中国银行业从业考试个人理财真题2012年上半年及答案解析.doc

1、中国银行业从业考试个人理财真题 2012年上半年及答案解析(总分：100.00，做题时间：120 分钟)一、单项选择题(共 90小题，每小题 05 分，(总题数：90，分数：45.00)1.证券投资基金的财产可以用于( )。 （分数：0.50）A.向他人贷款B.从事承担无限责任的投资C.向他人提供担保D.投资上市交易的无担保债券2.下列表述中，最符合家庭成长期理财特征的是( )。 （分数：0.50）A.风险厌恶程度较高，追求稳定的投资收益B.尽力保全己积累的财富、厌恶风险C.愿意承担较高的风险，追求高收益D.没有或仅有较低的理财需求和理财能力3.半年期的无息政府债券(182 天)面值为 100

2、0元，发行价为 98235 元，则该债券的投资收益率为( )。 （分数：0.50）A.176B.179C.359D.3494.商业银行应在每一会计年度终了编制本年个人理财业务报告，年度报告和相关报表，应于下一年度的( )报中国银监会。 （分数：0.50）A.1月底前B.2月底前C.3月底前D.5月底前5.银信合作产品投资于权益类产品或具备权益类特征的金融产品，且聘请第三方投资顾问的，应提前( )个工作日向监管部门事前报告。 （分数：0.50）A.5B.7C.10D.156.以下关于理财产品(计划)的政策监管的说法错误的是( )。 （分数：0.50）A.商业银行应根据理财计划或相关产品的风险状况

3、，设置适当的期限和销售起点金额B.商业银行不得销售不能独立侧算的理财计划C.商业银行可以销售收益率为零或负值的理财计划D.商业银行将有关市场监测指标作为理财计划合同的终止条件或终止参考条件时，应在理财计划合同中对相关指标的定义和计算方式作出明确解释7.以下关于个人理财资金使用管理的规定正确的是( )。 （分数：0.50）A.理财资金用于投资单一借款人及其关联企业银行贷款，或者用于向单一借款人及其关联企业发放信托贷款的总额不得超过发售银行资本净额的 30B.理财资金不得投资于上市公司非公开发行或交易的股份C.理财资金可以投资于末上市公司股票D.理财资金可以投资于境内二级市场公开交易的股票或与其相

4、关的证券投资基金8.理财产品开发的功能不包括( )。 （分数：0.50）A.增加业务收入，改善业务结构B.扩大客户基础，提升客户质量C.增强业务影响，树立品牌形象D.分散经营风险9.按照个人理财产品的主要构成要素对个人理财产品风险进行分类，不包括( )。 （分数：0.50）A.理财过程中的信用风险B.理财资金的投资管理风险C.支付条款中的支付结构风险D.基础资产的市场风险10.影响理财产品的微观因素不包括( )。 （分数：0.50）A.客户经济条件的变动B.客户风险承受能力的变动C.经济环境的变动D.个别产品的运作风险11.按照理财顾问业务的客户管理要求，对客户实行分层管理的内容不包括( )。

5、 （分数：0.50）A.根据不同种类个人理财顾问业务的特点，以及客户的经济状况、风险认知能力和风险承受能力，对客户进行分层，防止错误销售，以免损害客户利益B.商业银行在客户分层的基础上，结合不同理财顾问业务类型的特点，确定向不同的客户提供理财顾问服务的通道C.商业银行在充分认识到不同层次客户、不同类型业务、不同服务渠道所面临的主要风险后，制定相应的具有针对性的业务管理制度D.商业银行应建立个人理财顾问业务的跟踪调查制度，定期对客户的分层进行重新评估分析，避免不当销售12.银行业从业人员职业操守由( )负责解释。 （分数：0.50）A.国务院B.各商业银行C.中国银行业监督管理委员会D.中国银行

6、业协会13.下列理财目标中属于短期目标的是( )。 （分数：0.50）A.子女教育储蓄B.按揭买房C.退休D.休假14.下列不属于固定收益证券的金融工具是( )。 （分数：0.50）A.银行存款B.普通股票C.优先股票D.国债15.应对客户在沟通中自我设防的技巧不包括( )。 （分数：0.50）A.开放性问题B.表现热情C.注意倾听D.观察有效的信息来源16.小张购买一张 3年期、票面利率 10、市场价格 1050元、面值 1则旧元的债券。若债券发行人在发行一年后将债券赎回，赎回价格为 1100元，且小张在赎回时获得当年的利息收入。则提前赎回收益率为( )。（分数：0.50）A.10B.143

7、C.163D.20517.资金信托以货币资金为标的物，资金信托包括( )。 股权信托 债权信托 单独管理资金信托 公益资金信托（分数：0.50）A.B.C.D.18.投资本金 20万元，在年复利 55情况下，大约需要( )年可使本金达到 40万元。 （分数：0.50）A.144B.1309C.135D.142119.下面哪个国家不使用间接标价法?( ) （分数：0.50）A.美国B.新西兰C.南非D.中国20.个人理财业务从业人员不应当( )。 （分数：0.50）A.在对客户分层的基础上，结合不同个人理财顾问服务类型的特点，确定向不同客户群提供个人理财顾问服务的通道B.客户主动要求了解或购买有

8、关产品时，应向客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理基本知识，并以书面形式确认是客户主动要求了解和购买产品C.对于市场风险较大的投资产品，不应主动向无相关交易经验的客户推介或销售D.客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划，但客户仍要求购买的，应与其解除合同21.商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的( )个工作日内书面通知债务人资产转让事宜，保证信托公司真实持有上述资产。 （分数：0.50）A.5B.7C.10D.1522.理财产品最常见、最主要的风险是( )。 （分数：0.50）A.市场风险B.流动性风险C.支付结构风险D.投资管理风险23.以下不是 VaR方法的

9、是( )。 （分数：0.50）A.风险价值模型B.受险价值方法C.在险价值方法D.投资价值模型24.理财产品常见的收益类型不含( )。 （分数：0.50）A.保证收益B.保本浮动收益C.非保本浮动收益D.非保本固定收益25.银行业从业人员应做到不打听与自身工作无关的信息，这是从业人员岗位职责要求中的哪一条?( ) （分数：0.50）A.熟知业务B.信息保密C.岗位职责D.协助执行26.银行业从业人员应当加强学习，不断提高业务知识水平，熟知向客户推荐的金融产品的特性、收益、风险和法律关系等，这是( )的内容。 （分数：0.50）A.忠于职守B.勤勉尽责C.客户至上D.熟知业务27.金融市场按交割

10、时间分类，可以划分为( )。 （分数：0.50）A.货币市场与资本市场B.一级市场与二级市场C.现货市场与期货市场D.股票市场与债券市场28.若理财客户的投资目标是获得较稳定的但是超过银行存款的收益，则以下哪个投资工具最适合他(她)?( ) （分数：0.50）A.债券B.股票C.股指期货D.认股权证29.宏伟建筑公司的资产负债表显示：货币资金 20万元，应收账款 15万元，存货 10万元，固定资产 25万元，总资产 70万元，流动负债 15万元，则该公司的流动比率为( )。 （分数：0.50）A.133B.3C.233D.46730.银行业从业人员在( )的监督下，自觉遵守银行业从业人员职业操

11、守。 （分数：0.50）A.公众B.银监会C.同业协会D.以上都对31.受托人向受益人承担支付信托利益的义务以( )为限。 （分数：0.50）A.受托人财产B.托管人财产C.委托人财产D.信托财产32.家庭成长期的特征是( )。 （分数：0.50）A.从结婚到子女出生，家庭成员随子女出生而增加B.从子女出生到完成学业为止，家庭成员数固定C.从子女完成学业到夫妻均退休为止，家庭成员数随子女独立而减少D.从夫妻均退休到夫妻一方过世为止，家庭成员只有夫妻两人33.商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法中规定，商业银行进行境外理财投资，其用于境外投资的全部资产应当( )。 （分数：0.50）A.由银

12、监会进行保管B.由外汇管理局进行保管C.委托有托管资格的其他境内商业银行托管D.委托有托管资格的其他境外商业银行托管34.我国证券投资基金的基金管理人是( )。 （分数：0.50）A.保险公司B.信托公司C.商业银行D.基金公司35.当事人互负债务，没有先后履行顺序，一方在对方履行之前有权拒绝其履行要求，这是( )。 （分数：0.50）A.同时履行抗辩权B.先履行抗辩权C.后履行抗辩权D.不安抗辩权36.以下关于代理的说法正确的是( )。 （分数：0.50）A.委托代理只能用书面形式B.委托代理人将代理事项转托他人代理，事先没有取得被代理人同意的，由代理人对自己所转托的人的行为负民事责任C.超

13、越代理权的行为未经代理人的追认，由行为人承担民事责任D.代理人知道被委托的事项违法仍然进行代理活动的，由代理人负民事责任37.在普通年金现值系数的基础上，期数减 1、系数加 1的计算结果，应当等于( )。 （分数：0.50）A.递延年金现值系数B.预付年金现值系数C.永续年金现值系数D.以上都不正确38.2007年 9月 1日，某企业将持有的面值为 10000元、到期日为 2007年 9月 16日的银行承兑汇票到银行贴现，假定月贴现利率为 02，则银行实付贴现金额为( )元。 （分数：0.50）A.10000B.9980C.9990D.1001039.下列关于个人理财业务和储蓄业务区别的叙述，

14、正确的是( )。 （分数：0.50）A.个人理财业务是银行的负债业务，储蓄是向客户提供的一种服务方式B.个人理财业务中资金的运用是定向的，储蓄的资金运用是非定向的C.个人理财业务的风险一般由商业银行独立承担，储蓄的风险由客户承担或者商业银行和客户共同承担D.个人理财业务中客户的资产与商业银行其他资产不严格区分，储蓄财产与商业银行的财产严格区分40.资产负债率用于揭示企业的( )。 （分数：0.50）A.短期偿债能力B.长期偿债能力C.长期获利能力D.营运能力41.下列财务报表属于静态报表的是( )。 （分数：0.50）A.资产负债表B.利润表C.现金流量表D.以上都不是42.初次拜访客户前可以

15、不准备( )。 （分数：0.50）A.确定沟通的目的和重点B.选择沟通方式C.制作金融服务建议书D.客户的相关文件资料43.退休规划的最大影响因素不包括( )。 （分数：0.50）A.通货膨胀率B.投资报酬率C.银行贷款利率D.工资薪金收入成长率44.以下关于现值和终值的说法，错误的是( )。 （分数：0.50）A.随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加B.期限越长，利率越高，终值就越大C.货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高D.利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大45.某公司债券年利率为 12，每季复利一次，其实际利率为( )。 （分数：0.50）A.7

16、66B.1278C.1353D.125546.王某投保了一份生死两全保险，后经医院诊断为突发性精神分裂症。治疗期间，王某病情进一步恶化，终日意识模糊，狂躁不止，最终自杀身亡。这一死亡事故的近因是( )。 （分数：0.50）A.精神分裂症B.自杀C.精神分裂症和自杀D.由于精神分裂症引起的自杀47.以下有关定期寿险的说法中错误的是( )。 （分数：0.50）A.定期寿险又称“定期生存保险”，是人寿险中最简单的一种B.如果定期寿险的被保险人在保险期满时仍然生存，则保险合同即行终止，保险人无给付义务C.定期寿险保险费比较低廉，少额的保费就可得到巨额的保障D.定期寿险没有现金价值，不具有储蓄性的特点4

17、8.以下说法正确的是( )。 （分数：0.50）A.成长型基金强调基金单位价格的增长B.成长型基金一般按时派息C.成长型基金投贷对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品D.成长型基金资产中，现金持有量较小，大部分资金投资于资本市场49.不同的基金具有不同的流动性，从基金赎回角度来看，股票型基金一般为_或_到账。( ) （分数：0.50）A.+1；+2B.+2；+3C.+3；+4D.+4；+550.以下不属于分红险的收益风险来源的是( )。 （分数：0.50）A.利率的波动B.通货膨胀C.预定营运管理费用D.保险公司制定的预定死亡率51.下列关于国债的风险的说法中，错误的是( )。 （分数：0

18、.50）A.债券的到期时间越长，利率风险越大B.一般说来，国债的违约风险最低C.可赎回债券可以在任何时问赎回D.如果利率下降，债券的提前偿付就会使投资者面临再投资风险52.下列关于税收规划的说法，不正确的是( )。 （分数：0.50）A.合法性原则是税收规划最基本的原则，是税收规划与偷税漏税乃至避税行为区别开来的根本所在B.目的性原则是税收规划最根本的原则，是由税法基本原则中的税收公平原则所决定的。C.规划性原则是税收规划最有特色的原则，这是由作为税收基本原则的社会政策原则所引发的D.为客户进行税收规划应该以税负轻重作为选择纳税的唯一标准53.下列四种理财计划中，对投资者而言投资风险最高的是(

19、 )。 （分数：0.50）A.保证收益理财计划B.非保证收益理财计划C.保本浮动收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划54.在商业银行集合境内机构和居民个人的人民币资金购汇投资境外金融产品的理财业务中，商业银行成为( )。 （分数：0.50）A.合格的境内机构投资者B.集合投资者C.合格的境外机构投资者D.战略投资者55.属于缘故法的特性是( )。 （分数：0.50）A.不易亲近B.不易成功C.得失心重D.以量取质56.从业人员进行营销活动的基本出发点，开发客户的首要环节是( )。 （分数：0.50）A.了解客户B.选择目标客户C.与客户建立信任D.与客户沟通57.商业银行接受投资者委托以投资

20、者白有外汇进行境外理财投资的，其委托的金额( )外汇局批准的投资购汇额度。 （分数：0.50）A.应计入B.不计入C.由投资者选择是否计入D.由商业银行选择是否计入58.以下不属于风险测量的常用指标的是( )。 （分数：0.50）A.产品收益率B.产品收益率的方差C.产品收益率的标准差D.VaR59.对债券类理财产品进行风险评估的主要评估主体是( )对收益率的影响。 （分数：0.50）A.利率波动B.汇率波动C.系统风险D.存款利率和汇率的变动60.在商业银行的声誉风险管理中，可以提高对声誉风险的发现和声誉事件应对能力的措施是( )。 （分数：0.50）A.建立投诉处理监督评估机制B.建立声誉

21、内部培训和激励机制C.建立声誉风险排查机制D.建立新闻工作归口管理制度61.银行业从业人员在接洽业务过程中，对客户提出的合理要求应尽量满足，对暂时无法满足或明显不合理的要求，应当( )。 （分数：0.50）A.将客户交与保卫部门B.耐心说明情况，取得理解和谅解C.作出日后满足的承诺D.向上级汇报62.金融市场的最基本、最重要的功能是( )。 （分数：0.50）A.融通货币资金B.资源配置C.信号功能D.调节经济63.下列金融资产不属于基础资产的是( )。 （分数：0.50）A.普通股票B.国债C.优先股股票D.远期合约64.扣缴义务人每月所扣的税款和自行申报纳税人每月应纳的税款应当在( )缴入

22、国库。 （分数：0.50）A.当月月底B.次月 1日C.次月 15日D.次月 7日内65.证券投资基金可以同时投资于数十种甚至数百种证券，从而可以充分分散基金所持有的证券组合的( )。（分数：0.50）A.利率风险B.违约风险C.非系统风险D.系统风险66.在不同的沟通方式中，( )是组织间进行沟通的基础，因具有便于使用、持久性的功能而被广泛运用。 （分数：0.50）A.图像语言B.电子邮件C.书面语言D.多媒体67.直接标价法下 1美元7 元人民币，1 英镑2 美元，则相对于中国人而言，直接标价法下人民币元与英镑的汇率为( )。 （分数：0.50）A.14B.00714C.35D.02857

23、68.某投资者有 30万元打算投资股市的 3只具有相同期望收益率和标准差的股票 A、B、C。股票 A和股票B的相关系数是-07，股票 B和股票 C的相关系数是 08，股票 A和股票 C的相关系数是 005。从充分降低风险的角度考虑，该投资者应该采取的投资策略是( )。 （分数：0.50）A.30万元全部买入股票 AB.15万元投资股票 A，15 万元投资股票 BC.15万元投资股票 B，15 万元投资股票 CD.15万元投资股票 A，15 万元投资股票 C69.在外汇市场上，利率高的货币，其远期汇率表现为( )。 （分数：0.50）A.升水B.贴水C.平价D.不变70.下列行为中，( )违反了

24、保护商业机密与客户隐私的规定。 （分数：0.50）A.与同业工作人员交流对某些客户的评价，但未透露客户具体数据B.避免向同事打听客户的个人情息和交易信息C.了解调查申请贷款客户的信用记录、财务经营状况D.与同事通过电子邮件发送银行在网上已公布的财务数据71.银行职业道德首先应该具备的职业操守是( )。 （分数：0.50）A.专业胜任B.忠于职守C.勤勉尽责D.诚实守信72.某投资者中了一张彩票，该彩票在未来 20年中每年年底将收到 50000元。假定利率为 10，则这个彩票的现值为( )元。 （分数：0.50）A.418246B.425678C.637241D.28637573.商业银行营业网

25、点对客户进行产品适合度评估时，下列方式适合的是( )。 （分数：0.50）A.通过电话询问，对客户的产品适合度进行评估B.通过专门的产品适合度评估书，当面对客户的产品适合度进行评估C.通过电子邮件，对客户的产品适合度进行评估D.通过互联网，对客户的产品适合度进行评估74.俗话说：“受人之托，忠人之事”，这句话与下列银行业从业人员职业操守中( )原则的要求相似。（分数：0.50）A.专业胜任B.守法合规C.诚实信用D.勤勉尽职75.商业银行在经营活动中要坚持的“三性”原则不包括( )。 （分数：0.50）A.安全性B.流动性C.效益性D.波动性76.非系统风险是指( )。 （分数：0.50）A.

26、不可分散的风险B.由宏观经济环境变化引起的证券收益的不确定性C.由于证券本身因素引起的收益的不确定性D.市场投资组合仍然包含的风险77.依据中华人民共和国个人所得税法，经批准下列情形中可以减征个人所得税的是( )。 （分数：0.50）A.军人转业费B.驻华使馆的外交代表所得C.孤老、烈属所得D.保险赔款78.下列关于基金认购的表述中，错误的是( )。 （分数：0.50）A.认购费率通常比申购费率优惠B.认购期利息自动转为基金份额C.是投资者在封闭式基金募集期间申请购买基金份额的行为D.基金认购采用“金额认购、面额发行”的原则79.王教授到国外讲学获得报酬 1万美元，他应当在年度终了后( )日内

27、纳税。 （分数：0.50）A.7B.10C.15D.3080.根据商业银行个人理财业务风险管理指引，下列表述中正确的是( )。 （分数：0.50）A.商业银行允许一般产品人员向客户提供理财投资规划及意见，但不允许销售理财计划B.商业银行的理财业务人员在销售理财产品时，对产品所涉及的相关风险稍作提示即可C.商业银行可以变更客户资金的投资方向、范围或者方式D.商业银行应当将银行资产与客户资产分开管理81.下列不属于银行业从业人员从业基本准则的是( )。 （分数：0.50）A.公平竞争B.诚实信用C.守法合规D.专业胜任82.期货交易的结算，由( )统一组织进行。 （分数：0.50）A.期货保证金存

28、管银行B.期货监督管理机构C.期货公司D.期货交易所83.银行 A与 B是竞争对手，为了赢得市场份额，A 以低于成本价的价格销售理财产品，则 A的做法( )。 （分数：0.50）A.不符合公平竞争B.符合公平竞争C.在公司想获得市场优势时可鼓励采用D.正常情况下不符合公平竞争但在公司业务发展陷入困境时可以采用84.关于合同生效要件的说法，不正确的是( )。 （分数：0.50）A.合同标的合法，即当事人签订的合同不违反法律和社会公共利益B.当事人意思表示真实C.至少有一方当事人具备民事行为能力D.合同标的需确定85.金融中介可以分为交易中介和服务中介，下列属于交易中介的是( )。 （分数：0.5

29、0）A.会计师事务所B.投资顾问咨询公司C.律师事务所D.有价证券承销人86.以下基金的分类错误的是( )。 （分数：0.50）A.按照收益凭证是否可以赎回，基金可分为开放式基金和封闭式基金B.按投资对象不同，基金可分为主动型基金和被动型基金C.根据募集方式不同，基金可分为公募基金和私募基金D.根据基金法律地位不同，基金可分为公司型基金和契约型基金87.基金收益的主要组成部分是( )。 （分数：0.50）A.证券买卖差价B.红利收入C.债券利息D.存款利息收入88.一般而言，各类基金的收益特征由高到低的排序依次是( )。 （分数：0.50）A.债券型基金、股票型基金、混合型基金、货币市场型基金

30、B.股票型基金、混合型基金、债券型基金、货币市场型基金C.债券型基金、股票型基金、货币市场型基金、混合型基金D.货币市场型基金、股票型基金、混合型基金、债券型基金89.( )指商业银行在产品销售之后，对产品的风险指标进行追踪管理，定期作出评估。 （分数：0.50）A.产品设计风险管理B.产品运作风险管理C.产品销售风险管理D.产品到期风险管理90.客户信息可以分为定量信息和定性信息，下面属于定量信息的是( )。 （分数：0.50）A.投资偏好B.现有和预见的经济状况C.养老金规划D.理财决策模式二、多项选择题(共 40小题，每小题 1分，共 4(总题数：40，分数：40.00)91.下列关于理

31、财产品(计划)名称的说法中，正确的有( )。 （分数：1.00）A.避免使用带有诱惑性、误导性和承诺性的称谓B.避免使用针对不同目标客户群体的称谓C.恰当反映产品属性D.避免使用蕴含潜在风险的模糊性语言E.避免使用易引发争议的模糊性语言92.下列基金中，往往愿意投资于高风险金融产品的基金有( )。 （分数：1.00）A.公司型基金B.成长型基金C.货币市场基金D.私募基金E.杠杆基金93.商业银行可通过( )等措施来控制和监控操作风险。 （分数：1.00）A.评估操作风险和内部控制B.损失事件的报告和数据收集C.关键风险指标的监控D.新产品和新业务的风险评估E.内部控制的测试和审计以及操作风险

32、的报告94.下列属于债券赎回条款给投资者带来风险的有( )。 （分数：1.00）A.现金流的不确定性的增加B.投资者蒙受购买力风险C.投资者的再投资风险增加D.增加交易成本E.降低了投资收益率95.商业银行个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的( )。 （分数：1.00）A.财务分析B.财务规划C.投资顾问D.资产管理E.专业化服务96.国债的风险包括( )。 （分数：1.00）A.价格风险B.违约风险C.提前赎回风险D.再投资风险E.通货膨胀风险97.获取利润是企业经营的目标，获利能力是衡量企业经营能力的重要指标，下列属于衡量获利能力的指标有( )。 （分数：1.00）A.销售毛利率B.销

33、售净利率C.资产收益率D.每股收益E.每股股利98.以下属于客户理财需求短期目标的有( )。 （分数：1.00）A.退休B.按揭买房C.购置新车D.休假E.存款99.证券投资基金销售管理办法中规定，可以申请基金代销业务资格的机构包括( )。 （分数：1.00）A.商业银行B.证券公司C.保险公司D.专业基金销售公司E.证券投资咨询机构100.以下关于代理法律责任的说法错误的有( )。 （分数：1.00）A.代理人不履行职责而给被代理人造成伤害的，应当承担民事责任B.代理人和第三人串通，损害被代理人的利益的，由代理人和第三人负连带责任C.第三人知道行为人没有代理权还与行为人实施民事行为给他人造成

34、伤害的，由第三人承担民事责任D.代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动的，由被代理人承担民事责任E.被代理人知道代理人的代理行为违法不表示反对的，由被代理人承担民事责任101.下列有关投资的说法中，错误的有( )。 （分数：1.00）A.经济繁荣时，应适当增持存款、债券，减少股票、房产等投资B.经济衰退时，增加长期储蓄和债券C.经济繁荣时，增加长期储蓄和债券D.萧条期面临转折时，应适当减少储蓄逐渐转向股票、房产等投资E.经济收缩期，应转向投资对周期波动敏感的行业102.以下关于股票的表述中正确的有( )。 （分数：1.00）A.股票的理论价格和市场价格不一定相等B.股票投资收益由股息、

35、资本损益和资本增值收益组成C.股票价格指数可以反映整个股票市场上各种股票的市场价格总体水平及其变动情况D.资本损益的存在是长期投资者选择优质公司股票后长期持有的主要投资目的E.以股票市场各个股票的市值与股市总市值的比例为标准构造股票投资组合，能够极大地降低非系统性风险103.根据中华人民共和国公司法的规定，必须经代表 23 以上表决权的股东通过的决议是( )。 （分数：1.00）A.增加或者减少注册资本B.修改公司章程C.选举和更换董事长D.决定有关董事和监事的报酬E.分立、合并、解散104.对个人理财业务造成影响的经济环境因素包括( )。 （分数：1.00）A.货币政策B.消费者收入水平C.

36、通货膨胀D.经济发展阶段E.失业保险制度105.银行业从业人员应调查了解( )，以实现银行风险控制的要求。 （分数：1.00）A.客户的财务状况B.客户的业务状况、业务单据C.客户家庭地址、婚姻状况D.客户风险承受能力E.客户隐私、不愿被人知的秘密106.基金份额持有人享有的权利包括( )。 （分数：1.00）A.分享基金财产收益B.参与分配清算后的剩余基金财产C.依法转让或者申请赎回其持有的基金份额D.对基金份额持有人大会审议事项行使表决权E.查阅或者复制基金公司的内部基金信息资料107.基金管理人、代销机构在基金销售活动中，不正确的做法有( )。 （分数：1.00）A.附送实物B.抽奖销售

37、C.以低于成本价销售D.认购费打折E.附送基金份额108.最基本的金融互换不包括( )。 （分数：1.00）A.利率互换B.货币互换C.远期互换D.期货互换E.期权互换109.以下属于合同订立的书面形式的是( )。 （分数：1.00）A.合同书B.信件C.电报D.传真E.电子邮件110.理财策略在( )情形下应增加股票配置。 （分数：1.00）A.预期未来利率水平上升B.预期未来利率水平下降C.预期未来本币贬值D.预期未来通货紧缩E.预期未来经济增长较快111.商业银行深刻认识客户关系管理的丰富内涵，需要把握( )。 （分数：1.00）A.客户关系管理是银行的一种经营哲学和经营战略B.客户关系

38、管理强调客户价值、银行价值和员工价值三者的高度统一C.客户关系管理是贯穿于银行各部门、各环节的经营思想D.客户关系管理强调从客户的行为因素和情感因素两个层面同时研究与建立客户关系E.客户关系管理强调客户价值、银行价值和社会价值三者的高度统一112.利用个人客户的资产负债表可以明确( )。 （分数：1.00）A.客户的偿付比例B.储蓄比例C.资产D.负债E.净资产113.下列属于企业获利能力指标的有( )。 （分数：1.00）A.销售净利率B.资产净利率C.每股收益D.销售毛利率E.市盈率114.银行建立 CRM系统，应该做到( )。 （分数：1.00）A.按银行需求进行选择B.选择 CRM软件

39、系统C.选择最便宜的D.选择质量最好的E.配备专门的技术人员115.下列对年金分类对应关系划分正确的有( )。 （分数：1.00）A.按照起讫日期，划分为简单年金和一般年金B.按照每期年金收支额是否相等，划分为等额年金和不等额年金C.按照持续期，划分为有限年金和无限年金D.按照每期年金额发生的时间，划分为确定年金和不确定年金E.按照年金发生期间与计息期间是否一致，划分为后付年金、先付年金等116.关于商业银行综合理财服务，下列说法正确的是( )。 （分数：1.00）A.是个人理财业务中的一类B.投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担C.客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式

40、进行投资和资产管理D.银行为客户提供投资方向和投资方式，由客户自己进行投资和资产管理E.分为理财计划和私人银行业务两类117.一般来说，下列可能会导致房地产价格升高的有( )。 （分数：1.00）A.土地供给减少B.经济衰退C.房地产需求下降D.房地产周边交通状况大幅改善E.居民收入下降118.避税规划的主要特征有( )。 （分数：1.00）A.非违法性B.有规则性C.经营的调整性D.前期规划性E.后期无风险性119.以概率和收益的权衡作为客户风险评估方法不包括( )。 （分数：1.00）A.确定不确定性偏好法B.最低成功概率法C.最低收益法D.最高收益法E.预期收益法120.依据现行规定，申

41、请保险兼业代理资格应具备的条件有( )。 （分数：1.00）A.具有工商行政管理机关核发的营业执照B.有同经营主业直接相关的一定规模的保险代理业务来源C.有固定的营业场所D.具有在其营业场所直接代理保险业务的便利条件E.具有保险业务 2年以上经验121.影响股票价格波动的微观因素有( )。 （分数：1.00）A.增资B.股票分割C.派息政策D.盈利水平E.资产净值122.金融期货和金融远期合约的重要区别在于( )。 （分数：1.00）A.金融远期合约能够降低风险，但金融期货合约不能B.金融远期合约大多在场外进行交易，金融期货合约在交易所内进行交易C.金融远期合约的收益和损失一般在合约到期日实现

42、，金融期货合约的盈利和亏损在每个交易日结束前清算和执行D.金融远期合约买卖双方一般不进行实物交割，金融期货合约一般都进行实物交割E.金融远期合约的二级市场非常活跃，金融期货合约的二级市场非常不活跃123.当其他条件不变时，( )会导致流动比率上升，但并不意味着企业能够将这些流动资产转化为现金。 （分数：1.00）A.企业存货积压B.应收账款增加C.应付账款增加D.短期借款增加E.待摊费用增加124.根据货币的时间价值理论，影响现值大小的因素主要有( )。 （分数：1.00）A.市盈率B.投资年限C.资产负债比率D.投资收益率E.通货膨胀率125.目前，我国商业银行个人理财计划资金的主要投资对象

43、包括( )。 （分数：1.00）A.保本性资产B.股票类资产C.债券类资产D.风险性资产E.保利资产126.家庭的生命周期是指( )的整个过程。 （分数：1.00）A.家庭形成期B.家庭建立期C.家庭成长期D.家庭成熟期E.家庭衰老期127.下列属于基金的风险和收益特性的是( )。 （分数：1.00）A.收益率远高于存款B.流动性高于存款C.流动性低于股票D.风险低于股票E.风险高于股票128.弹性较小的理财目标有( )。 （分数：1.00）A.房产投资B.子女教育C.父母赡养D.未来购车E.购买高档珠宝129.以下对不同理财价值观客户的投资建议，正确的有( )。 （分数：1.00）A.对于后

44、享受型的客户，应建议其购买养老保险或投资型保单B.单一指数型基金适合推荐给购房型客户C.对于先享受型客户，应建议其购买基本需求养老保险D.对于购房型客户，建议其投资中短期必须稳定的基金E.对于以子女为中心型客户，应建议其投资中长期比较看好的基金130.以下关于市场有效性的说法正确的有( )。 （分数：1.00）A.如果相信市场无效，投资者应采取被动投资策略B.在半强型有效市场中，基本面分析不能为投资者带来超额利润C.强型有效市场中，证券价格充分反映了所有信息，包括公开信息和内幕信息D.市场有效性假定意味着，只有市场达到弱有效，技术分析将毫无可取之处E.强型有效市场包含半强型有效市场，半强型有效

45、市场包含弱型有效市场三、判断题(共 15小题，每小题 1分，共 15分(总题数：15，分数：15.00)131.保险中所谓的重要事项是指一切可能影响到一位谨慎的保险人做出是否承保决定，以及确定保险费率的有关情况。 ( ) （分数：1.00）A.正确B.错误132.理财规划师的责任不在于改变客户的价值观，而是让客户了解在不同价值观下的财务特征和理财方式。( ) （分数：1.00）A.正确B.错误133.银行代理信托类理财产品时，信托公司与商业银行签订资金代理收付协议，商业银行承担代理资金收付的责任，同时也承担信托计划的投资风险。 ( ) （分数：1.00）A.正确B.错误134.一个人的理财活动

46、是走向社会后，从获得第一份工作开始的。 ( ) （分数：1.00）A.正确B.错误135.同一只股票，其风险是客观的，但是有的人买，有的人卖，这可能是因为买者和卖者的风险认知度有差异。 ( )（分数：1.00）A.正确B.错误136.结构性理财产品的流动性相对银行货币型理财产品较低。 ( )（分数：1.00）A.正确B.错误137.投资者教育对象是广大理财服务对象，即银行个人理财客户。 ( )（分数：1.00）A.正确B.错误138.商业银行理财产品的委托金额递增单位一定小于委托起始金额。 ( )（分数：1.00）A.正确B.错误139.流动性比例反映了客户控制其开支和能够增加其净资产的能力。

47、 ( )（分数：1.00）A.正确B.错误140.商业银行对信用风险限额的管理，应当包括结算前信用风险限额和结算信用风险限额。 ( )（分数：1.00）A.正确B.错误141.客户根据商业银行和理财人员提供的理财顾问服务来管理和运用资金，并自行承担由此产生的收益和风险。 ( )（分数：1.00）A.正确B.错误142.客户用信用卡进行透支消费，由于没有付现金，因此增加了客户的净资产；如果用现金消费，则减少了净资产。 ( )（分数：1.00）A.正确B.错误143.个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投贷。 ( )（分数：1.00）A.正确B.错误144.在信托产品中，信托

48、资产管理人的信誉状况和投资运作水平对资产收益具有决定性的影响。 ( ) （分数：1.00）A.正确B.错误145.代理人须以代理人自身的名义进行代理行为。 ( ) （分数：1.00）A.正确B.错误中国银行业从业考试个人理财真题 2012年上半年答案解析(总分：100.00，做题时间：120 分钟)一、单项选择题(共 90小题，每小题 05 分，(总题数：90，分数：45.00)1.证券投资基金的财产可以用于( )。 （分数：0.50）A.向他人贷款B.从事承担无限责任的投资C.向他人提供担保D.投资上市交易的无担保债券 解析：解析：基金财产不得用于下列投资或者活动：(一)承销证券；(二)向他

49、人贷款或者提供担保； (三)从事承担无限责任的投资；(四)买卖其他基金份额，但是国务院另有规定的除外；(五)向其基金管理人、基 金托管人出资或者买卖其基金管理人、基金托管人发行的股票或者债券；(六)买卖与其基金管理人、基金托管 人有控股关系的股东或者与其基金管理人、基金托管人有其他重大利害关系的公司发行的证券或者承销期内 承销的证券；(七)从事内幕交易、操纵证券交易价格及其他不正当的证券交易活动；(八)依照法律、行政法规有 关规定，由国务院证券监督管理机构规定禁止的其他活动。故选 D。2.下列表述中，最符合家庭成长期理财特征的是( )。 （分数：0.50）A.风险厌恶程度较高，追求稳定的投资收益B.尽力保全己积累的财富、厌恶风险C.愿意承担较高的风险，追求高收益 D.没有或仅有较低的理财需求和理财能力解析：解析：家庭的生命周期是指家庭形成期(建立家庭生养子女)、家庭成长期(子女长大就学)、家 庭成熟期(子女独立和事业发展到场峰)和家庭衰老期(退休到终老而使家庭消灭)的整个过程。在家庭成长期 往往愿意承担较高的风险，追求高收益。3.半年期的无息政府债券(182 天)面值为 1000元，发