1、个人理财-银行理财产品及答案解析(总分：75.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：37，分数：21.00)1.对于货币型理财产品，以下描述错误的是( )。A保障本金 B收益安全性高C投资期短，资金赎回灵活 D主要投资于货币市场的银行理财产品（分数：0.50）A.B.C.D.2.关于债券的利率风险，以下说法错误的是( )。A利率风险属于市场风险 B利率上升，债券价格下降C持有债券到期，则无任何损失 D债券到期时间越长，利率风险越大（分数：0.50）A.B.C.D.3.下列固定收益证券中，风险最低的是( )。A企业债券 B短期国库券 C公司债券 D商业票据（分数：0.50）A.B.
2、C.D.4.在理财期间，市场利率上升，但理财产品的收益率不随市场利率上升而提高，这是理财产品面临的( )。A流动性风险 B政策风险 C市场风险 D法律风险（分数：0.50）A.B.C.D.5.下列关于股票挂钩类理财产品的表述中，正确的是( )。A投资组合只限于股票、一篮子股票B按是否保障本金划分，可分为不保障本金理财产品和保障本金理财产品C按结构来划分，可以分为可自动赎回理财产品和不可自动赎回理财产品D股票挂钩类理财产品又称主动式投资产品（分数：0.50）A.B.C.D.6.把银行理财产品分为开放式产品和封闭式产品是按( )划分的。A交易类型 B期次性C期限类型 D收益或者本金是否可以保全（分
3、数：0.50）A.B.C.D.7.关于银行理财产品开发主体信息的描述，不正确的是( )。A产品目标客户信息是产品的销售对象B一般而言，银行理财产品是由商业银行自己开发的C一般而言，资产托管人主要由符合特定条件的信托公司担任D基金、阳光私募基金、资产管理公司、证券公司、信托公司等可以成为投资顾问（分数：0.50）A.B.C.D.8.在实际销售过程中，商业银行往往根据( )限定资金门槛和最小递增金额。A产品目标客户 B托管机构特征C产品开发主体 D产品特征（分数：0.50）A.B.C.D.9.( )年，第一个银行理财产品问世，标志着银行个人理财业务达到了新的水平。A2001 B2002 C2003
4、 D2004（分数：0.50）A.B.C.D.10.国内首个人民币结构性理财产品出现在( )年。A2002 B2003 C2004 D2005（分数：0.50）A.B.C.D.11.2005年 12月，银监会允许获得衍生品业务许可证的银行发行( )产品，为中国银行业理财产品的大发展提供了制度上的保证。A权益挂钩和商品挂钩 B股票类挂钩和权益挂钩C股票类挂钩和商品挂钩 D指数类挂钩和商品挂钩（分数：0.50）A.B.C.D.12.王女士在 3月 16日购买某银行货币型理财计划 100万元，3 月 19日工作时间卖出，3 月 16日至 3月19日每天的当日年化收益率(已扣除管理费用)如表 41所示
5、。表 41 当日年化收益率3月 16日 3月 17日 3月 18日 3月 19日2.05% 2.10% 2.15% 2.05%那么该理财计划，在此期间理财收益为( )元。A86.4 B116.4 C172.6 D228.7（分数：0.50）A.B.C.D.13.货币型理财产品所面临的信用风险_，流动性风险_。( )A低；大 B高；大 C高；小 D低；小（分数：0.50）A.B.C.D.14.下列不属于债券型理财产品特点的是( )。A产品结构简单 B投资风险小C客户预期收益较高 D市场认知度高（分数：0.50）A.B.C.D.15.某银行人民币债券理财计划为半年期理财产品，到期一次还本付息。20
6、10 年 3月 1日，某人投资10000元购买该理财产品，半年后到期，该产品实际年收益率为 3.6%，则理财收益约为( )元。A78.02 B66.22 C181.48 D262.32（分数：0.50）A.B.C.D.16.( )不属于债券型理财产品资金的主要投向市场。A银行间债券市场 B基金市场C国债市场 D企业债市场（分数：0.50）A.B.C.D.17.国内银行在推出理财计划时，一般会对投资者进行风险提示。假如 A银行推出人民币债券理财计划，则其应主要进行( )提示。A汇率风险和利率风险 B汇率风险和信用风险C市场风险和流动性风险 D流动性风险和再投资风险（分数：0.50）A.B.C.D
7、.18.信贷资产类产品对银行和信托公司而言，都属于_，贷款的信用风险完全由承担。( )A表内业务；银行 B表内业务；信托公司C表外业务；银行 D表外业务；投资者（分数：0.50）A.B.C.D.19.信贷资产类理财产品通过资产组合管理的方式投资于多项信贷资产，理财产品的期限与信贷资产的剩余期限不一致时，应将不少于( )的理财资金投资于高流动性、本金安全程度高的存款、债券等产品。A10% B20% C30% D50%（分数：0.50）A.B.C.D.20.信托计划到期后由( )根据信托投资情况支付本金和收益。A商业银行 B信托投资公司 C证券公司 D保险公司（分数：0.50）A.B.C.D.21
8、.信贷资产类理财产品的主要风险不包括( )。A信用风险 B利率风险 C收益风险 D流动性风险（分数：0.50）A.B.C.D.22.下列不属于组合投资类理财产品的优点的是( )。A扩大了资金运用范围 B产品期限覆盖面广C发行主体有充分的主动管理能力 D信息透明度高（分数：0.50）A.B.C.D.23.A银行在市场上发行了一个投资期 3个月的看好欧元/美元的一触即付期权产品，并设定其触发汇率为1欧元兑 1.2706美元。假定其潜在回报率为 5%，最低回报率为 1%。客户小陈对该产品感兴趣，拿出 10万元作为保证投资金额。如果到期时，最终汇率收盘价高于触发汇率，则该产品的总回报是( )万元。A1
9、0.1 B10.2 C10.4 D10.5（分数：0.50）A.B.C.D.24.B银行发行了一个投资期为 3个月的区间投资产品，挂钩标的为美元/日元，交易区间为(95.6696.50)(不包括汇率的上下限)。假定其潜在回报率是 1.5%，最低回报率是 0。客户李女士对该产品感兴趣，拿出 20万元作为保证投资金额。到期时，若美元/日元为 95.88，则到期日的总回报为_万元；若美元/日元为 96.88，到期日的总回报为_万元。( )A20.3；0 B20.3；20 C0；20.3 D20；20.3（分数：0.50）A.B.C.D.25.目前，国际间最重要和最常用的市场基准利率是( )。A新加坡
10、同业拆放利率(SIBOR) B伦敦银行同业拆放利率(LIBOR)C纽约同业拆放利率(NIBOR) D香港同业拆放利率(HIBOR)（分数：0.50）A.B.C.D.26.银行发行的债券挂钩类理财产品主要是指在_和_上进行交换和交易，并由银行发行的理财产品。( )A股票市场；货币市场 B期货市场；债券市场C货币市场；债券市场 D期货市场；货币市场（分数：0.50）A.B.C.D.27.我国外汇挂钩类理财产品中，通常挂钩的一组或多组外汇的汇率大都依据( )下午 3时整，在路透社或彭博社相应的外汇展示页中的价格而厘定。A东京时间 B巴黎时间 C北京时间 D纽约时间（分数：0.50）A.B.C.D.2
11、8.一定投资期间内，若挂钩外汇在整个期间未曾触及买方所预先设定的两个触及点，则买方将可获得当初双方所协定的回报率是( )。A一触即付期权 B二触即付期权C双向不触发期权 D单向不触发期权（分数：0.50）A.B.C.D.29.在我国金融市场中的 QDII基金与 QFII基金说法正确的是( )。AQDII 基金境外设立，投资境内 BQFII 基金境内设立，投资境外CQDII 基金境内设立，投资境外 DQFII 基金境外设立，投资境外（分数：0.50）A.B.C.D.30.下列会造成结构性产品浮动收益部分变化的是( )。A央行公布的贷款基准利率 B市场利率C所挂钩标的资产的利息 D所挂钩标的资产的
12、价格变动（分数：0.50）A.B.C.D.31.若与利率挂钩的结构性产品 A的名义收益率为 8%，协议规定的利率区间为 08%，假设一年按 360天计算，有 180天中挂钩利率在 08%之间，60 天的利率在 8%10%之间，其他时间利率则高于 10%。则该产品的实际收益率为( )。A2% B3% C4% D5%（分数：0.50）A.B.C.D.32.某投资者购买了 50000美元利率挂钩外汇结构性理财产品，该理财产品与 LIBOR挂钩，协议规定：当LIBOR处于 2%2.75%区间时，给予高收益率 6%；若任何一天 LIBOR超出 2%2.75%区间，则按低收益率2%计算；若实际一年中 LI
13、BOR在 2%2.75%区间为 90天。则该产品投资者的收益为( )美元。(假定一年按 360天计算)A750 B1500 C2500 D3000（分数：0.50）A.B.C.D.33.通常理财产品会根据股票篮子里的所有股票或表现最差股票的表现作为收益回报的基准。其中“表现最差股票”一般是指( )。A某日收市价最低的股票B某日市价跌幅最大的股票C某日收市价与最初价相差最大的股票D某日收市价相对最初价上升幅度比率最小或下跌幅度比率最大的股票（分数：0.50）A.B.C.D.34.假设有一款固定收益类理财产品，理财期限为 6个月，理财期间固定收益为年收益率 3.00%。客户小王购买该产品 3000
14、0元，则 6个月到期时，该投资者连本带利共可获得( )元。A30000 B30180 C30225 D30450（分数：0.50）A.B.C.D.B银行 2010年 1月 6日时在市场上发行了一个投资期 12个月的“股票挂钩保本理财产品触发式可自动赎回”。每 2个月为一个观察期。其产品运作如下：银行预先设定股票组合包含股票 A、股票 B、股票 C；每个观察期投资回报率为 2%；投资金额保证比率为 100%；到期日为 2010年 12月 30日、每个提早到期日与提早到期观察日相同；在观察期内任何一个交易所营业日，如挂钩的股票组合中表现最差股票的收市股价达到或超过预先设定的投资回报触发股价(设为
15、90%)，投资者可在相应的提早到期日或到期日或投资回报派发日(视情况而定)收到投资回报；在每个提早到期观察日，如挂钩的股票组合中表现最差股票的收市股价达到或超过预先设定的提早到期触发股价(设为 95%)，投资产品将在相应的提早到期日提早到期，同时投资者将收回保证投资金额，并获得相应的投资回报；如于某个提早到期观察日，挂钩的股票组合中表现最差股票的收市股价低于预先设定的提早到期触发股价，则投资者将继续持有该产品，直至于下一个提早到期日发生提早到期或直至到期日为止。（分数：3.00）(1).若李小姐购买了 B银行该理财产品，其投资金额 100000港元，则李小姐的保证投资金额为( )港元。A100
16、000 B95000C90000 D视挂钩股票投资组合的表现而定（分数：0.50）A.B.C.D.(2).若在某个观察期时出现挂钩的股票组合中表现最差股票的收市股价达到或超过 90%，但没有超过95%，则李小姐于相应的投资回报派发日收取投资回报( )港元。A2000 B90000 C100000 D102000（分数：0.50）A.B.C.D.(3).股票 A、股票 B、股票 C在某个观察期内一个交易所营业日的表现如表 42所示。表 42 挂钩股票的相关数值 单位：港元挂钩股票 股票 A 股票 B 股票 C最初股价 20 12 40某交易日收市价 18 15 38则该股票组合中表现最差的股票是
17、( )。A股票 A B股票 BC股票 C D条件不足，难以判断（分数：0.50）A.B.C.D.(4).接上题，李小姐在该观察期内的收到投资金额为( )港元。A2000 B90000 C100000 D102000（分数：0.50）A.B.C.D.(5).接上题，股票 B和 C股价仍如上表所示，股票 A的收市价在该观察期内至少有一个交易所营业日达到( )港元时，李小姐在该观察期内的投资回报派发日才能收回保证投资金额。A18 B19 C20 D21（分数：0.50）A.B.C.D.(6).若股票 A、B、C 在整个投资期内的股价总是有一个达不到最初股价的 95%，但是存在 5个观察期使得其三者的
18、股价都至少有一个交易日的收市价超过 90%，请问李小姐在整个投资期内所获得投资回报为( )港元。A9500 B10000 C10200 D11000（分数：0.50）A.B.C.D.35.另类投资可以采用( )策略，以实现以小搏大的投资目的。A杠杆投资 B卖空投资 C买多投资 D对冲投资（分数：0.50）A.B.C.D.36.下列关于另类理财产品的说法，不正确的是( )。A另类资产是指除传统股票、债券和现金之外的金融资产和实物资产B另类资产未来潜在的高增长也将会给投资者带来潜在的高收益C部分另类资产发生亏损的可能性不大D另类理财产品的信息透明度较高（分数：0.50）A.B.C.D.二、多项选择
19、题(总题数：28，分数：28.00)37.对投资者而言，债券型理财产品面临的主要风险有( )。（分数：1.00）A.利率风险B.汇率风险C.流动性风险D.操作风险E.提前偿付风险38.根据衍生交易部分的标的资产的不同，结构性理财产品可以分为( )。（分数：1.00）A.与股票挂钩的结构化产品B.与商品挂钩的结构化产品C.与信用挂钩的结构化产品D.与外汇挂钩的结构化产品E.与债券挂钩的结构化产品39.交易所上市基金(ETF)的特征主要有( )。（分数：1.00）A.ETF投资策略是被动投资管理B.申购和赎回只能用与指数对应的一篮子股票C.它可以在交易所挂牌买卖D.一天提供一个基金净值报价E.ET
20、F在本质上是开放式基金40.下列属于结构性理财产品的有( )。（分数：1.00）A.与一组债务组合的理财产品B.与股票组合的理财产品C.直接投资于某只证券的理财产品D.与境内外货币的利率挂钩的理财产品E.投资标的为一组外汇汇率走势的理财产品41.利率/债券挂钩类理财产品的挂钩标的有( )。（分数：1.00）A.信托资产B.香港蓝筹股C.公司债券D.国际债券E.LIBOR42.银行理财产品要素所包含的信息包括( )。（分数：1.00）A.产品开发主体信息B.产品目标客户信息C.产品质量特征D.产品特征信息E.产品质量信息43.在产品要素中，与理财产品开发主体相关的信息主要包括( )。（分数：1.
21、00）A.理财产品营销人员B.托管机构C.投资顾问D.客户经理E.监管机构44.下列属于投资顾问在理财产品中所提供的顾问服务内容的有( )。（分数：1.00）A.提供投资策略建议B.提供投资组合建议C.提供投资计划建议D.提供投资风险分析E.提供投资原则和投资理念建议45.银行在发行理财产品过程中，发布的产品目标客户信息包括( )。（分数：1.00）A.客户资产规模B.客户在银行的等级C.客户风险承受能力D.客户信誉情况E.客户从事职业46.银行理财产品按收益或者本金是否可以保全可分为( )。（分数：1.00）A.保本产品B.增值产品C.收益产品D.非保本产品E.非增值产品47.下列关于产品特
22、征信息的描述，正确的有( )。（分数：1.00）A.保本类理财产品的特点是投资者在到期日可以获得 100%的本金B.非保本类理财产品适合能承受一定风险的投资者C.期次类产品可以在任何时间内销售D.最常见的银行理财产品风险包括政策风险、信用风险、市场风险等E.根据市场一般性划分，1 个月以内的产品称为短期理财产品48.我国理财产品市场发展迅速，下列属于银行理财产品的有( )。（分数：1.00）A.货币型理财产品B.债券类理财产品C.股票类理财产品D.结构性理财产品E.信贷资产类理财产品49.2005年以后我国出现的银行理财新产品包括( )。（分数：1.00）A.货币型理财产品B.权益挂钩C.项目
23、融资D.新股申购E.QDII50.货币型理财产品的主要投资对象有( )。（分数：1.00）A.国债B.AAA级企业债C.中央银行票据D.债券回购E.房地产51.下列属于债券型理财产品主要投资对象的有( )。（分数：1.00）A.国债B.金融债C.企业债D.中央银行票据E.大额存单52.私募理财产品的投资范围包括( )。（分数：1.00）A.股票B.债券C.权证D.ETFE.债券回购53.通常，伦敦银行同业拆放利率报出的利率有( )。（分数：1.00）A.隔夜(两个工作日)B.7天C.1个月D.3个月E.1年54.与其他理财产品相比，组合投资类理财产品实现的突破包括( )。（分数：1.00）A.
24、突破了理财产品投资渠道狭窄的限制B.突破了银行理财产品间歇性销售的形式C.突破了理财产品资金量的限制D.突破了理财产品期限的限制E.突破了理财产品投资风险的限制55.从收益类型来看，组合投资类理财产品主要有( )。（分数：1.00）A.保本浮动收益B.非保本浮动收益C.保本增值收益D.非保本增值收益E.保本纯收益56.关于组合投资类理财产品的优点和缺点，表述正确的有( )。（分数：1.00）A.产品期限覆盖面广B.赋予发行主体充分的主动管理能力C.组合投资类理财产品存在信息透明度高D.决定产品最终收益的因素减少，投资风险减小E.扩大了银行的资金运用范围和客户收益空间57.QDII基金挂钩类理财
25、产品的挂钩标的包括( )。（分数：1.00）A.基金B.债券C.外汇D.LOFE.ETF58.外汇挂钩保本理财产品有投资风险，不应当视为一般的定期存款，其风险包括( )。（分数：1.00）A.汇率风险B.集中投资风险C.提前终止的风险D.影响潜在回报的市场风险E.到期时收取保证投资金额的风险59.假设当前欧元兑美元的汇率是 1:1.4528，投资者预计欧元兑美元汇率将下降。他可以向银行购买一个与外汇期权挂钩的结构性存款，即存入 10000欧元，存期为 6个月，并同时向银行买入一个同期限的美元看涨期权，执行价格为当前价格，则下列说法正确的有( )。（分数：1.00）A.投资者的成本即向银行购买期
26、权的期权费B.到期日银行拥有向投资者以每欧元兑 1.4528美元的价格购买 10000美元的权利C.到期日银行拥有向投资者以每欧元兑 1.4528美元的价格出售 10000美元的权利D.到期日投资者拥有向银行以每欧元兑 1.4528美元的价格购买 10000欧元的权利E.到期日投资者拥有向银行以每欧元兑 1.4528美元的价格出售 10000欧元的权利60.下列属于结构性理财产品的特点的有( )。（分数：1.00）A.风险和收益范围可以预知B.以场外交易为主C.传统金融工具与衍生工具相结合D.有较强的灵活性E.风险很低61.下列关于利率/债券挂钩类理财产品的说法，正确的有( )。（分数：1.0
27、0）A.利率/债券挂钩类理财产品包括与利率正向挂钩产品、与利率反向挂钩产品、区间累积产品和达标赎回型产品B.利率挂钩类理财产品与境内外货币的利率相挂钩，产品的收益取决于产品结构和利率的走势C.对于利率/债券挂钩类理财产品而言，挂钩标的必定是一组或多组利率/债券D.债券挂钩类理财产品主要是指在货币市场和债券市场上进行交换和交易，并由非银行金融机构发行的理财产品E.特点是收益不高，但非常稳定，一般投资期限固定，不得提前支取62.一般而言，结构性理财产品的主要风险包括( )。（分数：1.00）A.挂钩标的物的价格波动风险B.再投资风险C.本金风险D.收益风险E.流动性风险63.银行理财产品发展趋势包
28、括( )。（分数：1.00）A.同业理财的逐步拓展B.投资组合保险策略的逐步尝试C.动态管理类产品的逐步增多D.POP模式的逐步繁荣E.另类投资的逐步兴起64.下列关于银行理财产品发展趋势的说法，正确的有( )。（分数：1.00）A.投资组合保险策略是一种动态调整策略B.银行理财产品市场中类基金产品、开放式产品和组合管理类产品逐步增多C.理财产品市场的发展，可供选择的保本保息类产品越来越多D.资产配置已由传统的现金逐步转向股票和债券E.另类投资的主要优点在于多元化投资可降低产品的非系统性风险三、判断题(总题数：26，分数：26.00)65.2002年，国内首个人民币结构性理财产品问世，标志着银
29、行个人理财业务达到了新的水平。( )（分数：1.00）A.正确B.错误66.2005年 12月，银监会允许获得个人理财业务许可证的银行发行股票类挂钩产品和商品挂钩产品，为以后中国银行业理财产品的大发展提供了制度上的保证。( )（分数：1.00）A.正确B.错误67.根据监管要求，理财产品的销售起点金额不得低于 10万元人民币(或等值外币)。( )（分数：1.00）A.正确B.错误68.由于货币型理财产品的投资方向是中短期金融工具，虽然其流动性风险小，但是信用风险比较高。( )（分数：1.00）A.正确B.错误69.货币型理财产品的信用风险高于信贷资产类理财产品。( )（分数：1.00）A.正确
30、B.错误70.银行货币型理财产品流动性很强，投资者通常可以根据资金状况，在产品存续期内每个工作日的交易时间内随时申购与赎回。( )（分数：1.00）A.正确B.错误71.债券型理财产品是以国债、金融债、公司债券和中央银行票据为主要投资对象的银行理财产品。( )（分数：1.00）A.正确B.错误72.一般性客户的理财资金可以投资于境内二级市场公开交易的股票或预期相关的证券投资基金。( )（分数：1.00）A.正确B.错误73.由于目前国内银行业债券型理财产品通常不提供提前赎回，因此投资者的本金在一定时间内会固化在银行里，并因此给投资者带来流动性风险。( )（分数：1.00）A.正确B.错误74.
31、债券型理财产品的目标客户主要为风险承受能力较低的投资者。( )（分数：1.00）A.正确B.错误75.信托计划到期后由商业银行根据信托投资情况支付本金和收益。( )（分数：1.00）A.正确B.错误76.信贷资产类产品一旦出现信用风险或者违约风险，风险由银行、信托公司和投资者共同承担。( )（分数：1.00）A.正确B.错误77.信贷资产类理财产品收益来源于贷款利息，执行人民银行相关利率标准。( )（分数：1.00）A.正确B.错误78.对于外汇挂钩结构性理财产品的大多数结构形式而言，目前大致较为流行的是看好/看淡，或区间式投资。这些结构形式只可以有一个触及点。( )（分数：1.00）A.正确
32、B.错误79.利率/债券挂钩类理财产品包括与利率正向挂钩产品、与利率反向挂钩产品、区间累积产品和达标赎回型产品。( )（分数：1.00）A.正确B.错误80.贷款利率和存款利率的差就是银行利润。( )（分数：1.00）A.正确B.错误81.通常理财产品会根据股票篮子里的所有股票或表现最好股票的表现作为收益回报的基准。( )（分数：1.00）A.正确B.错误82.公司债券主要分为凭证式债券和记账式债券。( )（分数：1.00）A.正确B.错误83.认沽期权赋予认沽权证持有人在到期日或之前，根据若干转换比率，以行使价买入相关股票或收取适当差额付款的权利。( )（分数：1.00）A.正确B.错误84
33、.正相关性指的是一只股票的涨幅(跌幅)有可能影响到篮子里的另一只股票的跌幅(涨幅)。( )（分数：1.00）A.正确B.错误85.QFII使得境内居民可以投资于境外资本市场。( )（分数：1.00）A.正确B.错误86.结构性理财产品的保本率不会影响其最高收益率。( )（分数：1.00）A.正确B.错误87.由于利率/债券挂钩类理财产品而言，挂钩标的必定将是一组或多组利率/债券。因此，股票挂钩类理财产品挂钩标的也只能是一篮子股票。( )（分数：1.00）A.正确B.错误88.按是否保障本金划分，股票挂钩类理财产品可归纳为两大类：不保障本金理财产品(含部分保障本金理财产品)和保障本金理财产品。(
34、 )（分数：1.00）A.正确B.错误89.大体而言，另类理财产品主要涉及的投资领域有艺术品、农产品、饮品(红酒、白酒和普洱茶)和私募股权等。( )（分数：1.00）A.正确B.错误90.就银行理财产品市场而言，POP 合作模式主要有两种。( )（分数：1.00）A.正确B.错误个人理财-银行理财产品答案解析(总分：75.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：37，分数：21.00)1.对于货币型理财产品，以下描述错误的是( )。A保障本金 B收益安全性高C投资期短，资金赎回灵活 D主要投资于货币市场的银行理财产品（分数：0.50）A. B.C.D.解析：解析 货币型理财产品具有
35、投资期短，资金赎回灵活，本金、收益安全性高等主要特点，该类产品通常被作为活期存款的替代品，但其却不保障本金。2.关于债券的利率风险，以下说法错误的是( )。A利率风险属于市场风险 B利率上升，债券价格下降C持有债券到期，则无任何损失 D债券到期时间越长，利率风险越大（分数：0.50）A.B.C. D.解析：解析 债券的市场风险指如果在理财期内，市场利率上升，该产品的收益率不随市场利率上升而提高，利率风险属于市场风险。除了利率风险外，债券投资还面临着信用风险、流动性风险、通货膨胀风险等其他风险，即使持有债券到期，也会受到利率风险外的其他风险因素的影响。3.下列固定收益证券中，风险最低的是( )。
36、A企业债券 B短期国库券 C公司债券 D商业票据（分数：0.50）A.B. C.D.解析：解析 国库券是国家财政当局为弥补国库收支不平衡而发行的一种政府债券契约。国库券的债务人是国家，其还款保证是国家财政收入，所以它几乎不存在信用违约风险，是金融市场风险最小的信用工具。4.在理财期间，市场利率上升，但理财产品的收益率不随市场利率上升而提高，这是理财产品面临的( )。A流动性风险 B政策风险 C市场风险 D法律风险（分数：0.50）A.B.C. D.解析：解析 市场风险表现为：如果在理财期内，市场利率上升，该产品的收益率不随市场利率上升而提高。5.下列关于股票挂钩类理财产品的表述中，正确的是(
37、)。A投资组合只限于股票、一篮子股票B按是否保障本金划分，可分为不保障本金理财产品和保障本金理财产品C按结构来划分，可以分为可自动赎回理财产品和不可自动赎回理财产品D股票挂钩类理财产品又称主动式投资产品（分数：0.50）A.B. C.D.解析：解析 股票挂钩类理财产品又称联动式投资产品，指通过金融工程技术，针对投资者对资本市场的不同预期，以拆解或组合衍生性金融产品如股票、一篮子股票、指数、一篮子指数等，并搭配零息债券的方式组合而成的各种不同报酬形态的金融产品。股票挂钩类理财产品可以有多种具体结构，如自动赎回、价幅累积等。6.把银行理财产品分为开放式产品和封闭式产品是按( )划分的。A交易类型
38、B期次性C期限类型 D收益或者本金是否可以保全（分数：0.50）A. B.C.D.解析：解析 银行理财产品按收益或者本金是否以保全可分为两类：保本产品和非保本产品；银行理财产品按交易类型可分为两类：开放式产品和封闭式产品；银行理财产品按期次性可分为两类：期次类和滚动发行；银行理财产品根据投资或者挂钩的对象可以分为利率挂钩、股票挂钩、基金挂钩、外汇挂钩、商品挂钩、信用挂钩、保险挂钩、混合挂钩八大类；银行理财产品按期限类型可分为 6个月以内、1 年以内、1年至 2年期以及 2年以上期产品。7.关于银行理财产品开发主体信息的描述，不正确的是( )。A产品目标客户信息是产品的销售对象B一般而言，银行理
39、财产品是由商业银行自己开发的C一般而言，资产托管人主要由符合特定条件的信托公司担任D基金、阳光私募基金、资产管理公司、证券公司、信托公司等可以成为投资顾问（分数：0.50）A.B.C. D.解析：解析 一般而言，资产托管人主要由符合特定条件的商业银行担任。8.在实际销售过程中，商业银行往往根据( )限定资金门槛和最小递增金额。A产品目标客户 B托管机构特征C产品开发主体 D产品特征（分数：0.50）A. B.C.D.解析：解析 根据监管要求，理财产品的销售起点金额不得低于 5万元人民币(或等值外币)。在实际销售过程中，商业银行往往根据产品目标客户限定资金门槛和最小递增金额。9.( )年，第一个
40、银行理财产品问世，标志着银行个人理财业务达到了新的水平。A2001 B2002 C2003 D2004（分数：0.50）A.B. C.D.解析：10.国内首个人民币结构性理财产品出现在( )年。A2002 B2003 C2004 D2005（分数：0.50）A.B.C.D. 解析：解析 2005 年初出现了国内首个人民币结构性理财产品，以人民币本金投资，利用海外成熟的金融市场分享国际市场金融产品的收益。11.2005年 12月，银监会允许获得衍生品业务许可证的银行发行( )产品，为中国银行业理财产品的大发展提供了制度上的保证。A权益挂钩和商品挂钩 B股票类挂钩和权益挂钩C股票类挂钩和商品挂钩
41、D指数类挂钩和商品挂钩（分数：0.50）A.B.C. D.解析：12.王女士在 3月 16日购买某银行货币型理财计划 100万元，3 月 19日工作时间卖出，3 月 16日至 3月19日每天的当日年化收益率(已扣除管理费用)如表 41所示。表 41 当日年化收益率3月 16日 3月 17日 3月 18日 3月 19日2.05% 2.10% 2.15% 2.05%那么该理财计划，在此期间理财收益为( )元。A86.4 B116.4 C172.6 D228.7（分数：0.50）A.B.C. D.解析：解析 该理财计划在此期间理财收益=1000000(2.05%+2.10%+2.15%)365=17
42、2.6(元)。13.货币型理财产品所面临的信用风险_，流动性风险_。( )A低；大 B高；大 C高；小 D低；小（分数：0.50）A.B.C.D. 解析：解析 由于货币型理财产品的投资方向是具有高信用级别的中短期金融工具，所以其信用风险低，流动性风险小，属于保守、稳健型产品。14.下列不属于债券型理财产品特点的是( )。A产品结构简单 B投资风险小C客户预期收益较高 D市场认知度高（分数：0.50）A.B.C. D.解析：解析 C 项债券型理财产品的投资对象主要是国债、金融债和中央银行票据等信用等级高、流动性强、风险小的产品，因此其投资风险较低，客户预期收益也不高，但是稳定，属于保守、稳健型产
43、品。15.某银行人民币债券理财计划为半年期理财产品，到期一次还本付息。2010 年 3月 1日，某人投资10000元购买该理财产品，半年后到期，该产品实际年收益率为 3.6%，则理财收益约为( )元。A78.02 B66.22 C181.48 D262.32（分数：0.50）A.B.C. D.解析：解析 实际理财天数=31+30+31+30+31+31=184(天)，理财收益=理财金额年收益率实际理财天数/365=100003.6%184/365=181.48(元)。16.( )不属于债券型理财产品资金的主要投向市场。A银行间债券市场 B基金市场C国债市场 D企业债市场（分数：0.50）A.B
44、. C.D.解析：17.国内银行在推出理财计划时，一般会对投资者进行风险提示。假如 A银行推出人民币债券理财计划，则其应主要进行( )提示。A汇率风险和利率风险 B汇率风险和信用风险C市场风险和流动性风险 D流动性风险和再投资风险（分数：0.50）A.B.C. D.解析：解析 市场风险(利率风险)主要来自人民币存款利率的变化；而流动性风险主要是由于目前国内银行业债券型理财产品通常不提供提前赎回，因此投资者的本金在一定时间内会固化在银行里。由于是人民币债券理财计划，不存在汇率风险；同时债券理财产品到期一次归还本金和收益，不存在再投资风险。18.信贷资产类产品对银行和信托公司而言，都属于_，贷款的
45、信用风险完全由承担。( )A表内业务；银行 B表内业务；信托公司C表外业务；银行 D表外业务；投资者（分数：0.50）A.B.C.D. 解析：19.信贷资产类理财产品通过资产组合管理的方式投资于多项信贷资产，理财产品的期限与信贷资产的剩余期限不一致时，应将不少于( )的理财资金投资于高流动性、本金安全程度高的存款、债券等产品。A10% B20% C30% D50%（分数：0.50）A.B.C. D.解析：20.信托计划到期后由( )根据信托投资情况支付本金和收益。A商业银行 B信托投资公司 C证券公司 D保险公司（分数：0.50）A.B. C.D.解析：解析 信贷资产类理财产品一般是指信托公司
46、作为受托人成立信托计划，接受银行委托，将银行发行理财产品所募集来的客户资金，向理财产品发售银行或第三方购买信贷资产。21.信贷资产类理财产品的主要风险不包括( )。A信用风险 B利率风险 C收益风险 D流动性风险（分数：0.50）A.B. C.D.解析：解析 按照银行业风险属性的分类，信贷资产类理财产品应属于保守、稳健型。这类产品的主要风险有：信用风险、收益风险、流动性风险。22.下列不属于组合投资类理财产品的优点的是( )。A扩大了资金运用范围 B产品期限覆盖面广C发行主体有充分的主动管理能力 D信息透明度高（分数：0.50）A.B. C.D.解析：解析 组合投资类理财产品的优势主要在于：产
47、品期限覆盖面广；突破了单一投向理财产品负债期限和资产期限必须严格对应的缺陷，扩大了银行的资金运用范围和客户收益空间；赋予发行主体充分的主动管理能力。D 项，组合投资类理财产品存在信息透明度不高的缺点。23.A银行在市场上发行了一个投资期 3个月的看好欧元/美元的一触即付期权产品，并设定其触发汇率为1欧元兑 1.2706美元。假定其潜在回报率为 5%，最低回报率为 1%。客户小陈对该产品感兴趣，拿出 10万元作为保证投资金额。如果到期时，最终汇率收盘价高于触发汇率，则该产品的总回报是( )万元。A10.1 B10.2 C10.4 D10.5（分数：0.50）A.B.C.D. 解析：解析 最终汇率
48、收盘价高于触发汇率，总回报=保证投资金额(1+潜在回报率)；否则，总回报=保证投资金额(1+最低回报率)。因此，题中产品总回报=10(1+5%)=10.5(万元)。24.B银行发行了一个投资期为 3个月的区间投资产品，挂钩标的为美元/日元，交易区间为(95.6696.50)(不包括汇率的上下限)。假定其潜在回报率是 1.5%，最低回报率是 0。客户李女士对该产品感兴趣，拿出 20万元作为保证投资金额。到期时，若美元/日元为 95.88，则到期日的总回报为_万元；若美元/日元为 96.88，到期日的总回报为_万元。( )A20.3；0 B20.3；20 C0；20.3 D20；20.3（分数：0.50）A.B. C.D.解析：解析 在整个投资期内，如汇率收盘价高于触发汇率上限或低于触发汇率下限，总回报=保证投资金额(1+最低回报率)=20(1+0)=20(万元)；而汇率收盘价始终在触发汇率上限和触发汇率下限区间内波动，总回报=保证投资金额(1+潜在回报率)=20(1+1.50%)=20.3(万元)。25.目前，国际间最重要和最常用的市场基准利率
