1、第6课时 投资理财的选择,-2-,-3-,一,二,一、储蓄存款和商业银行 考点1 储蓄存款(b理解重点),-4-,一,二,-5-,一,二,考点2 商业银行的主要业务(a识记) 1.商业银行的含义与地位:是指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务,并以利润为主要经营目标的金融机构。我国的商业银行以国家控股银行为主体,是我国金融体系中最重要的组成部分。,-6-,一,二,2.商业银行的主要业务 (1)存款业务。存款业务是商业银行以一定的利率和期限,向社会吸收资金,并且按规定还本付息的业务。这是商业银行的 基础 业务。 (2)贷款业务。它是我国商业银行 利润的主要来源 。以贷款对象为分类标准,它分
2、为工商业贷款和消费贷款。贷款时,银行要评估借款人的信用状况。 (3) 结算 业务。这一业务是商业银行为社会经济活动中发生的货币收支提供手段与工具的服务。银行对此收取一定的服务费用。 此外,商业银行还有提供债券买卖及兑付、代理买卖外汇、代理保险、提供保管箱等服务。,-7-,一,二,二、股票、债券和保险 考点3 股票的含义及股票投资的收入来源和风险(b理解难点) 1.股票的含义:股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的 股份凭证 。 2.股票的特征 (1)股票代表其持有者(即股东)对股份公司的 所有权 ,即股票的性质体现的是所有权关系。股东的权利主要有参加股东大会、投票表决、参与公司的重大决策、收取
3、股息或分享红利等权利。 (2)在向股份有限公司参股投资取得股票后,股东不能要求公司返还其出资。如要改变股东身份,要么等待公司的破产清盘,要么将股票转售给第三人。 (3)经国家证券管理部门审批同意后,股票可以在证券市场上流通买卖。,-8-,一,二,3.股票投资的收入来源 (1)一部分是 股息或红利 收入,它来源于 企业利润 。 (2)另一部分收入来源于 股票价格 上升带来的 差价 。 4.影响股票价格的因素:股票价格要受到诸如 公司经营状况 、 供求关系 、银行利率、大众心理等多种因素的影响,其波动有很大的不确定性。因此,股票是一种 高风险 的投资方式。,-9-,一,二,考点4 债券的含义和种类
4、(a识记) 1.债券的含义:债券是一种债务证书,即筹资者给投资者的 债务凭证 ,承诺在一定时期支付约定的利息,并到期偿还本金。 2.债券的性质:债券体现的是投资者与筹资者之间的债权债务关系。,-10-,一,二,3.债券的种类:国债、 金融债券 及企业债券。,-11-,一,二,一、全面理解利率变动的影响 1.利率变动对经济生活的影响,-12-,一,二,-13-,一,二,2.利率变动对宏观经济运行的影响 (1)宏观经济平稳运行,须保持社会总供给和社会总需求的平衡。当社会总需求大于社会总供给,经济过热甚至出现通货膨胀时,可以提高存贷款利率,以抑制社会总需求,给经济降温;反之,当社会总供给大于社会总需
5、求,经济放缓甚至出现通货紧缩时,就需要降低存贷款利率,以扩大社会总需求,刺激经济升温。 (2)通过对国家需要促进或限制发展的产业执行不同的利率,可起到降低或增加贷款成本的作用,以鼓励或限制产业发展,优化经济结构,促进国民经济科学发展。正因为如此,利率是国家调控经济的重要杠杆。,-14-,一,二,【重点过关1】日前公布的2018年CPI为2.5%,高出一年期居民定期储蓄1.5%的1个百分点。张三于2018年1月存定期一年5万元,这意味着( ) 张三的实际购买力没有变化 张三存款的实际收益降低 张三存款的实际收益增加 张三的实际购买力下降 A. B. C. D.,答案,解析,-15-,一,二,二、
6、全面理解股票投资的特点 1.股票投资的特点 (1)股票可以买卖,但不是一种债务凭证,而是一种股权凭证,表明对股份公司的所有权。 (2)股票市场发展的意义:股票市场的建立和发展,对促进资金融通、提高资金使用效率、推动企业改革和发展具有重要作用。,-16-,一,二,(3)股票投资收益高,但投资股票不一定使投资者的资金保值增值。 股票投资的收入包括两部分。一部分是股息或红利收入,即股票持有人作为股东享有的从股份公司取得的利润分配收入。公司有盈利才能分配股息或红利。如果公司破产倒闭,股东不但不能获得收入,反而要赔本。这是购买股票的一种风险。投资股票的另一部分收入来源于股票价格上升带来的差价,这种收益有
7、时很高。 由于股票价格受诸如公司经营状况、供求关系、银行利率、大众心理等多种因素的影响,其波动有很大的不确定性,这使股票投资者有可能遭受损失。价格波动的不确定性越大,投资风险也越大。因此,股票是一种高风险的投资方式。,-17-,一,二,2.比较储蓄、债券、股票,-18-,一,二,【重点过关2】(2018浙江4月学考)通常说来,银行存贷款利率下调,上市公司的股票价格也会下跌。( ),答案,解析,-19-,一,二,【重点过关3】千股跌停、千股涨停,2018年的股票市场变化多端。这表明( ) A.股票是一种高风险的投资方式 B.股票是一种稳健的投资方式 C.股票是到期还本付息的债务凭证 D.股市暴跌
8、后股票投资收益为负值,答案,解析,-20-,易失分点1,易失分点2,易失分点3,易失分点4,易失分点5,易失分点1 储蓄存款主要的办理机构。 【试练】 小陈于2017年8月8日到银行存款60 000元,定期3年,年利率为1.83%。请问小陈最不可能到以下哪个单位存款( ) A.中国人民银行 B.中国银行 C.信用社 D.邮政储蓄机构,答案,解析,-21-,易失分点1,易失分点2,易失分点3,易失分点4,易失分点5,易失分点2 理解储蓄存款的实际收益。 【试练1】 储蓄存款的实际收益是指储户通过存款储蓄所获得的利息收入。( ),答案,解析,-22-,易失分点1,易失分点2,易失分点3,易失分点4
9、,易失分点5,【试练2】 很多人在自己有了一定的积蓄之后,就会认识到理财规划的重要性,但又会为如何做好理财和选择哪种理财方式犯愁。因此,懂得基本的理财常识很有必要。下列所介绍的理财经验正确的是( ) 银行利率不断上调,存款实际收益未必增加 为追求收益的最大化,将全部资金投入股票市场 持某公司债券意味着拥有该公司所有权,每年可分红 保险具有互助特征,可使自己所承担的风险损失降低 A. B. C. D.,答案,解析,-23-,易失分点1,易失分点2,易失分点3,易失分点4,易失分点5,易失分点3 商业银行的主要业务。 【试练】 央行逆回购是央行向一级交易商(特定商业银行)购买有价证券,并约定在未来
10、特定日期将有价证券卖还给一级交易商的行为。2017年2月20日,中国人民银行以利率招标方式开展了1 700亿元逆回购操作。此次操作 ( ) 提升了银行存款准备金率 目的是向市场释放流动性 可增强商业银行放贷能力 夯实了商业银行基础业务 A. B. C. D.,答案,解析,-24-,易失分点1,易失分点2,易失分点3,易失分点4,易失分点5,易失分点4 投资股票的收益方式。 【试练】 随着我国经济的发展和人民收入水平的提高,国家采取许多项措施来调控商品房,人们的投资视线发生了转移,开始涉足股票领域,李先生也购买了某股份公司的股票。李先生的这种投资收益( ) A.来自于公司按时给他发放的利息 B.只能来自于公司盈利后分配给他的股息和红利 C.只能靠转手出卖得差价 D.可以获得股息或红利,也可以通过出卖股票后获得差价,答案,解析,-25-,易失分点1,易失分点2,易失分点3,易失分点4,易失分点5,易失分点5 投资国债理财方式的特点。 【试练】 下图是小张同学家2018年的投资理财计划。对该计划认识正确的有( ),投资理财方式的多样化有利于规避风险 储蓄比例最大是因为储蓄存款没有风险 国债没有风险,应该加大投资力度 股票可能带来较高的收益,因此其所占比例较大 A. B. C. D.,答案,解析,
