1、全国自考金融理论与实务（投资银行和保险公司）模拟试卷 1 及答案与解析一、简答题1 简述投资银行是如何优化资源配置的。2 如何理解投资银行促进产业集中的作用?3 简述保险的基本原则。二、论述题4 试述保险的概念。三、填空题5 _属于罗伯特.库恩关于投资银行的第二广泛定义范畴。6 依据罗伯特.库恩提出的第二广泛定义，我国的投资银行还处于发展的_。7 投资银行是现代金金融系的_，是资本市场的核心。8 投资银行一向被誉为_、_。9 投资银行承销证券通常采用的承销方式包括_、_。10 投资银行最为传统与基础的业务是_。11 在经纪业务中，_、_、_。12 _即兼并与收购业务。兼并是指由两个或两个以上的
2、企业实体形成新经济单位的交易活动；收购是指两家公司进行产权交易，由一家公司获得另一家公司的大部分或全部股权以达到控制该公司的交易活动。13 私募发行的证券主要是_。14 保险的基本职能有_、_。15 保险利益确定了被保险人获得赔偿的_。16 保险经营中最大诚信原则的内容主要包括_。17 积险事故发生过程中起着主导或支配作用的因素是_。18 人寿保险可分为_、_、_。19 人身意外伤害保险的保障项目包括被保险人因意外伤害导致的_、_、_、_。20 我国保险法将财产保险业务的范嗣规定为_、_、_。21 被保证人根据权利人的要求，请求保险人担保自己信用的保险是_。22 保证保险分_、_。23 寿险再
3、保险公司的业务经营主要包括_、_、_、_。24 _是以被保险人依法应负的民事损害赔偿债任或者经过特别合同约定的合同责任作为保险标的的一种保险。25 我国惟一承办政策性信用保险业务的金融机构是_。26 在短期出口信用保险中，出口信用保险公司一般承保_、_。27 中长期出口信用保险包括_、_。28 我国投资保险的责任范嗣包括_、_、_。全国自考金融理论与实务（投资银行和保险公司）模拟试卷 1 答案与解析一、简答题1 【正确答案】 投资银行作为证券市场上的中介机构，通过对不同企业和不同项目融资的收益和风险的确定，可以起到引导社会资金流向，优化金融资源配置的功能。证券市场中，那些产业前景好、盈利能力强
4、、发展潜力大的企业更容易通过发行股票、债券方式获取发展所需资金，投资银行通过向投资者推介与承销这些企业发行的股票与债券，使资金流向这些企业，取得更好的资金使用效率。此外，投资银行通过提供并购服务促进优质企业并购劣质企业，使优质企业掌握更多资源，也起到了优化资源配置的功能。【知识模块】 投资银行和保险公司2 【正确答案】 在经济的发展过程中，生产的高度社会化必然导致产业的集中和垄断，而产业的集中和垄断又反过来促进生产社会化向更高层次发展，推动经济进一步发展。资本市场出现以前，产业集中是通过企业自身价值成长的内在动力以及优胜劣汰的自然规律驱动完成的。资本市场出现以后，其更注重企业未来价值的成长性，
5、从而为资金流向提供一种信号，引导着更多的资金流向优质企业，从而加速产业集中进程。投资银行通过募集资本的投向和并购方案的设计，帮助优质企业获得资金，加快产业集中进程。由于企业并购是一个技术性很强的工作，选择合适的并购对象、合适的并购时机、合适的并购价位以及进行合理的针对并购的财务安排都需要大量的资料、专业人才和先进技术，这是一般企业难以胜任的。从这个角度看，投资银行促进了企业规模的扩大、资本的集中和生产的社会化，成为产业集中进程中不可替代的重要力量。【知识模块】 投资银行和保险公司3 【正确答案】 (1)保险利益原则。(2) 最大诚信原则。(3)损失补偿原则。(4) 近因原则。【知识模块】 投资
6、银行和保险公司二、论述题4 【正确答案】 从本质上来讲，保险是运用互助共济(大数法则)的原理，将个体面临的风险通过一定的组织形式、根据合同约定的权利与义务由群体来分担的一种经济行为。中华人民共和国保险法(以下简称“保险法 ”)中对保险的表述为：“本法所称保险，是指投保人根据合同的约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。” 不难看出， 保险法中的保险仅指商业保险，是一种狭义的保险概念。广义上的保险是指保险人向投保人收取保险费，建立专门用途的
7、保险基金，并对投保人负有法律或者合同规定范围内的赔偿或者给付责任的一种经济保障制度。广义概念上的保险既包括商业保险又包括政策性保险。【知识模块】 投资银行和保险公司三、填空题5 【正确答案】 风险资本【知识模块】 投资银行和保险公司6 【正确答案】 中期阶段【知识模块】 投资银行和保险公司7 【正确答案】 重要组成部分【知识模块】 投资银行和保险公司8 【正确答案】 华尔街的心脏、资本市场的心脏【知识模块】 投资银行和保险公司9 【正确答案】 代销、包销【知识模块】 投资银行和保险公司10 【正确答案】 证券承销业务【知识模块】 投资银行和保险公司11 【正确答案】 投资银行与客户是一种托代理
8、关系，客户是委托人，投资银行是受托人【知识模块】 投资银行和保险公司12 【正确答案】 并购业务【知识模块】 投资银行和保险公司13 【正确答案】 债券【知识模块】 投资银行和保险公司14 【正确答案】 分散风险、补偿损失【知识模块】 投资银行和保险公司15 【正确答案】 最高标准【知识模块】 投资银行和保险公司16 【正确答案】 告知与保证【知识模块】 投资银行和保险公司17 【正确答案】 近因【知识模块】 投资银行和保险公司18 【正确答案】 死亡保险、生存保险、生死合险【知识模块】 投资银行和保险公司19 【正确答案】 死亡给付、医疗给付、残疾给付、收入损失给付【知识模块】 投资银行和保
9、险公司20 【正确答案】 财产损失险、责任保险、信用保证保险【知识模块】 投资银行和保险公司21 【正确答案】 保证保险【知识模块】 投资银行和保险公司22 【正确答案】 忠诚保证保险、确实保证保险【知识模块】 投资银行和保险公司23 【正确答案】 寿险再保险业务、健康险再保险业务、意外伤害险再保险业务、年金再保险业务【知识模块】 投资银行和保险公司24 【正确答案】 责任保险【知识模块】 投资银行和保险公司25 【正确答案】 中国出口信用保险公司【知识模块】 投资银行和保险公司26 【正确答案】 商业风险、政治风险【知识模块】 投资银行和保险公司27 【正确答案】 买方信贷保险、卖方信贷保险【知识模块】 投资银行和保险公司28 【正确答案】 战争险、征用险、外汇险【知识模块】 投资银行和保险公司
