1、2015 年上半年银行从业资格（个人理财）真题试卷及答案解析(总分：296.00，做题时间：90 分钟)一、单选题(总题数：91，分数：182.00)1.单选题本大题共 90 小题，每小题 0.。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。（分数：2.00）_2.银行从业人员在制订投资规划时首先要考虑的是( )。（分数：2.00）A.投资工具是否多样化B.客户的当前财务状况C.客户的非财务信息D.某种投资工具是否适合客户的财务目标3.在( )中，任何人都不可能通过对公开或内幕信息的分析来获取超额收益。（分数：2.00）A.弱型有效市场B.半弱型有效市场C.半强型有效市场D.强型有效市
2、场4.下列不属于个人理财规划内容的是( )。（分数：2.00）A.教育投资规划B.健康规划C.退休规划D.居住规划5.下列关于综合理财服务的说法，不正确的是( )。（分数：2.00）A.综合理财服务是商业银行在理财顾问服务的基础上为客户提供的一种个性化、综合化服务B.在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理C.在综合理财服务活动中，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担D.在综合理财服务活动中，商业银行不可以向目标客户群销售理财计划6.关于期货交易保证金制度的说法，错误的是( )。（分数：2.00）A.期货交易所向会员收取的保证金，属
3、于期货交易所所有B.期货交易所向会员、期货公司向客户收取的保证金不得低于国务院期货监督管理机构、期货交易所规定的标准C.期货交易所向会员、期货公司向客户收取应当与自有资金分开，专户存放D.期货公司向客户收取的保证金，属于客户所有7.个人理财业务是建立在( )基础上的银行服务。（分数：2.00）A.委托代理关系B.资金借贷关系C.产品买卖关系D.以上都不是8.下列各项中，不属于在制订保险规划前应考虑的因素的是( )。（分数：2.00）A.适应性B.客户经济支付能力C.客户风险承受能力D.选择性9.下列行为中，( )违反了保护商业机密与客户隐私的规定。（分数：2.00）A.与同业工作人员交流对某些
4、客户的评价，但未透露客户具体数据B.避免向同事打听客户的个人信息和交易信息C.了解调查申请贷款客户的信用记录、财务经营状况D.与同事通过电子邮件发送银行在网上已公布的财务数据10.3 个月国库券(假定 90 天)，面值 100 元，价格为 99 元，则该国库券的年贴现率为( )。(假定年天数以 360 计算。)（分数：2.00）A.1B.42C.11D.411.以下各项中，不符合商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法有关规定的是( )。（分数：2.00）A.商业银行购买境外金融产品，必须符合中国银行业监督管理委员会的相关风险管理规定B.从事代客境外理财业务的商业银行应在发售产品时，向投资者全
5、面详细告知投资计划、产品特征及相关风险C.投资者应定期向从事代客境外理财业务的商业银行询问投资状况、投资表现、风险状况等信息D.从事代客境外理财业务的商业银行应按规定履行结售汇统计报告义务12.无论是否具有相关投资经验，理财资金都可以投资于( )。（分数：2.00）A.境内二级市场公开交易的股票B.与境内二级市场公开交易的股票相关的证券投资基金C.未上市企业股权D.公开评级在投资级以上的固定收益类金融产品13.商业银行应根据有关规定建立健全个人理财人员资格考核与认定、继续培训、跟踪评价等管理制度，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于( )小时。（分数：2.00）A.10B.20C.30D.
6、4014.下列关于个人理财业务与信托业务、商业银行储蓄业务的不同点，表述错误的是( )。（分数：2.00）A.个人理财业务中资金的运用是按照合同约定；储蓄资金的运用是按照银行需要B.个人理财业务的风险一般是客户承担或者商业银行和客户共同承担的；储蓄的风险是商业银行独立承担的C.个人理财业务的受益人和信托业务的受益人都只能是委托人本人D.个人理财业务中客户的资产不与商业银行其他资产严格区分相互独立；而信托中财产性质是登记并与受托人的财产严格区分的15.以下关于年金的说法，错误的是( )。（分数：2.00）A.在每期期初发生的等额支付称为预付年金B.在每期期末发生的等额支付称为普通年金C.递延年金
7、是普通年金的特殊形式D.如果递延年金的第一次收付款的时间是第 9 年年初，那么递延期数应该是 816.调整证券发行、交易、监管等活动中经济关系的法律法规是( )。（分数：2.00）A.公司法B.商业银行个人理财法C.证券法D.证券交易法17.信誉良好、近( )年内未发生损害客户利益的重大事件的商业银行，可以向中国银监会申请开展需批准的个人理财业务。（分数：2.00）A.半B.1C.2D.318.根据商业银行个人理财业务风险管理指引规定，保证收益型理财计划的起点金额，人民币应在( )万元以上。（分数：2.00）A.1B.3C.5D.1019.下列关于某上市公司的信息中，不属于内幕信息的是( )。
8、（分数：2.00）A.公司计划将再融资B.公司为其关联公司提供了巨额债务担保C.公司的计划中的收购方案D.公司董事长因病住院20.( )开办需要批准的个人理财业务，应由其法人统一向中国银行业监督管理委员会申请，由中国银行业监督管理委员会审批。（分数：2.00）A.中资商业银行(不包括城市商业银行和农村商业银行)B.城市商业银行C.农村商业银行D.外资独资银行21.下列关于商业银行的说法中，错误的是( )。（分数：2.00）A.商业银行应建立健全综合理财服务的内部控制和定期检查制度，保证综合理财服务符合有关法律、法规及银行与客户的约定B.商业银行不区分理财顾问服务与一般性业务咨询活动C.商业银行
9、应制定理财计划或产品的研发设计工作流程，制定内部审批程序，明确主要风险以及应采取的风险管理措施，并按照有关要求向监管部门报送D.商业银行应对理财计划的研发、定价、风险管理、销售、资金管理运用、账务处理、收益分配等方面进行全面规范，建立健全有关规章制度和内部审核程序，严格内部审查和稽核监督管理22.以下公式中，错误的是( )。（分数：2.00）A.资产负债=净资产B.以市价计的期初期末净资产差异=储蓄额+未实现资本利得或损失+资产评估增值资产评估减值C.普通年金终值=每期固定金额(1+利率) 期限 1利率D.复利现值=终值(1+利率) 期限23.以下属于我国商业银行可以从事的业务是( )。（分数
10、：2.00）A.信托投资B.股票投资C.企业股权投资D.购买国债24.下列选项中，( )不属于银行业从业人员应遵守的基本准则。（分数：2.00）A.公平竞争B.诚实信用C.客户至上D.专业胜任25.银行业从业人员在( )的监督下，自觉遵守银行业从业人员职业操守。（分数：2.00）A.社会公众B.中国银行业监督管理委员会C.中国银行业协会D.以上选项全部正确26.银行业从业人员应对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉是( )准则的内容。（分数：2.00）A.诚实信用B.守法合规C.勤勉尽职D.岗位职责27.商业银行开展需要批准的个人理财业务需要相关从业人员具备的资格不
11、包括( )。（分数：2.00）A.掌握所推介产品的特性B.具备相应的学历水平和工作经验C.具备相关监管部门要求的行业资格D.具备国家理财规划师资格28.某企业有流动资产 200 万元，其中现金 50 万元，应收款项 60 万元，有价证券 40 万元，存货 50 万元，而其流动负债为 150 万元。则该企业的速动比率为( )。（分数：2.00）A.033B.067C.1D.13329.商业银行个人理财业务管理暂行办法规定，商业银行开展个人理财业务有下列情形，并造成客户经济损失的，应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任，但不包括( )。（分数：2.00）A.商业银行未保存有关客户评估记录和相关资
12、料B.商业银行未按客户指令进行操作C.不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财计划或产品的D.挪用单独管理的客户资产的30.银信合作产品投资于权益类金融产品或具备权益类特征的金融产品，且聘请第三方投资顾问的，应提前( )个工作日向监管部门事前报告。（分数：2.00）A.5B.10C.15D.2031.个人理财业务管理部门的内部调查监督，应重点检查( )。（分数：2.00）A.业务人员操守与胜任能力B.操作的合规性与规范性C.是否存在错误销售和不当销售D.是否配备必要的人员32.商业银行内部监督部门应向( )提供独立的综合理财业务风险管理评估报告。（分数：2.00）A.董
13、事会和高级管理层B.中国银监会C.中国人民银行D.中国银行业协会33.商业银行代理销售其他金融机构的理财产品应采取的措施，不包括( )。（分数：2.00）A.要求代销产品的金融机构提供详细的产品介绍和风险收益测算报告B.对相关产品的风险收益测算数据进行必要的验证C.要求代销产品的金融机构对产品的销售利润有分析预计D.重新编写有关产品介绍材料和宣传材料34.商业银行应确定不同投资产品或理财计划的销售起点，下列关于理财产品的销售起点说法正确的是( )。（分数：2.00）A.保证收益理财计划的起点金额，人民币应在 10 万元以上B.保证收益理财计划的起点金额，外币应在 5000 美元(或等值外币)以
14、上C.保本浮动收益理财计划的起点金额，人民币应在 3 万元以上D.保本浮动收益理财计划的起点金额，外币应在 3000 美元(或等值外币)以上35.下列( )行为违反了商业银行法。（分数：2.00）A.某集团向中国银监会申请设立商业银行B.某汽车金融公司向中国银监会申请向汽车消费者提供贷款C.某大型零售商将自己的公司名称注册为“零售银行”D.某外资银行打算在中国境内设立分支机构，向中国银监会提出申请36.一张 10 年期、票面利率 10、市场价格 950 元、面值 1000 元的债券，若债券发行人在发行 1 年后将债券赎回，赎回价格为 1060 元，且投资者在赎回时获得当年的利息收入，则提前赎回
15、收益率为( )。（分数：2.00）A.63B.116C.221D.2037.下列不属于货币市场特点的是( )。（分数：2.00）A.流动性强B.风险小C.偿还期短D.筹集的资金大多用于固定资产投资38.按金融产品的交割时间对金融市场进行分类，可分为( )。（分数：2.00）A.现货市场与期货市场B.一级市场与二级市场C.货币市场与资本市场D.股票市场与债券市场39.从本质上说，回购协议是一种( )。（分数：2.00）A.以证券为抵押品的抵押贷款B.融资租赁C.信用贷款D.金融衍生产品40.杨先生在未来 10 年内每年年初获得 1 000 元，年利率为 8，则这笔年金的现值为( )元。（分数：2
16、.00）A.4 65069B.5 82387C.7 24689D.7 3479841.宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响，下列说法正确的是( )。（分数：2.00）A.法定存款准备金率上调，利于刺激投资增长B.某地区贫富差距变大，私人银行业务不易开展C.国家减少财政预算，会导致资产价格的提升D.在股市低迷时期，降低印花税可以刺激股市反弹42.外汇市场中，( )之间的外汇交易市场决定了外汇汇率的高低。（分数：2.00）A.顾客与商业银行B.中央银行与顾客C.商业银行与商业银行D.商业银行与中央银行43.远期外汇市场的交易期限不包括( )天。（分数：2.00）A.30B.60C.180D.20
17、044.下列不属于债券市场功能的是( )。（分数：2.00）A.债券市场是债券流通和变现的场所B.债券市场是分散资金的场所C.债券市场能够反映企业经营实力和财务状况D.债券市场是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所45.下列不属于金融衍生品市场功能的是( )。（分数：2.00）A.降低风险B.价格发现C.优化资源配置D.提高交易效率46.金融市场按金融工具发行和流通特征分类为( )。（分数：2.00）A.有形市场和无形市场B.一般市场和特殊市场C.证券市场、股票市场和基金市场D.发行市场、二级市场、第三市场和第四市场47.某投资者在股票市场上买入甲公司股票，担心股价会下跌，同时买进了甲公司的看
18、跌期权，这体现了金融市场的( )。（分数：2.00）A.资源配置的功能B.聚敛资金的功能C.调节微观经济的功能D.避险功能48.在( )中，投资者寻求历史价格信息以外的信息，可能取得超额回报。（分数：2.00）A.弱型有效市场B.半弱型有效市场C.半强型有效市场D.强型有效市场49.黄金 ETF、投资的资产是( )。（分数：2.00）A.黄金基金B.黄金挂钩理财产品C.纸黄金D.现货黄金50.投资者在开放式基金募集期间申请购买基金份额的行为称为( )。（分数：2.00）A.基金交割B.基金转换C.基金认购D.基金申购51.以下投资工具中，不属于固定收益投资工具的是( )。（分数：2.00）A.
19、银行存款B.普通股C.公司债券D.优先股52.下列关于信托产品的表述，错误的是( )。（分数：2.00）A.银行可以开发信托产品B.受托人不承担无过失的损失风险C.信托具有融通资金的职能D.信托财产权利主体与利益主体相分离53.被称作“金边债券”的是( )。（分数：2.00）A.企业债券B.金融债券C.政府债券D.公司债券54.在银行个人理财业务中，下列属于系统性风险的是( )。（分数：2.00）A.利率风险B.财务风险C.信用风险D.经营风险55.基金申购采取“( )”原则，以申购日的基金份额净值为基础计算申购份额。T 日的基金份额净值在当天收市后计算。（分数：2.00）A.未知价B.测算价
20、C.已知价D.模拟价56.下列保险产品中，不属于投资型保险产品的是( )。（分数：2.00）A.万能型保险B.投资连结型寿险C.生死两全保险D.分红型保险57.下列金融衍生品中，属于场内交易工具的是( )。（分数：2.00）A.期权B.黄金期权C.股指期货D.远期合约58.下列不属于债券型理财产品的主要投资对象的是( )。（分数：2.00）A.国债B.金融债C.中央银行票据D.企业债59.下列关于证券投资基金特点的说法，不正确的是( )。（分数：2.00）A.证券投资基金具有组合投资、费用低的优点B.流动性强C.证券投资基金是一种直接的证券投资方式D.与直接购买股票相比，投资者与上市公司没有任
21、何直接关系60.基金产品的风险有( )。（分数：2.00）A.通货膨胀风险和流动性风险B.政策风险和价格波动风险C.价格波动风险和流动性风险D.银行信用风险和通货膨胀风险61.按照投资主体的性质，股票可以分为( )。（分数：2.00）A.普通股股票和优先股股票B.普通股股票和特殊股股票C.记名股票和无记名股票D.国家股、法人股和社会公众股62.下列选项中，不属于投资工具的是( )。（分数：2.00）A.房地产B.期货C.古董D.货币63.债券投资者可能遭受的风险有( )。利率风险信用风险 提前偿付风险 价格风险 流动性风险 汇率风险（分数：2.00）A.B.C.D.64.作为投资产品，( )流
22、动性最好。（分数：2.00）A.股票基金B.房地产C.货币基金D.资金信托产品65.下列不属于影响房地产价格的因素是( )。（分数：2.00）A.经济因素B.社会因素C.自然因素D.安全因素66.下列不属于我国主要的股票价格指数的是( )。（分数：2.00）A.沪深 300 指数B.恒生股票价格指数C.深证成分股指数D.上证综合指数67.对于股权类产品风险，下列理解正确的是( )。（分数：2.00）A.周期性明显、固定成本高的行业风险较低B.业绩差的公司风险较小C.保守型公司风险较大D.业绩好并且可以持续增长的公司风险较小68.偿还期在 1 年以上 10 年以下的国债被称为( )。（分数：2.
23、00）A.短期国债B.长期国债C.中期国债D.中长期国债69.下列各类别的银行理财产品中，投资者面临风险最小的是( )。（分数：2.00）A.货币型理财产品B.贷款类银行信托理财产品C.股票挂钩类结构性理财产品D.QDII 基金挂钩类理财产品70.基金份额总额不固定，而且可以在基金合同约定的时间和场所申购或者赎回的基金是( )。（分数：2.00）A.契约型基金B.公司型基金C.封闭式基金D.开放式基金71.稳健型投资者为了获得稳定的现金流，应当投资于( )基金。（分数：2.00）A.创业基金B.对冲基金C.收入型基金D.成长型基金72.在外汇理财产品中，( )是指将基础产品如储蓄、浮动收益产品
24、等，与利率期权、汇率期权等相结合，并在合约中体现这种期权的复合产品。（分数：2.00）A.结构类理财产品B.浮动收益类理财计划C.保证金交易类外汇买卖D.期权类理财产品73.下列关于基金申购的说法，错误的是( )。（分数：2.00）A.基金申购是指投资者在开放式基金募集期间申请购买基金份额的行为B.投资者可以在银行和基金公司的网站上进行基金申购C.投资者于 T 日申购基金成功后，正常情况下，T+2 日起可赎回该部分基金份额D.基金申购采取“未知价”原则74.买入债券后持有一段时间，又在债券到期前将其出售而得到的收益率为( )。（分数：2.00）A.即期收益率B.到期收益率C.持有期收益率D.提
25、前赎回收益率75.下列( )没有参与生命周期理论的创建。（分数：2.00）A.R布伦博格B.哈里.马柯维茨C.F莫迪利安尼D.A安多76.个人和家庭进行财务规划的关键期是在个人生命周期的( )。（分数：2.00）A.建立期B.维持期C.稳定期D.高原期77.如果就业率比较高，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，个人理财策略偏于配置更多的( )。（分数：2.00）A.国债B.定期存款C.股票D.活期存款78.当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭应回避( )，以对自己的资产进行保值。（分数：2.00）A.股票B.浮动利率资产C.固定利率债券D.外汇79.在人的生命周期中，理财策略最简单的时期
26、是( )。（分数：2.00）A.退休养老期B.中年稳健期C.青年成长期D.少年成长期80.同样是 10 万元进行投资理财，有人选择购买长期国债，有人选择外汇保证金交易，两种截然不同的选择，是因为各自有不同的( )。（分数：2.00）A.风险预期B.风险偏好C.风险认知度D.实际风险承受能力81.用于不时之需和意外损失的家庭意外支出储备金，通常是家庭净资产的( )。（分数：2.00）A.13B.35C.510D.103082.下列选项中，不属于客户风险偏好类型的是( )。（分数：2.00）A.风险厌恶型B.风险偏爱型C.风险排斥型D.风险中立型83.下列不属于家庭生命周期阶段的是( )。（分数：
27、2.00）A.家庭形成期B.家庭成长期C.家庭稳定期D.家庭衰老期84.根据生命周期理论，个人在稳定期的理财特征为( )。（分数：2.00）A.愿意承担一些高风险投资B.尽可能多地储备资产、积累财富C.保证本金安全，风险承受能力差，投资流动性较强D.妥善管理好积累的财富，降低投资风险85.2007 年以来，由于国内的消费物价指数屡创新高，中国人民银行从 2007 年 3 月 18 日开始连续 6 次加息，金融机构一年期存款基准利率由 252升至 414，预期未来利率水平仍将上升，此时的理财策略调整建议可以采取( )。（分数：2.00）A.增加股票配置B.增加外汇配置C.增加股票型基金配置D.增
28、加存款配置86.下列各项中，不属于退休规划的最大影响因素的是( )。（分数：2.00）A.通货膨胀率B.客户寿命C.工资薪金收入成长率D.投资报酬率87.根据客户的年龄和风险承受能力，将一部分资产投资于风险型资产，另一部分资产以银行存款、国债等安全型资产持有，这在投资规划中称为( )。（分数：2.00）A.资产配置B.证券选择C.基本面分析D.投资策略88.某投资组合含有 60股票、30债券、10货币，最适合家庭生命周期的( )。（分数：2.00）A.家庭形成期B.家庭成长期C.家庭成熟期D.家庭衰老期89.某永续年金每年向客户支付 5000 元的股利，如果无风险收益率为 4，则该年金的现值为
29、( )万元。（分数：2.00）A.125B.417C.625D.2090.张先生为了给女儿准备教育储蓄金，在未来的 10 年里，每年年底都申购 10 000 元的债券型基金，年收益率为 8，则 10 年后张先生准备的这笔储蓄金为( )元。（分数：2.00）A.14 48656B.67 1054C.144 8656D.156 454991.客户主动要求了解或购买有关与衍生交易相关的投资产品时，商业银行应( )。（分数：2.00）A.向客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本知识，然后销售B.直接销售C.向客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本知识，并以书面形式确认是客户主动要求了解
30、和购买产品D.以书面形式确认是客户主动要求了解和购买产品，然后销售二、多选题(总题数：41，分数：82.00)92.多选题本大题共 40 小题。以下各小题所给出的五个选项中，至少有两项符合题目要求。多选、少选、错选均不得分。（分数：2.00）_93.关于货币的时间价值，下列表述正确的有( )。（分数：2.00）A.折现率越高，现值复利因子就越小B.现值等于复利终值除以终值复利因子C.折现率越低，终值复利因子就越大D.现值与终值成正比列关系E.终值复利因子等于现值复利因子的倒数94.在个人理财规划中，现金、消费及债务管理的目的包括( )。（分数：2.00）A.增加储蓄的能力B.减少不良资产C.建
31、立紧急应变基金应付突发事件D.建造财务安全的生活体系E.让客户有足够的资金应付日常生活开支95.下列各项中，属于理财计划的可行性评估报告的内容有( )。（分数：2.00）A.产品属性B.目标客户群C.拟销售的地区D.产品投向E.投资组合安排96.理财资金使用的重要原则包括( )。（分数：2.00）A.合规性B.安全性C.有效性D.独立性E.风险控制97.商业银行违反审慎经营规则开展个人理财业务，中国银监会责令其改正，逾期未改正的，可采取( )等措施。（分数：2.00）A.取消商业银行高级管理人员任职资格B.吊销商业银行营业许可证C.建议商业银行调整个人理财业务管理部门负责人D.暂停商业银行销售
32、的理财计划或产品E.建议商业银行调整相关风险管理部门负责人98.个人理财规划的执行需要具备一定的专业知识，并遵守一定的纪律，因此在个人理财规划执行过程中，客户需要接受专业人员的建议和帮助，这些专业人员包括( )。（分数：2.00）A.个人理财规划师B.税务师C.投资顾问D.律师E.会计师99.中华人民共和国证券法的基本准则包括( )。（分数：2.00）A.公开、公平、公正原则B.自愿有偿、诚实信用的原则C.国家集中统一监管与行业自律相结合的原则D.分业经营、分业管理的原则E.保护投资者合法权益的原则100.客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划，但客户仍然要求购买的，商业银行以下做法
33、正确的有( )。（分数：2.00）A.双方签字认可B.拒绝向该客户销售理财计划C.在专门文件上列明商业银行的意见D.列明客户的意愿和其他的必要说明事项E.制定专门的文件101.基本销售机构在设计宣传材料、从事基金销售活动时，不得出现的情形有( )。（分数：2.00）A.预测基金的证券投资业绩B.承诺利用基金资产进行利益输送C.以排挤竞争对手为目的，诋毁其他基金管理人D.介绍基金的过往业绩E.登载个人的推荐性文字102.下列关于年金的表述，正确的是( )。（分数：2.00）A.向租房者每月收取的固定租金属于年金形式B.年金额是指每次发生收支的金额C.年金是指一定期间内每期相等金额的收付款项D.等
34、额本息分期偿还贷款属于年金形式E.退休后每月固定从社保部门领取的等额养老金属于年金形式103.下列关于弱型有效市场、半强型有效市场和强型有效市场的说法中，正确的有( )。（分数：2.00）A.弱型有效市场包括历史股价、交易量、空头头寸等B.半强型有效市场，市场价格充分反映了所有公开的信息C.强型有效市场反映历史信息D.半强型有效市场包括公司新公布的财务报表和历史的价格信息E.对于强型有效市场基本面分析不起作用，不能为投资者带来超额利润104.商业银行应在每一会计季度终了编制本年度个人理财业务报告。个人理财业务报告应全面反映( )等，并附年度报表。（分数：2.00）A.个人理财业务的发展情况B.
35、理财产品的预期最高情况C.理财计划的投资情况D.理财计划收益分配情况E.个人理财业务的综合收益情况105.出现下列( )情形之一的，委托代理终止。（分数：2.00）A.代理人丧失民事行为能力B.代理人死亡C.代理期间届满或者代理实务完成D.被代理人取消委托或者代理人辞去委托E.作为被代理人或者代理人的法人终止106.期货交易的主要制度有( )。（分数：2.00）A.保证金制度B.当日无负债结算制度C.持仓限额制度D.大户持仓报告制度E.风险准备金制度107.依据我国个人所得税法规定，下列免征个人所得税的有( )。（分数：2.00）A.持有国家发行的金融债券而获得的利息B.按照国家统一规定发给干
36、部、职工的退休工资C.保险赔款D.年终奖金E.各种投资理财产品分红108.( )可以向中国证监会申请基金代销业务资格。（分数：2.00）A.商业银行B.证券公司C.证券投资咨询公司D.独立基金销售机构E.保险公司109.银行业从业人员应当遵守本职业操守，并接受( )的监督。（分数：2.00）A.国家司法机关B.银行业协会C.银行业监管机构D.新闻媒体E.社会公众110.( )等行为明显违反了银行业从业人员职业操守中监管规避的准则。（分数：2.00）A.从业人员为客户提供理财咨询方案，包括向客户提供规避监管的意见B.从业人员基于内幕消息向亲戚朋友提供理财建议，利用所在机构的资源提供便利C.从业人
37、员明确告知客户提供虚假材料触犯了法律，建议客户可以经由第三人代其申请，以规避法律约束D.对某客户为规避监管而办理的业务，不按内部流程进行必要的汇报E.为达成交易，从业人员让客户重新提交真实信息，以便顺利提交审核111.下列对银行承兑汇票特征的描述，正确的有( )。（分数：2.00）A.票据的主债务人是银行B.票据以银行信用为基础，信用风险较低C.可以拿票据到中央银行贴现，流动性较高D.票据的承兑人是出票人，安全性较高E.对借款人而言，使用银行承兑的成本要低于银行贷款112.商业银行开展个人理财业务应遵守的基本原则是( )。（分数：2.00）A.审慎性原则B.流动性原则C.客户最大利益原则D.建
38、立风险管理体系原则E.建立内部控制制度原则113.下列关于黄金价格变动影响因素的表述，正确的有( )。（分数：2.00）A.实际利率上升时，会导致黄金价格上升；实际利率下降时，会导致黄金价格下降B.在通货膨胀压力情况下，黄金名义价格下降，此时不宜对黄金进行投资C.在一定价格水平上，如果黄金供大于求，会导致黄金价格下降D.实际利率上升时，会导致黄金价格下降；实际利率下降时，会导致黄金价格上升E.在通货膨胀压力情况下，黄金名义价格上升，此时黄金投资具有保值的作用114.伦敦银行同业拆借利率按照期限可分为( )和一年期利率。（分数：2.00）A.3 个月利率B.1 个月利率C.7 天利率D.6 个月
39、利率E.隔夜利率115.当经济增长较快，进入景气周期时，下列表述正确的有( )。（分数：2.00）A.增加房产投资B.增加基金产品投资C.减少债券D.增加储蓄E.增加股票资产116.下列指标能体现金融市场价格水平的有( )。（分数：2.00）A.股票发行总量B.上市公司总数C.股票价格指数D.货币市场基准利率E.银行间同业拆借利率117.QDII 基金挂钩类理财产品的挂钩标的包括( )。（分数：2.00）A.LIBORB.ETFC.基金D.股票E.公司债券118.外汇市场的参与者主要包括( )。（分数：2.00）A.中央银行B.外汇经纪人C.银行客户D.商业银行E.投资银行119.金融市场的微
40、观经济功能包括( )。（分数：2.00）A.集聚功能B.致富功能C.避险功能D.反映功能E.交易功能120.外汇市场产生的原因包括( )。（分数：2.00）A.投机B.央行干预C.贸易D.对冲E.投资121.一个经济周期通常要经过( )等不同阶段。（分数：2.00）A.恢复B.繁荣C.上升D.衰退E.萧条122.货币之所以具有时间价值，其原因主要有( )。（分数：2.00）A.货币占用具有机会成本B.货币具有多种用途C.通货膨胀可能造成货币贬值D.货币可以作为财富的象征E.投资可能产生投资风险123.处于家庭成熟期的理财客户的特征有( )。（分数：2.00）A.在资产组合中选择低风险的股票、高
41、等级的债券、优先股等B.尽力保全自己已积累的资产，厌恶风险C.适度增加财富是其理财目标D.风险厌恶程度提高，追求稳定收益E.理财理念是增加消费、减少负债124.一般而言，客户的风险特征是银行进行理财顾问服务要考虑的重要因素之一，主要由( )等构成。（分数：2.00）A.实际风险承受能力B.风险偏好C.知识结构D.个人性格E.风险认知度125.评估个人风险承受能力常见的方法有( )。（分数：2.00）A.定性方法B.定量方法C.财务分析方法D.客户投资目标E.概率和收益的权衡126.一般而言，下列关于影响股价因素的表述，正确的有( )。（分数：2.00）A.股票价格与公司盈利能力正相关B.股票分
42、割对股价上涨的影响要小于增加股息派发的影响C.公司资产净值增加，股价上升D.股价与股息的变化正相关E.宏观经济衰退，所有公司的股价都会大幅下跌127.下列关于基金管理的说法，错误的有( )。（分数：2.00）A.基金管理费是从基金资产之外给付的B.基金管理费是按照月支付的C.基金管理费率的大小与基金规模成正比D.基金管理费率与风险成反比E.基金管理费率由商业银行决定128.境外个人经常项目下非经营性结汇超过年度总额的，凭本人有效身份证件及( )证明材料在银行办理。（分数：2.00）A.房租类支出：房屋管理部门登记的房屋租赁合同、发票或支付通知B.学习支出：境内学校收费证明C.生活消费类支出：合
43、同或发票D.学校：境内学校收费证明E.就医支出：境内医院收费证明129.根据客户类型，理财业务可以分为( )。（分数：2.00）A.理财业务(服务)B.高级客户理财业务C.财富管理业务(服务)D.私人银行业务(服务)E.大众理财业务130.关于后享受型理财价值观的理财特点及投资建议，下列说法正确的有( )。（分数：2.00）A.习惯于将大部分选择性支出都存起来B.理财目标是进行消费管理C.可能会影响退休生活的质量D.储蓄率高E.应购买养老险或投资型保单131.假设投资者有一个投资项目：有 60的可能使他的投资在 1 年内获得 100的收益，40的可能让他损失 50，则下列说法正确的有( )。（
44、分数：2.00）A.该项目的期望收益率是 40B.该项目的期望收益率是 50C.该项目的收益率方差是 22D.该项目的收益率方差是 54E.该项目是一个无风险套利机会132.假设一个投资者以贴现形式购买了一张面值 1 000 元、期限为 1 年的可提前赎回债券，市场上同期限、同面值并且其他条件与上述可提前赎回债券完全一致的普通债券的购买价格为 900 元，则上述可提前赎回债券的购买价格可能为( )元。（分数：2.00）A.1 000B.950C.900D.890E.850三、判断题(总题数：16，分数：32.00)133.判断题本大题共 15 小题。判断以下各小题的对错，正确的选 A，错误的选
45、 B。（分数：2.00）_134.一个全面的财务规划涉及保险规划、税收规划、人生事件规划及投资规划等财务安排问题，不涉及现金、消费及债务管理。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误135.收入型基金比较适合于风险承受能力强、追求高投资回报的投资者。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误136.民事法律行为是公民或者法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为。( )（分数：2.00）A.正确B.错误137.银行作为开放式基金销售代理人，代表基金托管人与基金投资人进行基金单位的买卖活动。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误138.按照银监会对个人理财业务的定义，商业银行为销售储
46、蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍和宣传不属于理财顾问服务。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误139.目前我国市场上的理财产品大多数是结构性产品，即商业银行个人理财产品的收益率取决于其合约中指定的基础资产或基础变量的变化。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误140.货币的时间价值是指未来获得的一定量货币比当前持有的等量货币具有更高的价值。( )（分数：2.00）A.正确B.错误141.方差和标准差刻画的是随机变量可能值与期望值的偏离程度，所以可以用来衡量金融投资的风险。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误142.银行从业人员在用数据调查表收集信息时，如果客户出于个人原因不
47、愿意回答某些问题，从业人员应该尊重客户意愿，不再询问。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误143.证券公司客户交易结算资金应当存放在登记结算公司，以每个客户的名义单独立户管理。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误144.获得资本利得是目前我国绝大部分个人股票投资者的主要目的。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误145.强型有效市场假设理论认为基本面分析不起作用，不能为投资者带来超额利润。( )（分数：2.00）A.正确B.错误146.商业银行违反同业拆借规定的，有违法所得的予以没收。违法所得不足 50 万元的，处以 50 万元以上200 万元以下的罚款。情节严重或逾期不改者，
48、中国人民银行可责令停业整顿或吊销营业执照。构成犯罪的，追究刑事责任。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误147.商业银行在销售理财计划时，可将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本银行储蓄存款搭配销售。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误148.银行代理业务是给商业银行带来利息收入的主要业务。 ( )（分数：2.00）A.正确B.错误2015 年上半年银行从业资格（个人理财）真题试卷答案解析(总分：296.00，做题时间：90 分钟)一、单选题(总题数：91，分数：182.00)1.单选题本大题共 90 小题，每小题 0.。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。（分数：2.00）_解析：2.银行从业人员在制订投资规划时首先要考虑的是( )。（分数：2.00）A.投资工具是否多样化B.客户的当前财务状况C.客户的非财务信息D.某种投资工具是否适合客户的财务目标 解析：解析：银行从业人员在制订投资规
