1、个人理财试题 2010 年下半年及答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、单选题(总题数：90，分数：45.00)1.下列关于黄金理财产品的特点，说法不正确的是( )。 A抗系统风险的能力弱 B具有内在价值和实用性 C存在市场不充分风险和自然风险 D收益和股票市场的收益负相关（分数：0.50）A.B.C.D.2.以下国内机构中无法提供理财服务的是( )。 A银行 B保险公司 C信托公司 D律师事务所（分数：0.50）A.B.C.D.3.关于债券，以下说法正确的是( )。 A一般来说，企业债券的收益率低于政府债券 B附息债券的息票利率是固定的，所以不存在利率风险 C市场利率下降时
2、，短期债券的持有人若进行再投资，将无法获得原有的较高息票率，这就是债券的利率风险 D可以用发行者的信用等级来衡量债券的信用风险，债券的信用等级越高，债券的发行价格就越高（分数：0.50）A.B.C.D.4.下列关于货币市场及货币市场工具的说法，不正确的是( )。 A货币市场是指专门融通短期资金和交易期限在 1 年以内(包括 1 年)的有价证券市场 B在期限相同的情况下，短期政府债券利率回购协议利率银行承兑汇票利率同业拆借利率 C在回购市场上，回购价格与回购证券的种类无关 D货币市场工具又被称为“准货币”（分数：0.50）A.B.C.D.5.对追求高投资回报的投资者来说，比较适合的基金类型是(
3、)。 A收入型基金 B成长型基金 C债券型基金 D封闭型基金（分数：0.50）A.B.C.D.6.远期利率协议交易中，若参照利率为 5.37%，协议利率为 5.36%，利息支付天数为 90 天，假定天数基数为 360 天，名义借贷本金为 1000 万元，则现金结算额为( )元。 A246.7 B256.4 C233.5 D268.9（分数：0.50）A.B.C.D.7.以下关于债券的分类，不正确的是( )。 A按债券发行主体可分为政府债券、金融债券、公司债券和国际债券等 B按债券期限可分为短期债券、中期债券和长期债券等 C按利息支付方式可分为附息债券、一次还本付息债券、贴现债券和可赎回债券等
4、D按债券性质可分为信用债券、不动产抵押债券、担保债券等（分数：0.50）A.B.C.D.8.金融市场常被称为“资金的蓄水池”和“国民经济的晴雨表”，分别指的是金融市场的( )。 A集聚功能、资源配置功能 B财富功能、资源配置功能 C集聚功能、反映功能 D财富功能、反映功能（分数：0.50）A.B.C.D.9.已知某债券折价发行，票面利率 8%，则实际的到期收益率可能为( )。 A7.5% B8% C9.1% D6%（分数：0.50）A.B.C.D.10.已知某只基金的投资资产中现金持有量较小，则该只基金最有可能是一只( )。 A开放式基金 B公募基金 C国际基金 D成长型基金（分数：0.50）
5、A.B.C.D.11.以下关于外汇市场及外汇产品的说法，正确的是( )。 A目前，外汇市场交易以远期外汇交易占主要地位 B为稳定汇价，当外汇市场的外汇供给持续大于需求时，中央银行应在外汇市场上卖出外汇 C远期外汇交易的交割期一般按周计算 D国际货币市场外汇期货合约的交割月份为每年的 3 月、6 月、9 月和 12 月（分数：0.50）A.B.C.D.12.一般情况下，可转换债券的风险( )。 A高于股票 B低于普通债券 C高于国债 D低于储蓄产品（分数：0.50）A.B.C.D.13.房地产投资者以所购买的房地产为抵押，借入相当于其购买成本的绝大部分款项。这被称为房地产投资的( )。 A价值升
6、值效应 B财务杠杆效应 C现金流和税收效应 D风险效应（分数：0.50）A.B.C.D.14.金融市场可以按照( )分为发行市场、二级市场、第三市场和第四市场。 A金融市场的重要性 B金融产品的期限 C金融产品交易的交割方式 D金融工具发行和流通特征（分数：0.50）A.B.C.D.15.将金融产品以某种标准进行通常状况下的排序，则下列说法正确的是( )。 A按金融产品的风险由大到小排序为：衍生品、股票、储蓄产品、可转换债券 B按金融产品的流动性由大到小排序为：国库券、定期存款、大额可转让存单 C按金融产品的收益率由大到小排序为：外币理财计划、期货、储蓄产品 D按金融产品的利率由大到小排序为：
7、定期存款、定活两便储蓄存款、活期存款（分数：0.50）A.B.C.D.16.注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是( )。 A收入型基金 B指数型基金 C成长型基金 D平衡型基金（分数：0.50）A.B.C.D.17.某投资者购买了 50000 美元利率挂钩外汇结构性理财产品(一年按 360 天计算)，该理财产品与 LIBOR挂钩，协议规定，当 LIBOR 处于 2%2.75%区间时，给予高收益率 6%；若任何一天 LIBOR 超出 2%2.75%区间，则按低收益率 2%计算。若实际一年中 LIBOR 在 2%2.75%区间为 90 天，则该产品投资者的收益为( )美元。 A140
8、0 B1500 C1600 D1700（分数：0.50）A.B.C.D.18.下列描述中，适于描述开放式基金的有( )个，适于描述封闭式基金的有( )个。基金的资金规模具有可变性；在证券交易所按市价买卖；所募集到的资金可全部用于投资；受益凭证可赎回；依据公司法组建，并依据公司章程经营基金资产；投资者欲买入基金时，只有向基金管理公司或销售机构申购这一种渠道。 A2；3 B3；2 C1；2 D2；1（分数：0.50）A.B.C.D.19.下列关于黄金理财产品的特点，说法不正确的是( )。 A抗系统风险的能力强 B具有内在价值和实用性 C存在市场不充分风险和自然风险 D收益和股票市场的收益正相关（分
9、数：0.50）A.B.C.D.20.下列不属于人身保险的是( )。 A人寿保险 B意外伤害保险 C健康保险 D责任保险（分数：0.50）A.B.C.D.21.保险产品具有其他投资理财工具不可替代的( )。 A投资功能 B套利功能 C保障功能 D储蓄功能（分数：0.50）A.B.C.D.22.假定从某一股市采样的股票为 A、B、C、D 四种，在某一交易日的收盘价分别为 5 元、16 元、24 元和35 元，基期价格分别为 4 元、10 元、16 元和 28 元，基期交易量分别为 100、80、150 和 50，用加权股价平均法(以基期交易量为权数，基期市场股价指数为 100)计算的该市场股价指数
10、为( )点。 A142.6 B134.5 C155.2 D147.8（分数：0.50）A.B.C.D.23.( )是指如果期权立即执行，买方具有正的现金流(这里暂不考虑期权费因素)。 A溢价期权 B平价期权 C折价期权 D货币期权（分数：0.50）A.B.C.D.24.我国公司法规定，公司本次发行债券后累计公司债券余额不超过最近一期期末净资产额的( )。 A30% B40%， C50% D60%（分数：0.50）A.B.C.D.25.金融中介可以分为交易中介和服务中介，下列属于交易中介的是( )。 A会计师事务所 B投资顾问咨询公司 C律师事务所 D有价证券承销人（分数：0.50）A.B.C.
11、D.26.下列关于债券赎回的说法，不正确的是( )。 A有的债券契约赋予发行人在到期日前全部或部分赎回已发行债券的权利 B附有赎回权的债券，潜在资本增值有限 C在保护期内，发行人可以行使赎回权 D发行人可以通过使用这项权利以更低的利率筹集资金（分数：0.50）A.B.C.D.27.一张 5 年期，票面利率 10%，市场价格 950 元，面值 1000 元的债券，若债券发行人在发行 1 年后将债券赎回，赎回价格为 1100 元，且投资者在赎回时获得当年的利息收入，则提前赎回收益率为( )。 A24.3% B25.5% C26.3% D23.1%（分数：0.50）A.B.C.D.28.在外汇理财产
12、品中，( )是指将基础产品如储蓄、浮动收益产品等，与利率期权、汇率期权等相结合，并在合约中体现这种期权的复合产品。 A结构类投资工具 B浮动收益类产品 C实盘外汇买卖 D期权类产品（分数：0.50）A.B.C.D.29.下列关于债务管理的说法，不正确的是( )。 A总负债一般不应超过净资产 B短期债务和长期债务的比例应为 0.4 C当债务问题出现危机的时候，可以通过债务重组来实现财务状况的改善 D还贷款的期限不要超过退休的年龄（分数：0.50）A.B.C.D.30.按收益率从小到大的顺序排列，正确的是( )。 A普通债券、普通股票、国债 B国债、普通债券、普通股票 C普通股票、国债、普通债券
13、D普通股票、普通债券、国债（分数：0.50）A.B.C.D.31.下列属于金融市场客体的是( )。 A居民个人 B金融机构 C货币头寸 D会计师事务所（分数：0.50）A.B.C.D.32.下列不是现货期权的是( )。 A外汇期权 B利率期权 C股指期权 D期货期权（分数：0.50）A.B.C.D.33.下列关于可转换债券收益的说法，不正确的是( )。 A可转换债券转换为股票前，持有人只享有利息 B可转换债券转换为股票后，持有人成为公司股东 C可转换债券转换为股票后，其收益水平与债券类似 D可转换债券适合在低风险低收益与高风险高收益这两种不同收益结构之间作出灵活选择的投资者（分数：0.50）A
14、.B.C.D.34.假定年利率为 10%，某投资者欲在 5 年后获得本利和 61051 元，则他需要在接下来的 5 年内每年年末存入银行( )元。(不考虑利息税) A8000 B9000 C10000 D11000（分数：0.50）A.B.C.D.35.用现金偿还债务与用现金购买资产反映在资产负债表上的相同变化是( )。 A总资产都不变 B净资产都不变 C资产负债率都不变 D都不改变资产负债表中的项目（分数：0.50）A.B.C.D.36.一般来说，处于( )的投资人的理财原则是避免财富的快速流失，承担低风险的同时获得有保障的收益。 A少年成长期 B青年成长期 C中年稳健期 D退休养老期（分数
15、：0.50）A.B.C.D.37.张先生打算分 5 年偿还银行贷款，每年末偿还 100000 元，贷款利率为 10%，则等价于在第一年年初一次性偿还( )元。 A398000 B365400 C386547 D379079（分数：0.50）A.B.C.D.38.某企业有流动资产 200 万元，其中现金 50 万元，应收款 60 万元，有价证券 40 万元，存货 50 万元，而其流动负债为 150 万元。则该企业的速动比率为( )。 A1 B2 C0.5 D1.5（分数：0.50）A.B.C.D.39.企业经营活动现金流出不包括( )。 A支付供应商的货款 B支付雇员的工资 C支付的股利 D支付
16、的税款（分数：0.50）A.B.C.D.40.各资产收益的相关性( )影响组合的预期收益， ( )影响组合的风险。 A会；会 B不会；会 C不会；不会 D会；不会（分数：0.50）A.B.C.D.41.李先生投资 100 万元于项目 A，预期名义收益率 10%，期限为 5 年，每季度付息一次，则该投资项目有效年利率为( )。 A8.56% B9.78% C10.38% D10.83%（分数：0.50）A.B.C.D.42.下列关于等额本息还款法和等额本金还款法的表述，正确的是( )。 A按照等额本息还款法，月供金额中本金比例逐期下降 B按照等额本金还款法，月供金额中利息比例逐期下降 C按照等额
17、本息还款法，月供金额逐期下降 D按照等额本金还款法，月供金额每期相等（分数：0.50）A.B.C.D.43.某项目初始投资 1000 元，年利率 8%，期限为 1 年，每季度付息一次，按复利计算则其 1 年后本息和为( )元。 A1082.43 B1098.05 C1076.22 D1123.56（分数：0.50）A.B.C.D.44.下列各项中，属于个人资产负债表中流动资产的是( )。 A汽车 B房地产 C保险费 D定期存款（分数：0.50）A.B.C.D.45.下列不属于客户财务信息的是( )。 A投资风险偏好 B当期财务安排 C当期收入状况 D财务状况未来发展趋势（分数：0.50）A.B
18、.C.D.46.同样用 10 万元炒股票，对于一个仅有 10 万元养老金的退休人员和一个有数百万资产的富翁来说，其情况是截然不同的，这是因为各自有不同的( )。 A实际风险承受能力 B风险偏好 C风险分散 D风险认知（分数：0.50）A.B.C.D.47.为了弥补客户临时性资金短缺，一般商业银行的理财业务人员会建议客户开立( )。 A信用卡账户 B扣款账户 C定期存款账 D交易账户（分数：0.50）A.B.C.D.48.下列关于客户信息收集的说法，不正确的是( )。 A为了得到真实的信息，数据调查表必须由客户亲自填写 B在客户填写调查表之前，从业人员应对有关项目加以解析 C如果客户出于个人原因
19、不愿意回答某些问题，从业人员应该谨慎地了解客户产生焦虑的原因，并向客户解析该信息的重要性，以及在缺乏该信息情况下可能造成的误差 D宏观经济信息可以从政府部门或金融机构公布的信息中获得（分数：0.50）A.B.C.D.49.下列关于退休规划的说法，正确的是( )。 A计划开始不宜太迟 B规划期应当在 5 年左右 C投资应当极其保守 D对投资和风险应当相当乐观（分数：0.50）A.B.C.D.50.面对不同客户时，下列应对技巧不恰当的是( )。 A对沉默寡言的人，要设法诱使他尽可能地多说 B对优柔寡断的人，客户经理要掌握主动权，充满自信地运用公关语占，不断地向他提出积极性的建议，多用肯定性用语 C
20、对慢性的人，不能急躁、焦虑或向他施加压力，应该努力配合他的步调，脚踏实地地去证明、引导 D对疑心重的人，要让他了解你的诚意或者让他感到你对他所提出的疑问很重视（分数：0.50）A.B.C.D.51.下列问题中，不属于与客户沟通的开放性问题的是( )。 A您的未来职业发展情况如何 B您选择股票的标准是什么 C您是否曾经投资于成长型股票 D您通常怎样安排自己的富余资金（分数：0.50）A.B.C.D.52.孔子曰：“信则人任焉。”这句话与下列银行业从业人员职业操守中( )的原则要求相似。 A诚实信用 B守法合规 C专业胜任 D勤勉尽职（分数：0.50）A.B.C.D.53.下列做法中，违反了银行业
21、从业人员职业操守中保护商业秘密与客户隐私的原则的行为是( )。 A某银行工作人员根据在为上市公司办理贷款业务时获得的非公开信息进行股票投资 B某银行工作人员由于业务繁忙，将办理企业贷款业务的公章交给同事代其办理 C某银行工作人员将其客户 A 的贷款信息透露给另一名客户 D某银行工作人员在办理企业贷款业务时，错误计算了贷款利率（分数：0.50）A.B.C.D.54.根据银行业从业人员职业操守中“内幕信息”原则的要求，银行个人理财业务人员不得( )。 A与本行专家讨论股票走势 B利用本行电脑操作股票买卖 C利用为客户服务获得的未公开信息指导他人买卖股票 D在本行上网查看股票信息（分数：0.50）A
22、.B.C.D.55.银行个人理财业务人员的下列做法，正确的是( )。 A为朋友提供担保 B利用职务便利为朋友办理优惠贷款 C利用客户名义为自己买卖证券 D将自己的账户与客户账户合并（分数：0.50）A.B.C.D.56.下列关于合同订立的说法，不正确的是( )。 A当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力 B当事人必须本人订立合同，不得代理 C当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密，无论合同是否成立，不得泄露或者不正当地使用 D当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式（分数：0.50）A.B.C.D.57.根据证券法，下列不属于操纵证券市场行为的是( )。 A单独或者通过合
23、谋，集中资金优势、持股优势或者利用信息优势联合或者连续买卖证券 B与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易 C在自己实际控制的账户之间进行证券交易 D为牟取佣金收入，诱使客户进行不必要的证券买卖（分数：0.50）A.B.C.D.58.下列关于基金当事人地位与责任的说法，不正确的是( )。 A管理人对基金财产具有经营管理权 B管理人对基金运营收益承担投资风险 C托管人对基金财产具有保管权 D投资人对基金运营收益享有收益权（分数：0.50）A.B.C.D.59.下列关于期货交易保证金制度的说法，不正确的是( )。 A期货交易所向会员、期货公司向客户收取的保证金不得低于国务院期货监督
24、管理机构、期货交易所规定的标准 B期货交易所向会员、期货公司向客户收取的保证金应当与自有资金分开，专户存放 C期货交易所向会员收取的保证金，属于期货交易所所有 D期货公司向客户收取的保证金，属于客户所有（分数：0.50）A.B.C.D.60.根据保险代理机构管理规定，保险公司委托保险代理机构或者保险代理分支机构销售人寿保险新型产品的，对其业务人员，销售前培训时间不得少于( )小时。 A12 B24 C36 D48（分数：0.50）A.B.C.D.61.根据证券法，下列关于客户交易结算账户管理的说法，不正确的是( )。 A证券公司客户的交易结算资金应当以证券公司的名义单独立户管理 B证券公司不得
25、将客户的交易结算资金和证券归入其自有财产 C禁止任何单位或者个人以任何形式挪用客户的交易结算资金和证券 D证券公司破产或者清算时，客户的交易结算资金和证券不属于其破产财产或者清算财产（分数：0.50）A.B.C.D.62.根据信托法，受托人以( )为限向受益人承担支付信托利益的义务。 A委托人固有财产 B受托人固有财产 C信托财产 D信托财产和受托人固有财产（分数：0.50）A.B.C.D.63.金融机构通过第三方识别客户身份，而第三方未采取符合反洗钱法要求的客户身份识别措施的，由( )承担未履行客户身份识别义务的责任。 A第三方 B客户 C该金融机构 D该金融机构和第三方按比例（分数：0.5
26、0）A.B.C.D.64.根据商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法中的规定，境外理财资金汇回后，( )。 A商业银行应将投资本金和收益支付给投资者 B商业银行一律以外汇支付给投资者 C投资者以外汇投资的，商业银行结汇后支付给投资者 D投资者以外汇投资的，商业银行将外汇直接划入投资者任一账户（分数：0.50）A.B.C.D.65.基金公司发行封闭式基金时，应当自收到中国证监会核准文件之日起( )个月内进行基金募集活动；基金公司发行开放式基金时，应当自收到中国证监会核准文件之日起( )个月内进行基金募集活动。 A12；6 B12；12 C6；6 D6；12（分数：0.50）A.B.C.D.66
27、.下列关于代理的法律责任的说法，不正确的是( )。 A代理人与第三人串通，损害被代理人利益的，由代理人和第三人负连带责任 B代理人不履行代理责任，而给被代理人造成伤害的，应当承担民事责任 C没有代理权、超越代理权或者代理权已终止后的行为，经过被代理人的追认，被代理人承担民事责任 D第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，第三人不承担责任（分数：0.50）A.B.C.D.67.2007 年 1 月至 11 月，在美国工作的小李每月给国内的妻子寄回 4000 美元，由其妻将美元兑换成人民币取出。若 12 月份小李寄回 8000 美元，则小李妻子
28、可以将( )美元兑换成人民币。 A5000 B6000 C7000 D8000（分数：0.50）A.B.C.D.68.下列关于分业经营、分业管理的说法，正确的是( )。 A证券公司的业务与银行、保险、信托相互独立经营 B证券公司可以经营信托业务，但不得经营保险业务和银行业务 C证券公司可以经营银行业务和信托业务，但不得经营保险业务 D证券公司可以经营银行、保险、信托等业务（分数：0.50）A.B.C.D.69.在保险业务相关要素中，( )只能由单位担任，不能是个人。 A保险经纪人 B保险代理人 C被保险人 D受益人（分数：0.50）A.B.C.D.70.对不能排除洗钱嫌疑，同时资金可能转往境外
29、的，经国务院反洗钱行政主管部门负责人批准，可以采取临时冻结措施，临时冻结的时间不得超过( )小时。 A12 B48 C24 D36（分数：0.50）A.B.C.D.71.一般选择开放式股票基金、大型蓝筹股票等适合长期持有，既可以有较高收益、风险也较低产品的投资者属于( )。 A非常进取型 B温和进取型 C中庸稳健型 D温和保守型（分数：0.50）A.B.C.D.72.下列不属于商业银行境内托管账户收入范围的是( )。 A货币兑换费 B商业银行划入的外汇资金 C境外汇回的投资本金 D境外汇回的投资收益（分数：0.50）A.B.C.D.73.对于行业金融机构违反审慎经营规则且逾期未改正的，监管机构
30、可以对其采取的措施不包括( )。 A责令暂停部分业务 B限制分配红利和其他收入 C限制发放员工工资 D限制资产转让（分数：0.50）A.B.C.D.74.( )的目的是对银行业金融机构采取对银行业体系冲击较小的市场退出方式，以此维护市场信心与秩序，保护存款人等债权人的利益。 A接管 B撤销 C重组 D依法宣告破产（分数：0.50）A.B.C.D.75.巴塞尔新资本协议提出的资本监管新三大支柱不包括( )。 A市场约束 B舆论监督 C最低监管资本要求 D资本充足率监督检查（分数：0.50）A.B.C.D.76.下列商业银行销售管理理财产品(计划)的做法，不正确的是( )。 A向客户推介投资产品服
31、务前，首先调查了解客户，评估客户是否适合购买所推介的产品 B客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划，但客户仍然要求购买的，商业银行应制订专门的文件，列明商业银行的意见、客户的意愿和其他必要说明事项，双方签字认可 C向客户说明相关投资风险时，使用通俗易懂的语言，配以必要的示例，说明最不利的投资情形和投资结果 D主动向无相关交易经验的客户推介或销售与衍生交易相关的投资产品（分数：0.50）A.B.C.D.77.银行业个人理财业务人员的下列做法，需要负刑事责任的是( )。 A利用个人理财业务进行洗钱活动 B销售理财产品时使用虚假性的预测数据 C从事未经批准的个人理财业务 D销售理财产品时未
32、透露理财产品的风险（分数：0.50）A.B.C.D.78.对于保证收益理财计划和保本浮动收益理财计划，风险提示的内容至少应包括以下语句( )。 A“本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资” B“本理财计划有投资风险，您应充分认识投资风险，谨慎投资，本银行概不负责” C“投资有风险，入市须谨慎” D“本理财计划有投资风险，您应充分认识投资风险，谨慎投资”（分数：0.50）A.B.C.D.79.商业银行分支机构要开展相关个人理财业务之前，应持其总行的授权文件，按照有关规定，向( )。 A所在地银监会派出机构报告 B所在地银监会派出机构备案 C所在地中国人
33、民银行分行报告 D所在地中国人民银行分行备案（分数：0.50）A.B.C.D.80.下列关于个人理财业务和储蓄业务区别的说法，正确的是( )。 A个人理财业务是银行的负债业务，储蓄是向客户提供的一种服务方式 B个人理财业务中资金的运用是定向的，储蓄的资金运用是非定向的 C个人理财业务的风险一般是商业银行独立承担的，储蓄的风险是客户承担或者商业银行和客户共同承担的 D个人理财业务中客户的资产与商业银行其他资产不严格区分，储蓄财产与商业银行的财产严格区分（分数：0.50）A.B.C.D.81.下列关于内部控制的说法，不正确的是( )。 A对于可以由第三方托管的客户资产，应交由第三方托管 B商业银行
34、内部可以根据人力、物力决定是否建立各自独立的监督和审核部门 C应当将银行资产与客户资产分开管理 D商业银行接受客户委托进行的个人理财业务应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权（分数：0.50）A.B.C.D.82.中国人民银行对商业银行的监督管理不包括( )。 A直接审批、监管商业银行 B监督商业银行执行有关人民币管理规定的行为 C监督商业银行代理中国人民银行经理国库的行为 D监督商业银行执行有关反洗钱规定的行为（分数：0.50）A.B.C.D.83.下列不属于银行业金融机构需要如实向社会公众披露的信息是( )。 A具体经营规划 B财务会计报告 C风险管理状况 D董事和高级管理人员变更（分数
35、：0.50）A.B.C.D.84.商业银行应按( )准备理财计划中各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料，相关客户有权查询或要求商业银行向其提供上述信息。 A月份 B季度 C年份 D日期（分数：0.50）A.B.C.D.85.商业银行的下列做法，正确的是( )。 A将一般储蓄存款产品单独当做理财计划销售 B将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售 C无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率 D将结构性储蓄产品中的基础资产与衍生交易部分相分离（分数：0.50）A.B.C.D.86.商业银行下列做法不正确的是( )。 A销售不能独立测算的理财计划 B设置理财计划的期限和销售起点金额
36、 C对理财计划的资金成本与收益进行独立测算 D提供非保证收益理财计划预期收益率的测算数据（分数：0.50）A.B.C.D.87.商业银行最迟应在销售理财计划前( )日，将相关材料按照有关业务报告的程序规定报送中国银行业监督管理委员会或其派出机构。 A5 B8 C15 D10（分数：0.50）A.B.C.D.88.客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员应( )。 A尽可能解答，不熟悉的部分询问理财业务人员 B主动为客户解答 C将客户移交理财业务人员 D拒绝客户的提问（分数：0.50）A.B.C.D.89.下列关于商业银行销售综合理财产品要求的说法，不
37、正确的是( )。 A建立销售理财产品的分级审核批准制度 B采用至少包含止损限额的多重指标管理市场风险限额 C设置不低于 5 万元人民币的销售起点金额 D建立必要的委托投资跟踪审计制度（分数：0.50）A.B.C.D.90.下列关于风险控制计划的说法，不正确的是( )。 A商业银行的董事会和高级管理层应慎重决定商业银行是否销售以及销售哪些类型的理财计划 B商业银行应明确每个理财计划所能承受的风险程度 C商业银行设立的可承受的风险程度是定性指标 D商业银行应明确划分相关部门或人员在理财计划风险管理方面的权限与责任（分数：0.50）A.B.C.D.二、多选题(总题数：40，分数：40.00)91.下
38、列关于理财顾问服务的说法，正确的有( )。（分数：1.00）A.客户寻求理财顾问服务的唯一目的是为了追求收益最大化B.银行通过理财顾问服务实现客户关系管理目标，进而提高银行经营业绩C.商业银行在理财顾问服务中不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议D.商业银行提供理财顾问服务追求的是和客户建立一个长期的关系，不能只追求短期的收益E.理财顾问服务要求能够兼顾客户财务的各个方面92.短期政府债券二级市场的参与者包括( )。（分数：1.00）A.中央银行B.其他国家的政府C.商业银行D.保险公司E.个人投资者93.商业银行开展个人理财业务应坚持的原则有( )。（分数：1.00）A.审慎性原则B.建立
39、风险管理体系C.建立内部控制制度D.实行授权管理制度E.客户收益最大化94.债券市场的功能包括( )。（分数：1.00）A.是债券流通和变现的理想场所B.是聚集资金的重要场所C.能够反映企业经营实力和财务状况D.是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所E.是进行套期保值、规避风险的重要场所95.黄金投资的方式有( )。（分数：1.00）A.条块现货B.纯金币C.黄金基金D.黄金存折E.纪念金币96.保险产品的功能包括( )。（分数：1.00）A.转移风险B.分摊损失C.补偿损失D.融通资金E.套期保值97.一般来说，下列可能会导致房地产价格升高的因素是( )。（分数：1.00）A.土地供给减少B
40、.经济衰退C.房地产需求下降D.房地产周边交通状况大幅改善E.居民收入下降98.影响股票价格波动的微观因素有( )。（分数：1.00）A.增资B.股票分割C.派息政策D.盈利水平E.资产净值99.贷款信托理财产品通常采用的贷款信托方式有( )。（分数：1.00）A.信用贷款B.抵押贷款C.卖方信贷D.票据贴现E.保证贷款100.下列关于即期外汇交易的说法，正确的有( )。（分数：1.00）A.即期外汇交易的汇率称为现汇汇率B.即期外汇交易通常采用以美元为中心的计价方式C.外汇银行同业间买卖外汇，按照惯例都是在成交后当天办理交割D.英镑采用直接报价法E.即期外汇交易中，交易双方以当时外汇市场的价
41、格成交101.与理财顾问服务相比，综合理财服务的特点体现在( )。（分数：1.00）A.综合理财服务是商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等综合的专业化服务B.综合理财服务活动中是客户授权银行代表客户按合同约定的投资方式和方向，进行投资和资产管理C.在综合理财服务中所产生的投资收益和风险由客户自行承担D.综合理财服务更强调个性化的服务E.按照服务的对象不同，综合理财业务可以进一步划分为私人银行业务和理财计划两个类别102.结构性金融衍生品的特点包括( )。（分数：1.00）A.一般风险很低B.以场外交易为主C.传统金融工具与衍生工具相结合D.灵活性强E.无风险103.
42、银行承兑汇票的特点包括( )。（分数：1.00）A.安全性高B.信用度高C.灵活性好D.流动性差E.期限长104.金融期货和金融远期合约的重要区别在于( )。（分数：1.00）A.金融远期合约能够降低风险，但金融期货合约不能降低风险B.金融远期合约大多在场外进行交易，金融期货合约在交易所内进行交易C.金融远期合约的收益和损失一般在合约到期日实现，金融期货合约的盈利和亏损在每个交易日结束前清算和执行D.金融远期合约买卖双方一般不进行实物交割，金融期货合约一般都进行实物交割E.金融远期合约的二级市场非常活跃，金融期货合约的二级市场非常不活跃105.以下属于资本市场的有( )。（分数：1.00）A.
43、中长期国债市场B.中长期公司债市场C.商业票据市场D.股票市场E.同业拆借市场106.基金的流动性风险表现在( )。（分数：1.00）A.基金组合中股票价格的波动B.基金组合中债券价格的波动C.开放式基金可能发生巨额赎回导致赎回时问延长D.封闭式基金可能会在一定价格下无法及时出售E.基金管理人操作失误107.投资型保险产品与普通的保障型保险产品相比，具有的特点包括( )。（分数：1.00）A.保费中含有投资保费B.同时具有保障功能和投资功能C.给付的保险金由风险保障金和投资收益组成D.费用较低E.流动性较强108.利用个人客户的资产负债表可以明确( )。（分数：1.00）A.客户的偿付比例B.储蓄比例C.资产D.负债E.净资产109.下列属于企业获利能力指标的有( )。（分数：1.00）A.销售净利率B.资产净利率C.每股收益D.销售毛利率E.市盈率
