1、银行业专业人员资格考试公司信贷-6 及答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、判断题(总题数：42，分数：100.00)1.推行贷放分控，有利于确保信贷资金进入实体经济，在满足有效信贷需求的同时，严防贷款资金被挪用。（分数：2.00）A.正确B.错误2.贷款人应设立独立的责任部门或岗位，负责贷款支付审核。 （分数：1.00）A.正确B.错误3.贷款人应设立独立的责任部门或岗位，负责贷款支付审核和支付操作。采用借款人支付方式的，在审核通过后，将贷款资金通过借款人账户支付给借款人交易对象。 （分数：1.00）A.正确B.错误4.到期还本付息是借款人的义务，银行等金融机构不需提前提示
2、借款人。 （分数：1.00）A.正确B.错误5.在绿色信贷的组织管理方面，银行业金融机构高级管理层应当决议任命一名中层管理人员牵头管理部门。（分数：2.50）A.正确B.错误6.经济与技术环境包括当地、本国和世界的经济形势，政治对经济的影响程度等。 （分数：2.50）A.正确B.错误7.公司信贷客户市场细分的方法中，按照产业生命周期的不同，可划分为新兴产业和夕阳产业。 （分数：2.50）A.正确B.错误8.在同一细分市场上，客户的需求具有较多的共同性。 （分数：2.50）A.正确B.错误9.商业银行应选择对公司信贷产品有足够的购买力的市场，其购买力不一定稳定，只要平均购买力足够即可。 （分数：
3、2.50）A.正确B.错误10.银行选择的目标市场应该有比较通畅的销售渠道。 （分数：2.50）A.正确B.错误11.银行所预期达到的市场地位应该是最广的目标市场。 （分数：2.50）A.正确B.错误12.在产品生命周期的不同阶段，产品的市场占有率、盈利情况等都是不一样的，银行有必要在信贷产品不同的生命周期阶段采取不同的策略。 （分数：2.50）A.正确B.错误13.为了减少损失，提高收益，并避免竞争者仿制而抢占市场，银行应该尽可能缩短介绍期的时间，尽早进入成长期。 （分数：2.50）A.正确B.错误14.在资金来源结构变化，尤其是在市场利率变化的条件下，以资金平均成本作为新贷款定价的基础较为
4、合适。 （分数：2.50）A.正确B.错误15.对银行产品的定价目标就是实现利润的转化。 （分数：2.50）A.正确B.错误16.目前，电子银行营销是银行市场最重要的营销渠道。 （分数：2.50）A.正确B.错误17.由一家或几家银行在同一贷款协议中按照商定的条件向同一信贷客户提供信贷产品的银团贷款可以看做合作营销的一种形式。 （分数：2.50）A.正确B.错误18.公司信贷营销主要运用产品广告。在形象广告引起客户的注意和兴趣之后，以产品广告予以补充和深化、具体化，用产品广告向客户介绍各种具体信贷产品的内涵。 （分数：2.50）A.正确B.错误19.销售促进通过与客户的实际需要相关联，激发客户
5、使用某种产品的兴趣，并以客户的忠诚度作为奖励的依据，作为一种价格竞争手段，具有其独特的优势。 （分数：2.50）A.正确B.错误20.制订营销计划是银行进行公司信贷营销活动的正式起点。营销计划的科学性、完整性和可行性直接影响营销活动的效果。 （分数：2.50）A.正确B.错误21.作为信息的传播者、监听者、发言人和谈判者，营销领导的协调作用指的是其在管理的各个层次中起到上情下达、下情上达的作用，以保证银行整个公司信贷营销活动的顺利进行。 （分数：2.50）A.正确B.错误22.借款人必须资信状况良好，有按期偿还贷款本息的能力。借款人通过贷款卡或中国银行监督委员会征信系统查询未发现有贷款逾期、欠
6、息、五级分类为不良贷款、被起诉查封等情况，长期遵守贷款合同，诚实守信。 （分数：2.50）A.正确B.错误23.借款人的经营活动应符合国家相关法律法规规定；符合国家产业政策和区域发展政策；符合营业执照规定的经营范围和公司章程；新建项目企业法人所有者权益与所需总投资的比例不得低于国家规定的投资项目资本金比例。 （分数：2.50）A.正确B.错误24.企业借款用途与贷款能否按期归还没有多大关系。 （分数：2.50）A.正确B.错误25.借款人将债务转移至第三方，必须事先获得银行的同意。银行只有全面了解新债务人的资信状况、财务状况、生产经营状况和还贷能力等信息之后，才能作出决定。 （分数：2.50）
7、A.正确B.错误26.借款人只需要如实向银行提供其基本账户情况，即可使银行真实掌握借款人资金运行情况。 （分数：2.50）A.正确B.错误27.初次面谈前，调查人员应当做好充分准备，拟定详细的面谈工作提纲。提纲内容应包括客户总体情况、客户信贷需求、拟向客户推介的信贷产品等。 （分数：2.50）A.正确B.错误28.客户的还贷能力，包括主营业务状况、现金流量构成、经济效益、还款资金来源、保证人的经济实力等。 （分数：2.50）A.正确B.错误29.在对客户总体情况了解之后，调查人员应及时对客户的正式贷款申请(此时的申请已经算正式申请)作出必要反应。 （分数：2.50）A.正确B.错误30.客户经
8、理在与客户面谈以后，应当进行内部意见反馈，使下一阶段工作顺利开展。这一原则适用于每次业务面谈。 （分数：2.50）A.正确B.错误31.实务操作中，贷款申请是否受理往往基于对客户或项目的初步判断，业务人员应坚持将贷款盈利放在第一位，对盈利性较差的项目在受理阶段须持谨慎态度。 （分数：2.50）A.正确B.错误32.确保受理贷款申请的合理性，在必要情况下，业务人员还应将有关书面材料送交风险管理部门征求意见，或者按程序汇报主管行领导。 （分数：2.50）A.正确B.错误33.贷款意向书和贷款承诺都是贷款程序中不同阶段的成果，常见于中长期贷款。每一笔中长期贷款均需做贷款意向书和贷款承诺。 （分数：2
9、.50）A.正确B.错误34.贷款意向书不具备法律效力，而贷款承诺具有法律效力。 （分数：2.50）A.正确B.错误35.实地考察时，业务人员必须亲自参观客户的生产经营场所，亲眼目测公司的厂房、库存、用水量、用电量、设备或生产流水线。实地考察应侧重调查公司的生产设备运转情况、实际生产能力、产品结构情况、订单、应收账款和存货周转情况、固定资产维护情况、周围环境状况等。 （分数：2.50）A.正确B.错误36.在实务操作中，不建议采用突击检查方式进行现场调研，应该准备妥当进行调研。 （分数：2.50）A.正确B.错误37.贷款的合规性是指银行应当尽量避免各种不确定因素对其资产和贷款等方面的影响，保
10、证银行稳健经营和发展。 （分数：2.50）A.正确B.错误38.对原到期贷款及应付利息清偿情况进行调查，认定不良贷款数额、比例并分析成因属于对贷款效益性的调查。 （分数：2.50）A.正确B.错误39.业务人员在开展贷前调查工作时，应围绕具体对象进行全面调查，特别是对贷款合法合规性、安全性和效益性等方面进行调查。 （分数：2.50）A.正确B.错误40.关于流动资金贷款调查报告内容中对企业在银行日平均存款余额、结算业务量、综合收益分析属于企业的财务状况分析。 （分数：2.50）A.正确B.错误41.项目盈利能力分析主要通过内部收益率、净现值、投资与贷款回收期、投资利润率等评价指标进行分析。 （
11、分数：2.50）A.正确B.错误42.信贷业务人员要将贷前调查与信用风险分析结果形成贷前调查报告，供风险管理部门或风险评审委员会评审、批准。在贷前调查阶段就应参照各商业银行要求安排调查提纲和计划。 （分数：2.50）A.正确B.错误银行业专业人员资格考试公司信贷-6 答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、判断题(总题数：42，分数：100.00)1.推行贷放分控，有利于确保信贷资金进入实体经济，在满足有效信贷需求的同时，严防贷款资金被挪用。（分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析 推行实贷实付，有利于确保信贷资金进入实体经济，在满足有效信贷需求的同时，严防贷款资金被挪用
12、。2.贷款人应设立独立的责任部门或岗位，负责贷款支付审核。 （分数：1.00）A.正确 B.错误解析：3.贷款人应设立独立的责任部门或岗位，负责贷款支付审核和支付操作。采用借款人支付方式的，在审核通过后，将贷款资金通过借款人账户支付给借款人交易对象。 （分数：1.00）A.正确B.错误 解析：解析 贷款人应设立独立的责任部门或岗位，负责贷款支付审核和支付操作。采用贷款人受托支付的，在审核通过后，将贷款资金通过借款人账户支付给借款人交易对象。4.到期还本付息是借款人的义务，银行等金融机构不需提前提示借款人。 （分数：1.00）A.正确B.错误 解析：解析 贷款到期按合同约定足额归还本息，是借款人
13、履行借款合同、维护信用关系当事人各方权益的基本要求。银行业金融机构应提前提示借款人到期还本付息。5.在绿色信贷的组织管理方面，银行业金融机构高级管理层应当决议任命一名中层管理人员牵头管理部门。（分数：2.50）A.正确B.错误 解析：解析 在绿色信贷的组织管理方面，银行业金融机构高级管理层应当明确一名高管人员牵头管理部门。6.经济与技术环境包括当地、本国和世界的经济形势，政治对经济的影响程度等。 （分数：2.50）A.正确B.错误 解析：解析 经济与技术环境包括当地、本国和世界的经济形势，政府各项经济政策、技术变革和应用状况。政治对经济的影响程度属于政治与法律环境因素。7.公司信贷客户市场细分
14、的方法中，按照产业生命周期的不同，可划分为新兴产业和夕阳产业。 （分数：2.50）A.正确B.错误 解析：解析 按照产业生命周期的不同，可划分为朝阳产业和夕阳产业。8.在同一细分市场上，客户的需求具有较多的共同性。 （分数：2.50）A.正确B.错误 解析：解析 在同类信贷产品市场上，同一细分市场的客户具有较多共同性；对于不同种类信贷产品，即便细分市场相同，客户仍没有共同性，如国有企业担保贷款市场与国有企业短期贷款市场并无太多共性。9.商业银行应选择对公司信贷产品有足够的购买力的市场，其购买力不一定稳定，只要平均购买力足够即可。 （分数：2.50）A.正确B.错误 解析：解析 商业银行应选择对
15、公司信贷产品有足够的购买力并能保持稳定的市场，这样才能保证银行有足够的营业额。购买力不稳定可能引发银行营业额的波动，影响经营和盈利目标实现。10.银行选择的目标市场应该有比较通畅的销售渠道。 （分数：2.50）A.正确 B.错误解析：11.银行所预期达到的市场地位应该是最广的目标市场。 （分数：2.50）A.正确B.错误 解析：解析 银行所预期达到的市场地位应该是最优的市场份额。12.在产品生命周期的不同阶段，产品的市场占有率、盈利情况等都是不一样的，银行有必要在信贷产品不同的生命周期阶段采取不同的策略。 （分数：2.50）A.正确 B.错误解析：13.为了减少损失，提高收益，并避免竞争者仿制
16、而抢占市场，银行应该尽可能缩短介绍期的时间，尽早进入成长期。 （分数：2.50）A.正确 B.错误解析：14.在资金来源结构变化，尤其是在市场利率变化的条件下，以资金平均成本作为新贷款定价的基础较为合适。 （分数：2.50）A.正确B.错误 解析：解析 资金平均成本是指每一单位的资金所花费的利息、费用额，它不考虑未来利率费用变化后的资金成本变动，主要用来衡量银行过去的经营状况。资金边际成本是指银行每增加一个单位的投资所需花费的利息、费用额。因为它反映的是未来新增资金来源的成本，所以，在资金来源结构变化，尤其是在市场利率变化的条件下，以资本边际成本作为新贷款定价的基础较为合适。15.对银行产品的
17、定价目标就是实现利润的转化。 （分数：2.50）A.正确B.错误 解析：解析 对银行产品的定价，至少有三个目标：产品如何能够被市场和消费者认可；如何扩大市场份额和占有率；利润如何转化，即盈利。16.目前，电子银行营销是银行市场最重要的营销渠道。 （分数：2.50）A.正确B.错误 解析：解析 迄今为止，网点机构营销仍然是银行最重要的营销渠道。17.由一家或几家银行在同一贷款协议中按照商定的条件向同一信贷客户提供信贷产品的银团贷款可以看做合作营销的一种形式。 （分数：2.50）A.正确 B.错误解析：18.公司信贷营销主要运用产品广告。在形象广告引起客户的注意和兴趣之后，以产品广告予以补充和深化
18、、具体化，用产品广告向客户介绍各种具体信贷产品的内涵。 （分数：2.50）A.正确 B.错误解析：19.销售促进通过与客户的实际需要相关联，激发客户使用某种产品的兴趣，并以客户的忠诚度作为奖励的依据，作为一种价格竞争手段，具有其独特的优势。 （分数：2.50）A.正确B.错误 解析：解析 销售促进作为一种非价格竞争手段，在银行界具有特殊作用。银行在同业竞争中一般都设法避免进行直接的价格竞争，如利率竞争和费用竞争，因为其结果常常导致两败俱伤。而销售促进则通过与客户的实际需要相关联，激发客户使用某种产品的兴趣，并以客户的忠诚度作为奖励的依据，这种非价格竞争手段具有其独特的优势。20.制订营销计划是
19、银行进行公司信贷营销活动的正式起点。营销计划的科学性、完整性和可行性直接影响营销活动的效果。 （分数：2.50）A.正确 B.错误解析：21.作为信息的传播者、监听者、发言人和谈判者，营销领导的协调作用指的是其在管理的各个层次中起到上情下达、下情上达的作用，以保证银行整个公司信贷营销活动的顺利进行。 （分数：2.50）A.正确B.错误 解析：解析 沟通作用指银行公司信贷营销领导作为信息的传播者、监听者、发言人和谈判者，在管理的各个层次中起到上情下达、下情上达的作用，以保证银行整个公司信贷营销活动的顺利进行。22.借款人必须资信状况良好，有按期偿还贷款本息的能力。借款人通过贷款卡或中国银行监督委
20、员会征信系统查询未发现有贷款逾期、欠息、五级分类为不良贷款、被起诉查封等情况，长期遵守贷款合同，诚实守信。 （分数：2.50）A.正确B.错误 解析：解析 借款人通过贷款卡或中国人民银行征信系统查询未发现有贷款逾期、欠息、五级分类为不良贷款、被起诉查封等情况，长期遵守贷款合同，诚实守信。故题干中的“中国银行监督委员会”说法错误。23.借款人的经营活动应符合国家相关法律法规规定；符合国家产业政策和区域发展政策；符合营业执照规定的经营范围和公司章程；新建项目企业法人所有者权益与所需总投资的比例不得低于国家规定的投资项目资本金比例。 （分数：2.50）A.正确 B.错误解析：24.企业借款用途与贷款
21、能否按期归还没有多大关系。 （分数：2.50）A.正确B.错误 解析：解析 企业借款用途与贷款能否按期归还有密切关系。25.借款人将债务转移至第三方，必须事先获得银行的同意。银行只有全面了解新债务人的资信状况、财务状况、生产经营状况和还贷能力等信息之后，才能作出决定。 （分数：2.50）A.正确 B.错误解析：26.借款人只需要如实向银行提供其基本账户情况，即可使银行真实掌握借款人资金运行情况。 （分数：2.50）A.正确B.错误 解析：解析 借款人必须如实向银行提供其多头开户、账户余额等情况，使银行可以真实掌握借款人资金运行情况。27.初次面谈前，调查人员应当做好充分准备，拟定详细的面谈工作
22、提纲。提纲内容应包括客户总体情况、客户信贷需求、拟向客户推介的信贷产品等。 （分数：2.50）A.正确 B.错误解析：28.客户的还贷能力，包括主营业务状况、现金流量构成、经济效益、还款资金来源、保证人的经济实力等。 （分数：2.50）A.正确 B.错误解析：29.在对客户总体情况了解之后，调查人员应及时对客户的正式贷款申请(此时的申请已经算正式申请)作出必要反应。 （分数：2.50）A.正确B.错误 解析：解析 在对客户总体情况了解之后，调查人员应及时对客户的贷款申请(此时的申请通常不正式)作出必要反应。30.客户经理在与客户面谈以后，应当进行内部意见反馈，使下一阶段工作顺利开展。这一原则适
23、用于每次业务面谈。 （分数：2.50）A.正确 B.错误解析：31.实务操作中，贷款申请是否受理往往基于对客户或项目的初步判断，业务人员应坚持将贷款盈利放在第一位，对盈利性较差的项目在受理阶段须持谨慎态度。 （分数：2.50）A.正确B.错误 解析：解析 实务操作中，贷款申请是否受理往往基于对客户或项目的初步判断。作为风险防范的第一道关口，在贷款的派生收益与贷款本身安全性的权衡上，业务人员应坚持将贷款安全性放在第一位，对安全性较差的项目在受理阶段须持谨慎态度。题干中“将贷款盈利放在第一位”说法错误。32.确保受理贷款申请的合理性，在必要情况下，业务人员还应将有关书面材料送交风险管理部门征求意见
24、，或者按程序汇报主管行领导。 （分数：2.50）A.正确 B.错误解析：33.贷款意向书和贷款承诺都是贷款程序中不同阶段的成果，常见于中长期贷款。每一笔中长期贷款均需做贷款意向书和贷款承诺。 （分数：2.50）A.正确B.错误 解析：解析 贷款意向书和贷款承诺都是贷款程序中不同阶段的成果，常见于中长期贷款。但并非每一笔中长期贷款均需做贷款意向书和贷款承诺，有的贷款操作过程中既不需要贷款意向书也不需要贷款承诺。34.贷款意向书不具备法律效力，而贷款承诺具有法律效力。 （分数：2.50）A.正确 B.错误解析：35.实地考察时，业务人员必须亲自参观客户的生产经营场所，亲眼目测公司的厂房、库存、用水
25、量、用电量、设备或生产流水线。实地考察应侧重调查公司的生产设备运转情况、实际生产能力、产品结构情况、订单、应收账款和存货周转情况、固定资产维护情况、周围环境状况等。 （分数：2.50）A.正确 B.错误解析：36.在实务操作中，不建议采用突击检查方式进行现场调研，应该准备妥当进行调研。 （分数：2.50）A.正确B.错误 解析：解析 在实务操作中，建议采用突击检查方式进行现场调研，同时可通过其他调查方法对考察结果加以证实。37.贷款的合规性是指银行应当尽量避免各种不确定因素对其资产和贷款等方面的影响，保证银行稳健经营和发展。 （分数：2.50）A.正确B.错误 解析：解析 贷款的安全性是指银行
26、应当尽量避免各种不确定因素对其资产和贷款等方面的影响，保证银行稳健经营和发展。38.对原到期贷款及应付利息清偿情况进行调查，认定不良贷款数额、比例并分析成因属于对贷款效益性的调查。 （分数：2.50）A.正确B.错误 解析：解析 对原到期贷款及应付利息清偿情况进行调查，认定不良贷款数额、比例并分析成因属于对贷款安全性的调查。39.业务人员在开展贷前调查工作时，应围绕具体对象进行全面调查，特别是对贷款合法合规性、安全性和效益性等方面进行调查。 （分数：2.50）A.正确 B.错误解析：40.关于流动资金贷款调查报告内容中对企业在银行日平均存款余额、结算业务量、综合收益分析属于企业的财务状况分析。 （分数：2.50）A.正确B.错误 解析：解析 题干中所述的情况属于借款人与银行的关系分析。41.项目盈利能力分析主要通过内部收益率、净现值、投资与贷款回收期、投资利润率等评价指标进行分析。 （分数：2.50）A.正确 B.错误解析：42.信贷业务人员要将贷前调查与信用风险分析结果形成贷前调查报告，供风险管理部门或风险评审委员会评审、批准。在贷前调查阶段就应参照各商业银行要求安排调查提纲和计划。 （分数：2.50）A.正确 B.错误解析：
