1、银行业专业人员职业资格中级银行业法律法规与综合能力（中间业务）-试卷 1 及答案解析(总分：56.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：10，分数：20.00)1.下列属于商业银行中间业务的是( )。2015 年 10 月真题（分数：2.00）A.吸收外汇存款B.基金托管C.同业拆借D.投资国债2.支付结算业务属于商业银行的( )。2015 年 10 月真题（分数：2.00）A.负债业务B.其他业务C.中间业务D.资产业务3.办理资金收付业务，收到客户支付的 100 元手续费，这属于商业银行的( )。2015 年 10 月真题（分数：2.00）A.中间业务B.票据业务C.负债业务
2、D.贷款业务4.甲公司向乙银行交付 35 万元，申请签发银行汇票向丙公司付款。这份汇票的当事人为( )。2015 年 10月真题（分数：2.00）A.出票人乙银行、付款人甲公司、收款人丙公司B.出票人甲公司、付款人甲公司、收款人丙公司C.出票人乙银行、付款人乙银行、收款人丙公司D.出票人甲公司、付款人乙银行、收款人丙公司5.票据的出票日期为 2008 年 3 月 12 日，下列选项中将出票日期填写正确的是( )。2015 年 10 月真题（分数：2.00）A.贰零零捌年叁月壹拾贰日B.2008 年 3 月 12 日C.贰零零捌年叁月拾贰日D.二八年三月十二日6.由出票银行签发的，由其在见票时按
3、照实际结算金额无条件支付给收款人或持票人的票据是( )。2015年 10 月真题（分数：2.00）A.银行汇票B.银行承兑汇票C.支票D.商业汇票7.下列选项中，既具有结算功能，又具有融资功能的是( )。2015 年 10 月真题（分数：2.00）A.票汇B.电汇C.信用证D.信汇8.下列关于信用证的表述，正确的是( )。2015 年 10 月真题（分数：2.00）A.一项独立于贸易合同之外的契约B.处理的实际是与单据有关的货物C.一种无条件的银行支付承诺D.一项附属于贸易合同之外的契约9.下列关于支票的表述，正确的是( )。2015 年 10 月真题（分数：2.00）A.转账支票可以提取现金
4、B.划线支票可以提取现金C.支票等同于现金D.普通支票可以提取现金10.下列选项中不属于代理银行业务的是( )。2015 年 10 月真题（分数：2.00）A.代理政策性银行业务B.代理保险业务C.代理商业银行业务D.代理中央银行业务二、多项选择题(总题数：8，分数：16.00)11.以下银行业务中，属于中间业务的有( )。2015 年 10 月真题（分数：2.00）A.代理收费业务B.收取服务费的理财业务C.贴现业务D.支付结算业务E.代理买卖债券业务12.银行代理中央银行业务主要包括( )。2015 年 10 月真题（分数：2.00）A.代理专项资金管B.代理国库C.代理财政性存款D.代理
5、贷款项目管理E.代理金银13.商业银行的中间业务相对于其他业务而言，具有以下特点( )。2015 年 10 月真题（分数：2.00）A.种类多、范围广，占比日益上升B.以接受客户委托为前提，为客户办理业务C.以收取服务费的方式获得收益D.不运用或不直接运用银行自有资金E.不承担或不直接承担市场风险14.下列关于支票使用的表述，正确的有( )。2014 年 11 月真题（分数：2.00）A.可用于单位结算B.支票签发金额不受限制C.转账支票可以支取现金D.支票付款可以附条件E.用于个人结算15.我国商业银行的投资理财顾问服务是指商业银行向客户提供( )等。2014 年 11 月真题（分数：2.0
6、0）A.现金管理服务B.资产管理C.财务分析与规划D.投资建议E.个人投资产品推介16.下列属于商业银行电汇业务的汇款形式有( )。2014 年 6 月真题（分数：2.00）A.本票B.电报C.SWIFTD.加押电传E.汇票17.目前国内商业银行资产托管业务的品种有( )。2013 年 6 月真题（分数：2.00）A.证券投资基金托管B.保险资产托管C.社保基金托管D.企业年金基金托管E.商业银行人民币理财产品托管18.下列信用卡的说法中，不正确的有( )。2009 年 10 月真题（分数：2.00）A.我国发卡银行一般给予持卡人 3050 天的免息期B.准贷记卡持卡人需按发卡行的要求交存一定
7、金额的备用金，作为透支的抵押担保C.信用卡分为准贷记卡和贷记卡D.信用卡消费通常为短期、小额、无指定用途的信用E.当准贷记卡备用金账户余额不足支付时，该卡便不能进行透支三、判断题(总题数：10，分数：20.00)19.银行代销开放式基金时，应向基金投资者收取基金代销费用。( )2015 年 10 月真题（分数：2.00）A.正确B.错误20.商业银行的代理业务包括许多种类，如代收代付业务、代理银行业务、代理证券业务、代理保险业务、委托贷款业务和代保管业务。( )2015 年 10 月真题（分数：2.00）A.正确B.错误21.按是否向发卡银行交存备用金，银行卡分为白金卡、金卡、普通卡等不同等级
8、。( )2015 年 5 月真题（分数：2.00）A.正确B.错误22.信用卡一般分为贷记卡和借记卡两种。( )2014 年 11 月真题（分数：2.00）A.正确B.错误23.票据的出票日期必须使用中文大写，如 10 月 20 日，应写成壹拾月贰拾日。( )2014 年 11 月真题（分数：2.00）A.正确B.错误24.支付结算业务是银行的中间业务，主要收入来源是手续费收入。( )2014 年 6 月真题（分数：2.00）A.正确B.错误25.商业汇票分为商业承兑汇票和银行承兑汇票。( )2013 年 11 月真题（分数：2.00）A.正确B.错误26.在我国商业银行托管业务中，商业银行主
9、要是通过服务费用来实现盈利的，如托管费等。( )2012 年6 月真题（分数：2.00）A.正确B.错误27.电汇业务是一种交款迅速、安全可靠、费用低的汇款形式，多用于急需用款和大额汇款。( )2009 年10 月真题（分数：2.00）A.正确B.错误28.商业银行汇款业务的方式主要有电汇、信汇和网上银行汇款三种。( )2009 年 10 月真题（分数：2.00）A.正确B.错误银行业专业人员职业资格中级银行业法律法规与综合能力（中间业务）-试卷 1 答案解析(总分：56.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：10，分数：20.00)1.下列属于商业银行中间业务的是( )。201
10、5 年 10 月真题（分数：2.00）A.吸收外汇存款B.基金托管 C.同业拆借D.投资国债解析：解析：中间业务是指不构成银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务，包括收取服务费或代客买卖差价的理财业务、咨询顾问、基金和债券的代理买卖、代客买卖资金产品、代理收费、托管、支付结算等业务。AC 两项属于负债业务；D 项属于资产业务。2.支付结算业务属于商业银行的( )。2015 年 10 月真题（分数：2.00）A.负债业务B.其他业务C.中间业务 D.资产业务解析：解析：支付结算业务是指银行为单位客户和个人客户采用票据、汇款、托收、信用证、信用卡等结算方式进行货币支付及资金清算提供的服务
11、。支付结算业务是银行的中间业务，主要收入来源是手续费收入。3.办理资金收付业务，收到客户支付的 100 元手续费，这属于商业银行的( )。2015 年 10 月真题（分数：2.00）A.中间业务 B.票据业务C.负债业务D.贷款业务解析：解析：题中的资金收付业务属于支付结算业务。支付结算业务是银行的中间业务，主要收入来源是手续费收入。4.甲公司向乙银行交付 35 万元，申请签发银行汇票向丙公司付款。这份汇票的当事人为( )。2015 年 10月真题（分数：2.00）A.出票人乙银行、付款人甲公司、收款人丙公司B.出票人甲公司、付款人甲公司、收款人丙公司C.出票人乙银行、付款人乙银行、收款人丙公
12、司 D.出票人甲公司、付款人乙银行、收款人丙公司解析：解析：汇票是出票人签发的，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。汇票分为银行汇票和商业汇票，其中，银行汇票是由出票银行签发的。5.票据的出票日期为 2008 年 3 月 12 日，下列选项中将出票日期填写正确的是( )。2015 年 10 月真题（分数：2.00）A.贰零零捌年叁月壹拾贰日 B.2008 年 3 月 12 日C.贰零零捌年叁月拾贰日D.二八年三月十二日解析：解析：自 1997 年 12 月 1 日起施行的支付结算办法规定：票据的出票日期必须使用中文大写。为防止变造票据的出票日期，在填写
13、月、日时，月为壹、贰和壹拾的，日为壹至玖和壹拾、贰拾和叁拾的，应在其前加“零”；日为拾壹至拾玖的，应在其前加“壹”。6.由出票银行签发的，由其在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或持票人的票据是( )。2015年 10 月真题（分数：2.00）A.银行汇票 B.银行承兑汇票C.支票D.商业汇票解析：解析：银行汇票是由出票银行签发的，由银行在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。BD 两项，商业汇票是由出票人签发的，出票人一般是企业，分为商业承兑汇票和银行承兑汇票两种；C 项，支票是出票人签发的，委托出票人支票账户所在的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或
14、持票人的票据，可用于单位和个人的各种款项结算。7.下列选项中，既具有结算功能，又具有融资功能的是( )。2015 年 10 月真题（分数：2.00）A.票汇B.电汇C.信用证 D.信汇解析：解析：信用证是由银行根据申请人的要求，向受益人(收款人)开立的载有一定金额，在一定期限内凭规定的单据在指定地点付款的书面保证文件，是一种有条件的银行支付承诺。信用证除用于贸易结算外，还可为出口商提供打包融资服务，对出口商可凭已装船单据办理押汇融资服务。8.下列关于信用证的表述，正确的是( )。2015 年 10 月真题（分数：2.00）A.一项独立于贸易合同之外的契约 B.处理的实际是与单据有关的货物C.一
15、种无条件的银行支付承诺D.一项附属于贸易合同之外的契约解析：解析：信用证是由银行根据申请人的要求，向受益人(收款人)开立的载有一定金额，在一定期限内凭规定的单据在指定地点付款的书面保证文件，是一种有条件的银行支付承诺。它的主要特点有：信用证是一项独立于贸易合同之外的契约；信用证业务处理的是单据，而不是与单据有关的货物。9.下列关于支票的表述，正确的是( )。2015 年 10 月真题（分数：2.00）A.转账支票可以提取现金B.划线支票可以提取现金C.支票等同于现金D.普通支票可以提取现金 解析：解析：支票上未注明“现金”或“转账”字样的为普通支票。普通支票可以支取现金，也可以转账。A 项，支
16、票上印有“转账”字样，只能用于转账，不能支取现金。B 项，在普通支票左上角划两条平行线的为划线支票。划线支票只能转账，不能取现。C 项，支票是一种票据，不等同于现金。10.下列选项中不属于代理银行业务的是( )。2015 年 10 月真题（分数：2.00）A.代理政策性银行业务B.代理保险业务 C.代理商业银行业务D.代理中央银行业务解析：解析：代理银行业务包括：代理政策性银行业务，是指商业银行受政策性银行的委托，对其自主发放的贷款代理结算，并对其账户资金进行监管的一种中间业务；代理中央银行业务，是指根据政策、法规应由中央银：行承担，但由于机构设置、专业优势等方面的原因，由中央银行指定或委托商
17、业银行承担的业务；代理商业银行业务，是商业银行之间相互代理的业务。二、多项选择题(总题数：8，分数：16.00)11.以下银行业务中，属于中间业务的有( )。2015 年 10 月真题（分数：2.00）A.代理收费业务 B.收取服务费的理财业务 C.贴现业务D.支付结算业务 E.代理买卖债券业务 解析：解析：中间业务是指不构成银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务，包括收取服务费或代客买卖差价的理财业务、咨询顾问、基金和债券的代理买卖、代客买卖资金产品、代理收费、托管、支付结算等业务。C 项，贴现业务是银行的资产业务。12.银行代理中央银行业务主要包括( )。2015 年 10 月真
18、题（分数：2.00）A.代理专项资金管B.代理国库 C.代理财政性存款 D.代理贷款项目管理E.代理金银 解析：解析：代理中央银行业务是指根据政策、法规应由中央银行承担，但由于机构设置、专业优势等方面的原因，由中央银行指定或委托商业银行承担的业务。代理中央银行业务主要包括：代理财政性存款、代理国库、代理金银等业务。AD 两项属于代理政策性银行业务。13.商业银行的中间业务相对于其他业务而言，具有以下特点( )。2015 年 10 月真题（分数：2.00）A.种类多、范围广，占比日益上升 B.以接受客户委托为前提，为客户办理业务 C.以收取服务费的方式获得收益 D.不运用或不直接运用银行自有资金
19、 E.不承担或不直接承担市场风险 解析：解析：中间业务是指不构成银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务，相比于传统业务而言，它具有以下特点：不运用或不直接运用银行的自有资金；不承担或不直接承担市场风险；以接受客户委托为前提，为客户办理业务；以收取服务费(手续费、管理费等)、赚取价差的方式获得收益；种类多、范围广，产生的收入在商业银行营业收入中所占的比重日益上升。14.下列关于支票使用的表述，正确的有( )。2014 年 11 月真题（分数：2.00）A.可用于单位结算 B.支票签发金额不受限制C.转账支票可以支取现金D.支票付款可以附条件E.用于个人结算 解析：解析：B 项，签发现金
20、支票不得低于银行规定的金额起点；C 项，转账支票上印有“转账”字样，只能用于转账，不能支取现金；D 项，支票是出票人签发的，委托出票人支票账户所在的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据，可用于单位和个人的各种款项结算。15.我国商业银行的投资理财顾问服务是指商业银行向客户提供( )等。2014 年 11 月真题（分数：2.00）A.现金管理服务B.资产管理C.财务分析与规划 D.投资建议 E.个人投资产品推介 解析：16.下列属于商业银行电汇业务的汇款形式有( )。2014 年 6 月真题（分数：2.00）A.本票B.电报C.SWIFT D.加押电传 E.汇票解析：解析：电汇
21、业务是指汇出行应汇款人的要求，采用加押电传或 SWIFT(环球银行间金融电讯网络)形式，指示汇入行付款给指定收款人。17.目前国内商业银行资产托管业务的品种有( )。2013 年 6 月真题（分数：2.00）A.证券投资基金托管 B.保险资产托管 C.社保基金托管 D.企业年金基金托管 E.商业银行人民币理财产品托管 解析：解析：目前，国内商业银行资产托管业务品种主要包括证券投资基金托管、保险资产托管、社保基金托管、企业年金基金托管、券商资产管理计划资产托管、信托资产托管、商业银行人民币理财产品托管、QFII(合格境外机构投资者)资产托管、QDII(合格境内机构投资者)资产托管等。18.下列信
22、用卡的说法中，不正确的有( )。2009 年 10 月真题（分数：2.00）A.我国发卡银行一般给予持卡人 3050 天的免息期 B.准贷记卡持卡人需按发卡行的要求交存一定金额的备用金，作为透支的抵押担保C.信用卡分为准贷记卡和贷记卡D.信用卡消费通常为短期、小额、无指定用途的信用E.当准贷记卡备用金账户余额不足支付时，该卡便不能进行透支 解析：解析：A 项，信用卡的特点之一是循环信用额度，我国发卡银行一般给予持卡人 2056 天的免息期，持卡人的信用额度最高一般是 5 万元人民币，双币卡还具备一定外币额度；E 项，准贷记卡是指持卡人须先按发卡银行的要求交存一定金额的备用金，当备用金账户余额不
23、足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支。三、判断题(总题数：10，分数：20.00)19.银行代销开放式基金时，应向基金投资者收取基金代销费用。( )2015 年 10 月真题（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：开放式基金代销业务是指银行利用其网点柜台或电话银行、网上银行等销售渠道代理销售开放式基金产品的经营活动。银行向基金公司收取基金代销费用。投资者可以通过银行及时对开放式基金进行认购、申购及赎回。20.商业银行的代理业务包括许多种类，如代收代付业务、代理银行业务、代理证券业务、代理保险业务、委托贷款业务和代保管业务。( )2015 年 10 月真题（分数：2.00）A.正确
24、B.错误 解析：解析：代保管业务是银行利用自身安全设施齐全等有利条件设置保险箱库，为客户代理保管各种贵重物品和单证并收取手续费的业务。代保管业务属于托管业务。21.按是否向发卡银行交存备用金，银行卡分为白金卡、金卡、普通卡等不同等级。( )2015 年 5 月真题（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：按是否向发卡银行交存备用金，信用卡分为贷记卡和准贷记卡两类，而按照信用和资产等级的提高，发卡机构对信用卡和借记卡均逐步推出了普卡、金卡、白金卡、钻石卡等银行卡产品。22.信用卡一般分为贷记卡和借记卡两种。( )2014 年 11 月真题（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：按银
25、行卡清偿方式的不同，目前的银行卡主要有信用卡、借记卡。信用卡按是否向发卡银行交存备用金，可分为贷记卡和准贷记卡。23.票据的出票日期必须使用中文大写，如 10 月 20 日，应写成壹拾月贰拾日。( )2014 年 11 月真题（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：为防止变造票据的出票日期，在填写月、日时，月为壹、贰和壹拾的，日为壹至玖和壹拾、贰拾和叁拾的，应在其前加“零”；日为拾壹至拾玖的，应在其前加“壹”。如 1 月 15 日，应写成零壹月壹拾伍日。再如 10 月 20 日，应写成零壹拾月零贰拾日。24.支付结算业务是银行的中间业务，主要收入来源是手续费收入。( )2014 年 6
26、 月真题（分数：2.00）A.正确 B.错误解析：解析：支付结算业务是指银行为单位客户和个人客户采用票据、汇款、托收、信用证、信用卡等结算方式进行货币支付及资金清算提供的服务。支付结算业务是银行的中间业务，主要收入来源是手续费收入。25.商业汇票分为商业承兑汇票和银行承兑汇票。( )2013 年 11 月真题（分数：2.00）A.正确 B.错误解析：解析：商业汇票是由出票人签发的，出票人一般是企业。商业汇票又分为商业承兑汇票(由银行以外的付款人承兑)和银行承兑汇票(由银行承兑)两种。26.在我国商业银行托管业务中，商业银行主要是通过服务费用来实现盈利的，如托管费等。( )2012 年6 月真题
27、（分数：2.00）A.正确 B.错误解析：解析：商业银行托管业务属于中间业务的一种，中间业务相比于传统业务而言，具有以下特点：不运用或不直接运用银行的自有资金；不承担或不直接承担市场风险；以接受客户委托为前提，为客户办理业务；以收取服务费(手续费、管理费等)、赚取价差的方式获得收益；种类多、范围广，产生的收入在商业银行营业收入中所占的比重日益上升。27.电汇业务是一种交款迅速、安全可靠、费用低的汇款形式，多用于急需用款和大额汇款。( )2009 年10 月真题（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：电汇业务是指汇出行应汇款人的要求，采用加押电传或 SWIFT(环球银行间金融电讯网络)形式，指示汇入行付款给指定收款人。特点是交款迅速、安全可靠、费用高。多用于急需用款和大额汇款。28.商业银行汇款业务的方式主要有电汇、信汇和网上银行汇款三种。( )2009 年 10 月真题（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析：汇款业务是指银行接受客户的委托，通过银行间的资金划拨、清算、通汇网络，将款项汇往收款方的一种结算方式，主要有电汇、票汇、信汇三种方式。
