1、银行业从业人员资格考试法律法规与综合能力-27-2 及答案解析(总分：90.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：30，分数：60.00)1._负责保证商业银行建立并实施充分而有效的内部控制体系。（分数：2.00）A.股东大会B.高级管理层C.监事会D.董事会2.金融工作人员购买假币、以假币换取货币罪的犯罪主体是特殊主体，为年满_周岁，具有辨认控制能力的银行或者其他金融机构的工作人员。（分数：2.00）A.14B.16C.18D.223.下列不属于巴塞尔新资本协议规定的资本监管“三大支柱”的是_。（分数：2.00）A.最低资本要求B.监督检查C.市场纪律D.引入杠杆率监管标准4.
2、以下关于追索权的说法错误的是_。（分数：2.00）A.追索权是指持票人被拒绝承兑或得不到付款时，向其他票据债务人请求支付票据金额的权利B.追索权是在付款请求权得不到实现后才能实现的权利，是第二顺序请求权C.追索权是第一顺序请求权D.承兑人或者付款人因违法被责令终止业务活动可行使追索权5.以下不属于国家外汇管理局主要职责的是_。（分数：2.00）A.研究提出外汇管理体制改革和防范国际收支风险、促进国际收支平衡的政策建议B.负责国际收支、对外债权债务的统计和监测，按规定发布相关信息，承担跨境资金流动监测的有关工作C.培育和发展外汇市场D.监督管理金融市场6.甲被宣告死亡后，其妻乙改嫁于丙，其后丙死
3、亡。1 年后乙确知甲仍然在世，遂向法院申请撤销对甲的死亡宣告。依我国法律，该死亡宣告撤销后，甲与乙原有的婚姻关系如何?_（分数：2.00）A.自行恢复B.不得自行恢复C.经乙同意后恢复D.经甲同意后恢复7.宏观经济分析是以_为考察对象。（分数：2.00）A.社会就业B.整个国民经济活动C.经济周期波动D.经济政策8.下列关于股票分类错误的是_。（分数：2.00）A.A 股是以人民币标明面值、以人民币认购和进行交易、供国内投资者买卖的股票B.B 股是以外币标明面值，以外币认购和进行交易，专供外国和我国香港、澳门、台湾地区的投资者买卖的股票C.H 股是由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的
4、股票D.N 股是由中国境内注册的公司发行、直接在美国纽约上市的股票9.下列项目中，不属于票据的是_。（分数：2.00）A.银行汇票B.商业汇票C.支票D.债券10.短期资金交易业务是指银行买卖_产品的活动。（分数：2.00）A.债券市场B.股票市场C.资本市场D.货币市场11.现代管理学认为，组织架构是由工作任务、工作流程、汇报关系和_所组成的一个系统。（分数：2.00）A.交流渠道B.投诉管理C.风险管理D.财务管理12.某企业原是 A 银行客户经理的大客户，后因与 B 银行的客户经理建立了良好的个人关系而成为 B 银行的客户。A 银行客户经理应当_。（分数：2.00）A.暗示给企业负责人回
5、扣，争取拉回客户B.对企业负责人揭发 B 银行在某些业务领域的弱点C.继续与企业保持联系，递送有关 A 银行的产品介绍D.拒绝企业对 A 银行的询价要求，以防有关信息落入 B 银行13.激励约束机制是_的重要内容，商业银行充分发挥激励约束机制能促进银行业稳健经营和可持续发展。（分数：2.00）A.公司治理B.内部控制C.合规管理D.风险管控14.某银行员工勤奋好学，经常向另一部门其他岗位的同事学习业务知识，在同事偶尔外出时还主动提出代为履行职责，这种行为_。（分数：2.00）A.体现了同事之间的团结合作精神，应该得到鼓励B.体现了该员工的勤勉尽职精神，应该得到表扬C.在该员工的技能和知识达到其
6、同事岗位要求的情况下是可以的D.是不可以的，除非经过适当批准15.中央银行代理国库，对国家提供信贷发挥的是中央银行_的职能。（分数：2.00）A.发行的银行B.银行的银行C.政府的银行D.服务的银行16.通货膨胀率是衡量_的宏观经济指标。（分数：2.00）A.经济增长B.充分就业C.国际收支平衡D.物价稳定17.分散投资者风险的票据发行便利属于_。（分数：2.00）A.信用创造型创新B.风险转移型创新C.增强流动性创新D.股权创造型创新18.银行业从业人员不包括_。（分数：2.00）A.城市信用合作社工作人员B.证券公司工作人员C.金融租赁公司工作人员D.信托公司工作人员19.民事主体在法律允
7、许的范围内有完全的意志的自由，自主实施民事法律行为，参加民事法律关系，任何单位和个人都不得非法干预。这体现了_。（分数：2.00）A.诚实信用原则B.民事活动自愿原则C.民事活动公平原则D.主体地位平等原则20.存款业务按客户类型，分为个人存款和_。（分数：2.00）A.储蓄存款B.外币存款C.对公存款D.定期存款21.发放_时，需严格审查借款人的资产负债状况及预测借款人的现金流量。（分数：2.00）A.公司贷款B.项目贷款C.关联企业贷款D.助学贷款22._是商业银行董事会、监事会、高级管理层和全体员工参与的，通过制定和实施系统化、流程和方法，实现控制目标的动态过程和机制。（分数：2.00）
8、A.公司治理B.风险控制C.合规管理D.内部控制23.投资者购买_承担的风险最大。（分数：2.00）A.保本固定收益理财产品B.保证收益理财产品C.保本浮动收益理财产品D.非保本浮动收益理财产品24.伪造货币罪侵犯的对象不是_。（分数：2.00）A.金融机构B.人民币C.境外货币D.纸币和硬币25.根据票据法的规定，汇票的_必须与付款人具有真实的委托付款关系，并且具有支付汇票余额的可靠资金来源。（分数：2.00）A.出票人B.背书人C.保证人D.承兑人26.票据的延伸业务主要有_。（分数：2.00）A.贴现B.鉴证C.签发D.承兑27.下列不属于商业银行债券投资目标的是_。（分数：2.00）A
9、.平衡风险性和流动性B.降低资产组合的风险C.提高资本充足率D.平衡流动性和盈利性28.下列不属于商业银行现金资产的是_。（分数：2.00）A.库存现金B.法定存款准备金C.超额存款准备金D.同业存放29.按_可将金融市场划分为现货市场和期货市场。（分数：2.00）A.期限B.交易的阶段C.交割时间D.交易场所30.在银行组织构架的内部管理上，也将银行机构分为_和利润中心两类，其中前者涵盖了管理部门、运作中心、培训机构等机构，而后者包括独立核算的分支机构、产品线和子公司等。（分数：2.00）A.管理中心B.收益中心C.资本中心D.成本中心二、多项选择题(总题数：10，分数：20.00)31.常
10、见的洗钱方式包括_。（分数：2.00）A.借用金融机构B.伪造商业票据C.利用犯罪所得直接购置不动产和动产D.通过证券和保险业洗钱E.借用空壳公司32.中央银行的_是构成金融安全网的三大支柱。（分数：2.00）A.最后贷款人制度B.信用制度C.金融监管机构的审慎监管D.存款保险制度E.金融风险防范制度33.下列属于风险权重较低的贷款业务的是_。（分数：2.00）A.住房按揭B.个人贷款C.信用卡D.评级低的资本消耗型资产贷款E.风险高的资本消耗型资产贷款34.假定一国经济外部均衡而且其他条件不变，如果本国未出现通货膨胀，国外出现通货膨胀，则_。（分数：2.00）A.本币汇价高估B.本币汇价低估
11、C.有利于进口而不利于出口D.有利于出口而不利于进口E.会导致国际收支顺差35.票据是_。（分数：2.00）A.设权证券B.要式证券C.无因证券D.流通证券E.文义证券36.个人消费贷款包括_。（分数：2.00）A.助学贷款B.个人汽车贷款C.个人信用卡透支D.个人住房装修贷款E.个人耐用消费品贷款37.良好的银行公司治理的特征包括_。（分数：2.00）A.健全的组织架构B.完善的信息披露制度C.科学的发展战略、价值准则D.良好的社会责任E.清晰的职责边界38.基金托管业务包括_。（分数：2.00）A.开放式基金托管B.企业年金托管C.全国社会保障基金托管D.证券公司受托投资托管E.OFII
12、证券投资托管39.再贴现政策主要包括_。（分数：2.00）A.调整再贴现率B.规定再贴现票据的种类C.再贷款D.调整法定存款准备金率E.中央银行在金融市场上卖出或买进有价证券40.金融犯罪的特殊主体包括_。（分数：2.00）A.自然人B.单位C.银行D.银行工作人员E.其他金融机构三、判断题(总题数：5，分数：10.00)41.中国人民银行和国务院银行业监督管理机构不能同时拥有对银行类金融机构的检查监督权，否则将会导致对银行业金融机构的双重检查和双重处罚。 （分数：2.00）A.正确B.错误42.设立担保物权，应当依照物权法和其他法律的规定订立担保合同，担保合同是主债权债务合同的从合同。主债权
13、债务合同无效，不影响担保合同的法律效力。 （分数：2.00）A.正确B.错误43.准贷记卡透支享受免息还款期。 （分数：2.00）A.正确B.错误44.证券的发行、交易活动，必须实行公开、公平、公正的原则。三公原则是证券法的最基本原则。 （分数：2.00）A.正确B.错误45.降低风险加权资产的方法，主要是调整结构，增加风险权重较高的资产，减少风险权重较低的资产。 （分数：2.00）A.正确B.错误银行业从业人员资格考试法律法规与综合能力-27-2 答案解析(总分：90.00，做题时间：90 分钟)一、单项选择题(总题数：30，分数：60.00)1._负责保证商业银行建立并实施充分而有效的内部
14、控制体系。（分数：2.00）A.股东大会B.高级管理层C.监事会D.董事会 解析：解析 董事会负责保证商业银行建立并实施充分有效的内部控制体系。监事会负责监督董事会、高级管理层及其成员履行内部控制职责。高级管理层负责建立和完善内部组织机构，采取相应的风险控制措施，对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估。2.金融工作人员购买假币、以假币换取货币罪的犯罪主体是特殊主体，为年满_周岁，具有辨认控制能力的银行或者其他金融机构的工作人员。（分数：2.00）A.14B.16 C.18D.22解析：解析 金融工作人员购买假币、以假币换取货币罪的犯罪主体是特殊主体，为年满 16 周岁，具有辨认控制能力的
15、银行或者其他金融机构的工作人员。3.下列不属于巴塞尔新资本协议规定的资本监管“三大支柱”的是_。（分数：2.00）A.最低资本要求B.监督检查C.市场纪律D.引入杠杆率监管标准 解析：解析 巴塞尔新资本协议三大支柱：最低资本要求、监督检查、市场纪律。4.以下关于追索权的说法错误的是_。（分数：2.00）A.追索权是指持票人被拒绝承兑或得不到付款时，向其他票据债务人请求支付票据金额的权利B.追索权是在付款请求权得不到实现后才能实现的权利，是第二顺序请求权C.追索权是第一顺序请求权 D.承兑人或者付款人因违法被责令终止业务活动可行使追索权解析：解析 追索权是指持票人被拒绝承兑或得不到付款时，向其他
16、票据债务人请求支付票据金额的权利。付款请求权是第一顺序请求权，追索权是在付款请求权得不到实现后才能实现的权利，是第二顺序请求权。5.以下不属于国家外汇管理局主要职责的是_。（分数：2.00）A.研究提出外汇管理体制改革和防范国际收支风险、促进国际收支平衡的政策建议B.负责国际收支、对外债权债务的统计和监测，按规定发布相关信息，承担跨境资金流动监测的有关工作C.培育和发展外汇市场D.监督管理金融市场 解析：解析 选项 D 属于中国人民银行的职能。6.甲被宣告死亡后，其妻乙改嫁于丙，其后丙死亡。1 年后乙确知甲仍然在世，遂向法院申请撤销对甲的死亡宣告。依我国法律，该死亡宣告撤销后，甲与乙原有的婚姻
17、关系如何?_（分数：2.00）A.自行恢复B.不得自行恢复 C.经乙同意后恢复D.经甲同意后恢复解析：解析 在婚姻家庭关系上，如被宣告死亡人的配偶尚未与别人再婚，他们的婚姻关系应当恢复；如原配偶已与他人结婚，则保护后一个婚姻。即原有婚姻关系不能自行恢复。7.宏观经济分析是以_为考察对象。（分数：2.00）A.社会就业B.整个国民经济活动 C.经济周期波动D.经济政策解析：解析 宏观经济分析是以整个国民经济活动作为考察对象，研究各个有关的总量及其变动，特别是研究国民生产总值和国民收入的变动及其与社会就业、经济周期波动、通货膨胀、经济增长等之间的关系。8.下列关于股票分类错误的是_。（分数：2.0
18、0）A.A 股是以人民币标明面值、以人民币认购和进行交易、供国内投资者买卖的股票B.B 股是以外币标明面值，以外币认购和进行交易，专供外国和我国香港、澳门、台湾地区的投资者买卖的股票 C.H 股是由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票D.N 股是由中国境内注册的公司发行、直接在美国纽约上市的股票解析：解析 根据上市地点及股票投资者的不同，股票可分为 A 股，指国内投资者，以人民币标明面值、认购和交易；B 股，指国内外投资者，2001 年 2 月 28 日允许国内投资者，以人民币标明面值、以外币认购和交易；H 股，指中国境内注册的公司发行、直接在香港上市的股票；N 股指中国境内注册的
19、公司发行、直接在纽约上市的股票。9.下列项目中，不属于票据的是_。（分数：2.00）A.银行汇票B.商业汇票C.支票D.债券 解析：解析 票据包括汇票、本票和支票。债券不属于票据。10.短期资金交易业务是指银行买卖_产品的活动。（分数：2.00）A.债券市场B.股票市场C.资本市场D.货币市场 解析：解析 短期资金交易业务是按照其期限来进行分类的，按期限金融市场可分为资本市场和货币市场。短期资金属于货币金融工具，故短期资金交易业务是指银行买卖货币市场产品的活动。故选 D。债券市场、股票市场是根据具体金融工具分类的。而债券市场、股票市场按期限来说都属于资本市场，货币市场是指以短期金融工具为媒介进
20、行的，期限在 1 年以内(含 1 年)的短期资金融通市场。11.现代管理学认为，组织架构是由工作任务、工作流程、汇报关系和_所组成的一个系统。（分数：2.00）A.交流渠道 B.投诉管理C.风险管理D.财务管理解析：解析 现代管理学认为，组织架构是由工作任务、工作流程、汇报关系和交流渠道所组成的一个系统。12.某企业原是 A 银行客户经理的大客户，后因与 B 银行的客户经理建立了良好的个人关系而成为 B 银行的客户。A 银行客户经理应当_。（分数：2.00）A.暗示给企业负责人回扣，争取拉回客户B.对企业负责人揭发 B 银行在某些业务领域的弱点C.继续与企业保持联系，递送有关 A 银行的产品介
21、绍 D.拒绝企业对 A 银行的询价要求，以防有关信息落入 B 银行解析：解析 选项 A 中，A 银行客户经理给企业负责人回扣是违反公平竞争的做法。选项 B 中，不应该发表损害同业人员所在机构声誉的言论，做法不正确。选项 D 中，A 银行没必要拒绝企业的要求而丧失争取客户的机会。13.激励约束机制是_的重要内容，商业银行充分发挥激励约束机制能促进银行业稳健经营和可持续发展。（分数：2.00）A.公司治理 B.内部控制C.合规管理D.风险管控解析：解析 激励约束机制是公司治理的重要内容，商业银行充分发挥激励约束机制在公司治理和风险管控中的导向作用，促进银行业稳健经营和可持续发展。14.某银行员工勤
22、奋好学，经常向另一部门其他岗位的同事学习业务知识，在同事偶尔外出时还主动提出代为履行职责，这种行为_。（分数：2.00）A.体现了同事之间的团结合作精神，应该得到鼓励B.体现了该员工的勤勉尽职精神，应该得到表扬C.在该员工的技能和知识达到其同事岗位要求的情况下是可以的D.是不可以的，除非经过适当批准 解析：解析 同事之间“团结合作”的原则要求银行业从业人员要以集体利益为重，树立大局意识，在所在机构成员之间相互分享专业知识和经验，共同创造和谐的工作氛围。学习业务知识的做法是符合规定的，但代为履行职责的行为违反了银行业从业人员职业操守关于岗位职责的规定。15.中央银行代理国库，对国家提供信贷发挥的
23、是中央银行_的职能。（分数：2.00）A.发行的银行B.银行的银行C.政府的银行 D.服务的银行解析：解析 中央银行的职能有：(1)发行的银行，指中央银行垄断货币发行权，统一全国货币发行，并通过调控货币流通稳定币值；(2)银行的银行，中央银行是商业银行的银行，集中商业银行的存款准备，办理商业银行间的清算，对商业银行发放贷款；(3)政府的银行，中央银行代表国家贯彻执行金融政策，代为管理财政收支，为国家提供各种金融服务。16.通货膨胀率是衡量_的宏观经济指标。（分数：2.00）A.经济增长B.充分就业C.国际收支平衡D.物价稳定 解析：解析 通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内持续的普遍的上涨。通
24、货膨胀率反映了这一上涨的水平，是衡量物价稳定的宏观经济指标。17.分散投资者风险的票据发行便利属于_。（分数：2.00）A.信用创造型创新 B.风险转移型创新C.增强流动性创新D.股权创造型创新解析：解析 分散投资者风险的票据发行便利属于信用创造型创新。18.银行业从业人员不包括_。（分数：2.00）A.城市信用合作社工作人员B.证券公司工作人员 C.金融租赁公司工作人员D.信托公司工作人员解析：解析 银行业从业人员是指在中国境内设立的银行业金融机构工作人员。A、C、D 三项中，银行、信托公司、金融租赁公司均属于银行业监督管理法规定的银行业金融机构，因此其工作人员均属于银行业从业人员。B 选项
25、中的证券公司不属于银行业金融机构，因此其工作人员不属于银行业从业人员的范围。19.民事主体在法律允许的范围内有完全的意志的自由，自主实施民事法律行为，参加民事法律关系，任何单位和个人都不得非法干预。这体现了_。（分数：2.00）A.诚实信用原则B.民事活动自愿原则 C.民事活动公平原则D.主体地位平等原则解析：解析 自愿原则是指民事主体在参与民事活动时，有充分的表达自己真实意志的自由，可以根据自己的医院设立、变更和终止某种民事法律关系，也称意思自治原则。20.存款业务按客户类型，分为个人存款和_。（分数：2.00）A.储蓄存款B.外币存款C.对公存款 D.定期存款解析：解析 按存款的货币种类可
26、分为本币存款和外币存款，故排除 B 选项。按存款期限，可分为定期和活期存款，排除 D 选项。而个人定期存款又叫做储蓄存款，排除 A 选项。按客户类型分，显然是分为个人存款和对公存款。21.发放_时，需严格审查借款人的资产负债状况及预测借款人的现金流量。（分数：2.00）A.公司贷款 B.项目贷款C.关联企业贷款D.助学贷款解析：解析 发放公司贷款时，需严格审查借款人的资产负债状况及预测借款人的现金流量。22._是商业银行董事会、监事会、高级管理层和全体员工参与的，通过制定和实施系统化、流程和方法，实现控制目标的动态过程和机制。（分数：2.00）A.公司治理B.风险控制C.合规管理D.内部控制
27、解析：解析 内部控制是商业银行董事会、监事会、高级管理层和全体员工参与的，通过制定和实施系统化、流程和方法，实现控制目标的动态过程和机制。23.投资者购买_承担的风险最大。（分数：2.00）A.保本固定收益理财产品B.保证收益理财产品C.保本浮动收益理财产品D.非保本浮动收益理财产品 解析：24.伪造货币罪侵犯的对象不是_。（分数：2.00）A.金融机构 B.人民币C.境外货币D.纸币和硬币解析：解析 伪造货币罪是指违反货币管理法规，依照货币样式制造假币冒充真币的行为。本罪侵犯的对象是可在国内市场流通或兑换的人民币和境外货币，包括纸币和硬币。25.根据票据法的规定，汇票的_必须与付款人具有真实
28、的委托付款关系，并且具有支付汇票余额的可靠资金来源。（分数：2.00）A.出票人 B.背书人C.保证人D.承兑人解析：解析 出票是指出票人签发票据并将其交付给收款人的票据行为。背书是指在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的票据行为。承兑是指汇票付款人在票据上承诺负担支付票面金额的义务，并将该种意思表示记载在票据上的一种票据行为。26.票据的延伸业务主要有_。（分数：2.00）A.贴现B.鉴证 C.签发D.承兑解析：解析 票据业务指以商业汇票为媒介进行的票据发行、票据交易及其延伸业务，延伸业务包括票据咨询、鉴证、保管等票据市场派生业务，是商行满足企业短期融资需求和自身实施流动性管理、创造效益的
29、工具。27.下列不属于商业银行债券投资目标的是_。（分数：2.00）A.平衡风险性和流动性 B.降低资产组合的风险C.提高资本充足率D.平衡流动性和盈利性解析：解析 应该是“平衡流动性和盈利性”而非“平衡风险性和流动性”。28.下列不属于商业银行现金资产的是_。（分数：2.00）A.库存现金B.法定存款准备金C.超额存款准备金D.同业存放 解析：解析 同业存放属于商业银行的负债业务。29.按_可将金融市场划分为现货市场和期货市场。（分数：2.00）A.期限B.交易的阶段C.交割时间 D.交易场所解析：解析 按成交后是否立即交割划分，金融市场可分为现货市场和期货市场。30.在银行组织构架的内部管
30、理上，也将银行机构分为_和利润中心两类，其中前者涵盖了管理部门、运作中心、培训机构等机构，而后者包括独立核算的分支机构、产品线和子公司等。（分数：2.00）A.管理中心B.收益中心C.资本中心D.成本中心 解析：解析 在银行组织构架的内部管理上，也将银行机构分为成本中心和利润中心两类，其中前者涵盖了管理部门、运作中心、培训机构等机构，而后者包括独立核算的分支机构、产品线和子公司等。二、多项选择题(总题数：10，分数：20.00)31.常见的洗钱方式包括_。（分数：2.00）A.借用金融机构 B.伪造商业票据 C.利用犯罪所得直接购置不动产和动产 D.通过证券和保险业洗钱 E.借用空壳公司 解析
31、：解析 最常见的洗钱方式有：(1)借用金融机构；(2)藏身于保密天堂；(3)使用空壳公司；(4)利用现金密集行业；(5)伪造商业票据；(6)走私；(7)利用犯罪所得直接购置不动产和动产；(8)通过证券和保险业洗钱。32.中央银行的_是构成金融安全网的三大支柱。（分数：2.00）A.最后贷款人制度 B.信用制度C.金融监管机构的审慎监管 D.存款保险制度 E.金融风险防范制度解析：解析 中央银行的最后贷款人制度、金融监管机构的审慎监管、存款保险制度是构成金融安全网的三大支柱。33.下列属于风险权重较低的贷款业务的是_。（分数：2.00）A.住房按揭 B.个人贷款 C.信用卡 D.评级低的资本消耗
32、型资产贷款E.风险高的资本消耗型资产贷款解析：解析 对银行不同的风险暴露，其风险权重差异较大，对住房按揭、个人贷款、信用卡等业务，平均的风险权重较低，资本节约幅度大，因此银行可以多发放零售贷款；对公司类贷款，应主动减少评级低、风险高等资本消耗型资产的投放，在发放贷款时，要求客户尽量提供合格的抵质押品，且要保证抵质押品足值等。34.假定一国经济外部均衡而且其他条件不变，如果本国未出现通货膨胀，国外出现通货膨胀，则_。（分数：2.00）A.本币汇价高估B.本币汇价低估 C.有利于进口而不利于出口D.有利于出口而不利于进口 E.会导致国际收支顺差 解析：解析 本国未出现通货膨胀，本币购买力上升，汇价
33、没有上升，说明本币低估，进而有利于出口不利于进口，从而导致国际收支顺差。35.票据是_。（分数：2.00）A.设权证券 B.要式证券 C.无因证券 D.流通证券 E.文义证券 解析：解析 票据具有以下主要特征：(1)票据是完全有价证券；(2)票据是要式证券；(3)票据是一种无因证券；(4)票据是流通证券；(5)票据是文义证券；(6)票据是设权证券；(7)票据是债权证券。36.个人消费贷款包括_。（分数：2.00）A.助学贷款 B.个人汽车贷款 C.个人信用卡透支D.个人住房装修贷款 E.个人耐用消费品贷款 解析：解析 个人消费贷款包括：(1)个人汽车贷款；(2)助学贷款；(3)个人消费额度贷款
34、；(4)个人住房装修贷款；(5)个人耐用消费品贷款；(6)个人权利质押贷款。不包括个人信用卡透支。37.良好的银行公司治理的特征包括_。（分数：2.00）A.健全的组织架构 B.完善的信息披露制度 C.科学的发展战略、价值准则 D.良好的社会责任 E.清晰的职责边界 解析：解析 良好公司治理应当至少包括以下内容：(1)健全的组织架构；(2)清晰的职责边界；(3)科学的发展战略、价值准则与良好的社会责任；(4)有效的风险管理与内部控制；(5)合理的激励约束机制；(6)完善的信息披露制度。38.基金托管业务包括_。（分数：2.00）A.开放式基金托管 B.企业年金托管 C.全国社会保障基金托管 D
35、.证券公司受托投资托管 E.OFII 证券投资托管 解析：解析 基金托管业务是指有托管资格的银行接受基金管理公司或其他客户的委托，安全保管所托管基金的资产，并办理有关清算、资产估值、会计核算、监督基金管理人投资运作等业务。基金公司按基金托管净值的一定比例向银行支付基金托管费。除开放式和封闭式基金托管业务还有其他基金托管业务，包括全国社会保障基金托管、证券公司受托投资托管、合格境外机构投资者(OFII)证券投资托管、企业年金托管等。39.再贴现政策主要包括_。（分数：2.00）A.调整再贴现率 B.规定再贴现票据的种类 C.再贷款D.调整法定存款准备金率E.中央银行在金融市场上卖出或买进有价证券
36、解析：解析 再贴现指金融机构为取得资金，将未到期贴现的商业汇票以贴现方式向中央银行转让票据的行为。再贴现政策包括两方面内容，一是通过再贴现率的调整影响商业银行融入资金成本；二是规定再贴现票据的种类，影响商业银行及全社会的资金投向，促进资金的高效流动。40.金融犯罪的特殊主体包括_。（分数：2.00）A.自然人B.单位C.银行 D.银行工作人员 E.其他金融机构 解析：解析 特殊主体主要包括银行或金融机构(单位)以及在这些机构的从业人员。三、判断题(总题数：5，分数：10.00)41.中国人民银行和国务院银行业监督管理机构不能同时拥有对银行类金融机构的检查监督权，否则将会导致对银行业金融机构的双
37、重检查和双重处罚。 （分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析 银监会对银行业金融机构具有机构监管权，但这并不排斥中国人民银行对金融机构的功能监管权，并且两者的划分在现实操作中非常清晰，并不会导致对银行业金融机构的双重检查和双重处罚。42.设立担保物权，应当依照物权法和其他法律的规定订立担保合同，担保合同是主债权债务合同的从合同。主债权债务合同无效，不影响担保合同的法律效力。 （分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析 担保合同是主债权债务合同的从合同。主债权债务合同无效，担保合同无效，但法律另有规定的除外。43.准贷记卡透支享受免息还款期。 （分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析 准贷记卡透支不享受免息还款期。44.证券的发行、交易活动，必须实行公开、公平、公正的原则。三公原则是证券法的最基本原则。 （分数：2.00）A.正确 B.错误解析：45.降低风险加权资产的方法，主要是调整结构，增加风险权重较高的资产，减少风险权重较低的资产。 （分数：2.00）A.正确B.错误 解析：解析 降低风险加权资产的方法，主要是减少风险权重较高的资产，增加风险权重较低的资产。
