1、金融理财师（CFP ）个人风险管理与保险规划保险规划与购买决策章节练习试卷及答案与解析1 按照服务项目所涉及的范围划分，个人财务规划不包括( )。（A）单目标财务规划（B）多目标财务规划（C）综合财务规划（D）全面财务规划2 关于个人财务规划，下列说法不正确的是( )。（A）单目标财务规划观点认为，向客户销售单一的金融产品或服务以解决单一财务问题即构成财务规划（B）持单目标财务规划观的人强调客户的财务需求、金融产品以及服务（C）持综合财务规划观的人认为，金融理财师必须全面考虑客户的财务状况，包括客户的所有财务需求及其目标，并运用综合手段来实现这些财务需求和目标（D）包含了所有可能获取的个人信息
2、和财务状况是综合财务规划的本质特征之一3 个人财务规划的基本程序是( )。确定财务目标 分析数据 收集相关数据制订计划 监控计划 实施计划（A）、（B） 、（C） 、（D）、4 ( )是财务规划取得成功的前提。（A）明确的计划（B）正确、完整、及时的信息（C）合理、明确的目标（D）风险的适时控制5 财务规划的( ) 阶段要求设计一套适合客户处境和目标的建议性策略，包括实现目标的途径。（A）收集相关数据（B）分析数据（C）确定财务目标（D）实施计划6 财务规划的( ) 阶段，主要是识别客户目前财务状况中能够影响客户目标实现的优势和劣势，必要时对其目标进行调整。（A）收集相关数据（B）实施计划（C
3、）确定财务目标（D）分析数据7 客户持有的证券清单、资产和负债清单属于( )。（A）客观信息（B）主观信息（C）风险调查表（D）投保单8 下列各项中不属于主观信息的是( )。（A）客户及其配偶的风险态度和非财务目标方面的信息（B）客户及其配偶的价值观、偏好（C）客户及其配偶的期望、恐惧感（D）其年度收支表以及当前的保险状况9 理财规划师要为客户量身定制一套适合其需求的保险规划，首先要做的就是充分地与客户交流，了解和掌握相关的财务资料。需掌握的客户财务资料通常包括( )。客户个人的资产 负债资产净值 有关个人的收入与支出情况的数据（A）、（B） 、（C） 、（D）、10 关于个人财务规划，下列说
4、法错误的是( )。（A）金融理财师必须通过有效的引导和询问方式，了解客户的财务目标，通常涉及死亡、残疾、退休收入、纳税、赠与、遗产、应急基金、教育基金等方面，然后帮助客户按优先排序确立合理、可行的目标以及整个财务规划程序的基调（B）金融理财师需要分析客户当前的财务状况，以发现实现客户目标的有利条件和不利因素（C）一些范围及复杂程度有限的财务规划可以由理财师全权代表客户来实施，但某些计划的实施需要其他领域的专家参与（D）在实施计划阶段，对所有实施的手段进行评估，复查客户处境以及财务环境的变化，必要时重复各个步骤11 关于个人财务规划，下列说法中正确的是( )。（A）个人财务规划是“ 大款” 、“
5、富翁”的事，与我们普通老百姓无关（B）个人财务规划就是“个人投资”（C）并非只有退休人员或老年人才需要个人财务规划（D）金融理财师不值得信任12 下列哪些误区主要是由于对自身风险状况及财务目标认识不足，或者完全没有意识到自身面临的风险，导致被动的、消极的风险自留?( )个人财务规划是“ 大款 ”、“富翁”的事，与普通老百姓和工薪阶层无关或关系不大将个人财务规划理解为“个人投资” 或“资金的保值、增值”，过分强调资金的收益率只有退休人员或老年人才需要个人财务规划金融理财师不值得信任只有在出现财务困难时才需要个人财务规划（A）、（B） 、（C） 、（D）、13 影响保险规划的环境因素不包括( )。
6、（A）人口环境（B）经济环境（C）生态环境（D）政治环境14 关于马斯洛需求层次理论，下列说法错误的是( )。（A）人的需要从低级到高级依次可分为生理需要、安全需要、社交需要、自我实现需要四个层次（B）不同的需要层次会在不同的经济发展阶段占据主导地位（C）较低层次的需要主要通过个人的劳动获取收入、积累财富来实现（D）较高层次的需要对应于较高的经济发展水平，主要通过有精神象征意义的心理行为及社会行为来满足15 制定保险规划首先要明确国家和企业层面所能提供的保障内容和程度，扣除这些已有的，保障后，剩余的经济安全需要通过个人层面得到满足。通过个人层面满足经济安全需要的方式有( )。（A）个人储蓄和家
7、族支持（B）个人储蓄（C）个人储蓄、家庭成员互助以及邻里互助（D）商业保险、个人储蓄、家庭成员互助16 社会保障体系由( )构成。（A）政府和个人（B）政府和企业（C）政府、企业和个人（D）政府和民间17 关于社会经济保障体系，下列说法不正确的是( )。（A）社会经济保障体系是社会体制下所存在的，各种能够提供人们某种程度的、用来分散经济风险、加强经济安全感的机制，它不同于狭义的“社会保障”（B）狭义的“社会保障” 属于政府层面，通常由政府来组织和管理，为个人和家庭提供最基本的经济保障（C）企业或企业的各项福利为个人和家庭提供了第二层面的经济保障，其中团体保险计划一般仅限于在职员工及其家属（D）
8、当国家、企业层面提供的经济保障程度较高时，个人 /家庭层面的保障需求就相对较大18 下列属于影响个人财务策划和保险规划的社会因素的有( )。政府职能的转变 家庭规模小型化老龄化问题 人口素质的问题传统观念的转变 收入快速增长与个人资产多样化（A）、（B） 、（C） 、（D）、19 个人风险管理和保险规划的目的在于( )。（A）风险最小化（B）降低和转移风险（C）对客户经济状况和保险需求的深入分析（D）帮助客户选择合适的保险产品并确定合理的期限和金额20 保险规划具有( ) 的功能。风险转移 风险消除 合理避税获得收益 套期保值（A）、（B） 、（C） 、（D）、21 保险规划的风险主要体现在(
9、 )。未充分保险的风险 理赔的风险 保险市场风险过分保险的风险 不必要保险的风险（A）、（B） 、（C） 、（D）、22 关于保险规划，下列做法不恰当的是( )。富翁家庭为在家太太购买巨额人身意外险为家庭主要经济来源购买人身保险保险金额太小为 10 万元的财产在两家不同的公司投资，共投保 20 万元为感冒、牙痛等小病专门投保（A）、（B） 、（C） 、（D）、23 通过保险规划，可以改变风险发生的频率和( )。（A）时间（B）地点（C）性质（D）损失程度24 下列各项中属于购买保险的原则的是( )。（A）分析客户需要原则（B）量力而行原则（C）合理性原则（D）稳定性原则25 保险规划的主要步骤
10、不包括( )。（A）确定保险标的（B）选定保险产品（C）接受保险方案（D）明确保险期限26 下列各项中影响人们购买保险的因素的有( )。收入与财富的变动 保费附加其他保障来源的减少 个人所拥有的有关损失分布的信息规避风险的要求（A）、（B） 、（C） 、（D）、27 制定保险规划的首要任务是( )。（A）选择保险公司（B）选择保险产品（C）确定保险金额（D）确定保险标的28 在为自己或家人购买人身保险时，投保人通常需要考虑的因素不包括( )。（A）选择性（B）适合性（C）经济性（D）经济支付能力29 为客户做风险状况分析与评估时可以不考虑的因素是( )。（A）客户各类资产的来源（B）客户的现有
11、保险保障情况（C）短期变现压力可能使资产受到的损失（D）客户在当年的死亡概率30 在确定保险金额时，常用的依据是( )。（A）保险人可以接受的赔偿额（B）财产的实际价值和人的生命经济价值（C）投保人想获得的赔偿额（D）财产或人身可能损失的价值31 在保险规划中，个人风险衡量通常包括三种情况，即( )。（A）人身死亡，生存死亡，退休死亡（B）重大疾病，交通意外，生理死亡（C）生理死亡，生存死亡，退休死亡（D）遗产风险，死亡风险，财产风险32 在选择保险产品时，需要综合考虑( )。各类风险的发生概率 事故风险后可能造成的损失幅度个人的风险承受能力 经济承受能力（A）、（B） 、（C） 、（D）、3
12、3 关于保险产品选择，下列说法不正确的是( )。（A）购买一个主险可以在保险公司允许范围内附加重大疾病、意外伤害、残疾收入等条款，使得保障更加全面，而保费不至于太高（B）在确定购买保险产品时，不必太注意险种的合理搭配与有效组合（C）同一个保险标的面临着多种风险，因此，在确定保险需求和保险标的后，必须考虑投保什么险种（D）在确定整个保险方案时，必须进行综合规划，做到不重不漏，使保费支出发挥最大的效益34 保险公司的优劣可以从哪些方面来考察?( )公司经营理念 财务实力 理赔记录管理水平 服务质量（A）、（B） 、（C） 、（D）、35 关于各种保险信息，下列说法不正确的是( )。（A）来自保险公
13、司和销售人员披露的信息主要包括各种广告宣传资料、对外公布的财务报告、保险销售人员的介绍等。（B）来自保险公司和销售人员披露的信息最为普遍，也最为可信（C）来自监管机构披露的信息主要包括关于保险公司的统计信息、年度报表、监管与处罚信息等（D）来自社会监督范畴的信息主要包括商业评级机构提供的信用等级、媒体报道、社会舆论等方面的信息36 ( ) 对发现没有偿付能力或有问题的保险公司具有最权威的、最直接的作用。（A）来自社会监督范畴的信息（B）来自监管机构披露的信息（C）来自保险公司披露的信息（D）来自销售人员披露的信息37 选择业务员的信息不包括( )。（A）业务知识是否熟练（B）个人的言行举止是否
14、得体（C）是否拥有金融理财师证书（D）是否拥有代理人资格证书38 下列各项中不属于生涯规划的阶段的是( )。（A）探索期（B）增长期（C）空巢期（D）养老期39 在( ) 阶段，理财活动的重点是提升自己的专业知识，以提高未来的收入能力。（A）探索期（B）维持期（C）空巢期（D）养老期40 在( ) 阶段，子女已进入小学、中学学习阶段，父母应着手准备子女高等教育所需资金。（A）探索期（B）维持期（C）稳定期（D）养老期41 ( ) 主要适合处于 3544 岁的稳定期、开始创业或进入初级管理层的客户购买。（A）趸缴退休年金（B）房贷信用寿险（C）终身寿险（D）意外寿险42 ( ) 的客户投资能力最
15、强。（A）探索期（B）维持期（C）稳定期（D）养老期43 在我国，一般女性法定退休年龄为( )周岁。（A）50（B） 55（C） 60（D）6544 作为理财师，可以建议处于 5564 岁的空巢期、已进人高级管理者阶层的客户购买( ) 。（A）终身寿险（B）养老保险（C）定期寿险（D）房贷信用寿险45 ( ) 主要适合处于 65 岁以上的退休客户购买。（A）定期寿险（B）房贷信用寿险（C）养老保险（D）趸缴退休年金46 下列不属于按照经济收入状况对消费者市场所作的分类的是( )市场。（A）高收入阶层（B）高薪阶层（C）中产阶级（D）中低收入阶层47 下列为高收入阶层制定保险规划的说法错误的是(
16、 )。（A）要满足特殊的精神需求（B）需提前考虑利用寿险规避遗产税（C）必须合理安排意外保险，转嫁较大的财务风险（D）健康险不是需要考虑的重点48 高收入阶层的保费支出可以达到年收入的( )以上。（A）10%（B） 15%（C） 20%（D）30%49 在制定保险规划时，高薪阶层考虑的重点不包括( )。（A）为应对疾病风险和医疗费用，必须购买足够的健康保险和医疗保险（B）保障期长，能够应付养老问题的险种应该尽早考虑，如养老保险、终身寿险（C）由于这个收入阶层的一家之主是家庭的主要经济来源，应该为其投保健康险（D）可以考虑购买一定的投资连结型产品，在确保保障的同时，享受保险公司专业、稳健经营的成
17、果50 ( ) 是寿险公司的主要客户。（A）高收入阶层市场（B）高薪阶层市场（C）中产阶级市场（D）中低收入阶层市场51 下列关于中低收入阶层保险规划的说法不正确的是( )。（A）中低收入阶层消费者收入低，抵御风险的能力又不强，低保费、高保障的险种是其首选，如保障型的人寿保险和短期的意外伤害保险（B）该收入阶层的消费者应付疾病风险的能力也比较弱，为了应付日益增长的高额医疗费，应着重考虑健康保险（C）该阶层的保户一般比较关注本金的返还，如果经济收入允许，可考虑储蓄保险、返本保险（D）中低收入阶层应该主要考虑定期保障型保险、健康保险、医疗保险、分红保险、储蓄保险等险种，保费支出通常是家庭收入的 1
18、0%52 在保险规划的实施过程中，下列说法不正确的是( )。（A）人身保险的家庭总需求和净需求的计算结果可能受通货膨胀率、贴现率、收入增长率、年金系数等假设的影响，应该进行定量分析（B）采用不同的分析方法可能会得出不同的结果，因此，金融理财师、保险代理人等金融服务人员在提供客户服务时，应认真分析不同方法产生差异的原因，进而得出较为合理的结果（C）个人 /家庭的保险需求不是一成不变的，而是会随着家庭财产、收入水平、消费水平、家庭人口构成与年龄；法律政策变化等因素的变化而变化的，应该每隔一段时间(如 35 年) 或发生重大的家庭事件时重新评估保险需求和保险规划的适当性（D）个人/家庭保险需求还可能
19、包括残疾收入保险、长期护理保险等各个方面，要谨防某些风险保险过度，同时防止遗漏某些保险需求或保障不足53 理财规划师所面对的需要为自己制定风险管理与保险规划的客户，主要是( )。（A）小型商业保险购买者（B）集体保险购买者为主（C）大型商业保险购买者（D）大型社会保险购买者54 下列有关金融理财师为客户做财务计划的做法，不正确的是( )。（A）财务计划必须是合理的、客户可以接受的（B）金融理财师只需向客户提供所有自己认为的最优方案（C）财务计划必须因人而异，即针对特定客户的财务需要、收入能力、风险承受能力、个性和目标来设计（D）财务计划应该是明确的，具体到由谁做、何时做、做什么、需要哪些资源等
20、55 理财师在帮助客户进行人寿保险安排时，需要帮助其建立一个明确具体的财务目标，主要包括( ) 。建立配偶生活和退休资金处理死亡的各种费用建立资金以备家庭急需时可以使用建立子女教育资金死亡后准备付清的债务（A）、（B） 、（C） 、（D）、56 在帮助客户进行人寿保险安排时，需要帮助其建立一个明确具体的财务目标。王先生目前还有未还的房贷 25 万元，儿子 14 岁，打算出国读书，需教育金 35 万元，则王先生的人寿保险财务目标包括( )。房贷 25 万元处理死亡的各种费用应急备用金以备家庭急需时可以使用儿子的教育资金 35 万元配偶生活和退休资金（A）、（B） 、（C） 、（D）、57 寿险规
21、划的作用体现在不确定的人生中，寿险能够让个人的人力资本得以( )。（A）增强（B）减弱（C）保存（D）变更58 理财规划师在为客户分析人寿保险需求时，需要按以下( )程序进行。（A）收集信息-信息分析-建立目标（B）收集信息-建立目标-信息分析（C）建立目标-收集信息-确立计划（D）建立目标-确立计划-收集信息59 客户的保险需求分析需要考虑的信息有( )。每个家庭成员的税后工资收入其它来源的收入预期通货膨胀率个人净资产每个家庭成员的伤残保险（A）、（B） 、（C） 、（D）、60 理财师帮助顾客制定适合自己的健康保险计划，需要在制定计划前确定( )。医疗费用保险计划的给付 大宗医疗费用保险的
22、重要特征主要健康保险的类别 如何建立健康保险计划保险合同签订（A）、（B） 、（C） 、（D）、61 下列哪种客户是死亡险的最大需求者?( )（A）某企业高级职员，孩子刚出生不久，妻子收入较低（B）某单身年轻人，刚刚继承大笔遗产（C）某中年人，孩子正在国外著名大学攻读博士学位（D）夫妻双方均为公务员，收入稳定，无子女62 下列购买人寿保险的行为中与寻求保险保障的目的冲突最大的是( )。（A）某企业为员工投保万能寿险，每人保额 5 万元，首期保费 6 万元（B）王强为 2 岁女儿买子女教育金保险(含保费豁免条款)（C）刘亮以自己为被保险人，投保期缴保费的两全人寿保险（D）李明为自己投保终身人寿保
23、险，保险公司承诺每 5 年返还现金给李明，每次返还金额相当于保额的 15%63 投保人资金紧张时，选择投保险种时应该( )。（A）投保保额较高、保障较全的保险险种（B）为那些可能带来额外收益的风险投保（C）量力而行，购买保险金额可以随机修定的险种（D）选择获得赔付机率较高的险种64 为筹备子女教育基金或准备退休养老之用，应选择下列( )保险商品。（A）生存（B）死亡（C）意外（D）健康65 某公司经理赵明，今年 55 岁，已经参加了社会医疗保险。那么作为理财师，应建议其购买( ) 。（A）给付型健康险产品（B）补偿型健康险产品（C）重大疾病健康险（D）综合医疗险66 理财规划师在为客户设置风险
24、管理与保险规划时，建议客户购买健康保险应遵循一些基本原则，以下说法不正确的是( )。（A）根据经济条件选择适合的健康保险产品（B）购买健康保险宜早不宜迟，越年轻投资成本越低（C）根据需要选择补偿型和给付型的产品，如果有比较好的单位或社会保障计划，最好买补偿型的；如果是自由职业者或是农民，最好买给付型的（D）选择期缴保险费的方式，理性的做法是争取最长年限的缴费方式67 白领夫妻两人，月收入 9000 元。孩子上小学四年级，父母退休，身体不好，以下是一理财师提出的建议，你认为不妥的是( )。（A）每月除去日常费用 3000 元，有 6000 元(年 7.2 万)做理财计划。可以给孩子开一户 6 年
25、期教育储蓄，每月只要 277 元，6 年后到期 2 万元，准备上高中的费用，同时也可以为孩子买 2 万元储蓄、分红加保障保险产品，为以后接受大学教育做准备（B）父母退休有退休费，基本生活费用已解决，所以无须考虑相关的医疗费用（C）除去给老人、孩子投资的 4 万元左右，还有 3 万元。夫妻两人也要为自己考虑买些相关保险产品。将剩余的资金购买货币型基金。每月可将暂时不用的资金放到货币型基金上（D）随着时间的增加，手上的资金积累也逐渐增多，夫妻两人也可以适当地考虑购买指数型或股票型基金，在一定风险的前提下来获取较高的收益68 张强在 30 年前用 3000 元购买了一处房子，现在房屋价值 20 万元
26、。他希望将这个房子留给他的女儿，但是又担心在他过世时要缴纳资本增值税。如果他想利用保险来筹资支付税款，他应该考虑( )。终身人寿保险10 年期的可再续的寿险一直保到 100 岁的寿险一直保到 65 岁的寿险（A）、（B） 、（C） 、（D）、68 根据以下条件，回答下列题目：吴先生，36 岁，每月税前收入为 7000 元；杨女士，33 岁，每月税前收入为 5000元。夫妻的小孩 1 周岁。目前夫妻两人与杨女士的父母住在一起，两位老人每月有1000 元的收入。每月家庭生活开支为 4500 元。夫妻两人均有单位社保，两位老人也有社会医疗保险，全家人都没有购买商业保险。69 为吴先生夫妇家庭设计风险
27、管理与保险规划，下列说法不正确的是( )。（A）为吴先生家做的风险管理与保险规划要注重用最小的成本使全家获得最大的保障（B）风险管理与保险规划的侧重点在于使家庭资产大幅增值（C）类似吴先生这样的家庭需要用商业保险来完善风险管理与保险规划，而不是只依靠社会保险（D）吴先生家的风险管理与保险规划中的商业保险可以考虑重大疾病险、意外险和定期寿险70 下列关于保险规划中社会保障和商业保险关系的描述正确的是( )。（A）社会保障和商业保险有一项就可以了（B）商业保险绝对优于社会保障（C）制订购买商业保险规划时要考虑客户已有的社会保障情况（D）以上说法都不准确71 关于吴先生家庭的保险规划设计，下列说法正
28、确的是( )。（A）吴先生的保额应该低于杨女士（B）应该优先给孩子买保险，再考虑吴先生夫妇的保险保障（C）应该优先给杨女士的父母买保险，再考虑吴先生夫妇的保险保障（D）可以用预留较高医疗基金的方式替代为杨女士父母买保险的规划金融理财师（CFP ）个人风险管理与保险规划保险规划与购买决策章节练习试卷答案与解析1 【正确答案】 D【试题解析】 个人财务规划旨在针对个人的财务状况和财务目标提供或设计相应的金融服务或产品计划。根据服务项目所涉及的范围，个人财务规划大致可分为单目标财务规划、多目标财务规划以及综合财务规划三种，从事财务规划的专业人员称为金融理财师。【知识模块】 保险规划与购买决策2 【正
29、确答案】 B【试题解析】 持多目标财务规划观的人认为，从事单一目标的财务规划人员不能视为金融理财师，真正的财务规划必须为客户解决一个以上的财务问题，在服务方式上应该比出售单一金融产品或服务有所拓展。他们强调客户的财务需求、金融产品以及服务，基本上可以分为保险规划、税务规划和投资规划三大类，财务规划应该涉及至少其中一类的大部分及另一类的某些方面，甚至必须至少包括一种投资规划行为。【知识模块】 保险规划与购买决策3 【正确答案】 B【知识模块】 保险规划与购买决策4 【正确答案】 C【知识模块】 保险规划与购买决策5 【正确答案】 C【知识模块】 保险规划与购买决策6 【正确答案】 D【知识模块】
30、 保险规划与购买决策7 【正确答案】 A【知识模块】 保险规划与购买决策8 【正确答案】 D【试题解析】 当客户叙述完关注的问题和目标后，金融理财师必须从客户那里收集大量正确、完整、及时的相关信息，分为：客观信息，包括客户持有的证券清单、资产和负债清单、年度收支表以及当前的保险状况等；主观信息，包括客户及其配偶的期望、恐惧感、价值观、偏好、风险态度和非财务目标方面的信息。【知识模块】 保险规划与购买决策9 【正确答案】 D【试题解析】 需掌握的客户财务资料通常包括客户个人的资产、负债、资产净值以及有关个人的收入与支出情况的数据。【知识模块】 保险规划与购买决策10 【正确答案】 D【试题解析】
31、 D 项为个人财务规划监控计划阶段的内容。【知识模块】 保险规划与购买决策11 【正确答案】 C【知识模块】 保险规划与购买决策12 【正确答案】 C【试题解析】 在当前形势下，金融理财师不值得信任反映了一定的社会现实，但也缺乏对财务规划的全面了解，真正的财务规划从头到尾都需要客户本身的参与和首肯，而不是简单将资金交给金融理财师即告完事。【知识模块】 保险规划与购买决策13 【正确答案】 C【试题解析】 个人做寿险规划决策的时候会受环境影响，具体包括以下四种环境：人口环境、经济环境、政治环境、文化环境。【知识模块】 保险规划与购买决策14 【正确答案】 A【试题解析】 根据美国心理学家马斯洛需
32、求层次理论，人的需要从低级到高级依次可分为生理需要、安全需要、社交需要、自尊需要、自我实现需要五个层次。人的需要层次是个人对经济、心理及社会环境的一种反映。【知识模块】 保险规划与购买决策15 【正确答案】 D【知识模块】 保险规划与购买决策16 【正确答案】 C【知识模块】 保险规划与购买决策17 【正确答案】 D【试题解析】 不同的经济保障体系在不同方面和程度涉及个人/家庭经济安全；不同国家和历史阶段，各种经济保障体系所起的相对重要程度是不相同的。当国家、企业层面提供的经济保障程度较高时，个人/家庭层面的保障需求就相对较小；反之，当国家、企业层面提供的经济保障程度较弱时，个人/家庭层面的保
33、障就必须加强，而且必然会加强。【知识模块】 保险规划与购买决策18 【正确答案】 D【知识模块】 保险规划与购买决策19 【正确答案】 D【知识模块】 保险规划与购买决策20 【正确答案】 B【试题解析】 保险规划具有风险转移和合理避税的功能；投保是为了转移风险，在发生保险事故时可以获得经济补偿，而不是消除风险。【知识模块】 保险规划与购买决策21 【正确答案】 B【试题解析】 在进行保险规划时，会面临很多风险。这些风险可能来自投保客户所提供的资料不准确、不完全，或者是来自对保险产品的了解不够充分。保险规划的风险体现在以下几个方面：未充分保险的风险、过分保险的风险和不必要保险的风险。【知识模块
34、】 保险规划与购买决策22 【正确答案】 C【试题解析】 保险规划风险有未充分保险的风险，过分保险的风险和不必要保险的风险：、两项属于过分保险的风险；项属于未充分保险的风险；项属于不必要保险的风险。【知识模块】 保险规划与购买决策23 【正确答案】 D【知识模块】 保险规划与购买决策24 【正确答案】 B【试题解析】 由风险管理的一般理论可知，个人购买保险主要是为了个人/家庭生活的经济安全与稳定，将某些重大的风险转移给保险公司，在发生保险事故时获得充分的损失融资和经济保障。在购买保险时，通常需要坚持以下两项原则：转移风险的删，J 和量力而行的原则。【知识模块】 保险规划与购买决策25 【正确答
35、案】 C【试题解析】 保险规划的主要步骤主要有：确定保险标的； 选定保险产品；确定保险金额； 明确保险期限； 选择合适的保险公司与保险中介。【知识模块】 保险规划与购买决策26 【正确答案】 C【知识模块】 保险规划与购买决策27 【正确答案】 D【试题解析】 确定保险标的是购买保险的首要任务。保险标的可以是财产及其相关利益、人的寿命和身体。【知识模块】 保险规划与购买决策28 【正确答案】 C【试题解析】 在为自己或家人购买人身保险时，投保人通常需要考虑的因素有：适应性，即根据客户或其家人的保障范围考虑投保额； 经济支付能力；选择性。【知识模块】 保险规划与购买决策29 【正确答案】 D【知
36、识模块】 保险规划与购买决策30 【正确答案】 B【知识模块】 保险规划与购买决策31 【正确答案】 B【知识模块】 保险规划与购买决策32 【正确答案】 D【试题解析】 投保人在金融理财师、保险代理人、保险经纪人或其他财务顾问的帮助下，能够更全面细致地分析不同保险标的所面临的风险及需要投保的险种，综合考虑各类风险的发生概率、事故风险后可能造成的损失幅度、以及个人的风险承受能力、经济承受能力等因素，选择合适的保险产品，有效管理和化解个人/家庭风险。【知识模块】 保险规划与购买决策33 【正确答案】 D【试题解析】 在确定购买保险产品时，应该注意险种的合理搭配与有效组合，比如购买一个主险，然后在
37、公司允许范围内附加重大疾病、意外伤害、残疾收入等条款，使得保障更加全面，而保费不至于太高。【知识模块】 保险规划与购买决策34 【正确答案】 D【知识模块】 保险规划与购买决策35 【正确答案】 D【试题解析】 来自保险公司和销售人员披露的信息是最为普遍的，但由于商业利益的驱使，这些信息容易言过其实，产生误导作用。【知识模块】 保险规划与购买决策36 【正确答案】 B【试题解析】 来自监管机构披露的信息主要包括关于保险公司的统计信息、年度报表、监管与处罚信息等。这些信息对发现没有偿付能力或有问题保险公司具有最权威的、最直接的作用。【知识模块】 保险规划与购买决策37 【正确答案】 C【试题解析
38、】 选择业务员的信息主要包括：个人的言行举止是否得体，职业道德是否良好；业务知识是否熟练，解答问题是否准确； 是否拥有代理人资格证书，是否享有职级和职务。对于不熟悉的业务员，可根据其提供的电话号码，向其所在保险公司询问确认后再作决定。【知识模块】 保险规划与购买决策38 【正确答案】 B【试题解析】 根据年龄，生涯规划可分为六个时期：探索期(1524 岁)；建立期(25 34 岁) ； 稳定期(3544 岁)；维持期(4554 岁)； 空巢期(5564 岁) ； 养老期(65 岁及以后)。【知识模块】 保险规划与购买决策39 【正确答案】 A【试题解析】 探索期为就业作准备，大约在 1524 岁之间。生涯规划应从选择大学和专业开始，重点考虑个人的兴趣爱好和特长，并考虑社会未来就业需求的前景。理财活动的重点是提升自己的专业知识，以提高未来的收入能力。【知识模块】 保险规划与购买决策40 【正确答案】 C
