1、银行业从业人员资格考试个人理才-28 及答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：90，分数：45.00)1.某一投资组合等比重投资于两种理财产品，下列关于该投资组合各常用指标的说法不正确的是( )。（分数：0.50）A.投资组合的方差用于衡量该投资组合风险B.该投资组合的期望收益率为 11%C.该投资组合的方差为 0.0445D.协方差用于度量 1 号理财产品和 2 号理财产品之间收益相互关联程度2.某客户 2003 年 1 月 1 日投资 1 000 元购入一张面值为 1 000 元，票面利率 6%，每年付息一次的债券，并于 2004 年 1 月 1 日以
2、 1 100 元的市场价格出售，则该债券的持有期收益率为( )。（分数：0.50）A.10%B.13%C.16%D.15%3.假定期初本金为 100 000 元，单利计息，6 年后终值为 130000 元，则年利率为( )。（分数：0.50）A.1%B.3%C.5%D.10%4.不属于艺术品投资风险的是( )。（分数：0.50）A.流通性差B.保管难C.价格波动大D.信用风险5.以下关于年金的说法，错误的是( )。（分数：0.50）A.在每期期初发生的等额支付称为预付年金B.在每期期末发生的等额支付称为普通年金C.递延年金是普通年金的特殊形式D.如果递延年金的第一次收付款的时间是第 9 年年初
3、，那么递延期数应该是 86.某公司债券年利率为 12%，每季复利一次，其实际利率为( )。（分数：0.50）A.7.66%B.12.78%C.13.53%D.12.55%7.某人拟在 5 年后用 2 万元购买一台电脑，银行年复利率为 12%，此人现在应存入银行( )。（分数：0.50）A.12000 元B.13 432 元C.15 000 元D.11 349 元8.我国证券交易所的设立和撤销由( )决定。（分数：0.50）A.证券业协会B.大型证券公司C.中国证券监督管理委员会D.国务院9.投资本金 20 万元，在年复利 5.5%情况下，大约需要( )年可使本金达到 40 万元。（分数：0.5
4、0）A.144B.1309C.135D.14.2110.下列( )指标不能用来衡量债券的收益性。（分数：0.50）A.即期收益率B.到期收益率C.提前赎回收益率D.债券价格波动率11.单利和复利的区别在于( )。（分数：0.50）A.单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度、月或日B.用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分C.单利属于名义利率，而复利则为实际利率D.单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算12.宏观经济政策影响到理财决策的制定和理财服务的开展，下列说法有误的是( )。（分数：0.50）A.积极的财政政策刺激投资需求，提升房地产
5、的价格B.偏紧的收入分配政策会抑制当地投资需求，造成相应资产价格下跌C.提高股票交易印花税能刺激股市反弹D.降低股票交易印花税能刺激股市反弹13.张先生拟在国内某高校数学系成立一项永久性助学金，计划每年末颁发 5 000 元奖金。若银行年利率恒为 5%，则现在应存入银行( )元。(不考虑利息税)（分数：0.50）A.1 000000B.500 000C.100000D.无法计算14.以下交易中不属于即期交易的是( )。（分数：0.50）A.外汇买卖成交后，在两个营业日内办理外汇业务B.外汇买卖成交后，当日办理收付交割C.在成交日后第二个营业日交割的外汇交易D.在成交日后第三个营业日交割的外汇交
6、易15.以下关于年金的说法正确的是( )。（分数：0.50）A.普通年金的现值大于预付年金的现值B.预付年金的现值大于普通年金的现值C.普通年金的终值大于预付年金的终值D.A 和 C 都正确16.某投资者投资的资产由 2 种增为 50 种，下列无法因这种做法而降低的风险是( )。（分数：0.50）A.市场风险B.独特风险C.特定公司风险D.非系统风险17.下列( )不属于个人理财规划的内容。（分数：0.50）A.教育投资规划B.健康规划C.退休规划D.居住规划18.我们将风险分为人身风险、财产风险和责任风险，是根据( )的不同进行区分的。（分数：0.50）A.承保对象B.风险损失原因C.风险损
7、害对象D.风险损失结果19.标准的个人理财规划的流程包括以下几个步骤：收集客户资料及个人理财目标；综合理财计划的策略整合；客户关系的建立；分析客户现行财务状况；提出理财计划；执行和监控理财计划。正确的次序应为( )。（分数：0.50）A.，；，B.，C.，D.，20.下面选项中( )不使用间接标价法。（分数：0.50）A.美国B.新西兰C.南非D.中国21.货币市场的特征是( )。（分数：0.50）A.风险性低，收益高B.收益高，安全性也高C.流动性低，安全性也低D.风险性低，流动性高22.假设股票市场未来有三种状态：熊市、正常、牛市；对应的概率是 0.2、0.5、0.3；对应三种状态，股票
8、X 的收益率分别是20%、18%、50%；股票 Y 的收益率分别是15%、 20%、10%。股票 X 和股票 Y 的标准差分别是( )。（分数：0.50）A.15%和 26%B.20%和 4%C.24%和 13%D.28%和 8%23.下列关于投资者投资偏好的说法，不正确的是( )。（分数：0.50）A.温和进取型投资者通常投资于开放式股票基金、大型蓝筹股票等产品B.非常保守型投资者通常选择定期存款、国库券等投资工具C.温和保守型投资者通常选择既保本又有较高收益机会的结构性理财产品D.非常进取型投资者通常选择基金、国库券等投资工具24.下列选项中，不属于商业银行理财业务特点的是( )。（分数：
9、0.50）A.风险低B.管理简单C.业务广D.经营收益稳定25.按金融交易是否存在固定场所进行分类，可分为( )。（分数：0.50）A.场内市场与场外市场B.一级市场与二级市场C.有形市场与无形市场D.股票市场与债券市场26.假定某人将 1 万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为 12%，若每季度末收到现金回报一次，投资期限为 2 年，则预期投资期满后一次性支付该投资者本利和为 ( )元。（分数：0.50）A.14 400B.12 668C.11 255D.14 24127.在普通年金现值系数的基础上，期数减 1、系数加 1 的计算结果，应当等于( )。（分数：0.50）A.递延年金现值系数
10、B.预付年金现值系数C.永续年金现值系数D.以上都不正确28.两个或两个以上当事人按照商定条件，在约定的时间内，交换不同金融资产或负债的合约是( )。（分数：0.50）A.金融远期合约B.金融期货合约C.金融期权合约D.金融互换合约29.信托投资公司集合管理、运用、处分信托资金时，接受委托人的资金信托合同不得超过 200 份(含 200份)，每份合同金额不得低于人民币( )。（分数：0.50）A.2 万元(含 2 万元)B.3 万元(含 3 万元)C.4 万元(含 4 万元)D.5 万元(含 5 万元)30.假定某投资者购买了某种理财产品，该产品的当前价格是 82.64 元人民币。2 年后可获
11、得 100 元，则该投资者获得的按复利计算的年收益率为( )。（分数：0.50）A.10%B.8.68%C.17.36%D.21%31.债券能够以其理论值或接近于理论值的价格出售的难易程度，即债券持有人能否按自己的需要和市场变化灵活地转让债券，以提前收回本金和实现投资收益是债券的 ( )特征。（分数：0.50）A.偿还性B.流动性C.收益性D.安全性32.假定张先生 2005 年年初投资一个项目，该项目预计从 2007 年年初开始投产运营，从投产之日起每年年末可以获得收入 100 000 元，按年利率 10%计算，假定该项目可以永续经营下去，那么该项目未来所有收益在 2005 年年初的总现值为
12、( )元。（分数：0.50）A.826 446B.1 000 000C.909 091D.1 210 00033.张先生以 10%的利率借款 500 000 元投资于一个 5 年期项目，每年末至少要收回 ( )元，该项目才是可以获利的。（分数：0.50）A.100 000B.131 899C.150 000D.161 05134.若投资组合中的两种金融资产在经济繁荣时收益呈同向变动趋势，那么这两种金融资产的协方差( )。（分数：0.50）A.为零B.为C.为负D.无法确定符号35.假定年利率为 10%，每半年计息一次，则有效年利率为( )。（分数：0.50）A.5%B.10%C.10.25%D
13、.11%36.假如 1 号理财产品和 2 号理财产品的期望收益率分别为 20%和 10%，某投资者有 10 万元人民币，将 8万元投资于 1 号理财产品，2 万元投资于 2 号理财产品，那么该投资者的期望收益是( )万元。（分数：0.50）A.1.5B.1.6C.1.7D.1.837.下列( )不是客户信息的保密原则。（分数：0.50）A.客户信息用于专业分析和统计B.从业人员有义务保护客户的隐私权C.客户信息可以用于商业用途D.未经客户同意，不得泄露给他人38.理财客户现金流量表反映的是客户( )的收入和支出情况。（分数：0.50）A.某一时点B.上半年度C.某一时期D.上月39.假定刘先生
14、当前投资某项目，期限为 3 年。第一年年初投资 100 000 元，第二年年初又追加投资50000 元，年要求回报率为 10%，那么他在 3 年内每年末至少收回( )元才是盈利的。（分数：0.50）A.33 339B.43 333C.58 489D.44 38640.下列属于金融市场客体的是( )。（分数：0.50）A.投资者B.银行C.货币头寸D.理财中心41.货币之所以具有时间价值，不是因为( )。（分数：0.50）A.货币占用具有机会成本B.通货膨胀可能造成货币贬值C.投资风险需要补偿D.存款利息42.一种汇率通常有( )位有效数字。（分数：0.50）A.3B.4C.5D.643.在一个
15、投资组合中，等权重投资不同于证券，当投资的证券种数由 2 种增加到 N 种时，下列说法不正确的是( )。（分数：0.50）A.当 N 趋近于无穷大时，各种证券的方差最终完全消失B.组合中各对金融资产的协方差对该投资组合方差的贡献不可能因为组合而被分散并消失C.投资多元化是否有效减少了风险，关键在于组合投资中不同资产的相关性D.当 N 趋近于无穷大时，资产组合充分分散，完全有可能消除所有的风险44.假定某投资者欲在 3 年后获得 133 100 元，年投资收益率为 10%，那么他现在需要投资( )元。（分数：0.50）A.93 100B.100 000C.103 100D.100 31045.下
16、列有关索赔和理赔顺序的排列正确的是( )。（分数：0.50）A.提供索赔单证、出险通知、核定赔偿B.核定赔偿、出险通知、提供索赔单证C.出险通知、提供索赔单证、核定赔偿D.核定赔偿、提供索赔单证、出险通知46.根据生命周期理论，假设某人的实际财富为 20 万元，劳动收入为 30 万元，其财富的边际消费倾向为0.4，劳动收入的边际消费倾向为 0.6，则其消费支出为( )万元。（分数：0.50）A.26B.24C.18D.847.理财客户的下列财务行为不影响其净资产的是( )。（分数：0.50）A.工作收入增加B.借款购房C.自费出国旅游D.年终奖金增加48.协议双方同意在约定的将来某个日期，按约
17、定的条件买入或卖出一定标准数量的金融工具的标准化协议是( )。（分数：0.50）A.远期协议B.期货协议C.期权协议D.互换协议49.( )如果没有充分了解每一件事，就不能指望他作出决定。（分数：0.50）A.善变的人B.急性的人C.慢性的人D.优柔寡断的人50.若经济出现萧条、衰退、正常和繁荣状况的概率分别为 25%、10%、35%、30%，某理财产品在这四种经济状况下的收益率分别为20%、10%、30%、50%，则该理财产品的期望收益率为( )。（分数：0.50）A.7.5%B.26.5%C.21.5%D.18.75%51.若理财客户的投资目标是获得较稳定的但是超过银行存款的收益，则( )
18、投资工具最适合他(她)。（分数：0.50）A.债券B.股票C.股指期货D.认股权证52.下列关于外汇期货交易，说法不正确的有( )。（分数：0.50）A.外汇期货交易，又称货币期货B.它是以货币为标的物的合约C.它是金融期货中最早出现的品种D.外汇期货交易的主要品种有美元、欧元、英镑、德国马克等53.“中银理财”的经营层级分为( )。（分数：0.50）A.理财中心、大户室B.理财中心、大户室、理财专柜C.理财中心、理财工作室、理财专柜D.理财中心、理财工作室54.以下有关当今国际外汇市场的说法中，错误的是( )。（分数：0.50）A.外汇市场是信息最为透明、最符合完全竞争市场理性规律的金融市场
19、B.外汇市场系统风险小，是最适合中国中小投资者的一个成熟的金融投资市场C.美元、日元和欧元在国际外汇市场成三足鼎立局面D.国际外汇市场 24 小时连续作业，为投资者提供了没有时间和空间障碍的理想投资场所55.这经验太宝贵了，我也有类似经验。这样的问题属于( )。（分数：0.50）A.感性回应问题B.开放式问题C.封闭式问题D.澄清性问题56.下列关于证券投资基金的说法，正确的是( )。（分数：0.50）A.投资基金按投资目标不同分为开放式基金和封闭式基金B.证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地降低系统风险C.证券投资基金的特点包括专业管理、分散化投资、规模经营等D.基金托管人负责管理和
20、运用基金资产57.以下投资工具中，不属于固定收益投资工具的是( )。（分数：0.50）A.银行存款B.普通股C.公司债券D.优先股58.增强型新股申购理财产品是以( )为主要申购对象的理财产品。（分数：0.50）A.新股、可转债、认股权证B.可转债、可分离债、认股权证C.新股、可转债、可分离债D.新股、可分离债、认股权证59.以下关于现值和终值的说法，错误的是( )。（分数：0.50）A.随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加B.期限越长，利率越高，终值就越大C.货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高D.利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大60.我国当前的资
21、金信托业务不包括( )。（分数：0.50）A.权益投资信托B.财产管理信托C.股权投资信托D.证券投资信托61.商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险的限额可以采用交易限额、止损限额、错配限额、期权限额和风险价值限额等。但在所采用的风险限额指标中，至少应包括( )。（分数：0.50）A.交易限额B.错配限额C.止损限额D.风险价值限额62.商业银行申请基金代销业务资格，应当具备的条件之一是：公司及其主要分支机构负责基金代销业务的部门取得基金从业资格的人员不低于该部门员工人数的( )，部门的管理人员已取得基金从业资格，熟悉基金代销业务，并具备从事 2 年以上基金业务或者 5 年以上证券
22、、金融业务的工作经历。（分数：0.50）A.1/2B.1/3C.2/3D.5/363.根据保险代理机构管理规定，保险公司委托保险代理机构或者保险代理分支机构销售人寿保险新型产品的，对其业务人员，销售前培训时间不得少于( )小时。（分数：0.50）A.12B.24C.36D.7264.假设一个投资者购买了一张面值 100 元、期限为 3 年的可提前退还债券，市场上同期限、同面值并且其他条件与上述可提前退还债券完全一致的普通债券的年收益率为 10%，则上述可提前退还债券的年收益率最有可能是( )。（分数：0.50）A.10%B.11%C.9%D.12%65.下列各项中，不会影响流动比率的业务是(
23、)。（分数：0.50）A.用现金购买短期有价证券B.用现金购买汽车C.用现金购买长期债券D.从银行取得长期借款66.以下关于封闭式证券投资基金与开放式证券投资基金的区别的论述，不正确的是( )。（分数：0.50）A.开放式基金的全部资金都用于证券投资，封闭式基金则保有一部分现金B.开放式基金的份额是可变的，而封闭式基金的份额是不变的C.投资者可以随时向开放式基金申购或赎回基金份额，投资封闭式基金时，只能按市价买卖D.开放式基金的买卖价格是以基金单位的资产净值为基础计算的，封闭式基金若上市交易，则其买卖价格受市场供求的影响较大67.商业银行根据客户的财务状况，分析客户承受风险的能力，协助客户设定
24、其个人或家庭的理财目标是( )业务。（分数：0.50）A.综合理财规划B.投资规划C.投资产品分析D.财务策划68.用来衡量资产风险最常用的统计指标是( )。（分数：0.50）A.期望收益率B.收益率的方差C.价格D.相关系数69.货币型理财产品具有投资期限( )，资金赎回灵活本金、收益安全性( )等主要特点。（分数：0.50）A.短，高B.长，高C.短，低D.长，低70.李女士未来 2 年内每年年末存入银行 10 000 元，假定年利率为 10%，每年付息一次，则该笔投资 2 年后的本利和是( )元。(不考虑利息税)（分数：0.50）A.23 000B.20 000C.21 000D.23
25、10071.在理财顾问业务中，银行产品的营销方式是( )。（分数：0.50）A.顾问式营销B.关系营销C.观念营销D.产品营销72.下列不属于影响结构性理财计划的经济因素是( )。（分数：0.50）A.失业率B.经济增长率C.理财目标D.通货膨胀水平73.假定某人持有 A 公司的优先股，每年可获得优先股股利 3 000 元，若年利率为 5%，则该优先股未来股利的现值为( )元。（分数：0.50）A.15 000B.60 000C.30 000D.50 00074.其他个人财产主要包括客户拥有的动产、不动产等( )，这类资产通常是客户资产的主要组成部分。（分数：0.50）A.实物资产B.流动资产
26、C.固定资产D.非流动资产75.某客户想将手中的澳元兑换成美元，此时银行的外汇牌价为：澳元/美元 0.7485/ 0.7514，该客户应以( )与银行交易。（分数：0.50）A.以 1 澳元=0.7485 美元B.以 1 澳元=0.7514 美元C.以 1 澳元=0.7485 美元和 0.7514 美元的中间价D.与银行协商后的汇率76.假定某投资者当前以 7513 元购买了某种理财产品，该产品年收益率为 10%，按年复利计算需要( )年的时间该投资者可以获得 100 元。（分数：0.50）A.1B.2C.3D.477.当今全球规模最大的单一金融市场和投机市场是( )。（分数：0.50）A.股
27、票市场B.黄金市场C.期货市场D.外汇市场78.下列( )投资理财工具最适合于退休养老规划。（分数：0.50）A.利率期货B.权证C.平衡型基金D.ST 股票79.当人民币有很强的升值压力时，理财人员给出的下列理财建议不恰当的是( )。（分数：0.50）A.增加股票的投资B.增加房地产投资C.继续持有外汇D.增加债券的投资80.( )是储蓄的动力，其后将由开源或节流产生储蓄。（分数：0.50）A.认知需要B.预算支出C.现金管理D.理财计划81.人的一生很可能会面对一些不期而至的风险，我们称之为( )。（分数：0.50）A.投机风险B.纯粹风险C.偶然风险D.意外风险82.在下列交易方式中，具
28、备保值功能的交易是( )。（分数：0.50）A.即期交易B.远期交易C.套期保值D.投机交易83.下列选项中，不属于访问客户样本内容的是( )。（分数：0.50）A.设计客户访问问卷B.对客户价值进行分析C.抽取客户样本D.访问客户样本84.商业银行在销售不需要审批的理财计划之前，应向中国银行业监督管理委员会或其派出机构报告。商业银行最迟应在销售理财计划前( )，将规定资料按照有关业务报告的程序规定报送中国银行业监督管理委员会或其派出机构。（分数：0.50）A.5 日B.10 日C.15 日D.20 日85.根据证券法，下列关于客户交易结算账户管理的说法，不正确的是( )。（分数：0.50）A
29、.证券公司客户的交易结算资金应当以证券公司的名义单独立户管理B.证券公司不得将客户的交易结算资金和证券归入其自有财产C.禁止任何单位或者个人以任何形式挪用客户的交易结算资金和证券D.证券公司破产或者清算时，客户的交易结算资金和证券不属于其破产财产或者清算财产86.“中银理财”的品牌价值主要体现在( )。（分数：0.50）A.“以客户为中心的经营思路和智慧创造财富的经营理念”两个方面B.“高贵品牌，全球网络，专业资讯，贵宾服务”四个方面C.“百年品牌，全球网络，专业智慧，尊贵服务”四个方面D.以上都不正确87.基金管理人应当自收到核准文件之日起( )内进行基金募集。（分数：0.50）A.三个月B
30、.六个月C.九个月D.一年88.下列选项中，不属于个人理财业务人员向客户提问时需要注意的因素的是( )。（分数：0.50）A.有些客户习惯于按自己的思维表达意见，并且常常口若悬河，不着边际，对于这样的客户，个人理财业务人员可以提醒客户，减慢说话速度，集中谈话的议题B.用中等的语速与客户交谈，但在面谈过程中，个人理财业务人员要把握谈话的主动，不要做一个积极的倾听者C.个人理财业务人员可以用录音机将整个会谈录下来，以便事后进行整理，同时也应该在事先准备好的信息收集表上做一定的记号，以便谈话时及时记录客户信息D.如果客户对问题的回答十分含糊，以至于容易引起误解，那么，个人理财业务人员就应该在适当的时
31、机重复问题89.货币市场基金最早创设于 1972 年的( )。（分数：0.50）A.美国B.伦敦C.巴黎D.伯尔尼90.与商业银行相比，以下选项中表明信托公司在个人理财服务中处于优势地位的是( )。（分数：0.50）A.具有明显私募性质的信托产品通过银行代销的可能性逐渐缩小B.信托公司原则上可以投资基础设施、房地产项目、股票、票据等多种实业和金融资产C.信托公司在发行集合资金信托计划时，不能向客户作出保证本金的安全以及保证预期收益的承诺D.信托公司的影响力有限，国内居民对信托产品知之甚少二、多项选择题(总题数：40，分数：40.00)91.用来衡量资产之间收益相互关联程度的指标包括( )。（分
32、数：1.00）A.期望收益率B.方差C.协方差D.标准差E.相关系数92.在个人理财顾问服务业务中，商业银行担当的是客户理财顾问角色，具体内容主要包括( )。（分数：1.00）A.保险规划B.退休规划C.财务策划D.投资品分析E.求学规划93.对个人理财业务造成影响的经济环境因素包括( )。（分数：1.00）A.货币政策B.消费者收入水平C.通货膨胀D.国际收支E.失业保险制度94.个人理财的范围包括安排和规划( )。（分数：1.00）A.个人和家庭成员的经常性收入和投资收入B.日常生活的固定支出和临时支出C.融资计划和投资计划D.发生意外事件而导致收支失衡的风险管理E.以上都不正确95.中银
33、理财的风险点目前主要来自于( )。（分数：1.00）A.理财服务流程B.客户管理C.理财服务人员D.理财服务系统E.以上都不正确96.退休职工李某本月取得的下列收入中，不需缴纳个人所得税的有( )。（分数：1.00）A.退休工资 1 200 元B.股票红利 960 元C.保险理赔款 800 元D.稿酬 1 000 元E.国债利息 200 元97.当其他条件不变，市场利率下降时，( )。（分数：1.00）A.债券价格下降B.发行人行使赎回权的概率增加C.会使投资者面临再投资风险D.债券再投资收益率下降E.发行人行使赎回权的概率降低98.下列关于股票风险的说法，不正确的有( )。（分数：1.00）
34、A.通过投资组合可以分散个股风险B.一般来说，周期性明显的行业风险相对较小C.一般来说，固定成本高的行业风险相对较小D.一般来说，价格成本弹性小的行业风险较大E.一般来说，业绩好并且可以持续增长的公司风险较大99.金融衍生工具的交易主体是( )。（分数：1.00）A.套期保值者B.投机者C.监管者D.套利者E.经纪人100.根据客户金字塔理论，活跃客户又可以细分为( )。（分数：1.00）A.顶端客户B.中端客户C.低端客户D.高端客户E.以上都不对101.基金的流动性风险表现在( )。（分数：1.00）A.基金组合中股票价格的波动B.基金组合中债券价格的波动C.开放式基金可能发生巨额赎回导致
35、赎回时间延长D.封闭式基金可能会在一定价格下无法及时出售E.基金管理人操作失误102.以下有关外汇期权交易的说法正确的是( )。（分数：1.00）A.外汇期权的交易对象并不是货币本身，而是一项将来可以买卖货币的权利B.期权的买方可以根据市场情况自行决定是否执行权利C.期权卖方承担风险，履行买卖的义务，并收取期权费D.期权费一般于期权到期日一次性付清，而且不可退回E.期权买方承担风险，不履行买卖的义务103.按照权证持有人行权的时间不同，可以将权证分为( )。（分数：1.00）A.美式权证B.欧式权证C.英式权证D.百慕大权证E.日式权证104.外汇市场的交易方式有( )。（分数：1.00）A.
36、即期外汇交易B.远期外汇交易C.掉期交易D.外汇期货交易E.期权交易105.收入分配政策是国家针对居民收入水平高低、收入差距大小在分配方面制定的原则和方针，偏松的收入分配政策会( )。（分数：1.00）A.刺激投资需求增长B.导致利率水平下降C.刺激股市反弹D.抑制房地产价格上涨E.私人银行业务发展空间凸显106.以下关于中国外汇交易中心的说法错误的是( )。（分数：1.00）A.中国外汇交易中心是我国自己的外汇市场，成立于 1994 年 4 月B.中国外汇交易中心会员应采取竞价交易方式C.中国外汇交易中心是央行领导下的，独立核算、盈利性的事业法人D.非金融企业也可申请成为中国外汇交易中心的会
37、员E.中国外汇交易中心不归中行领导107.国外消费者购买住宅的原因包括( )。（分数：1.00）A.自住B.合理避税C.对外出租获取租金D.投机获取资本利得E.以上都不正确108.衡量企业短期偿债能力的指标主要有( )。（分数：1.00）A.流动比率B.资产负债率C.已获利息倍数D.速动比率E.资产收益率109.下列关于不同理财价值观的理财特点及投资建议的说法，正确的有( )。（分数：1.00）A.后享受型投资者一般把退休规划作为理财目标B.先享受型投资者的适合投资长期债券C.购房型投资者比较适合投资于中短期比较看好的基金D.以子女为中心型投资者可以考虑购买子女教育基金E.先享受型投资者应为自
38、己购买一份基本需求养老险110.影响汇率变化的基本因素有( )。（分数：1.00）A.经济因素B.政治及新闻舆论因素C.市场因素D.央行干预E.天气因素111.以下有关中银理财风险管理的说法中，错误的有( )。（分数：1.00）A.各级理财服务机构的账务设置、账务处理、会计科目及凭证的使用等与所在网点的柜台业务相同B.所有由“中银理财”的策略联盟单位提供的增值服务，必须声明由此发生的服务纠纷由提供方负全责，我行只负连带责任C.理财从业人员不得在理财中心(室)现场之外为理财客户办理有关理财业务和提供服务D.“中银理财服务协议”的文本格式及内容由总行统一制定，版本维护由省行负责。E.A 和 B 正
39、确112.市场营销中的 4P 包括( )。（分数：1.00）A.价格B.产品C.沟通D.促销方法E.便利113.下列各项属于生命周期中的中年成熟期的特征是( )。（分数：1.00）A.理财策略简单，多使用银行存款B.投资组合中增加高成长性和高风险的投资工具C.风险厌恶程度提高，追求稳定收益D.理财投资的目标通常是适度增加财富E.投资策略稳健，多选择高信用等级的债券、优先股等114.外汇市场产生的原因包括( )。（分数：1.00）A.投机B.央行干预C.贸易和投资D.对冲E.以上都不对115.制定保险规划的原则包括( )。（分数：1.00）A.转移风险的原则B.量力而行的原则C.分析客户保险需要
40、D.合法性原则E.目的性原则116.对客户进行诊断的步骤有( )。（分数：1.00）A.设计客户访问问卷B.访问客户(包括潜在客户)C.访问客户样本D.抽取客户样本E.汇总客户样本117.下列属于金融性资产的有( )。（分数：1.00）A.现金B.股票C.国债D.专利权E.智力118.下面( )是年金的表现形式。（分数：1.00）A.固定资产折旧B.分期偿还贷款C.发放养老金D.分期付款赊购E.失业救济金119.根据生命周期理论，个人的消费支出与( )有关。（分数：1.00）A.实际财富B.劳动收入C.财富的边际消费倾向D.劳动收入的边际消费倾向E.持久收入120.属于欧元区的国家有( )。（
41、分数：1.00）A.荷兰B.瑞典C.希腊D.西班牙E.日本121.下列关于影响股票价格波动的微观因素的描述中正确的是( )。（分数：1.00）A.股票价格与公司盈利能力成正比B.公司资产净值增加，股价上升C.股息与股价的变化成正比D.增加股息派发往往比股票分割更能刺激股价上涨E.公司主要管理人员变动是影响股价的重要因素122.金融市场主要交易工具有( )。（分数：1.00）A.货币头寸B.金融衍生品C.股票和外汇D.票据和债券E.以上都正确123.家庭财务报表包括( )。（分数：1.00）A.资产负债表B.预算表C.权益表D.现金流量表E.利润表124.银监会对商业银行理财产品(计划)进行监督
42、管理的办法采用( )。（分数：1.00）A.审批制B.领导制C.披露制D.报告制E.指导制125.只要符合以下条件之一的客户，可认定为中银理财客户( )。（分数：1.00）A.政府机关或事业单位处级以上领导干部B.注册资本在 1 000 万元以上企业的总经理等高层管理人员，并经上级分行个人金融部特殊批准C.本、外币存款(含汇聚宝、人民币理财产品)、基金、国债，以及 20%消费信贷本金，累计总额在等值人民币 50 万元以上D.银行卡年消费额(不含购房、购车、装修等一次性消费)等值人民币 15 万元以上E.A 和 B 正确126.对投资者来说，债券赎回条款的不利体现在( )。（分数：1.00）A.
43、增加了现金流的不确定性B.投资者蒙受再投资风险C.债券的潜在资本增值有限D.增加交易成本E.降低了投资收益率127.下列关于资本资产定价模型 E(Ri)=Rf+E(R M)R f的说法，正确的有( )。（分数：1.00）A.它表明某种证券的期望收益与该种证券的贝塔系数线性相关B.如果 =0，那么 E(Ri)=Rf，这表明该金融资产的期望收益率等于无风险收益率C.如果 =1，那么 E(Ri)=E(RM)，这表明该金融资产的期望收益率等于市场平均收益率D.证券市场线的斜率是无风险收益率E.证券市场线的截距是 E(RM)R f128.一般而言，理财顾问服务的特点有( )。（分数：1.00）A.顾问性
44、B.专业性C.综合性D.制度性E.安全性129.以下有关期权价格的决定因素的说法正确的是( )。（分数：1.00）A.买入期权的执行价格与期权费成正比，而卖出期权的执行价格与期权费成反比B.期权距到期日时间越长，期权费就越高C.预期波动率越大的货币期权，其期权费越高D.货币利率越高，期权费越低，利率越低，期权费越高E.二者没有关系130.以下描述正确的是( )。（分数：1.00）A.债券信用等级高，债券发行利率就低B.债券信用等级高，债券发行利率就高C.债券信用等级低，债券发行利率就高D.债券信用等级低，债券发行利率就低E.无法确定债券的信用等级与债券的发行利率之间的关系三、判断题(总题数：1
45、5，分数：15.00)131.目前我国市场上的理财产品大多数是结构型产品，即商业银行个人理财产品的收益率取决于其合约中指定的基础资产或基础变量的变化。( )（分数：1.00）A.正确B.错误132.理财产品包括保单、黄金、房地产和收藏品等。( )（分数：1.00）A.正确B.错误133.投资基金可以分散投资，甚至完全消除风险。( )（分数：1.00）A.正确B.错误134.在其他条件相同的情况下，期限越长的债券风险越高。( )（分数：1.00）A.正确B.错误135.两个资产的协方差不可能为零。( )（分数：1.00）A.正确B.错误136.投资组合中 4 个证券的贝塔系数分别为：0.6、0.
46、8、1.5、1.7，则该投资组合的贝塔系数： (0.6+0.8+1.5+1.7)4=1.15。( )（分数：1.00）A.正确B.错误137.按照银监会对个人理财业务的定义，商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍和宣传不属于理财顾问服务。( )（分数：1.00）A.正确B.错误138.目前，证券公司的个人理财服务形式以代客进行投资操作为主。( )（分数：1.00）A.正确B.错误139.远期股权合约是指在将来某一特定日期按约定的价格交付一定数量单个股票或一篮子股票的协议。( )（分数：1.00）A.正确B.错误140.按照年金发生期间与计息期间是否一致划分，年金可分为有限年金和无
47、限年金。 ( )（分数：1.00）A.正确B.错误141.证券投资基金通过集合资金充分分散资产组合，使得基金的风险降低到无风险的程度。( )（分数：1.00）A.正确B.错误142.可以用协方差来度量各种金融资产的收益率之间的相互关联程度。( )（分数：1.00）A.正确B.错误143.一般而言，单亲家庭的风险随能力相对较低 ( )（分数：1.00）A.正确B.错误144.投资组合的方差等于组合中各种金融资产方差的加权平均。( )（分数：1.00）A.正确B.错误145.“不要把所有的鸡蛋放在一个篮子里”，这句话的依据是多元化对于组合风险的作用的原理。( )（分数：1.00）A.正确B.错误银
48、行业从业人员资格考试个人理才-28 答案解析(总分：100.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：90，分数：45.00)1.某一投资组合等比重投资于两种理财产品，下列关于该投资组合各常用指标的说法不正确的是( )。（分数：0.50）A.投资组合的方差用于衡量该投资组合风险B.该投资组合的期望收益率为 11%C.该投资组合的方差为 0.0445 D.协方差用于度量 1 号理财产品和 2 号理财产品之间收益相互关联程度解析：2.某客户 2003 年 1 月 1 日投资 1 000 元购入一张面值为 1 000 元，票面利率 6%，每年付息一次的债券，并于 2004 年 1 月 1
49、日以 1 100 元的市场价格出售，则该债券的持有期收益率为( )。（分数：0.50）A.10%B.13%C.16% D.15%解析：3.假定期初本金为 100 000 元，单利计息，6 年后终值为 130000 元，则年利率为( )。（分数：0.50）A.1%B.3%C.5% D.10%解析：4.不属于艺术品投资风险的是( )。（分数：0.50）A.流通性差B.保管难C.价格波动大D.信用风险 解析：5.以下关于年金的说法，错误的是( )。（分数：0.50）A.在每期期初发生的等额支付称为预付年金B.在每期期末发生的等额支付称为普通年金C.递延年金是普通年金的特殊形式D.如果递延年金的第一次收付款的时间是第 9 年年初，那么递延期数应该是 8 解析：6.某公司债券年利率为 12%，每季复利一次，其实际利率为( )。（分数：0.50）A.7.66%B.12.78%C.13.53%D.12.55% 解析：7.某人拟在 5 年后用 2 万元购买一台电脑，银行年复利率为 12%，此人现在应存入银行( )。（分数：0.50）A.12000 元B.13 432 元C.15 000 元D.11 349 元 解析：8.我国证券交易所的设立和撤销
