1、银行业从业人员资格考试公共基础-157 及答案解析(总分：100.00，做题时间：120 分钟)一、单项选择题(共 90 小题，每小题 0.5 分，(总题数：90，分数：45.00)1.在银行贷款五级分类中，尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款是( )。 （分数：0.50）A.损失类贷款B.可疑类贷款C.次级类贷款D.关注类贷款2.以下金融机构不属于中华人民共和国银行业监督管理法所称银行业金融机构的是( )。 （分数：0.50）A.政策性银行B.城市信用合作社C.农村信用合作社D.金融资产管理公司3.下列关于项目贷款还款叙述不正确的是( )。 （分数：0
2、.50）A.可以商定一定的宽限期B.可采用等额本金还款法C.宽限期内不支付利息，也不还本金D.宽限期内只支付利息，不还本金4.以下不属于汽车金融公司的业务是( )。 （分数：0.50）A.提供购车贷款业务B.融资租赁业务C.办理汽车经销商采购车辆贷款和营运设备贷款D.向金融机构借款5.( )主要反映一国的贸易和劳务往来状况，包括贸易收支、劳务收支(如运输、旅游等)和单方面转移(如汇款、捐赠等)，是最具综合性的对外贸易的指标。 （分数：0.50）A.经常项目B.资本项目C.贸易项目D.资产项目6.我国金融市场的发展是从( )开始的。 （分数：0.50）A.回购市场B.同业拆借市场C.股票市场D.
3、期货市场7.根据客户申请，核定账户透支额度，允许其在结算账户存款不足以支付时，在核定的透支额度内直接透支取得信贷资金的一种借贷方式叫做( )。 （分数：0.50）A.透支额度贷款B.法人账户透支C.流动资金循环贷款D.流动资金整贷整偿贷款8.下列关于政策性金融机构的说法，正确的是( )。 （分数：0.50）A.与商业银行没有区别B.不以盈利为目的C.由政府支持不完全以盈利为目的D.代表国家财政9.伪造货币罪侵犯的客体是( )。 （分数：0.50）A.购买假币者B.金融机构C.货币D.国家货币管理制度10.对内币值稳定指的是( )。 （分数：0.50）A.人民币币值稳定B.外币币值稳定C.国内物
4、价稳定D.汇率稳定11.风险价值是指( )。 （分数：0.50）A.投资者经过投资获得的资金时间价值B.投资者冒风险进行投资而获得的全部报酬C.资金经过一定时问的投资和再投资所获得的增值D.投资者冒风险进行投资而获得的超过资金时间价值的额外报酬12.教育储蓄存款属于( )定期储蓄存款。 （分数：0.50）A.整存整取B.整存零取C.零存整取D.存本取息13.目前，我国各家银行多采用逐笔计息计算( )利息。 （分数：0.50）A.活期存款B.整存整取存款C.定活两便储蓄存款D.个人通知存款14.根据刑法的有关规定，下列行为属于诈骗银行贷款的是( )。 （分数：0.50）A.某企业将价值 100
5、万元的厂房抵押给银行获取了 100 万元贷款，此后，该企业先后两次将该厂房抵押给其他银行获取相同数额的贷款B.某企业与银行协商，企业缩短还款期限，提前还款，从银行取得相对较低的利率C.某企业由于资金周转困难，与银行协商延长还款期限D.某企业以高利率向职工借款，用于公司经营15.中央银行票据的特点有( )。 （分数：0.50）A.无风险、期限短、流动性低B.无风险、期限长、流动性低C.无风险、期限短、流动性高D.无风险、期限长、流动性高16.( )是指经银监会依据有关法律、法规批准，由境内外金融机构、境内非金融机构企业法人、境内自然人出资，在农村地区设立的主要为当地农民、农业和农村经济提供金融服
6、务的银行业金融机构。 （分数：0.50）A.农村合作银行B.村镇银行C.农村商业银行D.农村资金互助社17.下列不属于银监会负责监管的非银行金融机构是( )。 （分数：0.50）A.企业集团财务公司B.证券公司C.金融租赁公司D.汽车金融公司18.金融租赁公司是指经银监会批准，以经营( )为主的非银行金融机构。 （分数：0.50）A.融资租赁业务B.经营租赁业务C.固定资产租赁业务D.交通工具租赁业务19.宏观经济发展的总体目标一般包括四个，以下( )是正确的。 （分数：0.50）A.经济增长、失业人口下降、物价稳定和国际收支平衡B.经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡C.经济增长、充分
7、就业、币值稳定和国际收支平衡D.经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支盈余20.按当年不变价格计算的国内生产总值与按基年不变价格计算的国内生产总值的比率是( )。 （分数：0.50）A.消费者物价指数B.生产者物价指数C.通货膨胀率D.国内生产总值物价平减指数21.商业银行资本中最稳定、质量最高的部分是( )。 （分数：0.50）A.核心资本B.附属资本C.附加资本D.自有资本22.资产托管业务中托管人的职责不包括( )。 （分数：0.50）A.对投资资产进行安全保管B.会计核算C.理财获利D.信息披露23.采用数据电文形式订立合同的，合同成立的地点是( )。 （分数：0.50）A.收件人的主
8、营业地点B.当事人签字的地点C.承诺生效的地点D.当事人盖章的地点24.长期次级债务是指原始期限最少在( )年以上的次级债务。 （分数：0.50）A.3B.5C.7D.1025.以下关于代理业务的描述，不正确的是( )。 （分数：0.50）A.代理政策性银行业务现主要提供代理资金结算业务和代理专项资金管理业务B.投资者可以通过银行及时对开放式基金进行认购、申购及赎回C.委托贷款中贷款人(受托人)与委托人共同承担贷款风险D.代理中央银行业务由中央银行指定或委托商业银行承担26.( )突出强调了对资产业务、负债业务风险的协调管理，通过对资产与负债的结构和期限的共同调整、经营目标的互相代替以投资产分
9、散实现总量平衡和风险控制。 （分数：0.50）A.资产风险管理B.负债风险管理C.资产负债风险管理D.全面风险管理27.以下关于理财业务的说法正确的是( )。 （分数：0.50）A.对公理财业务主要包括财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务B.部分国内私人银行业务开户的最低标准为 200 万元人民币，也有部分银行的最低标准为 100 万元人民币C.按照管理运作方式不同，个人理财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务D.理财计划是指保证收益理财计划28.以下( )不属于银行贷款承诺业务。 （分数：0.50）A.项目贷款承诺B.开立信贷证明C.备用信用者D.客户授信额度29.人民法院因审
10、理或执行案件，需要向银行查询企业与案件有关的银行存款资料时，查询人员应当出具( )人民法院签发的“协助查询存款通知书”。 （分数：0.50）A.省级(含)以上B.市级(含)以上C.县级(含)以上D.州级(含)以上30.银行金融理财业务如雨后春笋，发展迅猛。目前全面银行类理财产品多达 3000 多种，金额超过 10000亿元。对于银行来说，下列表述正确的是( )。 （分数：0.50）A.理财业务属于资产业务B.理财业务属于负债业务C.理财业务属于中间业务D.理财业务整合了负债、资产和中间业务31.( )是指由政府制定和公布，并只能在一定幅度内波动的汇率。 （分数：0.50）A.固定汇率B.官方汇
11、率C.公定汇率D.市场汇率32.下列有关关系人的说法中，不正确的是( )。 （分数：0.50）A.关系人包括商业银行的董事及其近亲属B.关系人仅指特定的自然人C.商业银行不得向关系人发放信用贷款D.关系人包括商业银行的信贷业务员及其近亲属33.某银行信贷员经手其父亲所在公司的一笔贷款项目时，应该( )。 （分数：0.50）A.向银行管理层披露所处关系B.公平对待，不必向银行披露所处关系C.以优惠利率发放贷款D.建议父亲去其他银行申请贷款34.债权人行使代位权的必要费用由( )负担。 （分数：0.50）A.第三人B.担保人C.债权人D.债务人35.以下应计入银行核心资本的是( )。 （分数：0.
12、50）A.实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、少数股权B.注册资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、少数股权C.一般准备、重估储备、优先股、次级债D.重估储备、可转换债券36.商业银行最基本也是最能反映其经营活动特征的职能是( )。 （分数：0.50）A.信用中介B.支付中介C.清算中介D.金融服务37.行政处分是指国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的其他人员违反行政纪律的行为给予的( )。（分数：0.50）A.开除处分B.刑事处分C.行政制裁措施D.撤职处分38.经济增长是指一个特定时期内一国(或地区)( )的增长。 （分数：0.50）A.经济产出B.居民收入C.经济产出和居民
13、收入D.经济收入39.货币经纪公司的服务对象是_，并禁止从事_。( ) （分数：0.50）A.境内外上市公司；自营业务B.境内外金融机构；托管业务C.境内外金融机构；自营业务D.境内外上市公司；托管业务40.银行及其他金融机构相互之间进行短期的资金借贷称为( )。 （分数：0.50）A.同业存放B.同业存贷C.同业拆借D.同业回购41.( )是已上市的股票或债券在场外交易的市场。 （分数：0.50）A.第一市场B.第二市场C.第三市场D.第四市场42.存单等凭证的真实性，包括存单的式样、版面以及签章的真实性是指( )。 （分数：0.50）A.合同要件B.实质要件C.形式要件D.法律要件43.(
14、 )，中国人民银行和银监会共同颁布实施了商业银行次级债券发行管理办法。 （分数：0.50）A.2004 年 6 月 24 日B.2005 年 7 月 1 日C.2002 年 12 月 31 日D.2006 年 1 月 1 日44.以下说法正确的是( )。 （分数：0.50）A.“分子对策”是指降低风险加权总资产B.“分母对策”是指增加资本C.留存利润的成本比发行股票高D.发行普通股或非累积优先股的形式会使银行降低负债率、提高信誉、增强借款能力45.以下关于洗钱的说法中，不正确的是( )。 （分数：0.50）A.洗钱是指为了掩饰犯罪收益的真实来源和存在，通过各种手段使犯罪收益表面合法化B.洗钱的
15、过程通常被分为三个阶段，处置阶段、培植阶段、融合阶段C.培植阶段是指将犯罪收益投人到清洗系统的过程D.融合阶段被形象地措述为“甩干”46.根据商业银行法的规定，目前商业银行在中国境内可以从事( )。 （分数：0.50）A.信托投资业务B.证券经营业务C.非自用房地产投资业务D.买卖金融债券业务47.下列可以作为抵押财产的是( )。 （分数：0.50）A.正在建造的建筑物、船舶B.土地所有权C.医院设备D.大学教学楼48.下面属于间接融资工具的是( )。 （分数：0.50）A.国债B.企业债券C.公司股票D.银行债券49.以下( )行为是触犯刑法的有关规定的。 （分数：0.50）A.商业银行在人
16、民银行规定的贷款基准利率基础上向上浮动B.使用作废的信用证C.村镇银行经批准吸收公众存款D.银行工作人员在填写存单的时候使用不规范的字体50.以下关于中国银行业协会的说法中，不正确的是( )。 （分数：0.50）A.中国银行业协会是我国的银行业自律组织B.凡是银行业金融机构都必须参加中国银行业协会C.中国银行业协会是非营利性的社会团体D.中国银行业协会的主管单位是银监会51.金融机构在对借款人的借款申请进行审查时，短期贷款答复时间不得超过_，中长期贷款答复时间不得超过_。( ) （分数：0.50）A.1 个月；3 个月B.3 个月；6 个月C.3 个月；9 个月D.1 个月 36 个月52.我
17、国货币政策工具主要包括公开市场业务、存款准备金、再贷款与再贴现、利率政策、汇率政策和窗口指导六大类。其中被现代中央银行应用最为广泛，称为货币政策的“三大法宝”的不包括( )。 （分数：0.50）A.公开市场业务B.存款准备金C.再贷款D.再贴现53.2007 年 3 月 18 日中国人民银行调整人民币存款基准利率，其中 3 年期整存整取为 3.96，这个利率不属于( )。 （分数：0.50）A.官方利率B.实际利率C.固定利率D.长期利率54.小张年幼，父母是一对残疾人，他们自己的生活尚不能自理。最近小张父母闹矛盾离了婚，法院判决小张叔叔作为监护人。小张叔叔的代理活动，从法律上应称为( )。
18、（分数：0.50）A.表见代理B.指定代理C.委托代理D.无权代理55.关于巴塞尔委员会的宗旨，下列说法中错误的是( )。 （分数：0.50）A.加强银行监管的国际合作B.促进国际银行业的并购重组C.共同防范和控制金融风险D.保证国际银行业的安全和发展56.下列关于合同的法律特征表述错误的是( )。 （分数：0.50）A.订立合同是一种民事法律行为B.合同可分为当事人平等自愿订立的协议和上级单位向下级单位下达的强制规定C.合同以在当事人之间设立、变更、终止民事权利义务关系为目的D.合同是双方或多方民事法律行为57.贷记卡免息还款期最长为 56 天，最短为( )。 （分数：0.50）A.10 天
19、B.15 天C.20 天D.25 天58.以下不属于商业银行贷款必须履行的资产负债比例的是( )。 （分数：0.50）A.资本充足率不得低于百分之八B.贷款余额与存款余额的比例不得超过百分之七十五C.流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于百分之二十五D.对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过百分之八59.以下不属于以公司股东承担责任的范围和形式为标准对公司的分类的是( )。 （分数：0.50）A.无限责任公司B.有限责任公司C.股份有限公司D.合伙企业60.风险管理的最基本要求是( )。 （分数：0.50）A.风险计量B.风险监测C.风险识别D.风险控制61.下列( )不
20、属于银行代销开放式基金的销售渠道。 （分数：0.50）A.银行网点柜台B.ATM 机C.网上银行D.电话银行62.防止银行倒闭的最后防线是( )。 （分数：0.50）A.会计资本B.监管资本C.经济资本D.账面资本63.票据法所称票据为( )。 （分数：0.50）A.汇票、股票、本票B.发票、本票、支票C.汇票、本票、支票D.汇票、股票、支票64.将犯罪收益投入到清洗系统的过程是指洗钱的( )阶段。 （分数：0.50）A.处置阶段B.培植阶段C.融合阶段D.清洗阶段65.以应收账款出质的，质权的设立时点是( )。 （分数：0.50）A.自有关主管部门办理出质登记时B.自信贷征信机构办理出质登记
21、时C.自工商行政管理部门办理出质登记时D.自权利凭证交付质权人时设立66.托收属于( )。 （分数：0.50）A.商业信用B.银行信用C.政府信用D.个人信用67.某上市银行职员沈某与另一家上市银行的职员林某在一次聚会中认识，作为银行业从业人员，他们( )。（分数：0.50）A.可以通过邮件交换各自银行已在网上公布的财务数据，以及将要公布的信息B.只能交换对某些客户的评价，不能交流有关客户的具体数据C.可以一起参加学术研讨会D.可以稍带夸张地宣传所在机构的优势68.汇款的三种方式中，多用于急需用款和大额汇款的是( )。 （分数：0.50）A.电汇B.票汇C.信汇D.以上三种均可69.( )是指
22、非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员利用职务上的便利，将本单位财物占为已有，数额较大的行为。 （分数：0.50）A.职务侵占罪B.挪用资金罪C.非国家工作人员受贿罪D.贷款诈骗罪70.商业银行不得向关系人发放( )。 （分数：0.50）A.信用贷款B.担保贷款C.抵押贷款D.质押贷款71.( )是全面风险管理、资本监管和经济资本配置得以有效实施的基础。 （分数：0.50）A.风险识别B.风险计量C.风险监测D.风险控制72.中国邮政储蓄银行开业于( )。 （分数：0.50）A.2006 年 12 月 31 日B.1997 年 7 月 1 日C.1986 年 12 月 31 日D.19
23、79 年 1 月 1 日73.企业债券的监督管理机构是( )。 （分数：0.50）A.财政部B.发改委C.银监会D.证监会74.一般用于进出口贸易款项收付的托收方式是( )。 （分数：0.50）A.光票托收B.跟单托收C.进口代收D.出口托收75.以下属于代理中央银行业务的是( )。 （分数：0.50）A.代理金银B.代理结算业务C.代理外币现钞业务D.代理外币清算业务76.金融机构贷款基准利率是由( )制定的。 （分数：0.50）A.中国人民银行B.财政部C.银监会D.国务院77.贷款是( )。 （分数：0.50）A.银行的负债业务B.银行的中间业务C.银行最主要的资金来源D.银行最主要的资
24、金运用78.跨系统联行往来的资金清算必须通过( )办理。 （分数：0.50）A.中国人民银行B.银监会C.银行业协会D.银行间市场79.目前，各家银行多采用( )计算整存整取定期存款利息。 （分数：0.50）A.积数计息法B.按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率C.由储户自己选择的计息方式D.逐笔计息法80.( )年中国人民银行对银行业金融机构的监管职责移交至新设立的银监会。 （分数：0.50）A.1999B.2000C.2001D.200381.某非政府的民间金融组织确定的利率属于( )。 （分数：0.50）A.市场利率B.公定利率C.官方利率D.法定利率82.2000 年 7
25、月，农村信用社改革试点的大幕最先在( )拉开。 （分数：0.50）A.河南省B.江苏省C.浙江省D.安徽省83.下列( )不属于中国人民银行法第二条规定的中国人民银行的职能。 （分数：0.50）A.制定和执行货币政策B.防范和化解金融风险C.管理中央公共财政支出D.维护金融稳定84.负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作的机构是( )。 （分数：0.50）A.国务院B.中国银行业监督管理委员会C.中国人民银行D.中国银行业协会85.票据发行便利是一种具有法律约束力的( )票据发行融资的承诺。 （分数：0.50）A.短期B.中央银行C.中期周转性D.中长期扩张性86.需求是消费者在一
26、定时期内在各种可能的价格下愿意而且能够购买的某种商品的( )。 （分数：0.50）A.质量B.数量C.多少D.次数87.如果名义利率是 5，通货膨胀率为 7，那么实际利率为( )。 （分数：0.50）A.5B.12C.2D.-288.某商业银行共拥有存款 1 亿元，其中在中央银行的存款为 1800 万元。已知中央银行规定的法定存款准备金率为 15，则该商业银行的超额存款准备金为( )万元。 （分数：0.50）A.150B.400C.200D.30089.关于中国保险业监督管理委员会的职能，下列说法正确的是( )。 （分数：0.50）A.对银行业金融机构实行现场和非现场监管，依法对违法违规行为进
27、行查处B.对证券业金融机构实行现场和非现场监管，依法对违法违规行为进行查处C.确定人民币汇率政策；维护合理的人民币汇率水平；实施外汇管理；持有、管理和经营国家外汇储备和黄金储备D.依法监管保险公司的偿付能力和市场行为；负责保险保障基金的管理，监管保险保证金；根据法律和国家对保险资金的运用政策，制定有关规章制度，依法对保险公司的资金运用进行监管90.发行市场和流通市场之间的主要区别是( )。 （分数：0.50）A.金融工具交割日期不同B.融资方式不同C.交易的阶段不同D.交易工具类型不同二、多项选择题(共 40 小题，每小题 1 分，共 4(总题数：40，分数：40.00)91.备用信用证( )
28、。 （分数：1.00）A.是以借款人作为信用证的受益人而开具的一种信用证B.是保函业务替代品C.主要分为可撤销的备用信用证和不可撤销的备用信用证D.是银行对放款人的一种担保行为E.属于银行的承诺业务92.共同构成我国担保法律制度的法律包括( )。 （分数：1.00）A.公司法B.物权法C.民法通则D.担保法司法解释E.治安管理处罚条例93.国家开发银行经营和办理以下( )业务。 （分数：1.00）A.办理对外承包工程和境外投资类贷款B.办理有关外国政府和国际金融机构贷款的转贷C.经国家批准在国外发行债券，根据国家利用外资计划筹集国际商业贷款等D.为重点建设项目物色国内外合资伙伴，提供投资机会和
29、投资信息E.向国内金融机构发行金融债券和向社会发行财政担保建设债券94.下列单位不能作为保证人的有( )。 （分数：1.00）A.县公安局B.医院C.校办企业D.学校E.药店95.按照外资银行管理条例，外商独资银行、中外合资银行按照银监会批准的业务范围包括( )。 （分数：1.00）A.外汇业务B.人民币业务C.发行货币D.结汇业务E.售汇业务96.单位定期存款允许提前支取一次，如末支取部分大于定期存款起存金额，则按( )重新签发证实书，并在新证实书上注明原证实书编号。 （分数：1.00）A.原利率B.原账号C.原起息日D.原定期限E.新起息日97.目前，央行票据的期限通常有( )。 （分数：
30、1.00）A.七天B.三个月C.六个月D.十二个月E.两年98.某银行支行员工发现有几位同事在与客户合谋骗贷，该员工应该( )。 （分数：1.00）A.立即向媒体披露有关证据B.立即向银行有关领导举报C.立即劝阻同事停止骗贷，劝阻无效时再向领导举报D.不必私下劝阻，以免打草惊蛇，应该立即向领导举报E.情节严重时应立即向监管部门报告99.银行业监督管理的目标包括( )。 （分数：1.00）A.保证银行业金融机构不倒闭B.最大限度地扩大银行业资产规模C.促进银行业的合法稳健运行D.维护公众对银行业的信心E.通过相关信息披露，增进公众对现代金融的了解100.下列权利可能作为权利质权标的的有( )。
31、（分数：1.00）A.汇票、本票、支票、债券、存款单、仓单、提单B.依法可以转让的股份、股票、基金份额C.商标专用权、专利权、著作权中的财产权D.依法可以转让的债权E.应收账款101.银行提供的个人通知存款品种有( )。 （分数：1.00）A.一天通知储蓄存款B.三天通知储蓄存款C.五天通知储蓄存款D.七天通知储蓄存款E.按开户约定日期提前通知储蓄存款102.以下属于可以开立专用存款账户的资金有( )。 （分数：1.00）A.注册验资B.收入汇缴资金C.业务支出资金D.金融机构存放同业资金E.单位银行卡备用金103.下列属于短期资金交易业务的是( )。 （分数：1.00）A.中央银行票据B.短
32、期国债C.短期融资券D.国债(属债券业务)E.货币市场基金104.可以在申请个人权利质押贷款时出质的权利凭证有( )。 （分数：1.00）A.凭证式国债B.商业承兑汇票C.电子记账式国债D.个人寿险保险单E.未到期本外币定期储蓄存单105.公司业务中房地产贷款是指( )。 （分数：1.00）A.房地产开发贷款B.土地储备贷款C.法人商业用房按揭贷款D.个人住房贷款E.固定资产贷款106.下列属于经济结构的是( )。 （分数：1.00）A.产业结构B.产品结构C.分配结构D.所有制结构E.城乡结构107.目前我国银行常见的个人贷款还款方式有( )。 （分数：1.00）A.递增还款法B.随心还款法
33、C.按周还本付息D.等额本息还款法E.等额本金还款法108.下列选项中，属于客户隐私的有( )。 （分数：1.00）A.客户的住址B.客户的婚姻状况C.客户的财务状况D.客户的联系电话E.客户的身份证号码109.以下金融创新居于中观层面的有( )。 （分数：1.00）A.银行产品创新B.股权创造型创新C.金融产品的创新D.制度创新E.金融技术创新110.商业银行代理的中央银行业务包括( )。 （分数：1.00）A.代理财政性存款B.代理金银C.代理国库D.代理政策性银行E.代理货币政策制定111.下列关于股东及股东大会的说法中，正确的是( )。 （分数：1.00）A.银行股东需要符合监管当局规
34、定的向银行投资人股的条件B.商业银行要保护股东合法权益，公平对待所有股东，尤其是保护中小股东的利益C.商业银行股东在商业银行资本充足率低于法定标准时，应支持董事会提出的提高资本充足率的措施D.在商业银行可能出现流动性困难时，在商业银行有借款的股东要立即归还到期借款，未到期的借款应提前偿还E.股东大会是由股东参与银行重大决策的一种组织形式，是股份公司的最高权力机关112.下列关于违反银行业监督管理规定的处罚措施的说法，正确的有( )。 （分数：1.00）A.行政处分是对犯罪行为的法律制裁B.对银行从业人员的行政处罚措施包括警告、记过、降级、开除等C.对银行从业人员进行管制是对其触犯刑法的一种制裁
35、措施D.行政拘留是一种行政处分E.某银行从业人员违规查询账户可能受到行政处分113.商业银行合规风险管理体系的基本要素有( )。 （分数：1.00）A.合规政策B.合规管理部门的组织结构和资源C.合规风险管理计划D.合规风险识别和管理流程E.合规培训与教育制度114.在金融创新活动中，银行需要特别注意从( )方面来保护客户的利益。 （分数：1.00）A.审慎尽责B.引导理性消费C.客户资产隔离D.尽量回避冲突E.客户教育115.按资产流动性划分，资产可分为流动资产、长期投资、无形资产及其他资产等；按资产性质划分，资产可分为金融资产和非金融资产两类；更普遍的分类方法是将资产分成( )。 （分数：
36、1.00）A.现金与现金等价物B.其他金融资产C.其他个人资产D.固定资产E.流动资产116.以下关于信用证的分类错误的是( )。 （分数：1.00）A.按进出口来分，可分为进口信用证和出口信用证B.按开证行保证性质的不同，可分为保兑信用证和无保兑信用征C.按信用证项下的汇票是否附商业单据，可分为撤销信用证和不可撤销信用证D.按是否可循环使用可分为循环信用证和不可循环信用证E.按付款期限可分为即期信用证和远期信用证117.下列关于反洗钱叙述正确的是( )。 （分数：1.00）A.金融机构应当依法履行建立健全客户身份识别制度的反洗钱义务B.各地银行业协会负责各地的反洗钱监督管理工作C.对依法履行
37、反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密D.只有金融机构和其工作人员，有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报，其他单位和个人无权举报E.任何单位和个人都有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报118.货币政策目标包括( )。 （分数：1.00）A.操作目标B.中介目标C.最终目标D.阶段目标E.特定目标119.在贷款业务流程中，银行需要审核的内容通常有( )。 （分数：1.00）A.担保的质量B.评估借款人的信用等级C.借款人的历史还款记录D.担保的法律效力E.发放公司贷款时，要预测借款人的现金流量120.相对于一般企业，银行的流动性表现突出的原因是( )。 （分数：1.
38、00）A.流动性需求的稳定性B.流动性需求的频繁性C.流动性需求的确定性D.流动性需求的不确定性E.流动性需求的刚性121.以下关于商业银行办理业务的禁止性规定，说法正确的是( )。 （分数：1.00）A.商业银行办理委托收款结算业务，应当按照规定的期限兑现，收付入账，不得压单或压票B.任何个人不得将单位的资金以个人名义开立账户存储C.商业银行应当在公告的营业时间内营业，不得擅自停止营业或者缩短营业时间D.商业银行办理业务，提供服务，按照规定不得收取手续费E.商业银行禁止对其董事、监事、管理人员发放信用贷款122.张教授立下遗嘱，在他死后，将其积蓄资助给某贫困儿童上学，就遗嘱执行事项，张教授与
39、某机构签了代理执行遗嘱合同，该合同的性质属于( )。 （分数：1.00）A.代理合同B.附条件合同C.附期限合同D.存款合同E.实践性合同123.保理业务是一项集( )于一体的综合性金融服务。 （分数：1.00）A.贸易融资B.商业资信调查C.应收账款管理D.信用风险担保E.应付账款管理124.下列居于金融市场功能的有( )。 （分数：1.00）A.资源配置功能B.定价功能C.风险分散和风险管理功能D.经济调节功能E.市场引导功能125.根据中华人民共和国票据法的规定，更改( )的票据无效。 （分数：1.00）A.收款人名称B.票据金额C.日期D.付款人名称E.保证人名称126.我国民法通则规
40、定的代理种类包括( )。 （分数：1.00）A.法定代理B.委托代理C.表见代理D.无权代理E.指定代理127.某企业在市场中通过利率招标的方式发行 10 年期债券，最后确定票面利率为 58，这个利率属于( )。 （分数：1.00）A.远期利率B.实际利率C.固定利率D.长期利率E.市场利率128.票据诈骗罪的客观方面表现为( )。 （分数：1.00）A.明知是伪造、变造的汇票、本票、支票而使用B.明知是作废的汇票、本票、支票而使用C.冒用他人的汇票、本票、支票D.故意且具有非法占有目的E.国家对金融票据业务的管理制度129.债券回购包括( )。 （分数：1.00）A.质押式回购B.担保式回购
41、C.保证式回购D.买断式回购E.有迫索权式回购130.金融市场的发展对银行的促进作用表现在( )方面。 （分数：1.00）A.直接促进银行的业务发展和经营管理B.为银行提供大量的风险管理工具C.商业银行的客户评价及风险度量提供了参考标准D.促进企业管理水平的提高E.有助于金融稳定三、判断题(共 15 小题，每小题 1 分，共 15 分(总题数：15，分数：15.00)131.货币经纪公司不得从事促进金融机构问资金融通和外汇交易等经纪业务。 ( ) （分数：1.00）A.正确B.错误132.金融市场的经济调节功能仅仅表现在借助货币资金供应总量的变化可以影响经济的发展规模。 ( ) （分数：1.0
42、0）A.正确B.错误133.作为货币政策目标的国际收支平衡是指一个国家对其他国家的全部货币收入与全部货币支出完全相等。( ) （分数：1.00）A.正确B.错误134.按开证行保证性质不同，信用证可分为可转让信用证和不可转让信用证。 ( ) （分数：1.00）A.正确B.错误135.股票发行价格与股票票面价值之间的溢价，属于核心资本。 ( ) （分数：1.00）A.正确B.错误136.股票出质后，不得转让，但经出质人与质权人协商同意的可以转让；出质人转让股票所得价款应当向质权人提前清偿所担保的债权或者质权人约定的第三人提存。 ( ) （分数：1.00）A.正确B.错误137.根据银行业监督管理
43、法有关规定，银监会有权查询涉嫌违法账户和冻结涉嫌转移或者隐匿的违法资金。 ( ) （分数：1.00）A.正确B.错误138.根据担保法的规定，当事人可以约定定金作为债权的担保，给付定金的一方不履行约定的债务的，无权要求返还定金；收受定金的一方不履行约定的债务的，应当全额返还定金。 ( ) （分数：1.00）A.正确B.错误139.短期融资券的发行主体为包括证券公司等在内的企业，它们通过发行短期融资券筹措资金，短期融资券收益率比央行票据和短期国债低。 ( ) （分数：1.00）A.正确B.错误140.优惠利率是指低于一般利率水平的利率。 ( ) （分数：1.00）A.正确B.错误141.银行业从
44、业人员职业操守由中国人民银行负责解释。 ( ) （分数：1.00）A.正确B.错误142.银行业从业人员应当熟知银行承担的依法协助执行的义务，在严格保守客户隐私的同时，了解有权对客户信息进行查询、对客户资产进行冻结和扣划的国家机关，按法定程序积极协助执法机关的执法活动，不泄露执法活动信息，不协助客户隐匿、转移资产。 ( ) （分数：1.00）A.正确B.错误143.以前的四大专业银行的各自分工为：工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务，农业银行专门经营农村金融业务，中国银行专门从事中央银行业务，建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业务。 ( ) （分数：1.00）A.正确B.错误144.企业
45、集团财务公司允许从集团外吸收存款，但不能为非成员单位提供服务。 ( ) （分数：1.00）A.正确B.错误145.金融机构人民币存款基准利率由各金融机构结合自身经营目标具体制定。 ( )（分数：1.00）A.正确B.错误银行业从业人员资格考试公共基础-157 答案解析(总分：100.00，做题时间：120 分钟)一、单项选择题(共 90 小题，每小题 0.5 分，(总题数：90，分数：45.00)1.在银行贷款五级分类中，尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款是( )。 （分数：0.50）A.损失类贷款B.可疑类贷款C.次级类贷款D.关注类贷款 解析：解析
46、：我国自 2 啪年起开始全面实行国际通行的“贷款五级分类法”，将贷款分为正常、关注、次级、可疑、损失五类。其中后三类称为不良贷款。次级类贷款指借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款。可疑类贷款指肯定要造成较大损失。损失类贷款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款。题干中所述的情形为“关注类贷款”，故本题答案为 D。2.以下金融机构不属于中华人民共和国银行业监督管理法所称银行业金融机构的是( )。 （分数：0.50）A.政策性银行B.城市信用合作社C.农村信用合作社D.
47、金融资产管理公司 解析：解析：中华人民共和国银行业监督管理法所称银行业金融机构，是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。对在中华人民共和国境内设立的金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司以及经国务院银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构的监督管理，适用本法对银行业金融机构监督管理的规定。金融资产管理公司属于国务院银行业监督管理机构的监督对象，但它并不属于银行业金融机构。 3.下列关于项目贷款还款叙述不正确的是( )。 （分数：0.50）A.可以商定一定的宽限期B.可采用等额本金还款法C.宽限期内不支付利息，
48、也不还本金 D.宽限期内只支付利息，不还本金解析：解析：中长期项目贷款的还款方式可以采用等额本金偿还法，也可采用按期结算利息，到期一次偿还本金的方式。后者在实践中较为普遍。对于有的项目，银行会给予宽限期。即在贷款初期(如前 12 年)，只偿还每期利息，不偿还本金。出现还款困难时，可提出申请展期(一般不超过原贷款期限一半，累计不超过 3 年)。4.以下不属于汽车金融公司的业务是( )。 （分数：0.50）A.提供购车贷款业务B.融资租赁业务 C.办理汽车经销商采购车辆贷款和营运设备贷款D.向金融机构借款解析：解析：汽车金融公司管理办法规定，经银监会批准，汽车金融公司可以从事以下部分或全部的业务：
49、接受境内股东单位 3 个月以上期限的存款；提供购车贷款业务；办理汽车经销商采购车辆贷款和营运设备贷款；转让和出售汽车贷款应收款业务；向金融机构借款；为贷款购车提供担保；与购车融资活动相关的代理业务；经银监会批准的其他信贷业务等。 5.( )主要反映一国的贸易和劳务往来状况，包括贸易收支、劳务收支(如运输、旅游等)和单方面转移(如汇款、捐赠等)，是最具综合性的对外贸易的指标。 （分数：0.50）A.经常项目 B.资本项目C.贸易项目D.资产项目解析：解析：经常项目主要反映一国的贸易和劳务往来状况，包括贸易收支、劳务收支(如运输、旅游等)和单方面转移(如汇款、捐赠等)，是最具综合性的对外贸易的指标。资本项目则集中反映一国同国外资金往来的情况，反映了一国利用外资和偿还本金的执行情况，如直接投资、政府和银行的借款及企业信贷等。6.我国金融市场的发展是从( )开始的。 （分数：0.50）A.回购市场B.同业拆借市场 C.股票市场D.期货市场解析：解析：我国金融市场的发展是从 1984 年同业拆借市场开始的。 7.根据客户申请，核定账户透支额度，允许其在结算账户存款不足以支付时，在核定的透支额度内直接透支取得信贷资金的
