1、经济师中级金融专业知识与实务-79 及答案解析(总分：140.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：60，分数：60.00)1.利用市场不完全条件下有内在联系的金融工具之间的价格背离来获取利润的金融技术，称之为( )。（分数：1.00）A.套期保值B.套利C.投资D.投机2.在通货膨胀时期，中央银行一般会在市场上( )。（分数：1.00）A.出售有价证券B.降低利率C.投放货币D.购入有价证券3.特许权价值是指( )。（分数：1.00）A.经过特殊批准而获得的价值B.掌握审批权所特有的价值C.由实施金融约束为银行创造的平均租金D.由实施金融约束为银行创造的收入4.如果法定存款准备
2、金为 13万元，超额存款准备金为 7万元，则实际存款准备金为( )万元。（分数：1.00）A.13B.7C.6D.205.SPV指的是( )。（分数：1.00）A.特殊项目公司B.特殊目的公司C.特别项目公司D.特定投资公司6.古典学派认为，利率是某些经济变量的函数，即( )。（分数：1.00）A.货币需求增加，利率水平上升B.储蓄增加，利率水平上升C.货币供给增加，利率水平上升D.投资增加，利率水平上升7.由于自然灾害或意外事故带来的商业银行风险是( )。（分数：1.00）A.投资风险B.信用风险C.投机风险D.静态风险8.政府发行公债后，可以利用“挤出效应”使民间部门的投资( )。（分数：
3、1.00）A.效益提高B.规模减少C.规模扩张D.效益降低9.金融约束论批评金融自由化的主要理由是( )。（分数：1.00）A.金融自由化只是满足了发达国家的需要B.金融自由化不符合发展中国家的实际C.金融市场更容易失败D.永远没有绝对的自由化10.凯恩斯把货币供应量的增加并未带来利率的相应降低，而只是引起人们手持现金增加的现象叫( )。（分数：1.00）A.通货膨胀B.奔腾式通货膨胀C.流动性陷阱D.通货紧缩11.外债总量管理的核心是使外债总量适度，不超过债务国的( )。（分数：1.00）A.吸收能力B.营运能力C.偿债能力D.负债能力12.金融约束论同金融抑制论的根本区别是( )。（分数：
4、1.00）A.金融约束是为了创造租金，从而提供适当的激励机制B.金融约束是软管制，金融抑制是硬管制C.金融约束是适度管制，金融抑制是严格管制D.金融约束是主动的，金融抑制是被动的13.作为货币政策工具，再贴现的缺点是( )。（分数：1.00）A.在调节货币供应总量的同时又调节了信贷结构B.以票据融资风险大C.主动权不在中央银行D.主动权不在商业银行14.下列属于银行风险产生的主观因素是( )。（分数：1.00）A.宏观金融政策变动B.利率变化C.政治体制变革D.疏于管理15.金融租赁公司属于( )。（分数：1.00）A.非金融机构B.非银行类金融机构C.投资性金融机构D.政策性金融机构16.我
5、国规定银行对同一借款客户贷款余额与资本净额之比不得高于( )。（分数：1.00）A.10%B.5%C.30%D.20%17.对我国信托投资公司进行监管的金融机构是( )。（分数：1.00）A.国家开发银行B.中国银监会C.中国证监会D.中国人民银行18.银行的风险资产是按照各种资产不同的( )计算的资产总量。（分数：1.00）A.质量B.数量C.结构D.权重19.基础货币与货币供给量之间的关系是( )。（分数：1.00）A.基础货币量=货币供给量B.基础货币量货币供给量C.基础货币量货币供给量D.基础货币量货币供给量20.金融相关比率是指( )。（分数：1.00）A.描述国家经济金融发展的相关
6、统计指标B.与金融行业财务分析的有关比率C.某一时点上现存金融资产总额与国民财富之比D.以上答案均不正确21.BOT模式不包括( )阶段。（分数：1.00）A.拥有B.经营C.移交D.建设22.弗德里曼的货币需求函数是( )。（分数：1.00）A.B.C.D.23.中国人民银行作为政府的银行，其重要的职能是( )。（分数：1.00）A.对政府贷款B.再贴现C.经理国库D.再贷款24.对一项特定的交易或风险暴露的特性重新进行构造的金融技术，称之为( )。（分数：1.00）A.投机B.套利C.套期保值D.构造组合25.在实际利率为负值时，不合算行为是( )。（分数：1.00）A.贷出货币B.贮藏商
7、品C.购买商品D.借入货币26.( )是商业银行以未到期、合格的客户贴现票据再向中央银行贴现。（分数：1.00）A.再贴现B.公开市场业务C.存款准备金D.回购27.基础货币等于( )。（分数：1.00）A.通货+存款货币B.通货+存款准备金C.原始存款+派生存款D.存款货币+存款准备金28.从 2004年 1月 1日起，我国农村信用社贷款利率在人民银行制定的贷款基准利率基础上。浮动区间上限扩大到贷款基准利率的( )倍。（分数：1.00）A.1.7B.1.5C.1.2D.2.029.银监会规定的不良资产率，即不良资产/资产总额不能大于( )。（分数：1.00）A.8%B.12%C.4%D.5%
8、30.一种以提供选择权的交易合约，购买合约的人可以获得一种在指定时间内按协议价格买进或卖出一定数量的某种金融资产的权利。这种金融工具称之为 ( )。（分数：1.00）A.远期合约B.金融期权C.金融期货D.互换31.一国居民可以在国内自由持有外汇资产，并可自由地在国内把本国货币兑换成外币资产，则该国实现了( )。（分数：1.00）A.资本项目可兑换B.经常项目可兑换C.对外可兑换D.对内可兑换32.一般来说，一国货币政策最终目标是( )。（分数：1.00）A.稳定物价、经济增长、充分就业与国际收支平衡B.稳定物价、经济增长、充分就业与促进金融改革C.稳定物价、经济增长、充分就业与产业结构升级D
9、.稳定物价、经济增长、充分就业与国际收支顺差33.以下属于外部信用增级措施的是( )。（分数：1.00）A.建立超额抵押B.设计高级和次级证券结构C.建立储备基金账户D.提供银行信用证34.监测银行机构对单个借款人或者单个相关借款人集团的资产集中程度，又称为( )。（分数：1.00）A.一般风险暴露B.小额风险暴露C.大额风险暴露D.个别风险暴露35.我国放开外币贷款利率的时间是( )年。（分数：1.00）A.1998B.2001C.2000D.199936.如果不考虑其他因素，当存款乘数 K=4，法定存款准备金率 r=5%，则超额存款准备金率 e等于( )。（分数：1.00）A.10%B.2
10、5%C.20%D.15%37.下列不属于外债范畴的是( )。（分数：1.00）A.国际金融机构贷款B.发行国际债券C.外国商业贷款D.外国直接投资38.中国人民银行负责国家的金融稳定工作，防范和化解( )。（分数：1.00）A.金融运行风险B.金融市场C.银行风险D.系统性金融风险39.一些人希望通过对市场某些特定行情走势的预期，对市场未来走势进行赌博以获取利益的金融技术，称之为( )。（分数：1.00）A.互换B.投资C.投机D.套利40.国际通行的贷款五级分类，即正常、关注、次级、可疑、损失贷款，其中 ( )为不良贷款。（分数：1.00）A.后三类B.前二类C.前三类D.后二类41.BOT
11、融资对于政府来说具有很大的吸引力，以下说法中错误的是( )。（分数：1.00）A.提高政府财政预算对于项目的影响B.将私营企业的经营机制引入基础设施建设中，提高基础设施项目的建设和经营效率C.吸引外资，引进新技术，改善和提高项目的管理水平D.作为特许权授予者的公共部门能够将项目的建设、融资、经营风险转移给私人部门，增强公共部门的稳定性42.( )的指标越高，则流动性越差。（分数：1.00）A.国债占总资产比例B.备付金比例C.资产流动性比例D.中长期贷款比例43.1981年我国恢复的是( )。（分数：1.00）A.商业信用B.股票融资C.国家信用D.消费信用44.法定存款准备金率越高，存款扩张
12、倍数( )。（分数：1.00）A.越小B.为零C.不变D.越大45.我国货币政策目标的表述是( )。（分数：1.00）A.稳定物价，促进经济增长B.保持货币币值稳定，并以此促进经济增长C.稳定物价，促进经济发展D.保持货币币值稳定，促进经济增长46.中央银行通过减少货币供应量，使利率升高，从而抑制投资，压缩总需求，限制经济增长的货币政策是( )。（分数：1.00）A.扩张型货币政策B.非调节型货币政策C.紧缩型货币政策D.调节型货币政策47.( )货币需求量，是指在特定的时间和空间范围内(如某国某年)，社会各个部门(企业、事业单位、政府和个人)对货币持有的需求总和。（分数：1.00）A.货币需
13、求量B.货币流通量C.基础货币D.发行货币48.提高法定存款准备金率，会使商业银行的( )。（分数：1.00）A.效益下降B.效益提高C.创造货币能 h提高D.创造货币能力下降49.下列属于货币的时滞效应的是( )。（分数：1.00）A.行业时滞B.后期时滞C.前期时滞D.内部时滞50.凯恩斯主义认为，货币政策的传导变量应是( )。（分数：1.00）A.基础货币B.货币供应量C.利率D.超额储备51.一个已经存在风险暴露的经济主体，力图通过持有一种或多种与原有风险头寸相反的金融工具来消除该风险的金融技术，称之为( )。（分数：1.00）A.套利B.互换C.投机D.套期保值52.弗里德曼认为，人
14、们的货币需求稳定，货币政策应实行( )。（分数：1.00）A.单一规则B.适度从紧C.相机行事D.当机立断53.依据货币可兑换的范围划分货币可兑换分为( )。（分数：1.00）A.对内可兑换B.对外可兑换C.完全可兑换D.部分可兑换E.完全可兑换54.有价证券的价格是以一定的市场利率和预期收益为基础计算得出的 ( )。（分数：1.00）A.有效利率B.现值C.期值D.复合利率55.作为银行的银行，中央银行的重要职责之一就是充当( )。（分数：1.00）A.客户贷款人B.最后贷款人C.一般贷款人D.最初贷款人56.中国人民银行对商业银行发放的贷款叫作( )。（分数：1.00）A.再贷款B.再贴现
15、C.政策性贷款D.商业贷款57.利率的提高可以使( )。（分数：1.00）A.货币流速加快B.存款减少C.存款增加D.货币流速减缓58.既有风险损失又可能有风险收益的商业银行风险是( )。（分数：1.00）A.经营风险B.投机风险C.流动性风险D.信用风险59.凯恩斯主义认为人们的货币需求不稳定，因而货币政策应是( )。（分数：1.00）A.单一规则B.相机行事C.当机立断D.适度从紧60.某附息票债券的期限为 5年，面额为 1000元，息票载明年利息额为 100元，则该债券的名义收益率为( )。（分数：1.00）A.11.11%B.10%C.2%D.50%二、多项选择题(总题数：20，分数：
16、40.00)61.外汇储备对货币供应量的影响主要表现在( )。（分数：2.00）A.储备量的增减B.结汇量的多少C.币种结构变动D.汇率的升降E.售汇量的多少62.票据行为构成环节有( )。（分数：2.00）A.承兑B.背书C.出票D.担保E.贴现63.世界各国的金融体系大致可以分为( )两种类型。（分数：2.00）A.以美国、英国为代表的市场主导型B.以日本、德国为代表的中介体主导型C.以美国、英国为代表的中介体主导型D.以日本、德国为代表的市场主导型E.以美国为代表的市场主导型，以英国为代表的中介体主导型64.以下属于成功的资产证券化必备的构成要素有( )。（分数：2.00）A.标准化的合
17、约B.可靠的信用增级措施C.拥有完整的历史统计资料D.资产价值的正确评估E.可靠的担保结构65.货币政策中介目标应具有的特征包括( )。（分数：2.00）A.独立性B.相关性C.可控性D.排他性E.可测性66.决定一家商业银行上存中央银行的法定存款准备金的数量，是通过( )计算出来的。（分数：2.00）A.存款准备金B.超额存款准备金C.存款总额D.法定存款准备金率E.库存现金67.可能引起货币供应量减少的因素有( )。（分数：2.00）A.黄金销售量大于收购量B.财政收支节余C.国际收支逆差D.国际收支顺差E.财政有赤字68.二战后国际资本流动的特点有( )。（分数：2.00）A.以官方资本
18、为主B.融资证券化浪潮C.直接投资剧减D.直接投资剧增E.资本流动周期性逆转69.货币市场的金融工具一般都具有的特点是( )。（分数：2.00）A.手续简单B.用途明确C.对利率敏感D.流动性高E.期限短70.制约我国金融创新的因素有( )。（分数：2.00）A.利率的市场化程度不高B.金融企业缺乏足够的独立性C.金融市场的不完整性和创新环境不够理想D.国际信用体系完整但不支持我国市场E.科学技术的发达程度不够高71.我国衡量银行收益合理性的监测指标包括( )。（分数：2.00）A.资产利润率B.利息回收率指标C.成本收入比D.资本利润率E.风险率72.通货紧缩的标志可以表述为以下几方面( )
19、。（分数：2.00）A.财政赤字持续增加B.货币供应量持续下降C.外贸逆差持续增加D.价格总水平持续下降E.经济增长率持续下降73.货币政策中介目标承担的功能主要有( )。（分数：2.00）A.补充功能B.缓冲功能C.传导功能D.测度功能E.提速功能74.依货币可兑换的范围，货币可兑换分为( )。（分数：2.00）A.完全可兑换B.部分可兑换C.对内可兑换D.对外可兑换E.经常项目可兑换75.作为货币政策工具，存款准备金率作用于经济的途径主要是( )。（分数：2.00）A.借款成本效果B.对超额准备金的影响C.结构调节效果D.对货币乘数的影响E.宣示效果76.我国衡量资产流动性的指标为( )。
20、（分数：2.00）A.流动性比例不得高于 25%B.流动性缺口率不得低于-10%C.流动负债依存度不得低于 60%D.流动性比例不得低于 25%E.流动负债依存度不得低于 25%77.再贴现作为货币政策工具运用的前提条件是( )。（分数：2.00）A.再贴现率低于市场利率B.票据融资业务发展水平高C.再贴现率高于市场利率D.商业银行要以再贴现方式向中央银行借款78.内部增级的具体操作方法包括( )。（分数：2.00）A.建立超额抵押B.设计优先或者次级证券结构C.建立储备基金账户D.提供银行信用证E.提供保险公司担保和合约79.中央银行对商业银行开展资产业务时，表现为基础货币等量增加的有( )
21、。（分数：2.00）A.公开市场B.调整准备金C.再贴现D.再贷款E.担保80.金融约束论的主要观点包括( )。（分数：2.00）A.把汇率和某种国际货币固定B.对存款利率、贷款利率加以控制C.对准入加以限制和对来自资本市场的竞争加以限制D.为金融部门和生产部门制造租金机会，并提供必要的激励E.金融市场更容易以失败为由批评金融管制政策三、案例分析题(总题数：4，分数：40.00)有价证券的理论价格是以一定市场利率和预期收益为基础计算得出的现值。有价证券市场价格是有价证券在市场上出售的价格，它是由供求十分复杂和预期心理所决定的。现有一张按年收益率 14%，每年付息一次的 100面值债券，试分析该
22、债券价格。（分数：10.00）(1).当市场利率为 15%时，投资者认购价格是( )。 （分数：2.00）A.96元B.95元C.94元D.97元(2).当市场利率为 15%时，则债券为( )。（分数：2.00）A.贴现发行B.指定发行C.等价发行D.溢价发行(3).当市场利率为 13%时，投资者认购价格是( )。 （分数：2.00）A.98元B.110元C.105元D.100元(4).当市场利率为 13%时，则债券为( )。（分数：2.00）A.等价发行B.溢价发行C.贴现发行D.折价发行(5).当市场利率为 14%时，投资者认购价格是( )。 （分数：2.00）A.94元B.105元C.1
23、00元D.98元下面为某银行 2008年 12月 31日的资本充足率情况表：序 号 项 目 期末余额(亿元)1 实收资本 16002 资本公积 5003 盈余公积 3004 未分配利润 2005 贷款呆账准备 6006 投资风险准备 3007 本行发行的五年期以上长期金融债券 6008 在非银行金融机构的投资 1009 未核销呆账 40010 加权风险资产 60000请根据我国银行监管规定，分析并回答以下问题：（分数：8.00）(1).该银行的核心资本是( )亿元。（分数：2.00）A.2400B.2600C.3200D.4100(2).该银行的附属资本是( )亿元。（分数：2.00）A.50
24、0B.1500C.2000D.2600(3).该银行的资本净额是( )亿元。（分数：2.00）A.3600B.3800C.4100D.4600(4).该银行的资本充足率( )8%的最低标准。（分数：2.00）A.达到B.未达到C.大于D.小于我国某以股份有限公司形式设立的银行由于资本充足率严重低下，不良资产大量增加，拆入资金比例大大超过了规定标准，存款人大量挤提银行存款，财务状况严重恶化，自身求助能力有限，终于走向倒闭。请根据我国银行监管的规定，分析并回答以下问题：（分数：10.00）(1).资产安全性监管是监管当局对银行机构监管的重要内容，资产安全性监管的重点应该是( )。（分数：2.00）
25、A.经营状况B.资产集中程度C.银行机构风险的分布D.关系人贷款(2).银行监管的原则有( )。（分数：2.00）A.依法监管原则B.审慎监管原则C.适度竞争原则D.增收节支原则(3).银行监管的内容主要包括( )。（分数：2.00）A.市场竞争监管B.市场准入监管C.市场运营监管D.市场退出监管(4).银行机构的流动性比率( )。（分数：2.00）A.越低越好，可以尽最大可能获得收益B.适度水平为好C.依市场调节为好D.越高越好，可以保证支付(5).处置倒闭银行的措施主要有( )。（分数：2.00）A.中央银行救助B.银行同业救助C.收购或兼并D.依法清算以下是我国某银行 2008年 12月
26、 31日的资本充足率情况表：序 号 项 目 期末余额(亿元)1 实收资本 15002 资本公积 4003 盈余公积 2004 未分配利润 3005 贷款损失一般准备 5006 投资风险准备 4007 本行发行的三年期以上长期金融债券 5008 在非银行金融机构的投资 2009 未核销呆账 30010 加权风险资产 56000（分数：12.00）(1).世界上大多数国家和地区的银行监管目标都体现在金融法规当中，从各国和地区来看，银行监管的目标主要有( )。（分数：2.00）A.维护市场秩序B.维护价格体系稳定C.保护金融消费者及允许银行体系适应经济的变化而变化D.保护存款人利益(2).银行资本是
27、可以自主取得以抵补任何未来损失的资本部分，银行资本主要包括( )（分数：2.00）A.一般资本B.附属资本C.加权资本D.核心资本(3).该银行的核心资本是( )亿元。（分数：2.00）A.2400B.3000C.2900D.2800(4).在资本充足率较低的情况下，监管当局应对银行提出( )的建议和要求。（分数：2.00）A.削减投资B.调整资产结构C.削减资本D.削减债务(5).我国银行机构的核心资本包括( )。（分数：2.00）A.实收资本或普通B.呆账准备金C.资本公积D.未分配利润和少数股权(6).巴塞尔报告的资本标准规定，核心资本占整个风险资产的比例最少为( )。（分数：2.00）
28、A.4%B.16%C.12%D.8%经济师中级金融专业知识与实务-79 答案解析(总分：140.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：60，分数：60.00)1.利用市场不完全条件下有内在联系的金融工具之间的价格背离来获取利润的金融技术，称之为( )。（分数：1.00）A.套期保值B.套利 C.投资D.投机解析：解析 套利是指利用市场不完全条件下有内在联系的金融工具之间的价格背离来获取利润的金融技术。2.在通货膨胀时期，中央银行一般会在市场上( )。（分数：1.00）A.出售有价证券 B.降低利率C.投放货币D.购入有价证券解析：解析 通货膨胀时期，中央银行一般会公开市场向商业银
29、行等金融机构出售有价证券，从而达到紧缩信用，减少货币供给量的目的。3.特许权价值是指( )。（分数：1.00）A.经过特殊批准而获得的价值B.掌握审批权所特有的价值C.由实施金融约束为银行创造的平均租金 D.由实施金融约束为银行创造的收入解析：解析 平均租金为银行创造特许权价值(franchise value)。特许权价值能给银行创造一个持续、稳定的利润率或“长期股本”。使银行有动力成为一个长期经营者，从而减少银行的逆向选择和道德危害行为。4.如果法定存款准备金为 13万元，超额存款准备金为 7万元，则实际存款准备金为( )万元。（分数：1.00）A.13B.7C.6D.20 解析：解析 存款
30、准备金=超额准备金+法定准备金5.SPV指的是( )。（分数：1.00）A.特殊项目公司B.特殊目的公司 C.特别项目公司D.特定投资公司解析：解析 资产证券化是表外融资方式。被证券化资产已经以真实出售方式转移给了特殊目的公司(Special Purpose Vehicle，SPV)，原始权益人已经放弃对这些资产的控制权，原始权益人可以将其从资产负债表中剔除并确认收益或损失，因此各国从法律上都确认了以表外方式处理资产证券化交易的原则。6.古典学派认为，利率是某些经济变量的函数，即( )。（分数：1.00）A.货币需求增加，利率水平上升B.储蓄增加，利率水平上升C.货币供给增加，利率水平上升D.
31、投资增加，利率水平上升 解析：解析 古典学派认为，利率决定于储蓄与投资的相互作用。储蓄(S)为利率(i)的递增函数，投资(I)为利率的递减函数。7.由于自然灾害或意外事故带来的商业银行风险是( )。（分数：1.00）A.投资风险B.信用风险C.投机风险D.静态风险 解析：解析 按风险产生环境划分为静态风险和动态风险。8.政府发行公债后，可以利用“挤出效应”使民间部门的投资( )。（分数：1.00）A.效益提高B.规模减少 C.规模扩张D.效益降低解析：解析 政府发行公债后，可以利用“挤出效应”使民间部门的投资规模减少。9.金融约束论批评金融自由化的主要理由是( )。（分数：1.00）A.金融自
32、由化只是满足了发达国家的需要B.金融自由化不符合发展中国家的实际C.金融市场更容易失败 D.永远没有绝对的自由化解析：解析 金融约束论者以金融市场更容易失败为由批评金融自由化。指出，金融市场与其他市场差别巨大，金融市场不完全信息普遍存在。10.凯恩斯把货币供应量的增加并未带来利率的相应降低，而只是引起人们手持现金增加的现象叫( )。（分数：1.00）A.通货膨胀B.奔腾式通货膨胀C.流动性陷阱 D.通货紧缩解析：解析 凯恩斯把货币供应量的增加并未带来利率的相应降低，而只是引起人们手持现金增加的现象叫“流动性陷阱”。在正常情况下，货币供应量的增加会引起债券价格上升，人们会用多余的现金购买资产，从
33、而使利率下降。但是一旦当人们认为目前的证券价格过高，今后可能下跌。利率也太低，今后可能升高时，人们就会放弃购买证券而保持现金。如果此时货币当局再增加货币供应量，只会使人们手持现金增加(被流动性陷阱吸收)，而不能使利率改变，货币政策将不起作用。货币供应量增加既然对利率没有影响，也就无法改变投资和消费，增加总需求。11.外债总量管理的核心是使外债总量适度，不超过债务国的( )。（分数：1.00）A.吸收能力 B.营运能力C.偿债能力D.负债能力解析：解析 外债总量管理的核心，是使外债总量适度，不超过债务国的吸收能力。外债的吸收能力取决于债务国的负债能力和偿债能力两个方面。12.金融约束论同金融抑制
34、论的根本区别是( )。（分数：1.00）A.金融约束是为了创造租金，从而提供适当的激励机制 B.金融约束是软管制，金融抑制是硬管制C.金融约束是适度管制，金融抑制是严格管制D.金融约束是主动的，金融抑制是被动的解析：解析 同利率限制一样，政府也可以采取市场准入限制、限制银行业的竞争、抑制证券市场的发展以及定向信贷配给等措施，来创造租金。只要政府使银行获得了超过竞争性市场所能得到的收益，且政府并不参与收益的分配，就可以说政府为它们创造了租金。租金创造的直接目的是为竞争者提供适当的激励，诱发出一种对社会有益的活动。这是“金融约束”论与“金融抑制”论的根本区别。13.作为货币政策工具，再贴现的缺点是
35、( )。（分数：1.00）A.在调节货币供应总量的同时又调节了信贷结构B.以票据融资风险大C.主动权不在中央银行 D.主动权不在商业银行解析：解析 再贴现是商业银行以未到期、合格的客户贴现票据再向中央银行贴现。所以主动权不在中央银行。14.下列属于银行风险产生的主观因素是( )。（分数：1.00）A.宏观金融政策变动B.利率变化C.政治体制变革D.疏于管理 解析：解析 银行业是个高风险的行业，存在风险是客观必然，但是如果有一个好的经营环境和完善健全的经营管理，风险是可以规避和防范的，否则，就会引发和产生风险。从主观方面讲，银行每项业务都有一个为确定未来行为目标选择最优方案进行决策、实施管理的过
36、程，在这个过程中任何一个环节出现问题就会形成银行风险，包括：决策环节；管理环节；风险控制环节。15.金融租赁公司属于( )。（分数：1.00）A.非金融机构B.非银行类金融机构 C.投资性金融机构D.政策性金融机构解析：解析 金融租赁公司作为主要从事融资租赁业务的非银行金融机构，在促进企业产品销售、探索新的融资渠道和融资方式等方面做出了积极有益的尝试和贡献。16.我国规定银行对同一借款客户贷款余额与资本净额之比不得高于( )。（分数：1.00）A.10% B.5%C.30%D.20%解析：解析 单一客户贷款集中度，即最大一家客户贷款总额与资本净额之比，不得高于 10%。17.对我国信托投资公司
37、进行监管的金融机构是( )。（分数：1.00）A.国家开发银行B.中国银监会 C.中国证监会D.中国人民银行解析：解析 中国银监会成立后，为规范信托行为，于 2005年 1月 18日发布了信托投资公司信息披露管理暂行办法，这一办法的出台对进一步规范我国信托业的发展起到有效作用。18.银行的风险资产是按照各种资产不同的( )计算的资产总量。（分数：1.00）A.质量B.数量C.结构D.权重 解析：解析 银行的风险资产是按照各种资产不同的权重计算的资产总量。19.基础货币与货币供给量之间的关系是( )。（分数：1.00）A.基础货币量=货币供给量B.基础货币量货币供给量 C.基础货币量货币供给量D
38、.基础货币量货币供给量解析：解析 一般通货不会增加，存款准备金存款货币，通货+存款准备金=基础货币，通货+存款货币=货币供给量，那么基础货币量货币供给量。20.金融相关比率是指( )。（分数：1.00）A.描述国家经济金融发展的相关统计指标B.与金融行业财务分析的有关比率C.某一时点上现存金融资产总额与国民财富之比 D.以上答案均不正确解析：解析 金融相关比率(financial interrelations ratio)，即：某一时点上现存金融资产总额与国民财富实物资产总额加上对外净资产之比：21.BOT模式不包括( )阶段。（分数：1.00）A.拥有B.经营C.移交D.建设 解析：解析 B
39、OT 是“建设运营移交”的简称，是指由项目所在国政府或者所属机构对项目的建设和经营提供一种特许权协议作为项目融资的基础。22.弗德里曼的货币需求函数是( )。（分数：1.00）A.B.C. D.解析：解析 弗德里曼的货币需求函数*23.中国人民银行作为政府的银行，其重要的职能是( )。（分数：1.00）A.对政府贷款B.再贴现C.经理国库 D.再贷款解析：解析 中国人民银行代表政府管理全国的金融机构和金融活动，经理国库，是政府的银行，所以经理国库是它重要职能。24.对一项特定的交易或风险暴露的特性重新进行构造的金融技术，称之为( )。（分数：1.00）A.投机B.套利C.套期保值D.构造组合
40、解析：解析 构造组合是一种对一项特定的交易或风险暴露的特性重新进行构造的金融技术。它可以根据客户的需要，满足投资者、借款人及金融市场其他参与者的不同偏好，使金融技术更富有个性化特征。25.在实际利率为负值时，不合算行为是( )。（分数：1.00）A.贷出货币 B.贮藏商品C.购买商品D.借入货币解析：解析 在实际利率为负值时，不合算行为是贷出货币。26.( )是商业银行以未到期、合格的客户贴现票据再向中央银行贴现。（分数：1.00）A.再贴现 B.公开市场业务C.存款准备金D.回购解析：解析 再贴现是商业银行以未到期、合格的客户贴现票据再向中央银行贴现。对中央银行而言，再贴现是买进票据，让渡资
41、金；对商业银行而言，再贴现是卖出票据，获得资金。再贴现是中央银行最早拥有的也是现在一项主要的货币政策工具。27.基础货币等于( )。（分数：1.00）A.通货+存款货币B.通货+存款准备金 C.原始存款+派生存款D.存款货币+存款准备金解析：解析 基础货币 B=C+R=流通中的通货+存款准备金。28.从 2004年 1月 1日起，我国农村信用社贷款利率在人民银行制定的贷款基准利率基础上。浮动区间上限扩大到贷款基准利率的( )倍。（分数：1.00）A.1.7B.1.5C.1.2D.2.0 解析：解析 2004 年 1月 1日，人民银行再次扩大金融机构贷款利率浮动区间。商业银行、城市信用社贷款利率
42、浮动区间扩大到0.9，1.7，农村信用社贷款利率浮动区间扩大到0.9，2，贷款利率浮动区间不再根据企业所有制性质、规模大小分别制定。29.银监会规定的不良资产率，即不良资产/资产总额不能大于( )。（分数：1.00）A.8%B.12%C.4% D.5%解析：解析 不良贷款率为不良贷款与贷款总额之比，不得高于 5%。不良资产率为不良资产与资产总额之比，不得高于 4%。30.一种以提供选择权的交易合约，购买合约的人可以获得一种在指定时间内按协议价格买进或卖出一定数量的某种金融资产的权利。这种金融工具称之为 ( )。（分数：1.00）A.远期合约B.金融期权 C.金融期货D.互换解析：解析 期权，又
43、称选择权，是一种权利合约，给予其持有者在约定的时间内，或在此时间之前的任何交易时刻，按约定价格买进或卖出一定数量的某种资产的权利，分看涨期权和看跌期权。31.一国居民可以在国内自由持有外汇资产，并可自由地在国内把本国货币兑换成外币资产，则该国实现了( )。（分数：1.00）A.资本项目可兑换B.经常项目可兑换C.对外可兑换D.对内可兑换 解析：解析 对内可兑换是指居民可以在国内自由持有外币资产，如银行外币存款，并可自由地在国内把本国货币兑换成外币资产。这种对内可兑换不等于允许对国外支付或在国外持有外币资产，也不意味着允许居民持有除外汇以外任何非居民债权的金融资产。32.一般来说，一国货币政策最
44、终目标是( )。（分数：1.00）A.稳定物价、经济增长、充分就业与国际收支平衡 B.稳定物价、经济增长、充分就业与促进金融改革C.稳定物价、经济增长、充分就业与产业结构升级D.稳定物价、经济增长、充分就业与国际收支顺差解析：解析 货币政策的目标应该是解决宏观经济问题的决策。其中包括稳定物价、经济增长、充分就业与国际收支平衡。33.以下属于外部信用增级措施的是( )。（分数：1.00）A.建立超额抵押B.设计高级和次级证券结构C.建立储备基金账户D.提供银行信用证 解析：解析 外部信用增级是通过第三方提供的信用增级来实现的，主要措施有：(1)保险公司担保合约，即由经评级的保险公司对 ABS发生
45、的任何损失提供补偿的保险单；(2)第三方担保，即由第三方(经评级的保险公司或发行人的母公司)对违约损失提供补偿保证；(3)银行信用证，即银行发行的、对额定的违约损失提供补偿的保证书；(4)现金担保账户，即发行人从银行借入信用增级所需的资金，并将其投资于高信用等级的短期商业票据。34.监测银行机构对单个借款人或者单个相关借款人集团的资产集中程度，又称为( )。（分数：1.00）A.一般风险暴露B.小额风险暴露C.大额风险暴露 D.个别风险暴露解析：解析 监测银行机构对单个借款人或者单个相关借款人集团的资产集中程度，又称为大额风险暴露。银行机构如果对某一借款人的贷款比重过大，银行承受的风险会过于集
46、中，当借款人面临财务困境时，银行可能会被迫继续增加贷款，并诱发严重风险。35.我国放开外币贷款利率的时间是( )年。（分数：1.00）A.1998B.2001C.2000 D.1999解析：解析 2000 年 9月，放开外币贷款利率和 300万美元(含 300万)以上的大额外币存款利率；300万美元以下的小额外币存款利率仍由人民银行统一管理。36.如果不考虑其他因素，当存款乘数 K=4，法定存款准备金率 r=5%，则超额存款准备金率 e等于( )。（分数：1.00）A.10%B.25%C.20% D.15%解析：解析 *37.下列不属于外债范畴的是( )。（分数：1.00）A.国际金融机构贷款
47、B.发行国际债券C.外国商业贷款D.外国直接投资 解析：解析 外债是指在中国境内的机关、团体、企业、事业单位、金融机构或其他机构对中国境外的国际金融组织、外国政府、金融机构、企业或其他机构用外国货币承担的具有契约性偿还义务的债务，包括：国际金融组织贷款；外国政府贷款；外国银行和金融机构贷款；买方信贷；外国企业贷款；发行外币债券；国际金融租赁；延期付款；补偿贸易中直接以现汇偿还的债务；其他形式的对外债务。38.中国人民银行负责国家的金融稳定工作，防范和化解( )。（分数：1.00）A.金融运行风险B.金融市场C.银行风险D.系统性金融风险 解析：解析 防范和化解系统性金融风险，维护国家金融稳定。
48、中国人民银行负责国家的金融稳定工作，在日常工作中，负责对金融机构经营风险的监控和防范。在金融机构出现风险时，中国人民银行根据情况实施必要的救助。39.一些人希望通过对市场某些特定行情走势的预期，对市场未来走势进行赌博以获取利益的金融技术，称之为( )。（分数：1.00）A.互换B.投资C.投机 D.套利解析：解析 投机是指一些人希望通过对市场某些特定走势的预期，对市场未来变化进行赌博以获取利益的金融技术。投机操作者通常利用各种金融工程工具进行投机。因为金融工程工具一般具有适于投机的特征。40.国际通行的贷款五级分类，即正常、关注、次级、可疑、损失贷款，其中 ( )为不良贷款。（分数：1.00）
49、A.后三类 B.前二类C.前三类D.后二类解析：解析 不良资产可分为信贷类不良资产和非信贷类不良资产。信贷类不良资产在 2004年以前是逾期、呆滞、呆账贷款三类。2004 年实行五级分类以后，不良贷款是五级分类的后三类，即次级类、可疑类、损失类。非信贷类不良资产也按此划分。41.BOT融资对于政府来说具有很大的吸引力，以下说法中错误的是( )。（分数：1.00）A.提高政府财政预算对于项目的影响 B.将私营企业的经营机制引入基础设施建设中，提高基础设施项目的建设和经营效率C.吸引外资，引进新技术，改善和提高项目的管理水平D.作为特许权授予者的公共部门能够将项目的建设、融资、经营风险转移给私人部门，增强公共部门的稳定性解析：解析 项目融资方式是在发达国家发展起来的一种利用外资和国内私人资本从事基础设施建设的一种模式。近年来，这种方式越来越受到发展中国家各国政府机构的重视。之所以受到重视，原因在于以下三个方面：(1)通过 BOT方式，各国政府能够深入挖掘私营部门的能动性和创造性
