1、个人理财试题 2009 年下半年及答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、单选题(总题数：90，分数：45.00)1.下列关于个人理财业务与信托业务、商业银行储蓄业务的不同点，表述错误的是( )。 A个人理财业务中资金的运用是按照合同约定的，储蓄资金的运用是按照银行需要的 B个人理财业务的风险一般是客户承担或者商业银行和客户共同承担的；储蓄的风险是商业银行独立承担的 C个人理财业务的受益人和信托业务的受益人都只能是委托人本人 D个人理财业务中客户的资产不与商业银行其他资产严格区分相互独立；而信托中财产性质是登记并与受托人的财产严格区分的（分数：0.50）A.B.C.D.2.个人
2、理财业务提供的服务或产品中，收益和风险全部由客户承担的是( )。 A理财顾问服务 B保证收益理财计划 C保本浮动收益理财计划 D非保证收益理财计划（分数：0.50）A.B.C.D.3.下列商业银行推出的服务或产品中，风险全部由银行来承担的是( )。 A银行承兑汇票 B储蓄业务 C保证最低收益的理财计划 D保本浮动收益的理财计划（分数：0.50）A.B.C.D.4.审慎性原则是商业银行在开展个人理财业务时必须遵循的原则，某银行的理财经理在面对个人理财客户时违反了审慎性原则的是( )。 A了解客户是偏好风险还是厌恶风险 B了解客户的家庭收入、支出和负债情况 C向客户仔细介绍银行的各种理财计划(产品
3、) D牛市行情下，建议一对退休夫妇将退休金全部申购了股票型基金（分数：0.50）A.B.C.D.5.下列关于综合理财服务的说法，不正确的是( )。 A综合理财服务是商业银行在理财顾问服务的基础上为客户提供的一种个性化、综合化服务 B在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理 C在综合理财服务活动中，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担 D在综合理财服务活动中，商业银行不可以向目标客户群销售理财计划（分数：0.50）A.B.C.D.6.理财产品(计划)包含的相关交易工具面临的风险不包括( )。 A信用风险 B操作风险 C声誉风险 D流动
4、性风险（分数：0.50）A.B.C.D.7.中国银监会有权对金融机构以及其他单位和个人进行监测监督的行为是( )。 A有关存款准备金管理规定的行为 B有关银行间同业拆借市场管理规定的行为 C有关反洗钱规定的行为 D有关金融机构设立分支机构的行为（分数：0.50）A.B.C.D.8.下列金融机构不属于中国银监会统一监督管理的是( )。 A城市商业银行 B证券投资基金公司 C信托投资公司 D金融资产管理公司（分数：0.50）A.B.C.D.9.商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，中国银监会可以采取的处置方式是( )。 A接管 B重组 C撤销 D宣告破产（分数：0.50）A.B
5、.C.D.10.商业银行开展需要批准的个人理财业务需要相关从业人员具备的资格不包括( )。 A掌握所推介产品的特征 B具备相应的学历水平和工作经验 C具备相关监管部门要求的行业资格 D具备国家理财规划师资格（分数：0.50）A.B.C.D.11.关于商业银行销售理财计划汇集的理财资金，应( )。 A与银行资产分开管理 B按照理财合同约定管理和使用 C进行正常的会计核算 D为每一个理财计划制作明细记录（分数：0.50）A.B.C.D.12.保证收益理财产品对客户是有附加条件的，商业银行不可以采取的附加条件是( )。 A与本行储蓄存款进行搭配销售 B对理财计划期限作出调整 C对理财计划的币种进行转
6、换 D选择最终支付货币和工具（分数：0.50）A.B.C.D.13.商业银行开展以下个人理财业务，不需要向中国银监会申请批准的是( )。 A保证收益理财计划 B保证最低收益理财计划 C保本浮动收益理财计划 D非保本浮动收益理财计划（分数：0.50）A.B.C.D.14.商业银行个人理财业务管理暂行办法规定，商业银行开展个人理财业务有下列情形，并造成客户经济损失的，应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任，但不包括( )。 A商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料 B商业银行未按客户指令进行操作 C不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财产品 D挪用单独管理的客户资产（
7、分数：0.50）A.B.C.D.15.个人理财业务中违反法律、法规应承担的法律责任不包括( )。 A道义责任 B刑事责任 C民事责任 D行政责任（分数：0.50）A.B.C.D.16.对贪污犯罪的，依据情节轻重，分别依照刑法规定处罚，下列处罚决定错误的是( )。 A个人贪污数额在十万元以上的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，可以并处没收财产 B个人贪污数额在五万元以上不满十万元的，处五年以上有期徒刑，可以并处没收财产 C个人贪污数额在五千元以上不满五万元的，处一年以上七年以下有期徒刑 D对多次贪污未经处理的，按贪污数额最大的那次处罚（分数：0.50）A.B.C.D.17.某银行从业人员在为客户
8、提供理财顾问服务中，要求收取客户将年收益的 20%作为回报。这名从业人员的行为构成了( )。 A贪污罪 B行贿罪 C受贿罪 D诈骗罪（分数：0.50）A.B.C.D.18.个人理财业务管理部门的内部调查监督，应重点检查( )。 A业务人员操守与胜任能力 B操作的合规性与规范性 C是否存在错误销售和不当销售 D是否配备必要的人员（分数：0.50）A.B.C.D.19.关于个人理财业务人员与一般产品销售人员的工作职责，下列说法错误的是( )。 A商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限 B客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务
9、人员可以直接为其提供服务 C商业银行禁止一般产品人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划 D如确有需要，一般产品销售和服务人员可以协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务（分数：0.50）A.B.C.D.20.商业银行开展个人理财顾问服务，应建立客户的评估报告制度。下列关于评估报告制度的说法，不正确的是( )。 A个人理财业务人员对客户的评估报告，应报个人理财业务部门负责人 B对于投资金额较大的客户，评估报告除应经个人理财业务部门负责人审核批准外，还应送交董事会审核 C审核的权限，应根据产品特性和商业银行风险管理的实际情况制定 D审核人员应着重审查理财投资建议是否存在误导客户的情况（
10、分数：0.50）A.B.C.D.21.商业银行内部监督部门应向( )提供独立的综合理财业务风险管理评估报告。 A董事会和高级管理层 B中国银监会 C中国人民银行 D中国银行业协会（分数：0.50）A.B.C.D.22.下列关于个人理财产品的基本要求，不正确的是( )。 A理财产品的名称应恰当反映产品属性 B理财产品的设计应强调合理性 C理财产品的风险提示应充分、清晰和准确 D理财产品的期限根据市场的变化情况临时决定（分数：0.50）A.B.C.D.23.商业银行代理销售其他金融机构的理财产品应采取的措施，不包括( )。 A要求代销产品的金融机构提供详细的产品介绍和风险收益测算报告 B对相关产品
11、的风险收益测算数据进行必要的验证 C要求代销产品的金融机构对产品的销售利润有分析预计 D重新编写有关产品介绍材料和宣传材料（分数：0.50）A.B.C.D.24.商业银行应确定不同投资产品或理财计划的销售起点，下列关于理财产品销售起点的说法，正确的是( )。 A保证收益理财计划的起点金额，人民币应在 10 万元以上 B保证收益理财计划的起点金额，外币应在 5000 美元(或等值外币)以上 C保本浮动收益理财计划的起点金额，人民币应在 5 万元以上 D保本浮动收益理财计划的起点金额，外币应在 5000 美元(或等值外币)以上（分数：0.50）A.B.C.D.25.下列行为违反了商业银行法的是(
12、)。 A某集团向中国银监会申请设立商业银行 B某汽车金融公司向中国银监会申请向汽车消费者提供贷款 C某大型零售商将自己的公司名称注册为“零售银行” D某外资银行打算在中国境内设立分支机构，向中国银监会提出申请（分数：0.50）A.B.C.D.26.商业银行可以在我国境内外设立分支机构，下列关于分支机构的说法，错误的是( )。 A总行拨付给分支机构的营运资金的总和不得超过商业银行总行资本金总额的 50% B商业银行的分支机构不具有独立的法人资格 C总行对分支机构实行分级管理的财务制度 D各分支机构在总行的授权范围内开展业务（分数：0.50）A.B.C.D.27.商业银行的经营以( )为第一要旨。
13、 A安全性原则 B流动性原则 C效益性原则 D风险性原则（分数：0.50）A.B.C.D.28.商业银行的自有资金不可以投资( )。 A公司债券 B中央银行票据 C同业拆借 D短期融资券（分数：0.50）A.B.C.D.29.我国商业银行可以从事的业务有( )。 A信托投资 B股票投资 C企业股权投资 D购买国债（分数：0.50）A.B.C.D.30.商业银行有下列情形的，由中国人民银行责令改正，但不包括( )。 A未经批准办理结汇、售汇 B未经批准分立或者合并 C未经批准在银行间债券市场发行金融债券 D违反规定同业拆借（分数：0.50）A.B.C.D.31.以下监管措施中不属于银行业现场检查
14、的是( )。 A要求银行业金融机构报送报表、资料 B进入银行业金融机构进行检查 C询问银行业金融机构的工作人员 D查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料（分数：0.50）A.B.C.D.32.银行业监管机构实施现场检查措施时，检查人员不得少于( )人，并应当出示合法证件和检查通知书。 A2 B3 C5 D10（分数：0.50）A.B.C.D.33.银行业监督管理机构应当责令银行业金融机构按照规定，如实向社会公众披露的信息不包括( )。 A财务会计报告 B风险管理状况 C董事和高级管理人员变更 D公司近期拟进行的重大收购、兼并决策（分数：0.50）A.B.C.D.34.某上市银行的一
15、位董事涉及巨额贪污，可能对该银行的股票价格造成重大打压，银行从业人员小张的做法不属于利用内幕消息进行交易的是( )。 A将自己所持有的该银行的股票全部清仓 B将董事贪污的信息告诉了自己的家人 C一个客户打算买该银行的股票，向其咨询，小张建议他投资要谨慎但没提及到贪污事件 D建议他的一个大客户将持有的该银行的股票卖掉一半（分数：0.50）A.B.C.D.35.证券公司及其从业人员从事下列行为不属于损害客户利益欺诈的是( )。 A没有在规定时间内向客户提供交易的书面确认文件 B挪用客户所委托买卖的证券 C为牟取佣金收入，诱使客户进行不必要的证券买卖 D利用公司的利好消息建议客户买卖某公司股票（分数
16、：0.50）A.B.C.D.36.客户交易结算账户是指存管( )为每个投资者开立的、管理投资者用于证券买卖用途的交易结算资金存管专户。 A商业银行 B证券公司 C中央登记结算公司 D中国银监会（分数：0.50）A.B.C.D.37.证券公司应当妥善保存客户开户资料、委托记录、交易记录和与内部管理、业务经营有关的各项资料，资料的保存期限不得少于( )。 A5 年 B10 年 C15 年 D20 年（分数：0.50）A.B.C.D.38.未经法定机关核准，擅自公开或者变相公开发行证券的，责令停止发行，退还所募资金并加算( )，处以非法所募资金金额百分之一以上百分之五以下的罚款。 A银行同期贷款利息
17、 B银行同期存款利息 C银行同期贴现利息 D银行同期拆借利息（分数：0.50）A.B.C.D.39.某上市银行的从业人员利用内幕消息买卖该银行股票获得 1 万元收益，下列对该人员的处罚符合规定的是( )。 A没收违法所得，并处 3 万元罚款 B没收违法所得，并处 10 万元罚款 C吊销其相关从业资格 D将其行为通报同业（分数：0.50）A.B.C.D.40.下列不属于证券投资基金特点的是( )。 A由专家运作、管理 B风险小，与证券市场没有任何关系 C投资小、费用低 D组合投资、分散风险（分数：0.50）A.B.C.D.41.( )对证券投资基金财务会计报告、中期和年度基金报告出具意见。 A基
18、金管理人 B基金托管人 C基金持有人 D中央登记结算公司（分数：0.50）A.B.C.D.42.以下关于基金管理人、托管人、投资者的权利和义务，说法不正确的是( )。 A基金管理人对基金财产具有经营管理权 B基金托管人有权利决定资金投向 C投资人对基金运营收益享有收益权 D投资人需要承担基金运营风险（分数：0.50）A.B.C.D.43.关于保险代理人和保险经纪人的定义，错误的是( )。 A保险代理人是根据保险人的委托，在保险人授权的范围内代为办理保险业务 B保险代理人向保险人收取代理手续费 C保险经纪人是基于投保人的利益为投保人与保险人签订保险合同，提供中介服务 D保险经纪人向保险人收取代理
19、手续费（分数：0.50）A.B.C.D.44.理财价值观就是客户对不同理财目标的优先顺序的主观评价，下列关于理财价值观的说法，错误的是( )。 A理财价值观因人而异 B理财规划师的责任在于改变客户错误的价值观 C客户在理财过程中会产生义务性支出和选择性支出 D根据对义务性支出和选择性支出的不同态度，可以划分为后享受型、先享受型、购房型和以子女为中心型四种比较典型的理财价值观（分数：0.50）A.B.C.D.45.常见的资产配置组合模型中，风险最大的是( )。 A金字塔型 B哑铃型 C纺锤型 D梭镖型（分数：0.50）A.B.C.D.46.金融机构应当按照规定建立客户身份识别制度，下列选项不正确
20、的是( )。 A客户由他人代理办理业务时，应当同时对代理人和被代理人的身份证件进行核对并登记 B不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易 C要求金融机构为其提供一次性金融服务时，可以不提供身份证件 D对先前获得的客户身份资料的真实性有疑问的，应当重新识别客户身份（分数：0.50）A.B.C.D.47.金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度，客户身份资料在业务关系结束后，应当至少保存( )。 A3 年 B5 年 C10 年 D20 年（分数：0.50）A.B.C.D.48.外商独资银行、中外合资银行经( )批准，可以经营结汇、售汇业务。 A中国人民银行 B国家外汇管理局 C中
21、国银监会 D中国银行业协会（分数：0.50）A.B.C.D.49.金融期权合约所规定的期权买方在行使权利时遵循的价格是( )。 A现货价格 B期权价格 C执行价格 D市场价格（分数：0.50）A.B.C.D.50.下列关于客户风险偏好的类型及其风险评估的说法，正确的是( )。 A成长型的客户一般敢于投资股票、期权等高风险、高收益的产品与投资工具，对投资的损失也有很强的承受能力 B进取型的客户往往选择开放式股票基金、大型蓝筹股票等进行长期持有，既可以有较高收益、风险也较低的产品 C平衡型的客户往往以临近退休的中老年人士为主，喜欢选择既保本又有较高收益机会的结构性理财产品 D稳健型的客户对风险的关
22、注更甚于对收益的关心，更愿意选择风险较低而不是收益较高的产品（分数：0.50）A.B.C.D.51.债券依据不同方式，有不同的分类，以下关于债券的分类，不正确的是( )。 A按发行主体不同，可以分为政府债券、金融债券、公司债券和国际债券等 B按利息的支付方式可以分为附息债券、一次还本付息债券、贴现债券和可转换债券 C按期限可划分为短期债券、中期债券和长期债券 D按性质可划分为信用债券、不动产抵押债券、担保债券、收益债券等（分数：0.50）A.B.C.D.52.金融市场按照( )划分为货币市场、资本市场、外汇市场、衍生品市场、保险市场和黄金市场。 A金融市场构成要素 B金融工具发行和流通特征 C
23、金融市场交易标的物 D金融商品交易的分割方式（分数：0.50）A.B.C.D.53.将金融产品以流动性、收益性、风险性和利率标准进行一般的排序，下列选项不正确的是( )。 A按金融产品的风险由大到小排序为：外汇保证金交易、期货、公司债券、储蓄 B按金融产品的流动性由大到小排序为：活期存款、货币市场基金、国债 C按金融产品的收益率由大到小排序为：股票、债券、定期存款 D按金融产品的利率由大到小排序为：同业拆借、回购协议、银行承兑汇票（分数：0.50）A.B.C.D.54.某银行某日超额准备金短缺，通过同业市场拆借资金，当日挂牌利率为 9.925%，拆出资金 200 万元，期限为 1 天；固定上浮
24、比率为 0.075%，拆入到期利息是( )。 A543 元 B548 元 C560 元 D570 元（分数：0.50）A.B.C.D.55.张先生买入一张 10 年期，年利率 8%，市场价格为 920 元，面值 1000 元的债券，则他的即期收益率是( )。 A8% B8.4% C8.7% D9.2%（分数：0.50）A.B.C.D.56.保险产品最显著的特点是具有其他投资理财工具不可替代的( )。 A保障功能 B投机功能 C储蓄功能 D投资功能（分数：0.50）A.B.C.D.57.决定信托产品收益和风险的主要因素是( )。 A国家宏观经济状况 B市场投资者的信心 C信托公司的资产规模 D投
25、资项目的方向（分数：0.50）A.B.C.D.58.近年来，国际黄金价格一路走高，投资黄金看起来是一个非常不错的选择。下列关于黄金理财产品的特点，说法不正确的是( )。 A面对通货膨胀的压力，黄金投资具有保值增值的作用 B抗系统风险的能力强，所以任何情况下都可以无风险地投资黄金理财产品 C影响黄金价格的直接因素有美元走势、通货膨胀、石油价格和国际金融市场的重大事件等 D黄金的投资方式主要有金块、金币、黄金基金和纸黄金（分数：0.50）A.B.C.D.59.2008 年，政府加强了紧缩的宏观经济政策和控制房地产价格的上涨，深圳、广州和北京等大城市的房价均有不同程度的下降，这主要体现了影响房地产价
26、格的( )。 A行政因素 B社会因素 C经济因素 D自然因素（分数：0.50）A.B.C.D.60.收藏品的投资在国内越来越盛行，下列关于收藏品投资的说法，不正确的是( )。 A流动性较差 B价格波动主要受市场偏好的影响 C需要投资者有相当高程度的鉴别能力 D收益率较高，适合普通投资者的投资理财（分数：0.50）A.B.C.D.61.金融中介可以分为交易中介和服务中介，下列不属于交易中介的是( )。 A上海证券交易所 B上海黄金交易所 C大连商品交易所 D会计师事务所（分数：0.50）A.B.C.D.62.一张 10 年期，票面利率 10%，市场价格 950 元，面值 1000 元的债券，若债
27、券发行人在发行一年后将债券赎回，赎回价格为 1060 元，且投资者在赎回时获得当年的利息收入，则提前赎回收益率为( )。 A6.3% B11.6% C22.1% D20%（分数：0.50）A.B.C.D.63.在外汇理财产品中，( )是指将基础产品如储蓄、浮动收益产品等，与利率期权、汇率期权等相结合，并在合约中体现这种期权的复合产品。 A结构类理财产品 B浮动收益类理财计划 C保证金交易类外汇买卖 D期权类理财产品（分数：0.50）A.B.C.D.64.用现金偿还债务与用现金购买房产，两个行为反映在资产负债表上造成的变化相同的是( )。 A总资产不变 B净资产不变 C资产负债率不变 D资产负债
28、表中的项目都不变（分数：0.50）A.B.C.D.65.不属于个人资产配置中的产品组合是( )。 A储蓄产品组合 B消费产品组合 C投资产品组合 D投机产品组合（分数：0.50）A.B.C.D.66.王先生投资某项目初始投入 10000 元，年利率 10%，期限为 1 年，每季度付息一次，按复利计算，则其 1 年后本息和为( )元。 A11000 B11038 C11214 D14641（分数：0.50）A.B.C.D.67.王先生投资 5 万元某项目，预期名义收益率 12%，期限为 3 年，每季度付息一次，则该投资项目有效年利率为( )。 A10% B12% C12.55% D14%（分数：
29、0.50）A.B.C.D.68.下列不属于客户财务信息的是( )。 A投资风险认知度 B当期负债状况 C当期收入水平 D财务状况未来发展趋势（分数：0.50）A.B.C.D.69.同样是 10 万元来进行投资理财，有人选择购买长期国债，有人选择外汇保证金交易，两种截然不同的选择，是因为各自有不同的( )。 A风险预期 B风险偏好 C风险认知度 D实际风险承受能力（分数：0.50）A.B.C.D.70.某银行客户面临临时 I 生资金短缺的情况时，商业银行的理财从业人员可以建议该客户开立( )。 A证券投资卡 B活期储蓄卡 C定期存款账户 D信用卡（分数：0.50）A.B.C.D.71.用于不时之
30、需和意外损失的家庭意外支出储备金，通常是家庭净资产的( )。 A1%3% B3%5% C5%10% D10%30%（分数：0.50）A.B.C.D.72.下列关于基金申购的说法，错误的是( )。 A基金申购是指投资者在开放式基金募集期间申请购买基金份额的行为 B投资者可以在银行和基金公司的网站上进行基金申购 C投资者于 T 日申购基金成功后，正常情况下，T+2 日起可赎回该部分基金份额 D基金申购采取“未知价”原则（分数：0.50）A.B.C.D.73.买入债券后持有一段时间，又在债券到期前将其出售而得到的收益率为( )。 A即期收益率 B到期收益率 C持有期收益率 D提前赎回收益率（分数：0
31、.50）A.B.C.D.74.保险兼业代理许可证的有效期限为( )年。 A1 B3 C5 D10（分数：0.50）A.B.C.D.75.在利息不断资本化的条件下，资金时间价值的计算基础应采用( )。 A单利 B复利 C年金 D普通年金（分数：0.50）A.B.C.D.76.王先生计划投资某一项目，每年年末获得 10000 元投资收益，年利率为 10%，投资期限为 5 年，则王先生现在需要投入( )元。 A35000 B37900 C42000 D46500（分数：0.50）A.B.C.D.77.家庭资产负债表中的流动资产项目不包括下列( )会计科目。 A货币市场基金 B短期国库券 C6 个月定
32、期存款 D股票（分数：0.50）A.B.C.D.78.按照有关规定，对受益人的权利和义务的说法，错误的是( )。 A委托人可以是唯一受益人 B受托人可以是唯一受益人 C受益人可以放弃受益权 D信托受益权可以依法转让和继承（分数：0.50）A.B.C.D.79.银行从业人员提供理财顾问服务时，应掌握个人财务报表的分析，下列对个人财务报表的理解错误的一项是( )。 A需要掌握的个人财务报表包括个人资产负债表和现金流量表 B个人资产负债表不能反映资产和负债的结构 C当负债高于所有者权益时，个人有可能出现财务危机的风险 D个人现金流量表可以作为衡量个人是否合理使用其收入的工具（分数：0.50）A.B.
33、C.D.80.现金管理是对现金和流动资产的日常管理，下列关于现金管理的目的，说法错误的是( )。 A满足应急资金的需求 B满足未来消费的需求 C保障家庭生活的安全、稳定 D满足财富积累的需求（分数：0.50）A.B.C.D.81.银行从业人员在为客户进行税收规划时，应该遵循的原则不包括( )。 A合法性原则 B目的性原则 C规划性原则 D诚实守信原则（分数：0.50）A.B.C.D.82.投资者在银行购买纸黄金，依据的价格是( )。 A国际黄金现货价格 B中国黄金期货交易所公布价格 C银行公布的价格 D银行和客户的协议价格（分数：0.50）A.B.C.D.83.个人客户众多并且分散，单笔服务金
34、额较小，但总体规模较大，同时个人客户需求与经济波动的关联度低。这体现了商业银行个人理财业务( )。 A需求的分散性与低风险性 B需求的广泛性与动态 C需求的交融性和与放开性 D需求的差异性与层次性（分数：0.50）A.B.C.D.84.客户理财目标按时间的长短可以划分为短期目标、中期目标和长期目标，下列理财目标不属于短期目标的是( )。 A债务负担最小化 B投资股票市场 C控制开支预算 D筹集资金购买汽车（分数：0.50）A.B.C.D.85.收集客户信息是银行提供理财顾问服务的第一步，下列关于收集客户个人信息的方法，不包括( )。 A填写数据调查表 B与客户交谈 C向客户的亲朋好友打听 D使
35、用心理测试问卷（分数：0.50）A.B.C.D.86.投资者必须在证券交易所设立账户，才能买卖的国债是( )。 A凭证式国债 B储蓄式国债 C实物式国债 D记账式国债（分数：0.50）A.B.C.D.87.银行结构性理财产品通常是无法提前终止的，其终止是事先约定的条件发生才出现，这体现了结构性理财产品面临( )的主要风险。 A价格波动 B本金 C流动性 D收益（分数：0.50）A.B.C.D.88.银行业从业人员应对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉是( )准则的内容。 A诚实信用 B守法合规 C勤勉尽职 D岗位职责（分数：0.50）A.B.C.D.89.下列行为
36、中，( )违反了保护商业机密与客户隐私的规定。 A向同事打听客户的个人信息和交易信息 B做专业分析和统计时用了某个客户的信息 C了解调查申请贷款客户的信用记录、财务经营状况 D与同事通过电子邮件发送银行在网上已公布的财务数据（分数：0.50）A.B.C.D.90.对于违反中国银行业从业人员职业操守的从业人员，可以采取的措施是( )。 A中国银监会通报同业 B中国人民银行通报同业 C所在机构通报同业 D中国银行业协会通报同业（分数：0.50）A.B.C.D.二、多选题(总题数：40，分数：40.00)91.商业银行在综合理财服务活动中，可以向特定目标客户销售理财计划，下列关于保证收益理财产品(计
37、划)的说法，正确的有( )。（分数：1.00）A.保证收益理财计划要求商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益B.商业银行可以无条件向客户承诺高于同期存款利率的保证收益率C.商业银行推出保证收益理财产品时，可以承诺除保证收益外还可以获得收益D.商业银行不能将保证收益理财计划转化成准储蓄存款产品E.商业银行必须建立和完善严格的风险管理制度，将保证收益的风险控制在一个适宜水平92.商业银行开展个人理财业务，应遵守( )。（分数：1.00）A.法律B.仲裁C.调解D.行政法规E.国家有关政策93.商业银行开展个人理财业务应坚持的原则有( )。（分数：1.00）A.审慎性原则B.建立风险管理体系C.
38、建立内部控制制度D.实行授权管理制度E.客户收希最大化94.建立严格的内部控制制度是风险管理的必然要求，下列关于内部控制制度的说法错误的有( )。（分数：1.00）A.个人理财业务的主要管理方式、风险测算方法与标准需要分析审核和报告B.商业银行内部要建立各自独立的监督和审核部门对个人理财业务进行监督审核C.个人理财业务客户资产不需要与银行资产分开管理，可以由第三方托管的，应交由第三方托管D.因业务合作需要，商业银行可以将客户的相关资料和服务与交易记录提供给第三方E.商业银行接受客户委托进行个人理财业务，应与客户签订合同95.在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的相关资产的账单，账
39、单应列明( )。（分数：1.00）A.资产变动B.收入和费用C.期末资产估值D.理财计划投资方向E.理财计划收益96.商业银行申请开展个人理财业务，应当向中国银监会报送的材料应包括( )。（分数：1.00）A.有商业银行负责人签署的申请书B.拟申请业务介绍C.业务实施方案D.商业银行内部相关部门的审核意见E.中国银监会要求的其他文件和资料97.商业银行应在每一会计年度终了编制本年度个人理财业务报告，年度报告应包括( )。（分数：1.00）A.理财计划的销售情况B.理财计划的投资情况C.理财计划的风险监督与控制情况D.理财计划的收益分配情况E.理财业务的综合收益情况98.商业银行开展个人理财业务
40、有下列( )情形之一的，中国银监会可以依据相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理，构成犯罪的，依法追究刑事责任。（分数：1.00）A.违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的B.泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果的C.挪用单独管理的客户资产的D.违反规定销售未经批准的理财计划或产品的E.将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的99.根据个人理财业务的不同，个人理财业务的风险管理主要包括( )。（分数：1.00）A.个人理财业务人员的风险管理B.个人理财顾问服务的风险管理C.综合理财顾问服务的风险管理D.个人
41、理财业务产品开发的风险管理E.个人理财业务产品销售的风险管理100.商业银行应当根据有关规定建立健全个人理财业务人员资格考核与认定、继续培训、跟踪评价等管理制度，保证相关人员( )。（分数：1.00）A.具备必要的专业知识、行业经验和管理能力B.充分了解所从事业务的有关法律法规和监管规章C.理解所推介产品的风险特性D.遵守从业人员职业道德E.具备独立开发理财产品的能力101.商业银行( )，应包含相应的风险提示内容。（分数：1.00）A.向客户提供可能影响投资决策的材料B.销售的各类投资产品的介绍C.对客户投资情况的评估和分析D.提供个人理财顾问服务E.销售代销的证券投资基金102.开发新的理
42、财产品应当编制产品开发报告，产品开发报告应包括( )。（分数：1.00）A.产品的定义性质与特征B.对新产品的风险状况进行定期评估C.主要风险测算和控制方法D.风险限额E.会计核算与财务管理方法103.商业银行开展个人理财业务涉及代理销售其他金融机构的投资产品，应对产品提供者的( )进行评估。（分数：1.00）A.信用状况B.经营管理能力C.市场投资能力D.市场占有率E.风险处置能力104.商业银行的组织形式有( )。（分数：1.00）A.个体工商企业B.合伙制C.有限责任公司D.股份有限公司E.集体企业105.银行与客户的业务往来，应当遵循( )原则。（分数：1.00）A.平等B.自愿C.公
43、平D.诚实信用E.效益106.商业银行有下列( )情形之一的，由中国银监会监督管理机构责令改正，违法所得五十万元以上的，并处违法所得一倍以上五倍以下的罚款；情节特别严重或者预期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任。（分数：1.00）A.未经批准设立分支机构B.违反规定提高利率C.出租、出借经营许可证D.提供虚假的财务会计报告E.向关系人发放信用贷款107.下列选项中属于银行业监管措施的有( )。（分数：1.00）A.要求银行金融机构报送报表、资料B.建议中国人民银行责令停业整顿C.与银行业金融机构高管人员谈话D.对有信用危机的银行业金融机构实行接管或者重组E.查询、申请冻结有关机构及人员的账户108.证券交易活动中，下列信息属于内幕信息的是( )。（分数：1.00）A.公司定向增发股票的计划B.公司第二大股东拟将其股份全部转让C.公司计划向关联公司提供巨额债务担保D.公司已向媒体公布的收购方案E.公司用超过其主要资产的 30%用做抵押109.商业银行申请取得基金托管资格，应具备的条件有( )。（分数：1.00）A.净资本和资本充足率符合有关规定B.设有专门的基金托管部门
