1、金融计算工具与方法练习试卷 5 及答案与解析1 运用财务计算器计算,某客户月收入为 8000 元,其中 40%计划用来缴房贷。如果银行提供的期限 15 年的房贷利率为 6%,依照该客户的供款能力,最多可向银行取得贷款( )（A）379112 元（B） 379211 元（C） 372119 元（D）379121 元2 运用财务计算器计算,客户今年 40 岁,现有资产 15 万,月投资额为 2000 元投资于年报酬率为 6%的某基金,希望可以尽快累计 100 万资产退休,照此计算,该客户( )可以退休（A）54 岁（B） 55 岁（C） 56 岁（D）57 岁3 运用财务计算器计算,客户的目标是通
2、过 8 年累计 300 万元的退休金,他现有金融资产 20 万元,每月结余的储蓄额为 2 万元。他找到银行金融理财师帮助他实现这个目标,那么金融理财师帮助他设计的投资组合年报酬率需达到( )（A）7.614%（B） 7.416%（C） 7.461%（D）7.641%4 下列说法中不正确的是( )（A）一般情况下,净现值0 时,表示该投资方案可行（B）有几个投资方案提供评估时,选择 NPV 最高的投资（C）一般情况下,IRR 替代回报率、要求回报率或资金成本率时,表示该投资方案可行（D）有几个投资案供评估时,选择 IRR 最高的投资5 调用 Excel 财务函数步骤正确的是 ( )打开 Exce
3、l 电子表格; 下拉菜单选择【函数】;选择需要用的终值、现值或年金函数; 菜单中选择【插入】的功能;在选取类别选择【务】（A）（B） （C） （D）6 NPER 代表的是 ( )（A）终值函数（B）现值函数（C）年金函数（D）期数函数7 关于参数【TYPE】,为代表年金付款时何时到期的数值,以下关于其表述错误的是( )（A）1 表示期初给付（B） 0 表示期末给付（C）省略时表示期初给付（D）省略时表示期末给付8 关于函数 FV(RATE,NPER,PMT,PV,0 或 1),下列说法不正确的是( )（A）最后一个参数为 0 时可以省略不做输入（B）最后两个参数都是 0 时,可以一起省略不做输
4、入（C）最后三个参数都是 0 时,可以一起省略不做输入（D）利率与复利期间必须相配合9 用 Excel 计算,某人退休后每年需要 5 万元生活费 ,预计退休后余命 30 年,最后还要保留 5 万元作为丧葬费支出。若实质投资报酬率为 5%,则退休当时应该累积( )的整笔退休金（A）81.68 万元（B） 81.86 万元（C） 88.16 万元（D）86.81 万元10 用 Excel 计算,张先生现在有 3 万元可供投资,希望 20 年后累积 150 万元的退休金,投资报酬率为 8%。要达成这一目标,每月底他还应定期定额投资( )（A）2259.67 元（B） 2259.76 元（C） 229
5、5.76 元（D）2295.67 元11 用 Excel 计算,假设孟太太房贷 100 万元,30 年还清 ,固定利率 6%,按月供款,月供款为( )（A）5000 元（B） 6000 元（C） 7000 元（D）8000 元12 用 Excel 计算,以下不是摊分函数的是 ( )（A）PPMT（B） IPMT（C） ISPMT（D）PMT13 以下表述不正确的是( )（A）参数 PER,代表第几期应还的利息（B） PPMT 函数计算等额本息偿还法下第几期还款中的本金支付（C） IPMT 函数计算等额本息偿还法下第几期还款中的利息支付（D）ISPMT 函数计算等额本金偿还法下第几期应还的利息额
6、14 用 Excel 计算,150 万元、 20 年期、5%利率贷款,第 100 期应还的本金为( )（A）5500 元（B） 5050 元（C） 5055 元（D）5505 元15 用 Excel 计算,150 万元、 20 年期、5%利率贷款,第 100 期应还的利息为( )（A）4930 元（B） 4093 元（C） 4390 元（D）4309 元16 用 Excel 计算,王先生目前有整笔投资 10 万元,每个月月底定期定额投资 3000 元,若打算 20 年以后退休时累积 500 万元的退休金,年投资报酬率需达到( )（A）13.6232%（B） 13.3632%（C） 13.632
7、3%（D）13.3362%17 用 Excel 计算,马先生房屋贷款 100 万元,15 年内需还清 ,每月固定缴本息 3000 元,换算年利率为( )（A）7.548%（B） 7.845%（C） 7.458%（D）7.584%18 用 Excel 计算,林小姐期初拨入 5 万元至退休金信托 ,每个月月底可再拨入 1000元,预期投资报酬率可达 8%,想要累积 50 万元退休金,需要( )年（A）13（B） 14（C） 15（D）1619 用 Excel 计算,郑先生房屋贷款 100 万元,每月固定缴本息 15000 元,年利率 8%,( )个月后可还清（A）86（B） 87（C） 88（D）
8、8920 IRR 函数与 RATE 函数都是计算应有的投资报酬率 ,以下关于两个函数说法正确的是( )（A）RATE 函数一定要在符合年金现金流的条件下才可以运用,而 IRR 函数可用于任何形态的现金流（B） IRR 函数一定要在符合年金现金流的条件下才可以运用,而 RATE 函数可用于任何形态的现金流（C） RATE 函数和 IRR 函数都要在符合年金现金流的条件下才可以运用（D）RATE 函数和 IRR 函数都可用于任何形态的现金流21 由现有资源达成理财目标的计算方法不包含( )（A）目标基准点法（B）目标并进法（C）目标顺序法（D）目标终值法22 目标基准点法下,在基准点之前准备的终值
9、( )基准点之后的现金流量折现值时,理财目标可以实现;否则不能按时实现理财目标（A）小于或等于（B）大于或等于（C）只有大于（D）只有小于23 下列关于目标并进法,说法不正确的是( )（A）目标并进法是金融理财师处理客户多个理财目标时常用的一种规划方法（B）这种方法要求从现在开始对客户主要理财目标(如购房目标、子女教育金目标和退休目标)都“ 齐头并进 ”地投入资源（C）优点是负担越重的目标(比如退休)准备时间越长,实现可能性越小（D）缺点是前期负担过重24 理财师用 Excel 软件对客户进行生涯模拟规划时最常用的方法是( )（A）目标基准点法（B）目标现值法（C）目标并进法（D）目标顺序法金
10、融计算工具与方法练习试卷 5 答案与解析1 【正确答案】 B【知识模块】 金融计算工具与方法2 【正确答案】 C【知识模块】 金融计算工具与方法3 【正确答案】 A【知识模块】 金融计算工具与方法4 【正确答案】 C【知识模块】 金融计算工具与方法5 【正确答案】 A【知识模块】 金融计算工具与方法6 【正确答案】 D【知识模块】 金融计算工具与方法7 【正确答案】 C【知识模块】 金融计算工具与方法8 【正确答案】 C【知识模块】 金融计算工具与方法9 【正确答案】 B【知识模块】 金融计算工具与方法10 【正确答案】 D【知识模块】 金融计算工具与方法11 【正确答案】 B【知识模块】 金
11、融计算工具与方法12 【正确答案】 D【知识模块】 金融计算工具与方法13 【正确答案】 A【知识模块】 金融计算工具与方法14 【正确答案】 A【知识模块】 金融计算工具与方法15 【正确答案】 C【知识模块】 金融计算工具与方法16 【正确答案】 B【知识模块】 金融计算工具与方法17 【正确答案】 C【知识模块】 金融计算工具与方法18 【正确答案】 C【知识模块】 金融计算工具与方法19 【正确答案】 D【知识模块】 金融计算工具与方法20 【正确答案】 A【知识模块】 金融计算工具与方法21 【正确答案】 D【知识模块】 金融计算工具与方法22 【正确答案】 B【知识模块】 金融计算工具与方法23 【正确答案】 C【知识模块】 金融计算工具与方法24 【正确答案】 B【试题解析】 目标现值法是金融理财师处理客户多个理财目标时另一种常用的规划方法。它以现在的时间作为基准点,把所有的理财目标都折合为现值,计算出客户的目标总需求现值,再把客户所有的财务资源都贴现为现值,计算出客户的资源总供给现值,试算客户生涯中的各大理财目标可否实现。这是理财师用 Excel 软件对客户进行生涯模拟规划时最常用的方法。【知识模块】 金融计算工具与方法
