险人未放弃向第三者的赔偿请求权保险事故造成的保险标的损失是第三者的行为所致保险人在全额支付保险赔偿金之后保险人取得代位求偿权是在按照保
3、险合同履行了赔偿责任之后（A）、（B） 、（C） 、（D）、5 保险人的物上代位是通过( )取得。（A）约定（B）仲裁（C）诉讼（D）委托6 商贸公司甲的货物由运输公司乙的驾驶员李某驾驶运货卡车长途送货，由于疲劳驾驶，发生事故，导致货物全损，交通事故由李某负全部责任。甲损失 10 万元，甲向乙索要赔款不成，遂向投保的保险公司提出索赔申请，保险公司经过审核，赔付了 8 万元，并要求甲出具了权利转让书，行使代位追偿权。保险公司从乙追回 7万元了结此事。则( ) 。甲有权利继续向乙追讨剩余 2 万元的损失乙对甲和保险公司都没有债务乙对保险公司负债 3 万元保险公司具有代位追偿权后，可以向乙追偿 10
4、 万元乙对甲负债 2 万元（A）、（B） 、（C） 、（D）、7 郭某开车撞了袁某后逃逸，袁某受伤后的医疗费用共约 5 万元，袁某投保了意外险，保险公司经过审核后，赔偿袁某 4 万元保险金，则( )。保险公司可以对郭某行使代位追偿权郭某对袁某不再负有赔偿义务保险公司对郭某拥有 4 万元的追偿权袁某仍可向郭某追偿 5 万元赔偿保险公司对郭某不具有追偿权（A）、（B） 、（C） 、（D）、8 由于被保险人放弃对第三方的请求赔偿的权利或过错致使保险人不能行使代位追偿权利的，保险人有权根据实际情况采取( )。拒绝赔偿对被保险人行使代位追偿权已赔偿的，保险人有权追回已付保险赔款自书面通知之日起终止保险合
5、同（A）、（B） 、（C） 、（D）、9 保险人根据保险合同向被保险人赔偿损失前，由于被保险人的过错致使保险人不能行使代位求偿权的，则后果是( )。（A）保险人依然必须向被保险人承担赔偿责任（B）被保险人不得向保险人行使请求赔偿的权利（C）保险人可以扣减相应的保险赔偿金（D）保险人可以不承担保险赔偿的责任10 某甲将自己拥有的价值 40 万元的汽车向保险公司投保车辆损失保险。在保险期间该保险车辆因第三者的单方行为导致损失 30 万元。保险公司按照保险条款向被保险人赔付了 25 万元，并行使代位追偿权从第三者得到赔款 25 万元。按照我国保险法的规定，对于被保险人余下的 5 万元损失，正确的处理
6、方式是( )。（A）被保险人无权再要求第三者赔付（B）被保险人有权再要求第三者赔付（C）保险人有权向第三者要求再赔付（D）被保险人和保险人均无权再要求第三者赔付11 李明在去开车上班的途中被第三者王某的车损毁。如果李明的汽车保险是全保，那么李明的汽车保险人必须赔偿有关损失。但李明的汽车保险人也可以尝试向损毁汽车的第三者追讨赔偿，那么李明的汽车保险人行使的是( )。（A）近因原则（B）最大诚信原则（C）代位追偿原则（D）保险利益原则12 张三购买了 10 万元的终身寿险。在保险期间内，不幸在一次交通事故中身亡，按照有关法律规定，肇事司机应该赔偿其家属 5 万元，事后该被保险人的丈夫持保单向保险公
7、司索赔，保险公司对该案件的正确处理方式是( )。（A）赔偿 10 万元（B）先赔偿 10 万元，而后向肇事司机追偿 5 万元（C）赔偿 5 万元（D）不赔，因为不属于保险责任13 我国保险法规定，在重复保险中，各保险人之间采用( )作为分摊赔款的计算基础。（A）赔款额比例责任制（B）顺序责任制（C）保险金额比例责任制（D）均摊损失责任制14 当重复保险发生保险事故，按照各保险人在无他保的情况下独立应负的赔款责任比例来分摊损失的方法，称作( )。（A）限额责任制（B）比例责任制（C）顺序责任制（D）均摊损失责任制15 某企业就自身的 100 万元财产分别向甲、乙两家保险公司投保 90 万元和 6
8、0 万元的企业财产保险。在保险期间发生火灾，该企业损失 50 万元。按照我国保险法的规定，甲公司应该承担的赔款是( )万元。（A）50（B） 45（C） 30（D）2016 某公司拥有一幢价值 100 万元的二层办公用小楼，分别与甲、乙两家保险公司签订了财产保险合同。保险金额分别是 60 万与 90 万元，已构成重复保险。后该办公楼遭受火灾，损失达 90 万元，按照以保险金额为基础的比例责任制的方式，甲、乙两家保险公司应承担的赔款分别为( )万元。（A）36 和 54（B） 45 和 45（C） 60 和 30（D）30 和 6017 甲、乙两家保险公司承保同一财产，其中甲公司承保 4 万元，
9、乙公司承保 6 万元，已构成了重复保险。如发生了保险责任范围内的损失 5 万元，甲公司在无乙公司承保的情况下，应赔付 4 万元，乙公司在无甲公司的承保的情况下，应赔付 5 万元。如果合同约定按照责任限额分摊，甲、乙两家保险公司分摊的赔款分别为( )。（A）4 万元和 1 万元（B） 4 万元和 5 万元（C） 2.22 万元和 2.78 万元（D）2.3 万元和 2.7 万元18 某被保险人就同一保险标的先后在甲、乙保险公司投保，保额分别为 10 万元和12 万元，如发生保险事故时，保险标的损失 16 万，则按顺序责任方式的赔付情况为( )。（A）甲公司不用赔付，乙公司赔付 12 万元（B）甲
10、公司赔付 6 万元，乙公司赔付 6 万元（C）甲公司赔付 10 万元，乙公司赔付 6 万元（D）甲公司赔付 10 万元，乙公司不用赔付19 有关近因原则中的近因，下列论述正确的是( )。（A）近因是引起损失结果最直接的原因（B）近因是促成损失结果的最有效的或起决定性作用的原因（C） “正处于战事中的某国的外贸企业将投保一切险的出口商品运至码头仓库待运。此时恰遇敌机轰炸，引起仓库火灾，使出口商品受损”，则火灾是造成货损的近因（D）近因是在时间或空间上与损失结果最为接近的原因20 保险近因原则是确定保险赔偿或给付责任的一项基本原则，近因原则所判断的关系是( )。（A）保险人与被保险人之间的保险关系
11、（B）保险人与保险标的损失之间的关系（C）被保险人与损失之间的因果关系（D）风险事故与保险标的损失之间的关系21 在保险事故中连续发生的多项原因依次发生，持续不断，且具有前因后果的关系，若前因是除外风险，后因是被保风险，则保险人对该损失的正确处理方式是( )。（A）不予赔偿（B）部分赔偿（C）全部赔偿（D）比例赔偿22 根据近因原则，下列关于赔偿损失的处理方法不正确的是( )。（A）连续发生的原因都是被保风险，保险人赔偿全部损失（B）连续发生的原因中含有除外风险，前因是被保风险，后因是除外风险，后因是前因的必然结果，则保险人对损失负全部责任（C）连续发生的原因中含有除外风险，后因是被保风险，前
12、因是除外风险，后因是前因的必然结果，则保险人对损失负全部责任（D）间断发生的多项原因造成的损失，并且都是除外风险，保险人不承担赔偿责任23 某日天降大雨并伴有炸雷，炸雷击断某住户房屋后面的一棵大树，大树压倒房屋，房屋倒塌导致该住户的电视机损坏，则电视机损坏的近因是( )。（A）天降的大雨（B）大树的折断（C）炸雷的雷击（D）房屋的倒塌24 如果导致保险事故连续发生的多项原因依次发生，持续不断，且具有前因后果的关系，则导致损失的近因是( )。（A）最先发生的原因（B）事故所有的原因（C）事故部分的原因（D）最后发生的原因25 某人投保了人身意外伤害保险，在回家的路上被汽车撞伤送往医院，在其住院治
13、疗期间因心肌梗塞而死亡。那么，这一死亡事故的近因是( )。（A）被汽车撞倒（B）心肌梗塞（C）被汽车撞倒和心肌梗塞（D）被汽车撞倒导致的心肌梗塞26 某日，天下大雪，一行人被 A、B 两车相撞致死，后经交通警察查实，该事故是因 A 车驾驶员酒后驾车所致。则行人死亡的近因是 ( )。（A）大雪天气（B）酒后驾车（C） A 车撞击（D）B 车撞击27 在保险事故中，同时发生的多项原因导致损失，且各原因的发生无先后之分，对损失都有直接与实质的影响效果。若多种原因中，既有被保风险，又有除外风险或未保风险，则对该损失，保险人是否承担赔偿责任的基本依据是( )。（A）当事人可分性（B）损害的可分性（C）期
14、限的可分性（D）合同的可分性28 某保险合同规定地震、火灾属于保险责任，如果地震引起火灾，并导致企业财产损失，按近因原则，保险人的正确处理方式是( )。（A）保险人不承担赔偿责任（B）仅赔偿因地震引起的财产损失（C）仅赔偿因火灾引起的财产损失（D）地震、火灾引起的财产损失均予赔偿29 近因原则最不适用于( )。（A）汽车保险（B）财产保险（C）人寿保险（D）伤残保险30 按照经营目的的不同，可将保险划分为( )。（A）财产保险、人身保险和责任保险（B）自愿保险和强制保险（C）直接保险和再保险（D）商业保险和社会保险31 下列各项属于社会保险特点的有( )。不以盈利为目的，具有经济和政治的双重性
15、是依法实施的政府行为是国家通过法律法规强制实施的一种社会政策对象只能是人，不能是物，通常是全体公民或有收入的劳动者经营主体是国家或国家所设立的社会保险机构（A）、（B） 、（C） 、（D）、32 下列各项属于社会保险特性的有( )。自愿性 社会公平性 强制性个体平等性 非盈利性 盈利性（A）、（B） 、（C） 、（D）、33 下列各项属于商业保险特性的有( )。自愿性 社会公平性 强制性个体平等性 非盈利性 盈利性（A）、（B） 、（C） 、（D）、34 社会保险与商业性人身保险在( )方面有共同点。（A）建立保险基金（B）保险实施方式（C）保险强调的原则（D）保险体制35 以保险的性质为标准
16、分类，保险可以分为商业保险、社会保险和政策保险。对于商业保险与社会保险的区别，下列说法错误的是( )。（A）缴费原则不同（B）实施方式不同（C）经营主体不同（D）保险对象不同36 商业保险是一种( )的保险。（A）强制性（B）自愿性（C）政策性（D）社会性37 按照保险标的分类，保险的种类包括( )。（A）财产保险和人身保险（B）信用保险和人寿保险（C）伤害保险和疾病保险（D）责任保险和投资保险38 人身保险是依合同实施的( )，保险关系的建立是以保险合同的形式体现的。（A）单方行为（B）民事行为（C）社会行为（D）政府行为39 关于人身保险与社会保险的区别，下列说法正确的是( )。（A）人身
17、保险的经营主体必须是商业保险公司，社会保险必须由政府办理（B）人身保险依据保险合同，社会保险则依据宪法的授权（C）人身保险合同绝对不具有强制实施的规定，社会保险有强制实施的特点（D）人身保险强调“ 社会公平” 原则，社会保险强调“ 个人公平”原则40 按实施方式划分，保险可分为( )。（A）长期保险和短期保险（B）自愿保险和强制保险（C）盈利保险和自愿保险（D）政策性保险和法定保险41 法定保险通常具有强制性和全面性的特征，其保险关系产生于( )。（A）被保险人自行选择（B）保险人与被保险人之间的合同行为（C）保险经纪人与保险人协商（D）国家和政府的法律效力42 法定保险的统一性是指( )。（
18、A）只要属于法律规定的保险对象，不论是否愿意都必须参加该保险（B）法定保险的保险金额和保险费率不是由投保人和保险人自行决定的，而是由国家法律统一规定（C）法定保险的保险关系产生于国家或政府的法律效力（D）国家对一定的对象以法律、法令或条例规定其必须投保43 ( ) 是指两个或两个以上的人联合在一起，共同直接承保同一保险标的或同一风险而保险金额不超过保险标的保险价值的保险。（A）相互保险（B）共同保险（C）合作保险（D）社会保险44 某项工程价值 7 亿元，其向甲、乙、丙三家公司分别投保，甲财险公司承保 3亿元，乙财险公司承保 2.5 亿元，丙财险公司承保 1.5 亿元。这种保险方式被称为( )
19、。（A）共同保险（B）重复保险（C）自愿保险（D）再保险45 共同保险是对风险的( )。（A）二次分摊（B）纵向分摊（C）横向分摊（D）事后分摊46 ( ) 是指对某种危险有同一保障要求的人组成一个集团，当其中某个成员受到灾害损失时，由其余成员共同来分担，即由各社员分摊用于支付损失赔偿的保险金。（A）相互保险（B）共同保险（C）合作保险（D）社会保险47 投保人对同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故在同一保险期内分别向两个以上保险人签订保险合同的保险称为( )。（A）原保险（B）共同保险（C）重复保险（D）再保险48 李某以其价值 25 万元的房屋同时向甲、乙两家财产保险公司投保家财险，保
20、险金额分别为 20 万元和 25 万元。李某这一购买保险的行为属于( )。（A）复合保险（B）重复保险（C）共同保险（D）合作保险49 与共同保险相同，重复保险也是投保人对原始风险的横向转嫁，即属于( )。（A）风险的第一次转嫁（B）风险的第二次转嫁（C）风险的第三次转嫁（D）风险的第四次转嫁50 按( ) 来分，保险可分为原保险、再保险、共同保险和重复保险。（A）承保方式（B）保险标的（C）实施方式（D）国家立法51 关于再保险，下列说法错误的是( )。（A）原保险人自己承担的那部分风险责任金额叫自留额（B）一个保险人不可以既是分保分出入，也是分保接受人（C）在再保险交易中，分出业务的称为原
21、保险人或分出人(分出公司)（D）再保险是保险人将其承担的保险业务的一部分或全部，转移给其他保险人的行为52 下列哪项是对风险的第二次分摊?( )（A）原保险（B）再保险（C）重复保险（D）共同保险53 ( ) 是再保险合同直接保障的对象。（A）原保险合同的保险人（B）原保险合同的被保险人（C）再保险合同的保险人（D）原保险合同的保险标的54 关于直接保险和再保险，下列说法错误的是( )。（A）再保险人也可以通过转分保，将部分再保险业务分给其他再保险人及直接保险人的再保险部（B）直接保险人又称分出公司，接受再保险业务的保险人称为分人公司或再保险人（C）直接保险是指投保人与保险人直接签订保险合同而
22、建立保险关系的一种保险（D）再保险也是保险，因此各国政府对再保险业务的干预与保险业务一样55 下列各项属于再保险作用的是( )。控制保险责任 间接扩大经营能力形成巨额联合保险基金 进一步分散风险（A）、（B） 、（C） 、（D）、56 通过再保险分散的风险包括( )。人身风险 巨灾风险 巨额风险 经营风险（A）、（B） 、（C） 、（D）、57 下列属于再保险与共同保险的区别的是( )。（A）再保险是对风险的第二次转嫁，而共同保险是对风险责任的第一次转嫁（B）两者适用的险种不同（C）再保险多见于外资保险公司，共同保险多见于国内公司（D）再保险的安排较困难，而共同保险的安排很容易58 甲、乙为两
23、家财产保险公司，丙为一家再保险公司，某企业引进一机器设备，价值 8000 万元，该企业准备将这套设备投保财产保险，在公司及投保金额选择上，可以( ) 。（A）向甲公司投保 8000 万元（B）向甲、乙公司分别投保 8000 万元（C）向丙公司投保 8000 万元（D）向甲、丙公司分别投保 5000 万元和 3000 万元金融理财师（CFP ）个人风险管理与保险规划保险基本原理章节练习试卷 3 答案与解析1 【正确答案】 A【知识模块】 保险基本原理2 【正确答案】 D【试题解析】 权利代位是指在财产保险中，由于第三者责任导致保险标的发生了保险损失，保险人向被保险人支付保险赔款后，依法取得对第三
24、者的索赔权；权利委付是指被保险人在发生保险事故造成保险标的推定全损时，将保险标的物的一切权利连同义务移转给保险人而请求保险人赔偿全部保险金额的法律行为。【知识模块】 保险基本原理3 【正确答案】 C【试题解析】 物上代位，又称所有权代位，是指保险标的遭受保险责任事故，发生推定全损，保险人在按保险金额全额给付保险赔偿金之后，依法或按照保险合同约定拥有对该保险标的全部或部分所有权。【知识模块】 保险基本原理4 【正确答案】 B【试题解析】 保险人行使代位求偿权，需要具备三个前提条件：保险标的损失的原因是保险事故，同时又是由于第三者的行为所致；被保险人未放弃向第三者的赔偿请求权；保险人取得代位求偿权
25、是在按照保险合同履行了赔偿责任之后。【知识模块】 保险基本原理5 【正确答案】 D【试题解析】 委托是被保险人放弃物权的法律行为，愿意将保险标的所有权转移给保险人，并请求保险人全部赔偿的行为。物上代位权的取得一般通过委托实现。【知识模块】 保险基本原理6 【正确答案】 C【试题解析】 保险人只能在赔偿限额内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利，因此保险公司最多向乙追要 8 万元。保险人行使代位请求赔偿的权利，不影响被保险人就未取得赔偿的部分向第三者请求赔偿。因此，商贸公司甲仍具有权利向乙追讨剩余损失，即乙对甲负债 2 万元。【知识模块】 保险基本原理7 【正确答案】 D【试题解析】 代位求偿
26、权仅适用于财产保险，不适用于人身保险。因此，保险公司不具有追偿权。由于人身无价，因此保险公司赔偿后，被保险人作为受害人仍然可以向致害人索赔。【知识模块】 保险基本原理8 【正确答案】 B【知识模块】 保险基本原理9 【正确答案】 C【试题解析】 被保险人不能豁免第三者的赔偿责任。如果被保险人豁免了第三者的赔偿责任，那么被保险人就失去了赔偿请求权，保险人也就无法代位行使被保险人已经放弃的权利，此时保险人不履行损失赔偿责任。被保险人因为过错致使保险人不能行使代位求偿权的保险人可相应扣减赔偿金。【知识模块】 保险基本原理10 【正确答案】 B【试题解析】 保险人向第三者行使请求赔偿的权利，不影响被保
27、险人就未取得赔偿的部分向第三者请求赔偿的权利。【知识模块】 保险基本原理11 【正确答案】 C【试题解析】 代位追偿原则表示保险人承诺赔偿的同时，也可以要求被保险人转让某些权利，包括向造成损失的责任方请求赔偿的权利。【知识模块】 保险基本原理12 【正确答案】 A【试题解析】 代位追偿原则只适用于各种财产保险，而不适用于人身保险。根据保险法第六十八条规定：“人身保险的被保险人因第三者的行为而发生死亡、伤残或者疾病等保险事故的，保险人向被保险人或者受益人给付保险金后，不得享有向第三者追偿的权利。”因此在该案例中，保险公司应赔偿 10 万元。【知识模块】 保险基本原理13 【正确答案】 C【试题解
28、析】 保险法第四十一条规定，重复保险的保险金额总和超过保险价值的，各保险人的赔偿金额的总和不得超过保险价值。除合同另有约定外，各保险人按照其保险金额与保险金额总和的比例承担赔偿责任。【知识模块】 保险基本原理14 【正确答案】 A【试题解析】 重复保险分摊的方式一般有：比例责任制、限额责任制、顺序责任制。其中，按照限额责任方式(按最高赔偿限额来分摊赔偿)，保险人的赔偿额的计算公式为：【知识模块】 保险基本原理15 【正确答案】 C【试题解析】 重复保险是指投保人以同一保险标的、同一保险利益，同时向两个或两个以上的保险人投保同一危险，且保险金额总和超过保险标的价值。我国的重复保险实行比例责任分摊
29、方式。甲保险人分摊的赔偿责任=实际损失(甲保险人承保的保险金额/所有保险人承保的保险金额总和)=30(万元)。【知识模块】 保险基本原理16 【正确答案】 A【试题解析】 比例责任制的方式即各保险人按其承保的保险金额占总的保险金额的比例分别支付赔款，保险人应承担的赔款的计算公式为：某保险人的赔款额=损失额某保险人的保险金额/所有人的保险金额之和。则甲保险人的赔款额=9060/150=36(万元) ；乙保险人的赔款额=9090/150=54(万元)。【知识模块】 保险基本原理17 【正确答案】 C【试题解析】 根据重复保险限额责任制分摊方法，保险人分摊赔款额不以保额为基础，而是按照在无他保的情况
30、下各自单独应负的责任限额进行比例分摊赔款。其公式为：某保险人的赔款额=损失额某保险人独立责任限额/所有保险人独立责任之和。则甲保险公司分摊的赔款=54/(4+5)=2.22( 万元)，乙保险公司分摊的赔款=55/(4+5) =2.78(万元) 。【知识模块】 保险基本原理18 【正确答案】 C【试题解析】 顺序责任制又称主要保险制，该方法是各保险人所负责任依签订保单顺序而定，由其中先出保单的保险人首先负责赔偿，当赔偿不足时再由其他保单在各自保险金额限度内依次承担不足的部分。因此本题中，应由甲先赔偿 10 万元，剩余 6 万元 (16-10)由乙公司赔偿。【知识模块】 保险基本原理19 【正确答
31、案】 B【试题解析】 A 项近因是引起损失结果的最有效的原因； C 项飞机轰炸是造成货损的近因，而非火灾；D 项近因不是指时间或空间上与损失结果最为接近的原因，而是指促成损失结果的最有效的或起决定作用的原因。【知识模块】 保险基本原理20 【正确答案】 D【试题解析】 近因原则是判断风险事故与保险标的损失之间的因果关系，从而确定保险赔偿责任的一项基本原则。近因是指导致损失的最直接、最有效、起决定性作用的原因，而不是时间上或空间上最接近的原因。【知识模块】 保险基本原理21 【正确答案】 A【试题解析】 多种原因连续发生致损，是指具有直接因果关系的多种原因依次发生，持续作用而致损失的发生。此时最
32、先发生并造成一连串事故的原因为近因。如果该近因是保险承担的风险责任，保险人负责赔款或者给付保险金；否则，保险人将不承担赔偿或者给付责任。【知识模块】 保险基本原理22 【正确答案】 C【知识模块】 保险基本原理23 【正确答案】 C【试题解析】 多种原因连续发生导致损失，并且前因和后果之间存在未中断的因果关系，则最先发生并造成了一连串事故的原因是近因。【知识模块】 保险基本原理24 【正确答案】 A【知识模块】 保险基本原理25 【正确答案】 B【试题解析】 在一连串连续发生的原因中，若有一项新的、独立的原因介入并导致损失，那么该原因作为近因，即本题中导致死亡的直接原因是心肌梗塞。【知识模块】
33、 保险基本原理26 【正确答案】 B【试题解析】 近因并非指时间上或空间上与损失最接近的原因，而是指造成损失的最直接、，最有效、起主导性作用的原因。案例中导致行人死亡的最直接、最有效、起主导性作用的原因是 A 车驾驶员酒后驾车。【知识模块】 保险基本原理27 【正确答案】 B【试题解析】 损害的可分性是指混合损害是一类可以分解为两个或两个以上损害的损害。近因原则规定，如果保险责任与除外责任所造成的损失能够划分，保险人只对保险责任所引起的损失进行赔偿，如果保险责任与除外责任所造成的损失不能划分，保险人可以有两种选择，或者与被保险人平分损失，或者不承担任何损失。在保险实践中，保险人通常会与被保险人
34、协商以寻找一个双方都能接受的分担比例。【知识模块】 保险基本原理28 【正确答案】 D【试题解析】 按照近因原则此案例中连续发生的原因都是被保风险，保险人赔偿全部损失。【知识模块】 保险基本原理29 【正确答案】 C【试题解析】 近因原则对于所有险种都适用，但相比之下，对于人寿保险的重要性并不明显。它与确定不同种类的危险，即造成损失的直接因素关系密切，但在人寿保险中，它的作用有限，但对于死亡的原因是否是自杀这一特例，它是非常重要的判断条件。【知识模块】 保险基本原理30 【正确答案】 D【试题解析】 A 项为按保险标的所作的保险分类； B 项为按保险实施方式所作的保险分类； C 项为按承保方式
35、所作的保险分类。【知识模块】 保险基本原理31 【正确答案】 D【知识模块】 保险基本原理32 【正确答案】 B【试题解析】 社会保险是指通过国家立法形式，以劳动者为保障对象，以劳动者的年老、疾病、伤残、失业、死亡等特殊事件为保障内容，以政府强制实施、提供基本生活需要的一种保障制度；社会保险具有非盈利性、社会公平性和强制性等特点。【知识模块】 保险基本原理33 【正确答案】 C【试题解析】 商业保险具有盈利性、个体平等性、自愿性等特点。【知识模块】 保险基本原理34 【正确答案】 A【试题解析】 社会保险与商业性人身保险的共同点表现在：同以风险的存在为前提；同以社会再生产的要素为对象； 同以概
36、率论和大数法则为制定保险费率的数理基础；同以建立保险基金 (或叫“保险准备金”)作为提供经济保障的物质基础。【知识模块】 保险基本原理35 【正确答案】 D【试题解析】 许多商业保险与社会保险的保险对象是相同的。【知识模块】 保险基本原理36 【正确答案】 B【试题解析】 商业保险是一种市场化的商业行为，是一种自愿性的保险；而社会保险是由国家通过立法形式强制实行，以保障劳动者及其家属的基本生活条件为目的，具有社会扶助和救济性质的保险。【知识模块】 保险基本原理37 【正确答案】 A【试题解析】 按照保险标的分类，保险的种类包括财产保险和人身保险。财产保险是指以财产及其有关利益为保险标的一种保险
37、，包括财产损失保险、责任保险、信用保险等保险业务；人身保险是指以人的寿命和身体为保险标的保险，包括人寿保险、健康保险、意外伤害保险等保险业务。【知识模块】 保险基本原理38 【正确答案】 B【试题解析】 人身保险是依合同实施的民事行为，保险关系的建立是以保险合同的形式体现的，保险双方当事人享受的权利和履行的义务也是以保险合同为依据的。【知识模块】 保险基本原理39 【正确答案】 D【试题解析】 人身保险与社会保险的区别如表 3-2 所示。【知识模块】 保险基本原理40 【正确答案】 B【试题解析】 按实施方式分类，保险可分为强制保险和自愿保险。强制保险是由国家(政府 )通过法律或行政手段强制实
38、施的一种保险；自愿保险是在自愿原则下，投保人与保险人双方在平等的基础上，通过订立保险合同而建立的保险关系。【知识模块】 保险基本原理41 【正确答案】 D【试题解析】 法定保险又称强制保险，是国家对一定的对象以法律、法令或条例规定其必须投保的一种保险。法定保险的保险关系不是产生于投保人与保险人之间的合同行为，而是产生于国家或政府的法律效力。【知识模块】 保险基本原理42 【正确答案】 B【试题解析】 法定保险的特征包括统一性和全面性。统一性指法定保险的保险金额和保险费率不是由投保人和保险人自行决定的，而是由国家法律统一规定；全面性指只要属于法律规定的保险对象，不论是否愿意都必须参加该保险。【知
39、识模块】 保险基本原理43 【正确答案】 B【知识模块】 保险基本原理44 【正确答案】 A【试题解析】 共同保险是指投保人与两个以上保险人之间，就同一保险利益，同一风险共同缔结保险合同的一种保险。该工程向甲、乙、丙三家公司同时投保，且保险金额总和没有超过保险价值，符合共同保险的概念。【知识模块】 保险基本原理45 【正确答案】 C【试题解析】 共同保险是由两个或两个以上的保险人同时联合直接承保同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故而保险金额之和不超过保险价值的保险，其分摊方式为横向分摊。【知识模块】 保险基本原理46 【正确答案】 A【知识模块】 保险基本原理47 【正确答案】 C【知识模
40、块】 保险基本原理48 【正确答案】 D【试题解析】 重复保险是指投保人以同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故分别与数个保险人订立保险合同，且保险金额总和超过保险价值的一种保险。李某向甲、乙两家公司投保，且保险金额总和超过保险价值，其投保行为属于重复保险。【知识模块】 保险基本原理49 【正确答案】 A【试题解析】 重复保险是指投保人以同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故分别与两个或两个以上保险人订立保险合同的一种保险。与共同保险相同，重复保险也是投保人对原始风险的横向转嫁，也属于风险的第一次转嫁。【知识模块】 保险基本原理50 【正确答案】 A【知识模块】 保险基本原理51 【正确答案】 B【试题解析】 一个保险人既可以是分保分出人，又可以是分保接受人。【知识模块】 保险基本原理52 【正确答案】 B【试题解析】 再保险，又称分保，是一方保险人将原承保的部分或全部保险业务转让给另一方承担的保险，即对保险人的保险。它是保险人将其承担的保险业务以承保形式，部分或全部转移给其他保险人的行为，是风险责任的第二次分摊。【知识模块】 保险基本原理53 【正确答案】 A【知识模块】 保险基本原理
